Самым удобным для малого бизнеса аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка». Оценка «Точки» за удобство реализации в интернет-банке возможностей управления зарплатным проектом составила 93%. Хотя здесь для участия в зарплатном проекте надо будет открывать расчетный счет и платить за него каждый месяц 1 тыс. рублей.

Вы можете запросить эту карту только с подтверждением личности и места жительства, и мы также должны проверить эту информацию. В дополнение к вашей информации, такой как ваше имя, адрес, дата рождения, адрес электронной почты и номер телефона, другие документы также запрашиваются для идентификации, включая копию датированного счета государственной службы менее трех месяцев.

Что такое дополнительная карта? Что такое анонимная карточка? Многие люди обеспокоены тем, как компании обрабатывают свои персональные данные. Благодаря этой карте компания не может идентифицировать вас в своей системе данных по вашей оплате. Вы можете получить эту версию только в качестве дополнительной карты после отправки вашего удостоверения личности и домашнего адреса на свою первую карту. Что такое виртуальная карта?

Самым удобным аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка»

На втором месте — Тинькофф банк. Он проигрывает «Точке» в том, что не дает возможности включать в зарплатный реестр карты сторонних банков. Зато работать в банках в рамках зарплатного проекта можно без РКО. Плюс к этому за счет использования Тинькофф банком технологии 1С DirectBank можно делать реестр на выплату зарплат в 1С, не заходя для этого в интернет-банк.

Если вы выберете виртуальную карту, вы не сможете получить физическую карту, но вместо этого получите информацию о своей карте. Это означает, что вы получите номер карты, дату истечения срока действия и код безопасности для оплаты в Интернете. В чем разница с кредитной картой?

Вы можете использовать только предоплаченную карту, чтобы потратить деньги, которые вы уже наложили на свою карточку. Во всем мире около 35 миллионов компаний принимают этот тип карт. В чем разница с обычной банковской картой? Более подробную информацию о бесконтактных платежах можно найти в списке глав.

Райффайзенбанк занимает т ретье место в рейтинге по удобству. Банк не использует технологию 1С DirectBank. К тому же для выпуска карт сотрудники должны подписать заявления-анкеты до момента выдачи карт.

Многие банки подключают зарплатный проект бесплатно и не берут комиссию за зачисление заработной платы. В семи банках пользоваться зарплатным проектом можно бесплатно, вне зависимости от наличия расчетного счета в этом банке (Тинькофф банк, ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк, Альфа-банк, «Открытие», Росбанк). Еще шесть предлагают бесплатный зарплатный проект только при условии открытия РКО («Точка», Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Модульбанк, МКБ, Промсвязьбанк).

Будут ли деньги, внесенные на мою карточку или мой банковский счет, меня заинтересовать? Эти деньги считаются наличными и будут доступны держателю карты в любое время. Ничего, эти деньги считаются наличными и будут доступны держателю карты в любое время. Ничего не делается, это означает, что он не инвестируется и что никто не спекулирует этими деньгами, потому что это запрещено европейским финансовым регулированием.

Он обычно работает за кулисами, чтобы гарантировать, что когда его клиенты хотят торговать, входить в систему или идентифицировать, они могут сделать это безопасно и легко. В рамках этих глобальных операций создание, настройка и безопасная отправка предоплаченных карточек - это сама по себе специальность. Это надежный и солидный кооперативный банк. Его кредитный рейтинг и рейтинг безопасности являются одними из лучших в Европе и остальном мире.

— Основной подход банков в плане ценообразования — предложение и обсуждение условий индивидуально с каждым клиентом: только у 6 из 15 исследованных банков на сайте можно узнать точные условия обслуживания в рамках зарплатного проекта («Точка», Тинькофф банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Модульбанк и ВТБ 24). Подход к расчету индивидуальных условий отличается от, буквально, «настроения менеджера» до специальных скоринговых программ, которые определяют величину комиссии, тип выпускаемых карт и прочее по входным данным о компании (ФОТ, количество сотрудников и т. п.),— рассказали в Markswebb.

В Нидерландах «Рабобанк» является крупнейшим банком в области «зеленых» сбережений, инвестиций и финансов. Компания управляет самой быстрой сетью по обработке платежей в мире и объединяет потребителей, финансовые учреждения, торговцев, правительства и предприятия в более чем 210 странах и территориях. Технические стандарты в этой области применяются только к платежам в евро, а не к другим валютам.

Доля кооператива представляет собой часть капитала. Если вы не являетесь членом кооператива, вам будет предложено стать участником. Несовершеннолетние не могут подать заявку на карту самостоятельно. В качестве владельца карты и законного опекуна вы можете запросить дополнительную карту для несовершеннолетнего. Вам придется идентифицировать себя в этом качестве. Однако вы несете ответственность за все свои карты.

Чем банки могут привлечь клиентов

Преимущества для компаний по работе с банками в рамках зарплатного проекта могут быть следующими.

Экономия на транзакциях. Большинство банков зачисляет зарплату на карты сотрудников бесплатно в рамках зарплатного проекта. Если отправлять зарплату отдельными платежками на каждого сотрудника, то, в зависимости от тарифов банка, может взиматься комиссия в виде процента от суммы перевода (размер комиссии варьируется от 0% до 1,5%), либо комиссия в виде фиксированной стоимости обработки платежного поручения (как правило, несколько десятков рублей за штуку).
Упрощение работы бухгалтера и экономия времени на создание платежных поручений. Вместо 30 платежек в банк отправляется один реестр с суммами выплат, который можно сформировать и отправить несколькими кликами.
Экономия времени на заказе наличных в банке, их получении и перевозке.
Минимизация рисков, связанных с транспортировкой и хранением наличных денежных средств (нет необходимости платить за инкассацию).
Специальные предложения по кредитованию бизнеса.
Удобство в перечислении зарплаты сотрудникам, которых нет в офисе (на больничном, в командировке, работают не в центральном офисе, по сменному графику и т. д.).

Как компании выбирают банк для зарплатного проекта

Может ли юридическое лицо подать заявку на получение карты? Юридическое лицо не может подать заявку на карточку, только потребитель может это сделать. Какова стоимость карточного приложения? Первая карточка кооперативного акционера всегда бесплатна. Это касается как физических, так и виртуальных карт.

Владелец основной карты несет полную ответственность за все дополнительные карточки. У всех ваших карт есть свои ограничения, кроме карт для несовершеннолетних. Для этих последних карт общие ограничения с держателем основной карты. Через определенный период отправляется одно или несколько автоматических сообщений электронной почты, чтобы попросить вас отправить свои документы.

Ответить на этот вопрос нельзя однозначно, поскольку здесь многое зависит от типа бизнеса, который выбирает зарплатный проект, и от личных предпочтений человека.

Вот некоторые критерии, которые могут повлиять на этот выбор.

Надежность банка. По данному параметру выигрывают банки с крупной филиальной сетью, преимущественно из списка системно значимых.
Размер стоимости подключения зарплатного проекта и переводов.
Потребительские свойства зарплатного проекта как продукта (например, уровень зарплатных карт, удобство работы через каналы ДБО, отсутствие необходимости посещать офис банка, то есть возможность выезда менеджера к клиенту).
Быстрое подключение зарплатного проекта. Потенциальные клиенты могут экстраполировать опыт долгого процесса продажи продукта на будущий опыт обслуживания. На принятие решения может негативно влиять необходимость предварительных встреч с клиентом, переговоры и составление коммерческого предложения.
Личный клиентский опыт в банке (как юридического или физического лица), опыт знакомых предпринимателей и бухгалтеров.
Спецпредложения для бизнеса (например, кредитование).
Территориальная близость банка к офису, которая позволяет ускорить и упростить коммуникации с банком (например, подпись документов, получение карт сотрудниками).

Как построить качественный зарплатный проект в банке

Если мы не получили никаких документов через 3 месяца с момента отправки запроса, карта останется стартовой карточкой, и один евро в месяц будет выставляться с 4-го месяца. Что произойдет, если у меня плохой кредитный рейтинг? Это не проблема, потому что это предоплаченная карта. Это означает, что вы должны брать деньги на свою карточку, прежде чем сможете ее использовать. Это означает, что вы можете производить платежи только в том случае, если ваш остаток покрывает сумму покупки, которую вы хотите сделать.

Вы можете заказать карту, если вы живете в стране в Единой платежной зоне. Это касается как компаний с физическим учреждением, так и интернет-магазинов. Могут ли несовершеннолетние подать заявку на получение карты? В качестве владельца карты и законного опекуна вы можете запросить дополнительную карту для несовершеннолетних в возрасте от 13 до 18 лет. Является ли ребенок в возрасте до 13 лет уполномоченным иметь карточку?

Чтобы сформировать услугу, которая будет удовлетворять и сотрудников, и руководство компании, банку надо учитывать потребности каждой группы пользователей зарплатного проекта.

1. Для руководителя, которому небезразличны бизнес-интересы компании, в первую очередь важны финансовые параметры: стоимость подключения, размер комиссий, снижение трудозатрат бухгалтерии. Может быть важна удовлетворенность сотрудников зарплатным проектом.

Несовершеннолетним в возрасте до 13 лет не разрешается иметь предоплаченную карту. Юридический опекун, который идентифицирует себя в этом качестве, может подать заявку на получение карты для несовершеннолетнего с 13-летнего возраста. Карта несовершеннолетнего может взиматься только по принципу «карта-карта». Таким образом, загрузка карты несовершеннолетнего с использованием карточки его законного опекуна является бесплатной.

Может ли несовершеннолетний использовать карту во всех физических и интернет-магазинах? Несовершеннолетний не может использовать предоплаченную карту для следующих покупок: купить оружие, получить порнографического содержания, и сделать париж и азартные игры. Это основано на коде по секторам.

2. Для бухгалтера, который хочет снизить долю рутины и количество ошибок из-за ручного ввода данных, важны интерфейсные параметры: организация выпуска карт для сотрудников, степень автоматизации при экспорте и импорте реестров зарплаты и т. д. Уже на этапе первичного сравнения могут быть отсечены банки с неудобными интерфейсами или со сложным процессом импорта реестра из бухгалтерской системы (например, если нужно обработать XML файл из 1С каким-нибудь специфичным ПО, в котором нужно разбираться).

Как перевести зарплату в новый банк?

Что теперь будет? Немедленно подпишите панель к задней части вашей карты. Вы получили свою карту, но еще не активировали ее. Вы также можете сделать это самостоятельно. Какую информацию мне нужно ввести для активации моей карты? Ваш 16-значный номер карты находится на передней стороне вашей карты. Как только вы правильно ввели эту информацию, ваша карта активирована, и вы можете использовать ее для осуществления платежей.

Вы не можете изменить его впоследствии. Когда мне нужно загрузить мою карту в первый раз? Сразу же после подачи заявки на получение карты вам необходимо будет внести первоначальную минимальную сумму в размере € 25 на карточку. Карта не будет отправлена до тех пор, пока минимальная сумма не будет включена в счет. Деньги могут занять до 6 дней, чтобы стать доступными на вашей карте, в зависимости от скорости вашего банка.

3. Сотрудникам важны продуктовые свойства зарплатных карт, а также общие параметры банковского сервиса для физлиц: категория карт, льготные условия по другим банковским продуктам, количество и доступность банкоматов, наличие опций типа кэш-бэк, процент на остаток и т. д.

В качестве дополнительных преференций банки могут предложить компаниям, с которыми они хотят работать в рамках зарплатного проекта, с ледующее.

Какова стоимость снятия денег с моей карты? Чтобы снять деньги в Бельгии и в Единой зоне европлаты, вы платите 3 евро за снятие средств. За пределами этого места вы платите 3 евро за снятие средств плюс сбор в размере 2, 15% от обменного курса. Монеты и счета дорогие и небезопасные. Карта предоплаты - это карта, на которую вы должны положить деньги, прежде чем сможете ее использовать. Это означает, что вы можете производить платежи только в том случае, если у вашей предоплаченной карты достаточно средств.

Таким образом, ваша предоплаченная карта идеально адаптирована, чтобы помочь вам в вашем ежедневном бюджете; вы никогда не сможете тратить больше, чем у вас. Это телефонное приложение, которое позволяет выполнять функции управления с помощью клавиш на вашем телефоне. Это означает, что мы доступны 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Широкую банкоматную сеть для снятия наличных и возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате.
Скидки у партнеров банка.
Льготное кредитование бизнеса.
Установку банкомата в офисе компании при выполнении определенных условий (например, ФОТ больше определенной суммы или сотрудников больше определенного количества человек).
Сведение к минимуму беспокойства сотрудников по поводу выпуска карт (чтобы подписывать все документы можно было по факту выдачи карты, причем желательно не в отделении банка, а в офисе компании).
Бесплатный выпуск и обслуживание карты, отсутствие комиссий от ФОТ за зачисление зарплаты.
Не требовать открытия расчетного счета для подключения зарплатного проекта.
Самостоятельно и заблаговременно перевыпускать зарплатные карты.
Давать возможность добавлять в реестр на зачисление заработной платы сотрудников со счетами в других банках.

Тенденции в сфере зарплатных проектов

Да, вы можете просмотреть свои расходы, когда отображается список транзакций на вашей карте. Как насчет моих благотворительных подарков? Вы не предоставляете эти деньги напрямую, это делает эмитент карты. Вы можете изменить благотворительность в любое время, не чаще одного раза в год.

Может ли банк изъять деньги с зарплатной карты в счет кредита?

Это, конечно, тоже благотворительность. Что означает «Мой экологический след»? Этот показатель будет постепенно развиваться в сотрудничестве с нашими экологическими партнерами. Каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту, вы потребляете. Это может быть полезно для экономики, но не обязательно для окружающей среды. Рассмотрите различные ограничения, на которые распространяется ваша карта. Если вы превысите один из этих лимитов, избыточная сумма будет возвращена на исходную учетную запись.

— Мы ожидаем роста количества «коробочных» предложений для малого бизнеса, так как индивидуальный подход это всегда операционные расходы. Микро- и малого бизнеса очень много, и там можно выделять схожие по потребностям (в плане зарплатного проекта и не только) группы. Это хорошо видно на примере РКО — практически у каждого банка есть несколько тарифных планов для разного бизнеса,— прокомментировали в Markswebb.

Нет, наоборот: в качестве основного владельца карты вы можете видеть транзакции на других карточках. Помните, что в качестве основного владельца карты вы несете ответственность за все банковские карты в своем аккаунте. Кто несет ответственность за карту?

Основной держатель карты несет ответственность за все карты и их использование. Вы можете просмотреть все транзакции всех карт. Эти карты доступны в пользовательских или нестандартных версиях. Доступны виртуальные и физические карты. Можно ли переключиться с виртуальной карты на физическую карту?

В отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет. То есть будет своего рода отрицательная ставка за зачисление

По мнению аналитиков, можно ожидать снижения стоимости переключения клиента на обслуживание в другом банке. Так как каждый банк старается перебить предложение конкурента (раньше это была ставка, сейчас чаще — уровень карт и условия по ним), то уйти, не потеряв ровным счетом ничего, становится проще.

Да, вы можете без каких-либо проблем переключаться с виртуальной карты на физическую карту, и вы даже можете владеть обеими картами одновременно. Да, вы можете одновременно владеть обеими картами, но вы также можете выбрать конкретный тип карты. Что произойдет, если срок действия моей карты истечет?

Вам будет снято 325 руб за отмену карты. Безопасна ли карта предоплаты? Да, предоплаченная карта очень безопасна для использования, если вы соблюдаете следующие рекомендации. Предупреждение: Временное блокирование вашей карты не означает одно. освобождение от сборов.

Еще лет пять назад кэш-бэк и процент на остаток по дебетовым картам не были таким распространенными явлениями, как теперь. Сейчас же в РКО юридических лиц все больше банков предлагают начислять процент на остаток по счету. Возможно, в отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться похожим образом: например, возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет. То есть будет такая своего рода отрицательная ставка за зачисление.

Вы всегда можете использовать свою первую персонализированную карточку с компаниями, которым вы согласны доверить вашу личную информацию. Немедленно заблокируйте свою карту, если вас беспокоит неправильное использование. Внимание: временная блокировка вашей карты не означает освобождение от сборов.

Немедленно заблокируйте свою карту, как только вы ее потеряете. Деньги были взяты с моей карты без моего разрешения? Сколько времени требуется, чтобы заменить карту? Срок действия моей карты истекает? Дата истечения срока действия печатается на обратной стороне карточки. Все деньги на вашей старой карте будут перенесены после активации вашей новой карты.

Как правило устроившись на работу вы получаете банковскую карту, на которую будет начисляться заработная плата. Естественно, что речь не идет о тех предприятиях, где руководство предпочитает выдавать своим сотрудникам зарплату в конвертах. С другой стороны хороший работодатель всегда позаботится о том, чтобы работник получал «белую» зарплату.
Став владельцем зарплатной карты, клиент приобретает больше чем просто инструмент для ежемесячного получения и снятия денег. Это дает ему массу преимуществ, бонусов и возможностей, которые помогут ему выгодно для себя пользоваться различными услугами, предлагаемыми кредитной организацией, к примеру тот же корпоративный кредит .

«Ситибанк» может предлагает выбор при оформлении карты. Можно открыть ее в системе MasterCard или Visa. Карта подходит для оплаты счетов, денежных переводов и оплаты товаров и услуг 24 часа в сутки. Зарплатный клиент имеет круглосуточный доступ к службе телефонной поддержки банка CitiPhone, а также доступ к интернет-банку Citibank Online, использование которого позволяет оперативно отслеживать состояние счета и проводить разнообразные операции.

Зарплатные карты ВТБ24 позволяют открыть две бесплатные дополнительные карты Visa Classic Unembossed для ваших близких. Также держатели зарплатной карты получают возможность получать скидки (максимальная – 30%) в более чем 1700 магазинах, сотрудничающих с кредитной организацией. Эта карта поможет и тем, кто предпочитает совершать покупки через интернет - с ее помощью можно расплачиваться в интернет-магазинах по всему миру, приобретать авиа- и железнодорожные билеты, бронировать отели, оплачивать покупку приложений для мобильного телефона в iTunes и GooglePlay.

Привилегии имеют и зарплатные клиенты Сбербанка . Один из самых приятных бонусов – это возможность получить пониженные ставки по кредитным продуктам, будь то ипотечный потребительский или авто кредит. Интересно и то, что для подачи заявки понадобится только паспорт, а ее рассмотрение в случае с потребительскими и автокредитами займет всего несколько часов. Также для зарплатных клиентов бесплатно пользование интернет банком.
Если вы работаете в компании, которая является партнером «Райффайзенбанка», вам, помимо стандартного набора (денежные переводы, дополнительные карты, интернет-банк) стоит обратить внимание на ряд особых возможностей, которые связаны с кредитованием зарплатных клиентов. Во-первых, работник, получающий зарплату на банковский счет на протяжении полугода, имеет право взять автокредит без предъявления справки о доходах и копии трудовой книжки. Во-вторых, для оформления кредитных карт человеку, который уже полгода получает зарплату с помощью «Райффайзенбанка», не потребуется представлять справку 2-НДФЛ. Наконец, в-третьих, для получения кредита наличными потребуется только паспорт. Это касается тех клиентов, которые получают зарплату хотя бы два месяца.

Начальник управления корпоративных продаж банка «Хоум Кредит » Игорь Вирясов сообщает, что зарплатный клиент банка может пользоваться более привлекательными условиями при оформлении кредитных карт и кредитов. Также есть возможность снимать деньги в банкоматах любых банков по всей России без комиссии. «Являясь держателем пластиковой карты банка, зарплатники также автоматически становятся участниками программы лояльности «Карта города», по которой предоставляются скидки на товары и услуги у более чем 8 тыс. партнеров. Им также доступна функция оплаты мобильных телефонов/коммунальных платежей через интернет-банк без комиссии», – поясняет эксперт.

«Альфа-Банк » предлагает своим зарплатным клиентам целый ряд полезных привилегий.В частности, это бесплатный пакет услуг и программы кредитования на льготных условиях (кредитные карты, кредиты наличными, ипотека, автокредитование). Ставки для зарплатных клиентов снижены, а кредитные лимиты увеличены. Так, например, они могут взять кредит наличными до 2 млн рублей. Также зарплатные клиенты «Альфа-Банка» участвуют в общебанковских акциях и нередко там побеждают. Как правило, каждый четвертый победитель стимулирующих акций получает зарплату на карту «Альфа-Банка». «Но, что более важно, мы проводим акции только для зарплатных клиентов с очень хорошими призами. Например, в марте этого года мы вручили нашему клиенту в Новосибирске автомобиль Ford, а еще 40 участников по всей России получили видеорегистраторы», – рассказывает директор по развитию зарплатных проектов «Альфа-Банка» Роман Маришкин.
А в апреле и мае кредитная организация проводит акцию «Получи 13-ю зарплату в "Альфа-Банке"!», которая была признана Ассоциацией российских банков одной из лучших маркетинговых инициатив апреля.

Директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса «Номос-банка» Александр Базанов отмечает, что в банке сотрудник зарплатной организации получает пакет банковских услуг, куда входят банковская карта, SMS-сервис, интернет-банк, возможность открыть доходный счет на специальных условиях, специальные условия по кредитам. «Зарплатные клиенты банка имеют доступ к специальным условиям по кредитам. Также банк регулярно формирует для таких клиентов предодобренные предложения по кредитам, упрощая тем самым процедуру получения кредита», - комментирует представитель банка.

по материалам rbc.ru

Финхаки