Андрей Липов

Долговая яма - одна из ужаснейших вещей, которая может приключиться с человеком. Обязательства перед кредиторами висят на шее словно камень, не дают подняться, распрямиться, задышать полной финансово независимой грудью. Каждый день капают проценты, пени, штрафы. Удавка затягивается все уже. Вместо обычных размышлений об отдыхе, машине, жилье единственная мечта, которая остается у человека - мечта о свободе. Нужно вылезти из долгов любой ценой. К счастью, эта мечта достижима.

Проблема кредитной удавки еще в том, что она очень мягко и незаметно ложится на шею. Мы берем ипотеку, потом нам хочется обновить машину, а вместе с автокредитом без подтверждения дохода мы соглашаемся получить кредитную карту в дополнение еще к трем, лежащим у нас в кошельке. И вот незаметно оказывается, что платежи по кредитам занимают такую огромную часть ежемесячного бюджета, что терпеть это становится невозможно. В этом случае мы рекомендуем задуматься об одном или нескольких перечисленных ниже способах выбирания из долговой ямы.

1. Старайтесь использовать досрочное погашение

Дело в том, что банки специально стараются заставить вас растягивать агонию. Еще бы! Каждый месяц вы платите им проценты. Если вы заплатите ранее срока, во-первых вы уменьшите сумму месячного платежа, а во-вторых, если таким образом вам удастся снизить срок кредита, вы сбережете десятки тысяч (а в случае ипотеки - сотни тысяч!) рублей просто уменьшив количество месячных платежей.

Само собой, что бездумно бросаться гасить досрочно вам не следует. Для начала узнайте сколько вам вообще осталось платить. Потом обязательно нужно перечитать кредитный договор. Какие штрафные санкции предполагает банк за такую операцию? Помните, ведь ему это не выгодно, поэтому он будет препятствовать вам. Поэтому необходимо просчитать - какая именно сумма досрочного погашения будет для вас выгодна, а какой окажется недостаточно.

2. Не кладите деньги в банк, лучше погашайте кредит

Этот совет тесно связан с предыдущим. Суть его в следующем: какой смысл вам ждать процентов от одного банка, если вы сами платите проценты другому банку? Задумайтесь: что банк делает с деньгами, которые вы принесли ему на депозит? Да он просто выдает их в виде кредитов другим людям! Есть банки, которые только этим и занимаются. Неужели вы думаете, что при таком раскладе банк будет выдавать депозиты себе в убыток?!

Так вот, если у вас цель купить через год хорошую машину и вы откладываете деньги на депозит, одновременно погашая потребительский кредит на технику, вы должны посчитать следующий вариант: снять все накопления и бросить их на досрочное погашение. Освободившаяся таким образом сумма ежемесячных платежей будет направлена на «автомобильные» накопления. В итоге их может оказаться гораздо больше, если бы вы продолжали копить и платить одновременно.

Опять же, не всегда совет справедлив. Все зависит от условий кредита и доступных вам вкладов.Такая схема может быть психологически некомфортна, но цель вылезти из долгов требует решительных действий.

3. Познакомьтесь с методами лавины и рефинансированием

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, потребительскому кредиту и еще чему-либо, вам просто необходимо оптимизировать выплаты по всему этому хозяйству. Вы ведь хотите быстрее покончить с долгами, не так ли?

Расположите все кредиты в порядке возрастания процентной ставки. Подумайте, можете ли вы рефинансировать, то есть перевести долг с большей ставкой в долг с меньшей? Например, досрочно погасить дорогой потребительский кредит кредитной картой с меньшей ставкой? Цель - сделать так, чтобы наибольшее количество занятых денег приходилось на кредитный инструмент с меньшей ставкой.

После того как вы проведете рефинансирование, начинайте агрессивное погашение оставшихся кредитов, начиная с самого дорогого. То есть старайтесь досрочно гасить долг с самой большой ставкой, а по всем остальным вносите только минимальные платежи. Таким образом вы лавинообразно будете уменьшать суммы своих выплат.

Будьте внимательны. При сортировке кредитов используйте не номинальные, а реальные (эффективные) кредитные ставки, чтобы учесть все возможные санкции банков за такие действия. Но не смотря на препоны, все равно этот метод будет для вас выгоден.

4. Займите у друзей и родственников

Ваши близкие могут занять вам денег и не потребовать никаких процентов. Но вы должны использовать эти деньги для одной из указанных выше техник.

Понятно, что этот вопрос крайне зависит от ваших этических убеждений и отношений в семье или с друзьями. Помните, никакая долговая яма не стоит ваших отношений с близкими. Никогда не подвергайте угрозе эти отношения, как бы плохо вам ни было. Потому что если вам случится опуститься на самое дно и провалиться сквозь него, только они вам помогут.

Как бы то ни было, хорошие отношения с людьми могут стать для вас источником беспроцентной ссуды. Если вы не уверены в себе, заключите письменный договор с тем, кто дает вам деньги. Используйте их с умом. Рассчитайте так, чтобы вы отдали этот новый займ с экономии на выплатах по другим займам.

5. Распродайте имущество

В качестве последнего варианта начинайте продавать вещи и направлять деньги на досрочные погашения. Именно на досрочные, потому что если вас так припрет, что вы вынуждены будете продажей вещей компенсировать проценты банку, вас уже мало что спасет.

За рубежом существует институт персонального банкротства, но у нас, к сожалению, это неприменимо. Вместо этого у нас есть суд, который опишет все ваше имущество по цене гораздо меньше той, что вы бы могли выручить на Авито. А банк заберет у вас эти вещи даже не в счет процентов, а в счет пеней и штрафов, которые успеет вам начислить.

Поэтому вы должны действовать заранее. Пожертвуйте материальными удобствами ради выкарабкивания из долговой петли. Психологически это очень тяжело - расставаться с любимой машиной или дачей. Но поймите, если вам угрожает вляпаться в спираль штрафов за неплатежи, исход у этой спирали только один - вы все равно потеряете ваши вещи. Только в первом случае вы сможете вернуть их гораздо быстрее.

Как вылезти из долгов - ваша главная задача

Первый и совершенно необходимый шаг к финансовой независимости - избавиться от пассивов, тянущих вас на дно. Ваши союзники: трезвый ум и верный расчет.

Мы все подвержены эмоциям и желаниям. Мы берем кредиты частно не задумываясь о том, чем они нам грозят. До некой черты это безопасно. Но когда эта черта пройдена, задача как вылезти из долгов - должна стать вашей главной целью.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

В наше время взять кредит проще простого. Оформить ссуду можно за десять минут, причем есть варианты, когда для этого вам не потребуется ничего, кроме паспорта. На полученные деньги можно купить все, что хочется: автомобиль, бытовую технику, квартиру. Но что делать, если в какой-то момент ситуация вышла из-под контроля и вы оказались на гране банкротства? Как выбраться из кредитной ямы? Дадим на этот счет несколько практических советов.

Минимальный платеж

Держатели часто совершают одну ошибку. Зачастую банки предоставляют возможность пользования при условии выплаты только процентов. Это и есть минимальный платеж. Казалось бы, такая схема очень удобна. С этим можно согласиться, но только выгодна она для банка, а не для вас. Если ежемесячно вы будете вносить только минимальные платежи, то вопрос о том, как избавиться от кредитных долгов, никогда не перестанет быть для вас актуальным. Эксперты подсчитали, что человеку, взявшему у банка, к примеру, 300 тысяч рублей под 18 процентов годовых и вносящему каждый месяц минимальный платеж, выплачивать долг придется в течение 26 лет, при этом в итоге он отдаст сумму, практически в два раза превышающую первоначальную. Не хотите в будущем ломать голову над тем, как выбраться из кредитной ямы? Тогда сразу старайтесь как можно больше денег выделять на погашение займа. Если минимальный платеж составляет пять тысяч рублей, платите десять, в общем, столько, сколько сможете, но главное - больше, чем требует банк.

Мелкие и крупные долги

Если ошибка уже совершена, и вас все-таки поглотила кредитная яма, не совершайте новых оплошностей. Так, многие заемщики, попав в трудную ситуацию, сначала решают погашать мелкие долги, а потом уже думать о крупных. Логика понятна: во-первых, человеку трудно удержать в голове информацию обо всех кредитах, особенно если их много, и он хочет расквитаться хотя бы с некоторыми, во-вторых, многим психологически легче иметь имеет один крупный займ, чем кучу мелких. Однако такие рассуждения в корне неправильные! Чтобы не забыть о каком-либо долге, можно перенести информацию в компьютер. Сейчас есть множество специальных программ по учету финансов. Заведите электронный гроссбух, и вам будет легче управлять не только долгами, но и деньгами в принципе. Запомните: выгоднее сначала погасить крупные займы, те, которые взяты под наиболее высокие проценты и подразумевают самые большие переплаты. А вот если процентные условия одинаковые по всем кредитам, то тогда, действительно, целесообразнее сначала расправиться с мелкими долгами - это будет хорошей мотивацией к дальнейшим выплатам крупных ссуд.

Кредитный лимит

Многие выход из затруднительного положения видят в увеличении кредитного лимита. Скажем сразу: это вовсе не выход! Таким образом вы лишь оттянете время, дадите себе отсрочку, но ситуацию не измените к лучшему, а только усугубите. Повышение лимита повлечет увеличение срока кредитования и обязательной ежемесячной суммы к погашению.

Консолидация долгов

Некоторые заемщики, ищущие варианты того, как вылезти из кредитной ямы, идут в банк и просят объединить ряд долгов в один большой займ с тем, чтобы увеличить срок их погашения и снизить сумму ежемесячного платежа. В принципе, подход разумный. Но есть проблема. Такая схема отлажена в странах Западной Европы, нам же доступно только то есть получение нового займа для погашения старых, при этом всяческие преференции и скидки отсутствуют. Но главное - процесс рефинансирования подразумевает уплату различных сборов и комиссий, поэтому в конечном итоге старания могут оказаться бесполезными, и сумма долга только увеличится. Выгодным такое решение может оказаться только в отношении долгосрочных кредитов, к примеру, ипотеки, и лишь в случае, когда займ вы брали по очень высоким ставкам.

Кризисный план

Сейчас непосредственно переходим к рассказу о том, как избавиться от кредитных долгов. Первое и самое главное - заручитесь доверием кредиторов. Вам не удастся избежать оплаты в любом случае. Поэтому не стоит скрываться от банков и физических лиц, которым вы должны. Расскажите о своих затруднениях чистосердечно, дайте понять, что не собираетесь избегать обязательств. Возможно, вам пойдут навстречу, и удастся найти выход из тяжелой ситуации.

Порядок в финансах

Если вы являетесь обладателем многочисленных долгов, значит, не умеете вести учет личных денег, и в финансовых делах у вас творится полнейший беспорядок. Начните контролировать расходы и доходы. Ежедневно записывайте все свои траты, чтобы точно знать, на что уходят деньги. Попробуйте вести такую бухгалтерию хотя бы месяц, а потом проанализируйте свое На затраты обратите особо пристальное внимание, возможно, каких-либо из них можно избежать и таким образом сэкономить. После этого составьте бюджет на предстоящий месяц. Укажите все возможные доходы, а также планируемые расходы (ориентируйтесь при этом на данные бухгалтерии по итогам первого месяца). Как бы ни было тяжело, придерживайтесь составленного бюджета и не тратьте больше, чем в нем запланировано. Так вы сможете навести порядок в финансах и, быть может, найдете способ, как выбраться из кредитной ямы.

Увеличение доходов

Выплачивать долги, когда вы и так живете от конечно же, затруднительно. Где в таком случае найти дополнительные средства? Возможно, имеет смысл взять на себя больше обязанностей на основном месте работы, разумеется, за дополнительную плату. Если это невозможно, целесообразным будет найти стороннюю подработку. Правильно организовав свое рабочее время, вы наверняка сможете увеличить доходы.

Деньги в долг

Мысль о новых займах у должников вызывает дрожь и недоумение. Как выйти из кредитной ямы, если занимать еще и еще? На самом деле такой вариант может оказаться очень мудрым решением. Только брать в долг следует у людей, которые не потребуют с вас высоких процентов. Не стесняйтесь обратиться к родственникам и знакомым со словами: «Помогите выбраться из кредитной ямы!» Люди, которым вы дороги, при наличии возможности обязательно помогут. К тому же, они не станут требовать от вас возвращать деньги в строго установленный срок, поэтому у вас не будет точных рамок по погашению долгов. Но, конечно, подрывать доверие близких тоже не стоит. При первой же возможности верните заимствованные средства.

Купи-продай

Герой известного советского мультфильма, Дядя Федор, говорил: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-нибудь ненужное...». Нельзя не согласиться с таким утверждением. Но можно продать и то, что на первый взгляд кажется необходимым. Например, телевизор, особенно если он у вас плазменный и дорогой. Так вы сможете не только выручить дополнительные деньги, но и освободить время, которое раньше уходило на просмотр телепередач и фильмов, для чего-то более полезного, например, обдумывания того, как выбраться из долговой ямы. Возможно, есть смысл отказаться от автомобиля на время кризиса. Вы не будете тратить средства на его обслуживание, ремонт, топливо и так далее, а сэкономленные деньги сможете пустить на погашение займов.

В заключение

Теперь, когда вы знаете, как выбраться из кредитной ямы, начинайте активно действовать! А когда финансовый кошмар останется позади, навсегда забудьте о кредитах! Лучше сначала копите, а потом покупайте. И все же, если вам позарез потребуются деньги, и вы опять решитесь взять в долг, запомните лимит: займы не должны превышать пятнадцати процентов от годового дохода.

Перед тем как брать кредит, внимательно изучите все условия банка, размеры возможных комиссий, сроки выплат и так далее. Посчитайте, в какую сумму вам в действительности обойдется займ, подумайте, в состоянии ли вы его погасить, выдержит ли ваш семейный бюджет такую нагрузку. Будьте финансово грамотными! Удачи!

Избавиться от долгов — один из первых и важных шагов на пути к финансовой независимости. Мне удалось сделать это. Мой метод подойдет тому, кто имеет просто большие долги (превышающие Ваш доход в месяц не более чем в 10-12 раз). До долгов огромных, слава Богу, я не дошла — вовремя начала действовать.

Шаг 1. Честно признаться себе в том, что тяжелое финансовое положение — это твоя вина. Да — именно твоя. Проще всего снять с себя ответственность и жаловаться себе и всем вокруг: «родители бедные, страна бедная, зарплата маленькая, справедливости нет» и т.д. и т.п. Кто-то даже получает удовольствие от этого. Или повторять «не в деньгах счастье».
Трудно взять на себя ответственность за свое финансовое положение. Но без этого из долговой ямы не выбраться.

Шаг 2. Полюбить деньги. Мысль материальна и мы, сами того не осознавая, притягиваем к себе то, что на самом деле любим. И отталкиваем то, что не любим.

Шаг 3. Записать все свои долги — банку, друзьям, родственникам. Расставить приоритеты и сроки погашения. Если есть возможность договориться об отсрочке платежа — использовать эту возможность. Если сроки поджимают, а Вы понимаете, что скоро не сможете платить — взять кредит в банке. Если кредитная история еще чистая — банк с удовольствием даст Вам этот кредит. Но подойти к этому вопросу серьезно. В интернете можно найти кредитный калькулятор и сравнить условия разных банков. Выбрать оптимальный по сроку и сумме ежемесячного платежа для Вас.

Важные замечания по этому пункту:

договариваясь об отсрочке платежа Вы должны знать срок, к которому обязательно сможете погасить долг. Вы сможете это рассчитать с погрешностью 2-3 месяца, если дочитаете до конца эту статью и выполните рекомендации.
сумма нового кредита ни в коем случае не должны превышать сумму сегодняшних долгов. Лучше, если она будет на 10 — 20 % меньше. Не попадите в ловушку «возьму кредит для погашения долгов (в последний раз! — честное слово) и на покупку путевки на отдых, машины, шубы …» . Это снежный ком и из под него выбраться не получится.
дата ежемесячного платежа по кредиту должна быть через 1-2 дня после зарплаты или аванса. Если Вы привыкли жить от зарплаты до зарплаты — так проще платить.
этот кредит Вы берете для того, чтобы погасить все долги текущего момента, уменьшить сумму ежемесячного платежа и отсрочить дату окончательного расчета.
в условиях кредитного договора обязательно должен быть пункт о возможности досрочного погашения долга без штрафных санкций.

Шаг 4. Взять под контроль свои расходы. Не надо отказывать себе во всем и дрожать над каждой копейкой. От такой экономии усиливается депрессия и жалость к себе.
Есть много программ для домашней бухгалтерии. Но я не советую тратить много времени на поиск, установку, изучение. Если есть минимальный опыт работы с Excel’ем — достаточно простой таблички. Мой файл можно скачать . Главное — научиться не выбрасывать чеки и каждый день записывать расходы в течение месяца. Как работать с файлом я описала в статье .
Первоочередные платежи каждый месяц — коммунальные и кредит. В пределах оставшейся суммы покупать все как обычно (речь идет о продуктах питания и предметах первой необходимости — на более масштабные покупки денег нет).
Шаг 5. В конце месяца выделить 3-4 часа на анализ расходов и составления бюджета на следующий месяц. Подумать от чего можно отказаться, что необходимо обязательно купить в ближайшие 6-12 месяцев (холодильник, сапоги, пальто, костюм и т.д) и выделить новую графу в расходе «на покупку».
Можно составлять план с первого числа, но я советую с дня зарплаты. Так проще планировать.
Через один-два месяца Вы обнаружите, что все реже совершаете покупки по принципу «и еще вот это возьму на всякий случай». И при этом не чувствуете себя обделенным, просто включается здравый контроль расходов.
Шаг 6. Через 3-4 месяца открыть накопительный счет в банке. Не удивляйтесь — именно накопительный. Дело в том, что с долгами Вы рассчитаетесь.
Но это не главное. Главное — финансовая независимость. Избавиться от долгов лишь первый шаг. С этого момента у Вас появляется еще один первоочередной ежемесячный платеж — «Для себя». Не путать с графой «на покупку». Это разные вещи. Обычно советуют 10% дохода. Можно начинать и с 5%. Но обязательно каждый месяц. На что надо обратить внимание при выборе депозита можно прочитать в моей статье .
Шаг 7. Постоянно воспитывать свою финансовую грамотность. Книги, интернет, тренинги, вебинары, опыт успешных людей.

Эта статья полностью основана на моем личном опыте. Два года назад сумма моих долгов была в 10 раз больше ежемесячного дохода. Сейчас долгов нет, а положительный баланс в несколько раз (не буду уточнять во сколько именно — это моя коммерческая тайна) больше ежемесячного дохода.
Прежде чем разработать свой личный план по выходу из финансового кризиса, я прочитала много литературы. В следующих статья я расскажу какие именно книги мне помогли.
Если у Вас есть опыт выхода из долгов — поделитесь в комментариях.
Успехов Вам и процветания!

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу. Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь - всё это может так , что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом - это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.д.) - платить больше минимума каждый месяц. Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные. Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель - запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент - это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка - это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки - бросьте пить и курить. Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать - это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее. И еще одна стратегия, как быстрее погасить кредит:

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, - слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?

Подумайте о долговом соглашении. Если ваш долг абсолютно вышел из-под вашего контроля, кредиторы могут решить, что лучше получить хоть какие-то деньги, чем совсем ничего. В этом случае, они могут согласиться получить от вас меньше, чем вы должны, а не остаться совсем ни с чем. То есть, ваш долг компаниям, которые примут ваше соглашение, будет полностью ликвидирован. Для этой операции вам также понадобится помощь консультанта по кредитам.

Не забывайте, что этот вариант повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это будет серьезно невыплаченный заем или списанный долг по кредитной карточке.

Заявите о банкротстве. Один из наименее приятных вариантов избавиться от долга – это заявить о банкротстве, но эта опция нанесет очень сильный урон вашей репутации. Однако вы получите защиту от кредиторов, а суд может полностью списать ваш долг.

Проконсультируйтесь с профессиональным адвокатом по банкротствам по поводу этого варианта.
Не забывайте, что вы запятнаете свою кредитную историю на примерно 7 лет, если решите выбрать этот способ.

Если вы что-то хотите, вам стоит откладывать на это, а потом покупать. Вам можно вкладывать деньги только в самые необходимые вещи (дом, машина). Не стоит брать кредит на мебель, небольшие приборы или на отпуск. Если вы не можете заплатить за это наличными, значит, вам это не по карману.
Как можно больше используйте наличные. Оплата наличкой имеет больший психологический эффект, чем оплата пластиковой картой. Вам кажется, что вы тратите больше денег, поэтому стараетесь тратить меньше.
Не считайте консолидацию задолженности или агентства по консультациям потребительского кредитования вашим первым вариантом. Это должно быть решением на самый крайний случай! Вас, конечно, могут убеждать в обратном, но если вы разберетесь с проблемой самостоятельно, вы получите навыки, которые помогут вам решать проблемы самостоятельно и не попадать в подобные ситуации в будущем.
Постарайтесь получить информацию по своей кредитной истории.
Поймите, что кредитные компании вам не товарищи. Они хотят, чтобы вы всю жизнь ежемесячно выплачивали минимальные платежи по кредитным картам. (Они считают ваши выплаты по кредитным картам одним из источников своего дохода). Поэтому вам стоит выплатить свои долги им всем, а потом, по прошествии нескольких месяцев (не пользуясь снова их картами), очень серьезно подумать о том, чтобы закрыть у них счет. Для вашего же блага вам стоит пользоваться дебетовой карточкой банка, в котором у вас оформлен текущий счет. Таким образом, вы все еще можете пользоваться удобными пластиковыми карточками для покупок, но деньги будут сняты с вашего текущего счета, и вы не заработаете себе долги. Также, закрыв кредитный счет через несколько месяцев, когда вы выплатите долг, вы сможете держать свою кредитную историю в порядке.