Для получения существенной суммы займа банки часто запрашивают предоставление залогового обеспечения.

Таким образом финансовая организация получает гарантию возврата ссуды с начисленными процентами в случае уклонения заёмщика от исполнения своих обязательств.

Предоставляет ли Хоум Кредит Банк кредит под залог недвижимости?

В настоящий момент ХКФ Банк предлагает оформить кредит наличными на выгодных для клиентов условиях.

Если вы ранее уже обслуживались в финансовой организации, ставка будет начинаться с 12,5% годовых. Если же вы впервые обратились за оформлением банковского продукта, размеры процентной ставки составят от 14,9% годовых.

Оформление кредита под залог недвижимости в Хоум Кредит Банке не требуется. Клиенту не нужно искать поручителей, собирать объёмный пакет документации для подачи заявки и предоставлять залоговое обеспечение для получения ссуды желаемой величины.

В указанной ниже таблице перечислены основные условия кредитования.

Как быстро получить кредит без поручителей и залога?

Банк гарантирует доступные размеры процентной ставки, оперативное принятие решения по запросу, возможность выбора даты внесения ежемесячного взноса по займу, отсутствие комиссии за выдачу заёмных средств и множество способов погашения долга.

Подать заявление в банк можно:

в ближайшем банковском офисе;
заполнив онлайн-заявку на официальном веб-сайте.

Для одобрения займа клиенту требуется предоставить в банковское отделение свой паспорт. При необходимости возможно дополнительно приобщить к заявлению СНИЛС. Это повысит шансы на одобрение ссуды.

Как правило, данных документов достаточно для получения займа. В некоторых случаях могут потребоваться иные бумаги, например, если заявителем выступает пожилой человек без официального трудоустройства.

В такой ситуации необходимо передать менеджеру пенсионное удостоверение и соответствующую справку, удостоверяющую назначение пенсионных выплат.

Вся информация о займе содержится на веб-сайте банка. При этом получить подробную консультацию по интересующему банковскому продукту можно в офисе, онлайн-чате или call-центре.

Требования к потенциальным заёмщикам

Кредитная программа доступна для всех граждан России в возрасте от 22 до 70 лет. На момент закрытия кредита заёмщик не должен быть старше 71 года.

При этом клиент также обязан иметь постоянную прописку на территории страны, официальное трудоустройство или регулярный источник получения прибыли, а также хорошую кредитную историю.

В случае трудоустройства стаж заявителя должен быть более трёх месяцев на последнем месте работы. Если клиент является неработающим пенсионером, для одобрения займа он обязан получать пенсию как минимум в течение трёх месяцев.

Способы получения займа

Выдача заёмных средств осуществляется следующими способами:

переводом на счёт клиента в ХКФ Банке или иной финансовой организации;
передачей наличными через банковскую кассу.

Клиент самостоятельно решает, какой вариант подходит в его случае.

Или получить увесистую денег взаймы это ни что иное, как кредит под залог недвижимости.

Чаще всего этот финансовый продукт называют ипотекой. Что в этом предложении занимает первое место по своей значимости? Многие ответят, что годовая ставка: чем ниже она, тем кредит будет выгодней. Но иногда минимальный размер процентов обусловлен строгими и жесткими требованиями от банка к заемщику, которые выполнить большинству почти невозможно.

Кредитование от Хоум Кредит банка с обеспечением отличается от подобных продуктов конкурентов более выгодными условиями и лояльными, мягкими требованиями. Кредитор позволяет воспользоваться своими программами почти каждому, если объект залога отвечает всем обязательным требованиям.

На что нужно обратить внимание при выборе оптимального кредитного предложения

Если вы решили взять в долг у банка максимально возможную сумму, будьте готовы к тому, что кредитор может потребовать дополнительные гарантии в виде поручителей или созаемщиков. Крупная сумма наталкивает банк на высокие риски, поэтому он хочет лишний раз перестраховаться в вашей кредитоспособности. Не забудьте о расходах на страховку, оценку залога и другие регистрационные доходы, чтобы в нужный момент вы были в состоянии это оплатить. Дальше эту сумму можно будет включить в размер займа и вернуть потраченные деньги.
Есть программы, не требующие первоначального взноса, но заемщик не всегда может отвечать выдвинутым требованиям по такому предложению и не все банки практикуют этот подход. Еще до обращения с заявкой у вас на руках должно иметься от 10 до 30% желаемой суммы и чем больше вы внесете денег сразу, тем ипотека будет выгоднее для вас. Хоум Кредит Банк придерживается таких взглядов, поэтому при достаточном изначальном взносе клиент может рассчитывать на меньшую ставку и, как следствие, на уменьшенный ежемесячный платеж.
Определите для себя оптимальный срок погашения. Вы можете запутаться, решив, что более продолжительный период возврата денег подразумевает под собой более низкие проценты. На самом деле за 5-7 лет переплата по кредиту будет намного меньше, чем та, которую придется заплатить за 20-25 лет. Для правильного выбора нужно найти «золотую середину» ежемесячного платежа, он не должен сильно обременять ваш бюджет, но и не заставлять вас расплачиваться с банком долгие десятилетия. Удобнее всего это просчитать на онлайн калькуляторе, найти его можно на официальном ресурсе банка.
Обратите внимание на свои обстоятельства. Возможно, вы являетесь военнослужащим или молодым учителем, тогда вы спокойно можете воспользоваться льготными условиями банка при поддержке государства. Рассчитывать на низкие ставки или подобные поблажки можно также тем, кто уже не раз обращался в Хоум Кредит Банк и идеально справился со своими обязательствами или является зарплатным клиентом кредитора. Чтобы узнать о своих возможностях достаточно побеседовать с кредитным менеджером, в этом случае вы всегда можете рассчитывать на скидку и экономию собственных средств.

В рамках подобных кредитов жилая недвижимость, передаваемая в залог, не обязательно должна принадлежать заёмщику. Но, с другой стороны, в 2019 году банки часто ограничивают круг залогодателей родственниками получателя займа (причём далеко не любыми). Поэтому, если о предоставлении обеспечения планировалось с кем-то договориться, стоит предварительно обсудить это с менеджером Хоум Кредит Банка. Заодно нелишне выяснить требования к объекту.

При этом иногда предложения кредитных учреждений носят нецелевой характер. В таких случаях банк не диктует, какое жильё приобретать на полученные средства, и тратить ли последние именно на жильё. Об актуальности данного варианта лучше также осведомиться у кредитора.

Преимущества ипотеки под залог жилья от Хоум Кредит Банка

Использование в качестве обеспечения имеющегося жилья может заметно упростить покупку новых метров в Москве. Во-первых, при достаточной оценочной стоимости залогового объекта не понадобится первоначальный взнос. Исключается достаточно серьёзный препятствующий фактор.

А во-вторых, нередко ипотечные сделки рассматриваемого формата считаются финансистами более надёжными с точки зрения возвратности ссуды. Как следствие – повышение вероятности одобрения заявки.

Как в Хоум Кредит Банке получить ипотеку под залог жилья?

Прежде чем формировать комплект документов и подавать полноценную заявку на ипотеку, заёмщику не помешает убедиться, что интересующая программа подходит ему по условиям. Однако учесть все нюансы самостоятельно порой сложно, в силу чего не лишним шагом будет получение предварительной консультации. Здесь можно задать представителю Хоум Кредит Банка предметные вопросы, сделать ориентировочный расчёт параметров ипотечного кредита.

Если «непреодолимых разногласий» на начальном этапе не возникло и по базовым позициям достигнуто понимание, дальнейшее общение с банком во многом сведётся к формальным процедурам.

Обычный заем на любые цели в Хоум Кредит Банке, не всегда отвечает потребностям граждан. Здесь и ставка высоковата, да максимальная сумма может оказаться недостаточной. Как быть, если хочется заключить кредитный договор на более выгодных условиях? Можно попробовать обратиться с заявлением на кредит под залог недвижимости, если конечно, такая недвижимость у вас есть. Поговорим об этом подробнее.

Наверное, многие об этом знают, но мы все же обозначим разницу между ипотекой и залогом уже имеющегося в собственности заемщика объекта недвижимости. Главное различие в целях, ради которых заключается кредитный договор. В случае с ипотекой целью является собственное долгожданное жилье, накопить на которое, без кредита, многие не в состоянии. В случае с залогом уже имеющегося жилья, заемщик преследует иные цели, для осуществления которых, ему нужна крупная сумма денег.

И в том, и в другом случае предметом залога будет выступать объект недвижимости. Однако в Ипотеку заемщик берет жилье, а значит, предметом залога будет жилое помещение. Когда под залог уже имеющейся недвижимости берется заем, тут речь может идти о любом ликвидном объекте:

о квартире или ее части;
о жилом доме и земельном участке, на котором он находится;
о части жилого дома;
о земельном участке;
о предприятии, как имущественном комплексе;
нежилых помещениях различного назначения, в том числе и сооружениях.

Мы не зря сказали о том, что предмет залога должен быть ликвидным. Если объект недвижимости имеет сомнительную рыночную стоимость, либо его трудно продать, ХКБ не возьмет его в качестве предмета залога и не выдаст под него кредит. Мы плавно подошли к главным особенностям кредита под залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотеку в этой статье мы рассматривать не будем, поскольку она достойна отдельной публикации.

Благодаря тому, что заем обеспечивается дорогостоящим ценным объектом недвижимого имущества, для банка меньше риска, а значит, он может предложить заемщику большую сумму по сниженной процентной ставке и на более длительный срок.
В залог может быть передан любой ликвидный объект недвижимости без обременений и даже, в некоторых случаях, имущественные права на объект недвижимости, находящийся в собственности другого лица.
Для оформления кредита под залог потребуется внушительный пакет документов. При этом банк не будет слишком строг к кредитной истории заемщика и не потребует привлекать поручителей.
В случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора на заложенное имущество банк может обратить взыскание.

Условия в ХКБ и других банках

К великому сожалению, сегодня банк Хоум Кредит массово не дает кредитов под залог недвижимости. Этот вопрос решается в индивидуальном порядке. И в 99% случаев обратившееся лицо получает отказ. С ипотекой банк также в настоящее время не работает, поэтому говорить тут особо не о чем.

Хорошо, что на ХКБ «свет клином не сошелся», есть и другие организации, в которых такой кредит можно оформить. Давайте попробуем эти банки перечислить.

Сбербанк. На сегодняшний день этот банк делает одно из лучших предложений. Здесь вы можете получить заем под залог, уже имеющегося у вас объекта недвижимости, под 12% годовых. Срок займа может достигать 20 лет. Сумма займа не должна быть больше 60% рыночной стоимости объекта недвижимости, переданного в залог. Допускается привлечение созаемщиков.
Банк жилищного финансирования. Специализация этой кредитной организации как раз выдача кредитов под залог недвижимости, поэтому здесь подобные займы оформляют быстро и максимально профессионально. Процентная ставка от 12,99% годовых, сумма кредита до 8 000 000 рублей, но она также привязана к стоимости залогового имущества. Срок кредитования – до 20 лет.

Примечательно, что в Банке жилищного финансирования сроки рассмотрения заявок, как и оформления кредита существенно меньше, чем в других кредитных организация.

Восточный экспресс банк. В этом банке на кредит под залог недвижимости могут рассчитывать только постоянные клиенты с хорошей репутацией. Для них процентная ставка может быть снижена до 10%, сумма займа увеличена до 15 000 000 рублей, а срок договора продлен до 20 лет.
Совкомбанк. Этот банк также имеет программы кредитования под залог недвижимости, но условия у него, чуть более замороченные. Во-первых, максимальная сумма займа не установлена, зато установлена минимальная сумма – 700 000 рублей. Сумма займа не должна быть больше 60% стоимости залоговой недвижимости. Во-вторых, процентная ставка зависит от платежеспособности заемщика и от того, какое еще ликвидное имущество находится в его собственности (минимум 14,99% годовых). Срок кредитования может доходить до 30 лет.
Бинбанк. В этом банке можно получить интересующий нас кредит на довольно выгодных условиях. Сумма кредита до 10 000 000 рублей, срок кредитования до 10 лет, ставка от 17,9%. В индивидуальном порядке ставка может быть снижена, а срок кредитования увеличен.

Требования к заемщику, заключение договора

При заключении кредитного договора банк в обязательном порядке предъявляет требования, как к заемщику, так и к предмету залога. Это обусловлено спецификой услуги.

Обратившийся с заявкой должен иметь российское гражданство.
Должен проживать в регионе подачи заявки и иметь ликвидное недвижимое имущество в том же регионе.
Потенциальный заемщик не должен быть моложе 21 года и не быть старше 70 лет.
Заявитель должен работать не менее 6 месяцев на одном рабочем месте.

Если заявитель привлекает созаемщиков, то нужно иметь в виду, что это должны быть только физические лица, которые не являются главными бухгалтерами, ИП, директорами или заместителями, а также владельцами предприятий.

Если заявитель и его имущество соответствуют требованиям указанным выше, самое время подавать заявление. Бланк заявки выдаст вам работник банка, но вы должны будете приложить к этой заявке следующие документы.

Свидетельство о праве собственности и иные документы, касающиеся имущества передаваемого в залог.
Документ, удостоверяющий личность.
СНИЛС.
Справку 2НДФЛ. Если ваш ежемесячный доход проходит через банк, в который обращаетесь с заявкой на кредит, данный документ может не потребоваться.

Предметом залога вполне может быть и жилье, в котором зарегистрирован сам заемщик и члены его семьи. В таком случае к указанному пакету добавляются:

отчет об оценке стоимости жилья;
тех. паспорт жилого помещения;
выписка из ЕГРН и другие документы.

Состав пакета документов будет зависеть от того: состоит ли заемщик в браке, есть ли у него несовершеннолетние дети, зарегистрированные на передаваемой в залог площади, имеются ли у заемщика сособственники и так далее. Ситуаций может быть много, поэтому не удивляйтесь, если банк затребует у вас какие-то дополнительные документы.

Дальше потенциальный заемщик ждет решения банка. Здесь нужно понимать, чем полнее предоставленный пакет документов, тем выше шанс, что банк вынесет положительное решение и сделает это быстрее. Бывали случаи, когда банки принимали положительное решение уже через 1 час после подачи документов, а бывало, что этот процесс растягивался на 7 рабочих дней. В любом случае нужно запастись терпением и верить в лучшее.

При положительном решении не спешите немедленно подписывать договор. Прочтите его внимательно, разъясните отдельные положения у работника банка, а еще лучше попросите экземпляр договора для ознакомления и предоставьте его для изучения опытному юристу. Так вы избежите проблем в том случае, если нечистоплотный банк вписал в договор какие-то пункты, ставящие вас в кабальное положение. Обязательно согласуйте график выплат. Подписав договор, не забудьте выяснить в каком размере и на какой счет вносить первый взнос по кредиту.

Обращение взыскания на предмет залога

Получить такой кредит в банке без справок и без подтверждения доходов у заемщика вряд-ли получится. С другой стороны, обращаясь с таким вопросом в банк, он огораживает себя от мошенников, которые в такой ситуации могли бы в два счета «обвести его вокруг пальца».

Когда субъект берет кредит в банке, он действует в правовом поле, а значит, он защищен от всяческих злоупотреблений. Но это не значит, что если заемщик не будет исполнять требования по кредитному договору, то на его имущество не будет обращено взыскание, еще как будет. Договор предусматривает реализацию заложенного имущества, то есть продажу его третьим лицам, а вырученные деньги пойдут на погашение задолженности.

Даже если вы полностью погасили обязательство обеспеченное вашим недвижимым имуществом, не забудьте снять с него обременение. Без этого вы не сможете в будущем это имущество продать.

Банк обратит взыскание на предмет залога даже в том случае, если это единственное для заемщика и членов его семьи жилье. Поэтому следует очень постараться не доводить кредитную организацию до того, чтобы она обращалась в службу судебных приставов, а те выдворяли злостного неплательщика вместе с детьми на улицу. Заемщик, понимая, что не может выплачивать взносы по кредиту, должен сам прийти в банк и попросить о реструктуризации долга. Лишь в этом случае кредитная организация может пойти ему на встречу.

В заключение хотелось бы еще раз заострить ваше внимание на том, что кредиты под залог недвижимого имущества берутся в самом крайнем случае. В том числе и вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Не стоит брать такой кредит лишь потому, что потребовалось срочно сделать дорогостоящий ремонт или купить дорогущую иномарку. Не стоит забывать о благоразумии, иначе можно остаться ни с чем!

Финхаки