Пластиковые платежные карты давно и прочно вошли в повседневную деятельность российских граждан. Многие привычно называют их «кредитками», но, если верить статистике, только четверть из всех действующих сегодня инструментов дают доступ именно к заемным средствам. Все остальное - дебетовые карточки. Необходимо разобраться, что они собой представляют, какие операции позволяют выполнять и чем отличаются от кредитных карт.

Описание инструмента

В кошельке большинства людей можно найти хотя бы одну дебетовую карточку. Это банковский инструмент, при помощи которого осуществляется безналичная оплата, а дополнительно используются различные технические средства (банкоматы, терминалы, онлайн-банкинг и т. д.). Карта Premium Direct Райффайзенбанка позволяет человеку распоряжаться только его собственными деньгами, размещенными на счете.

Ее основное отличие от кредитки - возможность оперировать своими деньгами, а не теми, что взяты взаймы у финансовой организации. Какие еще различия существуют:

более приемлемые тарифы на обслуживание;
беспроцентное либо очень дешевое снятие наличных со счета;
возможность начислять проценты на оставшиеся деньги;
кто угодно может с легкостью заказать данную карточку.

Как оформить

Чтобы получить пластик, достаточно иметь паспорт и доступ к интернету (если выбрано оформление в режиме онлайн). Обратиться в банк может любой российский гражданин, которому уже исполнилось 14 лет.

Когда соискатель подал заявку через интернет, ему придется или прийти в ФО один раз, или не приходить вовсе, если он выбрал доставку карточки курьером.

На изготовление Premium Direct Райффайзенбанка уходит до двух недель. Естественно, понадобится заключить договор с финансовой организацией, устанавливающий права и обязанности каждого участника сделки.

Почему это удобно

У продукта имеется множество неоспоримых преимуществ, которые и привлекают такое количество потребителей:

практичность. Все деньги при владельце, но они не занимают никакого места. Интернет-банкинг позволит постоянно вести учет прибыли и расходов, если нужно, даже получать выписки;
безопасность. Утерянная карточка мгновенно блокируется;
выгода. Платеж за обслуживание минимален, но за эти деньги клиент получает дополнительный доход (процент на остаток), cashback, разные бонусы и скидки;
скорость. Платежи проходят за считанные секунды, не столь важно, куда именно они отправляются;
удобство. При поездке за границу не нужно брать с собой пачку купюр и декларировать ее на таможне.

При выборе рекомендуется зайти на сайт и прочитать абсолютно всю информацию об интересующих ФО и продуктах. Например, особое внимание стоит обратить на репутацию банка. С нашим сайтом процедура максимально упростится, потому что представителей рынка с сомнительной репутацией здесь попросту не найдешь. Пользователь, подбирающий карту Premium Direct по условиям и привлекательным характеристикам через сайт, точно заключит очень удачную сделку и извлечет из сотрудничества с фирмой лишь выгоду.

Премиальное обслуживание имеется в каждом финансово-кредитном учреждении. Чтобы сделать правильный выбор, важно понимать две вещи - набор услуг и привилегий и качество обслуживания персонала в премиальном сегменте конкретного банка. Проанализируем насколько хорошо это получается у Райффайзенбанк Премиум.

Премиальное обслуживание в Райффайзенбанке

В банке всего два пакета услуг, которые относятся уровню Premium:

Директ (он же - Премиум Директ);
Премиальный 5 (он же - Премиум Банкинг).

Ограничений к оформлению не установлено - нет требований к минимальному капиталу, пользованию другими услугами банка и т.п. Но они предъявляются ко всем желающим пользоваться услугами премиальных пакетов бесплатно.

Услуги и тарифы пакета Премиальный 5

Стандартная плата за обслуживание пакета - 5000 руб./месяц.

Плата не взимается, если в течение расчетного периода выполнено одно из условий:

Кроме того, от абонентской платы вас избавит:

*** За выполнение любого из перечисленных в таблице условий начисляется 1 балл, за превышение в два раза - 2 балла и т.п.

Первый месяц будет бесплатным всегда, но далее придется выбрать - по какому из вариантов (1 условие и постоянный набор звезд) будет учитываться ваша активность для отмены ежемесячных выплат.

Набор сервисов и услуг Премиум банкинг

По условиям выделенных программ принято, что премиальным клиентам, кроме стандартных услуг,

В Премиум Банкинге, в качестве бесплатных плюшек клиентам полагается:

Карта Prioriry Pass безлимит - вы можете посещать любые залы, входящие в программу (полный перечень на сайте prioritypass.com ) неограниченное количество раз и проводить с собой неограниченное количество гостей. Единственный нюанс в этой системе - залы могут выставлять ограничения самостоятельно, в зависимости от заполненности помещения (на что часто жалуются в отзывах). В пакете Премиум Директ PP не положена.
Платиновый страховой полис для путешествующих от партнера Альфа-Стархование - сумма обеспечения до 100 тыс. евро в конкретных случаях, распространяется на всю семью после пересечения границы страны проживания и действует в течение первых 30 дней поездки. Условия полиса в пакете Райффайзенбанка Премиум Директ аналогичные.

Консьерж-сервис - в основном это решение текущих задач - бронь гостиниц и билетов, встреча в аэропортах, помощь на дорогах (например, эвакуация авто) и т.п. По отзывам, пока эта служба в Райффайзенбанке справляется со своими задачами на тройку.
Отдельные: телефонная линия и зал обслуживания - в Premium Banking имеются оборудованные залы, где не очередей и проводится прием и обслуживание по всем банковским операциям. В Премиум Директ есть только выделенная телефон для связи.
Финансовое консультирование - вы можете обратиться с любым вопросом, касаемо размещения или управления вашими деньгами, чтобы получить профессиональную оценку ситуации. Результат работы в этом направлении, кончено, зависит от компетенций вашего помощника.

Карты Премиум Райффайзенбанка

В пакете Премиальный 5 Райффайзенбанка вы можете открыть до 10 дебетовых карт без ежемесячной платы за обслуживание (исключая Buy&Fly, которая стоит 299 руб/ежемесячно).

Кредитные карты лимитируются только вашей платежеспособностью.

В общем-то выбор возможных продуктов в сегменте Премиум банкинг невелик.

Дебетовые:

Visa Platinum;
MasterCard World Black Edition;
MasterCard Buy&Fly WBE (накопление милей для последующего обмена на билеты, бронь в отелях и т.п.).

У расчетных премиум карт Райффайзенбанка повышенные лимиты на снятие наличных - 0,5 млн. руб./сутки, 3 млн. руб/месяц, бесплатное экстренное снятие наличных за границей и СМС банк в подарок.

Кредитные:

Visa Platinum Travel - накопление миль для последующей траты на Iglobe.ru
MasterCard WBE Austrian Airlines - накопление бонусов за перелеты у конкретных авиакомпаний.

Условия кредитования

Пользование заемными средствами у клиентов Премиум банкинга не сильно отличается от стандартных, так же, как и у владельцев .

Кредитные карты оформляются под фиксированный процент - 29% годовых и имеют повышенный лимит - до 1 млн. руб. В остальном условия идентичны стандартным предложениям - льготный срок до 52 дней, а снятие наличных увеличивает ставку до 39%.

Ставки на потребительское кредитование начинаются от 11,99%, а лимит ограничен 5 или 9 млн. рублей (в зависимости от наличия/отсутствия залога).

Размещение средств и доходность

Не сказать, что Райффайзенбанк Премиум банкинг предлагает отличные условия по увеличению своих накоплений стандартными способами - доходность по вкладам и накопительным счетам колеблется в диапазоне 4,5-6%.

По отзывам, более привлекательными в Райффайзенбанк Премиум являются ПИФы, которые отличаются своей стабильностью и доходностью, доверительное и брокерское управление, которое дает более широкие возможности использовать финансовый потенциал и наращивать доход.

Отличия пакета Райффайзенбанк Премиум Директ

Принципиально Директ отличается от Премиального пакета:

Стоимостью и условиями оплаты. Базовый тариф - 1500 руб./ежемесячно, но требования к финансовой активности для бесплатного обслуживания ниже:

Количеством бесплатных карт, входящих пакет - всего 5 шт. Выпуск последующих обойдется в 3 тыс. рублей за каждую.
Категорией карт - у пакета Райффайзенбанк Директ это только Platinum.
Отсутствием карты Priority Pass .
Отсутствием отдельных залов для обслуживания.

В остальном условия по обслуживанию одинаковы - индивидуальный номер телефона для связи, консьерж-сервис, возможность кредитоваться на выгодных условиях, процентные ставки по депозитам на уровне 4,5-6%, накопительному счету - 5%. По отзывам, у пакета Премиум Директ ниже уровень компетенции финансовых советников.

В Райффайзен Премиум пакет услуг рассчитан на клиентов, которые ценят свое время и желают получать банковские услуги соответствующего уровня и дополнительные привилегии.

Особенности и привилегии Премиум Директ в Райффайзен

Стоимость обслуживания в рамках Премиум Директ в Райффайзен составляет 1500 рублей в месяц.

Не взимается оплата при соблюдении одного из условий:

Остаток на конец отчетного периода на всех счетах – от 1 млн. рублей;
Выполнение операций по картам Премиум – от 75 тыс. в месяц;
Приходные операции (для зарплатных клиентов) – от 300 тыс.;
Платежи превышают 25 тыс. в месяц, а баланс на конец – 0,5 млн.

В пакет Премиум Директ входят такие услуги и возможности:

Отдельная линия Премиум Лайн для консультаций и предоставления информации по телефону.
Консъерж сервис. Выделенный ассистент Райффайзен выполнит любые поручения клиента, переданные по телефону или лично: заказ столика в ресторане, покупка билетов на мероприятия, регистрация на рейс, доставка цветов, выбор подарка из специального каталога. Также ассистент сможет по телефону организовать путешествие или праздничное мероприятие по отдельному запросу.
Страхование для заграничной поездки, в т.ч. для семьи владельца Премиум Директ, без взимания оплаты. Полис включает покрытие расходов на медицину по условиям, подходящим для оформления визы в большинство стран. Также включает юридическую помощь, компенсацию потерь при отмене путешествия, помощь при утрате багажа (административная и финансовая – до 1500 долларов).
Финансовый консультант разработает стратегию приумножения и сбережения средств, оценит риски, чтобы иметь возможность защититься от непредвиденных обстоятельств, выявит последствия от разных финансовых решений, составит план для обеспечения максимальной прибыльности. Финансовая аналитика доступна в Интернет-банке, по телефону или в офисе Райффайзен.
Аренда банковской ячейки по пониженным тарифам: -20%.
Систематические предложения на специальных условиях по другим банковским продуктам. Получить информацию о действующих в конкретный момент предложениях для владельцев Премиум Директ можно по телефону Райффайзен (специальная линия).

Получите индивидуальное обслуживание и другие привилегии от Райффайзен, подключив пакет услуг Премиум Директ

Карты в рамках пакета Премиум

Владелец тарифа Премиум имеет право оформить до 5 дебетовых карт и до 3 кредитных на бесплатной основе, которые имеют такие преимущества:

Услуга СМС-информирования подключается бесплатно;
При потере пластика за пределами страны, Райффайзен организует получение наличных бесплатно в экстренном порядке в любом городе;
Карточки Платинум выпускаются по срочному распорядку без доплаты;
Увеличенные ограничения на снятие и онлайн переводы – до 500 тыс. рублей.

Клиент Райффайзен в рамках пакета Премиум может оформлять дебетовые продукты уровня Платинум от Виза и МастерКард, а также Buy&Fly Premium Rewards Mastercard. Последняя карточка предусматривает доступ в бизнес зал MasterCard в Шереметьево и накопление милей за безналичные платежи, которыми впоследствии допустимо расплатиться за ж/д, авиабилеты, бронирование отеля или заказ трансфера.

Кредитки предполагают возможность получения ссуды до 1 млн. рублей и беспроцентный срок погашения до 50 дней.

Представлены они такими видами:

Platinum Premium MasterCard или Visa;
Visa Platinum Travel Premium: начисление милей (повышенные при оплате на сайте iGlobe.ru), бесплатное снятие за границей;
Austrian Airlines MasterCard World: получение милей по программе Miles and More.

Если держатель тарифа Премиум решит заказать карточку Райффайзен свыше оговоренного количества, за выпуск взимается по 3000 рублей за каждую.

Заключение

Оформив Райффайзен Премиум пакет, клиент получает несколько карт категорий Платинум и Премиум с бесплатным обслуживанием, некоторые из которых позволяют копить бонусы, выгодные для путешественников. Также предоставляются дополнительные привилегии: отдельный телефон, премиальное обслуживание, консультант, консъерж-сервис, страховка и др. Пользоваться возможностями Премиум Директ также можно безвозмездно, если соблюдать условие по поддержанию баланса или выполнению платежей с карты.

Премиальное обслуживание представляет собой высший из возможных уровень банковского сервиса, который предназначен для наиболее состоятельных клиентов, нуждающихся в таком спектре услуг и способных их оплатить.

Условия

Премиальное обслуживание в РайффазенБанке осуществляется в рамках двух пакетов услуг:

Premium Direct;
Premium Banking.

Для пакета Premium Direct характерны:

Дистанционное управление счетами и картами:

Предоставление персонального удалённого менеджера, с которым модно общаться по телефону либо электронной почте для решения финансовых вопросов в любом удобном месте;
Доступ к Интернет-банку для контроля счетов и карт и совершения операций в режиме онлайн;
Доступ к Телефонному банку для осуществления операций со счетами и картами в любой географической точке.

Возможность финансовой диагностики.

Финансовая диагностика представляет собой инструмент, с использованием которого можно оценить своё актуальное финансовое положение, определить возможности его улучшения, найти наиболее комфортные в финансовом плане зоны, воспользоваться банковскими продуктами на льготных условиях. Рекомендации для диагностики разрабатываются в соответствии с экономическими принципами управления личным бюджетом. Они готовятся внутренними экспертами Банка. По результатам диагностики формируется финансовая стратегия для создания капитала, принятия новых кредитных обязательств, компенсации непредвиденных расходов, защиты активов. Диагностику можно пройти в Интернет-банке.

Возможность выгодного размещения денег.

Для Премиальных клиентов предусматриваются счета и вклады, на которых можно выгодно размещать свои деньги.

Выпуск банковских карт.

Карты могут быть дебетовыми или кредитными, Платиновыми, Золотыми, Классическими и иных категорий.

Пользование премиальными услугами и привилегиями.

При выезде из России действует бесплатная страховая программа, разработанная Банком совместно с компанией «Кардиф». Она предусматривает сервис на любой территории за пределами 100 километров от границ населённого пункта, где клиент постоянно зарегистрирован, фактически проживает или работает. Обслуживание можно получать в поездках, длительность которых не превышает 90 дней. Страховка действует в отношении как клиента, так и членов его семьи – супруга (супруги), родителей, братьев и сестёр, детей.
Все держатели карт могут пользоваться службой «Консьерж Премиум» для получения информации об отелях, ресторанах, транспорте, местах отдыха, приобретать билеты, бронировать номера, получать помощь в случае потери документов, пользоваться услугами курьера. Сервис работает круглогодично и круглосуточно.
Клиентам предоставляются скидки и специальные предложения в партнёрских компаниях. В частности, действуют программы «Мир привилегий» от Международной платёжной системы «Visa», «MasterCard Бесценная Москва».

Кредитование на льготных условиях.

По кредитам для владельцев Премиальных карт предусматриваются сниженные ставки.

Пакет услуг «Премиальный» обслуживается за 1 500 рублей ежемесячно.

Общий баланс (счета, взносы, инвестиции) за месяц больше 500 000 рублей, а расходы на товары и услуги с Премиальных карт не меньше 25 000 рублей; или
Постоянный баланс превышает 1 000 000 рублей в конце каждого месяца; или
Расходы на оплату товаров и услуг с Премиальных карт не меньше 75 000 рублей в течение месяца.

Разместить деньги можно в трёх вкладах:

«Добро пожаловать!»;

Он может быть открыт до истечения 31 календарного дня с момента оформления Премиального пакета.

Действуют следующее ставки:

«Инвестиционный».

При открытии такого вклада часть денег помещается на счёт срочного вклада, а часть инвестируется в паевые инвестиционные фонды, управляемые Банком.

Действуют следующие ставки:

«Страховой».

Вклад предполагает не только вложение денег, но и финансовую защиту семьи клиента от компании «СК «Райффайзен Лайф». Сумма вклада рассчитывается с учётом страховой премии при открытии вклада по программам «Райффайзен Перспектива» или «Райффайзен Киндер».

Действуют следующие процентные ставки:

При страховании на 6-9 лет
Валюта	Сумма	30 дней	180 дней	365 дней
Рубли	От 50 000	6%	5,5%	5,5%
Доллары	От 1 000	4,5%	3%	2,5%
Евро	От 1 000	4%	2,5%	2%
При страховании на 10 лет и больше
Валюта	Сумма	31 день	181 день	366 дней
Рубли	От 50 000	10%	9,5%	9,5%
Доллары	От 1 000	7,5%	5,5%	5%
Евро	От 1 000	7%	5%	4,5%

Для пакета Premium Banking характерны:

Предоставление персонального обслуживания.

С каждым клиентом работает персональный менеджер, который решает финансовые задачи и даёт советы;
Для обслуживания Премиальных клиентов открыты специальные залы с повышенной комфортностью и конфиденциальностью;
Круглосуточно семь дней в неделю работает отдельная телефонная линия Premium Line для ответов на возникающие вопросы;
Разработка финансовой стратегии и риск-профиля, рекомендации по краткосрочным и долгосрочным вложениям, защита сбережений.

Возможность размещения денег:

Паевые инвестиционные фонды под управлением компании «Райффайзен Капитал»;
Возможность передачи накоплений в индивидуальное доверительное управление;
Пользование программами финансовой защиты: «Райффайзен Перспектива», «Райффайзен Оптимум», «Райффайзен Киндер» — для формирования накоплений на определённые цели или к выбранной дате;
Внесение денег на депозитные счета, аналогичные программе Premium Direct.
- Страхование в поездках на тех же условиях, что и по программе Premium Direct;
- Предоставление карты Priority Pass для пропуска в 600 залов первого класса и бизнес-класса в аэропортах «Домодедово», «Шереметьево», «Пулково», «Внуково», независимо от статуса билета, для клиента и его спутников.
- Доступ к программе «Консьерж Премиум» на ранее обозначенных условиях.
- Пользование скидками и привилегиями, как и по программе Premium Direct.

Дополнительные сервисы и привилегии:

Пакет Premium Banking обслуживается за 3 000 рублей ежемесячно.

Обслуживание бесплатно для клиентов, у которых:

Общий баланс (счета, взносы, инвестиции) превышает 1 000 000 рублей в конце месяца, а расходы на оплату товаров и услуг составляют не меньше 25 000 рублей за месяц; или
Постоянный баланс свыше 2 000 000 рублей ежемесячно.

Документы

Если клиент оформляет пакет услуг без заказа кредитных карт, будет достаточно достижения совершеннолетия и предъявления паспорта.

Для получения кредитной карты клиент должен соответствовать ряду требований:

Получать доход не меньше 20 000 рублей в Москве и Московской области и 15 000 в остальных регионов за вычетом налогов;
Быть постоянно зарегистрированным в регионе работы Банка;
Постоянно работать в регионе обращения за картой;
Достичь возраста 23 лет в день обращения и не достичь возраста 54 лет 9 месяцев для женщин и 59 лет 9 месяцев для мужчин в день возврата задолженности;
Достичь возраста 16 лет – для получения дополнительной карты;
Меть стаж на текущем месте не меньше четырёх месяцев;
Иметь мобильный и рабочий телефоны;
Не иметь непогашенной судимости;
Быть гражданином России;
Дать согласие на обработку персональных данных и передачу данных в бюро кредитных историй.

Для заключения договора необходимо представить следующие документы:

Обязательные:
Дополнительные:

Заявление;
Анкета;
Копия заполненных страниц паспорта;

Подтверждение дохода:

— Ведомость, выданная бухгалтерией работодателя и заверенная уполномоченным лицом о начислении зарплаты за предшествующие четыре месяца (при получении зарплаты на счёт в Банке два месяца и более справку 2-НДФЛ можно не представлять);

— подтверждение права собственности на машину – копия паспорта транспорта или свидетельства о его регистрации, а также удостоверение водителя;

— копия страниц загранпаспорта с визой или штампом о переезде через границу России не раньше чем за год до обращения;

— справка о доходах по форме Банка, заверенная у работодателя.

В случае непредоставления документов, подтверждающих доход, максимальная сумма кредитного лимита составляет 150 000 рублей.

Документы рассматриваются в течение срока от одного часа до двух рабочих дней.

Конкуренты

Пакеты услуг аналогичного уровня можно оформить в Альфа-Банке, Росбанке и КИТ Финанс Банке.

В Альфа-Банке предлагается пакет «Максимум», который позволяет пользоваться персональным сервисом в модулях VIP-класса в отделениях Банка либо в офисах руководителей, услугами персональных менеджеров, заказать до четырёх Платиновых карт, пользоваться консьерж-сервисом, заказывать карты с индивидуальным дизайном, открывать текущие счета в рублях, долларах, евро, фунтах, франках, менять счёт при выезде в другую страну, пользоваться повышенными лимитами снятия наличных – до 15 000 долларов в день и до 1 500 000 рублей в месяц и повышенными лимитами переводов в Интернет-банке – до 400 000 рублей в день и до 80 000 рублей в день на оплату услуг, переводить деньги в иностранной валюте без комиссий, конвертировать валюту с комиссией 0,5%, получить кредитную карту с лимитом до 1 000 000 рублей и 100 днями льготного периода, получить страховой сертификат с компенсацией 100 000 евро, пользоваться медицинской и юридической помощью за границей, бесплатными трансферами из аэропортов, доступом в бизнес-залы аэропортов, приобрести карту PriorityPass со скидкой свыше 25%, пользоваться ускоренным проходом в аэропортах, пользование консьерж-сервисом. Пакет обслуживается за 3 000 рублей ежемесячно при минимальном остатке до 1 500 000 рублей или эквивалента и бесплатно при превышении указанной суммы.

В Росбанке оформляется пакет «Эксклюзивный». Он обслуживается за 600 рублей в месяц при общем остатке на счетах за месяц не меньше 500 000 рублей, и 400 рублей в месяц при остатке от 500 000 до 1 500 000 рублей, а при остатке свыше 1 500 000 рублей обслуживание бесплатно. В рамках пакета можно открыть до шести счетов в рублях, долларах или евро, получить одну Платиновую карту, подключиться к системам «Интернет-банк», «Телефонный Банк» и «Банк-Клиент», пользоваться скидками на аренду сейфов в размере 15%, подключиться к программам привилегий от Банка и платёжных систем, получить две дополнительных карт любого статуса, стоимость которых составляет в зависимости от статуса от 350 до 4 500 рублей в год, получить дополнительные партнёрские карты стоимостью от 350 до 2 600 рублей в год.

В КИТФинанс Банке предлагается пакет услуг «Премиальный», в который входят банковские Золотые или Платиновые банковские карты, бесплатные дополнительные карты с повышенным начислением процентов на остаток на счетах, подключение к Интернет-банку и Телефонному Банку, страховым программам, программе скидок и привилегий «Жизнь в стиле Премиум». Пакет с выпуском Золотой карты обслуживается за 4 000 рублей в год, а пакет с выпуском Платиновой карты – 9 000 рублей в год. Минимальный остаток по счёту Золотой карты должен быть от 60 000 до 300 000 рублей или эквивалент. Проценты начисляются по ставке 7% по рублёвым счетам и по ставке 2% по счетам в долларах и евро. Остаток по счёту Платиновой карты должен быть от 100 000 до 500 000 рублей или эквивалент, чтобы начислялись 10% на рублёвые счета и 3% на счета в других валютах. В пакет вне зависимости от карт входят медицинское и юридическое сопровождение и страхование за пределами России, Консьерж-сервис и персональный менеджер.

Финхаки