Авто

Автокредит с господдержкой банки. Госпрограмма льготного автокредитования

14.06.2019

Сегодня каждому российскому гражданину выдалась возможность воспользоваться льготным государственным автокредитом, который представляет собой денежные средства на приобретение нового автомобиля при действующих льготных условиях. Еще в 2009 году с целью поддержания спроса на машины отечественной автомобильной промышленности, государственная дума разработала специальную программу кредита на авто, работающую и по сегодняшний день.

В 2012 году для обеспечения и реализации льготного государственного проекта было выделено свыше 5 миллиардов рублей. Государственная программа льготного автокредитования поспособствовала росту потребительской активности на российских авторынках. Государство выдвинуло ряд условий, как для рядовых потребителей, так и для финансово-кредитных учреждений.

Основные условия государственной программы субсидирования автокредитования

Государственная программа льготного автокредитования действует в рамках определенных условий:

  • Общая стоимость транспортного средства должна укладываться в рамки 750 000 рублей.
  • Срок выплаты займа составляет 3 года.
  • Масса автомашины должна составлять не более 3, 5 тонн.
  • Имеется предоплата – порядка 15% от цены транспортного средства.
  • Машина не должна была находиться на регистрационном учете в соответствии с действующим законодательством России. Данный пункт не распространяется на подержанные транспортные средства.
  • С момента выпуска до оформления договора купли-продажи должно пройти не более 12 месяцев.
  • Автомашина должна быть собрана на территории Российской Федерации.

Программа государственного кредитования заключается в выплате 2/3 доли от общей суммы кредита, и данная сумма погашается государством. Иными словами, если вы берете кредит под 15%, то по факту платить придется, лишь 8-9%. Данный «пункт» послужил катализатором, стимулирующим потребителей к покупке отечественных машин. Положительным моментом является также небывалый спрос, увеличивший продажи авто российских производителей. Если рассматривать 2012 год, то всем гражданам, желающим принять участие в льготной государственной программе, была доступна «вкусная» процентная ставка, составляющая не более 11%. Этот вид займа был распространен во всех банках России. Данным видом займа (по всем видам займа) во всех отечественных финансово-кредитных учреждениях мог воспользоваться любой желающий. Приобретенное транспортное средство выступало в качестве залога, причем такая программа имела еще одно веское преимущество – страхование КАСКО было необязательным.

В 2017 году государственная программа льготного кредитования позволяет приобрести машину как российского, так и зарубежного производителя. Льготные условия можно получить при оформлении договора на приобретение новой машины, причем ТС должно находиться в списках, утвержденных Министерством промышленности и торговли РФ. В первом полугодии 2014 года самыми востребованными моделями ТС, стали Nissan, LADA и Renault.

Если говорить о цифрах, то автомобили данных марок занимали 31% от всего рынка. На сегодняшний день потребители имеют возможность приобрести 50 моделей авто, так как в 2017 году список автомашин льготной государственной программы автокредитования был расширен.

Кто имеет право принять участие в программе государственного автокредитования

Сегодня каждый гражданин РФ, от 21 года до 65 лет, может стать участником кредитной программы государственного субсидирования. Что для этого понадобится:

  • Физическому лицу необходимо предъявить российский паспорт, где есть отметка о временной и постоянной прописке в районе, где планируется оформить договор приобретения машины
  • Вдобавок, понадобится второй документ, который может удостоверить личность гражданина. Для этой цели подходит водительское удостоверение
  • С места официального трудоустройства нужно взять справку 2-НДФЛ за последний трехмесячный срок работы. При этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
  • Копия трудового договора
  • Копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем

Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены.

К примеру, с 1 апреля 2014 года в Сбербанке государственная программа льготного автокредитования ввела возможность оформления кредита всего лишь по двум документам. Упрощенный пакет документов повлек за собой изменение первоначального взноса – он составил не менее 30% от стоимости транспортного средства.

Имеются, вдобавок, и общие условия, наличие которых влечет невыдачу льготного кредита от государства:

  • Женщины, имеющие ребенка возрастом до полугода
  • Присутствие

Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования

Упомянутая выше государственная программа льготного автокредитования создала для банков не самые лучшие условия. На высшем уровне были выдвинуты настолько жесткие требования к участникам программы, что не каждому банку оказалось под силу преодолеть отбор. Среди основных требований значились:

  • 50% акций банка должны были быть под управлением правительства РФ
  • уставной капитал, превышающий отметку в 70 миллиардов рублей

Банки, которые удовлетворяли этим жестким требованиям, сумели обойти конкурентов и занять лидирующие позиции в данной программе. Спустя время, условия претерпели изменения и стали менее жесткими, поэтому перечень банков-участников стал намного шире. Сегодня около 90 кредитно-финансовых учреждений предоставляют необходимую аккредитацию. Вот список некоторых из них:

  • ВТБ-24.
  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Юникредит.

Если анализировать статистику прошлого года, то на финишной прямой рынка автокредитов наблюдается тройка лидеров:

  • Первое место занимает Русфинанс банк. Он законно заслужил это почетное место по причине, что суммарный объем выданных кредитов за полгода составил 21, 6 миллиардов рублей;
  • Второе место принадлежит банку ВТБ-24 – объем займа под покупку авто равняется за тот же период 20, 6 миллиардам рублей;
  • Сбербанк расположился на почетном третьем месте.

У каждого банка есть собственные преимущества, которые «завлекают» клиентов. Например, Банк Москвы «одарил» потребителя следующими бонусами:

  1. банк предлагает клиентам заем в любой валюте, и при этом процентная ставка кредита в иностранной валюте ниже, чем в рублях
  2. каких-либо комиссий нет
  3. купленное авто становится залогом для Банка Москвы
  4. вдобавок, заемщик получил право досрочного погашения кредита

Для тех, кто беспокоится о своем финансовом будущем, рекомендуется обратить внимание на тот факт, что наряду с получением кредита под покупку авто, можно положить существенную В данном случае вам будут «капать» проценты по депозитному вкладу, которые пойдут на оплату процентов по займу.

Такой вариант является заманчивым и довольно выгодным предложением. Данная программа была вторично переиздана в 2013 году и успела завоевать популярность не только в среде автолюбителей.

Льготное кредитование под покупку автомашины стали предлагать многие банки, где для клиентов создаются более выгодные условия.

Перспективы государственной программы льготного кредитования покупки авто

После того, как производители и автосалоны заработали хорошую прибыль, им пришлось снизить ее уровень, отдав предпочтение более ровной стратегии продажи автомашин. Это необходимо было сделать вследствие возникшей угрозы перенасыщения рынка. Но если учитывать выпуск машин бюджетной ценовой категории, входящих в список автомобилей автокредита от государства в 2017 году (по государственной поддержке), то желание взять кредит на выгодных условиях вряд ли пропадет у российских граждан. Немалую роль в поддержании спроса играет снижение процентных ставок в большинстве банков.


На сегодняшний день на рынке автокредитования имеются также неблагоприятные факторы, позволяющие предположить, что в 2018 году субсидирование будет по-прежнему доступным, но снижение его объемов неизбежно. Это вызвано следующими причинами:

  1. Неблагоприятная макроэкономическая обстановка в стране.
  2. Растущий процент невозврата по займам, взятым для приобретения автомобиля.
  3. Программа государственного автокредитования достигла основных целей, поставленных на высоком уровне.

Следует знать, что для граждан, которые уже успели оформить автокредиты на льготных условиях, и повышаться не будут.

Есть еще один момент относительно «президентской программы», разработанный на фоне прогнозов о кризисе. Заключается он в том, чтобы отечественные автомобильные заводы не потеряли клиентов, и продажи не сократились. То есть, будет обеспечена, своего рода, социальная поддержка граждан, которые трудятся на заводах автопрома.

Если рассматривать государственную программу льготного автокредитования за весь период ее существования, то следует отметить, что в этот период любой российский потребитель имел возможность купить желанный автомобиль. В любое время приносящий прибыль продукт, поддерживаемый потребителем, не потеряет своих позиций на ниве спроса. Данная государственная программа является именно таким продуктом. Хотя, в ряде автосалонов имели место и махинации, с которыми пришлось столкнуться покупателям. К примеру, гражданин пришел в автосалон для покупки долгожданной машины, но не имел представления, что банк сократил сумму первоначального взноса с 30 до 15%. И автосалоны успешно пользовались этим «незнанием», взимая повышенную сумму взноса. Данные махинации поспособствовали приостановлению на некоторый срок государственной программы автокредитования.

В 2009 году в России впервые разработали льготную кредитную программу для приобретения транспортных средств. Продолжает действовать автокредит с господдержкой в 2017 году, список автомобилей которые можно купить по условиям этого проекта, представлен на сайтах банков-партнеров. На каких же условиях можно получить кредит с господдержкой?

Основные характеристики программы:

  1. Кредиты предоставляются только в национальной валюте;
  2. За счет полученных средств можно приобрести автомобиль, стоимость которого не более 1 миллиона рос. рублей, а масса – до 3,5 тонн;
  3. Автомобиль был зарегистрирован на юридическое лицо и был произведен не более 12 месяцев назад;
  4. Минимальный авансовый платеж по кредиту составляет 20%;
  5. Кредитный договор заключается на 36 месяцев.

Снизить стоимость автомобиля государство не может, но частично возместить затраты на его приобретение вполне реально. Так, по оформленному кредиту за счет бюджетных средств происходит частичная компенсация насчитанных процентов.

Ставку по автокредиту с государственной поддержкой можно определить по формуле:

  • C = Д – 2/3 x P
  • С – ставка, по которой будут начислять заемщику проценты;
  • Д- стандартная процентная ставка по кредиту на покупку авто;
  • Р – ставка рефинансирования Центробанка.

Например, стандартная ставка по автокредиту равна 20% годовых. Если клиент воспользуется кредитом с государственной поддержкой, то ставка уменьшиться до 10,7%.

Ставка=20-(14*2/3)

Почти половину начисленных процентов банкам возмещают из государственного бюджета. В МинПромТорге отметили, что ставка по льготным автокредитам не должна быть более 15% годовых.

Список автомобилей, которые можно приобрести в рамках государственной программы

Главное ограничение – стоимость транспортного средства не должна превышать 1 млн рублей.

Данному критерию соответствуют следующие марки автомобилей:

  • Chevrolet (Niva, Cruse, Aveo, Cobalt);
  • LADA (Samara, Largus, Granta, Priora);
  • Ford Focus;
  • Citroen C4;
  • Daewoo Matiz, Daewoo Nexia;
  • Renault;
  • Nissan Tiida;
  • Skoda Fabia;
  • Peugeot 301;
  • Volkswagen Polo;
  • Bogdan;
  • UAZ, ZAZ все модели.

Следует отметить, что финансовые учреждения имеют право самостоятельно вносить коррективы в перечень автомобилей, на покупку которых, выдается льготный кредит.

В программе МинПромТорга принимают участие следующие банки: Сбербанк России, «Энергобанк», Райффайзенбанк, ВТБ 24, Связь-банк, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Уралсиб, Русфинанс банк. Количество банков-участников может быть увеличено.

Оформить льготный автокредит может клиент, который соответствует следующим критериям:

  • Является российским гражданином;
  • Возраст от 25 до 65 лет;
  • Официальное место работы в течение последних двух кварталов;
  • Стабильное финансовое состояние;
  • Безупречная кредитная история.

Если данные требования не соблюдены, то о льготном кредите даже не мечтайте. Банки тщательно рассматривают каждую заявку. Решение принимается в течение2-5 дней.

Пакет документов включает: паспорт, справку о заработной плате за последнее полугодие, акт выбора автомобиля.

Оформление кредита связано с определенными затратами для клиента. Во-первых, он должен за счет собственных средств оплатить не менее 20% стоимости транспортного средства. Во-вторых, затраты на оформление документов и регистрацию авто. В-третьих, оплата страховых платежей КАСКО и ОСАГО. Цена на КАСКО самая высокая. Она составляет от 4 до 7% от стоимости автомобиля.

Автокредит с государственной поддержкой– это самая выгодная программа на рынке. Если у вас есть возможность, то обязательно воспользуйтесь ей. Вы сможете оформить кредит под минимальный процент. Стандартные ставки выше практически в два раза. Но не забудьте внимательно изучить все пункты кредитного договора, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.

11 Июль 2017

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году условия и список автомобилей.


Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году – программа, которая разработана с целью увеличения спроса на машины отечественного производства. В 2017 году будет продолжаться господдержка автокредитования на новые и подержанные автомобили с помощью банков.

Каким будет государственное субсидирование автокредитов в 2017 году? Какие банки будут участвовать в программе? На какие автомобили распространяется господдержка в следующем году? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся ответить в этой статье.



Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. В чем суть льготного автокредитования?


Главная цель программы господдержки – это помощь российскому автопрому для увеличения спроса на отечественные автомобили. Клиентам, которые будут приобретать автомобиль по этой программе, будет предоставлена скидка.

Таким образом, если размер стандартной процентной ставки будет составлять, например, 15,5%, то при участии в программе ставка будет снижена до 10%. Государство берет на себя ответственность компенсировать заемщику часть выплат по автокредиту. Это означает, что покупатель автомобиля будет выплачивать банку меньше чем на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.

Напомним, что пик спроса на покупку автомобилей в кредит наблюдался в 2011 году. После того, как банки ужесточили требования к заемщикам, а также увеличили ставки по кредитам, спрос начал резко падать. В целом, размер процентной ставки зависит от многих условий, в том числе – от конкретного банка, марки автомобиля или от срока кредитования.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Где активно работает программа?


На сегодняшний день программа льготного автокредитования успешно работает в крупных российских городах – Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Омске и многих других. Субсидирование автокредитов в 2017 году продолжит работу в этих городах.

Обратите внимание, что заемщику, выбирая из множества предложений, нужно учитывать, что чем большее количество документов он предоставит в банк, а также чем меньше будет срок выплаты кредита, и больше первоначальный взнос по нему, тем меньше будет кредитная ставка.

Кроме того, необходимо учитывать, что на суммарную стоимость влияет и стоимость полисов страхования КАСКО или ОСАГО.



Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Требования банков к заемщикам


При обращении в банк для получения автокредита, нужно будет уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заемщикам. Автокредит с государственным субсидированием в 2017 году в большинстве банков будет выдаваться следующим заемщикам:

возраст: 21-65 лет;
гражданство РФ;
наличие российской регистрации;
официальное трудоустройство;
стаж работы – не менее трех месяцев;
размер первоначального взноса – от 15%;
положительная кредитная история.

Требования к заемщикам могут несколько отличаться в зависимости от банка.

При заключении кредитного договора с банком, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения и скрытыми процентами.



Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список банков


Приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой можно в ВТБ-24, Россельхозбанке, а также в Банке Москвы, Юникредит Банке, Росбанке и в других кредитных организациях.

В 2014 году самые выгодные кредиты предлагали Газпромбанк и Банк ВТБ-24, Россельхозбанк и Сбербанк России. Кто станет лидером кредитования в текущем году – пока неизвестно.

Тем, кто планирует приобрести автомобиль с государственной поддержкой в 2017 году, советуем ознакомиться с перечнем банков-участников государственной программы льготного автокредитования в таблице ниже:


Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Можно ли получить льготный автокредит в 2017 году?

Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче физическим лицам (заемщикам) кредитов на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, при выполнении следующих условий:

- кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2017 г. включительно;

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2017 года, т.е. в 2017 году Вы можете получить государственную поддержку.

На 2018 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2018 год.

Примечание. Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

Cтавка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;

скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляет 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могут предоставить и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом нет, т.к. скидка в любом случае компенсируется государством.

Например, если банк "Улыбка" выдает автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составит

Автокредит с господдержкой 2017: условия и список автомобилей. На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2017 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

Полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;

не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;

не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

Приобретаемый автомобиль произведен:

в 2015 или в 2016 году - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Марка Идент. номер ТС (VIN) Модель
Шевроле Х9L Нива
Шевроле , XUF Круз
Фиат XU3 Альбеа
Фиат XO3 Добло
Фиат Z7G Дукато
Форд X9F Фокус
Киа XWK Спектра
Лада XTA 1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172
Лада XWK 2104
Лада X7D, Z7Z 2107
Лада X7Y 2114
Лада X98 2329
Рено X7L Логан
Шкода XW8 Фабия, Октавия
УАЗ XTT Хантер, Патриот, Пикап
УАЗ XU1 Хантер, Патриот
УАЗ XTT 2206, 2860, 3303, 3741, 3909
ГАЗ X96 2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302
Волга XTH, X96 Сибер
Иж XWK 2717
Хюндай X7M Соната, Акцент
ТагАз X7M Тайгер, LC100, Роад партнер

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

Стоимость до 1 450 000 рублей.

Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).

Автомобиль является новым.

Автомобиль произведен в 2016 или 2017 году.

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1,45 млн. рублей. В этой список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1,45 млн. рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,5 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1,45 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев;

Важные условия получения льготного кредитования:

Первоначальный взнос - не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.

Срок кредита - не больше 3-х лет.

Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность приобрести транспортное средство без существенной переплаты. Остается надеяться, что она будет продлена и на следующий год.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Последние новости

Правительство России внесло изменения в порядок предоставления субсидий на реализацию программ льготного автокредитования. Об этом говорится в постановлении, опубликованном на сайте правительства.

Соответствующее постановление подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев. Оно вносит изменения в постановление № 364 от 16 апреля 2015 года, в котором были утверждены правила предоставления субсидий для льготного автокредитования.

Согласно новым изменениям, россияне, планирующие приобрести автомобиль в кредит в текущем году, смогут получить скидку в размере 10% от его стоимости. Льгота будет предоставлена гражданам, имеющим двух или более несовершеннолетних детей (программа «Семейный автомобиль») и тем, кто покупает автомобиль в первый раз (программа «Первый автомобиль»).

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «РичПро.ru»! В этой статье поговорим о льготном автокредите с господдержкой, представим список автомобилей, которые попадают под программу льготного автокредитования, а также расскажем про условия и этапы получения автокредита по госпрограмме.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое государственный автокредит и какие задачи решает программа субсидирования автокредитов;
  • Какие этапы нужно пройти, чтобы получить льготный автокредит в 2017 году;
  • Где лучше брать автокредит с господдержкой;
  • К кому можно обратиться за помощью в получении автокредита по госпрограмме.

В конце статьи мы ответим на самые популярные вопросы, касающиеся автокредитов с господдержкой.

Представленную публикацию следует изучить всем, кто принял решение приобрести транспортное средство в кредит. Даже если вы не планируете оформить льготный кредит на автомобиль, всегда полезно узнать, как можно сэкономить при покупке . Поэтому не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

О том, что такое автокредит с господдержкой, где найти список автомобилей, которые можно приобрести по программе льготного автокредитования, каковы условия и этапы получения государственного автокредита — читайте в данной статье!

1. Автокредит с господдержкой (по госпрограмме) — покупка транспортного средства на льготных условиях

Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении на 2017 год . Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.

Теперь каждый, кто захочет , имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке ). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.

Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.

Итак, субсидии государства на автокредитование представляют собой денежную помощь Правительства, а также Министерства промышленности, которую они оказывают покупателям и производителям транспортных средств. Ее целью является развитие отечественной автомобильной промышленности.

К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше . Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года .

В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году . За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.

В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 % . В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.

Условия получения автокредита с господдержкой в 2017 году

Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:

  1. Максимальная стоимость автомобиля , приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 450 000 рублей . Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей , потом повышалась до 1 150 000 рублей .
  2. Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18 % годовых.
  3. Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет .
  4. Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
  5. Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
  6. Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ , Киа , Фольксваген , Пежо , Хендай , Рено и другие.
  7. Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили. Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
  8. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн .

При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.

Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение суммы займа . Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.

Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования . Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.

Планируется , что в 2017 году на финансирование льготного кредитования правительство выделит 10 миллиардов рублей . Этих средств хватит, чтобы купить около 350 000 автомобилей . Для нашей огромной страны это не так уж и много. Поэтому сомневаться и долго думать не стоит, можно опоздать . Если есть желание, следует приступить к оформлению льготного автокредита уже сейчас!

В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.

Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.

При государственном автокредитовании в плюсе (+) остаются все:

  • граждане покупают необходимые им транспортные средства;
  • банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
  • в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
  • в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.

Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков :

  • как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
  • срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
  • требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.

Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия.

Но есть общее правило для всех банков – чем большее количество доказательств своей платежеспособности заемщик сумеет предоставить, тем более низкой будет процентная ставка.

Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.

Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:

  • размер первоначального взноса;
  • обязанность оформления полиса КАСКО;
  • наличие дополнительного обеспечения (поручителей или залога).

В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и , страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.

2. Какие функции выполняет программа льготного автокредитования — 3 основные задачи гос программы субсидирования автокредита

Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.

Задача 1. Поддержать отечественную автомобильную промышленность

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России .

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

Задача 2. Помочь гражданам при выплате автокредитов

Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.

Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2 /3 ставки рефинансирования , которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.

Задача 3. Повысить активность на российском автомобильном рынке

Программа субсидирования автокредитов привела к тому, что рынок займов в тяжелом для финансовой сферы 2016 году сумел вырасти .

По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительно 215 000 автомобилей . Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.

Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению ↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза . Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу.

Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.

Тщательный анализ задач льготного автокредитования позволяет понять, что эта программа выгодна для всех сторон сделки . Она приносит плюсы банкам, промышленности, российским гражданам и государству в целом.


6 этапов получения автокредита с господдержкой + список автомобилей по программе льготного автокредитования

3. Как получить льготный автокредит с господдержкой в 2017 году — этапы и условия получения + список автомобилей

Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.

Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией .

Этап 1. Выбор транспортного средства

Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

Список автомобилей по программе льготного автокредитования

Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.

Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:

  • Лада (Веста, Приора и другие модели);
  • Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
  • Форд Фокус;
  • Шевроле Кобальт;
  • Хендай Солярис;
  • Пежо;
  • Рено Логан;

Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования .

Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка .

Этап 2. Выбор кредитной организации и сравнение условий автокредитования

В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк , следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

  • ставка и другие условия автокредитования;
  • как долго банк работает на рынке;
  • удобство местоположения офисов;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами . Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.

Этап 3. Подача заявки и подготовка пакета документов

Заемщики должны отвечать требованиям кредитных организаций к клиентам, оформляющим льготный автокредит.

Условия получения льготного автокредита

Традиционно заявитель должен соответствовать следующим параметрам:

  • возраст в диапазоне 21 — 60 лет ;
  • гражданство российской федерации;
  • постоянная регистрация в регионе оформления займа;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода , общий – от 5 лет .

Некоторые кредиторы смягчают описанные условия автокредита. Чаще всего продлевают максимальный возраст и уменьшают необходимый стаж.

Для оформления льготного автокредита обычно требуются:

  1. гражданский паспорт;
  2. второй документ, подтверждающий личность;
  3. копия трудовой книжки;
  4. справка о получаемых доходах.

Некоторые банки дополнительно требуют:

  • согласие супругов на займ, оформленное в письменном виде;
  • сведения об имуществе, принадлежащем потенциальному заемщику;
  • подтверждение дополнительных доходов.

Сегодня подать заявку можно, не только посетив офис банка, но и удаленно – на сайте кредитной организации. О том, как , читайте в отдельной статье нашего журнала.

Время принятия решения в каждой кредитной организации различно. Иногда ответ дают в течение нескольких часов, иногда – через несколько дней.

Важно учитывать , что при подаче заявки онлайн решение банка будет предварительным. Чтобы получить окончательный ответ, придется прийти в офис банка с пакетом документов.

Этап 4. Заключение кредитного договора и оформление залога

Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его . Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.

При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:

  1. способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
  2. наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
  3. разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
  4. размер реальной ставки;
  5. права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.

Когда кредитный договор подписан, остается заключить соглашение о купле-продаже , оплатить первоначальный взнос и зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. После этой процедуры ПТС передается в залог кредитной организации. Обременение снимается только после полного погашения займа.

Этап 5. Оформление страховки

Провести регистрацию приобретенного автомобиля без не удастся.

Более того, при покупке транспортного средства на заемные деньги придется оформить . В некоторых случаях оплачивать ее наличными не приходится. Стоимость полиса может быть включена в сумму оформляемого займа.

Этап 6. Погашение автокредита

Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.

Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.

Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.

4. Где лучше брать государственный автокредит — ТОП-3 банка с низкими процентными ставками по автокредитам

При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

1) ЮниКредит Банк

Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.

При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса , по стандартным займам решения придется ждать 1 -2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67 % годовых.

2) Совкомбанк

Линейка кредитов в Совкомбанке представлена огромным количеством программ. По автокредитам с господдержкой здесь установлена ставка в размере 9,58 % годовых. Максимальная сумма, которую удастся получить по такому займу, составляет 920 000 рублей . Вернуть деньги банк потребует максимум за 36 месяцев.

Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет .

3) Кредит Европа Банк

Льготный автокредит здесь можно получить на сумму до 1 150 000 рублей . Ставка по этой программе устанавливается на уровне 8,53 % . Максимальный срок для такого займа установлен на уровне 3 лет.

Оформить заявку можно на сайте банка. Также имеется возможность бесплатно получить консультацию в телефонном режиме или онлайн.

Чтобы легче сравнить рассмотренные условия, основные характеристики программ отражены в таблице.

Сравнительная таблица банков и их условий автокредитования:

5. Почему банк может отказать в выдаче льготного (государственного) автокредита — 5 самых популярных причин

Банк не обязан выдавать льготные автокредиты всем, кто обратится за ними. Кредитная организация самостоятельно принимает решение по каждой отдельной заявке. Нередко заемщик получает отказ . При этом причину такого решения кредитная организация обычно не озвучивает. О том, как и мы писали в прошлой статье.

Тем, кто планирует подать заявку на льготный автокредит, полезно ознакомиться со списком основных обстоятельств, которые могут привести к отказу.

5 главных причин, по которым банки могут отказать в автокредитовании по государственной программе

Причина 1. Испорченная кредитная история

Это единственная причина, которую исправить вряд ли получится. Чтобы банк был более лояльным по отношению к заемщику, следует погасить все просрочки и закрыть действующие займы заблаговременно .

Важно знать! Если проблемы с кредитной репутацией исправить невозможно, стоит рассмотреть возможность оформления автокредита на супруга. Банк проверяет кредитную историю только самого заявителя, а не его родственников.

На нашем сайте есть отдельная статья, где и как можно — рекомендуем прочитать ее.

Причина 2. Автомобиль дороже, чем установлено правилами

В соответствии с программой субсидирования автокредитов приобретаемое транспортное средство не должно стоить больше 1 450 000 рублей . Если это правило нарушить, в оформлении субсидии будет отказано.

Причина 3. Возраст транспортного средства превышает один год или автомобиль уже был ранее поставлен на учет

Льготный автокредит не может быть использован на приобретение подержанных автомобилей, а также тех, которые старше 1 года .

Поэтому выбирать следует только те транспортные средства, которые еще не были поставлены на учет. Более того, важно обратить внимание на год выпуска автомобиля.

Причина 4. Автомобиль весит более 3,5 тонн

С использованием субсидии не получится купить автомобиль, масса которого превышает 3,5 тонны . Придется искать более легкие варианты.

Причина 5. Заемщик хочет приобрести иностранный автомобиль, собранный за границей

Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.

Таким образом , за исключением кредитной истории можно устранить все основные причины отказа по заявкам на льготный автокредит. В идеале, чтобы не потерять времени, лучше не допустить их в самом начале.


Профессиональная помощь в получении автокредита с государственным субсидированием

6. Кто оказывает помощь в получении автокредита с господдержкой?

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.

Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:

  1. Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
  2. Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план , а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
  3. Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг . На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.

Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.

Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.

Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:

  • поиск подходящей кредитной организации;
  • выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
  • помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
  • предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
  • изучение кредитного договора;
  • рефинансирование льготного автокредита.

Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков . В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.

Важно понимать, что получить помощь в оформлении льготного займа бесплатно не получится. Чаще всего оплата услуг кредитного брокера устанавливается как процент от суммы займа, реже величина комиссии оказывается строго фиксированной.

Заемщики должны помнить, что плата за услуги финансовых помощников взимается только после оформления займа. Любые требования о внесении предоплаты могут быть признаками мошенничества . Кредитный брокер даже после отказа в выдаче автокредита не заканчивает сотрудничество с заемщиком, а продолжает искать подходящий для него вариант.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по программе льготного автокредитования

Далеко не многие во всех подробностях знают о возможности получить льготный займ на приобретение автомобиля. В результате нередко желание оформить государственный автокредит приводит к возникновению большого количества вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как получить льготный автокредит под минимальный (самый низкий) процент?

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу . Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

  • иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
  • подтвердить наличие официального трудоустройства;
  • иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
  • собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
  • иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.

Кроме того , получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

Вопрос 2. Как выбрать самый дешевый автокредит?


Выбираем самый дешевый автокредит под низкий процент

Чтобы выбрать самый дешевый автокредит, придется сравнить предложения большого количества банков. При этом важно обратить внимание на льготные программы .

Важно! Субсидии государства позволяют заемщику существенно снизить↓ переплату за счет значительного сокращения процентной ставки. Правда, в этом случае выбор автомобилей довольно ограниченный, ведь приобрести можно только новые транспортные средства, собранные в России.

Тем, кто не имеет возможности самостоятельно просматривать большое количество сайтов, изучая предложения разных банков, стоит посетить специальные интернет ресурсы . На них собраны воедино условия займов на покупку автомобиля от всех кредитных организаций. Достаточно задать нужные характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты.

Еще один эффективный способ поиска подходящего банка для оформления льготного автокредита – обратиться к брокерам . Эти компании не только найдут лучшую программу, но и помогут разобраться во всех тонкостях, изучить нюансы кредитного договора.

Вопрос 3. Какие условия автокредита для пенсионеров?

Сегодня приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования могут не только граждане трудоспособного возраста, но и пенсионеры. Важное условие – заявителю должно быть не больше 75 лет .

Пример. Рассмотрим автокредитование для пенсионеров на примере программ Сбербанка и Россельхозбанка .

Для этой категории граждан Сбербанк предлагает 2 варианта оформления займа на покупку автомобиля: с поручителями и без . Во втором случае возрастная планка снижается – заемщику должно быть не более 65 лет .

Помимо возраста важнейшей характеристикой заемщика выступает качество кредитной истории . Репутация потенциального заемщика не должна быть испорчена просрочкой и невыплатой займов в прошлом.

Основные условия автокредитования пенсионеров в двух организациях представлены в таблице.

Таблица сравнения программ автокредитования пенсионеров в Сбербанке и Россельхозбанке:

Еще одним важным критерием для одобрения заявки на автокредит, поданной пенсионером, является достаточный уровень платежеспособности . Это означает, что пенсии должно хватать на выплату ежемесячного платежа и обеспечение собственных потребностей. Либо у пенсионера дополнительно должна быть заработная плата (доход).

Для оформления автокредита пенсионеру понадобится подготовить следующий пакет документов:

  1. паспорт;
  2. пенсионное удостоверение;
  3. справки из Пенсионного фонда о постановке на учет и размере получаемой пенсии;
  4. при наличии дополнительных доходов документ, подтверждающий их.

Пенсионерам, которые получают ежемесячные выплаты на карту Сбербанка, для оформления автокредита в этой организации достаточно предъявить паспорт . В этом случае оформление займа производится достаточно быстро – часто получить деньги можно в течение 2 часов .

8. Заключение + видео по теме

Льготный автокредит представляет собой реальную помощь государства тем, кто желает приобрести автомобиль. Субсидии позволяют заемщикам значительно снизить уровень переплаты и получить желанное транспортное средство на более выгодных условиях.

Получить автокредит с господдержкой имеет право любой гражданин. Достаточно соответствовать требованиям банка и подать заявку.

На этом у нас все. Команда журнала «сайт» надеется, что данная статья помогла вам узнать больше о льготном автокредитовании и условиях получения автокредита с господдержкой. Мы желаем Вам добиваться поставленных целей с максимальной финансовой выгодой!

Если у Вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем очень благодарны, если вы оцените наш материал и поделитесь своими идеями, замечаниями по данной теме. До новых встреч!

Если вас заинтересовал автокредит с господдержкой в 2017, список автомобилей и калькулятор вам точно понадобится. Сейчас данная схема становится все более популярной среди водителей. Причина такой востребованности – высокие ставки в банках и сложности с самостоятельным получением средств.

11 мая 2017 года правительство приняло решение о выделении дополнительных 10 млрд. рублей и продлении программы до конца 2017 года.

Нужно разобраться, что представляет собой госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году, список автомобилей и основные требования которые предъявляются по этой программе. Также стоит уточнить и ряд особенностей, условия и список банков.

Некоторые особенности

Для начала разберемся, что представляет собой госпрограмма автокредитования на 2017 год, список машин будет представлен ниже. Основа данного предложения – субсидия на часть процентной ставки от государства, в результате чего снижается дополнительная нагрузка на заемщика.

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании , лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам» . Получайте бесплатный займ до 15000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

Субсидия рассчитывается при приобретении, специальный калькулятор способен помочь в этом, потребуется только ввести параметры. Государство берет на себя 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Разницу с банковскими процентами уже компенсирует непосредственно клиент.

Важное преимущество – вы можете быстро купить автомобиль, и не придется заниматься оформлением документов в течение продолжительного времени. Если машина подходит под программу, и вы заявили о желании воспользоваться ей, то финансовая организация самостоятельно перешлет информацию в государственные органы и запросить выделение средств для компенсации процентов.

Учитывайте, что льготное автокредитование распространяется только на машины стоимостью до 1,45 миллиона рублей (1 млн руб. в 2015 г., 1,15 млн руб. в 2016-м).

Если цена авто больше, то по мнению государства человек способен самостоятельно обслуживать займ. Ограничение введено и для того, чтобы сэкономить бюджет, помочь максимальному количеству людей в покупке нового транспортного средства.

Для того чтобы получить скидку от государства до 6,7%, нужно соблюсти ряд условий:

  1. Ставка банковского кредита не должна превышать 18% годовых.
  2. Авто может быть только 2016 или 2017 года выпуска.
  3. При покупке нужно обеспечить залог и внести предоплату не менее 20%.
  4. Срок действия кредитного договора не должен превышать 36 месяцев.

Цели программы

С какими целями создавалась данная программа?

  1. Основная цель – сделать автозаймы более доступными. При компенсации части процентной ставки удается уменьшить переплату.
  2. Обновление автомобилей в России, что является одним из способов снижения количества аварий. Водитель может отказаться от использования старой машины и подобрать оптимальную замену для нее.
  3. Стимулирование автопрома. Чем выше спрос на машины, тем больше средств получают компании, у них есть возможность развития производства.
  4. Поддержка рынка в сложные моменты. С 2014 по 2016 год прослеживался спад продаж в данном секторе. Негативная ситуация может наблюдаться и в 2017. Государственная поддержка во многом помогла не обвалиться рынку.
  5. Помощь для банковского сектора. Экономическая ситуация отрицательно сказывается на нем, востребованность кредитования падает. Подобная программа позволила поддержать многие финансовые организации и исключить негативные процессы.

Как видите, одна программа имеет несколько важных целей. По мнению экспертов, именно она является стимулятором спроса на рынке, позволила вывести отечественные автомобили на ведущие позиции по продажам. Специалисты опасаются возможной отмены предложения в будущем, ведь это приведет к дальнейшему падению.

Список банков


В каких банках можно провести оформление? Предлагаем вам небольшой список наиболее известных финансовых организаций:

  1. Одни из наилучших условий предоставляются в Сбербанке.
  2. «Связь-Банк».
  3. «УРАЛСИБ».
  4. «ЮниКредит Банк».
  5. ВТБ 24.
  6. «Райффайзенбанк».
  7. «БТА-Казань».
  8. «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
  9. и другие

Перечень организаций, выдающих средства по программе льготного кредитования, может несколько корректироваться в дальнейшем. Нередко дилеры при выборе подходящего авто самостоятельно предоставляют информацию о банках и помогут определиться с наиболее подходящим для вас.

Список автомобилей

При разработке государственной программы автокредитования для 2017, список автомобилей определялся специалистами с учетом некоторых особенностей и ситуации на рынке. В перечень изначально могут попасть только те машины, которые произведены отечественными заводами, или изготовлены зарубежными компаниями на территории России. Во втором случае государство поддерживает концерны, развивающих собственные линии в нашей стране.

Список машин:

  1. Все модели от ВАЗ.
  2. Ford: Mondeo, Focus.
  3. KIA: RIO, Cerato, Ceed.
  4. Chevrolet NIVA.
  5. Citroen C4.
  6. Huyndai Solaris.
  7. Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo.
  8. Nissan: Almera, Tiida, Sentra, Terrano.
  9. Renault: Duster, Sandero.
  10. Skoda: Octavia, Yeti, Rapid.
  11. Peugeot 408.
  12. и другие.

Список может несколько дополняться и корректироваться, в зависимости от текущего положения на рынке. Как видите, он действительно ограничен отечественными машинами и моделями, которые проходят сборку на территории России. Таким способом государство поддерживает местное производство, увеличивает конкурентоспособность. Теперь автолюбители могут сэкономить средства при их покупке в кредит и получить наиболее выгодные условия.

Как и было сказано, максимальная сумма автозайма на 2017 год составляет 1,45 млн рублей. Это правило следует учитывать при оформлении, иначе согласование не будет проведено. Если машина находится в пределах порога, то можно выбрать начальную комплектацию и попасть в программу.

Еще одно условие – заемщик должен выплатить первоначальный взнос в размере 20 процентов. То есть, если машина стоит 1,45 миллион, то нужно уплатить 290 тысяч. Ранее этот аванс составлял 30 процентов, но он был понижен для повышения доступности программы.

Другие условия:

  1. Срок возврата средств может составлять до трех лет.
  2. Субсидия предоставляется только на новые автомобили, которые выпущены не более, чем за год до оформления.
  3. Масса не больше 3.5 тонн.
  4. Обязательно оформляется КАСКО, которое покрывает все риски и снижает возможность потери залогового имущества.
  5. Вам не придется выплачивать дополнительные комиссии для банка за оформление.

Требования к заемщику


Теперь вы знаете, как осуществляется господдержка автокредитования в 2017 году, список автомобилей и банков. Но существуют и требования к клиенту, которые вполне стандартные для финансовых организаций:

  • Возраст клиента – от 21 до 65 лет на момент погашения.
  • Наличие регистрации в регионе, в котором осуществляется покупка.
  • Женщины не должны иметь детей до полугода.
  • Общий рабочий стаж от одного года, на последнем месте – от трех месяцев.
  • Наличие положительной кредитной истории, у вас не должно быть долгов и серьезных просрочек по кредитам.
  • Подтверждение доходов при помощи справки 2-НДФЛ.

Список документов привычный для крупных банков:

  1. Паспорт клиента.
  2. Справка о доходах.
  3. Трудовая книжка с записями.

Рассмотрение заявки может занять некоторое время. Решение принимает непосредственно финансовая организация, но наличие государственной поддержки существенно повышает шансы. После одобрения вы подписываете договор, банк самостоятельно передает документы на выделение субсидии, и вы сможете забрать автомобиль из салона.