Прошел слух о том, что банк «Хоум кредит» закрывается в нынешнем, 2017 году. Такие мысли у потребителей банковских услуг спровоцировало активное сокращение отделений банка, которые нещадно прокатились по стране в прошлом году и затронули значительное количество филиалов. Фактически под сокращение попал каждый четвертый. Что же на самом деле происходит в в этой банковской корпорации?
Действительно, Центральный банк России продолжает закрывать банковские организации, отзывая лицензии у тех, кто перестал вызывать доверие. Что же на самом деле может предварять закрытие финансовой корпорации?
- Центральный банк высказывает определенные претензии к данной организации;
- Выплаты вкладов проводятся с проблемами – отказами, перебоями, задержками до нескольких недель;
- В социальных сетях сотрудники высказывают неблагоприятные прогнозы о деятельности своей финансовой группы;
- Профильные форумы полны прогнозов экспертов о скорой кончине существования банка;
- Заявления банка о наличии у него технических проблем.
Не смотря на то, что банк активно закрывает офисы, вклады выдаются без задержек. Да и претензий у Центробанка к нему нет. Это – достаточное свидетельство, что, по крайней мере, в 2017 году закрытие ему не грозит.
Всю ситуацию спровоцировала активная оптимизация системы филиалов, которая началась после убыточного 2014 года. Чрезмерно разросшаяся сеть съела огромное количество денежных ресурсов, не возвращая в отместку ни значимым числом вкладчиков, ни перспективных клиентов. Огромные суммы уходили на содержание офисов в малонаселенных регионах, на зарплаты квалицированным сотрудникам. Оказалось, что сеть начала уступать только такому огромному финансовому объединению, как Сбербанк России!
В результате рассмотрения создавшейся ситуации, высшим звеном было принято решение сократить сеть отделений банка, сделав более активным виртуальное, дистанционное обслуживание клиентов. Для изменений работы банка было выделено около 800 млн. руб., которые использовались для размонтирования оборудования, транспортные расходы и получение уволенными сотрудниками выходных пособий.
Какие филиалы попадают под закрытие?
Телефон горячей линии всегда подскажет, работает ли еще отделение в вашем городе или микрорайоне. Пока же не закрывается Банк Хоум Кредит, закрываются отделения в городках, население которых меньше 500 000 человек, а в более населенных городах происходит процесс укрупнения имеющихся филиалов.
Закрытыми будут убыточные точки, приносящие мало доходов. Если же в каком-либо районе региона отделение работает активно, о закрытии речь идти не будет.
Если же близкое к вам отделение закрылось, можно воспользоваться услугами интернет банкинга. Таким образом, можно работать со счетами, заказывать банковские карты, делать платежи и выполнять все основные операции, которые обычно необходимы клиентам.
Если вы являетесь вкладчиком, об окончании срока депозита будет сообщено по телефону, при этом точно указан адрес ближайшего офиса, в который можно обратиться для получения вложенных средств. Если же по каким-либо причинам договор будет расторгнут по инициативе клиента, выплаты произойдут по тарифам «До востребования».
Стоит отметить что услуги, которые банк предоставляет через интернет, продолжают расширяться, и все больше клиентов предпочитают работу с банком в электронном виде. Это удобно не только для банка, но и для обычных граждан, которые предпочитают экономить свое время и усилия.
Стоит отметить, и это нужно знать, что проблемы у банка Хоум Кредит начались уже давно, аж с 2013 года и ни в 2014, ни в 2015 году и даже ни в 2017 году они решены не были. Что касается слухов о том, что банк скоро закроется, также ходят по интернету и вне его, тоже не на пустом месте.
Кроме того, регулятор в лице Центробанка России очень тщательно следит за ситуацией в банке и уже ни раз принимал определенные меры к банку. А это значит, что проблемы в банке есть и они подтверждаются.
Само же руководство банка официально заявляет, что собирается сокращать офисы по всей России, да бы хоть как-то стабилизировать возникшую ситуацию во времена кризиса. Но приведет ли это к успеху? Покажет время.
Что делать вкладчикам и клиентам банка Хоум Кредит?
Конечно же, смотреть и ждать когда банк поправит свою нынешнюю ситуацию и выйдет в прибыль ждать клиентам банка точно не стоит. По каким причинам - мы уже рассказывали Вам в статье:
Именно в этой статье мы сделали подробные выводы о том, почему с банком в 2018 году сотрудничать небезопасно для кошелька.
Естественно, разница между вкладчиком и клиентом, взявшим кредит в этом банке заметно разная. Обычному вкладчику уйти из банка намного проще, тем более что банков вокруг еще весьма предостаточно. Когда лицу, взявшему кредит в банке уйти так сразу практически не представляется возможным. Однако, если у Вас есть такая возможность, то сделайте это незамедлительно.
Одними из главных причин, которые побуждают клиентов и вкладчиков уходить от банка это низкие финансовые показатели - у банка нет чистой прибыли - он убыточен, есть просроченная задолженность в кредитном портфеле более 25 млн. рублей из общего кредитного портфеля в размере 184 млн. рублей на декабрь 2015 года, Хоум Кредит ведет рисковую кредитную политику и предлагает клиентам вклады по завышенным процентным ставкам, что является риском попасть под отзыв лицензии.
Кроме того, также к банку Центробанк РФ применяет контрмеры, что прямо говорит о том, что банк неоднократно нарушает нормы и регламенты регулятора.
Закрытие банка или санация?
Здесь нельзя сказать прямо и ответить точно, что будет с банком в конечном счете и все потому, что ситуация с банком может пойти в любую из сторон, как в позитивную, так и в негативную. Однако, сотрудничать с банком Хоум Кредит мы все же не рекомендуем.
В чем виден позитив в банке Home Credit?
Вся надежда у руководства банка на то, что оптимизация по закрытию офисов пойдет на пользу и удастся привлечь новых клиентов в банк на вклады и кредиты. А это, во времена кризиса не так то просто. Вы хотите надеяться, что это принесет пользу банку и банк удержится на плаву самостоятельно? Мы считаем, что на это надеяться на 100% не стоит.
В чем негатив в банке Хоум Кредит?
Новые клиенты в банк могут так и не прийти на фоне кризиса, что действительно пошатнет ситуацию в банке и негативно отразится на финансовых показателях в целом.
Центробанк РФ может разом и жестко наказать банк, а именно, выдать предписание, как это было сделано Банку Связной, связи с тем, что выявлено высоко рисковое наращивание кредитного портфеля и портфеля вкладов, чем, собственно, и занимается Банк Хоум Кредит в настоящее время, то есть выдает вклады под высокий процент и выдает деньги вкладчиков под кредиты. И если доля в банке по просроченным кредитам, то есть проблемным и невозвратным будет расти, то все, лицензию у банка отзовут точно.
Также сюда к негативу добавляется и текущее нестабильное состояние банка. Хотя и учтем, что капитал банка и соответствует требованиями регулятора, однако общие финансовые показатели положительной динамикой не блещут.
Общий вывод по банку Хоум Кредит
Текущая деятельность Хоум Кредит энд Финанс Банка оценивается как неудовлетворительная.
Завтрашний банкрот Центробанк и ФАС совершают проверку «Хоум Кредит энд Финанс Банка». Наверное, данный банк повторит участь банка «Русский стандарт» который был лидером на рынке потребительского кредитования, но был вынужден отменить все комиссии по новым и старым кредитам. Есть вероятность того что такое «обрезание» может полностью обанкротить банк «ХКФ».
Центробанк и Антимонопольная Федеральная служба по заданию Генпрокуратуры выясняет, на законных ли условиях выдавал кредиты второй по своей величине участник рынка кредитов для потребителя «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФ).
По информации начальника отдела Башкортостанского УФАСа Николая Борисова, отслеживание условий кредитования «Хоум Кредит энд Финанс Банка» была завершена управлением. Проверку проводили по указанию главного аппарата ФАС.
«Нарушений в деятельности данного банка формально мы не выявили, но все же некоторые моменты вызывают у нас вопросы, - прокомментировал результат проверки Николай Борисов. - В пятницу мы передали результаты проверки в ФАС».
Скорее всего, судьба банка «Русский стандарт», ожидает и банк «Хоум Кредит». Под давлением Генеральной прокуратуры «Русский Стандарт» полностью отказался от всех комиссий как по ранее выданным кредитам, так и по новым.
В этих банках есть схожесть. ХКФ - второй банк после «Русского стандарта» на рынке потребительских кредитов, они занимают вместе приблизительно 70% рынка. Как сообщил Владимир Луценко зампред правления банка СДМ« По кредитам реальные ставки у банка не совпадают с официальными». Клиенты банка совершали свои платежи по кредитам до 60% годовых. Теперь банку придётся финансово пострадать из-за своего неумеренного аппетита. Чтобы убедиться в этом достаточно будет посмотреть на отчёты лидера этого рынка, опубликованные именно сегодня. За первую половину 2007 года по отчётностям, отмена комиссий по кредитам для банка «Русский Стандарт» составила 6,2–6,7 млрд рублей. Но в данный момент ситуация может ухудшиться ещё и из-за кризиса ликвидности в мире. Ведь эти банки по большей части берут свои кредиты из-за границы. По сообщению генерального директора «Интерфакса» Михаила Матовникова, 56% обязательств и 46% всех пассивов Банка ХКФ составляют средства, привлечённые из-за рубежа. «Пока что у банка ещё есть подспорье из денег,привлечённых ранее, но когда денег не станет, ему, наверное, придётся существенно снизить свою прибыль. Но, насколько её придётся снизить, сказать точно не получится», - говорит Владимир Луценко. Эксперты сообщают, что сейчас российским банкам дают неохотно займы из-за рубежа и повышают для них ставки. Евгений Егоров заместитель правления Инвестбанка сообщает «Ставки по долгосрочным займам повысились на 0,5–1%, - Для российских заёмщиков сейчас практически невозможно найти и привлечь заграницей долгосрочное финансирование на долгий срок. Закрыты рынки фондирования. Когда ситуация придет в норму, ведь сейчас не кризисный пик, стоимость денежных ресурсов для русских заёмщиков вырастет на 1% годовых».
Руководитель группы фин. экспертизы ИК «Финам»Юрий Еремин передаёт: «При кризисе ликвидности эффективное сокращение банковской ставки может повлечь за собой то, что банк уменьшит кредитную выдачу - или за счёт повышенных требований к заёмщикам или за счёт квотных введений на общий объем кредитных выдач». - Вся эта история к тому же со знаком минус отразится на имидже банка».
Более серьёзная проблема для банка - это невозвраты кредитов. « От всех выданных кредитов по данным на 1 июля 2007 года их 21,1%. - отмечает Матовников. - Но ранее банк по этому поводу не переживал, ведь все риски он вкладывал в комиссии и проценты. Теперь это будет большой проблемой».
По подсчетам Михаила Матовникова, с учётом недополученных комиссий и кредитных невозвратов (за полгода они составили 4 млрд рублей) всего за год банк может обанкротиться. « По прошествии года убыток получится 7,6 млрд рублей (если не будет комиссий, прибыль уменьшиться на данное число), это весь банковский капитал. Это по сути и есть банкротство», - сообщает Матовников.
На материнскую компанию- вся надежда. Данный банк является составной Home Credit Group, эта компания работает на рынке потребительского кредитования в Восточной Европе больше восьми лет и состоит в группе компаний PPF главный офис которой находится в Чехии, чешская компания занимается инвестиционным, страховым и банковым бизнесом. Но и у этой компании сейчас не лучшие времена.
Вконтакте
Эту статью прислал один из наших читателей. Она является абслютно правдивой и может быть подтверждена при официальном запросе.
Когда-то давно я стал клиентом Хоум Кредит в городе Н. Для справки — город Н, обыкновенный провинциальный городок. Я открыл вклад и мне выдали бесплатную дебетовую карту. Словом, было удобно — офис банка находился у нас в городе. Все было хорошо. Вклад лежал, денежки капали. Но вот наступил кризис. Хоум кредит закрыл офис в нашем городе. Банкомат перестал работать. Карта стала бесполезной.
Что ж, будем пользоваться банкоматами других банков и интернет-банком. Я делал переводы, заводил деньги с своего расчетного счета. Благо я был ИП.
Все шло хорошо. Но первым признаком нерадивости банка была отмена бесплатного номера горячей линии 8800, на который можно было позвонить и решить свои проблемы.
Но как оказалось это были цветочки.
14 февраля приходит сообщение — ваша карта аннулирована. Вот тебе на — картой я не пользовался уже давно, т.к. банкомата Хоум кредит в нашем городе уже давно нет. Первое что я делаю — звоню на горячую линию. И спрашиваю — в чем дело.
В ответ — мы ничего не знаем. Оставьте ваш телефон — вам перезвонят. Ваш запрос отправлен сотруднику, который аннулировал вашу карту.
Проходит 2 рабочих дня — никто не звонит.
Проблема стала серьезней
Вскоре обнаруживается странная вещь. Пользоваться своими деньгами я тоже не могу. Вход в интернет-банк заблокирован.
Логин и пароль не подходят… Я начинаю нервничать. Снова звоню на горячую линию. Спрашиваю — в чем дело. В ответ — ничем не можем помочь. Но может помочь ваш представитель, который находится в городе Н по адресу. Естественно в обед еду на данный адрес — и приезжаю к закрытому офису. Офис уже давно не работает, представителя уже давно нет — выясняю в Евросети.
Налицо — застрявшие деньги и игнорирование моей проблемы на стороне банка.
Откуда растут ноги
Словом городок Н — городок районного масштаба. Есть еще город М — центр нашей области. После закрытия офиса в городе Н обслуживание клиентов перевели в город М. Нахожу в интеренет номер телефона офиса Хоум кредит и звоню туда. Отвечает специалист Наталья. Там естественно разводят руками — причина блокировки неизвестна. Пишут, что отправят запрос в Москву(вот откуда ноги растут). Причем тут Москва, не совсем понятно. Обещают, что перезвонят.
Но теперь я ученый, ближе к вечеру звоню сам. В ответ — пока ничего не знаем. Потом видимо звонит руководитель филиала — пишет, ждем ответ на запрос из Москвы.
И о чудо — звонок из Москвы. Человек не представился — его зовут Горячая линия. Он говорит, что я делал сомнительные операции и меня заблокировали. Операции сомнительного характера были в не поверите: в НОЯБРЕ 2015 года. Сейчас февраль 2016 года. Прошло 3 месяца…
Отключили ДБО — возвращаем бабло.
Естественно объяснять ничего не стали. Сказали, что отключили любые операции в интернет банке. Вы можете осуществлять операции, но только в личном присутствии — в городе М. Город М находится за 60 километров от меня. Нет уж спасибо — сказал, что закрою счет и забиру деньги.
Спрашиваю, смогут ли они вернуть деньги. Говорят — что могут наличными или же переводом в другой банк. Отлично, думаю я — приеду, закрою вклады, напишу заявление.
Еще один сюрприз — Высокая комиссия
В выходные наконец добираюсь до офиса Хоум Кредит. Вуаля, рассказывают так и так — хочу все закрыть и показываю реквизиты банка.
Мне говорят — ок. Только перевод будет стоить 2500 рублей. Какого Х, думаю я — переводы в интернет банке стоят по 10 рублей за перевод.
Предлагают забрать деньги наличкой — 550 тыс. рублей. Вот цена вопроса. Таким образом, мне закрыли доступ к интернет-банку и хотят еще срубить с меня бабла — комиссия за перевод 5% от суммы перевода. Очень очень высокая комиссия. Даже показывают тарифы. В итоге пришлось забрать деньги и таскаться с ними по городу.
В итоге налицо наплевательское отношение Хоум кредит к клиентам.
