Современному человеку денежные средства на оплату покупок или услуг могут понадобиться в любой момент, а просить в долг у друзей и знакомых не всегда возможно. Быстро выйти из временного финансового затруднения поможет кредитная карта, но в большинстве случаев на ее оформление может уйти много времени. Однако не стоит огорчаться – оперативно решить проблему поможет кредитная карта «Молния» от ОТП Банка. Получить ее можно моментально и даже без посещения офиса обслуживания банка.

Особенности карты

Когда появляется необходимость оформить кредитную карту, заемщики обычно обращаются в отделение банка или отправляют заявку через сайт кредитного учреждения. В случае с кредитной картой «Молния» не нужно идти в банк, чтобы подать заявку. Это совместный проект ОТП Банка и «Связной-Клуба», распространяется пластик через торговую сеть «Связной». Возможность получения кредитки прямо в магазине существенно повышает ее доступность.

Условия

Кредитная карта «Молния» от ОТП Банка - это полноценный платежный инструмент, который можно использовать по всему миру. Условия по кредитке следующие:

бесплатный выпуск;
бесплатное годовое обслуживание;
кредитный лимит - до 300 000 рублей;
ставка - от 19,9%;
ежемесячный платеж - 6% от суммы задолженности;
беспроцентный период - до 55 дней;
Cash Back со всех покупок - 1,5%;
бесконтактные платежи Pay Pass;
проценты на остаток - до 7 годовых;
скидки и специальные предложения от партнеров MasterCard;
бесплатный перевод денег на другую карту;
контроль расходов через

Как получить

Для того чтобы получить кредитную карту «Молния» ОТП Банка достаточно посетить один из салонов связи «Связной» в своем городе. Заявку примет сотрудник магазина, он же выдаст пластик, который будет в неактивном состоянии. Для активации и получения PIN-кода приготовьте ручку и бумагу, позвоните по бесплатному номеру 8-800-700-56-59 и следуйте подсказкам автоинформатора. Затем можете приступить к оплате товаров и услуг.

Требования банка к заемщику

ОТП Банк не предъявляет своим заемщикам каких-либо особых требований:

возраст – 21-69 лет;
гражданство Российской Федерации;
постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе, где есть отделения ОТП Банка;
постоянное трудоустройство и стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
наличие пенсии (для клиентов пенсионного возраста).

Какие нужны документы

Единственным необходимым документом для получения кредитной карты «Молния» является . Очень важно, чтобы он не был просрочен, не имел порванных, испачканных или помятых страниц и лишних записей. Если ваш паспорт находится в неудовлетворительном состоянии, банк откажет в выдаче кредита (но причину отказа вам, конечно, не сообщат).

Как пользоваться «Молнией»

Чтобы не просто пользоваться заемными средствами по кредитке, но и извлекать из этого максимальную выгоду, важно учитывать некоторые нюансы. Разберем подробнее.

Беспроцентный период

Очень важно правильно понимать суть беспроцентного периода для того, чтобы не нарушить его условия и не переплатить по кредиту. Он состоит из двух частей:

расчетный период (1 - 30 число каждого месяца) - время для совершения покупок по кредитной карте;
период погашения (1-25 число месяца, следующего за расчетным) - срок полного погашения задолженности, образовавшейся в течение расчетного периода.

Срок 55 дней - это максимальное значение беспроцентного периода. Например, если у вас будет одна покупка в кредит 1 числа и еще одна 30 числа, то в любом случае, чтобы избежать переплаты, нужно вернуть обе суммы до 25 числа следующего месяца. При снятии наличности беспроцентный период не действует.

Cash Back

Cash Back в размере 1,5% от суммы покупок начисляется на бонусный счет карты один раз в месяц 10 числа за предыдущий месяц. Максимальная сумма бонусов составляет 2000 рублей в месяц. При достижении этой суммы начисление бонусов прекращается до следующего месяца. Затем начисление Cash Back начинается заново и только с покупок текущего месяца.

Начисление Cash Back не производится при совершении:

денежных переводов и снятии наличности;
пополнения электронных кошельков;
уплаты страховых и финансовых услуг;
покупок лотерейных билетов, ставок в казино и тотализаторах;
оплаты услуг связи.

Погашение кредита

Для внесения суммы ежемесячного платежа или всей суммы задолженности вам просто нужно пополнить свою кредитную карту одним из следующих способов:

Воспользоваться сервисом онлайн-перевода с карты на карту на сайте ОТП Банка. За внутренние переводы комиссия не взимается. При использовании платежных инструментов других финансовых учреждений эмитент карты может снимать оплату за услугу.
Выполнить перевод между своими картами через интернет-банк “ОТПдирект”.
Пополнить счет карты через отделения и банкоматы ОТП Банка.
Пополнить счет через терминалы самообслуживания или в торговых точках партнеров банка. При внесении платежа через партнеров необходимо предоставить свой паспорт, номер карты или договора. При использовании терминала выберите раздел «Погашение кредитов» и нажмите пункт «Пополнить карту».

О плюсах и минусах

Важной особенностью «Молнии» является ее доступность при привлекательной процентной ставке от 19,9%. При оформлении банк устанавливает ставку в индивидуальном порядке, но готов ее снизить при своевременном внесении ежемесячных платежей в течение 6 месяцев. Таким образом, для снижения ставки необходимо долгосрочное кредитование. Для выгодного использования своей карты старайтесь совершать крупные покупки в первых числах месяца, чтобы успеть погасить долг без уплаты процентов в течение беспроцентного периода.

Кредитные карты – мой опыт и правила использования: Видео

Лимит:

до 300000 руб.

Ставка:

Возраст:

Плата за обслуживание:

0 руб. в год

ОТП Банк – один из крупнейших банков России в сегменте потребительского кредитования. Клиентам предлагается пластик с лимитом до 300 000 р. Основное отличие от других продуктов организации — начисление бонусных баллов при совершении покупок.

Пластик оформляется в офисе организации или у партнеров, выдается в любом пункте обслуживания после изготовления (занимает до 2 недель). Сумма кредита устанавливается индивидуально, после изучения анкеты и кредитной истории заемщика.

Общая информация

Кредитная карта характеризуется привлекательными условиями, делающими использование карточки выгодным для владельца. Пластик выпускается платежной системой MasterCard, категория – World. Дополнительные опции (Priority Pass, «Консьерж-сервис», бесплатная страховка) не предусмотрены в данной категории.

Комиссия за снятие наличных зависит от выбранного тарифного плана.

Проценты на остаток в размере 6.5% начисляются на сумму от 5 000 до 200 000 р. В остальных случаях начисляется 0.1% годовых.

Кредитные условия

Условия кредитования зависят от репутации клиента и пакета приложенных документов. Кредитор предусмотрел понижение процентной ставки до 19.9% годовых для благонадежных заемщиков после 6 месяцев использования кредитки, при условии своевременного погашения задолженности.

Учитывая условия, пластиком выгоднее пользоваться, оплачивая товары в магазинах или через Интернет. В таком случае действует самая низкая ставка и начисляются бонусы.

Требования к клиентам и документы

На официальном сайте указано — оформление осуществляется по паспорту. Однако банк вправе запросить дополнительные документы (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение), а также справку 2-НДФЛ. Обычно подтверждение дохода требуется, если кредитор сомневается в платежеспособности или у заемщика отрицательная кредитная история.

Наличие непогашенных кредитов и допущенные ранее просрочки негативно влияют на репутацию и осложняют получение кредитной карточки. Рекомендуем пройти программу исправления КИ, обратившись в МФО. Если позволяет время, подайте запрос в «Совкомбанк» на программу « ». На прохождение уйдет около 3 лет. В МФО репутация исправляется в течение 2-3 месяцев.

Особенности пластика

Кредитка выпускается с именем владельца, поэтому не возникает проблем с оплатой через Интернет или с использованием за границей. Для удобства пользователей предусмотрена возможность оплаты в одно касание (Pay Pass). Также имеется чип и технология безопасности Secure Code, необходимая для подтверждения онлайн транзакций.

Пластик привязывается в мобильном приложении Google Play.

По условиям банка, карта не доставляется курьером или почтой. Для оформления и получения посетите ближайшее отделение. Полный список отделений указан на официальном сайте организации.

Мобильный банк и дополнительные услуги

Интернет-банкинг «ОТП-Директ» и мобильное приложение доступны всем владельцам карточек. Скачивание – бесплатное. В приложении отслеживается состояние счета, оформляются платежи, переводы и т.д.

Несмотря на отсутствие платы за обслуживание, услуга «СМС-инфо» предоставляется платно – 79 р. ежемесячно.

Штрафные санкции и лимиты

За пропуск платежа банк начисляет на сумму задолженности неустойку 20% годовых. Иные штрафы не предусмотрены. Данные о просрочке направляются в БКИ в первый же день.

На вывод наличных установлен дневной лимит – 45 000 р.

Программа лояльности

Бесценные города

Владельцам пластика «Молния» доступны скидки до 30% по программе лояльности платежной системы MasterCard. Партнеры ПС расположены по всему миру, что позволяет путешествовать с выгодой.

Программа «Бесценные города» включает предложения известных российских магазинов (YOOX, The Body Shop, Redken, Rendez-Vous, «ГУМ» и т.д.). Размер скидки – от 5 до 30%. Количество партнеров постоянно пополняется. Кроме скидок, держателям доступны привилегии разного уровня – доступ на закрытые театральные представления, выставки, подарочные билеты на премьеры, экскурсии и т.д.

Бонусы и Cash Back

По карточке предусмотрено начисление бонусов. 1 бонус = 1 р. Схема начисления:

300 бонусов* за первую покупку на сумму от 2 000 р., совершенную в течение 30 суток после выдачи пластика;
3% от суммы при совершении покупок у партнеров банка в счет кредитного лимита;
5% от суммы за покупки от 100 р. за счет собственных и кредитных средств.

*Подарочные бонусы предусмотрены за совершение первой покупки в счет заемных средств. При оплате собственными деньгами — бонусы не начислят.

Максимальное количество бонусов в месяц – 2 000.

Погашение задолженности

При использовании заемных средств раз в месяц банк начисляет минимальный платеж – 6% от суммы, но не меньше 600 р. Заемщик погашает долг не позднее расчетной даты. Желательно вносить деньги за 1-3 дня до наступления даты платежа. Оформляя безналичный перевод, учитывайте, что длительность зачисления – 5 рабочих дней.

Перевод с карты на карту занимает несколько часов. Комиссия не предусмотрена. При внесении денег через банкоматы, зачисление – моментальное.

Плюсы и минусы

Получение кредитки Молния имеет преимущества для владельцев:

Участие в бонусной программе. За каждую покупку, оплаченную в счет кредитных средств, начисляются баллы. Накопления тратятся у партнеров банка. Также пользователи получают скидки и другие привилегии по программе «Бесценные города» MasterCard.
Бесплатное обслуживание. Пластик выпускается и обслуживается бесплатно на протяжении всего срока действия.
Достаточный лимит. Максимальная сумма – 300 000 р. Лимит устанавливается, исходя из финансового состояния клиента и его рейтинга.
Проценты на остаток. На остаток собственных средств начисляются проценты до 6.5% годовых.
Современные технологии. Пластик оснащен технологией безопасности Secure Code, а также поддерживает бесконтактную оплату Pay Pass.
Простое оформление. Кредитка оформляется в офисе банка или у партнеров организации, по паспорту. Иные документы не запрашиваются.

Недостатки:

Ограничения на операции. В месяц установлен лимит на снятие наличных до 45 000 р. На оплату покупок лимит не выставлен.
Высокая ставка при снятии наличных. Процентная ставка, действующая при выводе средств, — от 45.9% годовых.
Комиссия за обналичивание лимита. За каждую операцию взимается комиссия от 2.9% + 290 р.
Платное СМС-информирование. Стоимость опции – 79 р. в месяц.

Информация о банке-эмитенте

– дочерняя организация венгерского холдинга с одноименным названием, которому принадлежит 97.90% акций. Подразделения представлены в Москве и более 3 700 населенных пунктах России. Количество частных клиентов OTP Group насчитывает 11 миллионов человек в 9 странах.

В России история банка начинается с 1994 года. До 2008 года организация не раз переименовывалась и меняла акционеров, пока банк не выкупил венгерский концерн.

Финансовый рейтинг компании – высокий. Банк находится на 30 месте по количеству чистой прибыли с показателем 1 983 517 000 р., и на 50 месте в России по объему собственных активов (152 675 211 000 р.). Кредитный рейтинг, присвоенный агентством «Эксперт РА», — ruA с прогнозом стабильный (умеренно высокий уровень финансовой надежности).

Заключение

Карточка подойдет для разных категорий заемщиков. За счет начисления процентов на остаток пластик будет выгодным для обеспеченных клиентов. Для граждан с низким доходом предусмотрен одобренный лимит и минимальный платеж 6% от суммы долга. Программа лояльности позволяет экономить на покупках и копить баллы. Условия – стандартные для данного вида кредитования. В течение 55 суток на задолженность не начисляются проценты. Если вернуть в течение этого срока 100% долга, вы не заплатите комиссию кредитору.

Чтобы узнать больше информации, читайте

Хотите купить дорогую вещь, но денег на нее у вас сейчас не хватает? Исправить ситуацию может кредитная карта ОТП Банка. Ныне это платежное средство банк выдает физическим лицам за день. Оформление карты может проводиться по паспорту в отделении банка или дистанционно.

Условия оформления кредитных карт в ОТП Банке

Для желающих заказать кредитную карту ОТП Банка действуют такие условия работы с платежным средством:

проценты по кредиту - 24.90% годовых (в банке действует единая ставка);
кредитный лимит по карточке - до миллиона рублей;
льготный период кредитования - 50 дней;
выпуск 5 дополнительных карт;
бесплатное годовое обслуживание (бесплатные карты предлагают многие банки России).

Также кредитные карточки позволяют получить кэшбэк за крупные покупки.

Получить кредитные карты ОТП Банка могут все граждане России. Для этого им достаточно подать запрос на выдачу кредитки на сайте организации. Онлайн-заявка на такое платежное средство может быть подана вами в любое удобное время. Банк рассмотрит ее за час. Если заявка будет одобрена, надо будет прийти в отделение, выбрать дизайн платежного средства и оформить кредитную карту ОТП Банка вместе с договором. Кредитка будет активна в день получения.

Постоянное развитие финансового рынка привело к тому, что сегодня организации буквально борются за каждого потенциального клиента. Это вынуждает банки предлагать потребителям максимально выгодные условия, а также постоянно разрабатывать новые услуги для удовлетворения их потребностей. Однако кредитная карта Молния пользуется широким спросом уже долгие годы. Причина такой популярности заключена в удобстве и безопасности данного платежного инструмента.

В случае кражи или потери наличных вы вряд ли сможете что-либо сделать. Однако в подобной ситуации с «пластиком» вы должны позвонить по горячей линии, и оператор мгновенно заблокирует ваш счет. Затем вам необходимо посетить любой филиал банка и восстановить доступ без какой-либо дополнительной оплаты.

Описание положительных сторон

Помимо надежности, такой продукт имеет и другие достоинства.

1. Охват аудитории. Подать заявку на получение необходимой суммы вправе любой совершеннолетний гражданин РФ с постоянным источником дохода и положительной историей. При этом сам процесс подачи заявления достаточно прост - вы заполняете анкету в офисе или на официальном сайте организации, после чего она уходит на проверку и принятие решения.

2. Грейс-период. Данная привилегия предусмотрена для бесплатного погашения задолженности строго в рамках установленного срока. Банк указывает в договоре определенный промежуток времени, в течение которого возможен возврат долга без уплаты процентов. В таком случае вы должны узнать, с какого момента начинает действовать льготный период - это может быть первая безналичная операция или день получения «пластика».

3. Дополнительные опции. Cash back, скидки у компаний-партнеров, а также бонусные программы принесут вам ощутимую выгоду. Интернет-банкинг и мобильные приложения сделают все финансовые операции намного проще и удобнее - отныне для оплаты счетов или перевода средств вам не нужно покидать дом или рабочее место.

Однако чтобы воспользоваться всеми преимуществами, вам предстоит грамотно подойти к выбору и оформлению. Также нужно заранее определиться с размером необходимой суммы. Вы должны сделать расчеты планируемых расходов, постаравшись сэкономить на возможных затратах. Это позволит снизить долг, а чем он меньше, тем легче процесс погашения.

Аналитический сервис

На сайт вы сможете найти и изучить доступные на рынке банковские продукты. Здесь собрана актуальная информация, которая проверяется и обновляется в каждодневном режиме. Также мы предусмотрели раздел акций и спецпредложений для поиска самых выгодных вариантов..

ОТП Банк является одним из ведущих российских банков в сегменте потребительского кредитования. Его продукты востребованы среди наших сограждан. По кредитной карте «Молния» ОТП Банк предлагает не только стандартный перечень функций, но еще и возможность компенсировать свои затраты.

Владельцы это карты могут не только пользоваться финансовыми ресурсами банка, но еще и получать дополнительный доход. Из преимуществ «Молнии» нужно отметить:

Отсутствует комиссия за выпуск и обслуживание карты.
Наличие электронного чипа, технологий 3D Secure и PayPass.
Не требуется документальное подтверждение доходов.

Беспроцентный период погашения задолженности в течение 55 дней.
Начисление процентов на остаток собственных средств в размере 0,1−7% годовых. Максимальную ставку предложат клиентам, у которых на балансе будет от 5 до 200 тысяч на счету. Во всех остальных случаях проценты начисляют по ставке 0,1%.
Выгодная бонусная программа. Согласно ее условиям по кредитной карте ОТП Банка у клиента есть возможность получить Cash Back по покупкам до 3%. 1,5% компенсации выплачивается от всех безналичных операций на сумму свыше 100 рублей, совершенных за счет кредитных и собственных средств.

3% клиент может получить за расчеты в той компании, в которой он получил кредитку. Так партнерами ОТП Банка по данной бонусной программе выступают DNS, Много Мебели, Leran, Связной. Также у заемщика есть возможность получить 300 приветственных баллов. Для этого ему необходимо рассчитаться картой на сумму от 2000 рублей за счет заемных средств в течение 30 дней с момента получения кредитки.

И неоспоримым преимуществом является обслуживание в европейском банке, который уделяет большое внимание качеству обслуживания своих клиентов и их удовлетворенности предлагаемыми продуктами.

Порядок оформления кредитной карты

Оформить кредитку «Молния» можно только в салонах мобильной связи «Связной». Для ее получения достаточно предоставить паспорт и заполнить анкету. Если заявка будет согласована, то клиенту сразу же выдается неименная карта.

Важно! Возможности заказать и оформить кредитную карту ОТП Банка онлайн-заявкой, нет. Необходимо только обращаться в «Связной». Адреса салонов можно посмотреть на сайте ОТП Банка.

Оформить карту «Молния» может гражданин России, возраст которого от 21 до 69 лет. Трудовой стаж — от трех месяцев. Наличие постоянной регистрации в одном из регионов присутствия банка является обязательным.

После того, как заемщик получил кредитку, нужно еще раз внимательно изучить тарифы. После этого — активировать. Для этого достаточно позвонить в колл-центр банка по бесплатному номеру 8−800−100−55−55 или 0707 (с мобильного). Сотруднику необходимо сообщить свои паспортные данные и слово-пароль, указанные в анкете при оформлении карты. После этого кредитку можно использовать для расчетов: снимать наличные в банкоматах, оплачивать покупки в интернете, торговой сети.

Нужно помнить, что действие льготного периода распространяется только на безналичные операции. Чтобы переплата была нулевой, необходимо не снимать наличные и погашать задолженность в течение грейс-периода в полном объеме. В любом случае заемщик должен оплатить минимальный платеж, который составляет 6%, но не менее 600 рублей.

Все владельцы «Молнии» получают бесплатный доступ к своему счету через систему интернет-банкинга ОТП Директ. Здесь можно посмотреть остаток долга, дату внесения платежа, сумму начисленных процентов.

Внимание! Важно своевременно оплатить обязательный платеж. Если он будет пропущен, то начисляется штраф в размере 20% годовых.

Условия для заемщиков

Размер кредитного лимита составляет 300 тысяч рублей. Но он рассчитывается персонально для каждого заемщика с учетом его платежеспособности.

Процентная ставка по карте «Молния» равна:

19,9−34,9% годовых по безналичным транзациям;
49,9−59,9% годовых на все другие операции, включая снятие наличных;
ставка 19,9% годовых устанавливается клиентам, которые своевременно погашали задолженность по карте в течение шести месяцев.

К затратам клиента относится также оплата смс-банкинга, стоимость которого составляет 79 рублей в месяц. За выпуск и обслуживание карты комиссия не взимается. Использовать карту для расчетов можно не только в России, но и за ее пределами.

Как снять наличные?

По карте «Молния» установлен лимит на снятие наличных — 45 тысяч рублей в месяц.

За снятие наличных средств в любых банкоматах и кассах взимается одинаковая комиссия. Она составляет 3,99% +390 рублей. Комиссия списывается с карточного счета и учитывается при формировании задолженности.

Финхаки