В 2016 году я, наконец, выплатил основную часть своих кредитов, которую по глупости взял на развитие бизнеса. И тут начали появляться некие накопления, которые никак не хотелось тратить на всякую ерунду.

Мой взгляд сразу же упал в сторону банковских депозитов от Сбербанка России. На это было несколько причин.

1. У Сбера одни из самых низких процентов по кредитам и кредитным картам. Они их выдают только тем, у кого есть официальный доход на работе, вкладчикам и активным пользователям дебетовых карт. Т.е. если видно, что деньги у Вас есть и вы платежеспособны, то для начала выдается кредитка на 25000 рублей. Если ей активно пользоваться и не совершать просрочки по платежам, то кредитный лимит будет в несколько раз увеличен. Позднее при наличии отличной кредитной истории клиенту могут доверить более крупные суммы (Автокредит, Ипотека и пр.)
2. Большое количество отделений и банкоматов по всей стране.
3. Самый большой охват аудитории по дебетовым картам. Удобно переводить деньги с карты на карту без комиссии.
4. Мой друг работает управляющим филиала в нашем городе.

Накопив небольшую сумму в рублях на депозите, я слышу в новостях, что и евро. И как то стало обидно копить деньги, которые обесцениваются на глазах. В этот самый момент я решил, что не нужно хранить все яйца в одной корзине, и стал распределять свои накопления по вкладам в разных валютах.

1. Рубли.
2. Доллары.
3. Евро.

Открыл три онлайн пополняемых вклада, каждый на 3 месяца. Постепенно докидываю на них свободные деньги и не переживаю по поводу того, что упало, а что выросло, я все равно всегда остаюсь при своих.

Но на этом мой интерес к инвестициям не закончился, а наоборот превратился в серьезное увлечение. Ужав до минимума свои расходы, я начал искать способы, чтобы заработать деньги и вложить их в какой-нибудь актив.

Последующий мой выбор упал на Обезличенные металлические счета. А именно Золото. Для себя я объяснил это так – этот благородный металл во все века был в цене. Сменилось и обесценилось большое количество валют, а Золото было, есть и будет.

И наконец, я решил, что можно с таким же успехом вкладывать деньги в Акции Российских и Зарубежных компаний. Долго искал брокера, но все же опять остановился на Сбербанке. Не потому, что он самый лучший (возможно есть другие, более достойные фондовые игроки), а просто это привычка и удобство работы из одного личного кабинета со всеми своими банковскими продуктами.

Ну конечно перед тем как начать работу на фондовой бирже я облазил множество сайтов и рейтингов в поисках информации. Прочитал кучу отзывов и пришел к следующим выводам:

1. Идеальных компаний не бывает.
2. Рейтинги не всегда объективны.
3. Лучше один раз попробовать, чем годами изучать все в теории.

И еще я так и не понял про компанию Сбербанк КИБ, которая числиться в рейтинге. Я заключал договор напрямую со Сбербанком и нигде приставка КИБ не фигурировала. В общем, спрошу в понедельник данную информацию у своего консультанта.

По поводу своего мнения о работе со Сбербанком могу сказать следующее:

Плюсы – помощь брокера, удобная программа для трейдинга QUIK, легкость перевода финансов на брокерский счет, отсутствие необходимости самостоятельно сдавать налоговую отчетность, автоматический расчет и удержание налогов.

Минусы – Работа только с Российскими биржами и отсюда отсутствие возможности инвестировать в Акции компаний зарегистрированных в США.

Акции

Я хотел инвестировать в акции следующих компаний.

Google – по моему мнению самая прибыльная и надежная компания в Мире. Ее акции постоянно растут.

Hewlett-Packard — из соображений того, что я часто сталкиваюсь по своему основному бизнесу с техникой данной фирмы.

Яндекс — инвестирую в их бумаги по той же причине что и в Google. Пока существует интернет, поисковые системы никогда не останутся без денег.

Мегафон — пользуюсь их услугами связи, считаю их самыми лучшими на рынке телекоммуникаций и мобильной связи.

Сбербанк —

Газпром —

Магнит — доверяю его владельцу (им является Галицкий Сергей Николаевич), как опытному и талантливому человеку, который делает много для успеха своей торговой сети. Именно поэтому мы видим на графике бешеный рост стоимости его ценных бумаг.

Первые 2 компании, к сожалению, не торгуются на бирже ММВБ, поэтому я не имею возможности их приобрести, работая со Сбером. Но, наверное, в 2016 году я этого делать и не буду, потому что нет желания и времени разбираться со сдачей налоговой отчетности и самостоятельной уплатой налогов в бюджет (хотя это и не сложно).

Поэтому пока работаю с пятью оставшимися компаниями, а на будущий год возможно обращусь в БКС или Открытие.

Тарифы

По поводу тарифов не могу сказать ничего плохого или хорошего, не обращал на это никакого внимания, так как я больше инвестор, нежели спекулянт. Сделки покупки совершаю очень редко и продаю не раньше чем через год и более. Но для своих читателей приведу их тарифную сетку.

Тариф Самостоятельный — будет интересен опытным пользователям подающим заявки через программу QUIK. Одна заявка по телефону будет стоит 150 руб. Комиссия за дневной оборот 0,165 %.

Тариф Активный — нужен тем кто не работает с программой, а предпочитает делать все свои заявки бесплатно по телефону. Комиссия по сделкам 0,330 %.

Проценты указанны если ваш дневной оборот не превышает 50 тысяч рублей. Чем больше будет ваш дневной оборот, тем ниже будет процент.

Форекс

Если Вы валютный брокер и хотите работать на рынке Forex через Сбербанк, по придется подождать до Января 2016 года.

Минимальный депозит

Не знаю как сейчас у других брокеров, но у Сбербанка нет никаких ограничений по минимальной или максимальной сумме. Поэтому стать игроком на фондовой бирже может любой гражданин, не зависимо от его финансового состояния.

Вместо PS новый позитивный ролик от Сбербанка. Приятного просмотра. Жмите на видео.

Обновлено 16.04.2019.

На рынке наметилась устойчивая тенденция к упрощению доступа клиентов на биржу. Ведущие брокеры стараются сделать процесс открытия брокерского счета и торговли максимально удобным и понятным. И, конечно, Сбербанк, самый крупный брокер, тоже не является исключением.

Раньше для заключения договора на брокерское и депозитарное обслуживание требовалось обязательно приходить в офис, а сейчас это можно сделать онлайн, не выходя из дома. Еще несколько лет назад невозможно было совершить ни одной сделки без освоения программы QUIK, интерфейс которой отпугивал новичков, а процесс установки и настройки этого терминала отбивал всю охоту к инвестированию.

Сейчас же у многих брокеров появились удобные и интуитивно понятные мобильные приложения, разобраться в которых под силу каждому. Самое распиаренное из них – от «Тинькофф Брокер», однако подобные продукты есть и у «Альфа-Банка», и у «Открытия», и у «ВТБ» и т.д. Темой сегодняшней статьи будет мобильное приложение «Сбербанк Инвестор».

Мы рассмотрим механизм открытия брокерского счета в Сбербанке, его пополнение, покупку ценных бумаг и валюты и вывод денежных средств на банковский счет. Также остановимся на некоторых особенностях индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, проанализируем комиссии, выявим достоинства и недостатки. В качестве примера мы купим 1000 долларов США с помощью приложения «Сбербанк Инвестор».

Перед прочтением статьи полезно будет освежить в памяти обзоры других брокеров: (рассматривалась покупка валюты через QUIK), (покупка валюты с помощью терминала «Альфа Директ»), (покупка ОФЗ через webQUIK), а также с их мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции».

Брокерский счет в Сбербанке. Достоинства

1 Простота открытия брокерского счета в Сбербанке.

Проще всего открыть брокерский счет в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн». Кнопка «Открыть брокерский счет» скрывается в разделе «Прочее» — «Брокерское обслуживание»:

Далее выбираем интересующие нас рынки: Фондовый (для покупки/продажи акций, облигаций, ETF, ПИФов, депозитарных расписок), Валютный (для покупки/продажи долларов и евро) и Срочный (для покупки/продажи фьючерсов и опционов. Данный рынок считается высокорисковым, поэтому новичкам сразу туда лезть не стоит).

Лучше проставить галочки во всех полях, даже если что-то вам на данный момент не нужно, вдруг потом понадобится. У Сбербанка нет платы за обслуживание при отсутствии сделок.

Затем нужно выбрать один из двух тарифов, «Инвестиционный» или «Самостоятельный», подключение обоих тарифных планов бесплатно. На тарифе «Инвестиционный» установлена единая комиссия за сделки на фондовой секции Московской Биржи в 0,3%. На «Самостоятельном» тарифе комиссия за сделки меньше, при обороте до 50 000 руб./день она составит 0,165%, при обороте от 50 000 до 500 000 руб. - 0,125%, при больших оборотах комиссия ещё ниже. Повышенную комиссию обладатели «Инвестиционного» тарифа платят за возможность оформления подписки на аналитические обзоры команды Сбербанка. Комиссии за сделки на Срочном рынке (0,5 руб. за контракт и 10 руб. за принудительное закрытие позиции) и на Валютной секции (0,3%) на обоих тарифах одинаковые:

UPD: 16.04.2019
С 1 апреля Сбербанк существенно снизил комиссию за сделки на Московской Бирже на тарифе «Самостоятельный». Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. - 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

На обоих тарифах есть комиссия за депозитарий (за хранение ценных бумаг), которая составляет 149 руб./мес. (взимается, если в данном месяце были сделки покупки или продажи ценных бумаг; если таких операций на фондовом рынке не было, то и комиссии нет).

Я выбрал тариф «Самостоятельный». Далее необходимо указать счета для вывода денежных средств с брокерского счета. Для этих целей лучше открыть в «Сбербанк Онлайн» сберегательные счета, с которых можно снимать денежные средства без комиссии, без отлежки и без ограничений по суммам. Можно указать и карточные счета, а перед обналичкой самостоятельно переводить денежные средства на сберегательные счета. Вывод денежных средств с брокерского счета на счета в других банках у Сбербанка не реализован:

На следующем шаге можно запретить Сбербанку использование своих ценных бумаг для сделок овернайт, т.е. не давать их банку в долг. Если разрешить, то будем получать дополнительный доход до 2% годовых:

Я отметил, что меня не интересует получение дополнительного дохода, пускай мои бумаги будут при мне. При банкротстве брокера с ценными бумагами, которые находятся в депозитарии, ничего не случится, их просто нужно будет перевести в другой депозитарий, а вот с бумагами, которые были отданы брокеру в долг, все будет гораздо сложнее. В этом случае выцарапывать свои бумаги придётся в рамках процедуры банкротства, и вполне возможно, что вы их больше не увидите. Впрочем, вероятность банкротства Сбербанка стремится к нулю.

Использование заемных средств брокера для торговли очень часто влечет к сливу депозита. Я рекомендую использовать для торговли только собственные средства, никаких плеч, поэтому не ставим галочку в поле «Хочу использовать заемные средства для фондового рынка»:

Сбербанк предлагает открыть заодно и (ИИС). У меня он уже открыт у другого брокера, а один человек может иметь только один ИИС, поэтому я отметил, что мне ИИС в Сбербанке не требуется:

Затем проверяем персональные данные (они подставляются автоматически), указываем цель открытия брокерского счета (например, «для сохранения накоплений» или «для получения дополнительного дохода») и подтверждаем, что мы являемся налоговым резидентом только РФ. Дальше нужно нажать на кнопку «Отправить заявление» и подтвердить смс-паролем:

Теперь остается только ждать, Сбербанк обещает открыть брокерский счет в течение 2-х рабочих дней:

На следующий день Сбербанк прислал смс о том, что брокерский счет открыт, и сообщил код договора (который будет являться логином для входа в приложение «Сбербанк Инвестор»), вторым смс пришел временный пароль.

2 Бесплатный торговый терминал.

Можно установить программу QUIK на свой ПК:

Можно ничего не устанавливать и пользоваться браузерной версией webQUIK с любого компьютера:

Можно воспользоваться мобильным приложением QUIK:

Нас же сегодня будет интересовать мобильное приложение «Сбербанк Инвестор», которое специально предназначено для новичков ( уложилась всего в 28 страничек, где большую часть занимают картинки). Никаких хитростей в установке нет, нужно просто скачать приложение из Google Play или App Store. При первом входе необходимо изменить присланный пароль на свой собственный, логином выступает код договора.

Прелесть брокера Сбербанк заключается в том, что все способы подачи поручений бесплатны, и можно пользоваться хоть всеми ими одновременно.

3 Быстрое пополнение брокерского счета.

Пополнить брокерский счет рублями можно в «Сбербанк Онлайн», а вот для пополнения валютой придется прогуляться до отделения:

Пополнение брокерского счета в интернет-банке Сбера осуществляется из раздела «Прочее» — «Брокерское обслуживание» (там же мы подавали заявку на открытие брокерского счета).

Мы хотим купить доллары за рубли, поэтому в графе «Торговая площадка» должен стоять валютный рынок, сумма пополнения в нашем случае равняется 68 000 руб., операцию нужно будет подтвердить с помощью смс-пароля:

4 Покупка валюты/ценных бумаг с помощью «Сбербанк Инвестор».

Открываем приложение «Сбербанк Инвестор». В разделе «Мои счета» (внизу экрана должна быть активна иконка в виде кошелька) видим, что наши 68 000 руб. уже зачислились (прошло буквально несколько минут с момента пополнения).

Нажимаем на иконку «Рынок» (рядом с иконкой «Мои счета») и перед нами открывается раздел, в котором и совершаются все сделки на бирже (на скриншоте ниже активен раздел «Акции»). Нас же интересует валюта, поэтому щелкаем именно на этой вкладке.

Нам нужны доллары, и побыстрей, поэтому щелкаем на инструменте USDRUB_TOD (при совершении сделки на USDRUB_TOM поставка валюты будет только на следующий рабочий день):

Видим текущую биржевую цену — 65,6625 руб. за доллар, нажимаем «Купить»:

При нажатии на кнопку «Продать» или «Купить» на любом инструменте (не только на валюте, но и при попытке совершить операции с акциями, облигациями, ETF и т.д.). система запросит пароль из смс (таким образом случайно совершить сделку, не туда нажав, не получится, к тому же повышается безопасность).

Наконец-то мы добрались до финального шага. Для того, чтобы сделка покупки валюты совершилась по текущей биржевой цене, ставим галочку «По рынку» (заявка берется с запасом в 0,3% от текущей цены, но исполнится она все равно по лучшей цене. Это сделано на случай небольших колебаний цены за время, пока мы будем вводить все данные, на фондовом рынке запас берется в 2%). Если эту галочку не ставить, то можно назначить свою цену заявки, сделка совершится, когда рыночная цена до нее дойдет.

Указываем необходимое нам количество лотов (минимум 1 лот, который соответствует 1000 единиц валюты, в нашем случае 1000$) и нажимаем «Купить», затем подтверждаем операцию.

Вот и все, наша сделка совершилась по текущей биржевой цене 65,66 руб. за один доллар, т.е. мы купили 1000 долларов за 65 660 руб.

Механизм покупки ценных бумаг ничем не отличается от покупки валюты. Сделки и заявки можно посмотреть в разделе «Заявки» (должна быть активна иконка в виде часиков внизу экрана):

Обычная комиссия за сделку на валютной секции составляет 0,3% + 25 рублей (комиссия биржи за сделку менее 50 лотов). До 31 марта Сбер прощает свою комиссию в 0,3%. В результате покупка валюты обошлась нам в 25 рублей комиссии биржи (было 68 000 руб., 65 660 мы потратили на валюту, 25 руб. на комиссию биржи, осталось 2315 руб.):

Реальный курс покупки составил 65,685 руб. за доллар, если учесть еще комиссию 0,3% (197 руб.), которая будет действовать с апреля 2019, то реальный курс будет 65,882 руб. за 1 доллар.

Получилось значительно выгоднее, чем покупать валюту в отделении Сбербанка (на тот момент курс был 67,17):

На ИИС Сбербанка можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.

8 Надежность брокера.

На денежные средства на брокерских счетах не распространяется страховка АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент поверить в то, что со Сбербанком что-то может случиться, крайне трудно.

«Большие деньги» доверяют Сберу, любопытно смотреть депозитную линейку Сбербанка для экстра премиальных клиентов, где минимальная сумма депозита составляет 300 000 000 руб.

9 Большое количество отделений Сбербанка.

Именно брокерское обслуживание осуществляется только в некоторых офисах Сбербанка , однако для обычного пополнения брокерского счета, а также обналичивания денежных средств подойдет любое отделение Сбербанка.

10 Остатки на брокерском счете учитываются в «Сбербанк Премьер».

С осени 2018 для выполнения критериев бесплатности пакета (основные плюшки - это неограниченные проходы в бизнес-залы по программе Priority Pass и бесплатная страховка на всю семью при совместном путешествии, включая поездки по России) учитываются ещё и остатки на брокерском счете, открытом в Сбербанке (включая ИИС). Необходимые суммы для Москвы - это минимум 2,5 млн руб. или эквивалент в иностранной валюте на последний день месяца, для регионов - 1,5 млн руб.

Брокерский счет в Сбербанке. Недостатки

1 Высокие комиссии за сделку и депозитарное обслуживание.

Комиссия Сбербанка за сделки при небольших оборотах высоковата, собственно, именно из-за нее у всех и возникают основные претензии к брокеру. Например, у «ВТБ» комиссия за сделку на фондовом рынке составляет 0,0413% (+105 руб./мес. за депозитарий при наличии сделок и 1 лота акций «ВТБ», если акций «ВТБ» нет, то будет 150 руб./мес.) против 0,165-0,125% у Сбера (+149 руб. в месяц, в котором были сделки на фондовом рынке, за депо), у «ПСБ» — 0,05% (+ с осени 2018 появилась небольшая комиссия за компенсацию услуг вышестоящих депозитариев, в среднем составляет несколько рублей в месяц), у «Альфы» — 0,06% (+0,04% в год за депозитарий), у «Открытия» 0,057% (+ 10 руб./мес. за депозитарий, + есть ещё комиссия при активах менее 50 000 руб.). У «Тинькофф Брокер» на тарифе «Инвестор» комиссия 0,3% + 99 руб./мес., в котором были сделки.

За покупку валюты у Сбера надо заплатить 0,3%, у «ПСБ» за покупку валюты на сумму более эквивалента в 100 000 руб. установлена комиссия в 0,1%, у «Открытия» на «Конверсионном» тарифе комиссия составляет 0,03875% + 0,02% за вывод валюты на банковский счет.

UPD: 16.04.2019
С апреля 2019 в Сбербанке действуют вполне конкурентные тарифы на брокерское обслуживание, хотелось бы, конечно, еще чуть пониже.

Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. - 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

2 Нестабильная работа приложения «Сбербанк Инвестор».

Аналогично приложению «Тинькофф Инвестиции», стабильность работы приложения «Сбербанк Инвестор» тоже оставляет желать лучшего, хотя подобных отзывов про Сбер все-таки на порядок меньше, чем про «Тинькофф». В основном, проблемы наблюдаются при серьезных движениях на рынке.

Стационарный QUIK в Сбербанке тоже вполне может тормозить:

3 Плохая работа службы поддержки.

Я решил написать простенький вопрос в чат поддержки в приложении «Сбербанк Инвестор», но ответа до конца дня так и не получил. Звонок в службу поддержки тоже оказался неудачным, мне просто надоело 20 минут слушать музыку и ждать ответа оператора. Судя по отзывам, с подобными проблемами сталкивался не я один:

4 Нет доступа на Санкт-Петербургскую Биржу.

Купить иностранные акции на Санкт-Петербургской Бирже через «Сбербанк Брокер» не получится, Сбер не дает доступа к этой площадке.

5 Нет стакана котировок в приложении «Сбербанк Инвестор».

Приложение «Сбербанк Инвестор», конечно, рассчитано на новичков, но кто сказал, что новичкам не нужно видеть стакан котировок при совершении сделок? Если для покупки высоколиквидных акций это не так актуально, то вот для облигаций просто необходимо оценить объем спроса и предложения. Иначе, если потребуется купить большой объем, сделка может пройти по очень неприятным ценам, поскольку по адекватным ценам просто не будет необходимого количества бумаг и сработают заявки, выставленные «на дурака».

Однако в Сбербанке всегда можно посмотреть стакан в другом терминале, например webQUIK. «Тинькофф» так своих клиентов не балует, там кроме приложения «Тинькофф Инвестиции» пока ничего нет.

6 Нельзя купить еврооблигации через терминал.

В торговом терминале Сбербанка нельзя купить еврооблигации на Московской Бирже, у которых 1 лот равен 1000$ (например Рус-28, еврооблигации ВЭБа, подробно о них можно почитать в статье ). Сбер предлагает купить еврооблигации только на внебиржевом рынке.

7 Навязывание доверительного управления.

Брокерский счет с самостоятельным управлением открывается через «Сбербанк Онлайн» или в специальных офисах Сбербанка , в обычных отделениях вам оформят доверительное управление от «Сбербанк Управление активами», даже если вы будете говорить, что вам нужен брокерский счет именно с самостоятельным управлением.

Вывод

В крупных городах Сбербанку сложно конкурировать с другими брокерами, обычные комиссии за сделки и за депозитарное обслуживание у Сбера все-таки выше, даже несмотря на их снижение с 1 апреля 2019. А вот в небольших городах конкурентов у Сбербанка немного, особенно при инвестировании больших сумм. Сбербанк-брокер хорошо подойдет для стратегии «Купил и забыл».

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» показалось мне вполне удобным и функциональным.

При первом открытии приложения система восторженно призывает нас к инвестированию без профессиональных знаний:

Кажущаяся легкость открытия брокерского счета и совершения сделок создает иллюзию, что стоит только что-нибудь купить на свой вкус или последовать какой-нибудь инвестиционной идее — и нас ждут невиданные богатства.

На самом деле, все, конечно, не так безоблачно. В любом деле есть свои тонкости и нюансы, поэтому без первоначальных знаний лезть на биржу просто опасно, нужно иметь хотя бы минимальные представления о бирже и ценных бумагах. Перед выходом на биржу я рекомендую, как минимум, ознакомиться с разделом ).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Брокер – это лицо выступающее по поручению своих клиентов, посредник в заключении сделок. Брокерское обслуживание в Сбербанке является комплексом посреднических услуг оказываемых клиенту в качестве представителя его интересов перед компаниями-партнерами банка.

Предоставление брокерских услуг оказываемых физическим лицам в Сберегательном банке началось в 2011 году. Именно тогда была создана компания «Сбербанк Форекс», которая заняла одно из вакантных мест в сегменте валютного рынка краткосрочных инвестиций. За время своего существования, компания «отточила» свои навыки и переросла в целую сеть. На сегодняшний день Сбербанк Брокер – растущая структурная сеть, состоящая из дочерних организаций банка, каждая из которых оказывает свой вид брокерских услуг.

Страховой брокер

Производит оказание услуг дочерней организацией ПАО Сбербанк ООО «Страховой брокер Сбербанка», в области:

• Анализа рисков и подбора выгодных программ страхования;
• Посреднических услуг между клиентом и страховой компанией.
• Сопровождения заключенных договоров страхования и контроля над выполнением условий договора.

Кредитный брокер

Осуществление посреднических услуг в ипотечном кредитовании в лице своей дочерней организации ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», путем создания сервиса позволяющего:

• подать онлайн заявку на кредитование;
• найти недвижимость, подходящую для приобретения;
• провести правовую экспертизу предстоящей сделки;
• произвести ее государственную регистрацию;
• произвести расчет по сделке без посещения отделений банка.

Торговый брокер

Предоставление банком услуг в этой области через дочернюю компанию ЗАО «Сбербанк-АСТ». Созданная организацией электронная торговая платформа используется для:

• проведения торговых аукционов на выполнение муниципальных и государственных заказов;
• реализации имущества предприятий – банкротов;
• проведения аукционов по реализации и сдаче имущества в аренду;
• проведения электронных торгов для компаний с госучастием и для нужд коммерческих организаций;
• осуществления комплекса маркетинговых исследований плюс мониторинг рынка по ценообразованию.

Инвестиционный брокер

Представителем банка в этой области является дочерняя организация ЗАО «Сбербанк-КИБ». Она располагает большим выбором аналитических продуктов, включающих в себя обзоры рынков акций, долговых бумаг, отраслей и эмитентов. Кроме этого, «дочка» осуществляет размещение средств клиента на финансовых рынках, выступая от его имени по поручению клиента и предоставляет клиенту отчет о проделанной работе.

Сам же Сберегательный банк России на 2019 год, являясь учредителем данных организаций, возложил на себя функции контроля за их деятельностью и функции открытия и обслуживания брокерских счетов клиента.

Выбор портфелей для инвестирования предлагается как новичкам, так и опытным: от консервативного с низким уровнем риска и меньшей доходностью, до Сбалансированного и агрессивного портфеля с повышенным уровнем дохода (10-20%)

Брокерское обслуживание физических лиц

Преимущества сотрудничества со Сбербанком:

• Доверие к репутации банка;
• Широкая структура подразделений;
• Возможность перевода полученной прибыли на депозит, открытый в Сберегательном банке или на банковскую карту;
• Предоставление возможности для проведения любого вида операций с компьютера, имеющего доступ в Интернет, независимо от места нахождения клиента;
• Предоставление частным лицам возможности самостоятельного проведения торговых операций;
• Проведение бесплатного обучения для новичков и предоставление им круглосуточной информационной и техподдержки для решения вопросов работы на бирже;
• Предоставление клиентам возможности открытия брокерского счета через Сбербанк Онлайн, если у клиента имеется учетная запись и электронная подпись на портале госуслуг.

Тарифы

Сбербанк разработал для клиентов два пакета тарифов на брокерское обслуживание:

• Самостоятельный, делает возможным совершение торговых операций через приложение для выхода на финансовые рынки QUIK;
• Инвестиционный, дает возможность проведения сделок с получением аналитической поддержки по финансовым инструментам.

Оба тарифных плана основаны на взимании комиссий в виде процента от оборота за день. Его величина зависит от вида тарифного плана, а для инвестиционного тарифа - еще и от вида произведенной операции.

Подробные расшифровки стоимости каждой определенной услуги в рамках выбранного тарифа банк разместил на своем официальном сайте, в разделе «Инвестиционно-брокерское обслуживание».

Как открыть счет и начать им пользоваться

Открытие брокерского счета для физического лица в Сбербанке предполагает личное посещение отделения банка. Предварительно необходимо узнать, какое из отделений вашего города имеет возможность предоставить подобную услугу. Из документов физическому лицу для открытия такого счета понадобятся: только паспорт, ИНН, и банковская карта.

В банке на основании предоставленных документов будет заполнена анкета, написано заявление, подписан ряд уведомлений и составлен договор. Кроме этого необходимо будет открыть специальный универсальный депозит. Он дает возможность перевести деньги на брокерский счет после его открытия и управлять им через личный кабинет в системе интернет-банкинга.

В течение суток после подачи заявления Сбербанк открывает два счета: простой брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (ИСС). По целевому назначению эти два счета практически ничем не отличаются. Однако ИСС имеет несколько присущих только ему особенностей:

1. Может быть открыт только для физического лица;
2. Дает возможность получения одного из вариантов налоговых льгот:

• налоговый вычет 13% от суммы взносов до 52 000 руб.;
• освобождение от оплаты 13% налога на прибыль операций, произведенных по данному счету, при соблюдении определенных условий (минимальный срок инвестирования - 3 года, максимальная сумма пополнения счета – 400 тыс. рублей в год). Фактически не облагаются налогом полученные по ценным бумагам дивиденды и с прибыль от операций по купле-продаже финансовых инструментов.

1. Не используется для оплаты комиссий банку – все комиссии за предоставляемые банком брокерские услуги списываются с простого брокерского счета, поэтому его тоже необходимо будет пополнить;

Оформляя в банке документы на открытие брокерского счета, клиенту нужно заранее решить, какую налоговую льготу он хочет получить, от этого зависит какой тип ИИС ему откроют.

После завершения процедуры открытия на электронную почту клиента приходит уведомление, содержащее идентификатор брокерских счетов. После этого можно вносить деньги и подключать программы QUIK и Сбербанк Инвестор.

Внесение средств на счет

Самый простой способ внести деньги на брокерский счет - воспользоваться системой Сбербанк Онлайн. Минимальная сумма пополнения брокерского счета банком не предусмотрена. Если применение налоговых льгот не планируется, то не важно, на какой из двух открытых счетов поступят деньги. Если же используется один из типов налоговых льгот, то сумму, предназначенную для торговли необходимо вносить на ИСС.

Однако следует учесть, что поскольку максимальная сумма для этого счета ограничивается 400 тыс. рублями в год то, при превышении этого лимита, все остальные средства автоматически будут зачисляться на второй открытый счет.

После того, как средства поступили на счет можно пробовать зарабатывать, а для этого их важно выгодно инвестировать.

Размещение средств в инструменты финансовых рынков

Сбербанк предоставляет возможность выхода на фондовые рынки российских акций, ETF-фондов и облигаций, срочный рынок фьючерсов и опционов, внебиржевые рынки еврооблигаций и иностранных акций.

Возможность выхода на внебиржевой рынок банк предоставляет только квалифицированным клиентам. Если клиент располагает небольшой суммой и является новичком в области торговли на рынках финансовых инструментов, то ему предоставляется доступ только на фондовый и срочный рынки.

Кроме этого, можно зарабатывать на курсовых разницах продавая и покупая валюту на валютном рынке.

Все операции на финансовых рынках могут быть осуществлены клиентом с применением телефона или компьютера.

Работа со счетом с помощью телефона или компьютера

При выборе варианта с использованием телефона, клиент получает пластиковую скрэтч-карту, на которой под защитным слоем размещены секретные коды. Когда совершается сделка защитный слой стирается с одного кода и этот код сообщается сотруднику трейд-деска. После того как заявки по телефону были поданы в течение 30 дней необходимо приехать в офис банка для подписания документов по сделкам.

Если выбран вариант совершения сделок через приложение QUIK, то посещение офиса не требуется. Для соблюдения определенной безопасности банк либо генерирует электронный ключ-флэшку с электронной цифровой подписью, либо устанавливает режим «двухфакторной аутенфикации» который состоит в том, что для входа в приложение нужно будет ввести не только общий пароль, но и пароль высланный на мобильный телефон клиента в виде СМС.

Торговая система QUIK

Система QUIK позволяет клиенту совершать операции с ценными бумагами и просматривать рыночную информацию. Она доступна с любого компьютера, имеющего доступ с Интернет. Для работы в ней нужно зайти на адрес сервера https://webquik.sberbank.ru и ввести свой логин и пароль.

Ее основные возможности это:

• Постоянный контроль текущего состояния сформированного портфеля клиента;
• Создание и отмена заявок различных типов, а также контроль за изменением их статуса;
• Просмотр сделок текущей торговой сессии;
• Просмотр котировок и новостных лент;
• Построение простых графиков.

Приложение Сбербанк Инвестор

Сбербанк инвестор - мобильная версия приложения QUIK, которая позволяет видеть текущие котировки и остатки по счетам и совершать с ее помощью сделки с мобильного телефона.

Приложение работает на мобильных телефонах системы iOS и Android, содержит весь функционал приложения QUIK, дает доступ к рыночной и аналитической информации и проведению собственных операций, а также имеет демо-сервис для обучения новых пользователей работе в системе.

Вывод средств с брокерского счета

Вывод средств с брокерского счета становится доступен на четвертый день после осуществления сделки и осуществляется только на банковский счет, указанный в анкете клиента.

Подать распоряжение на вывод средств можно:

• по телефону с использованием системы интернет-трейдинга, с дополнительным подтверждением звонком по предоставленному в банке номеру в трейд-деск, если сумма превышает 100000 рублей. После подачи такого распоряжения снять деньги можно будет примерно через два дня, именно столько занимает срок исполнения с момента получения его банком;
• через торговые терминалы: Сбербанк Инвестор и квик

Даже если все средства с брокерского счета выведены, его можно не закрывать. Открытый брокерский счет без совершения торговли не требует уплаты никаких комиссий. Если Вы приняли решение, что счет нужно закрыть, сделать это можно либо в офисе Сбера, либо через сервис Сбербанк Онлайн.

---