ОСАГО - это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

1. Что такое обязательное автострахование ОСАГО?

Если просто, то ОСАГО значит, что в случае, если вы стали виновником ДТП, то ущерб, причиненный вами имуществу или жизни и здоровью потерпевших, должен быть выплачен страховой компанией.

На практике существует широкий спектр случаев, когда владелец транспортного средства доверяет одно или несколько транспортных средств другому лицу. Цель закона - обеспечить комплексную страховую защиту для всех ситуаций ответственности за ущерб. Поврежден Каждый, который, как доказано, получил ущерб, причиненный в результате операции застрахованного транспортного средства, считается раненным законом. В частности, закон потерпевшего считается владельцем транспортного средства, если он был ранен своим собственным транспортным средством, но только при условии, что во время повреждения транспортное средство управлялось другим лицом.

В законе на эту тему написано следующее:

"Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации."

Эта конструкция позволяет вам предоставлять страховые льготы владельцу транспортного средства, если владелец пострадал от повреждения здоровья, а транспортное средство управлялось другим лицом. Как правило, это может быть ситуация, когда сын-водитель несет отца-владельца, причинив ему аварию, и его отец получил ранения.

Штрафы Они прямо изменены Законом о преступлениях путем наложения штрафа в размере до 20 000 чешских крон на эксплуатацию транспортного средства без страхования ответственности и запрета на вождение запрета на вождение автомобиля на срок до одного года.

ОСАГО - самый распространенный и молодой вид автострахования, поскольку после введения Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" без полиса ОСАГО запрещается эксплуатировать автомобиль, нельзя пройти техосмотр, поставить автомобиль на учет.

2. Кто устанавливает тарифы страховки ОСАГО?

Тарифы по ОСАГО, согласно Закону, устанавливаются Постановлением Правительства Российской Федерации. Тарифы для всех страховых компаний одинаковы и никто из страховщиков не имеет право вносить в них изменения.

Контракт Страхование обязательной ответственности возникает, в отличие от прошлой практики, на основании договора страхования. Его требования предписываются законом и одинаковы для всех страховщиков. После закрытия страхователь должен получить доказательство страховки на месте и, по запросу, «зеленую карту» для выезда за границу.

Возможно еще одно увеличение страхового покрытия, но это индивидуальное решение страховой компании на основе ее экономической мощи. Территориальный охват Страхование охватывает территорию Чешской Республики или иностранное государство, указанное в постановлении Министерства финансов, соответственно, в зеленой карточке.

3. От чего зависит стоимость ОСАГО?

Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

тип автомобиля (легковой, грузовой и т.д.);
место регистрации автомобиля;
мощность автомобиля;
возраст, водительский стаж лиц, имеющих право управлять автомобилем;
с ограничением по списку водителей или без ограничения;
срок использования автомобиля в течение страхового года;
количество лет безаварийной эксплуатации автомобиля;
другие факторы.

Следут знать, что в разных страховых компаниях учитываются одни и те же факторы.

Материальный ущерб Закон предусматривает для всех страховщиков ту же сумму, что минимальная сумма, которую они должны покрывать в случае повреждения имущества, составляет 18 миллионов чешских крон. Возможно также увеличение страхового покрытия, но это индивидуальное решение страховой компании на основе ее экономической мощи.

Страхователь обязан в письменной форме проинформировать страховщика о фактах, имеющих решающее значение для прекращения договора страхования. Изменение страховой компании Если клиент по какой-либо причине решает изменить страховую компанию, ничто не мешает ему это сделать. Он должен соответствовать только установленному законом периоду уведомления.

4. Документы, необходимые при обязательном автостраховании ОСАГО

При оформлении договора ОСАГО необходимы следующие документы:

Паспорт страхователя.
Паспортные данные собственника автомобиля.
ПТС или Свидетельство о регистрации.
Права всех допущенных к управлению людей.
Иные документы, необходимые страховщику.

5. Какие документы выдают при страховке ОСАГО?

При страховании ОСАГО вам должны дать следующие документы:

Страхование автотранспортных средств предназначено для всех лиц и предприятий, которые владеют и эксплуатируют автомобильные и прицепы. Предложение страховых продуктов очень разнообразно, за исключением нескольких вариантов обязательной ответственности и страхования от несчастных случаев, которые могут быть выбраны из широкого спектра дополнительного страхования.

Это в первую очередь следующее. Обязательное страхование Страхование от несчастных случаев Страхование автомобиля на лобовом стекле Страхование от несчастных случаев для лиц в транспортном средстве Страхование багажа Страхование запасных частей Услуги по страховой помощи Страхование юридических расходов. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, которое более широко известно как обязательство, представляет собой страхование, которое по закону должно быть заключено владельцем транспортного средства.

оригинал страхового полиса
квитанцию об оплате
перечень представительств Страховой компании во всех субъектах Федерации
форму извещения о ДТП.

6. Какие документы нужно возить с собой при страховке ОСАГО?

Согласно закону об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев, водитель обязан предъявить инспектору ГАИ оригинал полиса. Остальные документы можно с собой не возить. При этом в законе не сказано, что водитель обязан наклеить стикер на лобовое стекло.

Страхователь защищает от неблагоприятного финансового воздействия требований потерпевшей стороны в случае ущерба, причиненного эксплуатацией транспортного средства. Обязательная ответственность за вас будет покрывать ущерб, причиненный третьей стороне в автомобильной аварии, вызванной вашей виной. Все эти претензии могут составить до миллиона.

Страхование ответственности возникает на основании договора страхования, заключенного между страхователем и страховщиком. Владелец внутреннего транспортного средства или водитель иностранного транспортного средства обязан заключить договор страхования ответственности, если в этом Законе не предусмотрено иное. Это не наносит ущерба праву на заключение страхового полиса лицом, которое отличается от владельца внутреннего автомобиля или водителя иностранного автомобиля. Застрахованный имеет право возместить страховщику в случае страхового случая ущерб, причиненный другому в связи с эксплуатацией транспортного средства.

7. Каковы исключения из ОСАГО?

Причинение вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, что указано в договоре обязательного страхования;
Причинение морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
Причинения вреда при проведении соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
Загрязнение окружающей природной среды;
Причинение вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
Причинение вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного или обязательного социального страхования;
Обязанности по возмещению работодателям убытков, вызванных причинением вреда работнику;
Причинение водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;
Причинение вреда при осуществлении погрузки или выгрузки транспортного средства и его движении по внутренней территории организаций;
Повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов, памятников архитектуры, изделий из драгоценных и полудрагоценных камней и металлов, предметов религиозного культа, произведений искусства, рукописей, уникальных аудиовизуальных произведений и других результатов интеллектуальной деятельности, денежных знаков, ценных бумаг;
Обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если повышенный размер ответственности установлен законом или договором).

При наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств в указанных случаях, не относящихся к страховому риску, причиненный вред подлежит возмещению ими в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Сразу же после заключения договора страхования, касающегося внутреннего автомобиля, страховщик выдает страхователю «зеленую карту». Страхование ответственности распространяется на любое лицо, которое несет ответственность за ущерб, причиненный в результате эксплуатации транспортного средства, указанного в договоре страхования.

Экстренное страхование начинается там, где обязательная ответственность заканчивается. Он используется для защиты автомобиля, что означает, что страхование защищает нас от аварий, вандализма, кражи со взломом и возможных природных событий. Таким образом, он предоставляет владельцу транспортного средства практически все риски, связанные с владением и эксплуатацией транспортного средства.

8. Лимит ответственности страховой компании по страховке ОСАГО

Согласно Закону страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей. Однако эта сумма делится следующим образом: - в части возмещения вреда, причиненного имуществу

Это договорное и добровольное страхование, поэтому зависит только от индивидуального усмотрения каждого владельца независимо от того, ведется ли это страхование. Он охватывает все важные риски, такие как повреждение или потерю автомобиля, кража, ущерб, вызванный пожаром, взрывом, стихийными бедствиями, осколком и преданностью незнакомцу. Вместе с обязательным страхованием и экстренным страхованием можно организовать ряд дополнительных страховок, связанных с выбранными частями транспортного средства, перевозимыми людьми и багажом, или другими льготами или услугами.

120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.
160 тысяч рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших.

В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью

160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего.

Количество страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования неограничено. Приведенные выше лимиты действуют по каждому страховому случаю.

К ним относятся, например, страхование ветровых стекол или всех стаканов, страхование от несчастных случаев перевозчиков, страхование багажа, замена страхования транспортных средств, услуги по оказанию помощи, страхование от столкновений, страхование дикой природы. Некоторые из этих дополнительных страховок могут автоматически включаться в страхование ответственности или экстренного страхования.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами является законным страховым полисом, а также исключения или освобождения от страхования также принимаются законом. Это случаи, когда страхование не покрывается. Поэтому страховая компания не должна выплачивать компенсацию или имеет право ее лишить.

9. Лица, допущенные к управлению ТС

Существует два варианта страхования ОСАГО:

При страховании с ограничением количества лиц, допущенных к управлению:
- количество водителей может быть любым,
- количество водителей должно быть конечным,
- список водителей, допущенных к управлению ТС, должен быть зафиксирован в Полисе,
- количество водителей при этом варианте страхования ОСАГО на стоимость страхования не влияет.
При страховании без ограничения количества лиц, допущенных к управлению:
- управлять ТС может любое лицо.
- стаж и возраст водителей значения не имеют.
- в Полисе делается специальная отметка. Конкретные водители в Полис не вписываются.

10. Срок и период обязательного автострахования ОСАГО

Срок страхования ОСАГО - 1 год (за исключением страхования транзитов).

Знание условий страхования является основой

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, как известно, является обязательной гарантией. Каждый застрахованный должен знать условия страхования до подписания страхового полиса. В противном случае неприятный сюрприз можно легко испытать в то время, когда страховщик отказывается выплачивать страховую выплату.

Список исключений всегда указан в Условиях обслуживания. Поэтому знакомство с ними - это только вопрос времени и терпения, с которыми имеет дело страховка с чтением контракта. К сожалению, чехи не слишком подотчетны, и они тратят в среднем всего пять минут. Поэтому, чтобы сэкономить время, мы подготовили список текущих действительных выходов для наших читателей.

Если ТС эксплуатируется не круглый год, то можно указать внутри года период, когда используется автомобиль (сезонный период). Стоимость страховки при этом снизится, но не прямо пропорционально.

Что такое ОСАГО простым языком может объяснить каждый владелец автомобиля. И даже те, у кого машины нет, знают – это обязательное страхование автогражданской ответственности. В большинстве случаев, этим знания и ограничиваются. Разберемся с вопросом детально.

Стандартные и законодательные исключения для ответственности

Нестандартные исключения, которые страховые компании ложатся индивидуально

Застрахованное лицо причинило умышленный ущерб, нанесенный ущерб основным обязательствам, связанным с дорожным движением, и это нарушение было причинно связано с возникновением ущерба, который застрахованный обязан возместить застрахованному лицу, причиненного ущербом, причиненным эксплуатацией транспортного средства, необоснованно застрахованным страхователем в качестве участника дорожно-транспортного происшествия без уважительной причины в соответствии с законом, регулирующим дорожное движение, безотлагательно писать обычную запись о дорожно-транспортном происшествии или сообщать о дорожно-транспортном происшествии, которое является опасным событием, и, следовательно, затрудняет страхование страховщика, застрахованного по уважительной причине, отказавшегося в качестве водителя транспортного средства подать на звонок полиции алкоголь, наркотики, психотропные или лекарственные препараты для вождения автомобиля. Некоторые страховые компании также включали сезонные обязательства в свое предложение.

История возникновения, правовое регулирование

В России возможность введения обязательного страхования автогражданской ответственности рассматривалась еще во времена СССР, с начала второй половины 20 века. Но лишь в 2002 году издали законодательный акт, регулирующий отношения в этом направлении. Это закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». За годы действия в него внесен ряд поправок.

Теперь чешские автомобилисты могут застраховать автомобиль только на определенные месяцы года. Сезонная ответственность имеет свои собственные риски и ограничения. С самого начала давайте вспомним правила, определяющие обязательную ответственность. Обязательная ответственность - так называемое страхование ответственности. Это означает, что он покрывает весь ущерб имуществу и здоровью, который застрахованный причиняет другим участникам операций.

Основной целью ответственности является способность выплачивать все имущество и ущерб здоровью, понесенный в кратчайшие сроки и в соответствующей сумме. Кроме того, размер компенсации часто варьируется в размере десятков и сотен тысяч крон, что нормальный человек не сможет платить без страховки. Это особенно верно после введения нового Гражданского кодекса, который отменил «таблицы». Средний размер ущерба увеличился до нескольких раз.

Стоимость полиса рассчитывается в зависимости от установленных базовых ставок и коэффициентов. Учитываются при расчете стоимости: стаж вождения, возраст, технические характеристики авто, место регистрации владельца, период использования авто, наличие грубых нарушений правил дорожного движения. Каждый из водителей данного авто должен быть вписан в полис.

Автомобилисты без закрытой ответственности, которые, тем не менее, обычно ездят по чешской дороге с транспортным средством, нарушают закон. В дополнение к высокому финансовому штрафу им угрожает безотзывное изъятие транспортного средства из реестра. Если такой автолюбитель наносит урон, он должен вытащить его из кармана и в полном объеме.

Обязательная ответственность за один месяц

До сих пор было возможно закрыть ответственность только на год. Однако это не выгодно для владельцев транспортных средств, которые едут по дороге только в определенное время года. Это касается, например, исторических автомобилей - ветеранов, байкеров и т.д. джим и другие «сезонные» водители теперь пришли навстречу страховым компаниям и предложили им обязательную ответственность в течение одного месяца.

В последние годы средняя стоимость полиса ОСАГО в России выросла и составила в 2016 году, по данным Российского союза автостраховщиков, чуть более 6 тыс. рублей. В связи с этим увеличилось число поддельных полисов . С 2018 года ЦБ планирует изменить формат бланков: на них будут указываться коэффициенты, повлиявшие на стоимость, также появится специальный код, который можно будет считать мобильным телефоном, подделывать их станет сложнее. А Минфин разработал ряд поправок к ФЗ об обязательном страховании автогражданской ответственности, также планируется введение электронных полисов.

Для чего нужно обязательное страхование

Суть ОСАГО заключается в том, что тот, кто его оформляет, страхует не свой автомобиль, а свою автогражданскую ответственность. То есть, если машина попадает в дорожно-транспортное происшествие (ДТП) , то страховая компания виновника выплатит потерпевшему финансовое возмещение по полису ОСАГО . Сам виновник аварии никакого возмещения по полису обязательного страхования автогражданской ответственности не получает.

Законодательно установлены следующие размеры выплат:

Возмещение вреда имуществу (машине, испорченной или уничтоженной в ДТП) – сумма, не превышающая 400 тыс. руб. на одно авто;
Возмещение вреда жизни и здоровью людей, пострадавших в ДТП – не более 500 тыс. руб. на одного человека.

Так, если повреждений машине потерпевшего нанесено больше, чем максимальная сумма выплаты по полису ОСАГО, то он имеет право подать в суд на виновника и в частном порядке взыскать с него разницу стоимости, причиненного в результате ДТП ущерба.

Обязательное страхование автогражданской ответственности распространяется не на всех участников дорожного движения. Так, владельцы транспортных средств (ТС), которые движутся со скоростью до 20 км/ч, автоприцепов к легковым авто, транспортных средств вооруженных сил, а также ТС не на колесном ходу (например, гусеничных тракторов) не обязаны страховать автогражданскую ответственность путем приобретения полиса ОСАГО.

Если за руль садится новичок, который недостаточно уверенно водит автомобиль или, напротив, слишком самоуверенный водитель с резким стилем вождения и не раз попадавший в неприятные ситуации на дороге, во избежание судов и выплат сумм ущерба из собственного кармана, страховые компании рекомендуют оформить расширенное страхование автогражданской ответственности.

Расширенное ОСАГО

Что такое расширенное ОСАГО? Это не обязательное, но добровольное страхование автогражданской ответственности. Сокращенно ДСАГО (или ДоСАГО, ДСГО, ДГО).

Оно не заменяет обязательное страхование, а лишь выгодно дополняет его.

Стоит оно дешевле, а размер страховой выплаты значительно больше. Причем страхователь сам выбирает ее размер (от 300 тыс. до 3 млн.). Страховые компании сами устанавливают стоимость ДСАГО, как правило, она составляет от 0,1 до 0,5% от страховой суммы.

Например, чтобы добровольно застраховать ответственность на 1 млн. руб., полис ДСАГО будет стоить порядка 1 500 руб. В случае, если страховщик попадет в ДТП, ущерб имуществу потерпевшего от которого составит в общей сложности 1 млн. 200 тыс. рублей. То 400 тыс. будет выплачено страховой компанией за счет ОСАГО, оставшиеся 800 тыс. возмещены ДСАГО.

Отличие от КАСКО

Отличие ОСАГО от КАСКО состоит в том, что:

КАСКО – не является обязательным страхованием;
Говоря простым языком, с помощью КАСКО владелец страхует свой автомобиль, а с помощью ОСАГО автогражданскую ответственность – ущерб, который может быть причинен в результате ДТП автомобилю другого человека;
У разных страховых компаний могут быть различные условия КАСКО и правила договора;
По КАСКО страхуются различные риски: ущерба, угона, повреждение, незаконные действия третьих лиц и т.д., а по ОСАГО только ответственность указанного в бланке лица;
Страховая компания возмещает ущерб, возникший при ДТП независимо от наличия или отсутствия вины владельца полиса КАСКО.

Можно ли ездить без страховки

Часто водители задаются вопросом, можно ли ездить без полиса. Юристы отвечают: нельзя, исключение только одно – если авто еще не поставлено на учет в ГИБДД , а с момента покупки прошло не более 10 дней, конечно же необходимо возить с собой договор купли-продажи.

Во всех остальных случаях за отсутствие документа, подтверждающего обязательно страхование автогражданской ответственности, следует административное наказание в виде штрафа: 500 руб. – если страховка есть, но документ забыли дома или если за рулем сидит человек, не вписанный в бланк; 800 руб. – если страхование не оформлено вообще. Ранее за отсутствие полиса сотрудники ГИБДД вправе были эвакуировать авто и поставить на штрафстоянку , с 2014 года эта мера отменена.

Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
12 декабря 2016 .

Финхаки