владелица Beauty Manufactura

Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами - она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.

Эквайринг тоже может быть разным. Именно в Сбербанке деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.

В своём Сбербанк Бизнес Онлайн я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.

Александра Алимбекова

соосновательница MATCHA BOTANICALS

У Сбербанка - одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». Оставляешь заявку , и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.

30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг - это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.

Дмитрий Бахирев

управляющий партнёр VR-квесты ANVIO

80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно - мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.

Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт - мы сохраняем выручку .

Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте Сбербанка - через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.

В отличие от стационарного, беспроводной эквайринговый терминал работает от аккумулятора, поэтому его можно переносить. Такие можно встретить в ресторане или при заказе еды на дом. Беспроводной терминал подключается к мобильному интернету или вай-фаю.

Кому подходят беспроводные терминалы

Такие устройства использует предприниматели на выезде или в общепите:

• службы доставки: курьер привозит пиццу или заказ из интернет-магазина и принимает безналичную оплату;
• кафе или рестораны, где официант полностью обслуживает стол: принимает заказы, приносит еду и счет. Чтобы клиент не бегал до барной стойки или кассы, официант приносит терминал для оплаты;
• такси. Службы такси постепенно переходят на безналичную оплату: это быстрее и удобнее, чем искать наличку или разменивать тысячу рублей. Агрегаторы такси вроде Убера используют интернет-эквайринг — когда деньги автоматически списываются с карты клиента, а для службы подойдут беспроводные терминалы;
• общепит или торговля на выезде.

Беспроводные POS-терминалы для телефона

Есть специальные беспроводные терминалы для карт, которые устанавливаются на смартфон или планшет. Такие ридеры размером со спичечный коробок. Они вставляются в разъем для наушников или зарядки и принимают безналичную оплату так же, как и обычные терминалы: кассир вводит сумму, прикладывает или вставляет карту в ридер, с карты списываются деньги.

Такие терминалы подходят для микробизнеса и выездной торговли: такси, кофейных точек, киосков с едой, косметологам и репетиторам. Они дешевле, чем обычные устройства — цены на ридеры для смартфонов начинаются от 5000 рублей, на терминалы от 15 000. Но ридеры не выдают бумажные чеки, только высылают электронные, поэтому придется при каждой покупке вводить номер телефона или электронную почту покупателя.

Беспроводной терминал и онлайн-кассы

Устройство для эквайринга не заменяет онлайн-кассу — ее по 54 ФЗ обязаны установить все предприниматели, которые что-то продают. Модулькасса работает с терминалами Инженико и Пэйми. Их можно подключить к кассе через разъем USB или по блютусу. Эквайринг вместе с оранжевой кассой в Модульбанке обойдется в 31 000 рублей. Купить беспроводной терминал в Модульбанке можно отдельно, минимальная стоимость — 30 000 рублей.

Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как заказать онлайн-кассу

1. Выберите модель

Есть мобильная и стационарная кассы. Они подходят для магазинов, ресторанов и кофеен, курьерских служб, сферы услуг и интернет-торговли. Кассы помогают контролировать работу магазина: присылают статистику по продажам, следят за количеством товара на складе.

2. Выберите способ оплаты

Мобильная касса стоит 15 000 рублей без фискального накопителя. Вплоть до 2019 года кассу можно было арендовать, теперь можно взять любой товар или услугу на сайте сайт в рассрочку на 6 месяцев без первого взноса и переплат.

3. Оставьте заявку

Чтобы купить кассу, на сайте нужно указать номер телефона и электронную почту. Наш сотрудник перезвонит и подтвердит заказ.

Все больший процент платежей за товары и услуги приходится на банковские карты. Для обеспечения их приема продавец должен обзавестись эквайринговым терминалом и заключить контракт с банком, который обслуживает транзакции по картам. Провести обе процедуры одновременно и с относительно небольшими издержками можно, приобретя беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me и заключив контракт на эквайринг с его разработчиком.

Что собой представляет и как работает эквайринговый терминал Pay-Me

1. Для бизнесов, не желающих тратить время и, опять же, совершать дополнительные расходы, на необходимую настройку терминала для эквайринга.

Чтобы привести пин-пад Pay-Me в рабочее состояние, нужно произвести буквально несколько простых действий - по степени сложности не превосходящих установку рядового мобильного приложения на смартфон. В свою очередь, настройка традиционного терминала для эквайринга - процедура, которая может потребовать привлечения специалистов из фирмы, которая занимается обслуживанием кассового оборудования - разумеется, не бесплатно.

Кроме того, чтобы начать пользоваться терминалом Pay-Me, требуется минимум юридических процедур - в отличие от типичных сценариев оформления традиционных эквайринговых решений.

Как начать пользоваться мобильным эквайрингом Pay-Me

Для начала приема платежей с помощью эквайрингового терминала Pay-Me предпринимателю нужно:

1. Пройти регистрационные процедуры:

• заполнить форму (ССЫЛКА);
• заполнить анкету, что присутствует в Личном кабинете;
• загрузить отсканированные регистрационные документы;
• дождаться проверки документов и появления статуса Активирован в Личном кабинете.

1. Купить сам терминал для эквайринга.

Предприниматель может сделать это, посетив корпоративный отдел Альфа-Банка в своем регионе, позвонив в Службу поддержки Pay-Me, либо заказав устройство в Личном кабинете Pay-Me.

1. Купить - если это необходимо, мобильный гаджет для связи с терминалом.

Нужно, чтобы он:

• поддерживал Bluetooth в версии 4 и выше;
• функционировал на iOS в версии 9 и выше, Android в версии 4.4.2 и выше.

Из линейки iPhone с терминалом совместимы устройства в модификациях 4S, 5, 5C, 5S, 6, 6 plus, из линйки iPad – планшеты в версиях 3, 4, Mini, Mini 2. Несовместимы - iPhone 4 и iPad 2.

1. Установить приложение Pay-Me на смартфон (или планшет), подключить к нему терминал.

Правоотношения между продавцом и разработчиком терминала Pay-Me закрепляются в договоре, который доступен в Личном кабинете. На терминал для эквайринга устанавливается гарантия длительностью 180 дней.

Чтобы начать принимать платежи по карте, пользователь терминала Pay-Me, прошедший регистрацию в системе, не должен заключать каких-либо дополнительных договоров с банками-эквайерами. Разработчик терминала имеет партнерское соглашение со своим банком - через который и проводятся все транзакции.

Услуга разработчика Pay-Me по обеспечению приема платежей по картам оплачивается в соответствии с отдельными тарифами.

Стоимость услуг

Комиссия за каждую оплату, принятую через эквайринговый терминал Pay-Me, составляет 2,25-2,75%. Конкретная ее величина определяется исходя из оборотов бизнеса (ССЫЛКА).

Для новичков изначально устанавливается максимальная комиссия. Но уже с начала следующего квартала она может быть пересмотрена в пользу понижения.

Сумма транзакций за предыдущие 3 месяца, руб.	Комиссия, %
0,00 — 299 999,99	2,75
300 000,00 — 499 999,99	2,65
500 000,00 — 999 999,99	2,55
1 000 000,00 — 1 999 999,99	2,45
2 000 000,00 — 2 999 999,99	2,35
3 000 000,00 и более	2,25

Минимальная комиссия - 10 рублей и 0,9% от транзакции (применяется, если 2,75% — меньше этой суммы). Для клиентов Альфа-Банка - то есть, предпринимателей и юрлиц, у которых открыт там расчетный счет, действуют льготные условия - минимальная комиссия в размере 3,5 рублей и 0,9% от транзакции.

Отметим, что денежные средства от эквайринговых платежей, проведенных на терминале Pay-Me, могут зачисляться на расчетный счет торгового предприятия, который открыт в любом российском банке. Если обороты превышают 5 млн. руб. в месяц, то комиссия рассчитывается по индивидуальной ставке.

Нет никаких требований к минимальным оборотам. Какие-либо скрытые платежи, комиссия, абонплата за что-либо - отсутствуют. Тарифы - несмотря на то, что они выше тех, что характерны для средних по рынку в части «обычного» эквайринга - идеальны для начинающего предпринимателя, который желает начать прием оплаты по карте без лишних формальностей.

Что еще предлагают разработчики терминала для эквайринга Pay-Me

Не считая профильной услуги - эквайринга с использованием фирменного мобильного терминала, разработчики устройства Pay-Me также предлагают своим клиентам:

1. Интеграцию с приложениями, которые разработаны сторонними торговыми предприятиями.

В этих целях используется собственный SDK от разработчиков Pay-Me. Интеграция позволяет принимать оплату по картам с использованием терминала через соответствующее мобильное приложение.

1. На выгодных условиях заключить контракты с такими брендами как:

• КОНТУР.ЭЛЬБА (поставляет облачную бухгалтерскую и товароучетную платформу);
• SUBTOTAL (поставляет комплексные облачные решения для автоматизации продаж);
• (онлайн-касса от Модульбанка);
• МЕРКАТА УМНАЯ КАССА (кассовое приложение на базе Android и Windows и облачный бэк-офис);
• МойСклад (поставляет облачную систему для кассового и товарного учета);
• CloudPayments (поставляет облачные решения для приема платежей на сайтах интернет-магазинов).

Резюме

Итак, Pay-Me – это небольшой по размеру - с банковскую карту, и притом полноценный по функционалу беспроводной эквайринговый терминал, работающий в связке через Bluetooth с мобильным гаджетом на iOS или Android. Принимает все типы карт - контактные и бесконтактные. Обеспечивается надежное шифрование данных.

Эквайринг для пользователей Pay-Me предоставляется по внутренним тарифам от разработчика терминала. Для клиентов Альфа-Банка установлены льготные условия по комиссиям за транзакции. Зачисление денежных средств с оплаты по картам возможно на счет любого банка РФ.

Возможна интеграция эквайрингового комплекта в виде терминала Pay-Me и смартфона с онлайн-кассой - либо последовательное их использование при вводе данных о платежах в кассу вручную.

Терминал Pay-Me лучше всего подходит для мобильных бизнесов, поставщиков персонифицированных услуг, небольших торговых предприятий и организаций общепита. Особенно - для начинающих, поскольку у поставщика эквайринга в данном случае нет требований к размеру выручки.

Видео — как работает беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me с Альфа-Кассой:

Пройдите тест и узнайте, какая онлайн-касса подойдёт именно для Вашего бизнеса!

POS-терминал — устройство, которое считывает информацию с карты, передает данные об оплате в банк и печатает чек.

Через терминал клиенты оплачивают товары и услуги картой. Банк обрабатывает платеж, списывает деньги с карты покупателя и переводит их на счет продавца. Этот процесс называется эквайрингом.

Беспроводной терминал для оплаты картами

Терминалы бывают стационарные и мобильные. Стационарные работают от сети и стоят в крупных магазинах. А мобильные работают от аккумулятора по блютуз и заряжаются по юсб-кабелю или от прикуривателя в машине.

Мобильные терминалы работают в паре с кассой. По сути, терминал считывает данные карты и передает их парному устройству. Предприниматель устанавливает на компьютере программу, которую связывается с банком и проводит платеж.

Беспроводные терминалы для эквайринга используют:

• в службах такси ;
• курьеры магазинов;
• в транспорте, например, поездах и автобусах;
• в службах доставки еды;
• в кафе и ресторанах, чтобы гость оплатил за столиком;
• для торговли в необорудованных местах, например, на рынках и ярмарках.

Как подключить беспроводной терминал

Купить беспроводной терминал можно в банке, в котором предприниматель подключает эквайринг, или у производителя. Банк предоставляет программное обеспечение, через которое проходит оплата. Иногда аппарат берут в аренду . Банк может дать терминал, которым пользовались в другом магазине.

Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.

Предприниматель заключает с банком договор на эквайринг. Банк может брать абонплату и комиссию за платежи. Абонплата зависит от оборотов по безналу. Если сумма платежей будет небольшая, банк поднимет абонплату или разорвет договор.

За каждый платеж предприниматель платит комиссию от 1,5 до 3,5%. Эту сумму делят банк продавца и покупателя и платежная система, например Виза или Мастеркард.

---