14.06.2016, ВТ, 14:38, Мск, Текст: Михаил Иванов

Компания МТС и «МТС-Банк», входящий в топ-50 российских банков по величине активов, объявили о старте продаж карты «МТС Smart Деньги», владельцы которой при использовании банковских услуг получат возможность бесплатно пользоваться интернетом дома и в поездках по стране, а также общаться с абонентами МТС всей России.

Пользователи новой банковской карты «МТС Smart Деньги» при оплате с неё покупок и услуг или при наличии неснижаемого остатка на карте смогут получить бесплатную мобильную связь и скоростной LTE-интернет на тарифах Smart, Smart + или Smart Nonstop. Для этого в течение месяца им необходимо оплатить картой товары или услуги на сумму от p 10000 или держать на карточном счету не менее p 50000. Бесплатная связь может быть предоставлена на номер МТС, указанный держателем карты.

«Абоненты МТС традиционно первыми получают возможность бесплатно пользоваться услугами связи. Теперь они могут звонить, общаться в социальных сетях и иметь доступ в интернет бесплатно - достаточно пользоваться банковской картой “МТС Smart Деньги”. Причем, бесплатную мобильную связь можно оформить на абонента МТС, которого выберет владелец карты, – отметил вице-президент МТС по маркетингу Василь Лацанич . – Мы считаем, что в будущем наши абоненты должны получать базовые услуги связи бесплатно просто потребляя финансовые сервисы МТС или участвуя в различных программах лояльности наших партнеров. “МТС Smart Деньги” – первый и уникальный для российского рынка продукт, который отражает синергию оператора связи и банка, это важный шаг в рамках нашей стратегии по обнулению стоимости мобильной связи для наших клиентов».

«Новый продукт стал очередным шагом на пути объединения финансовых и мобильных сервисов МТС и «МТС Банка». Карта “МТС Smart Деньги» позволяет клиентам получать преимущества от сотрудничества банка и мобильного оператора в виде бесплатной мобильной связи и интернета. Совершая покупки по карте или пользуясь опцией накопления, можно забыть о расходах на мобильную связь и интернет», – отметил заместитель председателя правления «МТС Банка» Эдуард Иссопов .

«МТС Smart Деньги» - премиальная дебетовая карта платежной системы Visa с чипом PayWave для бесконтактных платежей. Оформить карту «МТС Smart Деньги» можно в течение нескольких минут в любом из салонов МТС и отделениях «МТС Банка» в Москве и Санкт-Петербурге, а с 1 июля 2016 г. - по всей стране. Для этого достаточно подключить тарифный план линейки Smart и оплатить единоразовую комиссию за оформление карты в размере p 199. При соблюдении условий пользования картой «МТС Smart Деньги» помимо бесплатной мобильной связи пользователь также получит бесплатное ежемесячное обслуживание карты и SMS-информирование о совершенных транзакциях, а также возможность без комиссии снимать собственные денежные средства более чем в 90 тыс. банкоматов по всей России.

Так и хотелось написать в заголовке «...и бесплатный сыр». Но давайте поговорим об этом ниже.

МТС для клиентов своего одноименного «МТС Банка» выпустил довольно интересное по звучности предложение: дебетовую банковскую карту VISA «МТС Smart Деньги», пользователи которой могут получить бесплатную мобильную связь путем обнуления абонентской платы на тарифах Smart благодаря минимальным ежемесячным тратам по карте или неснижаемому остатку на ее счете.

Участвуют здесь всего 3 тарифных плана МТС: Smart (в Москве 450 руб. в месяц), Smart Nonstop (500 руб.) и Smart+ (900 руб.).

Итак, чтобы пользоваться данными тарифами без абонентской платы, владельцу карты «МТС Smart Деньги» следует соблюдать один из 2-х вариантов событий:

1. Ваши ежемесячные траты по пластиковой карте составят минимум 10 000 руб. для тарифа Smart, 20 000 руб. для Smart Nonstop и 30 000 руб. для Smart+. Тратить деньги по карте можно как на покупки в магазинах и т.п., так и на оплату коммунальных услуг.

2. Держать на балансе карточного счета неснижаемый остаток средств: 50 000 руб. для тарифа Smart, 70 000 руб. для Smart Nonstop и 100 000 руб. для тарифа Smart Plus+. Таким образом «МТС Банк» вам предлагает оригинальный вариант получения «процентов по вкладу» путем компенсации абонентской платы на мобильном номере телефона. Разумеется, чем больше будет денег на счете, тем получится ниже наш процент, ибо абонентка на тарифах Smart фиксированная, а сверх нее вы оплачиваете услуги связи уже из своего кармана.

Выпуск карты VISA «МТС Smart Деньги» стоит 199 руб., что весьма недорого. Обслуживается она бесплатно. В случае переноса вашего номера мобильного телефона к другому оператору по MNP (разумеется с потерей ТП серии Smart), обслуживание станет платным - 99 руб. в месяц.

Итак, что мы видим, анализирую такую вот «бесплатную связь Андрея Дубовского» ?

Прежде всего, явный дисбаланс пропорций трат по карте или несгораемого остатка с размером абонплаты по тарифам. То есть, подогнать предложение под себя может далеко не каждый абонент. Размер доходов/расходов по карте и профиль общения по мобильному - вещи не параллельные.

Далее. Делать вклад в банк для получения процентов в виде абонентки по тарифу (причем, процент может быть весьма скромным, ибо он плавающий) я бы назвал одной фразой - бред сумасшедшего. Если вы хотите вложить деньги в банк за проценты - так и сделайте. Выберите серьезный банк (намек понятен?), откройте вклад и получайте, например, ежемесячно с него на карту живые деньги. Если хотите, часть из них потом потратьте на сотовую связь - никто это сделать вам не мешает. Ведь проценты сейчас все равно начисляют на дебетовую карту, а ее можно даже привязать к мобильному номеру.

Касаемо ежемесячных трат. Уже интереснее. Давайте прикинем хотя бы по минимуму, сколько тратит семья из 2-х человек на продукты в месяц (закупка еды в магазинах) при разумном потреблении? Около 10 000 руб. Далее коммуналка - еще около 5 000 руб. в месяц. Прочие расходы - разные покупки, услуги, рестораны, интернет-платежи и т.п. - допустим, еще 10 000 в месяц. Это минимум, если не считать нерегулярных трат, скажем, на приобретение одежды, оплату билетов или хозтоваров. То есть, пользуясь своей картой для самых необходимых нужд вы в любом случае около 25 000 руб. в месяц потратите. Получается, по крайней мере на тарифах Smart и Smart Nonstop обнулить абонентку без каких либо заметных неудобств для себя вы сможете, не меняя привычного образа жизни. Для Smart+ уже под вопросом. Зависит от человека. Правда, считал я выше расходы по 1-й карте на семью из 2-х человек, ведь покупая продукты в супермаркете для всей семьи, обычно расплачивается за них кто-то один, а не каждый за себя, верно? Квартира тоже оплачивается общая. А номер телефона у каждого свой. Однако сэкономить хотя бы на одном из них - уже хорошо. Ведь вариант 2-х карт «МТС Smart Деньги» в семье с подходящими под условия расходами по каждой - уже более редкий. Такой вот получился ответ «тарифам для семьи» Билайна со стороны МТС.

Жаль только, что участвуют в предложении «МТС Smart Деньги» лишь 3 тарифа. Smart mini вообще «в пролете»; непубличный «Smart для своих» , разумеется, тоже. Что странно, за бортом оставили и более «тяжелую» аудиторию - например, пользователей того же ТП ULTRA. В целом, выглядит все это не слишком справедливо - хотелось бы более гибких условий для расширения «тарифного ряда». Ведь оператору важно, не на каком тарифном плане вы сидите, а сколько и на что в итоге тратите, верно?

Презентация предложения «МТС Банка» под лозунгом «МТС сделала мобильную связь бесплатной» - по

Многие пользователи не обращают внимания на нюансы использования тарифного плана своего мобильного оператора. В результате - значительно переплачивают за интернет и мобильную связь. Поэтому иногда следить за новыми услугами, которые предлагают операторы, может быть достаточно выгодно. Например, не так давно стала популярной карта МТС smart деньги. С ней, как бы пафосно это не звучало, можно забыть о расходах на связь и мобильный интернет.

Что такое карта МТС smart деньги?

По виду - это обычная пластиковая карточка Visa, раскрашенная в фирменные цвета компании МТС, и содержащая в себе чип. Она позволяет получить стопроцентную скидку на абонентскую плату в тарифах «Smart» (Smart , Smart+, Smart NonStop , Smart Безлимитище) и опции «Планшет» от МТС . Также обладание такой картой предусматривает её бесплатное обслуживание и sms-информирование обо всех операциях.

Как активировать услугу МТС smart деньги?

Чтобы активировать услугу, нужно реализовать два простых условия: сначала надо оформить карту MTS Smart Деньги, потом - просто совершать покупки, расплачиваясь этой с её помощью или же сохраняя определённую сумму на счету. Этих действий достаточно, чтобы получить возможность пользоваться услугами мобильной связи и быть в сети интернет, не тратя при этом деньги на абонентскую плату.

Какие ещё преимущества даёт карта MTS Smart Деньги?

Пополнять карту можно без комиссии. За снятие денег никаких комиссионных тоже не придётся платить. Причём для снятия наличности можно воспользоваться как банкоматами банка МТС, так и сетью из почти 100 000 банкоматов других банков. Карта МТС smart деньги позволяет пользоваться и дистанционными банковскими сервисами: интернет-банкингом и мобильным банковским приложением. Информирование по sms тоже включено в список услуг.

Кроме того, нужно знать, что карта МТС smart деньги - это дебетовая карта Visa Platinum, которая делает возможными различные привилегии для держателей карт такого класса. А имеющийся в ней чип payWave позволяет оплачивать покупки только при одном прикосновении.

Как можно получить карту MTS Smart Деньги?

Сделать это несложно. Достаточно посетить любой из салонов MTS, с паспортом гражданина Российской Федерации, и подождать 15-20 минут, пока будет проходить процесс оформления карты. Естественно, вам должно быть 18 лет и больше. Также нужно иметь регистрацию в любом регионе РФ.

После того, как все формальности соблюдены, а карта оформлена, необходимо получить к ней пин-код. Для этого надо позвонить на номер 8 800 250 08 90. Пользуясь подсказками автоинформатора и нажимая нужные кнопки, следует зайти в меню «МТС Деньги» и выбрать пункт «Получение или изменение пин-кода». Чтобы получить или изменить пин-код, нужно воспользоваться контрольным кодом, который должен придти на ваш телефон после оформления карты.

Произвести данную процедуру надо на протяжении 48 часов после его получения, так как контрольный код имеет ограничение по сроку действия. В противном случае потребуется получить код повторно. Чтобы успешно пройти автоматические проверки безопасности, возможно, потребуются последние цифры номера вашей карты и CVC2-код, находящийся на обратной стороне банковской карты.

МТС-Банк решил обратить внимание на абонентов сотовой связи и предложил новый бонус – это возможность не оплачивать тариф Smart при выполнении определенных условий. Но действительно ли это жест доброй воли или очередной бесплатный сыр в мышеловке? Насколько выгодна карта «МТС Smart Деньги»?

Заголовки пресс-релизов банковской карты «МТС Smart деньги» и реклама по ТВ с Дмитрием Нагиевым не дают абонентам МТС пройти мимо: бесплатная сотовая связь и мобильный интернет – весьма заманчивое предложение. Нужно только и всего-то оформить продукт за 199 руб. – это комиссия за выпуск, которая берется единожды. Сумма несущественная за возможность пользоваться услугами без оплаты. Но что на самом деле кроется за предложением одной из ведущих телекоммуникационных компаний и одноименного банка? Правдивый ли рекламный ролик? И есть ли смысл оформлять такую карту?

Карта для «своих»

Важно: чтобы избежать ежемесячную плату за обслуживание, а это 99 р./месяц (или 1 188 р./год), в анкете на выпуск пластика должен быть указан телефонный номер абонента МТС. Таким образом, финансовый продукт предназначен только для клиентов сотового оператора. Да, разрешается указывать номер другого абонента, а не личный, но при условии, что клиент заручился его письменным согласием.

Без указания мобильного МТС банковская карта «МТС Smart Деньги» может быть выпущена, но клиентам других операторов заказывать этот продукт просто не выгодно.

Официальное предложение от МТС

Подробные условия размещены на сайте МТС. Но описаны с точки зрения выгод: на главном плане скидки и привилегии, которые получает клиент:

• отсутствие абонентской связи по тарифам Smart и «МТС-Планшет»;
• бесплатное обслуживание;
• бесплатное смс-информирование.

И карта хоть и дебетовая, но не начального уровня, а платиновая. Казалось бы – в чем выгода для МТС? Все становится ясно, как только перейти в тарифы, – отсутствие абонентской платы гарантировано только в том случае, если на счету поддерживается неснижаемый остаток и пластиком оплачивается определенная сумма покупок. Сколько придется тратить – зависит от тарифа МТС.

Карта «МТС Smart Деньги»: условия для бесплатного обслуживания

Итак, чтобы было понятно, объединим в одной таблице выдержки из тарифных планов сотового оператора и условия бесплатного обслуживания пластиковой карты.

* Для Москвы и Подмосковья для федерального номера
** Из расчета 19 р./сутки в течение 30 дней
*** Включено телевидение
**** Достаточно выполнить одно условие

Таким образом, не всё так просто: чтобы избавиться от ежемесячной платы за связь, нужно либо тратить в месяц с карты от 10 000 руб., либо держать на счету неснижаемый остаток . И то полностью избавиться от расходов сотового оператора не получится, т.к. в каждый тариф включено определенное количество минут, интернет-трафика и сообщений. Всё, что расходуется сверх, – бесплатным быть не может.

Если и аналогию с функцией кэшбек у кредитных карт с грейс-периодом , то процент возврата составляет в лучшем случае 2,5-4,5% (4,5% для тарифа Smart, для остальных меньше). И это в том случае, если тратить в рамках минимальных сумм, рекомендованных тарифом. В среднем больше, чем обещают российские банки при стандартном кэшбеке – 1-1,5%, с которых удерживается налог 13%. Но все равно по карте «МТС Smart Деньги» меньше, чем возможно получить по продукту «МТС Деньги» – до 7,5% на остаток собственных средств.

Более того, не все операции учитываются. В сумму расходов не входят снятие наличных, оплата услуг казино, тотализаторов, ломбардов, участие в лотереях, покупка дорожных чеков, ценных бумаг, перевода на счета других банков, обмен на электронную валюту. Не засчитываются и коммунальные платежи. Таким образом, плюсуются только расходы на реальные товары и бытовые услуги. Например, расчет в магазинах. Однако если товар был возвращен, то сумма, уплаченная за него, также не считается.

Насколько удобно пользоваться?

Насколько удобно пользоваться картой «МТС Smart Деньги», можно оценить по нескольким признакам: наличию точек по приему наличных, процедуре оформления, особенностям использования продукта.

#1 – Пополнение

Бесплатный способ пополнение только один – через банкоматы МТС-Банка или его сети. В Москве таких точек приема наличных насчитывается 47 штук. В других городах и того меньше, например, в Казани – всего 4, а в Пензе работает один-единственный офис. Но можно воспользоваться альтернативными способами – переводом с других карт из других банков, через терминалы, интернет-банкинг, через приложения платежных систем, безналичным способом.

#2 – Оплата в одно касание

Карта оснащена чипом payWave, который позволяет быстро проводить оплату. Списание покупок до 1 000 руб. происходит в одно касание без запроса пин-кода и подписи на чеке.

#3 – Получение продукта

Здесь всё просто: нужно всего-то прийти в любой салом МТС с паспортом и заполнить анкету. А спустя 15 минут получить продукт (если лицевая сторона неэмбоссированная). Также можно заказать именную карту, но придется обратиться в офис и подождать 2-3 недели.

#4 – Быстрый доступ к информации

Используя сотовый телефон и сервис «Банк-Инфо» можно по смс получить информацию о состоянии баланса карты, мини-выписку, приостановить и возобновить расчеты, подключить услуги, заказать перевыпуск продукта. Есть также интернет-банк и бесплатное приложение для клиентов.

Дополнительные платежи, о которых надо знать

Если внимательно ознакомиться с тарифами, то в них можно найти интересные строки.

• Пополнение через кассу 0,5%-1% . Поэтому выгоднее пользоваться банкоматами, но нем во всех городах они есть для зачисления наличных.
• Снять деньги через кассу – 0,5% . Если нет с собой пластика, но нужно получить наличные, то можно обратиться в кассу банка с паспортом. Но придется за услугу заплатить 0,5%.
• Зачисление средств от организаций и ИП – 5% . Это плата за прием переводов со счетов фирм.
• Неразрешенный овердрафт – 36,5% . Кредитный лимит по карте невозможен, но если образовалась задолженность, на нее начисляются эти проценты.

Пользоваться услугами кассы банка невыгодно, любые операции, за редким исключением, проводятся с дополнительной комиссией.

Лимиты по операциям

На снятие наличных через банкоматы установлен суточный лимит в размере 50 тыс. руб. и месячный – 600 тыс. руб. Нужно больше – стоит обращаться в кассы.

Сим-сим, закройся!

Несмотря на то, что срок действия карты составляет 3 года, банк при отсутствии операций по счету в течение полугода и нулевом остатке оставляет за собой право ее закрыть в одностороннем порядке.

Резюме

Выгодна ли рассмотренная карта? Да, но только клиентам МТС. Об этом в ТВ-рекламе данного продукта говорится прямым текстом. В этом случае ее обслуживание будет бесплатным, плюс еще можно будет сэкономить на оплате тарифов группы Smart и «МТС Планшет» 400-900 руб. при соблюдении условий по остатку на счете или уровня расходов.

В остальных ситуациях держать такой продукт не совсем целесообразно: можно найти карты с оплатой менее 1 188 руб. /год. Для сравнения: классическая карта Сбербанка с возможностью бесконтактного проведения оплаты обойдется в 600 руб. со второго года (а первый – 900 руб.). Но с другой стороны, и клиенты МТС могут найти вариант хранения денег с более привлекательными условиями – суммы от 10 тыс. можно держать на вкладе и получить процент выше, чем 4,5% (максимальная выгода по карте «МТС Smart Деньги»), или воспользоваться другими бонусами (например, «Спасибо» от Сбербанка).

Задайте свой вопрос по теме статьи

Финхаки

Льготы пенсионерам нижегородской области по уплате транспортного налога Рассчитать налог на авто нижегородская

Оформление пенсии

Глобализация: сущность процесса, предпосылки и последствия глобализации

Платежные системы

Заявление на льготы по налогам