Ипотека Сбербанка в Праге (Чехия) под 6% — как получить ипотеку россиянам, не выходя из дома и не являясь гражданином Чехии. Как подать онлайн заявку, условия кредита в Чехии.

Сначала сравним требования одного и того же по-сути банка в Чехии и России, затем я отправлю заявку на предварительный расчет мне ипотеки, а так же выберу квартиру для покупки.

Все условия приближены к боевым (шучу), реальным! Получится целая история, жаль, что она происходит не в нашей стране.. Но будет интересно, так что подписывайтесь на рассылку и следите за следующими статьями.

А все началось вот с этой фотографии из блога пользователя shri_boomer в ЖЖ

Меня заинтересовали заветные цифры по ипотеке Сбербанка в далекой Чехии. Особенно манили своей доступностью и размером.. 2,26% и 6,99% (уточню, для тех, кто не поверил своим глазам).

Плюс, знакомый логотип не давал покоя.. ведь он ассоциировался всегда с 14%, но никак не с 2,26%.. Все, теперь эти времена канули в лету и навсегда!

Ипотека в Сбербанке России VS Сбербанке Чехии (Sberbank CZ)

Рассмотрим, для чистоты эксперимента ипотечный продукт для иностранцев, решивших купить квартиру по ипотеке Sberbank CZ, потому что как ни крути, чехами нам не стать.

Сбербанк Чехия ипотека (Sberbank CZ)

Сейчас январь 2015 года, а следовательно и информация о процентах по ипотеке Сбербанка и остальные цифры предоставлю на этот момент времени.

Условия ипотеки

• действующая шенгенская виза в период подписания договора с банком (ПМЖ и ВНЖ не обязательны)
• кредит выдают на покупку недвижимости на территории Чехии (это логично), либо на рефинансирование чешского же кредита
• купить квартиру можно на вторичном, либо на первичном рынке недвижимости Чехии
• кредит дают только при подтверждении дохода, который получен на территории России или Чехии - с этим все в порядке

Параметры ипотечного кредита в Чехии от Сбербанка

• Платить будете, конечно, чешской кроной (CZK), иного варианта и быть не могло
• Возможная сумма: от 500 тыс до 27 млн. чешских крон
• Срок ипотеки: 5 - 25 лет
• Ипотечная ставка фиксируется на: 3, 5, 10 лет
• Платежи: ануитентные ежемесячные
• Досрочное погашение: либо до 10% от размера общего долга — один раз в год, либо полностью, после того, как истечет срок фиксации процентной ставки (3,5,10 лет)
• Кредит обеспечивает: покупаемая недвижимость + дополнительный договор на право банком продать квартиру в случае невозможности заемщиком платить кредит
• Страхование: два варианта STANDARD (размер 5% от ежемесячных платежей) и PLUS (включает STANDARD + страхование от потери работы. Размер платежей 7%)

Процентные ставки

• кто имеет ПМЖ в Чехии - 2,76%
• кто ВНЖ - 3,26%
• гостей страны - 5,49%

Есть комиссия в размере 0,4% от суммы кредита, либо в цифрах: от 4 тыс. до 10 тыс чешских крон.

Требования к заемщику

Возрастной ценз: 18 - 65 лет, но не старше 70 лет на момент расчета по кредиту
Доход на семью заемщика: не меньше 80 тыс рублей

Как подтвердить доход

• Справка 2НДФЛ
• СНИЛС (копия)
• Заграничный паспорт
• Паспорт РФ
• Действующая шенгенская виза

Для ИП и тех, кто сдает в аренду недвижимость в России дополнительные документы, подтверждающие доход и оплату налогов.

Первоначальный взнос

О нем открыто не говорится, но как я понял, иметь его обязательно. Почему вы поймете позже, когда будем выбирать объект для покупки и вы посмотрите на стоимость жилья.

Заявление на кредит необходимо ехать и подписывать лично в отделении Sberbank CZ в Праге.

Документы для первоначального рассмотрения можно предоставить на русском языке и по почте в сканированном виде в формате PDF (это плюс), а затем, после того, как вы «понравитесь» банку, уже переведенные на чешский язык.

Источник инфо: сайт Sberbank CZ — www.sberbankcz.cz (кстати, сайт прекрасно оформлен в том числе и на русском!)

Ипотека Сбербанк России

Данные на Январь 2015 года. Рассмотрим ипотеку на готовое жилье, т. к. процент на ипотеку по строящемуся точно такой же - 14,5%

Условия ипотеки от Сбербанка России

• Привлекательные процентные ставки (теперь мы с вами знаем, где действительно такие)
• Индивидуальное рассмотрение вашей заявки
• Отсутствие комиссий
• Есть упоминание о том, что могут выдать ипотеку без подтверждения занятости и дохода, но я даже не представляю, что такого надо сделать, чтобы добиться подобной лояльности банка.. может быть звездой или политиком?! Хотя, пишут, что 15 млн могут дать (это для Москвы и Питера, а для остальных городов 8 млн), если внесешь сразу 50% стоимости квартиры
• Особые условия для участников зарплатного проекта
• Возможность привлечь созаемщика

Кредит предоставляется по месту вашей регистрации, месту нахождения дома, в котором покупаете квартиру, по месту аккредитации вашей компании-работодателя.

Параметры ипотечного кредита от Сбербанка России

• Платить будете: рублями
• Размер кредита: от 45 тыс рублей
• Процентная ставка 14,5%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Страхование: покупаемая квартира на весь срок кредита
• Платежи: ануитентные
• Досрочное погашение кредита: не ограничено, без комиссии

Процентные ставки Сбербанка России

Здесь немного сложнее и зависят от срока кредита и первоначального взноса.

При этом не забываем про надбавочки (а Вове положите побольше, Марь Ивановна..)

Готовьтесь к увеличению процента по ипотеке от Сбербанка на и если:

+0,5% — если вы не участник зарплатного проекта, а застройщик не использовал кредит Сбербанка при постройке дома;
+1% — пока регистрируется ипотека.

Процентные ставки Сбербанка по 2 документам

Здесь тоже увеличивают процент, но чуть больше вариантов
+1% — если отказались страховать жизнь и здоровье заемщика;
+1% — пока регистрируется ипотека;
+0,5% — застройщик не использовал кредит Сбербанка при постройке дома

Требования к заемщику

• Возрастной ценз: 21 - 75 лет (если доход и занятость не подтверждены — 65), но не старше 75 лет на момент расчета по кредиту
• Стаж работы: от 6 мес на одном месте (искл. участники зарплатного проекта) и общий от 1 года
• Можно привлечь созаемщиков

Подтверждаем доход и занятость

• Заявление
• Паспорт с регистрацией
• 2НДФЛ
• Копия трудовой или выписки из нее

Примечание: для участников зарплатного проекта предоставлять ничего, кроме заявления не надо.

Если вы сдаете свою квартиру в аренду легально, то:

• документы на квартиру
• договор найма
• копия налоговой декларации

Источник инфо: сайт Сбербанка России — www.sberbank.ru

Подведем итоги

Итак, подведем итоги, кто же у нас в выигрыше на этот момент?

По процентным ставкам явно лидирует Сбербанк Чехии (Sberbank CZ), причем отрыв от «нашего», как при забеге кенийского бегуна против российского тинейджера, который только и может, что рубиться в WOW.

Но по процентным ставкам Сбербанка России это еще не все — не забывайте про «надбавочки».. В общем, это провал, Штиглиц!

По условиям досрочного погашения, Сбербанк России все же выгоднее, ведь всяческие комиссии — это очевидное препятствие в выплате займа и освобождения от кредитного бремени.

В остальном же условия примерно одинаковые, что разбивка заемщиков по категориям, что ануитентные платежи. Единственное, что мне не понравилось в Сбербанке Чехии, это наличие комиссии.

Ставки по ипотеке Сбербанка: в чем разница

Действительно, поражает серьезный разбег между ставками по-сути одного и того же банка (сходство названия и логотипа просто впечатляют). Может быть все дело в инфляции? Давайте посмотрим.

Это Россия

На практике ощущается намного бОльший процент, но да пусть это останется на совести экономистов..

А это Чехия

Вот что значит.. Оказывается страна «загнивающего капитализма», как мне твердили ранее в советской школе, не имея полезных ископаемых а таких объемах, как Россия, в итоге поражает своим размеров инфляции.

Россия же, напротив, богатейшая людскими и природными ресурсами «сверхдержава» плетется где-то в хвосте.. Какая-то нескладуха получается.. Ну да, ладно.

Процентная ставка зависит не только от инфляции в стране, но и от экономического развития и инвестиционных рисках. Следовательно, как ни крути не то что экономического роста, но даже стабильности в России не наблюдается.

Во всем мире ипотечные ставки опускают и стимулируют спрос, чтобы загнать в долги всех, кого только можно и на десятилетия, а Центробанк в России с 30.10.2015 определяет ставку рефинансирования 11%! Куда смотрит Президент и Правительство и чем они там занимаются никто не ведает.

А может и к лучшему? Брать кредиты, тем более на такой большой срок, как ипотечный, не всегда есть хорошо..

Однако отошли от темы, моя цель выяснить, реально ли получить ипотеку от чешского Сбербанка (Sberbank CZ) простому парню из России или нет.

Кстати, я не сидел на месте и отправил запрос на предварительный расчет кредита в специальной форме на сайте Сбербанка (Sberbank CZ). Благо там все понятно.

Что-то совсем непростой парнишка я получился с доходом 200 тыс рублей на двоих.. Ну да ладно, это гарантированный вариант, что мне пришлют расчет!

Кстати, пообещали, что ответят через день. Это многообещающе. Посмотрим)

Оставайтесь со мной впереди еще много вкусного!))

«Ипотека без границ» — это отличный шанс для россиян стать владельцем недвижимости за рубежом. Такую возможность предлагает Sberbank.

«Ипотека без границ» подойдет тем, кто стремится:

• выгодно провести инвестиции в недвижимость за рубежом, а именно в Чешской Республике;
• сотрудничать с банком на лояльных условиях.

«Ипотека без границ» — это новый продукт Сбербанка, который создан для того, чтобы покупка жилья в Чехии для граждан России стала более доступной.

В чем преимущества этого кредитного продукта?

Во-первых , отсутствие вида на жительство или ПМЖ в Чехии не помеха для получения кредита. Достаточным будет наличие визы зоны Шенгена при подписании договора.

Во-вторых , ипотеку можно оформить на объект, сданный в эксплуатацию, в равной степени, как и на объект, еще не готовый для проживания.

В-третьих , получив положительное решение банка, вы можете не только стать обладателем недвижимого имущества, но и рефинансировать уже существующий кредит на территории Чешской Республики.

В-четвертых , Сбербанк предлагает «плавающие» процентные ставки годовых. Их размер зависит от того, есть ли у потенциального клиента банка ВНЖ либо ПМЖ.

В-пятых , банк не взимает дополнительные платежи за обслуживание кредитного счета.

Наконец, комиссионные за пользование кредитными средствами составляют лишь 0,4% от общей суммы выданного кредита.

Подобрать объект недвижимости и провести все необходимые работы в подготовке документов на оформление ипотечного кредита, Вам помогут специалисты компании Europa Real .

Что нужно знать, чтобы оформить «Ипотеку без границ»?

Вы можете рассчитывать на ипотеку от Sberbank, если вы являетесь гражданином Российской Федерации от восемнадцати до шестидесяти пяти лет с объемом дохода на семью от восьмидесяти тысяч рублей. Выплата доходов должна производиться с территории Российской Федерации либо Чешской Республики.

• Положительное решение банка действительно в течение трех месяцев.
• Ипотечный кредит выдается в национальной валюте Чехии в размере до семидесяти процентов от стоимости приобретаемого жилья (от 500 тысяч до 27 миллионов CZK).
• Срок ипотечного кредита от 5 до 25 лет, с ежемесячным погашением.
• Досрочное погашение кредита без дополнительных платежей возможно после того, как истек срок фиксации процентной ставки. Кроме того, есть возможность каждый год досрочно погашать до десяти процентов от оставшейся суммы кредита.
• Минимальная ставка – от 2,86% годовых – действует для тех, кто имеет постоянное место жительства в Чехии. Для иностранных лиц, не получивших права проживать в ЧР долгосрочно, установлена относительно невысокая ставка в 4,99% годовых.

Фото с сайта http://ru.wikipedia.org/

Условия ипотечного кредитования для иностранцев в Чехии отличаются от условий для граждан страны – зарубежные покупатели могут получить ипотеку, если у них есть ПМЖ. Оформить ипотечный кредит также можно на юридическое лицо.

С 2009 г. россияне могут покупать в Чехии недвижимость на физическое лицо. Граждане России, как правило, оплачивают покупку недвижимости в Чехии без помощи ипотечного кредита, но есть и такие покупатели, которые прибегают к такому способу. Ипотеку иностранцы могут оформить на собственную фирму, зарегистрированную в Чехии, либо на физическое лицо при наличии разрешения на проживание.

Ипотечные ставки при оформлении кредита на физическое лицо составят в среднем 2,8-3,5% в год, а на юридическое – 3,5-5,5%.

Срок фиксации ипотеки, когда нельзя изменить условия кредитования ни со стороны банка, ни со стороны заемщика, как правило, составляет один год, три года или пять лет и может доходить до 10 лет. От этого срока также зависит величина процентной ставки. При сроке фиксации до одного года процентные ставки составят 2,8-3,1%, для трех лет – 4,2-4,6%, для пяти лет – 5,5-6,5%, до десяти лет – 5,5%.

Кроме того, размер ставок будет зависеть и от размера первоначального взноса и срока выплаты ипотеки.

Получение ипотеки в Чехии происходит в два этапа – принятие решения банком о предоставлении кредита и перевод денег на счет покупателя недвижимости. Непосредственно оформление кредита занимает около двух-трех недель без учета подготовки документов.

Общие требования банков

Минимальная сумма ипотечного кредита для физических лиц составляет 12 000 евро, а для юридических лиц – 40 000 евро.

Иностранцам могут предоставить ипотечный кредит в размере до 50-70% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая обычно бывает ниже рыночной. Ипотека, как правило, дается сроком от 5 до 30 лет с условием, что она будет оплачена до наступления семидесятилетнего возраста заемщика.

На принятие решения о предоставлении кредита также влияет оценка ликвидности объекта банком. Например, шансы получить ипотеку увеличиваются при покупке недвижимости в Праге, Карловых Варах или Брно.

Необходимый пакет документов

Банку необходимо получить документы от заемщика, подтверждающие его надежность и платежеспособность. Сначала нужно выяснить требования банков, а затем начать сбор документов.

В случае оформления ипотеки на иностранное частное лицо:

Загранпаспорт и еще один документ, подтверждающий личность заемщика, например, внутренний паспорт, свидетельство о рождении или водительские права;
- документ, подтверждающий разрешение на постоянное проживание в стране;
- документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (справка о зарплате форма 2НДФЛ, договор об аренде недвижимости и др.) Доходы могут быть из разных источников. Платежеспособность заемщика оценивается на основании доходов, которые могут быть получены и за пределами Чехии.
- выписка с банковского счета за три месяца, где показано регулярное поступление денежных средств. Ежемесячная сумма поступлений должна покрывать ипотечные платежи за месяц и прожиточный минимум, установленный в Чехии.

Некоторые банки могут потребовать от иностранцев предоставить выписку из реестра должников, из банковских реестров и справку из налоговой об отсутствии долга.

Если ипотечный кредит оформляется на компанию, зарегистрированную в Чехии, то необходимо предоставить:

Выписку о регистрации компании из торгового реестра;
- регистрационный лист (выписка из Торгового суда на юридическое лицо, в котором иностранный гражданин является учредителем);
- заграничный паспорт учредителя и еще один документ, подтверждающий личность заемщика;
- справка из налоговой службы об отсутствии долгов юридического лица;
- также может быть выдан так называемый целевой ипотечный кредит, который выдается на новую, только что созданную компанию, без доказательств дохода, при покупке доходного дома или гостиницы.

Дополнительные затраты

Помимо покрытия процентов и выплаты тела кредита оформление ипотеки в Чехии сопровождается дополнительными расходами. Среди них:

Оценка квартиры или дома будет стоить от 100-200 евро;
- страхование объекта недвижимости является обязательным при взятии ипотечного кредита. Ежегодная страховка объекта недвижимости обойдется примерно от 20 до 100 евро и до 3000 евро на гостиницу. Оформление страховки на заемщика - необязательное, но желательное условие.
- оплата услуг, предоставляемых банком, составит для юридических лиц от 0,2% до 1% от суммы запрашиваемого кредита, для физических лиц – около 80 евро (в зависимости от актуальных цен банков).
- заверение документов и их копий в нотариусе;
- перевод документов (примерно 10 евро за страницу);
- открытие компании стоит около 2000 евро. Оформлено юридическое лицо должно быть как общество с ограниченной ответственностью (S.R.O.)

Выплата ипотеки

Выплаты по ипотечным кредитам в Чехии должны производиться в соответствии с кредитным договором: ежемесячно или ежеквартально с открытого в чешском банке счета до полного погашения кредита. После окончания срока фиксации ипотеки заемщик может переоформить кредит в другом банке с более выгодными ипотечными ставками или перевести его с юридического на физическое лицо. Недвижимость будет находиться в залоге у банка до полной выплаты ипотеки.

Полностью погасить кредит можно досрочно, при этом штраф взиматься не будет, если это заранее согласовано в кредитном договоре.

сайт благодарит Антона Титова из компании Svoboda Williams, Евгения Руснака из компании Prosto Real s.r.o., Викторию Костебелову из компании Sun Power EU s.r.o. и Ольгу Горячкину из компании Rentsale за участие в подготовке материала.

Для граждан СНГ ипотека в Чехии является выгодным способом обзаведения собственной недвижимостью. Обусловлено это низкими процентными ставками, широким выбором вариантов и ограниченным пакетом требуемых бумаг. Способствует этому еще и то, что в мае 2009 года вступили в силу изменения в законодательстве страны, позволяющие приобретать объекты недвижимости не только юридическим, но и физическим лицам, являющимся гражданами других государств. В целом аналитики отмечают, что ситуация с возможностью получения ссуды иностранцами, в том числе выходцами из РФ, в последние годы в Чехии существенно улучшилась.

Особенности ипотечного кредитования в Чехии

В Чешской Республике существует целый ряд различных ипотечных программ. Их основными особенностями можно назвать:

• возможность получить ипотечный кредит под пониженные проценты, что обусловлено жесткой конкуренцией среди финансовых организаций, порождающей более лояльное отношение к заемщикам;
• отсутствие обязательного страхования;
• в качестве обеспечения ссуды выступает приобретаемый объект недвижимости;
• индивидуальный подход к каждому клиенту.

За счет заемных средств разрешается приобрести дом, таунхаус, квартиру, студию и т. д.

На каких условиях иностранные граждане могут получить ипотеку в Чехии

Условия предоставления чешскими банками денежных средств для покупки недвижимости гражданам других стран сходны с теми, которые распространяются на местное население. Формулируются они следующим образом:

• срок принятия решения о предоставлении ссуды – не более 5 дней;
• титульное страхование не требуется – достаточно застраховать трудоспособность и жизнь;
• в большинстве случаев размер ссуды составляет 70 % от стоимости приобретаемого жилья;
• кредитование может осуществляться не только под фиксированную, но и под плавающую процентную ставку.

Теперь несколько слов об условиях, на которые заемщик обычно обращает внимание в первую очередь. Речь идет о сроках и процентах ипотечного соглашения.

Например, в банке Hypoteční banka ссуда должна быть погашена максимум за 30 лет, при этом процентная ставка для иностранных граждан составляет 4,39 %. В другом популярном финансовом учреждении Чехии Komerční banka за пользование банковскими средствами начисляется 4 % в год.

Что касается срока действия кредитного договора, то здесь вводится ограничение не только на максимальную, но и на минимальную продолжительность пользования заемными деньгами. Так, ссуда должна быть возвращена не позднее 30 и не ранее 5 лет с момента оформления соглашения.

С 1993 года на чешском финансовом рынке работает «дочка» Сбербанка России, именуемая Sberbank CZ. Примечательно, что взять в нем ссуду могут наши соотечественники, которые не оформили разрешение на долговременное пребывание на территории ЧР.

Следует отметить, что ни один другой банк в этой стране не демонстрирует подобную лояльность при получении ипотечного займа гражданами России. О выгодности сотрудничества со Sberbank CZ красноречиво свидетельствует следующая информация:

• если иностранец не имеет разрешения на долговременное пребывание в ЧР, ипотечная ссуда ему выдается под 4,99 %;
• кредитование иностранных граждан, имеющих вид на жительство в Чехии, осуществляется под 2,29 % годовых;
• минимальные 1,79 % действительны только для россиян, имеющих ПМЖ в Чехии.

Среди других условий выдачи ипотечного кредита “дочкой” Сбербанка стоит обратить внимание на следующие:

• сумма кредита: минимальная – 500 тыс. крон, максимальная – 27 млн крон;
• продолжительность кредитования: минимальная – 5 лет, максимальная – 20 лет;
• размер годовых процентных начислений фиксируется на 3, 5, 7 либо 10 лет.

Однако следует иметь в виду, что Sberbank CZ, как это практикует Сбербанк в России, оформит ипотеку лишь после того, как заемщик подтвердит приемлемый уровень дохода, источник которого должен находиться в РФ либо на территории ЧР.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку недвижимости в этой стране, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. При рассмотрении кредитной заявки банки прежде всего обращают внимание на следующие характеристики потенциального клиента:

• возраст – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет;
• наличие разрешения на долговременное проживание в ЧР;
• баланс открытого клиентом счета в чешском банке должен быть положительным;
• стабильное трудоустройство в Чехии;
• достаточная кредитоспособность;
• на каком этапе предполагается покупка квартиры – на этапе возведения здания или уже готового объекта недвижимости;
• финансовая репутация заемщика – она должна быть положительной, в крайнем случае нейтральной.

При этом очень важно правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Анализ существующих предложений

Чтобы оформить договор долгосрочного жилищного кредитования в Чехии, гражданину другой страны обязательно нужно внести первоначальный взнос (далее ПВ). Никаких исключений для иностранцев в этом плане нет. Размер ПВ для заемщиков данной категории в чешских банках колеблется в пределах 30-50 %. То есть если значение этого показателя критично, можно найти более подходящее предложение.

Объем кредитования является величиной, производной от уровня платежеспособности иностранца. Вместе с тем для расчета размера ссуды применяется методика Loan-to-Value Ratio (сокращенно LTV). Это соотношение размера кредита к стоимости залога. В некоторых финансовых организациях Чехии для местных жителей этот показатель достигает 90 %, в то время как для граждан других стран – 70 %.

А вот относительно продолжительности пользования заемными средствами особого выбора у иностранцев нет – максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет.

Что касается процентной ставки, то наиболее выгодный вариант для наших соотечественников – это сотрудничество с банком Sberbank CZ, о чем шла речь выше.

Проведя анализ имеющихся предложений, иностранец сможет подобрать оптимальную ипотечную программу и приобрести подходящую недвижимость.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Потенциальный заемщик, не имеющий чешского гражданства, для получения заемных средств должен подготовить следующие бумаги:

• анкету-заявление;
• загранпаспорт;
• документ, который подтверждает статус пребывания в ЧР;
• выписку с банковского счета, на который приходит зарплата и откладываются личные накопления;
• справку, отражающую получение доходов как минимум за последние полгода;
• выписку из НБКИ о кредитной истории;
• документы на приобретаемый в Чехии объект недвижимости:
  • выписку из кадастра;
  • предварительный договор купли-продажи (ДКП);
  • стоимость квадратных метров, установленная независимым оценщиком, и т. д.

Некоторые финансовые организации могут потребовать предоставить трудовой договор, заключенный с работодателем, чтобы узнать срок его действия. Разумеется, вряд ли легально работающая компания будет подписывать такой документ со своим сотрудником на 30 лет, поэтому будет лучше, если дата окончания действия трудового соглашения будет неопределенной.

Открытие счета в чешском банке

Эта процедура проводится в отделении финансового учреждения и требует личного присутствия потенциального клиента. Там он заполняет заявление на открытие счета, предоставив при этом всего два документа. В частности, обязательным является наличие актуального загранпаспорта, еще один документ заявитель выбирает по своему усмотрению из следующего списка:

• вид на жительство, который был выдан МВД ЧР;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о рождении.

Кроме того, в некоторых банках могут затребовать почтовый адрес в ЧР для контактов.

Заключение ипотечного договора

Процедура оформления иностранцем ипотеки в Чехии предполагает выполнение следующих мероприятий:

1. Поиск подходящей недвижимости.
2. Подготовка бумаг для отправки в банк. На данном этапе осуществляется перевод документации с последующей передачей ее кредитору.
3. Изучение и сопоставление доступных программ от местных банков.
4. Заключение предварительного ДКП.
5. Подача кредитной заявки в выбранную финансовую организацию с приложением полного пакета документов.
6. Рассмотрение заявки банком – обычно оно занимает 5-14 рабочих дней. В течение этого времени сотрудники банка выясняют в том числе и то, соответствует ли выбранный объект недвижимости выдвигаемым требованиям.
7. Собственно заключение договора ипотечного кредитования.
8. Оплата ПВ.
9. Регистрация сделки в государственном кадастре.
10. Окончательный расчет с продавцом.

В предварительном ДКП обычно прописывается максимально допустимые сроки получения продавцом денежных средств. При их превышении покупателя ожидают штрафные санкции.

Какие дополнительные расходы потребуются на ипотеку в Чехии

Получение ссуды всегда сопровождается дополнительными расходами. В некоторых государствах практически всегда приходится страховать здоровье и жизнь заемщика, а также заказывать оценку объекта.

В Чешской Республике эти затраты относительно невелики и не превышают 1% объема кредитования. В частности, речь идет о следующих расходах:

• страхование жизни заемщика – от 200 до 1000 евро в год;
• услуги ипотечного брокера – клиент выплачивает ему сумму в пределах 0,3-1,0 % от объема ссуды;
• нотариальный договор – за услуги нотариуса заемщик платит порядка 0,2-0,6 % от размера кредита;
• оценка объекта недвижимости – оценочный отчет по стандартной квартире обойдется клиенту в 200-500 евро.

Ипотечный налог в ЧР не предусмотрен.

Как погашать ипотечный кредит

Еще совсем недавно в Чехии не практиковалось досрочное погашение ипотечных займов, поэтому такое условие в договорах просто не прописывалось. В случае проведения такой операции заемщик подвергался штрафу, размер которого достигал 7-10 % от объема кредитования.

Однако в 2016 году в банковской сфере Чехии были приняты нововведения, в результате которых заемщики получили право один раз на протяжении финансового года погашать до 25 % суммы ссуды без наложения штрафных санкций. Если же досрочно выплачивается все тело кредита, штраф составит около 2000 евро (примерно 51,5 тысяч чешских крон).

В заключение

Долгосрочное жилищное кредитование в Чехии привлекает в первую очередь низкими процентными ставками. Достаточно сказать, что даже иностранцы могут оформить ипотеку в Праге всего под 2-4,5 % годовых.

За счет заемных средств в ЧР можно приобрести строящееся или готовое жилое помещение. Допускается и покупка коммерческой недвижимости.

Погасить задолженность можно будет в течение 30 лет. Но при этом заемщик должен соответствовать определенным требованиям, в частности, иметь разрешение на долговременное пребывание в Чехии, высокий уровень дохода, а также собственные накопления для внесения первоначального взноса в размере не менее 30 % стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Банки и ипотеки в Чехии: Видео

В этом году в Чехии ипотеке исполняется 20 лет. За 20 лет средняя годовая ставка на кредит снизилась с 15% до рекордных 2,65%.

Да-да, вы не ослышались: в этом году ставка на ипотечные кредиты снизилась до 2,65% , но в Чехии можно взять кредит даже за 1,81% годовых.

Ипотечный кредит в Чехии выдают банки и финансовые брокеры. Обычно ипотека дается на 5-30 лет на сумму от 10000 Евро до 400000 тысяч Евро . Максимальная сумма, на которую выдается ипотека составляет 85%-90% , можно даже найти банки, которые дадут 100%, но это редкость и процентная ставка будет не такой лакомой. Но лучше отслеживать акции различных банков, особенно летом бывают хорошие предложения с отличными условиями. Но, есть и свои подводные камни, перед тем как подпишете договор с банком нужно узнать и прочитать все условия банка, какая будет стоимость ведения счета, как будет погашаться кредит, возможно ли изменения процентной ставки и прочее.

В Чехии ипотека бывает следующих типов: ипотека без подтверждения доходов, ипотека американского типа, ипотека австралийского типа, комбинированная ипотека со страхованием жизни, ипотека в виде аренды, ипотека в виде обычного кредита.

Кто же может получить ипотечный кредит? Ипотечный кредит может получить совершеннолетний гражданин Чехии, а также иностранцы , у которых есть ПМЖ или ВНЖ . Просто нужно доказать, что вы трудоустроены, или у вас есть бизнес, легальные доходы с работы, аренды или с каких-либо пособий. Также неплохо бы иметь хорошую кредитную историю без косяков. Совсем хорошо, если у вас есть банковский счет в том банке, который выдает вам кредит, т.к. тогда банк может увидеть движение на вашем счете.

Ипотека в Праге

Ипотеку в Праге очень выгодно было брать, особенно 10 лет назад. Квартиры за это время в среднем подорожали в 2 раза , а если учесть, что за это время Крона очень сильно выросла (минимум в 3 раза) по отношению к рублю, то навар можно было получить сказочный. Но даже по сравнению с прошлым годом квартиры в среднем подорожали на 7% . Если же перевести 7% в деньги, то квартиры в Праге подорожали на 10000 Евро за год. Рынок недвижимости в Праге довольно живой и бойкий, ежегодно продается примерно 5000 квартир, только неликвид долго продается. Поэтому даже если вы взяли квартиру в ипотеку, через несколько лет она подорожала, вы можете её продать, погасить кредит, и нормально заработать.

Кроме того, если вы переехали в Чехию, то зачем платить за аренду квартиры, если можно взять квартиру в ипотеку и каждый месяц платить банку меньшую сумму, чем стоит месячная арендная плата.

В завершение поста могу сказать, что чешская экономика за последние годы довольно сильно выросла, выросли зарплаты, поэтому и дорожает недвижимость, а условия для покупки квартиры просто сказочные.

Если вас интересует приобретение или аренда недвижимости в Праге или другом городе Чехии, мы можем порекомендовать вам солидную компанию, которая работает на рынке Чехии уже более 10 лет, просто . В фирме предоставляются услуги подбора недвижимости по оптимальной цене , услуги продажи и сдачи в аренду вашей недвижимости в Чехии. Русскоговорящие специалисты предложат вам недвижимость, которой нет на других сайтах в Интернете, благодаря доступу к закрытым базам и спецпредложениям , а также продажу по ценам застройщика .

Фирма поможет вам приобрести недвижимость в новостройках и на вторичном рынке. У нее есть офисы в крупных городах России и Украины: в Москве, Санкт-Петербурге, Киеве, Одессе и не только, куда можно зайти лично в случае необходимости и задать все интересующие вас вопросы специалисту.

---