Сергею удалось снизить ипотечную ставку на 4% в несколько этапов. Первый оказался очень простым, но дальше начались сложности. В этом тексте он подробно рассказывает, как всё было.
Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.
Снижение ставки в Сбербанке
Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению. Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк. Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».
По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.
Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё. Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.
Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год. Но я решил обратиться в АИЖК (2 марта 2018 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).
Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК
В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.
До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.
Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность. «Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь. Мозговыносящая работа.
В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.
Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность. Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер. Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.
Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев. После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.
Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.
Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее. Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять. Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.
Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».
Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.
Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».
Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.
После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».
Снятие обременения
И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.
Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три. Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ. (Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка. – Прим. ред.)
Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.
По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.
В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.
И только когда мне поставили новое обременение «Примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%.
Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.
Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.
Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.
Ипотечная ставка – это то, что интересует каждого, кто собираться взять или уже оформил кредит на квартиру. Для первых – это способ сэкономить на рефинансировании, а для вторых – попытка подгадать правильное время, чтобы процент был комфортным.
Эксперты дают обнадеживающие прогнозы! Они считают, что к концу года процент по ипотечной ставке снизится и достигнет своего исторического минимума, что, безусловно, оживит рынок недвижимости.
Чтобы присмотреть себе квартиру и пообщаться с представителями банков, и узнать больше об ипотечных процентах, приходите на выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).
Чтобы попасть на мероприятие, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить билет.
Причины понижения процента
Все больше экспертов склоняются к мнению, что процент по ипотечной ставке снизится до 7-8%. Этому будет способствовать экономическая ситуация, которая прогнозируется в России.
Кроме прочих, о снижении процента по ипотечной ставке в 2019 году часто говорит в своих интервью президент Сбербанка Герман Греф. Он утверждает, что стоимость ипотеки во многом будет зависеть от Центробанка.
Уже сейчас Центробанк работает над этим вопросом – инфляция замедлилась и закрепилась на отметке в 4%.
Кроме того на снижение стоимости ипотеки будут влиять:
- Валютный курс;
- Нефтяные котировки;
- Экономическое развитие;
- Государственная программа субсидирования для семей, в которых родился 2-й и 3-й ребенок
Так же президент Сбербанка уверен, что экономика Российской Федерации уже преодолела кризис и переходит хоть и к небольшому, но росту, что станет дополнительной причиной для снижения ипотечной ставки.
Как снижение ипотечной ставки отразиться на рынке недвижимости
Снижение процентной ставки по ипотеке, безусловно, приведет к повышению спроса на квартиры. Особенно это касается семей, которые попадают по различные государственные программы, например, материнский капитал.
Это утверждение подтверждается тем, что в 2017 году, когда Сбербанк, а за ним и другие банки снизили процентную ставку по ипотеки до 9-9,5%, люди стали покупать квартиры больше, средний процент увеличения сделок составил 20%.
Учитывая этот опыт, эксперты прогнозируют, что в конце 2018 года и начале 2019 года рынок недвижимости оживится, а доля сделок увеличится почти на 50%. Такая тенденция может быть выгодно не только потребителям, но и экономике России в целом.
Сейчас самое время покупать квартиру! А где это сделать? Конечно, на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).
Чтобы попасть на мероприятие и узнать больше о снижении ипотечной ставки, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет.
Каким будет покупатель?
Кроме информации о снижении процентной ставки, президент Сбербанка Герман Греф любит делиться примерным портретом покупателя, который, так или иначе, поменяется вместе с удешевлением ипотеки.
Средний возраст заемщика должен снизиться. Молодые люди перестанут так сильно бояться ипотеки, как это наблюдается сейчас.
Кроме того, к молодым семьям и людям, которые планируют покупку квартир для своих детей, к потенциальным покупателям прибавятся люди 23-25 лет. Особенно заметно это будет, если вместе с процентной ставкой по ипотеке уменьшится и первоначальный взнос, считает глава Сбербанка.
Ипотека для льготной категории граждан
Военные и многодетные семьи так же могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке в ближайший год.
Уже сейчас мы можем видеть положительные тенденции – для военнослужащих увеличили максимальную сумму, на которую они могут рассчитывать, а для использования материнского капитала стало больше возможностей.
Чтобы узнать больше о перспективах снижения ипотечной ставки в Сбербанке и других кредитных организациях, приходите на выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).
Чтобы попасть на мероприятие, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет.
Власти Эквадора лишили Джулиана Ассанжа убежища в лондонском посольстве. Основатель WikiLeaks задержан британской полицией, и это уже назвали самым большим предательством в истории Эквадора. За что мстят Ассанжу и что его ждет?
Программист и журналист из Австралии Джулиан Ассанж приобрел широкую известность после того, как в 2010 году основанный им сайт WikiLeaks опубликовал секретные документы Госдепартамента США, а также материалы, касающиеся военных действий в Ираке и Афганистане.
Но узнать того, кого полицейские, поддерживая под руки, выводили из здания, было довольно сложно. Ассанж отпустил бороду и совсем не был похож на энергичного мужчину, каким до сих пор представал на фотографиях.
По словам эквадорского президента Ленина Морено, в убежище Ассанжу было отказано из-за неоднократного нарушения им международных конвенций.
Ожидается, что в полицейском участке в центре Лондона он пробудет до тех пор, пока не предстанет в Вестминстерском магистратском суде.
Почему президента Эквадора обвиняют в предательстве
Бывший президент Эквадора Рафаэль Корреа назвал решение нынешнего правительства самым большим предательством в истории страны. "То, что он (Морено. - Прим. ред.) сделал, - это преступление, которое человечество никогда не забудет", - заявил Корреа.
Лондон, напротив, поблагодарил Морено. В британском МИД считают, что справедливость восторжествовала. У представителя российского дипломатического ведомства Марии Захаровой другое мнение. "Рука "демократии" сжимает горло свободе", - отметила она. В Кремле выразили надежду, что права арестованного будут соблюдены.
Эквадор укрывал Ассанжа, потому что бывший президент придерживался левоцентристских взглядов, критиковал политику США и приветствовал публикацию WikiLeaks секретных документов о войнах в Ираке и в Афганистане. Еще до того как интернет-активисту понадобилось убежище, он успел лично познакомиться с Корреа: брал у него интервью для канала Russia Today.
Однако в 2017 году власть в Эквадоре сменилась, страна взяла курс на сближение с США. Новый президент назвал Ассанжа "камнем в ботинке" и сразу дал понять, что его пребывание на территории посольства не затянется.
По мнению Корреа, момент истины наступил в конце июня прошлого года, когда в Эквадор с визитом прибыл вице-президент США Майкл Пенс. Тогда все и решили. "Можете не сомневаться: Ленин - просто лицемер. Он уже договорился с американцами о судьбе Ассанжа. А теперь пробует сделать так, чтобы мы проглотили пилюлю, говоря, что Эквадор якобы продолжает диалог", - заявил Корреа в интервью каналу Russia Today.
Как Ассанж наживал новых врагов
За день до ареста главный редактор WikiLeaks Кристин Храфнссон рассказал, что за Ассанжем велась тотальная слежка. "WikiLeaks раскрыл масштабную шпионскую операцию в отношении Джулиана Ассанжа в посольстве Эквадора", - отметил он. По его данным, вокруг Ассанжа понаставили камер и диктофонов, а полученные сведения передавались администрации Дональда Трампа.
Храфнссон уточнил, что Ассанжа собирались выдворить из посольства неделей раньше. Этого не произошло только потому, что WikiLeaks обнародовал данную информацию. О планах властей Эквадора порталу сообщил высокопоставленный источник, однако глава эквадорского МИД Хосе Валенсия опроверг слухи.
Выдворению Ассанжа предшествовал коррупционный скандал вокруг Морено. В феврале WikiLeaks опубликовал пакет бумаг INA Papers, где прослеживались операции офшорной компании INA Investment, основанной братом эквадорского лидера. В Кито заявили, что это заговор Ассанжа с венесуэльским президентом Николасом Мадуро и бывшим главой Эквадора Рафаэлем Корреа с целью свергнуть Морено.
В начале апреля Морено пожаловался на поведение Ассанжа в лондонской миссии Эквадора. "Мы должны защитить жизнь господина Ассанжа, но он уже перешел все границы в смысле нарушения соглашения, к которому мы с ним пришли, - заявил президент. - Это не значит, что он не может свободно говорить, но он не может лгать и заниматься хакерством". При этом еще в феврале прошлого года стало известно, что Ассанжа в посольстве лишили возможности взаимодействовать с внешним миром, в частности ему отключили доступ в интернет.
Почему Швеция прекратила преследование Ассанжа
В конце прошлого года западные СМИ со ссылкой на источники сообщили, что Ассанжу предъявят обвинения в США. Официально это так и не подтвердили, однако именно из-за позиции Вашингтона Ассанжу пришлось укрыться в эквадорском посольстве шесть лет назад.
Швеция же в мае 2017-го прекратила расследование двух дел об изнасиловании, в которых обвиняли основателя портала. Ассанж потребовал от правительства страны компенсацию судебных издержек в размере 900 тысяч евро.
Ранее, в 2015 году, шведская прокуратура также сняла с него три обвинения за истечением срока давности.
Куда привело расследование дела об изнасиловании
Ассанж прибыл в Швецию летом 2010 года, надеясь получить защиту от американских властей. Но попал под следствие по делу об изнасиловании. В ноябре 2010-го в Стокгольме выдали ордер на его арест, Ассанжа объявили в международный розыск. Его задержали в Лондоне, однако вскоре выпустили под залог в 240 тысяч фунтов.
В феврале 2011-го британский суд постановил экстрадировать Ассанжа в Швецию, после чего последовал ряд успешных для основателя WikiLeaks апелляций .
Британские власти поместили его домашний арест перед тем, как принять решение об экстрадиции в Швецию. Нарушив данное властям обещание, Ассанж попросил убежища в посольстве Эквадора, которое и было ему предоставлено. С тех пор Великобритания имеет собственные претензии к основателю WikiLeaks.
Что теперь ждет Ассанжа
Как сообщили в полиции, мужчину повторно арестовали по запросу США об экстрадиции за публикацию засекреченных документов. В то же время заместитель главы британского МИД Алан Дункан заявил, что Ассанжа не вышлют в Соединенные Штаты, в случае если ему там будет грозить смертная казнь.
В Великобритании Ассанж, скорее всего, предстанет перед судом во второй половине дня 11 апреля. Об этом говорится на странице WikiLeaks в Twitter. Вероятно, британские власти будут добиваться максимального срока заключения в 12 месяцев, сообщила мать мужчины со ссылкой на его адвоката.
В то же время прокуратура Швеции рассматривает возможность возобновления расследования по обвинению в изнасиловании. Адвокат Элизабет Масси Фритц, представлявшая интересы пострадавшей, будет этого добиваться.
Снижение процентных ставок по ипотеке, происходившее в последнее время, вызвало резкое увеличение спроса на такие кредиты. Однако эксперты предполагают, что не все так гладко. Пройдет немного времени, и свою отрицательную роль в ипотечном кредитовании сыграют санкции. Центробанк поднимет ключевую ставку. Кредиты станут дороже. Подъем сменится спадом.
Полуторный прирост кредитования в 2018 году
Как следует из данных, опубликованных Банком России, за первые 6 месяцев 2018 года в стране было выдано 666,4 тысячи кредитов. Их общая сумма – 1,3 триллионов рублей. К уровню того же периода 2017 года это составило: число кредитов – 157 процентов, общая сумма – 169 процентов. Только в столице за первую половину нынешнего года выдано 38,9 кредитов, и их общая сумма составила 163,7 миллиардов рублей.
Выдачей кредитов занимаются практически все банки. Но наибольшие объемы проходят через государственные. К примеру, ВТВ за первые 6 месяцев нынешнего года выдал 108,6 тысяч кредитов (ипотека). Их общая сумма – 243,5 миллиардов рублей. По прогнозам к концу года общая сумма должна составить 632,2 миллиарда руб.
Снижение ставок по ипотеке началось в 2017 году. Тогда, в первые месяцы, размер ставок составлял 12 – 12,5 процентов. В конце первого полугодия 2018 года кредиты давали под 9 – 9,5 процентов. В среднем в месяц за кредит нужно было платить по 20 тысяч рублей. В первой половине 2017 года – 25 тысяч.
Предполагается, что в конце декабря последний показатель достигнет размера в 2,8 – 3 триллиона. При этом рекордная цифра 2017 года в 2 триллиона будет пройдена еще в сентябре.
Разумеется, банки выдают кредиты не ради благотворительности. Граждане выплачивают проценты, которые становятся прибылью кредитных учреждений. И потому между банками всегда существует конкуренция. С ростом числа ипотечных кредитов она усилилась.
За 6 месяцев 2018 года доля Сбербанка в рынке возросла (в годовом выражении) на 0,5 процента. В результате до 50 процентов кредитов выдавалось именно Сбербанком. Доля остальных банков была существенно ниже. Но все же, и она была весьма значима у оказавшимся на 2-ом месте ВТБ. Им было выдано 17,3 процентов кредитов. Оказавшиеся на 3-ем – 4-ом местах Газпромбанк и Россельхозбанк выдали по 2,3 и 2,1 процентов ипотечных кредитов. На 5-ом и 6-ом местах оказались Райффайзенбанк и ДОМ.РФ. Однако доля последнего, если учитывать результат его дочернего банка «Российский капитал», оказалась немалой – 2,6 процента.
От эконом-класса к комфорту и бизнес-классу
Специалистами компании «Бест-Новострой» проводился анализ по вопросу интересов тех, кто берет ипотеку. При этом выяснилось, что большинство заемщиков останавливает свой выбор не на квартирах эконом-класса, как отмечалось раньше, а на классах комфорт и бизнес.
Как отметила председатель совета директоров этой компании Ирина Доброхотова, в 2018 году возросли средние размеры кредита. Этот показатель составил от 4,5 до 5 миллионов рублей. В аналогичном периоде 2017 года средним кредитом были 2,7 миллионов. Такой рост – результат снижения ставки по ипотеке, поскольку при меньших выплатах, есть возможность приобрести квартиру, относящуюся к более высокому классу.
Отмечен в последнее рост активности и на вторичном рынке жилья. Хотя ипотечные условия на рынках сопоставимы, ряд застройщиков предлагает бонусы. Это особые условия, при которых ставка понижена.
По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Натальи Кузнецовой, покупающие квартиры в новых домах (в особенности, когда сделка имеет незначительную величину) выбирают ипотеку. На вторичном рынке кредиты используются при обменах. То есть, человек доплачивает незначительную сумму и меняет квартиру на имеющую большую площадь.
Еще одна особенность. Так как условия по кредитованию стали удобнее, произошло увеличение доли возрастных квартир. Возраст почти 22 процентов покупателей превышает 50 лет. Такие люди покупают однокомнатные квартиры или студии. Цель – дать возможность детям жить отдельно.
Как может развиваться ситуация дальше? При отсутствии санкций и стабилизации экономики в стране можно было ожидать дальнейшего понижения Центробанком. Вследствие этого должны были понизиться и ставки по кредитам, в том числе и по ипотечным.
Центробанк в 2017 году ставку снижал несколько раз. В результате она упала с 9,75 процентов до 7,75. Понижалась учетная ставка и в 2018 году. В марте она опустилась до 7,25 процента. Но затем курс рубля ослаб, что стало результатов введенных против России санкций. С тех пор Центробанк ставку не снижал. Будет ли еще понижение? Это мало вероятно. Новые санкции вполне могут вынудить ЦБ поднять ставку хотя бы до 7,5 процентов.
При увеличении ставки последует ужесточение условий, существующих в кредитовании. Вырастут и ставки по ипотеке. Результатом станет сокращение числа заемщиков. При этом сократится массовая их часть, то есть, откажутся те от кредита, кто старается приобрести дешевое жилье. Такая категория заемщиков – 60 – 70 процентов от их общего числа.
По оценкам аналитиков «Инком-Недвиимость» ипотечный бум приближается к завершению. В качестве доказательств ими приводятся такие показатели: май – 38,2 процентов ипотечных кредитов, июнь – 33,4 процента, июль – 33,3.
Продолжится ли снижение? Будет ли достигнута цифра 2017 года, когда доля ипотечных кредитов составляли 31,5 процента? Хотя в настоящее время ипотека – единственный путь решения проблемы с жильем для подавляющего большинства граждан, увеличение кредитной ставки ЦБ и последующее ужесточение условий кредитования банками станут тем, что сделает выплаты по кредитам для значительной части населения невозможными.
Положение усугубляется ожидаемом ростом цен, в том числе и по причине увеличения НДС на 2 процента. Конечно, на первый взгляд не особо важно, равен ли НДС 18 или 20 процентам. Однако после прохождения товаром полной цепочки от добычи сырья и до розничной торговли, 2 заявленных процента могут превратиться и 6, и в 10, что заставит потенциальных заемщиков задуматься о том, брать ипотеку или нет.
Конечно, свою роль может сыграть просто огромный объем предложений на рынке жилья. Но какого-то серьезного понижения цен в конкурентной борьбе застройщиков ожидать не приходится. Выиграет тот, кто будет предлагать бюджетные квартиры. Впрочем, лучше надеяться на лучшее. То есть, несмотря на санкции Центробанк не повышает ставку, за счет этого ипотечные ставки остаются стабильными, резкого снижения спроса на рынке жилья не происходит.
Благодаря снижению ипотечных ставок в 2017 году улучшили жилищные условия 700 тыс. семей. На вопросы о текущей ситуации и перспективах рынка жилья ответил гендиректор АИЖК Александр Плутник.
1. В 2017 году заметно снизились ипотечные ставки. В последние недели этого года возможно ли их дальнейшее снижение?
В стране прослеживается улучшение макроэкономической ситуации. По итогам сентября ипотечная ставка для покупателей нового жилья в среднем составляла 9,88%, по вторичке – 10,14%. Увеличивается количество новых кредитов по ставке менее 10% годовых. Наиболее существенное снижение 2017 года уже позади, но в оставшиеся недели ставка может быть уменьшена еще на десятые доли процента.
2. Когда люди обращаются в банки, им часто предлагают брать ипотеку под более чем 11%. Это нормально?
У самых крупных банков ставки 9-10%, но некоторые финансовые учреждения пытаются заработать больше на комиссиях и дополнительных платежах. В Госдуме планируется обсуждение закона, предусматривающего указание на первой странице договора всех платежей и всех сумм в абсолютном выражении. В случае его принятия условия кредитования станут понятнее и нагляднее.
3. На днях глава Сбербанка Герман Греф заявил, что в перспективе можно будет оформить ипотеку под 5%. Это реально?
В перспективе снижение ставок до такого уровня действительно возможно. Необходимые условия: улучшения в экономике и уменьшение ключевой ставки ЦБ. В среднесрочной перспективе возможно снижение до 8-7%.
Сегодня у АИЖК имеются программы с субъектами, воспользовавшись которыми можно оформить ипотеку от 6% годовых. Такой уровень достигается за счет субсидирования части ставок для льготных категорий населения. Благодаря АИЖК ипотечная ставка в районе 9%, еще 2-3% компенсируется за счет средств регионального бюджета.
4. Что лучше для заемщиков: оформить ипотеку немедля или подождать дальнейшего снижения ставок?
Цены на жилье пока не растут. Поэтому мешкать с ипотечным кредитом не стоит. Если есть возможность, нужно улучшать жилищные условия. Оформляя ипотеку, заемщик фиксирует цену квартиры. Возможное снижение ставок не должно останавливать, поскольку кредит можно будет рефинансировать.
5. Есть тревожная информация о затоваривании рынка. Предложение в некоторых регионах на 30-40% превышает спрос. Будет ли АИЖК как-то стимулировать спрос на излишки жилья?
Основная задача АИЖК – стимулирование жилищного сектора в целом, то есть и спроса, и предложения. В некоторых регионах действительно есть проблемы с затовариванием, но они связаны не столько с отсутствием спроса, сколько с недоработками застройщиков. Девелоперы не смогли обеспечить комфортную городскую среду, не позаботились о благоустройстве.
В условиях снижения ставок многие люди готовы покупать более дорогое жилье, но желают находиться в комфортной и насыщенной городской среде. Состоятельным покупателям уже не интересны квартиры, расположенные дальше шаговой доступности от детских садов, школ и магазинов.
Работа АИЖК сейчас направлена на то, чтобы строилось действительно комфортное жилье. Земельные участки предоставляются под наиболее удачные проекты. Земля выделяется не возле городов, а внутри городской черты, внутри сложившейся застройки. Люди должны платить не просто за квадратные метры, а за комфортную городскую среду проживания.
