Деньги не всегда были такими, какими мы их привыкли видеть. Когда-то в давние времена денег вообще не существовало. В первобытные времена существовал натуральный обмен, когда, например, мешок репы можно было поменять на мешок свёклы. Но это не очень удобно, так некоторые товары оказываются более ценными, чем другие. Для более точного и справедливого обмена необходима какая-то шкала измерения стоимости. Сколько метров ткани или металлических изделий полагается за мешок пшеницы? Если посчитать стоимость всех товаров в одной определённой единице, обмен значительно упростится.
Начало рыночных отношений приписывают приблизительно к VII-VIII тысячелетию до н.э. Первыми деньгами в скотоводческих племенах был скот, в приморских районах – рыба. Денежной единицей пробовали использовать соль, зёрна, мёд. В Мексике первыми деньгами были какао-бобы, в Океании – ракушки, жемчужины, в Бразилии – перья фламинго, в Новой Зеландии использовали специальные камни с отверстием посередине. В Сибири долгое время главной валютой служили пушистые шкурки ценных зверей (норка, песец и др.).
Постепенно человечество стало выбирать в качестве денежной единицы металлические предметы, так как они не портятся, не меняют формы и веса. Валютой стали гвозди, наконечники стрел, прутья и некоторые другие изделия из меди, железа, бронзы или серебра. Более удобными из этого многообразия оказались металлические пластины или бруски.
В VII в. до н. э. в Лидии придумали чеканить монеты из металла, преимущества которых перед другими валютами очевидны. В разных странах появляются специальные монетные дворы, задача которых – изготовление монет одного образца.
Бумажные деньги появились гораздо позже и долгое время не пользовались спросом у населения, так как их легче подделать, и их ценность не так очевидна по сравнению с золотыми или серебряными монетами. Первой страной, выпустивший бумажные деньги, стал Китай в 910 г. н. э. В России эта тенденция появилась лишь в 1769 г. при Екатерине II. Выпуск бумажных денег экономически более выгоден государству, так как сокращаются расходы на их производство. С другой стороны, на первое место встал вопрос, насколько эти простые бумаги подкреплены банком страны.
В наши дни большинство денежных обменов происходит с помощью фиатных денег, т.е. условных денег, денег-символов. Вместо золотых пластин мы используем гарантированные банком бумажные или электронные деньги.
Вариант 2
Нашу жизнь невозможно представить без денег. Но всегда ли так было, и всегда ли деньги были такими как в наши дни? На этот вопрос можно ответить, если изучить историю денег. Так, история денег непрерывно связана с эволюцией общества и развитием его товарно-денежных отношений.
В древности человечество не пользовалось деньгами, а обмен осуществлялся посредством бартера, то есть люди обменивали определенное количество благ на иные товары (например, шкуры на орудия охоты и наоборот). Тем не менее первыми деньгами можно назвать наиболее востребованные на какой-либо местности товары (например, какао-бобы в Мексике, ракушки в Южной Америке или камни особой формы).
Металлические деньги - монеты
С развитием человеческого общества, производства и экономики деньги стали производить из цветных металлов – серебра и золота. Согласно археологическим находкам, серебряными деньгами пользовались в Месопотамии три с половиной тысячи лет назад.
Чеканка денег появилась несколько позже – в первом тысячелетии до нашей эры, и оставалась самым популярным способом производства денег вплоть до Нового Времени. Деньги округлой формы изготавливались в основном из бронзы и серебра, в меньшей степени из золота. Подобные монеты было относительно легко перевозить и хранить. Отличительной чертой подобных денег впоследствии стало нанесение бюста правителя государства, в котором они отчеканены, и различные надписи и опознавательные знаки.
Бумажные деньги
Следующей вехой развития денег становится их производство в бумажном виде. Так, первые бумажные деньги появились в Китае еще в девятисотые годы нашей эры. Производство таких денег намного выгоднее для государства. В Европе появление бумажных денег было связано с развитием банковской системы, а прототипом современных бумажных денег выступали банковские сертификаты, целью которых было показать, сколько денег хранится в банке у владельца подобного сертификата. Впоследствии подобная практика стала использоваться государствами, так и появились бумажные деньги. Отличительной особенностью бумажных денег было то, что государство обязывалось выдавать определенное количество золота в обмен на бумажные знаки, эта практика называлась «золотым стандартом». Золотой стандарт был отменен в связи с тем, что с ростом количества денег стало невозможным обеспечивать их все золотом.
Электронные деньги
Заключительным этапом в истории денег является их переход в электронный вид. С развитием информационных технологий и появлением банковских карт человеку уже необязательно носить купюры и монеты с собой, ведь деньги у него могут находиться в электронном виде (то есть на специальном счете в банке, который привязан к его банковской карте). Пользование деньгами стало гораздо удобнее. Вместе с этим и банки перешли на электронный перевод денежных средств.
Таким образом, на протяжении своей истории деньги прошли эволюцию от камней и ракушек в древнем обществе до банкнот и монет, которыми мы пользуемся, а также электронных денег.
Сообщение История денег
Некоторые увлеченные мистическим взглядом на мир люди считают деньги энергией, мыслители – знаковой системой. Есть много вариантов понимания денег, но, так или иначе, речь идет о феномене, который на протяжении тысячелетий занимает центральные позиции в социальных отношениях.
Как гласит изречение известного полководца, «осел груженый золотом способен взять любой город». Речь идет о способности денег обращать людей в разные взгляды и менять собственное мнение. Деньги вообще обладают огромным могуществом, если посмотреть на феномен в таком отношении, но откуда они появились?
Деньги в какой-то степени принадлежат и примитивным сообществам, архаические культуры, которые сохранились до сих пор, к примеру, островные аборигены, использовали ракушки и другие предметы для упрощения натурального обмена. Тем не менее, деньги во всем своем великолепии и функциональности, конечно, являются частью не племенной культуры, а цивилизаций.
Первые цивилизации (3-3,5 тысяч лет до новой эры) такие как месопотамская, шумерская, знали деньги. К примеру, в Месопотамии использовали таблички из глины, которые представляли собой некое подобие долговой расписки и после оплаты такие таблички разбивались. Шумеры пользовались серебром и золотом, которое сравнивалось с порциями зерна для того чтобы определить стоимость.
Многие считают кредитную систему относительно новым изобретением, но в действительности первые цивилизации тоже знали кредитную систему. Со временем люди начинают чеканить драгоценные монеты и тут тоже основную деятельность выбирают наиболее развитые цивилизации. В частности Римская империя известна созданием золотых монет с изображением текущего правителя.
В средневековье с развитием рыцарских орденов начинает развиваться современная банковская система. Рыцарские ордена, которые имели отделения в разных городах давали торговцам расписки, которые позволяли поменять эти расписки на золото, внесенное на депозит. Таким образом купцам не требовалось возить с собой деньги или даже товары, они могли пользоваться расписками.
Подобным образом появились и первые государственные банкноты, которые изначально привязывались к золотому запасу страны, но в предыдущем веке основная валюта – доллар, была освобождена от привязки к золоту. Сейчас деньги становятся еще более эфемерным конструктом, так как могут представлять собой просто набор цифр на счету в каком-то банке или виртуальный код криптовалюты.
Уникальным видом прикладного искусства является резьба по кости. Костяное кружево – это народный художественный промысел. Удивительно тонкие и изящные произведения выходят из-под умелых рук мастера. Каждое изделие неповторимо.
Морской конек – представитель класса лучеперых рыб, принадлежащего к семейству игловых. Род насчитывает около 54 видов, размеры морских коньков варьируются от 2 до 30 см.
Альбрехт Дюрер - немецкий художник, родившийся 21 мая 1471 года в немецком городе Нюрнберге. Один из самых выдающихся деятелей эпохи ренессанса в западной Европе.
Деньги появились гораздо позже становления народного хозяйства: сначала древние племена использовали средства обмена (скот, рыбу, украшения меняли на хлеб, мясо, ткани), причем разные народы использовали различные средства для обмена. Например, в Мексике в качестве «денег» использовались какао-бобы, на островах Океании — жемчужины и ракушки, на Аляске и в Канаде — шкурки ценных зверей.
Такие товарно-обменные отношения были не слишком удобными и возникла необходимость в создании универсального обменного эквивалента. Так появились деньги. Сначала они были металлическими (при изготовлении в разных странах использовались такие материалы, как медь, серебро, бронза). Бумажные деньги появились лишь в 1910 году и с тех пор прочно вошли в нашу жизнь.
Возникновение денег
Первые металлические деньги, чеканные монеты, появились в VII веке до нашей эры. Они быстро распространились по всему миру, так как имели высокую стоимость при небольшом весе и объеме. Кроме того, их можно было удобно транспортировать, хранить, объединять, дробить.
С расширением товарно-производственных отношений возникла потребность в увеличении стоимости обменного эквивалента, и основными деньгами становятся серебро и золото. 910 год стал переломным моментом в истории развития денег — именно в это время в Китае появились бумажные деньги. Но если раньше их сущность заключалась просто в обязательствах выдать натуральные деньги (соответствующей ценности), то сегодня сами бумажные банкноты являются деньгами.
История денег России
До появления денег в России в качестве платы за товары и услуги принимались раковины каури, ожерелья из драгоценного металла. Примерно в восьмом веке на Руси появились дирхемы, серебряные копейки, которые получили название куны. В X веке на смену кунам пришли западноевропейские деньги, денарии — монеты из тонкого серебра, на поверхности которых красовались примитивные изображения королей. К концу X века в Киевской Руси была запущена собственная чеканка золотых и серебряных монет.
Что касается первых бумажных денег на Руси, то появились они при Екатерине II в 1769 году: выпущенные бумажные ассигнации от 25 до 100 рублей можно было свободно обменивать на деньги из меди. Примерно в это же время в Москве и Санкт-Петербурге были открыты два банка.
Развитие денег
Само слово «банкнота» в переводе с английского означает «банковская запись» — название такое было выбрано не случайно, об это явно говорит история бумажных денег.
Итак, денежная система (и в России, и в мире) стала активно совершенствоваться с появлением банков. Банки изначально выполняли исключительно функцию хранителей ценностей и денег. При сдаче на хранение денег человек получал сертификат, в котором указывалась сумма, находившаяся у банка на хранении. Это давало возможность расплачиваться не тяжелыми монетами, а легкими и удобными сертификатами. С течением времени сами сертификаты стали приравниваться к деньгам.
Пересчитывая бумажные банкноты, редко кто задумывается о том, когда и кто их изобрел. Кажется, что они были всегда. Просто вид у них был немножко другой. На самом деле изобретение денег из бумаги сыграло важную роль в развитии цивилизации и имеет интересную историю. Где первые появились бумажные деньги и почему? Об этом и пойдет речь далее.
Когда бумажных денег не было. Прототипы денег
В Европу деньги пришли из Лидии, ныне это запад Турции, в 687 году до нашей эры. Для их изготовления использовали золото и серебро, на которых был оттиск печатей местных правителей. К концу века подобный вид платежа стал использоваться во всей Европе.
Деньги из бумаги. Причины появления бумажных денег
Появление денег из метала благотворно подействовало на развитие торговли и экономики древних стран. В свою очередь, это привело к тому, что часть населения стала жить богаче.
У купцов стали возникать проблемы с хранением и перевозкой денег. Приходилось нанимать повозки, чтобы их доставить с одного места в другое. К тому же требовалась охрана и человек, который бы их пересчитывал.
Денег требовалось все больше и больше. Постоянные войны не позволяли добывать нужное количество метала для чеканки монет.
Все это вызывало трудности и стало предпосылками к появлению иных средств платежа.
Но когда и где появились первые бумажные деньги?
Китай - первооткрыватель бумажных денег. Летающие деньги
Первыми нашли выход из сложившийся ситуации китайцы. Они придумали сдавать деньги на хранение. Это было подобием нынешнего банка.
Взамен выдавался документ, который позволял расплачиваться с другими торговцами.
Гарантию платежеспособности давал владелец «банка». Такие расписки были частного характера. Их называли «летающие деньги».
Произошло это в 600-е годы нашей эры.
Ввод в обиход бумажных денег на государственном уровне. Цзяоцзы
Когда и где появились первые бумажные деньги в мире? Официально первые государственные деньги вышли в свет в X веке. В это время Китаем правила династия Сун.
Сначала у таких банкнот был установлен срок действия и имелись ограничения территориального характера. Такие деньги назывались цзяоцзы.
До 1279 года номинал купюр был всего двух видов - «1» и «100».
Юани
Экономика Китая заняла лидирующие положение по сравнению с другими странами. При правлении династии Юань деньги перестали иметь срок действия. С тех пор они являются основными денежными знаками этой страны. Теперь вам известно, где появились первые печатные бумажные деньги. Банкноты стали печатать в 4 разных городах Поднебесной.
Это продолжалось до тех пор, пока китайские земли не завоевали монголы.
Хождение юаней было приостановлено на 10 лет. Затем они снова приобрели свою значимость, став основным средством платежа до 14 века, пока власть не перестала контролировать золотые запасы страны, что привело к потере ценности денег.
Предпочтение в расчетах стало отдаваться серебру и золоту. Бумажные купюры в Китае вновь стали признанными только в 19-м веке.
Приход бумажных денег в Европу. Марко Поло о появлении денег в Китае
Знаменитый путешественник Марко Поло, побывав в Китае, привез оттуда в Европу несколько купюр. А в своей книге описал, что его поразило наличие бумажных денег. Он рассказал о том, что купюр выпущено столько, что за них можно купить несметное количества богатств. Что их платежеспособность действительна по всем землям и никто не имеет права отказаться их принимать. Самое главное, что сама бумажка ничего не весит, а купить за нее можно все.
А еще, если она приходит в негодность, ее можно обменять
Но сами деньги пришли в Европу намного позже.
Лейденские деньги
Это произошло в 1573-74 годах, в Нидерландах, в Лейдене. Город находился в блокаде. Во время англо-испанской войны жители испытывали сильную нужду как в продовольствии, так и в деньгах. И бургомистр издал приказ использовать вместо металлических монет деньги, изготовленные из прессованной бумаги, на которой издавалась католическая Библия.
После освобождения города эти деньги изъяли из обихода.
Но по сей день в музеях мира находится 8 экземпляров лейденских монет.
История первых швейцарских денег
Первой европейской страной, которая перешла на бумажные купюры, была Швейцария. Произошло это в 1661 году.
Инициатором выпуска денег из бумаги был основатель первого швейцарского банка Юхан Пальмструк.
Это были деньги, написанные от руки и заверенные личными подписями и печатями банкиров. Выпущено их было слишком много, что стало причиной трудностей при обмене их на серебро и золото. Правительство, во избежание скандала, выкупило банк и приостановило выпуск таких денежных знаков. Банкира посадили в долговую тюрьму, там он и закончил свои дни.
На сегодняшний день сохранилось совсем немного таких купюр, они представляют собой редкую музейную ценность.
Первые российские рубли. Замысел Елизаветы Петровны о новых деньгах
Изучают тему появления купюр еще во 2 классе. Где появились первые бумажные деньги? Этой теме посвящен целый урок. В нем обязательно будет упомянуто, что идею о введении бумажных купюр в нашей стране подала Елизавета Петровна (годы ее правления - с 1741 по 1761). К тому времени страна испытывала катастрофический недостаток денежных средств. Введение новых ассигнаций упростило бы финансовые расчеты, сократило расход металла на изготовление монет. Реализовать этот проект она не успела.
Указ Петра 3
Сменивший ее на посту Петр 3 подписал Указ. В нем говорилось о создании специальных банков в Петербурге и Москве. Их уставной капитал был 5 миллионов рублей. В обязанности банкиров входило выпустить в обиход деньги из бумаги, которыми можно будет расплачиваться так же, как монетами.
Появление денег при Екатерине II
Реализовать замыслы своих предшественников получилось только у Екатерины II в 1769 году. Первый заказ на выпуск денег исчислялся 1 миллионом рублей. В это время шла русско-турецкая война, требующая огромных затрат.
В обиход вошли ассигнации номиналом 20, 50 и 100 рублей. Банкноты имели низкое качество. Поговаривали, что они изготовлены из царских скатертей. Несмотря на это, такие деньги пользовались огромным спросом. Было принято решение напечатать купюры номиналом в 5 рублей. Цвет пятирублевых ассигнаций был синий, а десятирублевых - красный.
Всего в 1797 году было выпущено бумажных денег на сумму, которая исчислялась почти 18 миллиардами рублей.
Как и другие страны, Россию постигла инфляция. Денег было напечатано слишком много. Чтобы разрядить обстановку, приняли решение изъять часть денег из оборота.
Кожаные деньги
В начале 19 века российско-американский компанией было изготовлено и запущено в оборот 10000 купюр, общая платежеспособность которых составляла 42000 рублей. Изготовлены они были из кожи тюленей и имели хождение в качестве денег до 1862 года. Нынешняя нумизматическая ценность такого денежного знака приравняется цене золота, равного ей по весу.
Интересный факт о жизни сегодняшних денег
Средний срок жизни российской валюты сегодня составляет от двух до двух с половиной лет. Дольше всего, около 4 лет, по статистике, «живет» купюра достоинством в 5000 рублей. А сторублевая - всего два года.
История бумажных денег в Японии
Первые деньги в Японии появились в 1600 году. Это были расписки, они рассматривались как гарантия оплаты за товар. Контроль платежеспособности осуществляли священники и купцы.
Современная иена появилась в 1871 году. До ее утверждения насчитывалось больше полутора тысячи наименований денежных знаков, обмен которых завершился в 1879 году.
США - «континентальная валюта»
В 1771 году, как только была провозглашена независимость США от Британии, на втором конгрессе было принято решение о введении собственных денег.
Это нужно было для укрепления армии и власти. Говорилось, что ценность денег обеспечивает, якобы, золотой запас страны.
Такие деньги называли банкнотами казначейства, в народе их прозвали «континенталями». Данное прозвище они получили потому, что на купюре было написано «континентальная валюта». Первый выпуск валюты оценивался в 13 миллионов долларов.
Постепенно деньги пришли во все европейские страны. Доходило до курьезов.
Игральные карты вместо денег
Во Франции губернатор Канады дал указ в качестве денег использовать игральные карты. Он заверял их личной подписью.
Несмотря на то что деньги стали символическими, люди постепенно признали их платежеспособность и стали ими пользоваться.
Причины неприятия новых денег
Европейцы не сразу приняли такие деньги. Человечество тысячелетие пользовалась металлическими монетами, и менять представление о ценности было сложно. «Настоящими» считались только те, что из золота и серебра. У простого населения они долгое время вызывали недоверие, и предпочтение отдавалось натуральному обмену.
К тому же, все боялись появления поддельных купюр.
Прошло немало времени, прежде чем такой вид денег получил признание. Власти пришлось приложить много усилий, чтобы к ним пришло доверие
Ответные меры властей на недоверие к новым деньгам. Способы защиты
Правительства придумывали все новые и новые способы защиты денег. Краска для печатания денег имела сложный состав. На них ставились печати, оттиск которых было сложно подделать. На банкноте писали предупреждение о наказании за подделку.
Наказание за отказ пользоваться бумажными деньгами
Китай принимал жесткие меры, вплоть до смертной казни к тем, кто отказывался брать оплату такими ассигнациями.
Французские власти были менее суровы, за такое неповиновение полагалось 20 лет каторги.
В Англии это рассматривалось как измена Родине.
В Америке за отказ налагался штраф.
Африка
Бумажные деньги в африканских странах появились намного позже, чем в европейских, азиатских или американских. Товарный обмен был в силе до конца 20 века. Люди предпочитали рассчитываться крупным рогатым скотом, рабами, костью слона и другими необходимыми для жизни продуктами.
Прошло много лет, а человечество до сих пор пользуется открытием бумажных денег китайцами. Это изобретение прошло сложный путь, но сыграло важную роль в развитии экономики и торговли.
Возможно, сегодня мы становимся свидетелями открытия новых денег - виртуальных, о которых когда-нибудь напишут историки.
Министерство образования Республики Беларусь
Белорусский национальный технический университет
Факультет маркетинга, менеджмента, предпринимательства
Кафедра «Маркетинг»
по дисциплине «Деньги. Кредиты. Банки»
Тема: «Бумажные деньги: характеристика
и история использования»
Исполнил: студентка ФММП, 3-ого курса, группы 105128
Путицкая А.С.
Проверил: преподаватель
Козел К.П.
Минск, 2010
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ВОЗНИКНОВЕНИЕ БУМАЖНЫХ ДЕНЕГ 4
История появления бумажных денег 4
История использования бумажных денег 4
ГЛАВА 2 ХАРАКТЕРИСТИКА БУМАЖНЫХ ДЕНЕГ 8
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 10
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 11
ВВЕДЕНИЕ
Реферат посвящен теме «Бумажные деньги». Он включает в себя две главы: глава 1 «Возникновение бумажных денег», которая состоит из двух подглав (история появления бумажных денег и история использования бумажных денег) и глава 2 «Характеристика бумажных денег».
В первой главе речь пойдет об истории возникновения бумажных денег: как и когда они впервые появились, какие страны первыми начали их выпускать.
Бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесценению. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменные на золото и наделены государством принудительным курсом.
Во второй главе приведена характеристика бумажных денег, а именно: понятие бумажных денег: бумажные деньги – это неразменные на металл знаки, которые выпускаются государством для покрытия своих (бюджетных) расходов и наделяются ею принудительным курсом, признаются законодательно обязательными к приему во все виды платежей. Указываются причины их возникновения и условия создания в разных странах (Франции, Великобритании, России и др.). Описываются определяющие признаки бумажных денег: выпуск их для покрытия бюджетного дефицита, неразменность на золото, принудительное внедрение в оборот, нестабильность курса и неминуемое обесценение; а также их две основные функции, такие как: средство обращения и средство платежа.
И в итоге, дан вывод о роли бумажных денег в развитии не только каждого отдельного государства, но и всего человечества вцелом.
1 ВОЗНИКНОВЕНИЕ БУМАЖНЫХ ДЕНЕГ
История появления бумажных денег
Деньги в своей натуральной форме как самостоятельная ценность, известны с незапамятных времен.
Первые бумажные деньги, как и сама бумага, появились в Китае в VIII веке. Их подробно описал посетивший Китай в конце XIII века знаменитый итальянский путешественник Марко Поло, проживший там 17 лет. Во время правления династии Юань (1271 - 1368 гг.) они печатались в больших количествах и были главным средством денежного обращения в Китае.
Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице.
Бумажные деньги производили большое впечатление на путешественников, посещавших Китай в VII – VIII веках. Марко Поло писал, что выпуск бумажных денег – это новый способ достижения той цели, к которой так давно стремились алхимики. В XIII веке правительство Чингиз-Хана свободно обменивало бумажные денежные знаки на золото, поэтому подделка бумажных денег приносила большие доходы и считалась страшным преступлением. К 1500 году китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных денег из-за трудностей, связанных с избыточным выпуском и инфляцией, но уже существовавшие тогда в Китае частные банки продолжали эмиссию бумажных денег.
Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.).
История использования бумажных денег
Более двухсот лет назад правительства западноевропейских стран последовали примеру банков и тоже начали выпуск бумажных денег, а в 19-м веке эмиссия (выпуск) бумажных денег практически везде стала монополией государства и ею имел право заниматься только главный государственный эмиссионный банк.
Для того чтобы поддержать твердый курс бумажных денег, многие правительства сохраняли свободный обмен бумажных денег на золото или серебро. Так было и в 18-м веке и даже в начале 20-го века. На российских деньгах времен Николая II сказано, что "Государственный банк обменивает кредитные билеты на золотую монету без ограничения суммы". На японской купюре того же времени говорится, что "Государственный банк Японии обещает выплатить предъявителю этой купюры одну йену серебром".
Однако такой свободный обмен практиковался не везде, потому что государственые деятели часто полагали, что они могут напечатать красивые бумажки, написать на них, например, "50 солей", и купить за них на рынке настоящие товары (пшеницу, древесину для кораблей, медь для пушек, порох и другие нужные государству вещи), при этом не обещая продавцам в обмен никаких реальных ценностей. Особенно активно власти печатали такие бумажки во время войн и революций, которые всегда требуют больших затрат.
Например, после Великой французской революции в 1793 году революционное правительство Франции выпустило бумажные "ассигнаты". Но очень скоро все обратили внимание на странное обстоятельство: бумажные деньги в отличие от золотых и серебряных, имели свойство быстро обесцениваться. Если в ноябре парижские торговцы продавали мешок зерна за 100 солей ассигнатами, то уже через месяц за него требовали 500 солей. Причем, если покупатель платил за зерно старыми серебряными монетами, то цена за месяц совершенно не изменилась.
Причина этого явления кроется в том, что золото и серебро – реальный товар, имеющий реальную ценность, так же как хлеб, ботинки или дом. А бумажные деньги – это на самом деле заменитель денег, и если таких бумажек печатать больше, чем нужно, то они неизбежно обесценятся. К 1796 году ассигнатов было напечатано так много, что их вообще перестали принимать в оплату. Тогда революционный эксперимент был закончен, станки были сломаны, а оставшиеся ассигнаты сожжены.
Процесс, при котором на рынок выбрасывается слишком много заменителей денег и они обесцениваются, называется инфляцией. Инфляции подвержены не только бумажные, но и любые другие заменители реальных денег, когда их становится слишком много. В России в царствование Алексея Михайловича (1645-1676), в надежде наполнить государственную казну власти стали выпускать медные монеты и расплачиваться ими по цене серебряных. Однако очень скоро медные деньги стали резко дешеветь, а цены выросли, что привело к обнищанию служилых людей, горожан, купцов. Народ не выдержал, и в Москве в 1662 году вспыхнул “медный бунт”. Он был жестоко подавлен, а наполнить казну так и не удалось.
Золотые и серебряные деньги обычно не подвержены инфляции. Дело в том, что производство благородных металлов – дорогостоящий процесс, и все попытки средневековых алхимиков получить дешевое золото окончились неудачей. Правда, был в истории период, когда и золото резко подешевело. В 16-м веке испанцы и португальцы осваивали Южную Америку и вывозили оттуда в Европу огромные количества золота, отобранного у индейцев. В то же время, количество других товаров на рынках Европы осталось прежним, поэтому цены товаров, выраженные в золотых монетах, намного выросли.
Интересная особенность инфляции состоит в том, что излишек денег на рынке выявляется не сразу. Поэтому от инфляции выигрывает, во-первых, тот, кто делает деньги, и, во-вторых, тот, кто первым пускает их в оборот. Например, пока средневековая Европа почувствовала, что золота на рынке слишком много, и цены на товары поднялись, прошли годы и даже десятилетия. За это время Испания и Португалия уже успели сказочно обогатиться.
Этой особенностью часто пользуются и современные правительства, которые выпускают явно лишние бумажные деньги, прекрасно зная, что скоро цены вырастут, а деньги обесценятся. Ведь это будет уже потом, после того, как правительство выплатит пенсии пенсионерам, зарплаты учителям, врачам, военным и выполнит другие свои денежные обязательства. И правительство сможет сказать гражданам: мы не виноваты, мы все заплатили, а виноваты торговцы, которые вздувают цены, вот их и бейте.
Инфляция бывает явная и скрытая. Например, в Советском Союзе в начале 90-х годов практически все магазины были государственными, цены на товары были установлены государством, а бумажных денег государство выпускало, больше, чем требовалось для нормального денежного обращения. В результате купить хорошие товары в магазинах становилось все труднее. Сотрудники магазинов скупали их сами по государственным ценам, а потом продавали "из-под полы" на черном рынке.
В попытке упорядочить торговлю правительство выпустило “талоны” - документы, дающие право на покупку в магазине по госцене. Были талоны на сахар, водку, табачные изделия и другие. При покупке их надо было отдавать в магазине вместе с деньгами. Но проблемы это не решило, и товарный голод становился все острее.
В конце концов, в 1992 году пришлось отпустить цены, чтобы рынок сам восстановил баланс между денежной и товарной массой. И цены резко пошли вверх. Результат можно видеть на примере цены билета московского метро. В 1961-1990 годах он стоил 5 копеек, в 1991 году - 15 копеек, в 1994 году - 50 рублей, в 1997 году - 2 тысячи рублей, а сейчас - 5 рублей, то есть, без учета деноминации 1997 года, - 5 тысяч рублей. Как видим, за последние 10 лет рубль, измеренный через услуги метро, подешевел в 100 тысяч раз.
Когда из-за инфляции на бумажных деньгах образуется слишком много нулей, которые затрудняют расчеты, правительство часто проводит деноминацию, то есть убирает несколько нулей. В России в 1997 году убрали 3 нуля, и купюра в 100.000 рублей превратилась в сторублевку. А в Бразилии 10 крузейро превратились в 1 сентаво, то есть номинал уменьшили в 1.000 раз, просто сделав надпечатку на старых деньгах. Но так поступают не везде. Например, в Италии уже давно 2.000 лир стоят примерно один доллар, но проводить деноминацию там не собираются.
Время от времени правительство решает не только убрать лишние нули, но и изменить весь внешний вид денег. Во многих странах, в том числе и в Советском Союзе, такая реформа была проведена во второй половине 1940-х годов, чтобы подвести черту после огромной инфляции и разрушения финансовых систем во время Второй мировой войны. В 1996 году в России снова обсуждался вопрос о проведении такой реформы. Предлагалось, например, чтобы на 100 рублях были изображены знаменитые поэты, на 25 рублях – ученые, на 1 рубле – спортсмены.
Во время революций и других социальных потрясений случается, что очередная власть печатает свои деньги, но когда они напечатаны, той власти уже нет. А новой власти тоже нужны деньги и она делает на имеющихся деньгах свою надпечатку.
2 ХАРАКТЕРИСТИКА БУМАЖНЫХ ДЕНЕГ
Бумажные деньги (англ. paper money) – знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Бумажные деньги не обеспечены благородными металлами и не конвертируются в них, наделены принудительным курсом и выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и для покрытия своих расходов. Бумажные деньги имеют несколько значений:
Законное средство платежа – банкноты (кредитные деньги), выпускаемые в обращение для кредитования экономики, государства и под прирост государственных золотовалютных резервов;
Средство для покрытия расходов государства, главное обращение дефицита бюджета, - казначейские билеты, выпускаемые, как правило, казначейством; - банкноты и любые ценные бумаги, которые могут быть использованы в качестве денег, например чеки, переводные векселя (даже если они не являются законным средством платежа).
Бумажные деньги выполняют функции:
Обращения;
Платежа;
Накопления;
Сбережения в периоды их относительной стабильности.
Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, приобретают представительную стоимость в процессе обращения. Государство, устанавливая принудительный курс бумажных денег, придает им общественную значимость. Реальная стоимость бумажных денег определяется законом стоимости и законами денежного обращения. При обращении бумажных денег происходит их обесценение, которое выражается в снижении покупательной способности денег по отношению к товарам, услугам, золоту и иностранной валюте. Возникли бумажные деньги в процессе обращения действительных денег (золотых и серебряных монет) по мере отделения номинала, указанного на монетах, от реального веса металла, содержащегося в них. Фактически государство может выпустить в обращение неограниченное количество бумажных денег в любых купюрах. Однако выпуск бумажных денег подчиняется объективным экономическим законам. Согласно закону денежного обращения, количество денег в обращении прямо пропорционально сумме товарных цен и обратно пропорционально скорости обращения денег. Его нарушение приводит к тому, что каждый денежный знак «сжимается» и представляет собой меньшее количество стоимости.
После внедрения бумажных денег в обращение доверие к ним может поддерживать определенное время государство методами экономической политики. В условиях рыночной экономики государство принадлежит мощнейшему и наиболее активным субъектом экономических, в том числе денежных, отношений. Она имеет широкие налоговые связи со всеми субъектами денежного оборота и есть одним из наибольших производителей товаров и продавцом их на рынке, а также одним из наиболее активных субъектов на рынке ценных бумаг. Во всех этих случаях государство получает деньги в больших размерах от других субъектов сферы обращения, и если она соглашается получать платежи в бумажных деньгах, то другие субъекты обращения принимают их в платеже и между собой.
Здесь действует фактор доверия к мощнейшему с экономической точки зрения партнера, который существенным образом влияет на поведение всех других субъектов, вследствие чего они воспринимают бумажные знаки как полноценные деньги. Это действие базируется не на субъективной, а на объективной экономической основе. До тех пор, пока субъекты сферы обращения имеют возможность купить за свои бумажные знаки товары или услуги, они будут верить в кредитоспособность правительства и будут принимать бумажные деньги в платеж за свои товары и услуги.
Определяющими признаками бумажных денег является:
Выпуск их для покрытия бюджетного дефицита;
Неразменность на золото;
Принудительное внедрение в оборот;
Нестабильность курса и неминуемое обесценение.
Эти признаки присущи прежде всего деньгам, которые эмитируются непосредственно правительством в лице Министерства финансов. Обычно они называются казначейскими билетами, обязательствами и т.п. Но эти признаки могут приобрести и деньги, которые эммитируются банками, в частности центральным банком, если эмиссия их направляется на финансирование бюджетного дефицита. Об этом убедительно свидетельствует опыт Украины 1991-1993 гг., когда кредитная эмиссия Национального банка превратилась в ключевой источник финансирования бюджетных расходов. Как следствие – обесценение украинских денег за 1993 г. в 100 раз.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Бумажные деньги - важнейшее открытие человечества. Способ производства бумажных денег соединил в себе оба эти открытия. Первые бумажные деньги появились в Китае еще в 800-е годы нашей эры. Металлические монеты было очень тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство задумалось о создании бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на «твердые» деньги. На этих сертификатах изображали людей, деревья, чиновники ставили свои подписи и печати. На запад бумажные деньги, скорее всего, завезли путешественники, которые возвращались из Китая. В России они появились в 1769г.
Бумажные деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, различные цветосхемы и т.д. Это делается для защиты государственных денег. Подделать такие деньги очень сложно.
Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они не могут быть обменены на золото, поэтому не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги «застревают» в обращении, и происходит их обесценение.
Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Ресурсы удаленного доступа:
1. Электронная библиотека Библиотекарь.ру [Электронный ресурс] / Экономика. – Минск, 2006. – Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru/biznes-64/34.htm . – Дата доступа: 26.09.2010.
2. Интернет-портал про ипотечное кредитование, денежный оборот и коммерческий кредит [Электронный ресурс] / Бумажные деньги, функции денег. – Режим доступа: http://kredithelper.ru/funkcii-deneg7.html . – Дата доступа: 27.09.2010.
3. Бумажные деньги [Электронный ресурс] / Финансовая библиотека. – Режим доступа: http://www.mabico.ru/lib/227.html . – Дата доступа: 26.09.2010.
Денежные купюры в настоящее время можно встретить в кошельке практически любого человека. Несмотря на то, что в последнее время огромной популярностью пользуются различные виды безналичных расчетов, бумажные деньги до сих пор являются одним из наиболее популярных средств для расчетов.
История возникновения бумажных денег имеет очень глубокие корни, как и многие изобретения, бумажные деньги появились в Китае более тысячи лет назад. Причина появления бумажных денег в Китае довольно проста: на территории данной страны не хватало полезных ископаемых, поэтому для изготовления денежных средств использовалась бумага, которая производилась из коры тутового дерева.
После того как первые европейцы посетили Китай, в Европе постепенно большой популярностью стали пользоваться бумажные деньги, использование которых было намного более удобным, чем металлических монет. Несмотря на то, что бумажные деньги появились в Европе еще в XVII веке, монеты обращались в разных странах наряду с бумажными деньгами.
Одной из основных проблем введения в обращение бумажных денег являлось недоверие населения к данному платежному средству. После появления бумажных купюр некоторые «умельцы», которые стали подделывать номинал купюр, кроме того, многие бумажные купюры не были обеспечены ценными металлами и другими активами банков.
В ряде стран периодически проводится деноминация , которая связана с уменьшением количества нулей на купюре. Как правило, данная мера необходимо для упрощения финансовых расчетов и уменьшения уровня инфляции в стране. История возникновения и развития печатания бумажных денег связано с постоянными поисками надежной защиты денежных средств от подделки.
За последние несколько сотен лет изменились методы печати купюр, были разработаны различные виды специализированной краски и бумаги, кроме того, на большинстве денежных знаков появились водяные знаки и символы, которые можно увидеть только в ультрафиолетовом свете.
В настоящее время дизайн бумажных купюр разрабатывается профессиональными художниками, на многих денежных единицах изображаются известные люди и популярные туристические места, которые символизируют ту или иную страну. Введение евро привело к тому, что многие страны потеряли свои индивидуальные денежные купюры, а дизайн евро не нравится многим жителям европейских стран.
В нашей стране бумажные деньги появились в конце XVIII века, когда в качестве платежных средств начали использовать ассигнации, которые затем были заменены купюрами. Несмотря на то, что бумажные купюры имеют непродолжительный срок жизни и многие страны пытались ввести в оборот пластиковые купюры, бумажные деньги до сих пор пользуются наибольшей популярностью.
В настоящее время огромной популярностью пользуется коллекционирование бумажных денег, кроме того, многие ученые занимаются исследованием возникновения и историей развития денежных купюр.
