Warning on line 30

Warning : Illegal string offset "listing_270_253-width" in /var/www/vsezaimy/data/www/сайт/wp-content/themes/vzo2/page-orgsingle.php on line 30
h"> Warning : Illegal string offset "sizes" in /var/www/vsezaimy/data/www/сайт/wp-content/themes/vzo2/page-orgsingle.php on line 31

Warning : Illegal string offset "listing_270_253-height" in /var/www/vsezaimy/data/www/сайт/wp-content/themes/vzo2/page-orgsingle.php on line 31
h">

Сбербанк (Подари жизнь)

Максимальный кэшбэк (%):

Открытие (руб):

Обслуживание (руб):

Скорость оформления:

0,5% от покупки по программе "Спасибо от Сбербанка"

Процентная ставка:

Тип карты:

Лицензия:

1481 от 11.08.2015

Документы:

Паспорт, 2-НДФЛ или справка по фарме банка, о размере пенсии, трудовой книжки, контракт/договор

Регистрация:

Постоянная или временная регистрация РФ

Стаж на последнем месте от 6 мес, общий от 12 мес

Преимущества:

Самая обширная сеть банкоматов в России
Можно привязать карту к электронному кошельку Яндекс.Деньги
Бесплатно контролировать счет и осуществлять платежи с помощью сервисов Мобильный банк и Сбербанк Онлайн
Настроить автоматическую оплату услуг связи и ЖКХ
Бесконтактные платежи по картам с технологией PayPass
Безопасные платежи в Интернет с 3-DSecure
Одинаковые условия выдачи наличных в России и дочерних банках за границей
Льготные условия обслуживания для клиентов Сбербанка – бесплатное обслуживание карты, увеличенный кредитный лимит, сниженная процентная ставка

Как оформить:

Заполните анкету и предоставьте пакет документов в офис Сбербанка
Решение банка по заявке будет принято в течение 2 рабочих дней. Уведомление пришлют по СМС или позвонит сотрудник Сбербанка
После получения СМС о доставке карты получите ее в офисе Сбербанка, предъявив паспорт
На льготных условиях оформить карту можно клиентам Сбербанка

Требования к заемщику:

Гражданство России
Возраст от 21 года до 65 лет
Постоянная регистрация в регионе нахождения территориального банка
Срок работы >6 месяцев при общем стаже>1 года за последние 5 лет
Стационарный рабочий телефон
Постоянная регистрация и место работы в регионе присутствия Райффайзенбанка

Необходимые документы:

Паспорт РФ
Подтвержденный доход 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Для пенсионеров справка о размере пенсии. Для студентов справка о стипендии
Копия трудовой книжки за последние 5 лет или копии трудовых договоров. Заверяются предприятием постранично

Карты Visa Classic и MasterCard Standard

Аэрофлот (Classic)

Начисление 1 мили за каждые 60 руб потраченные на покупки по карте.

500 приветственных миль
Начисляется 1 миля за каждые 60 рублей покупок по карте
Мили обмениваются на премиальные билеты Аэрофлота или авиаперевозчиков SkyTeam. Можно использовать для повышения класса обслуживания
0% по операциям оплаты покупок в течение 50 дней
Минимальный платеж не более 5% задолженности в месяц
PayWave по картам Visa Gold Аэрофлот

Молодежная

Возврат до 50% покупок по карте бонусами СПАСИБО.

Кэшбэк до 50% за покупки у партнеров
Кэшбэк 5% оплаты гостиницы при бронировании через spasibosberbank.travel
Кэшбэк 0,5% за любые покупки
Бонусами можно оплатить до 99,9% покупки у партнеров СПАСИБО. Курс обмена: 1 СПАСИБО = 1 рубль
Максимальный кэшбэк за отчетный период – 20 000 бонусов
Кэшбэк более 20 000 баллов за отчетный период не начисляется
0% по операциям оплаты покупок в течение 50 дней
Минимальный платеж не более 5% задолженности в месяц
С картой Мастеркард доступен сервис ApplePay
Специальные предложения и скидки от Виза и Мастеркард
Выпуск карты в индивидуальном дизайне

Подари жизнь (Classic)

Перечисление 0,3% покупок в фонд Подари жизнь, возврат до 50% покупок по карте бонусами СПАСИБО.

Из своих доходов банк перечисляет 50% платы первого года обслуживания карты и 0,3% сумм покупок по карте в фонд Подари жизнь.
0,3% сумм покупок перечисляется в фонд
Кэшбэк до 50% за покупки у партнеров
Кэшбэк 5% оплаты гостиницы при бронировании через spasibosberbank.travel
Кэшбэк 0,5% за любые покупки
Бонусами СПАСИБО можно оплатить до 99,9% покупки у партнеров. Курс обмена: 1 СПАСИБО = 1 рубль
Максимальный кэшбэк за отчетный период – 20 000 бонусов
Кэшбэк более 20 000 баллов за отчетный период не начисляется
0% по операциям оплаты покупок в течение 50 дней
Минимальный платеж не более 5% задолженности в месяц
Для владельцев Goldкарты cпециальные предложения Мир привилегий Виза
Медицинская поддержка в путешествиях

О банке

Сбербанк – старейший банк России. Основан в 1841 году. Является крупнейшим банком РФ по объему активов – 28,7% банковского сектора экономики РФ. Филиалы Сбербанка действуют в 22 странах. Открыты филиалы в 22 странах Европы, Азии и США. В структуру Сбербанка входит 15 дочерних банков. Сбербанк объединяет 14 территориальных банков в России. Филиальной сетью из 16 000 отделений охвачены 83 субьекта РФ. Сбербанк действует по генеральной лицензии Банка России №1481. Учредитель Сбербанка и владелец контрольного пакета акций– Центральный банк РФ. Миноритарными акционерами являются>226 тыс. собственников. Акции Сбербанка торгуются на российских фондовых биржах. Американские депозитарные расписки котируются на Лондонской и Франкфуртской биржах и обращаются на внебиржевом рынке США.

Услугами Сбербанка пользуются 110 миллионов россиян и 11 миллионов клиентов находится за границей.Физическим лицам банк предлагает востребованные на рынке финансовые услуги: от выпуска кредитных карт и депозитов, до брокерских услуг и страхования. Корпоративная клиентская база – 1 миллион предприятий. 30% клиентов относятся к категории малого бизнеса.Для юридических лиц Сбербанк предлагает РКО, кредитование, лизинг и другие банковские продукты. Банк – крупный кредитор экономики России. Более 30% кредитов, выданных гражданам и юридическим лицам, приходится на долю Сбербанка. Кредиты в Сбербанке выдаются по специальной технологии, которая снижает риск кредитного портфеля до минимального.

Объем кредитов населению составляет 45% рынка. По объему кредитования в сегменте кредитных карт Сбербанк занимает 1 место. Сбербанк инвестирует в технологии и развивает сервисы дистанционного управления счетами. Для клиентов банка доступны Сбербанк Онлайн, мобильное приложения и СМС-сервис Мобильный банк. Сбербанк владеет сетью банкоматов и терминалов, которая включает>90 000 точек. Сбербанк выпускает карты с кэшбэком в виде баллов программы СПАСИБО и кобрендинговые карты Аэрофлот. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет Сбербанка, предлагаются специальные условия.

Ответы на популярные вопросы

Как скоро я могу забрать карту после заказа?

Срок рассмотрения заявки зависит от типа карты и времени, необходимого для решения о выдаче. Моментальные карты выдаются сразу. Выпуск других карт занимает до 10 рабочих дней с даты приема заявления.

Как узнать лимит по карте?

Лимит можно запросить в банкомате Сбербанка. Или воспользоваться бесплатными сервисами Мобильный банк / Сбербанк-Онлайн. При запросе через другие банкоматы может взиматься комиссия. Ее размер уточняйте в тарифах.

Сколько действует кредитная карта?

Стандартный срок действия – 3 года. Карта будет перевыпущена по окончании срока.

Какие карты Сбербанка работают за границей?

Любые карты платежных систем Виза, Мастеркард и Америкэн Экспресс подходят для снятия наличных и оплаты покупок за границей. Получение наличных невозможно только по картам Социальная, Студенческая, Momentum.

Какой процент Сбербанк начисляет на остаток средств на карте?

На остаток средств на счете кредитной карты процент не начисляется.

При получении карта оказалась заблокирована. Что случилось?

Карта выпускается заблокированной во избежание проведения операций до получения. На следующий рабочий день карта будет автоматически активирована. Дебетовая карта Сбербанка активируется сразу. Достаточно запросить баланс в банкомате.

Какие услуги по картам доступны через сайт Сбербанка?

На сайте Сбербанка можно отправить заявление на выпуск карты. С помощью сервисов Мобильный банк / Сбербанк-Онлайн вам открыт доступ к управлению счетом, платежам, депозитам.

Как можно заменить контрольную информацию?

Для внесения изменений приходите с паспортом в офис, расположенный на территории действия договора обслуживания. На следующий день новая контрольная информация будет действительна для всех ваших карт.

Как найти ближайший банкомат?

Информация об адресах банкоматах и офисов Сбербанка размещена на сайте и доступна в мобильном приложении.

Есть ли лимит на выдачу наличных по картам?

Актуальная информация о лимитах указана в ДБО и на сайте. Иные организации могут самостоятельно регулировать сумму выдаваемых наличных средств, устанавливая лимиты на одну операцию и суточные ограничения.

Как можно получить кредитные карты разных платежных систем?

Физическое лицо может получить 1 кредитную карту Сбербанка.

Сбербанк является одним из самых крупных банков РФ, поэтому с помощью своих партнеров он создал проект, получивший название «Спасибо от Сбербанка».

Карта Сбербанка с кэшбеком может быть дебетовой или кредитной, с помощью неё можно осуществлять покупки и получать вознаграждение за расходы в виде бонусов.

Условия и возможности

Для получения бонусных баллов достаточно осуществлять покупки с помощью кэшбэк карты Сбербанка в реальных и онлайновых магазинах. Партнеров, поддерживающих данную программу, уже больше 10 тысяч и их количество продолжает расти. С точным списком партнеров можно ознакомиться на сайте .

Подключившись к услуге «Спасибо от Сбербанка», вы сможете получать CashBack (возврат) минимум 0,5% от стоимости купленных товаров. Один балл равен 1 рублю , потратить накопленные бонусы можно в тех же магазинах-партнерах программы.

Дополнительно на сайте банка можно ознакомиться с акциями, позволяющими получить кэшбэк или скидку до 50% .

Кто может получить?

Услуга «Карта с Cash Back Сбербанк» подключается почти ко всем активным дебетовым и кредитовым картам.

Исключения составляют ко-брендинговые карты с логотипами или «МТС». Также ограничения налагаются на кредитки типа (Visa и MasterCard), MasterCard Maestro (кроме Maestro «Социальная») и Visa Electron.

На регистрацию в программе у вас уйдет около минуты, а осуществить ее можно различными способами:

Через систему интернет-банк;
Через банкомат или информационный терминал сети;
Через приложение «Мобильный банк».

С пошаговыми инструкциями по данным операциям можно ознакомиться на официальном сайте .

Условия начисления кэшбэка

Для автоматического начисления кэшбэк необходимо пройти регистрацию в проекте «Спасибо от Сбербанка». После этого следует оплачивать покупки в магазинах-партнерах, используя карты банка.

Накопив баллы, вы можете использовать их, оплатив ими товар (до 99% от его стоимости).

Для этого при оплате в реальном магазине достаточно указать продавцу о намерении произвести оплату с помощью бонусного счета, а при покупках в интернет-магазинах – в графе «Способ оплаты» выбрать «Бонусы СПАСИБО».

Для любых карт Сбербанка кэшбэк предусмотрен в виде бонусной программы Спасибо от Сбербанка. Вне зависимости от категории, платежной системы и вида карточки (дебетовая, кредитная) владелец принимает участие в программе и получает баллы.

Кэшбэк для банковских карт Сбербанка

В привычном понимании кэшбэк в сбербанке отсутствует. Кредитная или дебетовая карта не дает ее владельцу возможности возврата части денег, потраченных на товар или услугу. Система поощрения лояльных клиентов здесь установлена иная, но более привычная широкому кругу населения, включая пенсионеров.

Кэшбэк в виде возврата части денежных средств, потраченных с карты по безналу, в Сбербанке не предусмотрен.

Спасибо от Сбербанка

В Сбербанке карта с кэшбэк – это практически любая банковская карточка с программой Спасибо. При ее активном использовании в безналичных расчетах начисляются бонусы в виде баллов при оплате товаров и услуг. В дальнейшем начисленные баллы обмениваются на скидки в компаниях-партнерах банка.

То есть, при наличии необходимого количества бонусных баллов перед оплатой чека владелец карточки указывает, какую часть покупки он планирует оплатить деньгами, а какую часть их эквивалентом за счет бонусных баллов. В таком случае с карточки списывается одновременно указанная сумма и баллы.

Обратите внимание, что при возврате товара, за покупку которого были начислены бонусы Спасибо, сделка аннулируется и бонусный счет уменьшается на начисленное количество баллов. Одним словом, вернули товар — банк аннулировал баллы.

Не спешите расстраиваться, что по вашей карте, эмитированной в Сбербанке, нет кэшбэка в привычном понимании. Процент последнего ограничен и не меняется от внешних условий. Начисленные баллы могут быть увеличены в зависимости от правил акций партнеров. При определенных условиях баллы обмениваются на реальные скидки, то есть, нужную вещь можно купить за 1 рубль, оплатив 99% стоимости баллами.

Стать участником программы может каждый владелец карты Сбербанка, используя удобный способ подключения к акции

Пользоваться баллами, накопленными по программе Спасибо, можно только при активном использовании карты. По истечении срока действия пластика или его блокировке, доступ к бонусам закрывается. Пользоваться баллами нельзя.

Особенности начисления бонусов

Фактически, бонусная программа Спасибо является выгодным вариантом кэшбэка для карт Сбербанка. При использовании карточки баллы начисляются:

0,5% при любых покупках;
При использовании карточки в компаниях – партнерах Сбербанка – до 50% от потраченной суммы.

Расплачиваясь картой Сбербанка и участвуя в акции Спасибо, максимально вы можете накопить на своем бонусном счете 20 000 рублей за один расчетный период (он равен 1 календарному месяцу). Свыше указанной суммы баллы банк не начисляет.

Начисление бонусов происходит через пять или сорок календарных дней. Период зависит от суммы операции. До 15 000 рублей — это минимальный срок, свыше данной суммы — ожидание начисления составит до полутора месяцев.

Если по карте не было финансовых операций 12 месяцев — баллы банк аннулирует. Бонусы сгорают, если их не потратили за 36 месяцев с момента начисления

В банке не предусмотрено начисление баллов по программе Спасибо для кобрендинговых карточек Аэрофлот (кредиток и дебетовых). Кроме того, есть небольшое ограничение, связанное с использованием карточек категории Моментальная, Электронная и Маэстро (кроме Социальной). Для них установлен лимит по бонусным операциям в размере 20 тыс. рублей за один отчетный период. В следующем отчетном периоде поступление баллов при покупках возобновляется.

Партнеры программы

В Сбербанке на карту cash back в виде бонусных баллов начисляется при покупках в любых торговых точках в небольшом размере (0,5% от чека). Наиболее выгодным является использование карточек в компаниях партнерах.

Партнеры регулярно проводят акции с повышением процента отчислений в виде баллов. Участники программы имеют возможность регулярно отслеживать актуальную информацию о самих партнерах, их акциях, размере бонусов в конкретной фирме, компании, бренде (информация о партнерах регулярно обновляется, что дает возможность быть в курсе текущих акций и узнавать об их проведении).

Для начисления бонусов существует специальная схема, по которой происходит возврат кэшбэка на карты Сбербанка. Для статусных карт, например специальной Виза с большими бонусами, категории Платинум, процент кэшбэка обычно бывает выше, чем для Классик/Стандарт.

Размер отчислений и правила определяются самой компанией-партнером.

Это касается как максимального процента для возврата в виде баллов, так и градации по картам. Некоторые компании устанавливают единый процент отчислений по всем видам карт вне зависимости от вида (кредитка, дебетовая) и категории.

Для своевременного получения информации существует специальная подписка о рассылке на E-mail или телефон

В числе партнеров программы аптеки и детские интернет-магазины. Это удобство особенно оценят отдельные категории населения, ограниченные в перемещении (молодые мамы, пенсионеры, люди с серьезными заболеваниями).

Заключение

Для карт Сбербанка кэшбэк в виде бонусных баллов может оказаться более выгодным, чем стандартный вариант, используемый в других банках (cash back в виде возврата части денег с покупки). Строго установленный процент возврата денежных средств не может быть увеличен, обычно он не превышает 10%. А процентное отчисление в виде баллов может достигать 50% и увеличиваться по акции.

Update от 25.05.2015

В условиях кризиса одной только экономии может быть недостаточно, и надо искать возможность не просто сэкономить, но и заработать на тратах.

В последние несколько лет на рынке банковских услуг стали появляться карты с услугой — кэшбэк. Кэшбэк карты за рубежом существуют довольно давно, у нас же они, если и были, то не сильно распространены. Но так как банки — эмитенты подобных карт находились в низу рейтингов надежности/капитализации, то народные массы не часто обращали на них внимание.

Кэшбэк (от англ. или амер. cash back - возврат наличных денег) - термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Кэшбэк не является ни одним из вариантов скидочных или купонных акций, дисконтных программ или рибейтов, всевозможных распродаж и пр.

Схема кэшбэка отличается от традиционных дисконтных схем и скидок и состоит в следующем:

Клиент оплачивает продавцу розничную стоимость (при этом могут учитываться любые обычные скидки и акции, объявленные продавцом);

Возврат части стоимости покупки (бонус) клиент получает от другого лица - не от продавца, а от аффилиата, обеспечивающего продавцу приток покупателей;

Источник кэшбэка - комиссионные, выплачиваемые продавцом аффилиату за каждого покупателя. Указанными комиссионными владельцы кэшбэк-сайтов делятся с покупателями, стимулируя их приобретать товары и услуги на своём портале.

В Россию термин пришёл из Великобритании и США. Написание термина в русском языке ещё не формализовано. Употребляют его в различных вариантах в зависимости от источника заимствования:

Кэшбэк (кэшбек, кешбек, кешбэк, кашбак, кашбэк, cashback, CashBack и т. п.) - из английских источников;
Кэш-бэк (кэш-бек, кеш-бек, кеш-бэк, каш-бак, каш-бэк, cash back, cash-back и т. п.) - из американских источников.

Хотя кэшбэк карты и кобрендовые карты с начислением бонусов работают по разному, мне как потребителю – все равно, в конечном итоге я хочу получить какой-то бонус за то, что расплачиваюсь определенной картой.

Смена состава

Но вот и мне пришла пора сменить свою карту.

Мой основной банк – «Альфа-банк» скатился в откровенное жлобство. Урезав в 2 раза. Да да, теперь 1 миля аэрофлота в Альфабанке стоит 60 рублей… даже в Сбербанке она стоит 30! Ну да ладно.

Передо мной встал не легкий выбор: продолжать копить аэрофлот мили (сменив банк) или отказаться от полумер и завести себе кэшбэк карту (опять же, сменив банк).

Допустим, я решу завести себе кэшбэк карту , что же мне могут предложить наши банки?

Попробуем разобраться, внимательно читая мелкий шрифт.

Все карты подобного типа можно условно разделить на те, что возвращают деньги и те, что возвращают суррогаты — “баллы”, “мили”, “очки”.

Как правило, суррогаты можно тратить далеко не везде и это их основной недостаток, с другой стороны, такие карты, обычно, дешевле в обслуживании и более щедры на возврат средств.

Обычные кашбэк карты возвращают реальные деньги… но не со всех покупок и не всегда.

Тонкости

Но слова и цифры из договоров сложно воспринимать в реалиях обычной жизни. Давайте проведем мысленный эксперимент и рассмотрим реалистичный вариант использования различных карт подобного типа.

Банки мы будем выбирать не все подряд, на все подряд у меня не хватит сил и терпения. Откровенный трэш, такой как «Тиньков Банк» (я считаю что он разорится вслед за Связным) и упырей из «Русского Стандарта» и «Хоум кредита» мы рассматривать тоже не будем. Ну нет у меня доверия банку без офисов и банкам с заоблачными процентными ставками по кредитам. Нельзя верить крохоборам и жуликам. Хотя кэшбэк карты у них есть, но личная неприязнь к этим банкам сильнее моей жадности (мой негативный взгляд на данные банки является моим сугубо личным оценочным суждением )…

Дабы все свести к жизненным реалиям мы оценим целесообразность владения той или иной картой для среднестатистической семьи из 2-х человек, живущей в Подмосковье и тратящей на продукты 15000 рублей в месяц (сумму с потолка взял не я, а ВЦИОМ, если что вопросы к ним). Исходя из трат на продукты, мы и будем рассчитывать эффективность владения кэшбэк картой .

Важное дополнение – я не рассматриваю вариант кредитных кэшбэк карт, потому как на текущих условиях кредитную карту может взять только умалишенный, и не надо апеллировать к грейс-периоду (время бесплатного пользования средствами). Брать кредит или кредитную карту на современных условиях – очень и очень плохая идея. Но если она у вас уже есть по докризисным условиям – вам повезло, и отказываться от нее не стоит.

Сравнение

Первым пунктом будет идти карта, смысла владения которой я более не вижу.

Теория пользования этих карт уже рассматривалась мною в . Если кратко – вы тратите деньги, получаете баллы и на эти баллы вы можете купить билет на самолет.

Вывод: Если учесть, что самый дешевый перелет аэрофлотом обойдется в 15000 аэрофлот-миль, то чтобы накопить на этот полет ЭТОЙ картой вам придется потратить 5 лет… Альфа-банк , вы издеваетесь? Кому это вообще может быть интересно? Этот же самый билет можно купить, сложив стоимость обслуживания этой карты за 3 года! Самое смешное, что золотая карта тоже не сильно спасет ситуацию, так как в отличие от других банков, за “золото” альфа начисляет 1,35 мили за 60 рублей, против 1,5 миль за 30 рублей у остальных банков, ну а стоимость обслуживание возрастает заметно. Мораль — карту брать смысла нет, а если она уже есть, ее следует закрыть.

Сбербанк «Спасибо»

Сбербанк – будучи мастодонтом банковской системы, не мог не придумать свой собственный кэшбэк, с преферансом, бабушками и очередями. Но и как все продукты от Сбербанка он получился своеобразным. С одной стороны банк насыпает вам, Спасибо-баллы за любые виды трат, но не густо – 0,5% от суммы каждой покупки (слёзы). Но не все так печально – на специальном публикуют регулярные акции с перечнем магазинов и услуг где спасибо-баллы начисляются в разы щедрее, до 15% (например сейчас дают 15% баллов за еду в бургер кинг).

С другой стороны, использовать спасибо-баллы вы можете далеко не везде, но и , где их можно потратить – своеобразный. Хотя надо отдать должное, что перечень участников программы довольно широк и в онлайн и в реальной жизни.

Вывод: Если учесть, что бонусная программа может быть подключена к любой карте, в том числе кобрендовой, а участие – бесплатно, можно однозначно рекомендовать «Спасибо от Сбербанка». Если среди партнеров, у которых можно потратить спасибо-баллы, есть интересующие вас магазины — услуга рекомендована. Например, можно завести сбербанковскую Аэрофлот-Бонус карту с человеческими условиями.

Промсвязьбанк «Всё включено»

У банка не так давно, и при поверхностном взгляде она привлекательна, 5% кэшбэка с ЛЮБОЙ покупки, без ограничений, бесплатное обслуживание…

Ан нет. При внимательном изучении мелкого шрифта узнаем много нового:

Плата за год стоит 1500 рублей или 150 рублей в месяц (занятная арифметика), но каждый следующий год или месяц бесплатен при условии, что у вас на счету остается 50000 рублей или средний месячный оборот денег превысил 30000 рубелей (снятие налички не в счет)
То с чего мы получаем кэшбэк ограниченно 5-ю видами магазинов – топливо любого вида на любой заправке, одежда и обувь, супермаркеты и рестораны, авиабилеты, круизы, ж/д билеты, все для дома и ремонта. Выбрать можно что-то одно. Тип магазина определяется по MCC-коду, который есть в кассовом чеке. Тип магазина можно изменить в любой момент, но ИЗМЕНИТСЯ он только через 3 месяца
Максимальная величина кэшбэка в месяц – 1000 рублей.

Статья была написана 18.05.2015, но сегодня 25.05.2015, я узнал что с 01.06.2015 банк ухудшает условия по данной карте — конкретно кэшбэк с супермаркетов и ресторанов сокращен до 3%, увы это печальная новость. Банк в одностороннем порядке ухудшает условия своим клиентам ничего не предлагая взамен, лично в моих глазах Промсвязьбанк несколько потерял в привлекательности.

Промсвязьбанк, если вы читаете это выражаю вам своё ФИ!

Данные в статье будут исправлены.

Вывод: Не всегда понятно, какой MCC-код у данного конкретного магазина, но это мелочи.

В целом продукт довольно интересный, и если учесть что возвращают реальные деньги, а в категориях выбора магазинов дающих возврат денег есть “супермаркеты”, в целом эту карту можно рекомендовать для повседневных нужд. Главное что эта кэшбэк карта возвращает деньги с покупок продуктов питания!

У ВТБ24 есть и полноценные кэшбэк карты , но они кредитные, а так как кредитные карты мне не интересны, то и рассматривать их я не стал. Так же как и у Сбербанка , у ВТБ24 есть своя программа бонусных начислений – “Коллекция”.

Так же как и у Сбербанка программа может быть привязана у любой карте, и в зависимости от ее “статуса” происходит начисление бонусных баллов за каждые 20-50 потраченных рублей

Вывод: Если бы ВТБ24 сделал кэшбэк карту не только кредитной, это было бы хорошо. Но реальность такова, что дебетовым клиентам предлагается только суррогат с очень и очень узким кругом использования. Только ради этого заводить карту ВТБ24 смысла нет.

У банка как деньги, так и различные баллы, но для нас они все бесполезны. Карты возвращают по 3% либо с трат на бензин, либо с покупок за границей. Полезность обеих для меня сомнительна. Если актуальна покупка бензина, лучше выбрать Лукойл-карту, которая дает баллы для заправки, так как баллов в конечном итоге с Лукойл-карты получается больше.

Интересной остается только бонусная программа, вроде “Спасибо” от Сбербанка, только в данном случае баллы тратятся через сайт . И привязка идет только к определенной карте.

Вывод: Удивительно, как можно запороть хорошую идею. Сделать кэшбэк только по определённым категориям трат и не выделить наиболее востребованную – продукты питания. Бонусная программа довольно ущербна, ввиду ограниченности областей применения бонусов. Хотя не так давно у «Открытия» можно было оформить карту БлюСкай, с полноценным кэшбэком, но больше она не выпускается.

Петрокоммерц (Не актуально, банк более не существует)

Скрытый текст

Данный банк также не стал заморачиваться с возвратом настоящих денег. Банк предлагает получить возврат денег на счет мобильного телефона.

Причем карта существует как в дебетовом, так и в кредитном исполнении, но кэшбэк с дебетовой карты 1%, а с кредитной 3% (при использовании заемных средств).

Вывод: В принципе, на мой взгляд, не самая плохая карта из рассмотренных мною, но освободить от трат на телефон полностью она не сможет. Тем не менее – это хороший вариант для тех кто любит поболтать по телефону.

Классический «Юникредит»

Это последний банк среди первой 10-ки самых крупных банков России. И последний в этом списке, у которого есть кэшбэк карты возвращающие настоящие деньги. Признаться я был в легком шоке и от сайта данного банка, и от . Такое ощущение, что банк делает все возможное чтобы запутать клиента и не дать ему возможность осознать, во что же он вляпался.

Величина кэшбэка очень сильно зависит от статуса карты, кроме того кэшбэк может быть либо общим в виде 1% на любые траты, либо усиливаться “специализированным” кэшбэками по услугам общественного питания (рестораны, кафе до 10%) или бензозаправкам (до 3%).

В нашем случае, для трат на еду нам нужна самая обычная карта возвращающая 1% от стоимости трат на еду.

Вывод: Юникредит — первый банк на моей памяти, который берет дополнительную плату за PayPass технологию в своих картах — дополнительно к стоимости карты. Так что надо быть очень внимательным при оформлении карты, чтобы дополнительные услуги по стоимости не превзошли возможную отдачу от карты.

ИТОГ

Вот собственно и все, на чем остановился мой взгляд. На данный момент среди крупных банков, заслуживающих внимания, дебетовые кэшбэк карты распространены слабо, чаще можно встретить кредитные кэшбэк карты . По сути, из банков первой десятки, реальные деньги по дебетовой кэшбэк карте можно получить только от двух банков. Все остальные предлагаю т суррогаты.

Отчасти это связано с нашим законодательством: дело в том, что возвращенные в виде кэшбэка деньги считаются доходом гражданина. И тут надо или “подставить” клиента перед налоговыми органами и заставить его самостоятельно оплачивать 13% с кэшбэка, или выступить в качестве налогового агента и самостоятельно заплатить налог, но тогда расходы банка увеличатся дополнительно на 13% к величине кэшбэка.

Если же банк использует суррогаты, то “какбэ” выводит эти деньги из налогового контроля и все сводится к взаимозачетам между банком и организацией которая примет суррогатные деньги к оплате.

Что же касается взаимоотношений банков и клиентов то, к сожалению, в реальной жизни не все так гладко, и об этом явно говорят отзывы с сайта . Основная причина недовольства банками у клиентов – весьма фривольное обращение с начислением бонусов/денег. То магазин не тот, то товар не этот. Как правило, кэшбэк и бонусы не начисляют за коммунальные платежи, штрафы, сборы, лотерейные билеты и прочее-прочее, банк может отказать в начислении бонусов при “злоупотреблении” клиентом услугой кэшбэк. При этом ЧТО такое “злоупотребление” расписано весьма нечетко и снабжено комментариями в духе “этот список не исчерпывающий и может быть дополнен”

Что выбрал ты?

Ну на данный момент я однозначно отказался от карты Аэрофлот-бонус от Альфа-банка. Так как на текущих условиях смысла владения этой картой нет. Количество миль которые я могу получить осуществляя траты этой картой – смехотворно. Заработать на бесплатный перелет в разумные сроки – теперь нельзя. Проще откладывать деньги которые тратятся на владение картой.

Решив, что суррогатные деньги это не совсем то что мне нужно, мне осталось выбирать только между и Промсвязьбанком. Проанализировав условия я решил что правила и тарифы карты “Все включено” от Промсвязьбанка мне более интересны.

Прошу заметить! Это ни в коем случае не реклама, и я никого не призываю заводить данную карту! Я использую ее немногим больше месяца и пока не могу однозначно сказать, стоит она того чтобы ее заводить или нет. И если она не оправдает возложенных на нее ожиданий я обязательно об этом отпишусь.

Как я указал выше, Промсвязьбанк ухудшил условия кэшбэка по карте с 01.06.2015. Тем не менее, пока эта карта остается привлекательной. Но уже не до такой степени как ранее.

На этом все!

У этой статьи есть посвященное кредитным кэшбэк картам.

About Dmitry

Дмитрий не любит выкидывать деньги на ветер и ищет оптимальные пути экономии в обычной жизни. Жизнь дает нам много честных способов заработать, достаточно пораскинуть мозгами.

Финхаки