Ситуации, когда заемщики попадают в сложное жизненное положение, и у них появляются трудности с уплатой кредита, случаются нередко. Вполне вероятно, что подписав кредитный договор, человек узнает о существовании лучших условий в иных банках. Желание снизить материальные затраты вполне справедливо.

Фото с сайта creditzzz.ru

Когда человек берет ряд кредитов в разнообразных банках, каждый из которых обладает отдельными сроками, процентами, нетрудно запутаться. При малейшей просрочке неизбежно пойдут пени, а при пропуске легко подпортить кредитную историю.

Рефинансирование (перекредитование) — заем денежных средств для погашения уже имеющегося кредита (или целого их ряда). Это целевое кредитование: в договоре упоминается, что финансы, выделяемые банком, идут на ликвидацию задолженности. В этой статье мы не только расскажем, как сделать рефинансирование кредита, но и предоставим сведения о финансовых учреждениях, где это можно сделать выгодно и быстро.

Как оформить рефинансирование кредита

Перекредитованием допустимо воспользоваться и при устойчивом экономическом положении, и при затруднительных жизненных обстоятельствах. К этому инструменту часто обращаются при перемене рыночных условий, понижениях кредитных ставок. Так, взяв ипотеку по некоторой процентной ставке, спустя несколько лет кредитных выплат вы можете узнать о том, что годовые проценты в ином банковском заведении объективно ниже.

Можно подать заявку на рефинансирование, понизив месячные выплаты. Важно лишь помнить, что любое подобное намерение должно быть подкреплено документально подтвержденными фактами (падение доходов, перемены в кредитных ставках и т.п.) При рассмотрении банком заявок подход к ним далеко не формальный и они могут сыграть решающую роль.

Это касается и потребительских займов. Следует лишь проверить,какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов.

Если кредитор предлагает новым клиентам условия выгоднее, заемщик имеет право потребовать применения новых условий и для него.

Если у человека, бравшего кредит, доходы ощутимо снизились, и он не в состоянии оплачивать кредит на указанных в договоре условиях, он может перекредитоваться в том же банке или в ином, выяснив,какие банки делают рефинансирование кредитов.

Чтобы провести рефинансрование, требуется заявление, в котором упоминаются причины, которые подтолкнули вас к проведению перекредитования (снижение ставки, тяжелое финансовое положение и иные). Они должны быть убедительными и подтвержденными документально. Некоторые банки сами предлагают перекредитование, но это скорее исключение.

Как происходит рефинансирование кредита

Реальны два варианта осуществления перекредитования в том же банке:

В договоре указана вероятность смены кредитной ставки и условий кредитования. Значит, банк и заемщик подписывают соглашение, которое становится приложением к кредитному договору.

Замена условий кредитования не описан в договоре. Банк может пойти навстречу, закрывая предыдущий кредит и оформляя новый на привлекательных для заемщика условиях. Однако, он вовсе не обязан делать это.

Охотнее банки готовы уступить заемщикам с чистой кредитной репутацией, у которых не отмечались просрочки платежей. Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? В принципе, да, но это потребует гораздо больших усилий со стороны заемщика, скорее всего, понадобится залоговое обеспечение.

Фото с сайта bankiros.ru

Перекредитоваться можно и в ином банке. По существу, это получение нового займа для того, чтобы погасить прежний. Для его оформления заемщик обязан предоставить документацию, способную стать подтверждением его платежеспособности, иногда предоставить залог или поручительство. Заявление будет рассмотрено в общем порядке, и если у финансового учреждения появятся подозрения в платежеспособности клиента, в перекредитовании может быть отказано.

>Если кредит давался под залог (к таким инструментам могут относиться ипотека, автокредитование), сделать его перекредитование сложнее. Банк, выдававший кредит первоначально, ликвидирует залог на имущество лишь после того, как долг будет погашен полностью, а банк, куда заемщик идет за рефинансированием, может отказать в перечислении денег, пока они не будут обеспечены залогом.

Фото с сайта sibdom.ru

Уточнив, какие банки дают рефинансирование кредита, можно надеяться на такую процедуру. Банк, решившийся осуществить перекредитование, закроет долг заемщика в первом учреждении, которое, в свою очередь, снимет залог. После снятия залога заемщик оформит залог повторно во втором финансовом учреждении. Для рефинансирования кредита под залог бравший его человек и банк могут подписать нотариально подтвержденное соглашение, регулирующее переход залога при перекредитовании.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Чтобы добиться рефинансирования, просрочки непременно закрывать. С их наличием вряд ли будет просто взять перекредитование. Правда, ликвидация задолженности не является стопроцентной гарантией позитивного решения. Стоит заблаговременно подумать о залоге или подготовить поручителей.

Уточните, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой, и попробуйте подать в них документацию на перекредитование.

Кредитная история пристально пересматривается банком в сопоставлении с просрочками. Особенно важным моментом оказывается соблюдение графика кредитных выплат на протяжении последних шести месяцев.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Число учреждений, готовых произвести перекредитование, невелико. В их числе:

Сбербанк.
ВТБ 24.
Росбанк.
Банк Москвы.
Петрокоммерц.
Россельхозбанк.
Райффейзенбанк.
Хоум кредит.

Этот же перечень будет ответом на вопрос: «Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита».

Условия в каждом из названных банков различаются. Это касается и объемов, и процентных ставок. В каких банках можно сделать рефинансирование кредита выгоднее? Более лояльные условия можно встретить в ВТБ24, Сбербанке, Росбанке и Райффайзенбанке.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке

Для физлиц, которые получают пенсию или зарплату на сбербанковский счет, возможно снижение ставки.

Можно ли сделать рефинансирование кредита в Сбербанке?», — вопрос, живо волнующий многих заемщиков. Ответ на него просто получить, ознакомившись с условиями перекредитования:

до конца действия займа должно быть более трех месяцев;
валюта - рубли;
своевременное погашение кредита на протяжении года;
рефинансрованию подлежат не более пяти займов.

Заявление подается при личном визите. Удаленно оформить заявку нельзя.

Фото с сайта prodostatok.ru

Как сделать рефинансирование кредита в ВТБ 24

При перекредитовании в ВТБ 24 процентная ставка устанавливается в зависимости от обстоятельств. Для зарплатных клиентов она меньше — 15-17%, для иных заемщиков – от 19 до 27 %. Без залога допустим заем от 30 тысяч до миллиона рублей.

Посмотрим, как происходит рефинансирование кредита в ВТБ 24. Банк предъявляет требования:

Регулярные выплаты по кредиту на протяжении полугода.
Валюта – рубли.
До конца выплаты кредита должно быть больше трех месяцев.

Заявка подается как лично, так и по телефону или на официальном сайте. В последнем варианте размер кредита ограничивается половиной миллиона.

Подведем итоги

Даже из затруднительной ситуации всегда найдется выход. Главное, узнать, какие банки делают рефинансирование кредитов и уточнить их условия. Перекредитование может оказаться не только решением финансовых проблем, но и удобным инструментом удачного погашения основного займа.

Но не исключено, что рефинансирование обойдется дороже из-за всевозможных дополнительных комиссий. Тщательное проведение собственных расчетов требуется в любом случае. Также следует обращать внимание на то, что время погашения займа увеличивается.

Выплата кредитов может сильно сказаться на бюджете. Выход можно найти в получении нового займа, который полностью покроет предыдущие.

По этой причине заемщики живо интересуются вопросом, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Рефинансирование (иначе, перекредитование) подразумевает под собой оформление нового займа для погашения старого, но на значительно выгодных условиях.

Эту процедуру можно произвести в различных банках.

К примеру, «Сбербанк» и «ВТБ 24» рефинансируют ипотечные кредиты, взятые только в сторонних учреждениях, а «Райффайзен» — ипотеку и автокредиты, оформленные у него или других банков.

Рефинансируют потребительские и автокредиты, ипотечные займы физических лиц. Также встречается перекредитование кредитных организаций.

С ними ведет работу «Банк России».

Стандартная схема рефинансирования выглядит так:

— заемщик обращается к другому банку;

— новый кредитор расплачивается со старым;

— заемщик выплачивает сумму долга по новому договору.

Список банков

Росбанк

Считается, что у него мощная программа перекредитования по России. Рефинансируются все виды кредитов.

При этом определяют к какой категории должников относится клиент (всего их больше 10). Оптимальные условия можно подобрать для каждого, у кого нет просрочек и плохой истории.

ВТБ 24

Есть специальная программа рефинансирования. Для держателей зарплатных карт имеется выгодный процент – 15,5 % в год. Другие платят на 2% больше. Сумма выдается от 100 тысяч до 1 миллиона рублей.

Есть небольшой минус – не производится рефинансирование кредитов, оформленных у банков из группы ВТБ. К ним относятся Банк Москвы, Лето-Банк, Транскредитбанк.

Сбербанк

Условия здесь предельно просты. Ипотека выдается под минимальную ставку 12,25 %, потребительский кредит – под 17 %. Ставки являются очень выгодными, однако правила оформления рефинансирования очень жесткие. Тщательно проверяется платежеспособность.

Альфа-банк

Большей частью занимается рефинансированием ипотечных займов. Для потребительских кредитов программа ограничена.

Может быть рассмотрен только целевой кредит на ремонт, но лишь под залог жилой недвижимости.

Россельхозбанк

Выдает новые займы для покрытия потребительских на сумму от 10 тысяч рублей до 1 миллиона. Выплаты могут быть оформлены до 2 лет под 18,5 %, от 2 до 5 лет – от 19 % годовых. Требуются поручители.

Банк Москвы

Допускает рефинансирование своих и сторонних займов. В этом состоит отличие от программы банка ВТБ 24.

Предусмотрена удобная программа, позволяющая управлять кредитами. Она дает возможность объединить в один несколько займов.

Узнав, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, и определив выгодные условия для себя, нужно собрать пакет необходимых документов.

У каждого учреждения свои требования к их оформлению.

Когда первый кредит надо выплачивать долго, а другой банк представляет выгодные условия можно сделать .

Эта банковская процедура имеет много преимуществ: уменьшает процентную ставку, продлевает срок займа, позволяет поменять валюту и сумму ежемесячных выплат.

Не всем заемщикам удается взять кредит на выгодных для себя условиях, но осознание этого факта приходит только после того, как кредитный договор уже подписан, а ежемесячные платежи больно бьют по семейному бюджету. Но это не повод отчаиваться, потому что есть много банков, которые готовы выдать кредит на рефинансирование займов других кредиторов, на более выгодных условиях. Для многих заемщиков – это реальный шанс улучшить свое финансовое положение. Рассмотрим подробнее банки рефинансирующие кредиты, и на каких условиях.

Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа на более выгодных для клиента условиях. Размер ежемесячных платежей будет меньше за счет сниженной процентной ставки и увеличения срока действия договора . Простыми словами – это новый целевой кредит, средства могут быть направлены только на погашение долгов перед другими кредиторами.

Одним кредитом на рефинансирование можно закрыть любой кредит, по карте, потребительский, автокредит или ипотеку. Причем средства занять можно на погашение нескольких займов. Только для банка, точнее, для большинства из них важно, чтобы на момент заключения договора у заемщика не было просроченных платежей в других банках. То есть не стоит тянуть время и нарушать свои обязательства перед другими кредиторами, разумнее задуматься о перекредитовании заранее.

Кредит на рефинансирование. Выбор банка

Сегодня многие банки с программой рефинансирования, перекредитования готовы предложить свои услуги заемщикам. Но у каждого кредитора есть свои условия и требования, что наиболее важно при поиске более выгодного для себя предложения. Поэтому далее рассмотрим, какие банки рефинансируют кредиты других банков, какие условия предлагает новый кредитор и что потребуется от заемщика.

В некоторых случаях нет смысла обращаться в сторонний банк, потому что многие кредитно-финансовые организации предлагают рефинансирование кредитов своих клиентов на более выгодных условиях.

Сбербанк России

Здесь заемщики могут оформить кредит на рефинансирование кредитов сторонних банков и Сбербанка России. Одним новым займом клиент может закрыть до 5 имеющихся обязательств перед кредиторами.

Итак, какие условия:

срок действия текущего кредитного договора не должен быть менее полугода;
до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев;
на момент подачи заявления у клиента не должно быть просроченной задолженности;

Согласно условиям банка процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей.

Кстати, здесь сумма нового займа зависит от предпочтений клиента, то есть она необязательно должна быть равна размеру долга перед кредиторами. Или, иными словами, с помощью нового кредита клиент может не только погасить имеющиеся долги, но и получить определенную сумму для личных нужд.
Также среди преимуществ можно выделить тот факт, что для оформления займа не требуется залог или поручительство. Если предыдущий кредит был оформлен с залогом, то после его погашение обременение снимается.

Предложение от Сбербанка России

Как получить деньги в долг: нужно прийти в банк и оставить заявление. среди документов от заемщика потребуется паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах, кредитные договоры и справка об остатке долга. В течение двух дней кредитор рассматривает анкету и выносит решение, если оно положительное нужно явиться в отделение и подписать новый договор. Кстати, согласно ему процентная ставка составит 20,9 – 22,9%, но после подтверждения целевого использования средств ставка уменьшится до 15,9 – 17,9% годовых.

Россельхозбанк

В данной кредитно-финансовой организации можно оформить кредит на рефинансирование долгов перед другими банками. Одним новым займом можно закрыть сразу несколько договоров. Условия нового кредитования будут зависеть от многих факторов, например, для действующих клиентов банка или ответственных заемщиков с положительной кредитной историей ставка будет снижена на 5-6%. Работникам бюджетной сферы есть возможность получить деньги в долг на льготных условиях с пониженной ставкой. При отказе от страхования, наоборот, ставка может быть увеличена на 3%.

Итак, процентная ставка полностью зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, а также срока кредитования и наличия обеспечения. Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%. Сумма займа здесь полностью зависит от дохода заемщика, кредитор сам определяет верхний порог исходя из представленных документов, ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от дохода. Для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщика, его доход также будет учтен кредитором.

Чтобы получить кредит нужно оставить заявку и приложить к ней все необходимые документы, в том числе кредитные договоры и справки о размере долга. В случае положительного решения можно прийти в офис продаж и заключить новый договор. После выдачи наличных следует погасить имеющиеся долги и предоставить кредитору документы.

Предложение от Россельхозбанка

Обратите внимание, что это целевой займ, поэтому если заемщик не подтвердит целевое использование средств, банк может изменить условия кредитования в одностороннем порядке.

ВТБ 24

Здесь для клиента наиболее выгодные условия кредита на рефинансирование:

ставка по займу фиксирования для всех заемщиков – 15%;
максимальная сумма займа 3 млн рублей;
срок кредитования до 5 лет;
одним новым займом можно закрыть до 6 кредитов и получить дополнительную сумму на личные нужды.

Но есть и существенный недостаток – кредитор тщательно подходит к выбору заемщиков. На момент обращения в банк у клиента не должно быть текущих просрочек по кредиту. Кроме того, за последний год не должно быть просрочек перед кредиторами вообще.

Банк ВТБ 24 гарантирует 100% одобрения заявки добросовестному заемщику, тому, кто за последние 12 месяцев не допускал просроченных платежей по кредитным обязательствам.

В остальном здесь условия те же, сначала нужна справка об остатке долга по текущим обязательствам, потом подтверждение окончания действия предыдущих кредитных договоров. Требования к заемщикам стандартные: паспорт с отметкой о регистрации и справка о доходах. Заявку можно подать в банке или на его официальном сайте, сроки рассмотрения анкеты до 3 рабочих дней.

Предложение от ВТБ 24

БинБанк

Еще один кредитор, который предлагает клиентам кредит на рефинансирование кредита в другом банке на приемлемых условиях – это БинБанк. Отличительная особенность программы здесь - это срок кредитования до 7 лет. Процентная ставка зависит от суммы, до 300 тысяч рублей – 20,5%, от 300 тысяч до 3 млн рублей – 16,5%. Но это ставки действуют только для клиентов кредиторов и работников бюджетной сферы для новых клиентов ставка будет на 4% больше.

Условия получения кредита стандартные. От клиента требуется гражданство РФ, постоянная регистрация на территории нашей страны, возраст от 21 до 65 лет и постоянное место работы. Обязательное условие – идеальная кредитная история и отсутствие текущих просрочек по кредитам. Сроки рассмотрения заявки до 4 рабочих дней.

Альфа банк

Данный банк дает кредит только на рефинансирование ипотечных займов. Если взяли ипотеку, но условия вас не устраивают, то вам сюда. Ставка по кредиту от 11,5%, далее ее рост зависит от страхования жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости. При отказе от выполнения данного условия ставка будет увеличена.

Итак, в чем суть данной программы: вы подаете заявку, банк погашает ранее оформленный ипотечный займ, первоначальный кредитор снимает обременение с объекта и вы оставляете его в Альфа-банке в качестве обеспечения по кредиту на рефинансирование. Минимальная сумма займа от 600 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать 85% от стоимости залогового объекта.

Рефинансирование с текущими просрочками

Наверняка найдутся заемщики, которые заинтересуются вопросом, какие банки делают рефинансирование кредитов с просроченными платежами. Ведь согласно условиям кредиторов на момент подачи заявления все текущие долги должны быть оплачены. Но есть и кредиторы, которые лояльно относятся к таким клиентам, поэтому рассмотрим и их.

Обратите внимание, решение о выдаче займа банк принимает индивидуально для каждого клиента, нет 100% гарантии, что именно вам банк одобрит кредит на рефинансирование с текущими просроченными платежами.

Хоум Кредит Банк

Этот банк всегда отличался лояльным отношением клиента, даже клиенты с подпорченной кредитной историей, но без долгов перед другими кредиторами, могли с легкостью взять кредит здесь. Кредитор покрывал риски высокими ставками по займу, что ставит под сомнение выгоду рефинансирования, ведь ее суть в снижении процентной ставки, а не наоборот.

Программы кредитования от Хоум кредит банка

Итак, рассмотрим условия:

срок договора до 5 лет;
сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
ставка 19,9%;

Кредитом можно закрыть любой вид кредитования: по карте, потребительский займ, автокредит или ипотека, хотя для нее предложенной суммы явно будет недостаточно. Для оформления заявки придите в банк со всеми документами, обязательно возьмите справку об остатке задолженности по текущему кредиту. В случае положительного решения банк, после подписания договора сам перечисляет деньги в счет погашения долга.

Другие варианты

Как говорилось ранее, банки индивидуально рассматривают каждого кандидата, поэтому можно подать заявки в несколько банков, есть хоть небольшая вероятность, что кредитор пойдет навстречу заемщику. Кстати, есть банки, дающие кредит с просрочкой по платежам, но не более одного месяца, к таким, например, относится АгроСоюз банк.

Но если ситуация критическая и платить нечем, а на рефинансирование вы заявление еще не подали, то лучше постарайтесь найти средства для оплаты текущего платежа. Здесь на помощь придут микрофинансовые организации , получить займ до 30 тысяч рублей будет не проблема, причем в день обращения и без справок. Для многих этот вариант покажется крайне невыгодным, но это лучше чем допускать просрочки и снизить свои шансы на получение кредита на рефинансирование. К тому же МФО часто проводят акции для привлечения новых клиентов и снижают для них процентные ставки.

Какой банк лучше выбрать

Предложений действительно довольно много: примерно половина банков в нашей стране проводит рефинансирование кредитов, и рассмотреть каждое предложение достаточно сложно. Выбор клиента в основном зависит от процентной ставки, ведь чем она ниже, тем меньше ежемесячный платеж. Если для вас принципиально важно именно это условие, то выбирайте того кредитора, у которого ставка фиксированная для всех. Если указано, что ставка от определенного значения, то, скорее всего, она доступна одной категории клиентов, например, получателям заработной платы.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком или в прошлом ответственным заемщиком какого-либо банка, например, Сбербанка, то разумнее для начала обратиться именно сюда. Потому что для таких потенциальных заемщиков у кредитора обязательно найдется лучшее предложение.
Подайте заявку в несколько банков одновременно, чтобы сравнить предложения и выбрать более выгодные условия. А чтобы рассчитать свою выгоду воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, он есть на сайтах многих банков.

Итак, рефинансирование кредитов других банков будет выгодной мерой только тогда, когда другой кредитор готов предложить новые условия. А особенно она будет несообразной тогда, когда семейный бюджет разоряют не один, а несколько кредитов, ведь гораздо проще платить в один банк. Только не стоит допускать просрочек, банки хоть и борются между собой за каждого клиента, но безответственным заемщикам всегда дают отказ.

Иногда так складываются обстоятельства, что приходится брать срочно кредит под большие проценты только лишь из-за быстроты его оформления.

А когда эти обстоятельства отступают, начинаешь взвешивать и думать, насколько выгоднее было бы взять такую же сумму в другом банке и при других условиях.

Но не нужно расстраиваться! Лучше в таком случае как можно скорее начать искать походящие условия для .

Конечно, есть много нюансов при подборе программы , но это того стоит. Так, к примеру, кредит для перекредитования стоит брать, только если проценты по нему будут не меньше, чем на 2 процента ниже, нежели у ранее открытого займа.

Кроме того следует заранее сравнить в интернете все имеющиеся предложения и выбрать в каком банке лучше рефинансировать кредит.

Поверьте, потраченное время на поиски сможет помочь вам значительно уменьшить выплаты по основному долгу.

Рефинансирование кредитов на жилье.

Самые хорошие условия для рефинансирования жилищных кредитов на сегодняшний день предлагает : срок — до 30 лет, ставка процента 12,25 – 12,75 % в год. Сам займ выдается только в рублях и только на погашение кредита, выданного в другом банке. Обязательное условие – оформление в залог приобретаемого жилья.

Рефинансирование кредита на покупку машины.

В данной категории кредитов приемлемые условия для рефинансирования предлагает . Условия: срок — от 12 до 60 месяцев; ставка по процентам от 16 до 17 %; предоставляется в рублях; обязательное и автомобиля в залог; займ, который перекредитовывается, может быть взят в любом банке, включая и сам Райффайзенбанк.

Рефинансирование потребительского кредита.

В этой сфере самые привлекательные процентные ставки в – всего 13 % на сумму от 30000 до 2500000 рублей. МДМ Банк предлагает рефинансировать потребительский кредит, выданный на любые цели и в любом стороннем банке. Если сумма рефинансируемого кредита, которую осталось погасить, более 750000 рублей, то заемщику понадобится один поручитель.

Универсальная программа рефинансирования.

Предлагает кредит для рефинансирования любого вида займа, но не во всех банках, исключения составили все банки входящие в группу ВТБ: ТрансКредитБанк, и Лето Банк. Условия перекредитования следующие: ставка по процентам 17,5%, сумма кредита 30000-1000000 рублей.

При этом ВТБ 24 также предъявляет определенные требования к кредиту, который рефинансируется: чтобы заем был оформлен в рублях и в течение 6 месяцев его регулярно погашали, выплаты по кредиту должны быть ежемесячными, а кредитный договор должен заканчиваться не менее чем через 3 месяца.

Финхаки