Дебетовая карта уже давно перестала быть диковинкой. Мы настолько привыкли к тому, что даже если физически денег нет, они всё равно остаются при нас. Не надо бежать домой, вспомнив, что бумажник пуст, в любой момент можно зайти в супермаркет, кафе, заехать на АЗС и расплатиться средствами со своего счёта. Если он нулевой – не беда! Есть кредитки, которые за относительно небольшой период своего существования, прочно вошли в нашу жизнь. И это не удивительно. Казалось бы, крохотный пластиковый кусочек, который легко теряется в женской сумочке, способен решить массу человеческих проблем.

Сбербанк предлагает различные вариации, отличающиеся своими условиями, стоимостью и возможностью использования дополнительных услуг.

Рассмотрим подробно золотые карточки, их сильные и слабые стороны.

Общая характеристика

Достоинства линейки Gold:

Применение современных бесконтактных технологий. Ускоряет процесс совершения покупок (до 1000 рублей), т.к. не нужно вводить пинкод и ставить подпись в чеке. Установка соответствующего программного обеспечения в смартфон устраняет надобность доставать пластик в общественном месте, что в разы уменьшает вероятность утери или присвоения недобросовестными людьми.
Защита чипом, обеспечивающая достойный уровень безопасности.
Одинаковые условия, как в пределах территории России, так и в других странах. Вспомогательная опция – сервис экстренной выдачи денежных средств (в случае утраты за границей).
Лёгкое управление. Для отслеживания и произведения финансовых операций воспользуйтесь приложением, мобильным банком или личным кабинетом, зайдя на сайт с ПК.
Демонстрация статуса, значимого положения в обществе.
Call center принимает обращения круглосуточно.
Простое пополнение вклада.
Привязка к электронным кошелькам, например, Яндекс.Деньги.

Недостатки:

Необходимость явки непосредственно в офис, онлайн заявка на выпуск Mastercard возможна только для предодобрения кредитования. Для Visa это неудобство нивелируется, оформить всё необходимое можно через интернет.
Внушительная цена годового обслуживания (3000 р).
Можно снять не более 300 тысяч в сутки.
Не производятся дубликаты, что не очень удобно. Примечание! Касается только кредиток. Для остальных – доп. экземпляры выпускаются при согласии клиента.
Потеря банковского продукта грозит штрафом.

Программа «Спасибо» от Сбербанка

Еще один плюс, который достоин отдельного внимания. Более 80 компаний-партнёров возвращает 1% – 20% от стоимости приобретения:

Bork – интернет-бутик бытовой техники. Обеспечивает скидку до 99% при оплате накопленными бонусами.
Сеть кинотеатров kinomax: 8%. И до 30% в обмен на бонусные баллы.
Санги стиль и Посуда Центр (бытовая химия, товары для дома): зачисление 3%. Дисконт 50% при списании.
Happy Moms (для будущих и молодых мам) приносит 4,5%.
Летуаль (декоративная косметика, парфюмерия): 7%.
COM (одежда, обувь, аксессуары): 15%.
-«Клаустрофобия» (квесты в реальности): до 4%.
Леге Оптика (Линзы, оправы, солнцезащитные очки): от 6%.

Таким образом, путешествуя, останавливаясь в гостиницах, обедая в ресторанах, приобретая в магазинах продукты, вещи для детей и взрослых, игрушки, в аптеках – лекарства, организуя свой досуг, получается экономить больше, чем с классическими или социальными вариантами.

Кредитная золотая карточка

Несмотря на статусность, процентная ставка достаточно высокая (23,9% – 28% в год).
Лимит составляет 300000-600000 руб. В зависимости от наличия персонального предложения.
При снятии наличных взимается комиссия в размере 3-4%.
Грейс-период при этом не превышает 50 дней.

Кто может получить карту Gold?

Для оформления требуется соблюдение нескольких обязательных правил:

Гражданство РФ.
Возраст от 18 до 70 лет.
Прописка (постоянная или временная) в любом населённом пункте Российской Федерации.

Как пополнить баланс?

Существуют следующие способы:

обратиться к кассиру в любом отделении,
осуществить перевод;
с помощью терминала или банкомата оснащенного функцией приемника;
использовать виртуальную валюту, например, WebMoney.

Читать еще:

Как Сбербанк проверяет заемщиков?

Какие кредиты можно оформить в Сбербанке?

Заявка на кредит в СберБанк Онлайн

Как проверить баланс карты СберБанка через телефон или интернет?

Как установить приложение Сбербанк Онлайн на Android или IOS

Карта с кешбеком рублями

Виза Голд - Кредитная карта Сбербанка предлагается им самим как правило тем, кто получает зарплату в Сбере.

Крединый лимит такой карты - в пределах месячной зарплаты.

Любой человек с паспортом может сразу получить моментальную дебетовую карту Сбербанка, чтобы бесплатно переводить деньги по городу, оплачивать коммунальные платежи или всегда иметь возможность пополнить мобильный телефон через смс.

Если у вас есть любая карта Сбербанка, то вам пригодятся эти команды.

Как пополнить баланс телефона через смс с карты Сбербанка?

Чтобы пополнить баланс мобильного телефона, нужно отправить смс на номер 900 вида ТЕЛ, номер без 8, сумма.

Если вы пополняете тот номер,к которому подключен мобильный банк, то достаточно просто отправить сумму.

Сумма может быть любой, от 10 руб.

В теле 2 смс отправляется даже если нет денег на счету - бесплатно.

В ответ с номера 900 приходит запрос подтверждения, потом смс об успешной операции.

Как узнать баланс карты Сбербанка через смс?

Баланс и история карты присылают платно. Лучше их смотреть в банкомате или в интернет-банке Сбербанк-онлайн.

Как заблокировать карту Сбербанка по смс?

Такую операцию можно сделать по смс, или позвонив в контактный центр. Запросят паспортные данные и кодовое слово.

Разблокировку или список всех команд можно также получить по смс.

На конверте с пин-кодом будет стоять "день рождения" карты - от этого числа идет льготный период.

Плюсы кредитной карты Виза голд:

Бесплатное обслуживание

Бесплатное смс-информирование, причем не только ее, но и других карт Сбербанка, которые у вас есть.

Если у вас была дебетовая карта, на которой не было подключено смс-оповещение, а с появлением Визы Голд вы решили воспользоваться услугой на все карты, раз уж бесплатно, нужно будет заполнить такой бланк:

Процентная ставка по карте прописана в договоре. Но это же Сбербанк, без косяков невозможно.

А в другом месте договора другая информация:

Если пропустить ежемесячный платеж, ставка поднимется до 36 %.

Полностью карта называется виза голд тп-1к.

Минусы карты Виза год Сбербанк

Больше всего мне в картах Сбербанка не нравится то, что списание процентов не отображается в истории операций. Чтобы их увидеть, нужно либо жестко следить за балансом, либо заказывать выписку.

Бонусная программа Сбербанка, если честно, курам на смех.

Дают полпроцента за любое списание карты, но не деньгами, а баллами, которые можно обменять у немногих партнеров, и не просто так, а на условиях...

Например, чтобы поесть на баллы в Бургеркинге, их должно быть не меньше 200.

Дебетовая золотая карта представляет собой платежный инструмент для осуществления финансовых операций (оплата товаров и услуг, снятие наличных, перевод денег и т.д.) в рамках суммы лицевого счета, к которому привязана. Предназначена для замены или частичного замещения расчетов наличными на безналичные расчеты. Сбербанк предлагает клиентам целую серию различных дебетовых карт. Ниже будет рассмотрен банковский продукт – дебетовая карта Сбербанк Золотая.

Привилегии для клиента-держателя Золотой карты Сбербанка

Карта Сбербанк Голд представляет собой пластиковую карту с дополнительными функциями и преобладающим золотым цветов в дизайне. Выпускается по заявке клиента и работает с платежными системами Visa и MasterCard. О дополнительных опциях, которые дает статус «Gold» будет рассказано далее.

Психологический аспект, связанный с возможностью подчеркнуть высокое социальное положение и статус. Золотой цвет ассоциируется с достатком, начертание «Gold» на лицевой стороне. Сбербанк – старейший функционирующий банк Российской Федерации, и окружающие люди понимают, что принадлежность карты к разряду премиальных – факт, а не просто маркетинговый ход, как у ряда банковских организаций.
Круглосуточная служба поддержки со сниженным временем ожидания ответа оператора.
Использование специальных скидок, в рамках программ лояльности, которые реализуются платежными системами Visa или MasterCard при участии третьих лиц – партнеров.
Выдача денег, осуществляемая в экстренном режиме (утрата, порча, размагничивание банковского продукта) на территории страны отличной от Российской Федерации – без взимания комиссии. Для примера: для большинства клиентов Сбербанка при аналогичной ситуации комиссия за экстренную выдачу денежных средств составит до 6000 рублей.
Повышенные лимиты на овердрафт (по умолчанию до 600000 рублей).
Бесплатное sms-информирование о движении денежных средств по счетам клиента. Мобильный банк в комплектации «полный пакет» предоставляется бесплатно. На большинстве стандартных пластиковых карт данная услуга обходится клиенту в 60 рублей в месяц.
Бесплатный перевыпуск вне зависимости от обстоятельств необходимости выпуска новой карты взамен старой.

Помимо прочего рассматриваемый банковский продукт обладает всеми возможностями стандартных платежных инструментов, выпускаемых Сбербанком.

Тарифы

Тарифы на использование дебетовой карты должны прилагаться в качестве дополнения к договору, заключенному физическим лицом с банковской организацией.

Стоимость годового обслуживания: в зависимости от валюты счета – 3000 рублей, 100 долларов или 100 евро. При наличии достаточного количества денежных средств на всех счетах (рублевом, долларовом, евро) стоимость годового обслуживания по умолчанию взимается с рублевого счета, если иной счет для оплаты годового обслуживания не выбран клиентом. При отсутствии денежных средств на счете, выбранном клиентом для оплаты годового обслуживания, требуемая сумма взимается со счета, на котором имеется необходимая сумма денежных средств.
Стоимость годового обслуживания дополнительной пластиковой карты клиента: в зависимости от валюты счета – 2500 рублей, 75 долларов или 75 евро. Все прочие условия идентичны предыдущему пункту.
Суточные лимиты на снятие наличных денежных средств: в банкоматах Сбербанка, дочерних банковских организациях, сторонних банковских организациях в зависимости от валюты счета: 300 тыс. рублей, 12 тыс. долларов или 9 тыс. евро;
в кассах Сбербанка: 300 тыс. рублей или сумма в иной валюте эквивалентная 300 тыс. рублей.
При выдаче денег в территориальном банковском отделении отличном от банковского отделения, в котором открыт банковский счет, суточный лимит в зависимости от валюты счета составляет: 50 тыс. рублей, 1,6 тыс. долларов или 1,2 тыс. евро. При проведении платежей за товары и услуги суточный лимит не предусматривает никаких ограничений.
Месячный лимит на снятие денег: 3 млн. рублей, 100 тыс. долларов, 75 тыс. рублей.
Лимит на выдачу денег при экстренных ситуациях, связанных с утратой или иными проблемами с пластиковой картой, возникшей на территории страны отличной от РФ: 5000 долларов, но не более суммы, находящейся на лицевом счете/счетах клиента.
Получение информации о балансе на счете в банкоматах организаций отличных от Сбербанка: 15 рублей.
Получение информации о последних 10 операциях: 15 рублей.

Важно! Кредитно-финансовая организация может в одностороннем порядке изменять тарифы без уведомления клиента, что прописано в договоре. Клиент должен самостоятельно не реже одного раза в полгода изучать договор на предмет внесенных изменений на сайте компании.

Процентная ставка при использовании овердрафта

Учитывая возможность использования овердрафта (в том числе, и сверхлимитного/неразрешенного), карта Голд не является в полном смысле дебетовой, как заявлено на официальном сайте. По факту карта Сбербанк Голд – револьверная.

Беспроцентное использование кредита при отсутствии прецедента использования неразрешенного овердрафта: 50 календарных дней
Процентная ставка по кредиту при отсутствии прецедента использования неразрешенного овердрафта: 29,5%
Процентная ставка при неразрешенного овердрафта: 40%

Важно! Неразрешенным овердрафтом считаются средства, списываемые с карты в результате нехватки денег на дебетовом или кредитном счете при оплате товаров/услуг/т.д. Необходимо учитывать, чтобы не уйти в минус при расчетах и проведении иных операций.

Условия выпуска и обслуживания

Возраст потенциального держателя базовой карты: от 18 лет
Возраст потенциального держателя дополнительной карты при наличии базовой и согласия законного представителя: от 7 лет
Дополнительные требования к потенциальному держателю основной и/или дополнительной карты: наличие регистрации постоянного или временного на территории РФ
Необходимые документы для получения: паспорт. Допускается использование для идентификации личности документа, временно заменяющего паспорт.

Оформление Gold карты Сбербанка

Подать заявку на выпуск Золотой дебетовой карты Сбербанка, привязанной к платежной системе Visa или MasterCard можно в отделении Сбербанка или на официальном сайте.

Шаги оформления:

Подача заявления на выпуск с указанием основных паспортных данных
Предоставление паспорта с целью идентификации личности на предмет соответствия данным в заявлении на выпуск
Рассмотрение заявки. Выпуск именной золотой карты (дебетовая карта Visa Gold Сбербанк или MasterCard Gold Сбербанк) в течение 2 – 3 рабочих дней
Подписание договора банковского обслуживания
Визит в банк с целью получения интересующего платежного инструмента: карта Виза Голд/МастерКард Голд

Важно учитывать, что Виза Голд дебетовая является более простой в использовании (в частности, на нее быстрее зачисляются средства при использовании виртуальных платежных систем), но MasterCard обладает более высокой степенью защиты (в частности благодаря более тщательной проверке проведения операций).

Способы и условия пополнения

Ниже будут рассмотрены варианты пополнения:

Внесение денег в территориальном банковском отделении, осуществляется с использованием банкомата или через кассу банка при посредничестве операциониста держателем карты – без комиссии.
Внесение денег третьим лицом в территориальном отделении, в котором был открыт лицевой счет – без комиссии.
Внесение денег третьим лицом в территориальном отделении Сбербанка, отличным от того, в котором был открыт лицевой счет – с комиссией равной 1,25%, но не менее 30 рублей и не более 1 тыс. рублей.

При внесении денежных средств третьим лицом возможно осуществление операции, только в рублях. Условия пользования рассматриваемым платежным инструментом идентичны стандартным правилам использования дебетовых пластиковых карт. На Сбербанк Visa Gold зачисления средств происходит быстрее, нежели при использовании карты, закрепленной за платежной системой MasterCard.

Бонусная программа «Спасибо»

Рассматриваемый банковский продукт участвует в бонусной программе «Спасибо», представляющей собой разновидность cash back. Программа лояльности: за каждую покупку получение от суммы чека 0,5% обратно на карту бонусами. Отдельные категории покупок позволяют получать бонусы до 20% (например, 2% бонусного кэшбэка предлагает супермаркет «Пятерочка»). В дальнейшем у партнеров программы лояльности бонусами можно будет оплачивать до 99% от суммы покупки (номинально требуется заплатить рубль в российской валюте, а вся остальная требуемая сумма будет списана бонусами). Один бонус по программе «Спасибо» равняется 1 рублю. Стоит отметить, что ряд партнеров банков, позволяющих использовать бонусы «Спасибо» для оплаты товаров вводят ограничения (например, в «Spar» можно потратить бонусы при наличии последних на лицевом счете от 500). За пределами территории Российской Федерации нет компаний-партнеров, участвующих в бонусной программе «Спасибо».

Плюсы и минусы

К преимуществам приобретения золотой дебетовой карты относятся пункты, перечисленные в разделе «Привилегии для клиента-держателя золотой карты Сбербанка». Таким образом, приобретение целесообразно людям, которые снимают со счета и вносят на счет крупные суммы денег, а также часто путешествуют заграницей. Последнее актуально в отношении программ лояльности Visa и MasterCard, которые чаще проводят акции в европейских странах. Также к плюсам можно отнести приоритетное обслуживание клиента и повышенные для физических лиц лимиты кредитования с минимальным рассмотрением заявки на кредит.

Прочие достоинства, выставляемые официальным сайтом банка и рядом сторонних сайтов партнера присущи и прочими пластиковым картам, выпускаемым данной кредитно-финансовой организацией. Например, участие в программе лояльности «Спасибо» подключается автоматически или по запросу владельца пластиковой карты.

Основной недостаток – высокая плата за годовое обслуживание, составляющая 3 тыс. рублей. Частично компенсируется отсутствием платы за услугу «мобильный банк» (полный пакет), которая составляет 60 рублей ежемесячно, что за год равно 720 рублям.

Минусы и плюсы определяет для себя потенциальный держатель карты и сделать рациональный выбор в пользу Сбербанк Виза Голд или МастерКард Голд.

Финхаки