Возможности двадцать первого века позволяют людям, ушедшим на пенсию, сохранять активный образ жизни. Именно поэтому многие пенсионеры предпочли получать ежемесячные пенсионные выплаты на банковские карты. Преимущества этого способа очевидны – в день выплаты пенсий не нужно отстаивать огромную очередь в почтовом отделении, или отложив все планы на день, дожидаться дома почтальона. Кроме того, наличие банковской карты, это способ выгодно и безопасно сохранить свои сбережения.

Для своих клиентов Сбербанк предлагает такую услугу, как перечисление пенсии на карту Сбербанка. Для этих целей прекрасно подходит «Социальная» карта Сбербанка, которая кроме общих возможностей, доступных держателю любой из банковских карт, выпущенных в Сбербанке, еще и ряд дополнительных бонусов, привлекательных именно для людей, получающих пенсию.

Какие пенсионные карты Сбербанк предлагает своим клиентам

На сегодняшний день Сбербанк обслуживает два варианта социальных карт, которые позволяют получать пенсию на карточку на выгодных и удобных условиях – это пластиковая карта «Маэстро Социальная» (пенсионная «Активный возраст») и социальная карта Сбербанка «Мир».

На что важно обратить внимание: с 1 мая 2017 выпуск банковских карт Maestro «Социальная» прекращен. Их обслуживание будет продолжаться банком до периода истечения действия карт. С 1 мая 2017 года в качестве пенсионной карты Сбербанка «Социальная» выдается карта платежной системы «Мир».

Какие условия обслуживания социальных карт предлагает Сбербанк своим клиентам?

Карта Маэстро

«Социальная» подключена к платежной международной системе «Мастеркард»;
срок ее действия три года;
валютой счета является российский рубль;
имеется возможность получения наличных как в России, так и в дочерних банках за рубежом;
возможность оформления дополнительных карт.

Карта «Мир»

подключена к платежной национальной системе МИР;
срок действия составляет три года;
валюта счета российский рубль;
использование возможно только на территории Российской Федерации;
дополнительные карты не оформляются.

Как для карт Маэстро, так и для карт Мир действуют дополнительные возможности:

безналичная оплата товаров и услуг;
возможность снять и положить наличные на карту через банкомат или в кассах банка;
перевод средств со счета на счет;
пользование сервисами Сбербанк-онлайн и Мобильный банк;
подключение услуги Автоплатеж;
подключение к бонусной программе Сбербанка «Спасибо»;
бесплатное годовое обслуживание;
начисление процентов на остаток средств на счете в размере 3,5 % годовых. Начисляются проценты каждый квартал, первая сумма начисляется через три месяца от даты открытия счета;
суточный лимит снятия наличных 50 тысяч рублей, месячный – 500 тысяч рублей.

Общим минусом всех социальных карт Сбербанка, в том числе и пенсионных, является то, что благодаря отсутствию дополнительных уровней защиты карт в виде кодов CVC2 и CVV2, не все онлайн-платежи возможны с использованием этих карт, и перед совершением платежа необходимо уточнить на интернет-площадке, принимаются ли к оплате карты данного вида.

Справедливости ради стоит отметить, что не все пенсионеры в силу своего возраста пользуются такими дополнительными возможностями карты, как совершение онлайн-транзакций, так что мы можем считать этот минус несущественным.

Временные минусы Карты Сбербанка Мир «Социальная», выпускаемой специально для пенсионеров, в основном связаны с тем, что их обслуживание возможно пока не во всех местах, где платеж банковской картой международной системы пройдет без проблем. Это связано с тем, что пока система «Мир» находится на стадии внедрения и работает в тестовом режиме.

В ближайшее время эти недочеты будут устранены, и условия использования социальных пенсионных карт системы «Мир» будет таким же удобным, как и у карт других платежных систем. Зато к плюсам этих карт можно отнести то, что они активно используются на территории Крыма, где действие карт международных платежных систем приостановлено из-за введенных санкций.

Как оформить «Социальную» карту Сбербанка для пенсионеров?

Для получения пенсионной социальной карты нужно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и пакетом документов, подтверждающим ваше право на получение социальной карты (пенсионное удостоверение) и заполнить заявление.

Право на получение социальной пенсионной карты имеют лица, которые получают пособие из бюджета, а именно:

пенсию по возрасту;
пенсию по инвалидности;
пенсию по утрате кормильца;
лица, получающие дотации и социальные пособия (например, плслбие на ребенка).

Оформить карту вам должны не более, чем за 10 дней.

Существенным ограничением пользования пенсионной социальной картой является то, что на нее невозможно оформить зачисление других доходов. Но зато социальные карты, на которые перечисляются пенсии и пособия, не подлежат аресту и блокировке.

Как перевести пенсию на карту Сбербанка?

Чтобы на полученную пенсионную карту Сбербанка начала перечисляться пенсия, вам необходимо передать данные с реквизитами открытой социальной карты в отделение Пенсионного фонда, чтобы дальнейшие перечисления уже совершались на банковскую социальную карту. Справку с реквизитами вам выдадут по вашему запросу при получении карты.

Уточните у банковского служащего, возможно, у банка есть договор с Пенсионным фондом о передаче сведений, и тогда справка и визит в Пенсионный фонд вам не понадобятся, вся информация будет передана напрямую из банка, без вашего участия.

Как узнать, какого числа перечисляют пенсию на карточку Сбербанка?

Чтобы выяснить, пришла ли пенсия на вашу банковскую карту Сбербанка, можно воспользоваться одним из предложенных ниже способов:

Подключить услугу «Мобильный банк». Для пенсионеров она подключается на льготных условиях – два месяца бесплатного использования, с третьего месяца оплата в размере 30 рублей в месяц.

«Мобильный банк» будет информировать обо всех движениях средств на счете вашей карты, и как только деньги начислят на счет, вам сразу придет информационное СМС сообщение. Кроме того, этот сервис будет дополнительной защитой от всех несанкционированных операций по вашему карточному счету.

Определить примерный график поступления пенсии на карту. Это можно будет сделать после того, как вам начислят пенсию на социальную карту в первый раз. Далее вы можете ориентироваться на эту дату. Возможно отклонение от нее на два-три дня в связи с выходными или праздничными днями.
Проверить зачисления на карту в личном кабинете клиента сервиса Сбербанк-онлайн.
Позвонить на круглосуточный номер горячей линии 8-800-555-55-50 и уточнить информацию о дате поступления пенсии.

Обычно даты перечисления могут варьироваться в зависимости от региона, но в любом из них пенсия перечисляется не позднее 21 числа месяца.

Кроме социальных карт, можно получить кредитные карты Сбербанка для пенсионеров, обычно это карты Классические или . Ставка по кредиту для тех, кто получает пенсию в Сбербанке, рассчитывается индивидуально, и, как правило, ниже стандартной заявленной ставки. Кроме того, для кредитных карт действует льготный период беспроцентного возврата средств банку в течение 50 дней.

Чтобы проценты по кредиту не начислялись, вам достаточно пополнять кредитную карту до истечения указанного срока. Помните и о том, что льготный период автоматически аннулируется при снятии с карты наличных. Кроме того, в этом случае с вас будет взята комиссия в размере 3 % от суммы. Все льготные условия распространяются только на безналичную оплату товаров и услуг.

Дебетовые карты могут быть и без годового обслуживания. Например, «Социальная» Сбербанка с платежной системой Маэстро. Первоначально она оформляется для получения пенсий и пособий, но может использоваться и для проведения других операций – оплаты покупок, услуг, переводов. К тому же на остаток средств начисляется процент – 3,5%.

Получать пенсию можно разными способами. Но самый удобный вариант – на карту. Во-первых, деньги поступают быстро. Во-вторых, снимать их легко.В-третьих, можно оплачивать покупки.

Сбербанк для получения пенсии выпустил специальную карту «Социальная». Она дебетовая, принадлежит платежной системе Maestro и от обычной отличается тем, что обслуживаний у нее бесплатное.

Описание продукта

Пластик обеспечивает не только получение пенсии и пособий, но и возможность пользоваться основными банковскими услугами. Узнать ее можно по внешнему виду на лицевой стороне – там изображен пейзаж с ромашками.

Преимущества продукта:

бесплатное обслуживание;
возможность привязать дополнительные карты к основной, причем их держателями могут быть дети с 7 лет;
процент на остаток средств 3,5% годовых, начисляются раз в квартал;
в ряде стран, где работают дочерние предприятия Сбербанка, можно получить наличные на неизменных условиях.

Карта Сбербанка Маэстро «Социальная» защищена чипом и подключается к бонусной системе «Спасибо от Сбербанка ». Действует она 3 года.

Описание продукта и как им пользоваться представлено в коротком ролике:

Какие платежи можно проводить:

зачислять деньги;
снимать средства в банкоматах и офисах банка;
расплачиваться за покупки и услуги в торговых точках;
совершать переводы третьим лицам;
пользоваться дистанционными сервисами (Мобильный банк и Интернет-банк).

Получается стандартный набор.

«Социальную» принимают в России и в странах, где есть дочерние предприятия Сбербанка.

Сколько стоит карта Сбербанка Маэстро «Социальная»?

Выпускается продукт бесплатно, годовое обслуживание не взимается ни в первый год, ни в последующие. Платить придется только за дополнительные карты.

Кто может оформить?

Есть два условия для оформления продукта – получение пенсии и регистрация по месту жительства в регионе оформления. С документами, подтверждающими это, нужно подойти в отделение Сбербанка и написать заявление.

Однако на «Социальную» можно получать и другие пособия.

На усмотрение банка продукт может быть выпущен любому обратившемуся. Однако кредитной организации это не выгодно.

На «Социальную» производится выплата страховой пенсии, передачу реквизитов банк берет на себя. Однако необходимо ежегодно подтверждать в подразделении ПФР регистрацию по месту жительства (ст. 19 ФЗ №400-ФЗ от 28.12.2013). Если этого не сделать, начисление пенсии в Сбербанк прекращается. Возобновить выплаты можно в пенсионном фонде.

Срок доставки продукта до филиалов может быть до 3-х недель.

Сравнение условий с другими банками

«Социальная» карта Маэстро Сбербанка не единственная для пенсионеров. У других банков тоже есть аналогичные продукты, например, у Бинбанка, банков «Санкт-Петербург», «Открытие» и других.

Таблица 1. Сравнение условий обслуживания

Критерии оценки	Сбербанк-Maestro «Социальная»	VISAClassicUnembossed «Пенсионная карта» банка «Санкт-Петербург»	«Пенсионная карта» MasterCardUnembossed банка «Открытие»	Пенсионная Бинбанка
Обслуживание	0 руб.	0 руб.	0 руб.	0 руб.
Дополнительные карты, обслуживание	150 руб.	Не предоставляется	150 руб.	Не предоставляется
Перевыпуск в случае утери	30 руб.	100 руб.	0 руб.	120 руб.
Комиссия за выдачу в пределах лимита в банкоматах	0 руб.	0 руб.	0 руб.	0 руб.
Комиссия за выдачу сверх лимита	0,5% от суммы превышения	При наличии кредитной линии 1% от суммы (не менее 200 руб.)	10% от суммы превышения	3% от суммы (в ПНВ)
Выдача наличных в другом банке	Не предоставляется	1%, но не менее 200 руб.	1%, минимум 100 руб.	1%, минимум 150 руб.
Месячный лимит выдачи наличных	500 000 руб.	Не установлен	Не предусмотрен	500 000 руб.
Суточный лимит выдачи наличных	50 000 руб.	100 000 руб. и 300 000 руб. (с кредитной линией)	Не предусмотрен	150 000 руб.
Неразрешенный овердрафт	40% годовых	0,1% в день	Не предусмотрен	Не предусмотрен
Процент на остаток	3,5%	7%	0-6% годовых в зависимости от суммы	7%

Таким образом, у банков, выпускающих карты для пенсионеров, примерно равные условия. Рассмотренные продукты без годового обслуживания и с возможностью получения процентов на остаток средств на счете. Традиционно, меньше всего начисляет Сбербанк – 3,5%. А в банке «Открытие» процент зависит от суммы. Чем она меньше, тем он больше. Максимум, 6%, возможен при 3-10 тыс. руб. на счету. А если держать свыше 50 млн, то процент будет нулевым.

Отличием продукта Сбербанка является то, что к нему можно оформить еще и дополнительные карты, в т.ч. детям. А широкая сеть банкоматов и офисов делает процесс снятия наличных удобным в любом городе.

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
17 октября 2015 .

В Сбербанке России очень много дебетовых карт, но даже статусные карточки не могут похвастаться теми возможностями, которые предоставляются владельцам «Социального» пластика Maestro. Это самый оптимальный вариант для зачисления и сохранения пенсии/пособия с возможностью начисления процентов на остаток по счету. Карточкой можно расплачиваться в магазинах, совершать покупки через Интернет и т.д. О ней сегодня и поговорим.

Стоимость обслуживания «Социальной» карты

Чтобы получить такой пластик, клиент должен прийти в отделение Сбербанка России с паспортом и написать соответствующее заявление на выпуск. Если карточка нужна для перечисления пенсии по старости, то обязательно нужно предоставить пенсионное удостоверение. В этом случае на остаток по счету будет начисляться процент дл большей доходности.

Выпуск и обслуживание Социальной дебетовой карты Сбербанка абсолютно бесплатные, срок действия – 3 года. А вот при желании завести дополнительный пластик придется заплатить, хоть и немного.

Перевыпуск в связи с истекшим сроком действия будет бесплатным.

Что касается стоимости других операций (запрос баланса, выписка по счету и т.д.), то все они также бесплатные.

А вот за неразрешенный овердрафт начисляется пени в размере 40% годовых от минуса.

Интернет-банк при получении Социальной карты Сбербанка

Все владельцы дебетовых карт банка могут подключиться к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» и «Мобильный банк».

Для подключения к интернет-банкингу владелец пластика должен получить временный логин и пароль для авторизации в системе. Проще всего получить его в банкомате/ПВН Сбербанка, выбрав соответствующие вкладки в меню.

Здесь сразу хочется отметить, что вход в интернет-банк без подключения «Мобильного банка» невозможен. Поэтому первым делом нужно подключить его. На выбор клиенту предоставляется 2 тарифа: «Полный» и «Экономный».

В первом случае при совершении любой операции по карте (зачисление, списание, оплата, 3D-Secure) будут приходить смс-сообщения с детальной информацией, а стоимость ежемесячного обслуживания будет минимальной.

Пакет «Экономный» — бесплатный, однако смс-сообщения о транзакциях приходить не будут, зато будут поступать сообщения с 3D-Secure-кодами, необходимыми для входа в интернет-банк и совершения операций в нем.

При первом входе в «Сбербанк Онлайн» логин и пароль нужно изменить, придумав новые. Все операции, совершаемые через интернет, подтверждаются с помощью пятизначного 3D-Secure кода, который приходит на телефон. Его нужно вписать в соответствующее поле и только после этого операция пройдет успешно. Через интернет-банкинг Сбербанка можно совершать любые платежи (ЖКХ, Интернет, телефония, налоги, штрафы и т.д.)

Комиссия за снятие наличных

Для начала стоит оговориться, что «Социальная» карточка предназначена для совершения операций только в банкоматах Сбербанка. Сторонние терминалы ее просто не примут.

Соответственно, любые операции по списанию и зачислению средств в банкоматах, отделениях и кассах Сбера будут бесплатными.

Перевод на «Социальную» карту- где найти реквизиты?

Номер пластика расположен на его лицевой стороне и состоит из 16-ти или 18-ти цифр. Зная комбинацию этих цифр, можно пополнить карту в банкомате или отделении банка. Если нужно узнать номер счета, к которому прикреплена карточка, то можно позвонить на горячую линию Сбербанка по бесплатному номеру — 88005555550. Здесь нужно будет ответить на некоторые вопросы, сообщить кодовое слово или другую персональную информацию. Это необходимо для идентификации клиента. Также уточнить номер счета можно в интернет-банке.

Если вам нужно узнать ИНН, БИК или другие реквизиты банка, то их можно посмотреть во вкладке «О Банке» на главной странице официального сайта в интернете.

Кэшбек и проценты на остаток по счету

Пенсионерам-владельцам Социальной карты Сбербанка полагается начисление процентов на остаток. Другим держателям этой карточки, которые получают пособия, пенсию по инвалидности и т.д., проценты на остаток не начисляются.

Что касается кэшбека, то его нет. Однако каждый владелец может подключить бонусную программу «Спасибо от Сбербанка». Стать участником программы можно бесплатно, подключившись к услуге через банкомат или интернет-банкинг. Согласно условиям, на все расходные операции по карте, совершаемые в магазинах, начисляется бонус «СПАСИБО» в виде 0,5% от суммы на специальный счет. Один бонусный балл равен 1 рублю. Баллы с бонусного счета можно потратить, оплатив ими покупку в магазинах-партнерах.

Минусы дебетовой карты Сбербанка

У «Социальной» дебетовой карты Сбербанка 87 % 13 %

пенсионный вклад пластиковые карты MasterCard Сбербанк России процентная ставка

Вопрос:

Сбербанк Социальная карта

У меня с августа 2007г была оформлена социальная карта Маэстро (при наличии пенсионного удостоверения). До 01.01.2009 г. начислялась небольшая капитализация. Потом на длительное время начисления прекратили, сетуя на то, что с 01.01.2009 г капитализация проводится только для начисления пенсии. А у меня якобы открыта социальная карта для начисления пособий. Никаких пособий я никогда не получала, только пенсию. Мои знакомые пенсионеры говорят, что им проценты по социальной карте Сбербанка начислялись всегда. Возможно ли, что при открытии карты работник Сбербанка допустил ошибку и не проставил статус «пенсионер»? В 2013 году проценты по моей социальной карте снова стали начисляться, но вот какие, я так и не поняла. Помогите разобраться?

Ответ: Да, согласно установленного тарифа, в 2013 году владельцам дебетовых карт MasterCard Maestro «Социальная», на которые , Сбербанком России начисляются проценты в размере 3,5% годовых (на остаток средств на карте).

Не видя первичных документов по оформлению счёта и не посмотрев вашего заявления на выдачу социальной карты - сложно разобраться в причине произошедшего недоразумения. Дело в том, что социальные карты Сбербанка - Маэстро ранее оформлялись для двух видов выплат:

для пенсий

для социальных пособий.

Для каждого вида – оформлялся свой вид счетов. И различием между этими видами – была величина процентной ставки по которой ежедневно начислялись доходы на остаток средств, находившихся на счёте. Причём, проценты по социальной карте Сбербанка для пенсионеров - были всегда выше. А так как многие клиенты не интересовались условиями и не видели различий в этих видах карт, то такая «ошибка», как начисление более низких процентов, встречалась достаточно часто. Ведь «ошибочное» установление статуса «социальной карты для пособий» по Вашей карте экономило расходную часть бюджета филиала.

Ну а с 1 января 2009 года всё это стало всплывать, так как по картам Сбербанк -Maestro «Социальная» для получения социальных пособий, дотаций и иных выплат социального характера (помимо пенсий) – начисление процентов было отменено. Вот как об изменениях процентных ставок на остатки денежных средств по счетам банковских карт Сбербанка говорится:

И если до конца 2012 года клиентам можно было отсутствие процентов объяснять отменой процентов, то начиная с 2013 года, когда осталась только Дебетовая «Социальная» карта MasterCard Maestro для получения пенсии - не начислять проценты стало проблематично, и всё подправили. С 2013 года Сбербанк не выпускает «Социальных» карт MasterCard Maestro, предназначаемых для получения социальных пособий, дотаций и иных выплат социального характера (помимо пенсий).

Итак, в 2013 году проценты по вашей социальной карте должны начислять по ставке 3,5 % годовых с зачислением их на ваш карточный счёт один раз в квартал.

Если Сбербанком действительно допущена «ошибка» при оформлении статуса социальной карты – то банк и должен её исправить, всё пересчитать за 2009 - 2012 годы и доплатить проценты. Но для этого Вам, сначала надо получить выписку по счёту за нужный период, убедиться в том, что проценты не начислялись или начислялись по низкой ставке, и только затем написать заявление и сходить на приём к руководителю вашего отделения. Они и должны дать вам окончательный ответ - что за карту вам оформляли, и почему начисление процентов производилось странным образом. Если ответ вас не удовлетворит, можно написать претензию на имя вышестоящего банка. Тогда возможно будет осуществлена проверка вашей жалобы, а Вы получите более обстоятельный официальный ответ.

Финхаки