Обязательство вернуть кредит прописано в каждом договоре с банком. За его невыполнение заемщик может быть привлечен к ответственности – взысканию имущества, судебному разбирательству и даже уголовному наказанию. Конкретные меры зависят от множества факторов: суммы долга, сроков задержки выплат, условий кредитования банка и т. д. В данной статье мы расскажем, что будет если не платить кредит.

Последствия неуплаты кредита

Ответственность к заемщику за неуплату кредита начинает применяться при первом же случае просрочки и далее изменяется по нарастающей:

1. Сначала применяются штрафные санкции – обычно это происходит сразу после первого месяца просрочки.

Штраф может назначаться как в виде процента к общей сумме кредита, так и в фиксированной величине. Часто используется такая система, как начисление пени за каждый день просрочки платежа.

2. Сотрудники банка начинают звонить должнику, напоминать ему о долге и требуют внести платеж.

3. Через несколько месяцев просрочки банк может потребовать погасить весь кредит досрочно.

Сразу же в начале просрочки платежей и звонков из банка важно идти на контакт с сотрудниками. Многие финансовые учреждения лояльно относятся к клиентам, стараются войти в их положение и помочь с отсрочкой срока погашения. Долг может быть рефинансирован, при этом клиент избежит начисления штрафов и пени.

Если же заемщик игнорирует звонки из банка и не хочет общаться с сотрудниками, дальнейший сценарий развития событий ухудшается. Прежде всего, сведения о недобросовестном заемщике будут внесены в Бюро кредитных историй. В нем содержится информация обо всех организациях и людях, которые брали кредиты.

Пример плохой кредитной истории

У клиента, который имеет задолженности по старым кредитам, нарушения по срокам выплаты платежей, штрафы и пени - практически нет шансов в будущем получить новый кредит. Исправить кредитную историю непросто – банки относятся к таким клиентам с недоверием.

Коллекторы и права клиента

Взыскание может происходить только в судебном порядке. Коллекторы не имеют права забирать ваши вещи, угрожать расправой и т. д. Все, что они могут делать законно - это уговаривать вас погасить кредит.

Законодательство защищает права клиента:

— работники банка не имеют права беспокоить заемщика в ночное время (с 10 вечера до 8 утра);

— угрозы со стороны сотрудников банка или коллекторной компании являются уголовным преступлением и превышением имеющихся полномочий;

— совершение действий, который наносят какой-либо вред заемщику, является недопустимым.

В случае угроз, физического или психологического давления со стороны коллекторов или представителей банка необходимо помнить о своих правах. Чаще всего на угрозах дело и заканчивается, но многие люди не выдерживают их и находят любые способы погасить кредит.

Обращение в суд со стороны банка происходит чаще всего в тех случаях, когда речь идет о большом кредите и срок просрочки составляет не менее полугода. В судебном порядке должника могут обязать погасить кредит или же принудительно взыскать с него часть имущества – в размере суммы долга.

Уголовная ответственность

Наступление уголовной ответственности – это крайняя мера, которая происходит только в случаях злостного уклонения должником от исполнения своих обязательств. Существует две ситуации, когда эта мера может быть применена:

1. Сумма долга составляет более 1,5 млн руб., и заемщик не погашает ее даже после вступления в силу соответствующего судебного решения.

2. Кредит был получен нечестным путем – при злоупотреблении доверием или совершении мошеннических действий.

В этих случаях к должнику могут применяться такие меры, как штраф, принудительные работы и даже лишение свободы сроком до двух лет (в соответствии со ст. 177 УК РФ).

Лучше всего, не доходить до конфликтов с банком и в случае возникновения проблем с оплатой кредита договориться о пересмотре условий договора и продлении срока его действия. Это поможет сохранить свою репутацию как заемщика, а также избежать неприятных последствий.

Как видите, если не платить кредит - последствия будут не самые приятные. Поэтому, всегда планируйте свой бюджет с учетом ежемесячного платежа по кредиту.

Если несвоевременно выплачивать банку кредит, то на первом этапе заёмщик столкнётся со штрафом и пенёй, а в дальнейшем – может утратить залоговое имущество, получить арест на свою собственность и даже обанкротиться в принудительном порядке.

Значительная часть всех займов выплачиваются несвоевременно либо не погашаются вовсе. Если в 2013 году зафиксировано около 9,2 млн. таких фактов, то в 2014 году – больше на 5 миллионов, и тенденция будет усиливаться. Попробуем разобраться и выясним, что может сделать банк и есть ли уголовная ответственность за просрочку и длительную неуплату.

Заёмные деньги используются для потребительских целей, оформления ипотеки, приобретения автомобилей. К примеру, в апреле 2015 года в России 35% всех новых машин из салонов было оформлено в кредит: около 38 тысяч единиц. Получить денежные средства можно различными способами. Одним из популярных инструментов стали кредитные карточки: ими активно пользуется около 6,7 миллионов человек по всей стране.

Основные разновидности кредитов:

Потребительский на любые нужды;
Целевой заём;

Пеня и штраф (если он указан в соглашении) взыскиваются в любом случае. По целевым займам объектом притязаний становится залоговое имущество (квартира, автомобиль, земельный участок).

Последствия неуплаты кредита физическим лицом:

Больнее всего арест имущества, на которое выдавался заём, бьёт по ипотеке. Как известно, заём выдаётся под залог жилого помещения. На 01.06.2015 в нашей стране каждый 9 ипотечный кредит оказался просроченным. В аналогичном периоде прошлого года данный показатель не превышал 3% от общего числа выданных займов. Общий объём «проблемных» долгов перевалил за 50 миллиардов рублей: впечатляющая сумма.

Что будет с кредитной историей?

Ещё одно неприятное последствие несвоевременного погашения займов – плохая репутация в банковской среде. Неважно, о каком именно кредите идёт речь: подходы финансовых учреждений неизменны. Сведения о просроченных займах передаются в единый банк данных, где на каждого должника ведётся кредитная история .

Если она будет «испорчена», то о дополнительной финансовой помощи можно забыть раз и навсегда. Нерадивый заёмщик не сможет получить кредиты, оформить лизинг, приобрести товары в рассрочку (если у продавца есть доступ к банку данных). К счастью, иных последствий это не несёт, но тоже весьма неприятно.

Что будет с арестованным имуществом?

Собственность, изъятая у нерадивого заёмщика, может быть как продана с аукциона, так и передана взыскателю в счёт долга. Причём передача собственности друзьям, родственникам не лишает пристава (взыскателя) возможности реализовать свои задачи. Независимо от места нахождения объектов, они могут быть обращены во взыскание, в том числе после изъятия их у третьих лиц.

Банкротство физического лица

Что будет если не платить кредит очень долго? Можно ли признать несостоятельным физическое лицо? Процедура сложна, но реализуема. С недавних пор такая возможность заложена в ФЗ №127 «О несостоятельности…». Чтобы физическое лицо было признано банкротом, с соответствующим заявлением взыскатель должен обратиться в Арбитражный (для ИП) или районный суд.

Для участия в процессе нужно соблюсти 2 обязательных условия:

Совокупный объём долга – не менее 500 тысяч рублей. Если сумма меньше, то банкротство невозможно, деньги взыскиваются другими способами.
Период просрочки – 3 месяца и более. Данное условие соблюсти куда проще, ведь долги многими гражданами не погашаются годами.

Запуск возможности намечен на 1 июля 2015 года, в настоящий момент таких решений не принималось.

По мнению аналитиков, после вступления закона в силу банкротами себя могут объявить от 100 тысяч до двух миллионов заёмщиков: нагрузка в общих и арбитражных судах вырастет на порядок.

Узнайте больше о проекте закона о банкротстве физических лиц, что дает эта процедура . (Первоначально закон должен быть вступить в силу 01.07.2015, но срок перенесли на 01.10.2015).

Когда ждать коллекторов?

Специализированные организации, занимающиеся «выбиванием» долгов – страшный сон заёмщика. Их деятельность, хоть и урегулирована правом, граничит с беззаконием. Они могут осуществлять назойливые звонки, проводить разъяснительные «беседы» в любое время суток. Впрочем, заниматься вымогательством, грабежом им не дозволено: если в отношении Вас совершаются противоправные действия, есть смысл обратиться за помощью в полицию.

Правовые основы деятельности коллекторного агентства: что могут и не могут коллекторы

Как взыскиваются деньги после суда?

Исполнительное производство в России урегулировано профильным ФЗ №229 : ответственным лицам предоставлены впечатляющие права и возможности. Органом, уполномоченным проводить данную работу, является Федеральная служба судебных приставов. Меры принуждения к исполнению решения судебных решений, нотариальных надписей перечислены в ст.68 вышеуказанного Закона.

Судебный исполнитель может выполнить следующие действия:

Арест имущества, принадлежащего должнику. К взысканию может быть обращена вся собственность человека: автомобили, квартиры, бытовая техника, ценные бумаги, неимущественные права. Исполнитель просто придёт домой и опишет имущество, а потом – вывезет его для дальнейшей продажи с аукциона.
Обращение во взыскание денежных средств на депозитных счетах. Не платишь кредит банку – будь готов расстаться со всеми накоплениями, которые находятся в других финансовых учреждениях. Списание задолженности производится в бесспорном порядке, деньги блокируются, и с ними невозможно совершать операции.
Индексация суммы долга. Во время уклонения от погашения задолженности денежные средства могут быть умножены на размер годовой ставки рефинансирования Центробанка пропорционально периоду уклонения.
Направление исполнительного листа по месту работы. Из заработка должника будет удерживаться часть долга и переводиться на расчетный счет ФССП или взыскателя.
Ограничения в правах. Согласно ст.67 ФЗ №229, при наличии задолженность в 10 тысяч рублей и более гражданину может быть запрещён выезд за пределы России.
Принудительное выселение. Столь неприятный поворот событий характерен для просроченных ипотечных кредитов: у исполнителей есть легальная возможность принудить человека освободить занимаемую площадь.

Уголовная ответственность за кредиты

Законом предусмотрена и возможность уголовного преследования нерадивых плательщиков при оформлении займов. Стоит отметить, что она наступает лишь за умышленные действия, так или иначе связанные с обманом при оформлении документов. Чтобы понести уголовную ответственность, достаточно предоставить заведомо ложные сведения, уклониться от погашения долга при наличии такой возможности.

Классический вариант – мошенничество при оформлении кредита: его получение лицом, которое заведомо не собирается исполнять обязанности. Полагаем, что 99% должников волноваться не о чем: к уголовной ответственности их не привлекут.

Резюме

Если заёмщик не платит кредит, нетрудно догадаться, что будет с ним в ближайшем будущем. Банк постарается компенсировать свои убытки, используя все ресурсы, имеющиеся в распоряжении. Пока ситуация не зашла слишком далеко, стоит попробовать выровнять её: обратиться с заявлением о реструктуризации кредита, уменьшении процентной ставки. Не забывайте: легальных возможностей не платить кредит так, чтобы это никак не сказалось на Вашем быте, не существует.

Совет: Лучший выход из ситуации, если нет возможности платить кредит – сделать его реструктуризацию, через рефинансирование задолженности (

В ситуации, когда срочно нужны деньги, единственным выходом кажется оформление денежной ссуды. Но занимая у банка, мы не можем предвидеть, как в дальнейшем сложится наше материальное положение и что будет, если не платить кредит. Когда станет понятно, что возвращать нужно сумму, в два раза превышающую размер начального займа, а платить ее нечем, нужно срочно искать выход, не теряя время и не допуская начисления огромных штрафов.

Что делать, если нечем платить кредит

Тот факт, что кредит все равно придется погашать – неоспорим. Что делать, если нет возможности платить по кредитам? Следовать закону и подбирать оптимальный выход из положения. Ведь всем известно, что безвыходных ситуаций нет. Поэтому при возникновении малейших финансовых затруднений нужно:

письменно уведомить банк о причине задолженности;
предоставить документальное доказательство неплатежеспособности (справку из больницы либо выписку о сокращении на рабочем месте);
постараться убедить займодателя, что возобновите платежи, как только ваше финансовое состояние стабилизируется;
выслушать предложения банка, касающиеся компромисса в решении данной проблемы;
попытаться отыскать варианты заработать;
возможно, реализовать часть имущества, чтобы получить деньги для погашения долгов.

«Не могу платить кредит, что делать?»

Первый вариант – реструктуризация. Срок погашения задолженности возрастает, но ежемесячная сумма значительно уменьшается. Соответственно станет меньше финансовая нагрузка на должника. Прибегнуть к реструктуризации можно и в случае отсутствия просрочки по платежам.

Если человек набрал кредитов, а платить нечем, что делать? Второй вариант – кредитные каникулы. Это срок от полугода до двенадцати месяцев, в который должник освобожден от оплаты регулярных платежей частично либо же полностью. За это время должник может найти способ решить материальные трудности.

Что делать, если нет возможности платить по кредитам в связи со сложившимися обстоятельствами?

В жизни может случиться так, что вы даже при большом желании не способны вносить регулярные платежи. Чаще всего это случается по таким причинам:

болезнь, влекущая утрату трудоспособности заемщика;
увольнение либо сокращение;
снижение ежемесячного дохода;
смерть кого-то из ближайших родственников.

Задумываясь о том, что будет, если не платить кредит, человек представляет себе ужасные последствия. На самом деле все не так страшно.

Согласно существующим законам, вам не грозит тюремное заключение или общественные работы. Просрочки по кредитам – не преступление, поэтому, когда подразумевается судебное разбирательство, это далеко не уголовное дело.

Многие спрашивают: «Не плачу кредит 3 года, что будет? Пострадают ли близкие?» Если ваши родственники не являются поручителями кредита, то за долги отвечать не будут.

Когда подтверждено, что вам действительно нечем оплатить задолженность, банк не вправе привлекать другие организации для помощи по взысканию ваших долгов. Это вопрос финансовый, и касаться он может исключительно банка и заемщика.

Что будет, если не платить кредит вообще

Вы в любом случае должны выполнить обязательства по подписанному вами кредитному договору. Даже если вы подтверждаете: я не плачу кредит пять лет. Договор обязательно подразумевает наличие ответственности за просроченные платежи. Это значит, что с первого дня просрочки вам начисляется штраф, пеня или же все вместе.

Что делать, если не можешь платить кредит? Зачастую в кредитном договоре пишут о том, что банк вправе потребовать досрочного возвращения кредита в случае регулярных просрочек. Об этом вас письменно уведомят. И если оплаты не последует – кредитор обычно подает иск в суд.

Суда бояться не стоит, потому что это способ оттянуть оплату или полностью избавиться от необходимости погашать долг.

Как избавиться от кредитов, если платить нечем

Судебное делопроизводство – процесс длительный. В ходе разбирательства, которое может длиться несколько месяцев, банк не имеет права начислять должнику штрафные санкции, и сумма долга замораживается. Даже в случае предъявления вам исполнительного документа судебный пристав ничего не возьмет с должника, не имеющего счетов, официального трудоустройства и личного имущества. Инструментарий взыскания в таком случае отсутствует. Это значит, что через некоторое время в банк будет направлено постановление о том, что долг взыскать невозможно.

В июле 2015 года был принят закон, регламентирующий процедуру банкротства гражданина. Это значит, что каждый человек, доказавший свою несостоятельность в суде, будет иметь законный повод не оплачивать свои кредиты.

Финхаки