Любой человек может столкнуться в своей жизни со сложной финансовой ситуацией. Особенные трудности это вызывает у людей, имеющих действующий кредит. Можно ли уменьшить ежемесячный платеж и что если банк не идет на уступки?
В практике российского кредитования доступно два способа снижения ежемесячных платежей – реструктуризация и рефинансирование.
Реструктуризация
Реструктуризация подразумевает изменение первоначальных условий погашения займа. При реструктуризации происходит уменьшение ежемесячных платежей благодаря расширению срока кредитования. При этом, процентная ставка остается стабильной. Минусом данного варианта для заемщика является увеличение суммы переплаты по кредиту.
Для реструктуризации кредита необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить документы, подтверждающие невозможность оплачивать кредит по предыдущему графику. Это, например, болезнь или увольнение с работы.
Важно обратиться в банк до момента возникновения просрочки, иначе вероятность отказа в реструктуризации существенно возрастает. Иногда банк предоставляет «кредитные каникулы» и позволяет временно платить только проценты по кредиту или только сумму долга.
Например, в «Банке Москвы» есть возможность оформить для себя каникулы или увеличить срок кредитования по потребительским и автокредитам на срок до 2 лет, по ипотеке – в рамках максимального срока до 30 лет. «Райффайзенбанк» предлагает оформить заявление на реструктуризацию онлайн.
Но не всегда банки готовы реструктуризировать кредиты, так как штрафы и просрочки – их дополнительный доход. Если банк ответил отказом, можно попробовать «перекредитоваться» в другом банке или рефинансировать кредит.
Рефинансирование
Рефинансирование позволяет получить кредит в другом банке по более выгодным для заемщика условиям. Целью может быть как снижение суммы ежемесячных платежей, процентной ставки, либо изменение валюты кредита. Последнее может быть особенно выгодно в условиях усиливающейся девальвации рубля.
Сегодня до 10% от общего объема кредитования приходится именно на рефинансирование. Банки как правило рефинансируют кредиты со сроком более 6 месяцев. Иногда в числе требований числится – выплаты по кредитам должны осуществляться не менее года. Существуют и ограничения по остатку долга – рефинансировать кредит с остатком долга менее 30 тыс.руб. не получится.
Рефинансирование ипотеки
Самый популярный вид кредита под рефинансирование — ипотека. Имеет смысл рефинансировать ипотеку только до достижения пятилетнего срока выплат и при остатке основного долга больше чем 30%.
Дело в том, что в большинстве банков, график платежей составлен таким образом, что в первые годы гасятся в основном проценты по кредиту, а не основной долг.
Выигрыш заемщика может состоять как в уменьшении кредитного бремени, так и в снижении ставки. Так, несколько лет назад ставки по ипотеке находились на уровне 18-20%, то теперь – 11-13%. Таким образом, даже при увеличении срока кредитования, размер переплаты может быть ниже.
Процедура рефинансирования ипотеки аналогична получению самого ипотечного кредита. От заемщика требуется предоставить полный пакет документов:
- анкета на получение рефинансирования;
- паспорта заемщика и созаемщика;
- документы, подтверждающие доходы;
- залоговые документы.
Решение принимается банком в течение 5-12 дней. Для банков такие кредиты менее рисковые, чем первоначальная ипотека, поэтому отказы встречаются реже. На решение о рефинансировании оказывает влияние финансовое состояние заемщика, отсутствие просрочек, а также сам объект недвижимости.
Нельзя забывать о дополнительных расходах, с которыми придется столкнуться при переоформлении ипотеки – они могут достигать до 45 тыс. руб. Это, в частности, комиссия за выдачу нового займа, перерегистрация объекта недвижимости, заключение нового договора страхования.
Несмотря на выгоды от рефинансирования ипотеки, возможно возникновение некоторых сложностей. Так, некоторые кредитные договоры прямо указывают на запрет рефинансирования, другие позволяют это делать только за вознаграждение бывшему кредитору.
Но банки, предоставляющие кредиты в рамках рефинансирования, помогают заемщику в решении данной проблемы. В случае отказа предыдущего кредитора, они переводят деньги за счет заемщика, а тот полностью погашает предыдущий кредит и снимает обременение с недвижимости.
1. Ипотека «Рефинансирование» от «Альфа-банка»
Сумма кредита: от 1 млн. руб. до 60 млн. руб.
Ставка по кредиту: от 12.2 – 14%
2. Ипотека «Рефинансирование жилищных кредитов» от «Сбербанка»
Сумма кредита: не выше остатка основного долга и 80% оценочной стоимости приобретенного жилья.
Срок кредита: от 5 лет до 25 лет
Ставка по кредиту: от 13.25 – 14.75%.
3. Ипотека «Рефинансирование» от «Газпромбанка»
Сумма кредита: от 300 тыс. руб. до 45 млн. руб.
Срок кредита: на срок до 30 лет
Ставка по кредиту: от 12.45 – 13.75%.
При этом банки до момента регистрации нового залога либо берут под обеспечение поручительство или дополнительный залог, либо временно повышают ставку по кредиту на 1-3%.
Ряд кредиторов в целях удержания заемщика, который планирует прибегнуть к рефинансированию, предлагают клиенту снизить процентные ставки.
Рефинансирование потребительских кредитов
Некоторые банки предоставляют возможность рефинансирования потребкредитов и кредитных карт. От заемщика, помимо стандартного пакета документов, требуется предоставить справку о рефинансируемом кредите (содержащий номер и дату договора, процентную ставку, сумма ежемесячных платежей, остаток задолженности и пр.), а также справку со счета, открытого для рефинансирования.
Такой кредит выдается не на руки заемщику, а перечисляется сразу на его кредитный счет.
1. Кредит «Рефинансирование» от ВТБ24
Сумма кредитования: от 30 тыс.руб. до 1 млн. руб.
Срок: от 6-60 мес.
Ставки: от 15-25%.
Остаток срока действия кредита: не менее 3-х мес.
2. Кредит «Рефинансирование» от «Россельхозбанк»
Сумма кредитования: до 1 млн. руб.
Срок: до 60 мес.
Ставки: от 18.5% (при отсутствии страхования + 1.75%)
3. Кредит «На рефинансирование внешних кредитов» от «Сбербанка»
«Сбербанк» готов рефинансировать до 5 кредитов одновременно. Среди них – потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты.
Сумма кредитования: от 15 до 1 млн. руб.
Срок: до 60 мес.
Ставки: от 17% до 25.5% (ставка 17% на срок до года на сумму от 150 тыс. руб.)
Также программы рефинансирования действуют в «МДМ банке» (ставка от 14.5%, сумма – до 750 тыс.руб.), «Росбанке» (ставка от 16.5-19.5%, на сумму до 1.5 млн руб.).
Программа рефинансирования «Райфайзенбанка» позволяет приобрести новое авто, при этом старое — сдается в автосалон и деньги за его продажу засчитываются в счет первого вноса.
Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.
Россияне приняли возможность расширить материальные возможности за счет заёмных средств радушно, и всего через несколько лет после появления первых потребительских кредитов можно уверенно декларировать — вся страна в долгах.
Когда заполняешь заявление на кредит, кажется, что выплачивать его будет несложно. Жизнь, увы, способна практически любого заёмщика поставить на место. Получить кредит просто. Давайте попробуем разобраться, так ли просто минимизировать платежи по нему.
Кажется неправдоподобным, но это так — банковский процент можно (и нужно) сокращать и всячески оптимизировать. Желание платить меньше — это признак не нищеты, но высокой потребительской культуры. Способов несколько. Смотрим.
1. Кредит на льготных условиях получают «друзья» банка. Несколько процентов годовых сможет сэкономить тот, кто получает на карточку банка легальную зарплату, и тот, кто имеет в этом банке счет или вклад. Разумеется, банк пойдет навстречу и тому, кого он считает добросовестным заёмщиком, т. е. тому, кому банк уже одалживал деньги и вовремя получил их обратно. Некоторые банки не взимают со своих старых «знакомых» платы за открытие или ведение ссудного счета. Осознав потребность в заёмных деньгах, в первую очередь имеет смысл ознакомиться с предложениями банков, с которыми уже сложились какие-то отношения.
2. Если в «своём» банке вы не нашли подходящего кредитного предложения, можно воспользоваться льготами из первого пункта и в других. Правда, «чистоту» ваших доходов и кристальную репутацию придётся подтверждать документально. Большинство банков имеют пониженные ставки для тех, кто подтверждает доход справкой 2-НДФЛ (об уплате налогов на доходы физического лица), ведь раз с вашей зарплаты уплачены налоги, значит, вы действительно её получаете. Если вы уже брали (и вернули) кредит в каком-то банке, убедитесь, что информация о том, какой вы хороший, попала в бюро кредитных историй — выписка из этого учреждения подтвердит банку вашу честность и репутацию. С помощью этого способа можно отвоевать 1−2 процента. Особенно эффективным это покажется тем, кто заинтересован в ипотечном кредите, при котором каждый сэкономленный процент спасает несколько тысяч ваших долларов.
3. Взять целевой кредит дешевле, чем просто потребительский. Тем более, что при целевом кредитовании на сумме процентов сказывается первый взнос — чем он выше, тем меньше процент по кредиту. Внимательно посмотрите на сумму ежемесячного платежа. Если можете ежемесячно платить больше — просите пересчитать. Чем больше ежемесячный платеж, тем короче срок кредитования, а значит, и ниже реальная стоимость кредита. К тому же, согласитесь, приятно быстрее освободиться от обязанности выплачивать кредит.
4. Не торопитесь. Не спорю, возможность получить кредит в день обращения весьма привлекательна. Однако, обратите внимание на процентную ставку. «Экспресс-кредит» всегда дороже своего менее расторопного собрата. Причина — в тщательности проверки ваших данных. Принимая решение по экспресс-кредиту, банковский сотрудник не имеет возможности досконально всё проверить. У банка растут риски, а за ними — и процентная ставка. Если вам нечего бояться — заполняйте заявку на традиционный кредит. Ваши покупки никуда не убегут.
5. Обратите внимание на специальные акции. Банки часто сотрудничают с магазинами. Суть партнёрства такая — магазин делает банку скидку на сумму процентов по кредиту, а покупатель не переплачивает за покупку. Такая схема выгодна всем трем сторонам.
6. Весьма выгодны кредиты по картам с так называемым grace period, или льготным периодом. Суть такая. В течение месяца вы расходуете деньги с карточки, а потом — в течение льготного периода — гасите задолженность. Льготный период может составлять до шестидесяти дней. Если Вы укладываетесь в льготный период, вы вовсе не платите банку процентов. Обращайте внимание на то, распространяется ли льготный период на снятие наличных в банкомате. У большинства банков — нет, но возможны исключения. Более того, при снятии средств в банкомате придется заплатить за «обналичку» от одного до пяти процентов.
7. Для тех, кто собрался получить ипотечный кредит, есть ещё один способ сэкономить несколько процентов. Некоторые банки предлагают займы в нетрадиционных валютах — швейцарских франках и японских иенах. Ставки в этих валютах — ниже, чем в евро, рублях и долларах. Тем не менее, надо помнить, что если ставка по валютному кредиту составляет менее 9% годовых, с разницы придется платить подоходный налог.
8. Есть и «законные» способы экономить на процентах, которые касаются тех, кому пришлось прибегнуть к ипотечному кредиту. Имеются в виду предусмотренные законом льготы. Их две. Во-первых, раз в жизни при покупке недвижимости гражданин России имеет право получить имущественный налоговый вычет в размере до миллиона рублей. Это значит, что из суммы, потраченной на жильё, вы можете вернуть в виде недоплаченных налогов 13% от того самого миллиона — 130 000 рублей. Второй способ заключается в том, что государство возвращает 13% от ваших доходов, потраченных на уплату процентов по ипотечному кредиту.
9. Теперь попробуем порадовать тех, кто уже взял кредит. Да-да. У них тоже есть пути к отступлению — способы сэкономить на процентах. Первый из них — досрочное погашение. Каждый месяц вносите больше необходимой суммы, если это допустимо договором. В этом случае банк будет пересчитывать проценты, сокращая или сумму ежемесячного платежа, или срок кредитования — оба варианта хороши для заёмщика.
10. Эффективным способом экономии можно считать рефинансирование кредита. Суть проста, вы берете кредит в новом банке, чтобы вернуть старому. Зачем? Объясняю! У нового кредита может быть ниже процентная ставка или ежемесячный платеж, больше (или, напротив, меньше — это уж кому что удобнее) срок кредитования. Есть и побочные виды экономии при рефинансировании. Так, рефинансирование остатков автокредита с помощью потребительского позволит не покупать страхового полиса КАСКО. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, часто предлагают рефинансирование чужих ипотечных кредитов. Кроме того, в подборе оптимальных вариантов рефинансирования преуспели кредитные брокеры. Часто можно довольно успешно перекредитоваться даже в том банке, кредит которого вы хотели бы рефинансировать. Внимательно следите за рынком кредитования — удачный вариант обязательно подвернется.
Как вы успели заметить, возможностей сэкономить на процентах по кредиту не так мало, как могло показаться. Стоит ли игра свеч в вашем конкретном случае можно только одним способом — взять лист бумаги, ручку и калькулятор, и всё-всё внимательно посчитать. Важно не упустить ничего, ведь в финансовых вопросах мелочей не бывает. Обращайте внимание на проценты, штрафные санкции и моратории, комиссии и платы за ведение счета — на всё. Будьте внимательны и финансово грамотны. Успехов!
Пример как платить 15 000 рублей ежемесячно вместо 27 000 руб. за счет услуг других банков.
Согласно данным коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», на начало мая 2014 г. общий объем просроченной задолженности по ссудам, выданным физическим лицам, составил 515 млрд рублей. При этом динамика данного показателя имеет крайне отрицательную тенденцию, так, прирост просрочки за январь – апрель составил 17 %, годом ранее за аналогичный период рост составлял 14 %, а в 2012 г. – 4,3 %.
Одна из основных причин, объясняющих рост просрочки, – это высокий уровень закредитованности населения. Часто несвоевременное внесение платежей возникает из-за того, что на одного заемщика оформлено несколько кредитов, и он просто путается суммах и сроках платежей, а многие банки не оповещают заемщиков о предстоящих платежах, ставя их уже перед фактом свершившегося нарушения платежной дисциплины.
Данное обстоятельство подтверждает статистика Сбербанка, так, если в 2010 году заемщики, у которых возникали просрочки, имели 1–2 кредита на семью, то в 2014-м -уже пять кредитов и более.
Что же делать заемщику, у которого много кредитов и он уже не в состоянии помнить, куда, когда и сколько платить?
Один из самых эффективных способов уменьшить долговую нагрузку – это рефинансировать имеющуюся задолженность, то есть взять кредит в одном банке и направить его в погашение задолженности по ранее полученным займам в других кредитных учреждениях.
А насколько это выгодно?
Для этого рассмотрим следующий пример
Сергей Петрович С . имеет кредиты на следующие цели:
| Ремонт квартиры | Покупка SMART-телевизора | Покупка шубы | Оплата туристической путевки | Итого | |
|---|---|---|---|---|---|
| Первоначальная сумма, руб. | 300 000 | 40 000 | 120 000 | 140 000 | 600 000 |
| Срок, мес. | 24 | 12 | 24 | 12 | – |
| Ставка, % | 21 | 49 | 42 | 23 | – |
| Платеж, руб. | 15 416 | 4 283 | 7 473 | 7 332 | 27 031 |
| Остаток задолженности, руб. | 120 000 | 30 000 | 70 000 | 140 000 | 360 000 |
Средний доход Сергея Петровича составляет 50 тыс. руб. в месяц, то есть больше половины зарплаты у него уходит на выплату кредитов (это уже критичный показатель, оптимально должно уходить не более 25–30 % месячного дохода). Денег катастрофически не хватает, а еще постоянный рост цен на бензин и продукты питания, и в один прекрасный день он понимает: еще чуть-чуть, и он не сможет обслуживать имеющийся долг.
Но Сергей Петрович не хочет портить свою кредитную историю – во-первых, он добропорядочный гражданин, а во-вторых, у него есть мечта: как только он погасит все кредиты, он оформит автокредит и купит себе автомобиль KIA Sportage.
Во время просмотра своей любимой передачи «Своя игра»
в рекламном блоке он увидел рекламу банка, которой предлагалось оформить кредит на рефинансирование задолженности. Заинтересовавшись данным предложением, он тут же звонит на горячую линию, где ему говорят, какие документы взять и куда обратиться. После представления требуемого пакета документов ему удается получить кредит на следующих условиях:
- Сумма: 360 тыс. руб.
- Ставка: 27 %
- Срок: 3 года
- Платеж: 14 697 руб.
Полученные средства он направил на закрытие всех имеющихся у него кредитов. Рефинансирование задолженности позволило ему практически в два раза уменьшить нагрузку (выгода 12 334 руб. в месяц). Помимо снижения долгового бремени Сергей Петрович получил и экономию времени: раньше он 4 раза в месяц производил платежи по ранее оформленным ссудам, теперь погашать кредит потребуется один раз в месяц.
Но стоит понимать, что снижение платежа было достигнуто за счет увеличения срока , но это имеет и обратную сторону, так переплата по кредиту будет выше.
Инструкция по рефинансированию своих кредитов
Оставим Сергея Петровича наедине с его мечтой и рассмотрим процесс рефинансирования задолженности более подробно.
Шаг 1.
Определяемся с банками, в которых можно оформить кредит на рефинансирование задолженности. Для этого вы можете воспользоваться одной из поисковых систем:
Варианты:
Шаг 2.
Совет: Рекомендуем обращаться в банк, в котором вы получаете зарплату или где имеется соглашение о кредитовании сотрудников между банком и организацией, в которой вы работаете. При таком варианте можно претендовать на более низкую ставку.
Шаг 3.
Определяемся с размером ссуды. Для этого вы должны понять, какие займы вы будете гасить, и путем сложения остатка задолженности выйти на требуемый размер кредита.
Совет: Внимательно изучите кредитный договор, наличие возможности досрочного закрытия, узнайте, имеются ли за это какие-либо комиссии.
Шаг 4.
Собираем необходимые документы.
Стандартный перечень, одинаковый для всех кредитных продуктов:
Перечень документов, которые необходимы, если цель - закрытие задолженности в сторонних банках:
Шаг 5.
Ждем решения банка. Обычно рассмотрение заявки происходит в течение 2–5 дней.
Шаг 6.
В случае положительного решения о предоставлении кредита денежные средства направляются банком в безналичной форме в сторонний банк для закрытия имеющейся там ссудной задолженности.
Шаг 7.
После погашения кредита необходимо представить в кредитующий банк документы об отсутствии задолженности, в обратном случае ставка повышается на 5 %. Банк Москвы на эту процедуру отводит 30 дней с даты предоставления ссуды.
Шаг 8.
Задайте свой вопрос по теме статьи
Давайте рассмотрим, как уменьшить платежи по кредиту . Наверняка этот вопрос волнует многих заемщиков, а самое интересное, что многие из них даже не знают, что такое возможно. Однако варианты уменьшения платежей по кредиту есть, конечно, они, возможно, не такие простые, как хотелось бы, но, тем не менее…
Итак, существует 4 способа уменьшить кредитные платежи. Рассмотрим, что же это за способы.
1. Реструктуризация кредита. Наиболее распространенным способом снижения кредитной нагрузки является проведение реструктуризации кредитной задолженности. предполагает пересмотр графика погашения или даже предоставление кредитных каникул на какой-то период.
Чтобы провести реструктуризацию кредитной задолженности, понадобится веское обоснование такой необходимости. К примеру, если у вас кредит в иностранной валюте, ее курс резко вырос, а ваши доходы в национальной валюте не изменились. Либо у вас упали доходы семейного бюджета: вам понизили зарплату, уволили с работы или что-то еще. То есть, просто так, по первому требованию банк проводить реструктуризацию не будет.
Еще тут важно понимать следующий момент: заемщик, проведя реструктуризацию задолженности и получив уменьшение ежемесячного платежа по кредиту, в целом увеличит переплату банку за весь срок действия договора. Дело в том, что все основные предполагают уменьшение платежей по телу кредита, а это значит, что на остаток задолженности будет начисляться больше процентов, которые впоследствии придется уплачивать.
Реструктуризация кредита поможет уменьшить кредитные платежи в месячном пересчете, но при этом на протяжении всего срока пользования кредитом вы переплатите банку больше.
2. Рефинансирование кредита. Следующий способ уменьшения платежей по кредиту – , то есть, перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Прежде всего, рефинансирование кредита имеет смысл, если у вас кредит в большой сумме и на длительный срок. В данном случае рыночные условия кредитования могут улучшиться с тех пор, когда вы взяли кредит, и через какое-то время, если ваш банк не захочет снизить вам процентную ставку, вы можете провести рефинансирование в другом банковском учреждении. То есть, вы действительно сможете уменьшить кредитные платежи, если новый кредит будет получен на срок, соответствующий сроку окончания старого или меньший.
Проведение рефинансирования кредита повлечет за собой какие-то дополнительные расходы (на оплату комиссии за выдачу нового кредита, перерегистрацию залога, переоформление страховок и т.д.), поэтому нужно просчитывать, что выгоднее: проводить рефинансирование со всеми этими расходами, или оставить все как есть.
Рефинансирование кредита на более выгодных условиях – хороший и действенный способ уменьшения платежей по кредиту.
3. Обращение в банк с ходатайством о снижении ставки по кредиту. Вероятность положительного решения вопроса невелика, но, тем не менее, она есть. Лично мне известны несколько случаев, когда банки снижали клиентам ставки по уже действующим кредитам ради удержания клиента.
Тут надо учесть несколько важных нюансов:
– Во-первых, обращаться следует письменно;
– Во-вторых, имеет смысл это делать лишь тогда, когда на рынке реально понизились ставки по кредитам (например, вы брали кредит под 20% годовых, а сейчас банки (в т.ч. и ваш банк) в среднем выдают такие же кредиты под 15% годовых);
– В-третьих, свое ходатайство необходимо грамотно обосновать, то есть, просить о понижении ставки не потому, что вам хочется уменьшить платежи по кредиту, а потому, что ситуация на рынке изменилась, и вы желаете пользоваться кредитом на нынешних, рыночно обоснованных условиях, а не на тех, что уже в прошлом.
Можно также указать в своем обращении, что в случае отказа вы будете вынуждены обратиться за рефинансированием в другой банк (можно заранее поднять там этот вопрос). Таким образом, банку нужно будет решать: или снизить вам ставку по кредиту и лишиться части прибыли, получаемой от вас, либо лишиться всей прибыли после того, как вы перекредитуетесь в другом месте.
Думая о том, как уменьшить платежи по кредиту, обязательно попробуйте грамотно и обоснованно обратиться в свой банк – есть вероятность, что он пойдет вам навстречу.
Если у вас кредит с классической схемой погашения (а я всегда рекомендую пользоваться только такими кредитами) – как только у вас появляется такая возможность, старайтесь погашать его с опережением графика: это позволит вам уменьшить платежи по кредиту в дальнейшем. На мой взгляд, это лучший способ снижения кредитной нагрузки.
Теперь вы знаете, как уменьшить платежи по кредиту: можете выбирать способ, который вам больше нравится, и действовать.
Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы и дальше повышать свою финансовую грамотность, учиться правильно выстраивать свои взаимоотношения с банками, эффективно и грамотно управлять личными финансами. До встречи в новых публикациях!
Просрочен займ, и вы хотели бы знать о том, как можно уменьшить ежемесячный платёж по кредиту. Это возможно сделать в Сбербанке, ВТБ24, Альфа-Банке и многих других финансовых учреждениях.
Нынешняя финансовая ситуация стала особенно сложной для тех, кому приходится ежемесячно осуществлять платеж по кредиту. Доходы падают, а траты при этом не становятся меньше. Администрации банков стремятся к тому, чтобы плательщики по займам могли рассчитываться и в неблагоприятных условиях.
Для этого предпринимаются такие меры, как:
Обе меры позволяют снизить финансовое ярмо при выплате кредитов. Сбербанк входит в число финучреждений России, которые особенно активно принимают участие в решении вопроса.
Реструктуризация
Одной из популярных в современном мире мер является реструктуризация. Её суть в том, что снижается сумма ежемесячной оплаты за счёт расширения срока кредитования. При этом процентные ставки не претерпевают никаких изменений. Таким образом, уменьшают ежемесячные выплаты, но увеличивают в итоге переплату.
Для того, чтобы получить от банка добро на реструктуризацию, нужно обратиться с заявлением, к которому должны быть приложены доказательства причин, делающих невозможным своевременные расчёты по долгу. Очень важно прийти в банк до возникновения переплаты. В таком случае администрация будет более лояльна и доброжелательна. В некоторых случаях могут предложить « ».
Если на заявление о реструктуризации, вам ответили отказом, вы можете попытать счастье в другом банке.
Рефинансирование в Сбербанке
Ещё одним способом уменьшения ежемесячных отчислений из кошелька на платежи по займам является рефинансирование. Оно представляет собой перевод кредита в другой банк и, как результат, получение более выгодных условий. Сегодня в России 10% всех кредитов приходятся на перекредитование займов. В большинстве банков требуют, чтобы долг был не младше полугода, а сумма была не меньше 30 000 рублей.
Если вы собрались подать заявку на перекредитование, проверьте свою . Банки не будут сотрудничать с клиентами, чьи имена числятся в базе ненадёжных.
Рефинансировать можно как потребительский кредит, так и ипотеку.
Сбербанк может перекредитовать одновременно до пяти потребительских займов. Это могут быть и карточки, и автокредиты, и займы наличными на срок до пяти лет. Сумма должна быть не меньше 15 000 и не больше 1 000 000 рублей. При малом сроке проценты будут равны 17. Ставка может достигать 25,5%. Зависит от срока и суммы.
Ипотека рефинансируется на срок от 5 до 25 лет. Со ставками от 13,25% до 14,75%. Сумма должна быть не больше остатка долга и не превышать 80% от стоимости жилья.
Получение рефинансирования, аналогично получению кредита. Необходимо предъявите те же документы.
Зная, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, можно снизить финансовое давление займов на кошелёк семьи. Осуществляется это двумя путями: рефинансированием и реструктуризацией.
