Поручительство - это гражданско-правовой договор, в соответствии с которым одна сторона (поручитель) обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Поручительством могут обеспечиваться как существующие обязательства, так и обязательства, которые возникнут в будущем.
В результате заключения договора поручительства кредитор имеет возможность потребовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя, если должник не исполняет свое обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом. В этом и проявляется обеспечительный характер поручительства.
Сторонами договора поручительства являются одна из сторон основного обязательства (кредитор) и поручитель. Должник в этом договоре не участвует, хотя заключение договора поручительства (по требованию кредитора), как правило, организует именно он.
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Наиболее предпочтительно заключение договора путем составления одного документа, подписанного сторонами. Иногда поручительство оформляется договором, заключенным путем обмена документами. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
В договоре поручительства указываются существо, размер, срок исполнения основного обязательства (в том числе должны быть названы стороны основного обязательства, обеспечиваемого поручительством). Здесь же формулируется обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение должником его обязательства. Нормы о поручительстве в большинстве своем диспозитивны. Поэтому стороны договора поручительства могут предусмотреть правила, отличающиеся в пределах, допускаемых законом, от норм ГК РФ. В договоре может быть установлен срок, на который дается поручительство.
Основанием привлечения поручителя к ответственности является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательства, обеспеченного поручительством.
По общему правилу должник и поручитель несут солидарную ответственность: кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от должника и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга.
При отношениях поручительства определенного рода, согласно закону, может устанавливаться субсидиарная ответственность поручителя. Условие о субсидиарной ответственности поручителя может быть предусмотрено соглашением кредитора и поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник: уплата суммы основного долга и процентов, в том числе неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и т.д., возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Таково общее правило. Договором поручительства ответственность поручителя может быть ограничена.
Исполнение обязательства поручителем влечет следующие правовые последствия:
а) к поручителю переходят права кредитора в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора;
б) поручитель получает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю;
в) у поручителя возникает право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитором, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Размер процентов определяется по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ (исходя из учетной ставки банковского процента);
г) у кредитора возникает обязанность вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
Указанные правовые последствия исполнения обязательства поручителем наступают при условии, что иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
Поручительство прекращается:
1) в случае прекращения обеспеченного им обязательства (исполнением, невозможностью исполнения и т.д.);
2) в случае изменения обеспеченного им обязательства, если это изменение влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;
3) при переводе на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;
4) если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
5) истечением срока, на который дано поручительство. Если такой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В случаях, когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Банковской гарантией признается письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала (бенефициара), должен уплатить последнему определенную денежную сумму.
Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:
1) самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В этом основное отличие банковской гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств, которые носят акцессорный характер;
2) безотзывностью. Гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность;
3) непередаваемостью прав. Бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии;
4) возмездностью. За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;
5) высокой степенью формализованности отношений. Проявляется она, например, в том, что даже если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к соответствующему требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования.
Субъектный состав банковской гарантии достаточно специфичен.
В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют три субъекта:
а) гарант. Им может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация;
б) принципал. Им является лицо, которое в каком-либо обязательстве (кредитном, из договора купли-продажи, аренды, подряда и т.п.) выступает в качестве должника;
в) бенефициар. Им является кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.
Принципалами и бенефициарами могут быть любые субъекты гражданского права.
Выдача гарантии порождает следующие права и обязанности:
а) за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;
б) по получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами;
в) гарант вправе потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, в порядке и на условиях, определяемых соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.
Если гарант уплатил бенефициару денежные суммы не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательств гаранта перед бенефициаром, то он не вправе требовать от принципала возмещения этих сумм;
г) гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала;
д) гарант, которому при рассмотрении требования бенефициара и приложенных к требованию документов стало известно об исполнении основного обязательства, его недействительности или прекращении, должен немедленно сообщить об этом принципалу (и бенефициару).
Правоотношение между гарантом и бенефициаром также имеет сложное содержание.
При наличии указанных в банковской гарантии условий бенефициар вправе потребовать от гаранта уплаты денежной суммы, на которую выдана гарантия, или ее части. Требование должно быть заявлено в письменной форме. К нему прилагаются указанные в гарантии документы. Кроме того, бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия. Указанные действия должны быть совершены бенефициаром до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Гарант должен рассмотреть требования бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствует ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.
Уплата бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия, представляет собой исполнение гарантом своего обязательства. Поэтому обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую данная гарантия выдана. Гарант не несет обязанности возмещать убытки, уплачивать неустойку и пр. сверх указанной суммы.
Если гарант не исполняет принятое на себя обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом, то он может быть привлечен к ответственности. Ответственность гаранта не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, поскольку в ней не предусмотрено иное.
Прекращение банковской гарантии может происходить по общим основаниям прекращения обязательств либо по специальным основаниям, предусмотренным в ст. 378 ГК РФ.
Обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:
а) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия, то есть надлежащим исполнением обязательства;
б) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
в) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии. Такой отказ может быть совершен либо путем возвращения гарантии (документа, фиксирующего обязательство гаранта) бенефициаром гаранту, либо путем письменного заявления бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств. Отказ бенефициара от своих прав по гарантии может быть следствием прощения долга, но может быть обусловлен и иными причинами.
Прекращение гарантии возможно также зачетом встречного однородного требования, совпадением гаранта и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения и т.д.
О прекращении гарантии гарант должен без промедления уведомить принципала. Обязанности уведомлять бенефициара гарант не несет.
Поручительство - способ обеспечения исполнения обязательства, при котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен письменно.
Права поручителя:
право выдвигать возражения, которые мог бы представить должник против требований кредитора, даже если должник признал свой долг или отказался от возражений;
к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора;
право требовать от должника проценты на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Ответственность поручителя:
поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно , если законом или договором не предусмотрена субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя,
поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме , что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (если иное не предусмотрено договором).
Поручительство прекращается :
с прекращением обеспеченного им обязательства;
в случае изменения обязательства, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия;
с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласие отвечать за нового должника;
если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем,
по истечении указанного в договоре срока, на которое оно дано;
если такой срок не установлен, то, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока обязательства не предъявит иска к поручителю;
если срок исполнения основного обязательства не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Банковская гарантия - способ обеспечения обязательства, при котором банк, иное кредитное или страховое учреждение (гарант ) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Отличительны черты банковской гарантии:
обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого банковская гарантия выдана, поэтому не действительность или прекращение основного обязательства не влечет недействительности или прекращения банковской гарантии;
гарант всегда обязан уплатить бенефициару по его письменному требованию ту сумму, которая была предусмотрена гарантией;
отказ гаранта от уплаты возможен, если требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо предоставлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока;
банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;
за выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту вознаграждение;
принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное;
соглашением гаранта с принципалом определяется право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса суммы, уплаченные бенефициару по банковской гарантии.
Банковская гарантия прек ращается :
уплатой бенефициару выданной суммы;
окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательства.
Подписание договора всегда несет в себе потенциальный риск неисполнения обязательств одной стороной, что приведет к убыткам второй стороны. Сегодня распространены такие финансовые инструменты, как банковская гарантия и поручительство, которые призваны обеспечить финансовую безопасность при заключении сделки. Центр гарантий и инвестиций поможет выяснить, чем же отличаются эти два вида обеспечения.
Банковская гарантия и поручительство: в чем разница?
Сразу заметим, что на практике эти два понятия разграничивают редко. Банковскую гарантию воспринимают как поручительство банка за юридическое лицо, выступающее принципалом. Однако, когда приходит пора оформлять такие отношения документально, отличие банковской гарантии от поручительства становится очевидным:
- По условиям банковской гарантии, банк компенсирует бенефициару убытки, вызванные неисполнением принципалом принятых обязательств. При поручительстве в спорной ситуации банк становится таким же должником перед бенефициаром, как и принципал.
- Договор банковской гарантии подписывается принципалом и кредитной организацией. Банковское поручительство требует также наличия подписи бенефициара.
- Банковская гарантия является самостоятельным обязательством, а поручительство– акцессорным (дополнительным).
- Сумма выплат по банковской гарантии строго ограничена, тогда как поручительство банка предполагает солидарную ответственность банка и принципала.
- Банковскую гарантию имеет право выдавать учреждение, имеющее соответствующую лицензию. Поручителем может стать любая организация, которая не занимается коммерцией.
Договор поручительства и банковской гарантии могут быть расторгнуты. Однако в первом случае оснований может быть больше:
- прекращение действия обязательства;
- изменения условий договора, в результате чего для поручителя образовались неблагоприятные обстоятельства;
- перевод договора на другое лицо;
- отказ кредитора от выполнения своих обязательств;
- истечение срока поручительства.
Если вы сомневаетесь в том, какой вид обеспечения вам подходит больше, обращайтесь в Центр гарантий и инвестиций. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и опытные специалисты сравнят условия для вас и дадут компетентное заключение.
Независимая гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иная кредитная организация или Коммерческая организация, принимают на себя обязательство по просьбе другого лица (должника) в основном обязательстве уплатить указанному им третьему лицу (кредитору) определенную денежную сумму при предъявлении требования об ее уплате в соответствии с условиями данного гарантийного обязательства.
Если НГ выдается банком или кредитной организацией – она называется банковской гарантией.
Особенности:
1. Участниками отношений по НГ выступают три лица: банк, кредитная организация, коммерческая организация, которые называются гарантом;
− Должник в основном обязательстве, который называется принципалом;
− Кредитор в основном обязательстве, который называется бенефициаром;
− В БГ может быть прописано условие;
2. В силу прямого указания Закона, в гарантии должно быть указаны:
− Дата ее выдачи;
− Индивидуализация гаранта, принципала и бенефициара, указание на основное обязательство, которое обеспечивает гарантия, денежная сумма, подлежащая выплате или порядок её определения;
− Срок действия гарантии;
− Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма, указанная в гарантии;
− В гарантии может содержаться условие по уменьшению или увеличению суммы гарантии при наступлении определенного срока или события;
3. Основаниями возникновения отношения по БГ выступают два юридических факта:
− Заключение договора между принципалом и гарантом о выдаче независимой гарантии;
− Выдача гарантии бенефициару кредитором;
Этот договор является возмездным, и принципал выплачивает за это гаранту вознаграждение.
Выдача независимой гарантии – это независимая сделка и оформляется в виде гарантийного письма (документа).
4. Выдача НГ порождает гарантийное обязательство (она вступает в силу её выдачи, если иное не предусмотрено в гарантии).
5. НГ юридически связывает гаранта и, если в ее тексте не указано, что она является отзывной, то её отозвать нельзя. НГ также нельзя отозвать после предъявления требований по ней
6. Если по условиям гарантии допускается её отзыв или изменения, то применяются следующие правила:
− Отзыв или изменения производятся в той же форме, в какой была выдана гарантия;
− Принципал в праве отозвать или изменить гарантию либо с согласия бенефициара, либо без него. Если отзыв или изменение допускается с согласия бенефициара, обязательства считаются прекращенными (измененными) с момента получения этого согласия;
7. НГ в отличие от всех других обеспечительных способов не обладают свойством экцессорности по отношению к основному обязательству. Отношения не прекращаются даже с прекращение основного обязательства либо при признании его недействительным обязательство по НГ не зависят от основного обязательства. Предмет основного обязательства не важен для гаранта. Он обязан исполнить свое обязательство, даже, если принципал обосновано возражает против этого. Гарант не вправе выдвигать против бенефициара возражения, вытекающего из основного обязательства;
8. Принадлежащее право бенефициара по НГ не может быть передано другому лицу, кроме одного исключения, если это предусмотрено в гарантии. Однако, это допускается только при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству. Но всё с согласия гаранта;
9. Гарантийные требования должны быть заверены в срок действия НГ (в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов против которых совершается платеж);
10. При получении требований о выплате, гарант должен немедленно уведомить об этом принципала. Далее, гарант должен рассмотреть требования и приложенные к нему документы и в течение 5 дней, и, если требование им признано, то гарант совершает платеж (если иной срок не предусмотрен в гарантии, который е должен превышать 30 дней). При рассмотрении документов, гарант не обязан осуществлять их проверку на действительность этих документов. Он обязан проверить их лишь на предмет соответствия.
11. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении требований, если оно или приложенные документы не соответствуют условиям гарантии либо они предоставлены уже по окончанию срока действия гарантии;
12. Гарант должен уведомить бенефициара об отказе в течение 5 дней с указанием причины;
13. Гарант в праве приостановить платеж на срок до 7 дней (перечень исчерпывающий):
− Если какой – либо из предоставленных документов не достоверен;
− Нарушение является не тем, в соответствии с которым гарант в праве требовать выплаты, а значит и не возникло гарантийное обязательство (любое обеспечена должно быть призвано к основному обязательству);
− Если основное обязательство, обеспеченное гарантией, является не действительным (суд признал договор не действительным);
− Если обязательство уже исполнено должником (принципалом);
14. О приостановлении гарант должен предупредить две стороны, если есть необходимость, с указанием причин и срока приостановления (до 7 дней может приостановить). После исправления ошибок требование о выплате может быть предъявлено вновь, но до окончания срока действия гарантии. Если гаранту стало известно, что основное обязательство уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо является недействительным, он также, должен приостановить исполнение на срок до 7 дней, уведомить об этом обе стороны. при получении повторного требования (когда 7 дней истекли), то требование должно быть удовлетворено.
15. Гарант несет ответственность перед бенефициаром за неисполнение, отказ, необоснованное приостановление платежа, при этом бенефициар в праве через суд требовать о принуждении гаранта к платежу и возмещении убытков;
16. Обязательство гаранта прекращается:
− С момента уплаты бенефициаром суммы уплаты, на которую выдана гарантия;
− По истечению срока, на которую выдана гарантия;
− При отказе бенефициара от своих прав;
− При заключении договора между гарантом и бенефициаром о прекращении обязательств;
17. Если гаранту до удовлетворения требования стало известно, что основное обязательство не существует (прекращение, недействительность) по различным причинам, он должен уведомить об этом обе стороны;
18. При получении повторного требования (по истечению 7 дней) оно подлежит удовлетворению гарантом. При этом, гарант (этот банк или КО) в праве взыскать полученную сумму в порядке регресса (гарант заплатил за нарушителя и от нарушителя в последующем требует возвращения долга) с принципала;
19. Должник, удовлетворив эти регрессные требования, может предъявить иск бенефициару (кредитору) из неосновательного обогащения (так как он взял деньги и с банка, и с должника) так как обязательство было уже исполнено должником и полученная от кредитора гарантом сумма является не основательным обогащением;
По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен как в обеспечении денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечении обязательств, которые возникнут в будущем.
Банковская гарантия и поручительство сегодня являются двумя наиболее используемыми формами обеспечения выполнения победителя тендера взятых на него обязательств. Несмотря на то, что они существенно отличаются друг от друга, их основное предназначение - обеспечить юридическую защиту заказчика, передавая финансовую и имущественную ответственность за действия участника торгов на третьих лиц.
Отличие банковской гарантии от поручительства
Чем отличаются банковская гарантия и поручительство ? Первый документ выдается банковским учреждением или кредитным фондом, которые обязуются покрыть все убытки организатора тендера в случае невыполнения победителем торгов тех или иных работ или срыва поставок оговариваемой продукции. Договор поручительства же выдается участнику государственной или коммерческой компанией, которая соответствует требованиям Федерльного закона 94 и готова взять на себя возмещение потенциальных убытков заказчика.
Как получить поручительство или банковскую гарантию
И поручительство, и банковскую гарантию получить довольно непросто. Для этого необходимо найти предприятие или банковское учреждение, которое согласится пойти на сознательный риск и взять на себя чужую ответственность или финансовую задолженность. Современные компании с неохотой дают такие гарантии, выдвигают повышенные требования к их получателям. Организация, которая обращается в банк или на финансово устойчивое предприятие, должна иметь кристально чистую репутацию, серьезный опыт работы на рынке, подтверждение выполнения нескольких крупных проектов с хорошими отзывами, быть платежеспособной.
К компаниям-гарантам, предоставляющих банковскую гарантию или поручительство, также предъявляется ряд требований отечественным законодательством. Предприятие, являющееся поручителем, к примеру, обязано соответствовать следующим стандартам:
- его резервные фонды и капитал должны в 10 или более раз превышать сумму контракта и составлять не менее 300 миллионов рублей;
- чистая прибыль не должна быть менее 100 миллионов рублей. Кроме того, она втрое должна превышать стоимость контракта;
- стоимость недвижимости, которая относится к основным фондам предприятия, должна составлять минимум 300 млн. рублей и в 10 раз превышать сумму поручительства.
Соответствие компании требованиям законодательства по данным критериям определяется после изучения ее бухгалтерской отчетности за два последних года.
Квалифицированная помощь в получении банковской гарантии и поручительства
Если вы намереваетесь принять участие в тендере, но не можете найти партнеров, готовых предоставить вам поручительство и банковскую гарантию , рекомендуем обратиться в нашу компанию. Мы сотрудничаем с самыми различными отечественными банками и промышленными предприятиями, которые имеют все необходимое для обеспечения вашего контракта, поэтому вы сможете получить необходимую документацию в минимальные сроки.
Также мы предоставляем квалифицированные консультации по всем вопросам оформления банковских гарантий и поручительств, оказываем всякую поддержку организациям, которые планируют проведение тендера или участие в торгах.
Внимание! С 23 июля 2012 года, на основании закона №122-ФЗ, такой вид обеспечения исполнения контракта, как договор поручительства, отменен. Воспользуйтесь банковской гарантией.
