Из всех кредитных программ клиенты всегда выбирают самые выгодные предложения. Тем не менее, через некоторое время заемщик обнаруживает, что значительно переплачивает, а рынок переполнен более выгодными условиями долгового финансирования. Такая ситуация возникает довольно часто и не является тупиковой, поскольку всегда можно найти не высокие процентные и воспользоваться программой рефинансирования.

Основная идея перекредитования заключается в том, чтобы воспользоваться предложением со сниженными ставками. Иногда поиски клиента обусловлены необходимостью отсрочки платежа в связи со сложностями погашения.

Но в первую очередь следует искать банки, рефинансирующие кредиты с минимальными ставками.

Важно то, что не все кредитные учреждения предлагают комфортные условия заемщикам, а только пытаются их переманить к себе. Но есть и достойные предложения, которые помогают улучшить условия долгового финансирования.

Наиболее выгодные условия предлагают следующие банки:

• ВТБ24. Финансовый институт предоставляет заемщикам средства на разные цели, но в первую очередь привлекают внимание выгодные условия ипотечного кредитования. Банк выдает крупную сумму под невысокие проценты;
• Росбанк. Заемщикам, которые приобрели квартиру в кредит, стоит обратить внимание на условия Росбанка;
• Сбербанк. В рамках программ рефинансирования возможно закрытие нескольких договоров. Клиенты могут рассчитывать на доступные ставки, и, безусловно, индивидуальный подход. Сбербанк предлагает ипотечные и потребительские программы перекредитования.

Изучив рынок долгового финансирования, а именно, в каких банках есть рефинансирование на максимально выгодных условиях, стоит отметить актуальность перекредитования внутри кредитного учреждения. Как правило, организации не готовы к таким шагам, поскольку теряют значительную часть прибыли. Но в крайних случаях, а именно, когда клиент уже готов к переводу своего займа в другой банк, некоторые демонстрируют лояльность. Например, снизить нагрузку на заемщика сможет МДМ-Банк, в котором есть услуга пересмотра кредитных условий. Клиент сможет воспользоваться программой реструктуризации.

В целом, каждому клиенту, который заинтересован в снижении процентной ставки, стоит поинтересоваться такой возможностью в «своем» банке. Вполне возможно, что кредитор побоится потерять заемщика и пойдет ему навстречу.

Все кредитные учреждения России демонстрируют разный подход к реструктуризации долгов. Некоторые учреждения не желают рефинансировать ипотечные программы, другие же, наоборот занимаются только такими кредитами.

Отношение учреждений к рефинансированию кредита в другом банке обусловлено внутренней политикой.

Итак, следующие банки готовы выполнить реструктуризацию некоторых кредитов:

• Сбербанк. Крупнейший финансовый институт России не занимается рефинансированием автокредитов, зато предлагает множество других программ;
• ХоумКредит – предлагает заемщикам выгодные условия, которые заключаются в отсутствии страховки. Кроме того, банк устанавливает невысокие ставки;
• МДМ-Банк – готов полностью реструктуризировать автокредит и классическую ссуду, полученную на потребительские нужды. Новых клиентов ждут доступные проценты и крупные лимиты.

Если заемщика интересует кредит на рефинансирование кредита в другом банке в рамках потребительской программы, то внимания заслуживают условия Сбербанка. Несмотря на то, что сумма ссуды уступает условиям некоторых других банков, заемщика ожидает важное преимущество – отсутствие оплаты комиссий. В Россельхозбанке можно получить такую же сумму, как и в Сбербанке, но ставки будут выше на 1% - 2%. Не стоит оставлять без внимания потребительские программы реструктуризации от Росбанка.

В среднем, все банки с рефинансированием кредитов предлагают сумму долгового финансирования в размере 1,5 млн рублей. Сроки составляют около 4-5 лет. Условия рефинансирования постоянно меняются. Поэтому актуальную информацию можно получить только на официальном сайте кредитного учреждения.

В перечне кредиторов, которые занимаются реструктуризацией долгов, связанных с покупкой автомобилей, стоит отметить Хоум Кредит. Организация рефинансирует все виды долговых обязательств.

Важно упомянуть одно требование, которое выдвигает Хоум Банк, а именно, наличие минимального количества платежей. Их должно быть больше трех. Стоит отметить, что рефинансирование в банках иногда предусматривает получение наличных средств с их внесением за приобретенный автомобиль.

Все учреждения выдвигают к заявителю одно требование – не должно быть проблем, связанных с погашением долга. Просрочек по платежам не должно быть, когда заемщик обращается в учреждение. Желательно, чтобы их не было и раньше. Только в таком случае можно рассчитывать на условия, которые будут действительно выгодными. Одним словом: заемщик должен обладать кристальной кредитной «репутацией».

К сожалению, взаимоотношения с кредитными организациями не всегда складываются удачно. Жизнь диктует свои правила, которые становятся проблемой заемщика и портят его историю. Поэтому актуальным остается вопрос, какие банки делают рефинансирование кредитов других банков при наличии просрочек? Рассмотрим некоторые из таких учреждений.

Коммерческий банк АгрСоюз вполне лояльно относится к клиентам, которые в силу определенных обстоятельств допустили просрочки. Главное, чтобы их количество было небольшим, а сроки – не превышали 30 дней. Еще одним учреждением, которое прощает клиентам немногочисленные ошибки, является Хоум Кредит Банк. При этом, даже данные из истории заемщика могут сыграть второстепенную роль.

Если же просрочки вызваны техническими причинами, то заемщику не о чем беспокоиться: практически все банки, рефинансирующие кредиты других банков, лояльно отнесутся к таким мелочам. В то же время, если заемщик обращается в банк с намерением рефинансировать ссуду, но имеет на руках открытые просрочки, то следует ждать отказа, причем практически везде. Если же клиенту удастся найти кредитора, то он возьмется только за основную ссуду, оставив заявителю начисленные штрафы и другие неустойки.

Непосильные долги – это проблема, которую можно решить и без обращения к другому кредитору. Некоторым клиентам удается уладить все вопросы в том же банке, в котором у них имеется задолженность. Стоит еще раз подчеркнуть, что многие учреждения бояться потерять клиента, а потому, готовы к предоставлению гибких условий:

• при наличии в банке нескольких кредитов, они могут быть объединены. В таком случае речь идет о консолидации всех займов и предоставлении нового кредита на более выгодных условиях;
• предоставление заемщику «каникул», на время которых он избавляется от уплаты процентов;
• реструктуризация. Банки готовы идти на такой шаг, чтобы не вынуждать заемщика уходить от исполнения обязательств.

Ипотека – это особый вид долгового финансирования, ведь на кону стоит одна из основных материальных ценностей. Именно поэтому ставки по ипотеке должны быть максимально выгодными.

Если же заемщик допустил оплошность несколько лет назад и не хочет переплачивать втридорога, то многие банки, предлагающие рефинансирование ипотеки, помогут все исправить.

Актуальной помощью для заемщика может стать не только сниженная ставка, вызванная изменениями на финансовом рынке, но и ряд других критериев:

• изменение валюты;
• срока погашения долга;
• использование других видов обеспечения.

Выгодные предложения доступны от Сбербанка, который рефинансирует ссуды по низким ставкам. По сравнению с другими банками, размер годовой переплаты снижается на 3% - 4%. Даже дополнительная страховка, оформление документов и потерянное время стоят того, чтобы сэкономить общую сумму переплаты. Рассматривая вопрос, в каких банках можно сделать рефинансирование кредита по ипотеке, стоит упомянуть программы от МДМ-Банка. Также выгодные условия и продолжительный срок кредитования, который достигает 50 лет, предлагает банк ВТБ24.

Не всем заемщикам удается взять кредит на выгодных для себя условиях, но осознание этого факта приходит только после того, как кредитный договор уже подписан, а ежемесячные платежи больно бьют по семейному бюджету. Но это не повод отчаиваться, потому что есть много банков, которые готовы выдать кредит на рефинансирование займов других кредиторов, на более выгодных условиях. Для многих заемщиков – это реальный шанс улучшить свое финансовое положение. Рассмотрим подробнее банки рефинансирующие кредиты, и на каких условиях.

Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа на более выгодных для клиента условиях. Размер ежемесячных платежей будет меньше за счет сниженной процентной ставки и увеличения срока действия договора . Простыми словами – это новый целевой кредит, средства могут быть направлены только на погашение долгов перед другими кредиторами.

Одним кредитом на рефинансирование можно закрыть любой кредит, по карте, потребительский, автокредит или ипотеку. Причем средства занять можно на погашение нескольких займов. Только для банка, точнее, для большинства из них важно, чтобы на момент заключения договора у заемщика не было просроченных платежей в других банках. То есть не стоит тянуть время и нарушать свои обязательства перед другими кредиторами, разумнее задуматься о перекредитовании заранее.

Кредит на рефинансирование. Выбор банка

Сегодня многие банки с программой рефинансирования, перекредитования готовы предложить свои услуги заемщикам. Но у каждого кредитора есть свои условия и требования, что наиболее важно при поиске более выгодного для себя предложения. Поэтому далее рассмотрим, какие банки рефинансируют кредиты других банков, какие условия предлагает новый кредитор и что потребуется от заемщика.

В некоторых случаях нет смысла обращаться в сторонний банк, потому что многие кредитно-финансовые организации предлагают рефинансирование кредитов своих клиентов на более выгодных условиях.

Сбербанк России

Здесь заемщики могут оформить кредит на рефинансирование кредитов сторонних банков и Сбербанка России. Одним новым займом клиент может закрыть до 5 имеющихся обязательств перед кредиторами.

Итак, какие условия:

• срок действия текущего кредитного договора не должен быть менее полугода;
• до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев;
• на момент подачи заявления у клиента не должно быть просроченной задолженности;

Согласно условиям банка процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей.

Кстати, здесь сумма нового займа зависит от предпочтений клиента, то есть она необязательно должна быть равна размеру долга перед кредиторами. Или, иными словами, с помощью нового кредита клиент может не только погасить имеющиеся долги, но и получить определенную сумму для личных нужд.
Также среди преимуществ можно выделить тот факт, что для оформления займа не требуется залог или поручительство. Если предыдущий кредит был оформлен с залогом, то после его погашение обременение снимается.

Предложение от Сбербанка России

Как получить деньги в долг: нужно прийти в банк и оставить заявление. среди документов от заемщика потребуется паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах, кредитные договоры и справка об остатке долга. В течение двух дней кредитор рассматривает анкету и выносит решение, если оно положительное нужно явиться в отделение и подписать новый договор. Кстати, согласно ему процентная ставка составит 20,9 – 22,9%, но после подтверждения целевого использования средств ставка уменьшится до 15,9 – 17,9% годовых.

Россельхозбанк

В данной кредитно-финансовой организации можно оформить кредит на рефинансирование долгов перед другими банками. Одним новым займом можно закрыть сразу несколько договоров. Условия нового кредитования будут зависеть от многих факторов, например, для действующих клиентов банка или ответственных заемщиков с положительной кредитной историей ставка будет снижена на 5-6%. Работникам бюджетной сферы есть возможность получить деньги в долг на льготных условиях с пониженной ставкой. При отказе от страхования, наоборот, ставка может быть увеличена на 3%.

Итак, процентная ставка полностью зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, а также срока кредитования и наличия обеспечения. Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%. Сумма займа здесь полностью зависит от дохода заемщика, кредитор сам определяет верхний порог исходя из представленных документов, ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от дохода. Для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщика, его доход также будет учтен кредитором.

Чтобы получить кредит нужно оставить заявку и приложить к ней все необходимые документы, в том числе кредитные договоры и справки о размере долга. В случае положительного решения можно прийти в офис продаж и заключить новый договор. После выдачи наличных следует погасить имеющиеся долги и предоставить кредитору документы.

Предложение от Россельхозбанка

Обратите внимание, что это целевой займ, поэтому если заемщик не подтвердит целевое использование средств, банк может изменить условия кредитования в одностороннем порядке.

ВТБ 24

Здесь для клиента наиболее выгодные условия кредита на рефинансирование:

• ставка по займу фиксирования для всех заемщиков – 15%;
• максимальная сумма займа 3 млн рублей;
• срок кредитования до 5 лет;
• одним новым займом можно закрыть до 6 кредитов и получить дополнительную сумму на личные нужды.

Но есть и существенный недостаток – кредитор тщательно подходит к выбору заемщиков. На момент обращения в банк у клиента не должно быть текущих просрочек по кредиту. Кроме того, за последний год не должно быть просрочек перед кредиторами вообще.

Банк ВТБ 24 гарантирует 100% одобрения заявки добросовестному заемщику, тому, кто за последние 12 месяцев не допускал просроченных платежей по кредитным обязательствам.

В остальном здесь условия те же, сначала нужна справка об остатке долга по текущим обязательствам, потом подтверждение окончания действия предыдущих кредитных договоров. Требования к заемщикам стандартные: паспорт с отметкой о регистрации и справка о доходах. Заявку можно подать в банке или на его официальном сайте, сроки рассмотрения анкеты до 3 рабочих дней.

Предложение от ВТБ 24

БинБанк

Еще один кредитор, который предлагает клиентам кредит на рефинансирование кредита в другом банке на приемлемых условиях – это БинБанк. Отличительная особенность программы здесь - это срок кредитования до 7 лет. Процентная ставка зависит от суммы, до 300 тысяч рублей – 20,5%, от 300 тысяч до 3 млн рублей – 16,5%. Но это ставки действуют только для клиентов кредиторов и работников бюджетной сферы для новых клиентов ставка будет на 4% больше.

Условия получения кредита стандартные. От клиента требуется гражданство РФ, постоянная регистрация на территории нашей страны, возраст от 21 до 65 лет и постоянное место работы. Обязательное условие – идеальная кредитная история и отсутствие текущих просрочек по кредитам. Сроки рассмотрения заявки до 4 рабочих дней.

Альфа банк

Данный банк дает кредит только на рефинансирование ипотечных займов. Если взяли ипотеку, но условия вас не устраивают, то вам сюда. Ставка по кредиту от 11,5%, далее ее рост зависит от страхования жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости. При отказе от выполнения данного условия ставка будет увеличена.

Итак, в чем суть данной программы: вы подаете заявку, банк погашает ранее оформленный ипотечный займ, первоначальный кредитор снимает обременение с объекта и вы оставляете его в Альфа-банке в качестве обеспечения по кредиту на рефинансирование. Минимальная сумма займа от 600 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать 85% от стоимости залогового объекта.

Рефинансирование с текущими просрочками

Наверняка найдутся заемщики, которые заинтересуются вопросом, какие банки делают рефинансирование кредитов с просроченными платежами. Ведь согласно условиям кредиторов на момент подачи заявления все текущие долги должны быть оплачены. Но есть и кредиторы, которые лояльно относятся к таким клиентам, поэтому рассмотрим и их.

Обратите внимание, решение о выдаче займа банк принимает индивидуально для каждого клиента, нет 100% гарантии, что именно вам банк одобрит кредит на рефинансирование с текущими просроченными платежами.

Хоум Кредит Банк

Этот банк всегда отличался лояльным отношением клиента, даже клиенты с подпорченной кредитной историей, но без долгов перед другими кредиторами, могли с легкостью взять кредит здесь. Кредитор покрывал риски высокими ставками по займу, что ставит под сомнение выгоду рефинансирования, ведь ее суть в снижении процентной ставки, а не наоборот.

Программы кредитования от Хоум кредит банка

Итак, рассмотрим условия:

• срок договора до 5 лет;
• сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
• ставка 19,9%;

Кредитом можно закрыть любой вид кредитования: по карте, потребительский займ, автокредит или ипотека, хотя для нее предложенной суммы явно будет недостаточно. Для оформления заявки придите в банк со всеми документами, обязательно возьмите справку об остатке задолженности по текущему кредиту. В случае положительного решения банк, после подписания договора сам перечисляет деньги в счет погашения долга.

Другие варианты

Как говорилось ранее, банки индивидуально рассматривают каждого кандидата, поэтому можно подать заявки в несколько банков, есть хоть небольшая вероятность, что кредитор пойдет навстречу заемщику. Кстати, есть банки, дающие кредит с просрочкой по платежам, но не более одного месяца, к таким, например, относится АгроСоюз банк.

Но если ситуация критическая и платить нечем, а на рефинансирование вы заявление еще не подали, то лучше постарайтесь найти средства для оплаты текущего платежа. Здесь на помощь придут микрофинансовые организации , получить займ до 30 тысяч рублей будет не проблема, причем в день обращения и без справок. Для многих этот вариант покажется крайне невыгодным, но это лучше чем допускать просрочки и снизить свои шансы на получение кредита на рефинансирование. К тому же МФО часто проводят акции для привлечения новых клиентов и снижают для них процентные ставки.

Какой банк лучше выбрать

Предложений действительно довольно много: примерно половина банков в нашей стране проводит рефинансирование кредитов, и рассмотреть каждое предложение достаточно сложно. Выбор клиента в основном зависит от процентной ставки, ведь чем она ниже, тем меньше ежемесячный платеж. Если для вас принципиально важно именно это условие, то выбирайте того кредитора, у которого ставка фиксированная для всех. Если указано, что ставка от определенного значения, то, скорее всего, она доступна одной категории клиентов, например, получателям заработной платы.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком или в прошлом ответственным заемщиком какого-либо банка, например, Сбербанка, то разумнее для начала обратиться именно сюда. Потому что для таких потенциальных заемщиков у кредитора обязательно найдется лучшее предложение.
Подайте заявку в несколько банков одновременно, чтобы сравнить предложения и выбрать более выгодные условия. А чтобы рассчитать свою выгоду воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, он есть на сайтах многих банков.

Итак, рефинансирование кредитов других банков будет выгодной мерой только тогда, когда другой кредитор готов предложить новые условия. А особенно она будет несообразной тогда, когда семейный бюджет разоряют не один, а несколько кредитов, ведь гораздо проще платить в один банк. Только не стоит допускать просрочек, банки хоть и борются между собой за каждого клиента, но безответственным заемщикам всегда дают отказ.

Займы на машину, квартиру, обучение, бытовую технику и кредитные карты не дают спокойно спать? Попробуйте перекредитоваться в одном банке. Это поможет уменьшить ежемесячный платеж, сделает жизнь проще и комфортнее. Сайт «Якапиталист» предлагает ознакомиться с лучшими предложениями.

Что такое кредит, знает на личном опыте практически каждый. Большинство берет ссуды и благополучно их выплачивает. Но случаются ситуации, когда человеку нужна помощь в погашении оставшейся задолженности. Конечно никто не будет гасить полученную ссуду за вас, но уменьшить и объединить платежи возможно. Мы рассмотрим, где выгоднее оформить рефинансирование кредита. Встречайте лучшие предложения 2016 года.

Рефинансирование кредита, говоря простым языком – это погашение старого займа за счет нового.

К примеру, вы взяли кредит в банке N. Однажды вы поняли, что платите огромные проценты. Есть банки, которые готовы предложить в 2-3 раза меньшую ставку. Вы идете в один из таких банков (назовем его Х) и говорите о том, что хотите произвести процедуру рефинансирования. Банк Х оформляет на вас новый кредит и, не выдавая вам его на руки, перечисляет банку N. Последний закрывает ваш ссудный счет. Теперь вы оплачиваете гораздо меньшую сумму банку Х и радуетесь своей находчивости.

Перекредитование поможет, если у вас несколько займов в разных банках . Оформив его в одном учреждении, вы не будете постоянно думать о долгах. Помимо уменьшения ежемесячного платежа, вы экономите время, которое потратили бы на оплату нескольких ссуд, что немаловажно.

Но здесь есть несколько подводных камней:

• прежде чем рассчитывать на уменьшение выплат, просчитайте будущий платеж. Узнайте действующие ставки, скрытые комиссии. Возможно, кредитная организация о чем-то не договаривает, что потом скажется на сумме;
• при плохой кредитной истории, солидный банк не даст новый займ – ему не нужны просрочки. Вам должны предварительно одобрить заявку на выдачу будущей ссуды;
• некоторые банки в условиях кризиса могут отказать в рефинансировании, хотя в их продуктовой линейке такая опция указана. Заранее узнайте об этом у сотрудников. Например, Сбербанк в 2016 году не совершает подобную процедуру с потребительскими кредитами, лишь при покупке или строительстве недвижимости .

Требования к заемщикам

Чтобы запустить процедуру рефинансирования необходимо соответствовать требованиям, которые предъявляют банки:

• возраст от 18-23 лет на момент выдачи и до 55-70 на момент окончания срока кредита;
• гражданство РФ;
• регистрация на территории России, в регионе выдачи кредита;
• отсутствие действующей просроченной задолженности;
• отсутствие начатой процедуры банкротства или судебных исков на имя заемщика;
• наличие документов по рефинансируемым кредитам (договора, уведомления о полной стоимости);
• наличие официального дохода, который подтверждается документально (справка формы 2-НДФЛ, или 3-НДФЛ, или по форме банка);
• наличие действующих гражданских документов – паспорта, СНИЛСа, загранпаспорта, военного билета и других на усмотрение банка;
• наличие актуальных реквизитов для перечисления средств в погашение ссуд других банков.

В остальном, требования конкретного банка могут меняться.

Нужно помнить, что банк имеет право отказать в выдаче . Причина обычно не сообщается. Не стоит пытать сотрудника в окошке. Решение принимает не он, а специальная внутренняя служба андеррайтинга.

Лучшие предложения на рынке рефинансирования в 2016 году

1. ВТБ24

Отличные условия для добросовестных плательщиков и законопослушных граждан – гарантия 100% одобрения заявки. В общей сложности вы можете объединить до 9 долговых обязательств. Сюда входят обычные ссуды, кредитные карты, автокредиты и ипотека в разных финансовых организациях. Сумма общей задолженности может составлять от 100 000 рублей до 3 млн. Процентная ставка – 15% в год. Это хорошая ставка, если сравнивать с кредитами 2-3 летней давности. Именно их люди обычно хотят переоформить. Срок займа ограничен 5 годами. Возраст заемщика начинается 21 годом и заканчивается 70 годами.

2. Почта-банк

Относительно новая кредитная организация, имеющая амбициозные планы потеснить Сбербанк на территории всей страны. Предлагаемые им условия не отличаются особой привлекательностью, но его стоит рассмотреть, так как в регионах он может стать единственной альтернативой. Максимальная сумма кредитования на условиях рефинансирования не превышает 500 000 рублей, зато минимальная всего 50 000 руб. В нее входит не более 2 долговых займов. Ставка 19,9%, но, если вы гарантируете, что будете платить вовремя, то ставка будет снижена до 16,9%. Срок ссуды достигает 72 месяцев.

3. БинБанк

Самые лучшие условия предлагает тем, кто получает в нем заработную плату – от 16,5% годовых при сумме от 300 000 до 1 млн. рублей. Остальные клиенты на этих же условиях заплатят 20,5%. Если размер кредитования составляет от 100 000 до 299 999 рублей процентная ставка повышается до 24,5%. Срок начинается от 24 месяцев и заканчивается 84. Максимальная сумма рефинансируемых займов не более 1 млн. рублей.

4. МКБ (Московский Кредитный Банк)

Оформляет кредиты на погашение ссуд в других банках лицам от 18 лет. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента и начинается от 16% годовых. Возможная сумма от 50 000 до 2 млн. рублей. Срок от 6 до 180 месяцев (15 лет). Срок рассмотрения заявки от 3 часов до 3 суток. Положительное решение будет действовать в течение 1 месяца. Комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствуют.

5. Ситибанк

Эта финансовая организация, хоть и является международной, предоставляет гражданам России выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Минимальная сумма составляет 100 000, максимальная – 2 млн. рублей. Срок – от 2 до 5 лет. Процентная ставка очень привлекательна – 15% годовых. Но есть одно условие. Если в течение 3 месяцев вы не погасите ссуды, на которые брали средства или по запросу из Бюро кредитных историй Ситибанк увидит, что займы не закрыты, то ставка сразу увеличивается до 25%. Одним из обязательных условий является то, что заемщик обязан иметь официальный доход не менее 30 000 рублей (чистыми) и он должен подтвердить его документально.

Чтобы выбрать лучшее предложение по рефинансированию, давайте посмотрим таблицу сводных данных.

Анализ предложений

Стоит сказать, что рынок услуги рефинансирования значительно снизился в последние годы. Скорее всего это связано с общим финансовым кризисом и нежеланием банков брать на себя дополнительные риски. Лишь 20% финансовых организаций из ТОП30 могут похвастаться подобным предложением. Даже Сбербанк рефинансирует только кредиты с залогом недвижимости.

Все представленные банки дают своим клиентам возможность уменьшить платеж без оформления залогов и поручительств, что очень удобно. Комиссия за выдачу, обслуживание и досрочное погашение не взимается, но есть дополнительные опции, за которые может браться определенный процент. Здесь стоит сразу сказать о Почта-Банке. Заявлено 19,9%, но при гарантии своевременного возврата, клиент заплатит всего 16,9%. Однако, его услуга «Гарантированный платеж», при подключении которой уменьшается кредитная ставка, стоит 3% от заемной суммы. То есть, клиент ничего не выигрывает.

Задайте свой вопрос по теме статьи

Рефинансированием кредита является оформление в том или ином банковском учреждении нового займа (обязательно на более привлекательных условиях), который впоследствии будет использован с целью погашения предыдущего кредитного займа (частичного или же полного). Причем, самое интересное заключается в том, что сам процесс рефинансирования кредита может осуществляться как в том же банке, в котором был оформлен первый кредит, так и в другом.

На данный момент на территории Российской Федерации далеко не каждое банковское учреждение предлагает вышеописанную услугу. В особенности это касается рефинансирования кредитов банками, которые выдали первый кредит. Из всего сказанного можно сделать вполне логичный вывод, что вопрос рефинансирования стоит сегодня как никогда остро. Ниже поданный ТОП-5 банков в России, которые предоставляют подобную услугу, поможет определиться с наиболее приемлемым вариантом, учитывая условия рефинансирования.

1. Итак, первым в списке российских банков стоит Росбанк

Всем своим клиентам он предлагает специальному программу под названием «Рефинансирование» под 14,5 процентов годовых. Никаких дополнительных комиссий он не взимает. Максимальная сумма займа не будет превышать двух с половиной миллионов рублей (то есть 2,5 млн. рублей — потолок).

2. Вторым российским банковским учреждением, которое также предлагает воспользоваться услугой рефинансирования, является ВТБ24

В данном случае ставка рефинансирования находится в диапазоне от 15 до 17 процентов. Причем, сумма займа колеблется от тридцати тысяч до одного миллиона рублей. Кредиты выдаются на срок, не превышающий пять лет.

3. Третий в списке банк, занимающийся рефинансированием потребительских кредитов, — это Россельхозбанк

Данное банковское учреждение рефинансирует кредиты сроком до пяти лет. Процентная ставка в данном случае составляет 17 процентов. Однако в этом учреждении потребуется подтвердить личный доход в формате формы 2-НДФЛ либо же в формате банковской формы.

4. Еще одним банком, предоставляющим такую услугу, является СвязьБанк

Все желающие при необходимости могут принять участие в банковской программе под названием «Перекредитование стандарт». По условиям программы, процентная годовая ставка равняется 17 процентам. Комиссия же в данном случае, которую берет банк, составляет 2 процента.

5. Ну и, наконец, пятый банк, который в состоянии предоставить услугу рефинансирования кредитов, — это всем хорошо известный Сбербанк

Программа рефинансирования в данном случае называется «На рефинансирование внешних кредитов». Здесь процентная годовая ставка колеблется в пределах от 17 до 20 процентов. Суммы займов составляет от пятнадцати тысяч рублей до одного миллиона. Комиссии отсутствуют.

Стоит отметить, что вышеописанные банковские программы касаются рефинансирования не только кредитов потребительских, но и автомобильных кредитов и кредитов ипотечных. В процессе оформления залогового займа включается процедура по перерегистрации займа в новом банковском учреждении. Все вышеуказанные программы мало чем отличаются друг от друга. Но в любом случае здесь будет применяться общая стандартная схема, по которой осуществляется рефинансирование кредитов. Заемщику, желающему получить кредит в новом банке, гарантируется погашение задолженности перед другим кредитором. Причем, вполне возможно, что сумма нового займа превысит сумму займа предыдущего. Если определенная денежная сумма после погашения кредита предыдущему кредитору осталась, то заемщик может ею пользоваться на свое усмотрение. Какой бы ни был выбран банк, в любом случае понадобится подтвердить свои официальные доходы.

Если вас угораздило взять ссуду под завышенную процентную ставку, то рефинансирование - отличный способ исправить положение. Под этим (перекредитованием) понимают кредит на погашение другого, менее выгодного кредита. Иногда заемщики заменияют несколько небольших кредитов на один крупный - так удобнее.

Рефинансирование кредита имеет смысл в том случае, если экономия превышает затраты на получение новой ссуды. Мы подготовили обзор самых выгодных предложений.

Банк «Петрокоммерц»

Банк рефинансирует следующие виды кредитов:

• потребительские и ипотека ;
• карты с овердрафтом;
• автокредиты.

* Прецентную ставку от 13,0-14,0% получают постоянные и зарплатные клиенты банка. Остальным клиентам назначаются ставки от 15,0%.

МДМ Банк

Программа «Рефинансирование кредитов сторонних банков». Действует на:

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• кредитки.

*Размер процентной ставки определяется индивидуально.

Для рефинансирования автокредитов предусмотрена ставка 15,0-21,5%.
Допускается иметь на момент перекредитования другие действующие кредиты в МДМ Банке.

Собинбанк

Программа «Рефинансирование» для потребительских кредитов. Не предусмотрено для:

• карт с овердрафтом;
• кредиток;
• кредитов под залог недвижимости.

* Чтобы получить процентную ставку в диапазоне 14,7-21,0%, необходимо документально подтвердить, что кредит использован по целевому назначению. В противном случае ставка будет варьироваться в диапазоне 18,7-25,0%.

Ханты-Мансийский банк

Программа «Кредит на погашение кредитов в других банках».

* Ставки от 14,0-16,5% предусмотрены для зарплатных и других постоянных клиентов. Для остальных категорий клиентов процентная ставка составит 15,5-18,5%. При этом ставка 15,5% возможна лишь при оформлении услуги страхования. При отказе от страховки минимальная ставка составит 17%.

Росбанк

Вы можете претендовать на перекредитование задолженности по:

• целевым (кроме ипотеки и автокредита) и нецелевым потребительским кредитам;
• картам с овердрафтом;
• кредитным картам.

ВТБ 24

Рефинансирует задолженность по потребительским кредитам и кредитным картам.

* Процентная ставка определяется индивидуально. Для зарплатных клиентов минимальные ставки - 15 или 17% (в зависимости от категории компании-работодателя клиента).

Сбербанк

Перекрывает задолженность по:

• автокредитам;
• кредитным картам и картам с овердрафтом.

* С процентной ставкой все сложно и индивидуально. От 17% назначают для кредитов от 150 тысяч рублей на срок до 1 года (до 2-х лет, если вы - зарплатный клиент). Для кредита на срок от 1-го до 2-х лет ставка будет от 20,5%. И при сроке 2-5 лет - от 21,5%.

Возможно оформление ссуды без предоставления трудовой книжки и справки о доходах.

Россельхозбанк

Программа «Рефинансирование потребительских кредитов».

* При условии страхования жизни и здоровья ставка составит от 18,5% на срок до 2-х лет и от 19,0%, если берете кредит на 2-5 лет. Если страховаться не хотите, то ставка будет от 20,25% и от 20,75% соответственно.

---