Действующим законодательством, а именно - пунктом первым статьи 808 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что между двумя гражданами (физическими лицами) необходми заключение договора займа в письменной форме, если сумма такого Договора превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда не менее чем в десять раз, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Там же, во втором пункте статьи 808 ГК РФ установлено, что расписка заемщика (или иной аналогичный документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей) может быть передана в подтверждение договора займа и его условий. Фактически расписка о получении денежных средств выполняет функцию договора займа, но не подменяет его, так как является документом, составляемым должником в одностороннем порядке и возвращаемым ему в момент возврата суммы займа. Это не значит, что к распискам не применяются общие нормы гражданского права о необходимости нотариального удостоверения сделок, поэтому обратимся к другим статьям Гражданского кодекса.
Так согласно второго пункта статьи 163 ГК РФ случаями, требующими обязательного нотариального удостоверения сделок являются:
1) случаи, прямо указанные в законе (а это прежде всего ГК РФ);
2) случаи, когда стороны сами решили необходимым заверить сделку у нотариуса, хотя для таких сделок закон обязательного нотариального удостоверения не требует. Ситуации, когда стороны договора сами обращаются к нотариуса за дополнительными гарантиями юридической чистоты сделок распространены.
ГК РФ не связывает возможность подтверждения договора займа и его условий с нотариальным удостоверением расписки (оно не является обязательным).
Таким образом, нотариально не заверенная расписка на получение займа
(без договора займа) действительна, если она указывает на долговой характер отношений с заемщиком. Нотариальное заверение имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам можно отнести то, что нотариус проверит правовые аспекты сделки, подтвердит действительность составления расписки именно тем лицом, которое ее составило и как следствие указанного, такую расписку практически невозможно будет в дальнейшем оспорить в суде. Минусы очевидны - трата времени и денег, так как зачастую расписка подпадает под тариф составления договора, который может составлять несколько тысяч рублей.По большому счету деньги под нотариальную расписку стоит давать, когда вы неуверены в том, что они будут возвращены или предполагаете иную недобросовестность со стороны должника, а передаваемая сумма является очень значительной.
При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.
Как оформить?
Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.
Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.
Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.
Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.
Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.
Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.
Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.
Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.
Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.
Образец договора займа с процентами
Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.
В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.
Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.
Как показывает практика, стороны в основном , где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.
В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.
Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.
Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.
Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.
Образец договора беспроцентного займа
Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:
- если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
- если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.
Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом
Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.
Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.
При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:
- сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
- затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
- со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
- по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;
При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.
При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.
Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.
Составление графика платежей
Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.
Среди них выделяют основные дополнения:
- График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
- График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.
Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.
Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.
Нужно ли оформление нотариально
Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.
По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:
- документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
- в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.
Риски, налоги
Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.
В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.
Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.
Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.
Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.
Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.
Особенности оформления в иностранной валюте
Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.
Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.
Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.
Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.
Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.
Условия и правила получения займа в Касса365, описаны в статье: .
Возможно ли получить денежные средства в Moneyman с плохой кредитной историей, .
Как распостранена по всей России возможность получения займа через систему Контакт, вы найдёте здесь .
Видео: договор займа и залога
Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа .
Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка , которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.
Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон , убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.
Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса:
В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.
Как правильно оформить займ?
Ограничиться распиской о получении денег или же составить полноценный договор займа? Этими вопросами мы задаемся, когда собираемся передать денежные средства в долг, «в рост» или же сами нуждаемся в том, чтобы получить деньги в пользование.
Пользование бывает возмездное и безвозмездное. От этого, и от величины займа будет зависеть оформление подобных гражданских отношений. Обо всех нюансах и пойдет речь сегодня. Торопящиеся, не нуждающиеся в теории, могут скачать правильно оформленный договор займа
Стороны договора
Законом не установлено ограничений на круг лиц, правомочных заключать сделки, передавать или получать деньги в заем. Договоры могут заключать граждане, коммерческие и некоммерческие организации, иностранные юридические и физические лица. Главное при оформлении взаимоотношений не нарушить законодательство Российской Федерации, не упустить существенных условий договора и не допустить включения контрагентом условий, позволяющих оспорить сделку или некоторые ее условия. Все документы, которые мы выкладываем на сайте и доступные для скачивания в разделе «Бланки документов
», являются актуальными, содержат все существенные условия, установленные законодательством, и пригодны для оформления сделок без существенных дополнений.
Итак, приступим к составлению договора займа
на примере договора между гражданином и организацией, не забывая указать город совершения сделки и дату:
Двадцать пятого сентября две тысячи пятнадцатого года, город Москва
ДОГОВОР ЗАЙМА № 25/09.
Гражданин РФ Сергеев Степан Альбертович, именуемый в дальнейшем «Займодавец» с одной стороны, и Общество с ограниченной ответственностью «Артек-М», именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице генерального директора Абрамова Николая Ивановича, действующего на основании Устава, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если хотя бы одним из контрагентов выступает юридической лицо, либо представитель по доверенности от физического, целесообразно осуществить проверку директора (руководителя) или представителя на наличие полномочий по подписанию договора, получение / передачу денежных средств, правомочность осуществления организацией самой сделки (к примеру, если сделка является крупной, либо запрещена уставом). Перед тем, как составить договор займа , не лишним будет осведомиться о финансовом состоянии контрагента, проверить наличие либо отсутствие долговых судебных разбирательств , действующих исполнительных производств и некоторые иные моменты самостоятельно, либо прибегнув к сервису «проверить контрагента ».
Предмет договора
Обыкновенно, при оформлении договора займа
, предметом пользования являются денежные средства, наименее популярной является передача во временное пользование ценностей и вещей. Договор займа вещей в российском праве принято заменять договорами аренды или пользования, поэтому он не получил широкого применения.
Правильно указываем сумму, подробно описываем условия, на которых он предоставляется, порядок, способы и сроки приема-передачи средств (вещей), дату возврата и плату за использование средств:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику займ в сумме 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей 00 копеек, без НДС, путем перечисления на расчетный счет Заемщика в следующем порядке:
— 300 000 (Триста тысяч) рублей 00 копеек в срок до 26.09.2015;
— 100 000 (Сто тысяч) рублей 00 копеек в срок до 05.10.2015;
— 200 000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек в срок до 20.11.2015.
1.2. Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа до 31.12.2016 года.
1.3. Настоящий заем является возмездным, за пользование займом Заемщик уплачивает 12 % годовых. проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При досрочном возврате займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
Подтверждением передачи денежных организации будут выступать платежные поручения (банковские квитанции о принятии платежа) или приходный кассовый ордер, а в случае заключения договора займа с физическим лицом, правильно будет оформить передачу денег отдельной распиской со ссылкой на договор займа или ссылкой в договоре на то, что его подписание является подтверждением приема-передачи денежных средств сторонами. Дополнительно в конце договора может быть предусмотрена соответствующая удостоверительная надпись, совершенная рукой заемщика — .
ВАЖНО!
Досрочные выплаты по займу необходимо согласовывать в дополнительном соглашении. В противном случае у займодавца возникает право требовать уплаты процентов за полный срок – до указанной в тексте даты окончания действия договора. Здесь законодатель решил защитить инвестиционные интересы займодавца.
Права и обязанности.
Разделы 2, 3, 4, 5, 6,7 договора займа можно дополнить определенными условиями, которые стороны сочтут существенными для сделки или оставить без изменения:
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Займодавец обязан передать Заемщику сумму займа любым способом, не запрещенным действующим законодательством РФ в соответствии с п. 1.1 Договора.
2.2. Заемщик возвращает сумму займа согласно п. 1.2 Договора.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
3.2. При нарушении срока возврата заемных денежных средств, предусмотренного п. 1.2 Договора, Заемщик уплачивает штрафные санкции в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. При нарушении срока возврата заемных денежных средств, предусмотренного п. 1.2 Договора, Заемщик уплачивает штрафные санкции в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. В данном случае проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При нарушении даты выплаты, заемщику будут начисляться не только штрафные санкции в виде установленных законом процентов за нарушение денежного обязательства (с 01.06.15 считаются исходя из средневзвешенной ставки по вкладам физических лиц ) или договорные пени, но и основные проценты по займу до момента фактического возвращения денег. Норма введена законодателем для предотвращения злоупотреблений недобросовестных заемщиков. Перед тем, как составить договор займа , сторонам лучше обсудить этот момент и внести соответствующие корректировки в текст. Данный раздел можно усилить ответственностью заемщика. Проверить его добросовестность поможет и составление графика выплат процентов и погашения основной части долга, тогда в случае нарушения графика, у займодавца будет основание расторгнуть договор и принять скорейшие меры по взысканию долга, не доводя дело до суда. А как правильно судиться с должниками и .
4. ФОРС-МАЖОР
4.1. Стороны освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, чрезвычайного характера, возникших после заключения настоящего договора, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1 каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные убытки.
4.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.5. Если, перечисленные в п. 4.1. обязательства, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
5.1. Условия настоящего договора конфиденциальны и не подлежат разглашению.
6. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
6.1. Настоящий договор прекращается:
— при возврате Заемщиком Займодавцу суммы, указанной в п.п. 1.1., 1.2. в срок, предусмотренный в настоящем договоре;
— по соглашению сторон.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
7.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
7.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством.
7.4. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания.
7.5. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств.
7.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
