Помните поговорку о том, чем плох кредит? Тем, что берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда, да еще и с переплатой. И если уж отдавать все равно придется, стоит хотя бы уменьшить проценты переплаты, а лучше и вовсе избежать их. Мы собрали для вас 4 надежных способа получить получить беспроцентный кредит на длительный и короткий срок.

Льготы и акции в банках — большой срок, выгодная ставка;
Беспроцентные МФО — несколько дней или весь срок для новых клиентов;
Кредитные карты — льготный период, когда проценты не начисляются;
Рассрочка в магазинах — оформление кредита или карты рассрочки под 0%.

Бесплатный кредит под 0% — это реально

А теперь рассмотрим более подробно и приведем примеры банков и сервисов экспресс-займов, где действительно можно взять беспроцентный займ, получить кредитку с бесплатным грейс-периодом или оформить карту рассрочки для покупок товаров по безналичной оплате под 0%.

Организация	Сумма	Срок без %	Выдача
	До 200 000	3 месяца	Наличные
лучший банк	До 1 млн.	До 5 лет	Наличные
	До 10 000	5 дней	На карту
	До 30 000	5 дней	Наличные
лучший МФО	До 15 000	30 дней	На карту
	До 300 000	До 55 дней	Кредитка
	До 300 000	До 100 дней	Кредитка
лучшая карта	До 500 000	До 120 дней	Кредитка
лучшая рассрочка	До 350 00	До 12 месяцев	Рассрочка
	До 300 000	3-12 месяцев	Рассрочка
	До 300 000	До 12 месяцев	Рассрочка

Кредит в банке под 0%

Получить беспроцентный кредит в банке сложнее всего, но все же это возможно. Способа всего два — акция банка или льготное кредитование. Льготники могут рассчитывать на займы либо совсем бесплатно под 0%, либо по сниженным ставкам в крупных банках, например, в Сбербанке или ВТБ. Вот те, кто может воспользоваться подобными программами:

военнослужащие;
пенсионеры;
многодетные и/или малоимущие семьи;
люди, которые принимали участие в военных действиях;
прочие граждане, у которых есть право на получение льготы.

Если вам льготы не положено, то ищем акции. Например, Бинбанк предлагает 90 дней беспроцентного кредитования.

До миллиона в Совкомбанке — вернут все проценты в конце срока

Сумма: До 1 000 000;
Срок: 1-7 лет;
Процентная ставка: 0%;
Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
Возраст получения: 20-85 лет;
Комплект документов: паспорт РФ и дополнительный документ.

Проще всего сейчас получить бесплатный кредит в Совкомбанке, если успеете на акцию «все под 0% «. Все, что от вас требуется — получить ссуду и карту Халва. Используйте безналичную оплату для покупок, наличные — на любые нужды, а в конце срока Совкомбак возвращает проценты.

Есть требования по доходу — не менее 30 000 рублей.

Проценты возвращают только при сочетании двух продуктов компании — кредита и карточки Халва. Стандартный вариант — ссуда на год до под 8,9% — меньше также ни один банк пока не предлагает.

Кредит наличными в Бинбанк — 90 дней без процентов

Сумма: От 50 000 до 200000;
Срок: 2-7 лет;
Процентная ставка: От 14,99%;
Льготный период: первые 3 месяца;
Возраст получения: 23-65 лет;
Комплект документов: паспорт, дополнительный + подтверждение дохода.

Online Zaim — 5 дней без процентов

Сумма: от 2000 до 10 000
Срок: от 5 до 25 дней
Процентная ставка: до 1% в сутки

Данное МФО выдает займы всем гражданам РФ только по паспорту. Действует акция — первые 5 дней проценты по займу не начисляются, то есть вы можете взять 10 000 на 6 дней, а заплатить, как будто пользовались всего один. Стандартная ставка после 5го дня — 0,9% для постоянных и 1% в день для новых клиентов.

Деньги сразу — 5 дней под 0%

Сумма: от 1000 до 30 000 рублей
Срок: 16 дней + прологация
Процентная ставка: от 0% в день

Та же самая акция — первые пять дней вы можете пользоваться деньгами бесплатно. Но распространяется она уже только на новых клиентов. Старые же могут рассчитывать лишь на каждый пятый займ (до 15 дней) под 0,02% в сутки.

Выдают всем с 18 лет, в том числе и . Справки не нужны, требуется только паспорт. Но взять деньги можно только наличными в офисах компании, онлайн на карту не переводят. Новым клиентам — бесплатно.

CreditPlus — первый займ бесплатно

Сумма: до 15 000 руб.
Срок: до 30 дней
Процентная ставка: 0%

И самое выгодное предложение бесплатного кредита от МФО CreditPlus. Действует только для новых клиентов, но если вы никогда еще не обращались сюда, грех не воспользоваться. Аналогичные условия сейчас в — первый займ до 15 000 — без процентов на 30 дней.

Никаких подводных камней и дополнительных условий. Действительно 0%, сколько взял, столько и отдал.

Можно получить до 15 000 на месяц и отдать те же самые 15 000 — 0% действует на весь срок займа. Кстати, так можно бесплатно , взяв займ и погасив его точно в срок.

Кредитные карты с льготным периодом

Если вам нужны не наличные деньги, а вы хотите купить какой-то товар в магазине, где можно заплатить карточкой, то гораздо выгоднее оформить кредитную карту. Большинство банков сейчас предлагает кредитки с льготным периодов кредитования до 4 месяцев, когда проценты не начисляются. Если вы гасите долг в срок, кредитный лимит возобновляется и карта снова становится доступной для покупок. Вот 3 лучших кредитки.

Tinkoff Платинум — 590 руб/год + 55 дней без %

Кредитный лимит: До 300 000;
Льготный период без %: До 55 дней;
Ежемесячные платежи: 8% от долга;
Процентная ставка: От 12,9% в год;
Обслуживание: 590 руб/год.

Самая низкая плата за годовое обслуживание — всего 590 рублей, но при этом и самый маленький период бесплатного пользования деньгами — до 55 дней. Зато можно погасить долг в любой Евросети, Связном, салоне МТС или любой другой компании, которая поддерживает сервис «Золотая Корона». Плюс можно оформить с 18 лет только по паспорту, практически и не нужно идти в банк — кредитку курьер привозит к вам домой.

Альфабанк — 100 дней без % за 1190 руб

Кредитный лимит: До 300 000;
Льготный период без %: До 100 дней;
Ежемесячные платежи: 5% от долга;
Процентная ставка: От 23,99%;
Обслуживание: 1190 руб.

Альфабанк оформляет эту кредитку тем, кому уже исполнился 21 год. Также понадобится паспорт и справка о доходах (не менее 10000 в месяц) + от полугода стажа на последнем рабочем месте. Не стоит рассчитывать на одобрение с плохой кредитной историей — карта очень популярна, а банк крупный и часто отказывает тем, кто не подходит по условиям.

«Элемент 120» от Почта Банк — до 4х месяцев без %

Кредитный лимит: От 15000 до 500 000;
Льготный период без %: До 4х месяцев (120 дней);
Ежемесячные платежи: 5% от долго;
Процентная ставка: 27,9% в год;
Обслуживание: 900 рублей/год.

У Почтовой карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период креди всех кредиток Российских банков. Кроме того, ее можно получить даже с плохой кредитной историей. Почта Банк — молодой, только открывшийся, и вероятность отказа мала, так как банку необходимо собрать хороший кредитный портфель.

Решение моментальное за 1 минуту, заявку можно подать онлайн, а получить карту в ближайшем отделении банка. Оформляют с 18 лет по паспорту.

Рассрочка до 12 месяцев — для покупок в магазинах

И еще больший беспроцентный период при безналичной оплате и покупках в магазинах онлайн и оффлайн предлагают карты рассрочки — до 12 месяцев. Как вариант, вы можете просто оформить покупку в кредит — многие магазины предлагают подобные акции «0% на год». Но не лучше ли вместо того, чтобы каждый раз тратить время на подписание договора — один раз оформить одну бесплатную карту рассрочки и покупать по ней. Да и вместо десятка платежей на разные даты, у вас будет одна удобная выписка с погашением рассрочки раз в месяц. Вот 2 лучшие карты.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит: До 350 000;
Льготный период без %: До 12 месяцев;
Ежемесячные платежи: От 8,3%;
Процентная ставка: 0,1% в день;
Обслуживание: Бесплатно.

Одна карта — беспроцентная рассрочка до 1 года в 30 000 магазинах по всей России. Работает просто: покупаете по карте в пределах вашего кредитного лимита, гасите согласно выписке в личном кабинете в срок — и не платите дополнительных денег. Выдается с 20 лет в любом отделении банка.

Годовой обслуживание карты, Интернет банк и смс информирование бесплатны.

Бесплатная карта Свобода от Хоум Кредит

Кредитный лимит: До 300 000;
Льготный период без %: 3-12 месяцев;
Ежемесячные платежи: 8,33%-33,33%;
Процентная ставка: от 17,9% годовых;
Обслуживание Бесплатно.

Главное преимущество и отличие карты «Свобода» Хоум Кредит в том, что совершать покупки вы можете везде, где можно расплачиваться кредиткой — в любых магазинах, а не только в «партнерских». Недостаток — всего 3 месяца на оплату купленных вещей во любых магазинах, кроме магазинов — партнеров банка. Можно получить .

Карта рассрочки Совесть от Qiwi банк

Кредитный лимит: От 5000 до 300 000;
Льготный период без %: 1-12 месяцев;
Ежемесячные платежи: От 8,3%;
Процентная ставка: 10% годовых;
Обслуживание: Бесплатно.

Аналогичная карта рассрочки от Киви банк — Совесть. Также бесплатно все, что только можно, включая обслуживание, смс информирование, мобильное приложение и Интернет личный кабинет.

Купил сейчас — заплатил потом. Все бесплатно и без скрытых комиссий.

Работает точно также: выбираете товар в 22 000 магазинах-партнерах, покупаете по карте и гасите в срок разбитую на несколько частей сумму долга, и не платите никаких процентов. Выдают с 18 лет в любом салоне «Связной» только по паспорту.

Надеемся, что вы сумели выбрать для себя подходящий способ покупать в кредит или получить займ без переплат, экономя свои деньги. Кстати, так можно даже заработать — купив по кредитке, пока свои деньги лежат на вкладе или сберегательном счету под проценты.

Все предложенные банками варианты отличаются как дополнительными условиями кредитования, так и кредитным лимитом. Конкурентным преимуществом обладает карточка «Халва», выпускаемая ПАО «Совкомбанк»: на пластике можно хранить собственные средства, получая от этого прибыль (на остаток начисляется от 7 до 8,25% годовых). Расплачиваясь личными средствами можно рассчитывать на кэшбэк в 1,5%.

Если судить по процентной ставке, которая применяется в случае просрочки платежа, то более выигрышным вариантом считается «Совесть» от Киви Банка и #вместоденег от Альфа Банка. Процент переплаты составит 10% годовых, тогда как по пластику от Home Credit Bank процентная ставка равна 29,8%.

Немного о магазинах партнерах карт рассрочки

Карты рассрочки отличаются от кредитных тем что принимают их только в магазинах партнерах (кроме карты Хоум Кредит и #вместоденег — ими можно расплачиваться с рассрочкой от 3 месяцев везде), т.е. банки заключают договора с предприятиями в которых владельцы их пластика смогут совершать покупки в рассрочку без переплаты. У каждого партнера свои условия по сроку рассрочки. У каждого банка своя сеть магазинов партнеров, но основные партнеры одни и те же. Как правило это крупные сетевые магазины. В каждом отдельном регионе могут добавляться местные партнеры. Не стоит расстраиваться по поводу того что рассчитываться картой рассрочки можно только у партнеров. Партнерская сеть довольно обширна и насчитывает несколько десятков тысяч магазинов, где можно рассчитаться картой. И эта сеть постоянно растет, новые партнеры появляются регулярно.

Выводы

Рассмотрев возможности использования карт рассрочки, можно смело сказать что это новый и достаточно перспективный способ расчета за товары и услуги. В ближайшем будущем появится много предложений от разных банков. На данный момент карты предлагают четыре банка:

ООО «Хоум Кредит Банк» — Карта рассрочки Хоум Кредит
АО «Киви Банк» — Карта рассрочки Совесть
АО «Альфа Банк» — Карта рассрочки #вместоденег
ПАО «Совкомбанк» — Карта рассрочки Халва

Данные карты предлагают честную рассрочку без скрытых комиссий и платежей. Главное не допускать просрочек по платежам и вовремя пополнять счет карты.

Заявили о грядущих больших изменениях в платной опции по увеличению срока рассрочки до 10 месяцев.

С 13 сентября нельзя будет купить рассрочку на 10 месяцев для всех покупок, совершённых в ближайшие 10 месяцев. Вместо этой опции, которая стоила 1,999 рублей, появится 10 месяцев рассрочки на все покупки, совершённые в ближайшие 3 месяца, ценой в 999 рублей.

У двух других вариантов платной рассрочки на 10 месяцев будет существенно изменена цена — она увеличится на 300 рублей.

Платная рассрочка на 10 месяцев

на одну покупку — 199 рублей;
на все покупки, сделанные в ближайшие 30 дней — 299 рублей;
на все покупки, сделанные в ближайшие 10 месяцев — 1,999 рублей.

на одну покупку, сделанную в ближайший месяц — 499 рублей;
на все покупки, сделанные в ближайший месяц — 599 рублей;
на все покупки, сделанные в ближайшие 3 месяца — 999 рублей.

Если вы в ближайшем будущем планировали покупать 10 месяцев рассрочки на 10 месяцев покупок, то у вас ещё есть целая неделя на то, чтобы сделать это. «КИВИ Банк» о грядущих изменениях предупредил за целую неделю, за что ему спасибо. Хоть что-то положительное во всём этом.

Зачем «КИВИ Банк» внёс такие изменения понятно: все рассрочки с повышенным сроком он финансирует из собственного кармана, поэтому хочет зарабатывать на этом ещё больше. Но «Совесть» даже с такими условиями получается намного выгоднее любого потребительского кредита и кредитной карты, а значит люди будут продолжать ею пользоваться.

Конечно, эти изменения для пользователей «Совести» носят исключительно негативный характер. То, что они раньше получали за 1,999 рублей, с 13 сентября будет стоить 3,996 (именно столько будет стоит 10 месяцев рассрочки на 10 месяцев покупки в перерасчёте на новые тарифы). То есть платная рассрочка у «Совести» подорожала в 2 раза.

О двух других вариантах платной рассрочки вообще нет смысла говорить: существенное увеличение стоимости сделало их существование чисто номинальным. Что есть они, что их нет — разницы никакой.

То, что покупать рассрочку на одну покупку за 499 рублей — глупая затея, думаю, очевидно всем. Чуть больше смысла в покупке 10 месяцев рассрочки на один месяц. Но и этот вариант актуален только в том случае, если вы абсолютно уверены, что будете делать покупки только в ближайший месяц.

В итоге целесообразным является только покупка 3 месяцев 10-месячной рассрочки: за эти 90 дней вы сможете сделать достаточное количество покупок, чтобы оправдать потраченную 1,000 рублей.

При этом, конечно же, нужно стремиться к тому, чтобы вообще не пользоваться платной рассрочкой, укладываясь в базовые сроки. Обязательство выплатить всю сумму в 2-4 месяца отлично дисциплинирует, уберегая от ненужных эмоциональных покупок. К этому я и призываю.

В заключение отмечу, что даже с учётом грядущих изменений платная рассрочка от «Совести» получается существенно дешевле аналогичной опции от .

Платные месяцы рассрочки от «Халвы»:

дополнительные 3 месяца рассрочки на любые покупки в течение 3 месяцев — 900 рублей;
дополнительные 3 месяца рассрочки на любые покупки в течение 12 месяцев — 2,000 рублей;
дополнительные 6 месяцев рассрочки на любые покупки в течение 3 месяцев — 1,900 рублей;
дополнительные 6 месяцев рассрочки на любые покупки в течение 6 месяцев — 3,900 рублей;
дополнительные 9 месяцев рассрочки на любые покупки в течение 6 месяцев — 5,900 рублей;
дополнительные 12 месяцев рассрочки на любые покупки в течение 6 месяцев — 7,900 рублей;
дополнительные 18 месяцев рассрочки на любые покупки в течение 6 месяцев — 9,900 рублей.

У «Халвы другая тарифная сетка, поэтому просто так сравнить не получится.

Проще всего взять 9 месяцев рассрочки в течение 6 месяцев. Такая рассрочка стоит 5,900 рублей, тогда как у «Совести» две опции 10-месячной рассрочки на 3 месяца будут стоить 3,998 рублей (покупаете 3 месяца, они истекают, покупаете ещё 3 месяца). Плюс за «Совестью» остаётся дополнительный 1 месяц рассрочки. Выгода очевидна.

Рассрочка – выгодный банковский продукт, который на установленный срок позволяет беспроцентно пользоваться заемными средствами. Обычно они предоставляются для покупки различных товаров и услуг. Система автоматически разделит платеж на равные части и позволит заемщику без переплат погасить заем.

Кредитные карты с рассрочкой на один год

Получить выгодный лимит легко. Для этого нужно подобрать подходящий кредитный продукт от следующих банков, предоставляющих карты рассрочки:

КИВИ Банк.
Home Credit.
Совкомбанк.

Каждый из них имеет условия по выпуску и тарифы, позволяющие выгодно приобретать не только продукты или обедать в ресторане, но и покупать дорогостоящую технику. Карты имеют расширенные лимиты, до 350 тысяч рублей и большой срок рассрочки до 12 месяцев, что при таком профиле использования может быть намного выгоднее обычной кредитки.

Совесть КИВИ Банк

Карта «Совесть» – новый продукт, имеющий выгодную годовую процентную ставку. Если клиент по личным причинам не выплатил установленную часть по рассрочке в указанный по графику срок, ему на остаток будет установлена ставка в размере 10% от суммы долга в год.

Дополнительно по карте действуют следующие условия:

обслуживание и SMS-информирование бесплатно;
лимит рассрочки до 300 тысяч рублей;
рассрочка от 1 до 12 месяцев;
отсутствует возможность снятия наличных;
отсутствуют штрафы за досрочное погашение.

После полной оплаты рассрочки кредитный лимит возобновляется. Стоит отметить, что на установленную сумму можно приобретать сразу несколько товаров. Тогда график платежей будет рассчитан на каждую позицию, а итоговые выплаты в месяц будут суммироваться.

Карта рассрочки Home Credit

В банке Home Credit карту рассрочки можно взять, оформив заявку на сайте. По кредитному продукту действуют следующие условия:

рассрочка до 12 месяцев;
лимит до 300 тысяч рублей;
установленная ставка в год – 29,8%;
SMS-информирование – 0 рублей.

Карта может быть перевыпущена по инициативе клиента, если она будет утрачена или повреждена. За этого будет необходимо заплатить неустойку в размере 200 рублей. Если замена происходит по инициативе банка, стоимость перевыпуска будет составлять 0 рублей.

«Халва» Совкомбанк

Карта рассрочки Халва представляет следующий тарифный план на использование:

тип карты MasterCard World;
отсутствие комиссии за досрочную выплату задолженности;
максимальная сумма рассрочки 350 тысяч рублей;
максимальный период рассрочки составляет 12 месяцев;
SMS-информирование бесплатно;

Пользователи карты «Халва» от Совкомбанка в личном кабинете смогут увидеть подробную информацию о каждом товаре, приобретенном в рассрочку. Система автоматически формирует все покупки и разделяет их стоимость на равные части в зависимости от срока погашения задолженности.

Как получить максимальную рассрочку платежа?

Для того чтобы получить максимальный срок рассрочки в 1 год, необходимо следить за условиями, которые размещает банк-кредитор у себя на сайте. Такая программа кредитования сроком до 12 месяцев действует для партнеров банка. В личном кабинете и в приложении, либо на сайте отображается информация обо всех магазинах и заведениях, по которым действует льготная программа. В зависимости от продавца, рассрочка предоставляется на срок от 4 до 12 месяцев.

После совершения в таких местах покупки система автоматически распределит платежи на сумму приобретения в установленный по акции срок.

Финхаки