Установление суммы, подлежащей выплате страховщиком в результате произошедшего события по ДТП, является всегда сложной и порой неоднозначной.

Понятно, что политика страховой компании направлена на то, чтобы максимально сэкономить на страховом возмещении, так как страхование есть нечто иное, как обычный бизнес, со специфичным направлением деятельности.

В связи с этим в октябре 2014 года Центробанком России разработана и внедрена в отношения по страховым выплатам единая методика. Согласно этой методике, страховщик при расчете страховой суммы по ОСАГО должен рассчитывать расходы на проведение восстановительного ремонта автомобиля и его поврежденных элементов.

В этой статье:

Действия потерпевшего при определении размера выплат по ОСАГО

Чтобы сумма выплаты по ОСАГО была реальной и достаточной для восстановления повреждений, гражданину, обратившемуся за выплатой, стоит серьезно отнестись к формированию пакета документов. Нужно максимально точно на стадии обращения к страховщику изложить все факты ДТП, приложив все возможные документы.

Если были на месте очевидцы, получить по возможности их показания в письменном виде, с указанием данных о месте их жительства.

При описании повреждений, нужно не забывать о скрытых повреждениях. Даже если их не могло быть, лишним не будет указание об их наличии.

Соблюдая все установленные сроки направить документы на рассмотрение. Чем грамотнее Вы все изложите, тем больше шансов у Вас на получение нужной выплаты.

Порядок определения страховой выплаты

Расчет ущерба по ОСАГО осуществляется страховщиком на основе имеющихся сведений о ДТП, поданных заявителем.

Выплаты по ОСАГО могут быть направлены на возмещение вреда охраняемым законом объектам, а именно:

Компенсация вреда имуществу – транспортному средству

Выплаты осуществляются на основе проводимого осмотра повреждений как видимых, так и скрытых, если об этом указал страхователь.

Непосредственный осмотр проводится специалистом, который:

Изучает характер повреждения.
Замеряет размер, глубину повреждения.
Выявляет нерабочие элементы конструкции автомобиля.

Одновременно определяется способ устранения неисправности или повреждения. По результатам составляется акт осмотра.

Далее страховщик обращается к методике расчета ущерба по ОСАГО. Здесь соотносится элемент повреждения с новой деталью, имеющей свой артикул и стоимость. Подбор комплектующих производят по VIN-номеру автомобиля.

По итогам расчета выводится конечная сумма, подлежащая выплате.

Определение суммы для компенсации вреда жизни

Возмещение вреда жизни происходит путем выплаты фиксированной суммы – 475000 рублей потерпевшей стороне, в роли которой могут выступать близкие родственники. Оставшаяся часть в 25000 рублей подлежит выплате на расходы по погребению.

Выплаты на возмещение вреда здоровью

Указанные выплаты проводятся на основе имеющегося медицинского заключения. В его основе лежит формулировка о степени тяжести вреда здоровью, например, тяжелая, средняя или легкая форма.

Выявить эти обстоятельства вреда здоровью позволяет Постановление Правительства РФ № 522 от 17.08.2007. В этом подзаконном акте четко изложены квалифицирующие признаки тяжести вреда здоровью.

Установление суммы страховой выплаты на компенсацию вреда, причиненного другому имуществу

Это может быть как недвижимость, так и иное движимое имущество граждан. Расчет страхового возмещения основывается на рыночной стоимости этой вещи, с учетом ее степени изношенности, не превышающий 80 процентов.

Методика расчета ущерба по ОСАГО

Расчет ущерба по ОСАГО проходит поэтапно.

В ходе описания ущерба страховщик выявляет следующее :

Определение порядка исследовательских работ по установлению характера и степени повреждений автомобиля. В штате страховой компании имеются аттестованные специалисты, имеющие опыт технического осмотра повреждений ТС. При отсутствии таковых, страховая обычно заключает договор на оказание услуг в проведении независимых экспертиз с организациями такого типа.
На основе фотоматериалов и документов по ДТП, страховщик устанавливает виновника аварии, а также случаи регрессного возмещения требований по ОСАГО, если они имеются.
Соотносятся обстоятельства столкновений автомобилей с теми показателями повреждений, которые установил потерпевший, то есть, имели ли место они быть.
Рассчитывается стоимость необходимых комплектующих для восстановительного ремонта автомобиля потерпевшего. Здесь должно учитываться не только их стоимость, но и расходы на их замену, включающую демонтаж поврежденных деталей и монтаж новых запчастей.
При расчете запасных частей, страховщик должен сначала определить степень износа деталей, узлов и агрегатов, эксплуатируемых на автомобиле, исходя из процентного соотношения, подбирается соответствующая деталь.
Годные остатки подлежат учету страховщиком, если имело место полная гибель автомобиля в результате ДТП.
Далее по методике, устанавливается начальная стоимость автомобиля до его повреждения, с учетом пробега, года выпуска, комплектации и степени изношенности, если это представляется возможным.
По классификатору справочной системы комплектующих запчастей для данного автомобиля устанавливается их стоимость, а также расходы на ремонт с учетом рынка услуг в конкретном регионе.

Таким образом, в совокупности по указанной методике образуются суммы выплат потерпевшему.

Если вы стали потерпевшей стороной в ДТП, то вы имеете полное право на возмещение ущерба по автогражданке. При этом размер и форма возмещения будут зависеть от условий аварии.

Максимальный размер выплат по ОСАГО в 2015 году за повреждение имущества составляет 400 000 рублей. При этом нужно понимать, что такая сумма выплачивается далеко не всегда. Для этого необходимо, чтобы ремонт автомобиля действительно стоил такую сумму по расчетам экспертизы, которая проводится страховой компанией. Следует также учесть, что при расчете стоимости ремонта вычитается износ авто, так что реальная стоимость ремонта обычно обходится дороже, чем сумма выплаты.

Помимо прочего, если в ДТП участвовало несколько автомобилей, то максимальный размер выплат по ОСАГО делится между потерпевшими водителями пропорционально ущербу, который получили их автомобили. Например, если первая машина получила повреждения на сумму 100 000 рублей, а вторая на 200 000 рублей, то им обоим выплачивается возмещение по ОСАГО в полном размере, поскольку их совместные повреждения в 300 000 рублей вписываются в максимальный размер выплаты.

А вот в другом случае, если одна машины была повреждена на 300 000 рублей, а вторая на 900 000 рублей, потерпевшие водители получат только часть суммы повреждений. Для первого автомобиля выплата составит 100 000, а для второго – 300 000. При расчете выплаты по автогражданке здесь использовался принцип пропорционального разделения максимальной суммы за ущерб соответственно повреждениям авто.

Помимо выплат за ущерб имуществу, ОСАГО предусматривает и возмещение вреда здоровью водителя и пассажиров, пострадавших в результате ДТП. Максимальный размер выплат за вред здоровью по ОСАГО составляет 500 000 рублей и в отличие от суммы за ущерб имуществу, эта выплата не разделяется между всеми пострадавшими в ДТП людьми. То есть, каждый получает полное возмещение в пределах 500 тысяч.

Если затраты на возмещение ущерба или вреда здоровья превышают максимальные суммы выплат по автогражданке, потерпевшая сторона вправе взыскать оставшуюся часть суммы с самого виновника через суд.

Куда обращаться за выплатой по автогражданке?

Если до 2014 года потерпевший водитель всегда должен был обращаться за выплатой по ОСАГО в страховую компанию виновника, то теперь ситуация изменилась. С 2014 года было введено прямое возмещение убытков по автогражданке . Суть этого нововведения состоит в том, что при аварии водитель должен обращаться к своему страховщику при соблюдении ряда условий, а именно:

В ДТП участвовало только 2 автомобиля;
Ущерб был причинен только имуществу, пострадавших людей в аварии не было;
У обоих участников ДТП есть действующие полисы автогражданки.

В случае ПВУ страховая компания потерпевшей стороны выплачивает возмещение ущерба по ОСАГО, а затем взыскивает эту сумму с СК виновника аварии.

Если хоть одно из условий не соблюдено, то необходимо обращаться к Страховщику виновника, как и раньше.

Сроки выплат по ОСАГО

Согласно последним изменениям в законе об ОСАГО, страховая компания обязана выплатить страховую сумму в срок, не превышающий 20 календарных дней с момента подачи заявления. При этом заявление необходимо подать в течение 5 дней с момента аварии.

Если вдруг Страховщик не выполняет установленных сроков выплат по автогражданке, то законом предусматривается штраф в пользу Страхователя в размере 0,5% от суммы выплаты за каждый день просрочки.

Кроме выплаты по калькуляции, страховая компания может предложить Страхователю отремонтировать поврежденный автомобиль на одной из станций технического обслуживания, с которой у страховой заключен договор о сотрудничестве. В этом случае направление на ремонт должно быть выдано в течение 20 календарных дней с момента подачи заявления. Сроки же завершения ремонта обговариваются индивидуально.

Как получить выплату по ОСАГО?

Чтобы получить страховую выплату по ОСАГО, обычно достаточно соблюдать простые правила действий при ДТП. Нужно дождаться приезда ГИБДД, получить от них все необходимые документы и, не откладывая, ехать в страховую компанию и подавать заявление о возмещении ущерба.

Если вы все сделали верно и в течение 5 дней подали заявление, то проблем с выплатой возникнуть не должно. Однако есть ряд случаев, когда в силу тех или иных обстоятельств в выплате вам могут отказать:

Ваша страховая компания задерживает или отказывает в выплате по ОСАГО без законных оснований. В этом случае необходимо подать жалобу в РСА и написать досудебную претензию в страховую компанию. Обычно данные меры помогают. В случае если страховая компания продолжает отказывать в выплате, можно подать иск в суд с дополнительным требованием возмещения морального ущерба и ущерба за просроченное время.
Страховая компания виновника обанкротилась или у нее отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности. В данном случае с выплатами могут возникнуть проблемы, но пострадавшая сторона все равно получит возмещение. Дело в том, что специально для этих целей сформирован специальный фонд РСА, из которого пострадавшие водители могут получать компенсационные выплаты. Для их получения необходимо обратиться в РСА и заполнить заявление.

Финхаки