В данной статье мы собрали самые популярные карты рассрочек и выяснили все преимущества той или иной карты. Вам остается только выбрать лучшую для вас.

Сравнивайте условия, выбирайте самый выгодный вариант, оформляйте заявку онлайн и покупайте товары в кредит без процентов.

Сравниваем самые популярные карточки рассрочек

	Совесть	Халва	Свобода
Магазины	80 000	40 000	Любой магазин
Возраст	от 20 лет	от 18 лет	от 18 лет
Период рассрочки (дней)	30 — 720	30 — 360	30 — 720
Лимит	300 000	350 000	300 000
Оформление	По паспорту	По паспорту	По паспорту
Ежемесячный платеж	Сумма покупки / кол. месяцев	Сумма покупки / кол. месяцев	Сумма покупки / кол. месяцев
Заявка

Карта рассрочки – что это такое?

Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.

Как они работают?

Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.

А кто платит проценты по кредиту?

Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3-5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.

Какая карта рассрочки – самая лучшая?

Условия и тарифы всех трех банков очень похожи. Для оформления договора нужен только паспорт, выпуск, обслуживание и смс-информирование – бесплатны, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Но есть важный нюанс, который поможет нам определить «победителя».

«Халва» и «Совесть» работают только в магазинах-партнерах. Их десятки тысячи, но все-таки это ограниченный круг продавцов, и Ваш соседний продуктовый магазин наврятли к ним относится. «Свобода» выпустил карту рассрочки, которую можно использовать везде.

Наш совет: подайте заявки на все три карты, сравните персональные лимиты и делайте свой выбор.

На рынке финансовых услуг России недавно появился новый игрок, который составил серьезную конкуренцию кредитным картам. Новый банковский продукт – платежная карта рассрочки, полюбился нашим соотечественникам и завоевал широкую популярность уже через год после появления. Обладатели таких уникальных пластиков могут покупать в беспроцентную рассрочку различные товары и услуги. На сегодняшний день данный продукт предлагается четырьмя известными банками России и порой бывает сложно решить, какую из них оформить. Чтобы разобраться, какая лучшая карта рассрочки, нужно знать особенности каждой из них, так как продукты разных банков отличаются друг от друга, несмотря на то, что суть и функция у них одинаковая.

Содержимое страницы

Что такое карта рассрочки

Это пластиковая карта с определенным кредитным лимитом, средства которой можно тратить исключительно на оплату товаров и услуг как в магазинах, так и в интернете. Банк предоставляет деньги в долг без процентов на несколько месяцев. По сути, продукт очень похож на кредитку, и имеет с ней общие черты сходства. Но есть принципиальные отличия, которые позволяют картам рассрочки конкурировать с кредитками.

Принципиальные отличия рассрочки от кредиток:

Льготный период намного больше, чем у кредиток (у кредиток до 50-60 дней, а в рассрочку можно приобрести товар на срок до 24 месяцев и не платить проценты).
Если очередной платеж будет просрочен, проценты чаще рассчитываются по ставке 10%, а не 25-40% как у кредиток.
Купить товар или услугу в беспроцентную рассрочку можно только в магазинах, являющихся партнерами банка (за исключением некоторых финансовых организаций).
Нельзя снять наличные деньги, даже под проценты. Значит, перевод средств также невозможен.

Карта рассрочки – удобный инструмент для удовлетворения потребностей клиентов банка здесь и сейчас приобрести товар или услугу. Она имеет достаточно много плюсов, благодаря чему быстро завоевала хорошую репутацию. Люди охотно оформляют и пользуются данным финансовым продуктом.

В чем подвох беспроцентной рассрочки

Выгодные условия: бесплатное оформление и обслуживание, длительный срок рассрочки, предоставление денег банком на бесплатной основе многих людей заставляет сомневаться в реальности такой возможности, поэтому люди ищут подвох, не понимая, как работают карты рассрочки. На самом деле условия абсолютно прозрачны и их обеспечение достигается за счет того, что такое сотрудничество выгодно для всех трех сторон отношений: для магазина, для банка, для потребителя.

Выгода для магазина

Продавец и банк заключают договор сотрудничества, согласно которому магазин платит определенную долю комиссии банку за то, что он привлекает дополнительных клиентов. Товарооборот увеличивается, прибыль увеличивается, поэтому магазину не затруднительно платить проценты банку.

Выгода для банка

Банк имеет несколько статей доходов от использования данного финансового инструмента:

Он получает комиссионные от магазина. Значит, предоставление денег банком для него уже не бесплатно, он имеет с этого прибыль.
Он зарабатывает на финансовом обороте от пользования его продуктом. Чем больше людей оформляют и расплачиваются безналичным путем, тем больше прибыль банка.
Он зарабатывает на невнимательности пользователей. За нарушение сроков платежа на сумму задолженности начисляются проценты, за неоднократные нарушения договора – штрафы, а значит, банк будет иметь дополнительную прибыль.

Важно! Карта рассрочки предполагает отсутствие процентов только в том случае, если ежемесячные платежи вносятся своевременно.

Выгода для потребителя

Владельцы беспроцентной рассрочки имеют возможность брать у банка деньги и не платить за их использование процентов. Льготный период может быть достаточно длительным, благодаря чему размеры ежемесячных платежей небольшие, и каждый может осилить их и своевременно оплачивать задолженность.

Покупать можно что угодно: продукты питания, товары ежедневного потребления, одежду, технику, мебель, путевки, авиабилеты, различные услуги и т.д.

Людям не нужно ждать зарплаты в случае экстренной необходимости определенной суммы на покупку и не нужно копить долгое время, чтобы совершить крупную покупку.

Важно! Карта рассрочки является идеальной альтернативой займу в микрофинансовых организациях, когда в случае срочной необходимости люди берут деньги до зарплаты в долг под баснословные проценты.

Карту удобно и выгодно использовать:

Цена товара при предоставлении в рассрочку не увеличивается, а остается такой же, как и для всех.
Не нужно оформлять документы и ждать решения банка, который может отказать в самый неподходящий момент.
За оплату товаров и услуг не взимается никакой комиссии.
При соблюдении условий договора клиент не переплачивает ни копейки.

Подводные камни

Многие люди с удовольствием оформляют беспроцентные карты и радуются наличию такого резерва денег у себя на счету. Однако эйфория проходит к моменту, когда долг нужно возвращать.

Банк составил условия таким образом, что использование счета является абсолютно бесплатным для покупателя только в том случае, если он беспрекословно соблюдает условия договора. Чтобы радость не переросла в долг, нужно соблюдать несколько условий пользования продуктом:

Своевременно оплачивать ежемесячный платеж. Дату платежа и сумму к оплате можно контролировать через дистанционные системы управления: мобильное приложение, личный кабинет в интернете. В случае просрочки, за прошедший месяц использования денег будет произведен перерасчет и начислены проценты, поэтому сумма долга возрастет. Чтобы не допустить просрочек платежа по техническим причинам, старайтесь пополнять счет заблаговременно.
Не допускать регулярных просрочек и не позволять себе полный отказ от оплаты долга на некоторое время. За такие нарушения договора предусмотрены штрафные санкции, поэтому долг возрастет еще больше.
Правильно оценивать свои возможности. Если не уверенны, что сможете оплачивать ежемесячную сумму вовремя, не берите в долг, иначе карта рассрочки превратится для вас в обычный кредит.

Помните, что при использовании данного типа продукта, не предусмотрены такие процедуры, как реструктуризация (отсрочка, увеличение срока кредитования) и рефинансирование. Пропустил платеж – поплатился рублем.

Отдельно нужно сказать, что реклама подобных беспроцентных карт иногда не совсем соответствует действительности. Везде пестрят красивые баннеры о том, что можно брать любой товар в рассрочку до 12, а то и до 24 месяцев. На деле многие магазины предоставляют льготный период на 3-4 месяца, реже на 6 месяцев, а при оформлении на длительный срок можно приобрести товары из отдельного узкого списка.

Банки сотрудничают с определенными магазинами, поэтому выбор клиента бывает ограничен. К примеру, человек привык обедать в Макдональдс, а партнером многих банков часто выступает Бургер Кинг. Или мама привыкла одевать своего малыша в одном магазине, а партнером банка является другой детский магазин, который не удовлетворяет ее по тем или иным параметрам (не нравится коллекция, качество, цены). Менять ли свое любимое заведение ради получения услуг и товаров в рассрочку, решает каждый для себя сам.

Таким образом, подвох карт рассрочки заключается в том, что выбор клиента бывает ограничен, а при нарушении условий договора она превращается в обычный кредитный продукт с процентами.

Краткий обзор

На сегодняшний день карты рассрочки предложили четыре банка:

Киви Банк (Совесть).
Совком Банк (карта Халва).
Хоум Кредит.
Альфа-Банк (Вместоденег).

Конкуренция растет, выбор увеличивается, поэтому многие люди становятся перед выбором, какая карта рассрочки будет лучше.

Все они имеют одинаковую цель и функцию, но условия по использованию немного отличаются друг от друга. Чтобы определить, какая карта для вас будет лучше, нужно для начала определиться со своими потребностями и желаниями, а затем изучить предложения.

«Совесть» от Киви Банка

Киви Банк стал первопроходцем в сфере предоставления услуг подобного рода. Банковский продукт был презентован в ноябре 2016 года. Благодаря устойчивой репутации и популярности банка, он заключил партнерские договора со множеством торговых сетей.

Своей миссией банк называет обеспечение справедливости для совершения покупок. Банк зарабатывает не на клиентах, а на магазинах, поэтому покупатели могут спокойно оплачивать товары и не беспокоиться о процентах.

Тарифы и условия:

Киви выпускает, доставляет и обслуживает карту бесплатно.
При утере или порче пластика за перевыпуск взимается 690 руб.
Срок действия – 5 лет, затем перевыпускается бесплатно.
Лимит денежных средств – от 5 до 300 тысяч рублей, решение банк принимает в индивидуальном порядке после рассмотрения заявления.
Срок рассрочки – от 1 до 12 месяцев (зависит от партнера, который предоставляет клиентам банка рассрочку).
Процент за пользование деньгами – 0%.
Процент за нарушение договора – 10% (при пропуске платежа процент рассчитывается и начисляется с момента начала пользования деньгами и до погашения задолженности).
Штраф за невнесение ежемесячного платежа – 290 руб. Начисляется на следующий день после той даты, когда платеж должен был быть внесен.
Снятие наличных не предусмотрено.
Комиссия за внесение платежа – 0 руб.
Сервисы дистанционного управления счетом (личный кабинет, мобильное приложение) – бесплатно.
СМС сервис предоставляется бесплатно.

Важно! У Киви Банка есть три тарифа, которые зависят от даты оформления карты и отличаются незначительными пунктами договора обслуживания. Актуальные условия и тарифы можно посмотреть на официальном сайте.

Как пополнить счет:

Через личный кабинет в интернете.
Через терминал Qiwi.
Банковским переводом.

Можно на счет зачислять средства сверх лимита и использовать их для оплаты товаров.

Покупки можно совершать только в магазинах-партнерах. Их количество настолько велико, что других вариантов и не потребуется.

«Халва» от Совкомбанка

Уже через пару месяцев после появления «Совести» в игру вступил Совкомбанк, предложив своим клиентам карту рассрочки с интересным названием «Халва».

Тарифы и условия:

Совкомбанк выпускает, доставляет и обслуживает карты бесплатно.
Срок действия пластика – 10 лет.
Размер лимита – до 350 000 рублей.
Пользование денежными средствами бесплатно при условии соблюдения условия договора.
Сроки рассрочки – до 12 месяцев.
Начисление процентов за нарушение договора – 19% от суммы задолженности.
Предусмотренные штрафные санкции: 590 рублей за неоплату ежемесячного взноса плюс проценты на оставшуюся сумму задолженности 1% – 2% каждый день.
Снятие наличных невозможно.
Пополнение счета без комиссии.

Требования для оформления:

Возраст от 20 до 80 лет.
Стаж на последнем месте работы – 4 месяца и более.
Постоянная регистрация на территории РФ, действующая не менее 4 месяцев.
Наличие стационарного телефона (подойдет домашний или рабочий).
Проживание в городе, где есть филиалы Совкомбанка (или в населенном пункте не дальше 70 километров от такого города).

Особенности:

Количество партнеров – более 112 000 магазинов.
Можно вносить на счет собственные средства и снимать их без комиссии.
На остаток собственных средств начисляется до 7,5% годовых при соблюдении условий банка (ежемесячная покупка в рассрочку на сумму не менее 10 тысяч рублей, количество покупок – не менее 4, одна из покупок должна быть на сумму более 3000 руб.).
Наличие кэшбек. При оплате товаров и услуг, на счет возвращается определенный процент денежных средств, которые можно потратить на следующие покупки.

Хоум Кредит

Карта Хоум Кредит не имеет отдельного названия и носит одноименное наименование банка.

Рынок продуктов рассрочки Home credit удивил тем, что обеспечил повсеместную возможность оплаты товаров и услуг. Карту Visa банка Хоум Кредит примут в любом магазине любой точки мира, независимо от того, является торговая сеть партнером банка или нет.

Тарифы и условия:

Карта Хоум Кредит оформляется, доставляется и перевыпускается бесплатно.
Стоимость выпуска пластика вне очереди (по вине клиента) составляет 200 рублей.
Кредитный лимит – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей.
Сроки рассрочки: у партнеров банка – до 12 месяцев, у остальных торговых сетей – до 2 месяцев.
Рассрочка по карте беспроцентная при соблюдении условий договора.
При нарушении условий договора производится перерасчет от начала момента пользования деньгами и начисляются проценты в размере 29,8% годовых.
Пользование дистанционными сервисами управления счетом – бесплатно.
СМС сервис – 99 рублей в месяц (взимается только в том случае, если в расчетном периоде были совершены покупки).

Особенности:

Нет штрафов за просрочки.
Возрастной коридор – от 18 до 64 лет.
Если нет возможности оплатить в текущем месяце всю сумму ежемесячного платежа, можно оплатить только минимальную часть, а остальную часть внести позже, но уже с начисленными процентами (минимальный платеж равен 7% от суммы долга). Такое действие не влияет на последующие покупки, и они оформляются также беспроцентно.

«Вместоденег» от Альфа банка

Альфа банк вступил в конкуренцию в конце 2017 года, предложив свой продукт рассрочки – карту с названием «Вместоденег». У него также есть свои преимущества и выгодные условия, отличающие его от конкурентов.

Тарифы и условия:

Выпуск и обслуживание бесплатно.
Досрочный перевыпуск по требованию клиента (если он потерял или испортил свой пластик) – 500 руб.
Срок действия – 5 лет.
Лимит денежных средств – от 3000 до 100 000 рублей.
Сроки рассрочки – до 24 месяцев у партнеров и до 4 месяцев – у остальных торговых сетей.
Рассрочка – беспроцентная.
За нарушение договора начисляются проценты в размере 10% годовых на сумму задолженности.
Штраф за просрочку платежа – 500 рублей.
Пополнение счета через банк или интернет – бесплатно, через кассу Альфа банка – 250 рублей за операцию (при сумме, не превышающей 50 000 рублей).
Сервисы дистанционного управления – бесплатно.
Стоимость СМС информирования – 59 рублей в месяц.

Особенности:

Принимается к оплате везде, по всему миру.
Возрастной коридор клиентов – от 18 до 85 лет.
Длительный период рассрочки у отдельных партнеров – до 24 месяцев.
Пополнять можно без комиссии в банкоматах партнеров банка (БИНБАНК, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР и т.д.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Условия по картам беспроцентной рассрочки сильно разнятся в некоторых моментах, поэтому человеку, выбирающему подходящий вариант, необходимо решить, что для него важнее: размер кредита, наличие обширного круга партнеров, возможность дополнительного заработка или отсутствие штрафов за просрочку платы. У каждого человека свой темп жизни и определенные финансовые возможности. Чтобы определиться, необходимо изучить сравнительную таблицу основных характеристик карт, которая приведена ниже. А также неплохо было бы посмотреть отзывы людей, которые подавали заявку на карту рассрочки и получали одобрение лишь небольших сумм кредитного лимита.

Важно! Чтобы получить кредитный лимит побольше, желательно заявку подавать в том банке, клиентом которого вы являетесь или имели кредитно-финансовые отношения с ним ранее.

При выборе обращайте внимание на следующие моменты:

Возможный лимит денежных средств (сколько денег вам нужно и сколько средств в резерве вы бы хотели иметь).
Размеры неустоек и штрафов за просрочки платежей.
Количество торговых партнеров (изучите заранее, есть ли ваши любимые бренды и магазины в списке).
Условия выдачи (кто-то предоставляет по паспорту, кто-то по документам, подтверждающим определенный уровень дохода).

Таблица краткого сравнения карт рассрочки

Банк	КИВИ	Совкомбанк	Хоум Кредит	Альфа-Банк
Название карты	Совесть	Халва	Хоум Кредит	Вместоденег
Максимальный Лимит	300 000	350 000	300 000	100 000
Период рассрочки	До 12 месяцев	До 12 месяцев	До 12 или 2 месяцев	До 24 или 4 месяцев
Где принимают	У магазинов партнеров	У магазинов партнеров	Везде	Везде
Кешбэк и проценты на остаток средств	Нет	Есть	Нет	Нет
Неустойка за просрочку	10%	19%	29,9%	10%
Штраф за просрочку	290	590	Нет	500
Стоимость СМС сервиса	0 рублей	0 рублей	Бесплатно или 99 рублей	59 рублей
Снятие наличных	Нет	В пределах собственных средств	Нет	Нет
Количество партнеров	40 000	112 000	20 000	55

Таким образом, изучив предоставленную информацию и определив для себя какой параметр для вас наиболее важен и выгоден, легко сделать выбор в пользу карты рассрочки того или иного банка. Не забывайте тщательно изучать условия по выбранному продукту и подробно читать договор обслуживания.

Карты беспроцентной рассрочки – уникальный финансовый продукт, появившийся на российском рынке банковских услуг относительно недавно.

Почему идея оформления данной пластиковой карточки стала популярна среди населения и какую пользу получает её владелец, вы узнаете из данной статьи. Материал подготовлен при участии экспертов проекта «Нужен кредит! »

Карта рассрочки — что это и как работает?

Данный банковский продукт позволяет клиенту приобретать нужные ему товары в рассрочку в магазинах, входящих в партнёрскую сеть банка, выдавшего пластиковую карту.

Совершая покупку, вы тратите не собственные деньги, а заёмные, предоставленные финансовой организацией в пределах установленного кредитного лимита.

Преимущества карт рассрочки над обычными кредитками:

бесплатное оформление и обслуживание;
отсутствие переплат благодаря предоставлению беспроцентной рассрочки;
выплата стоимости покупки равными частями в течение нескольких месяцев;
отсутствие необходимости внесения первого взноса;
бесплатное SMS-оповещение;
длительный срок действия карты;
наличие дополнительных бонусов от банков и специальных предложений от их партнёров.

К единственному минусу карты рассрочки относят отсутствие возможности снятия заёмных денег через банкоматы. В некоторых случаях клиент может пополнить баланс собственными средствами и в дальнейшем с их помощью совершать переводы и иные операции. Кредитный лимит используется исключительно на покупки внутри партнёрской сети.

В чём подвох карт рассрочки?

Использовать данную карту проще, чем оформлять потребительский займ на каждую нужную покупку. Стоимость вещи или полученной услуги делится на срок рассрочки, предоставляемый конкретным магазином-партнёром банка.

Платежи за разные покупки объединяются в единый ежемесячный взнос. В случае его своевременного внесения клиент освобождается от каких-либо переплат.

Если соблюдать условия пользования картой рассрочки, вам не придётся столкнуться со штрафными санкциями за просрочку платежа и оплатой процентов за несвоевременное пополнение баланса.

Таким образом, данный банковский продукт не имеет подвоха. Банк зарабатывает не на вас, а на договорных отношениях с магазинами и организациями, входящими в партнёрскую сеть. Предлагая выгодные условия обслуживания, продавец и финансовая организация расширяют свою клиентскую базу и получают повышенную прибыль.

Стоит отметить, что период рассрочки индивидуален для каждого отдельного магазина. Именно поэтому перед совершением покупки важно ознакомиться с условиями обслуживания данной разновидности карт.

Условия оформления карты «Совесть» от «Киви Банка»

Кредитный лимит по данной карте рассрочки рассчитывается в персональном порядке и колеблется в пределах от 5 000 до 300 000 рублей.

Изготовление и годовое обслуживание карточки осуществляются бесплатно. Период рассрочки зависит от конкретного магазина-партнёра и может достигать 12 месяцев.

Заказать изготовление карты возможно дистанционно путём заполнения специальной электронной формы заявки.

Решение АО «Киви Банк» направляется потенциальному клиенту в течение нескольких минут. Доставка пластиковой карточки осуществляется курьером по любому удобному адресу.

Карта оформляется сроком до пяти лет, а её перевыпуск по инициативе банка не требует оплаты какой-либо комиссии. Стоимость переоформления карточки в связи с утратой или порчей – 690 рублей.

Все подробности о том как оформить карту Совесть можно на официальном сайте https://sovest.ru/ .

Условия оформления карты рассрочки от Банка Хоум Кредит

Владельцы данной карты могут получить рассрочку вплоть до 12 месяцев в любом из магазинов-партнёров Банка Хаум Кредит. Партнёрская сеть включает более 20 000 организаций и в настоящий момент продолжает расширяться.

Особенность этой карты в том, что с её помощью можно совершать покупки не только у партнёров банка.

В этом случае сроки рассрочки достигают 3 месяцев, что очень удобно для её владельцев. Лимит кредитования колеблется от 10 000 до 300 000 рублей включительно.

Услуга SMS-оповещения предоставляется клиенту бесплатно, равно как и перевыпуск карты по инициативе банка. В случае её утраты или порчи стоимость переоформления составит 200 рублей.

Чтобы получить данную карту, необходимо заполнить онлайн-запрос на официальном веб-сайте Банка Хоум Кредит.

Сравнение популярных карт рассрочки

Каждая карточка обладает определёнными преимуществами и недостатками. Чтобы помочь вам сделать правильный выбор и подобрать нужный банковский продукт, ниже будет представлена таблица, содержащая сравнительные характеристики трёх популярных карт рассрочки.

Характеристики банковского продукта	Карта «Халва» от Совкомбанка	Карта «Совесть» от «Киви Банка»	Карта рассрочки от Банка Хоум Кредит
Размеры лимита кредитования	до 350 000 рублей	5 000–300 000 рублей	10 000–300 000 рублей
Количество организаций-партнёров	больше 80 488	больше 40 000	больше 20 000
Сроки беспроцентной рассрочки	от одного месяца до года	от одного месяца до года	3–12 месяцев у партнёров банка; до 3 месяцев при совершении покупок в остальных магазинах
Возможность вывода наличных с карточки	возможно снятие собственных денег, размещённых на счёте сверх кредитного лимита	отсутствует	отсутствует
Стоимость изготовления и годового обслуживания	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Неустойка за просрочку ежемесячного платежа	0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки; размер неустойки за невнесение платежа – 19% годовых	неустойка за использование заёмных средств после окончания льготного действия рассрочки – 10% годовых, размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа – 290 рублей	ставка по кредиту после прекращения рассрочки – 29,8% годовых
Отдельные преимущества	начисление 8,25% на остаток баланса; получение кэшбэка в размере 1,5% от стоимости покупки	ежемесячный платёж может быть внесён в любой момент до окончания месяца	возможность совершения покупок в рассрочку до 3 месяцев в любых магазинах, даже если они не входят в партнёрскую сеть банка

Какая карта больше подходит в вашем случае, решать именно вам. Если вас интересуют дополнительные бонусы в виде кэшбэка и увеличение остатка на балансе с помощью начисления до 8,25% годовых, остановите свой выбор на «Халве» от Совкомбанка.

Прежде чем определять, какая карта рассрочки самая выгодная, необходимо понимать принцип ее действия. Карты с рассрочкой платежа дают право держателю покупать товары или услуги у магазинов-партнеров банка в пределах заранее одобренного кредитного лимита.

После покупки цена делится на льготный период, который устанавливается каждым магазином на основе договоренностей с банком, таким образом определяется ежемесячный платеж. Если за отчетный период совершено больше одной покупки, то ежемесячные платежи по ним суммируются. В отдельных банках на карту можно внести собственные средства и использовать ее как дебетовую. Кстати, лучшие дебетовые карты представлены в статье «Выгодные дебетовые карты ». За льготный период проценты не начисляются, при неоплате очередного платежа взимаются штрафы, неустойки.

Какую карту рассрочки лучше оформить? Лучшие карты рассрочки на рынке - это:

«Совесть» - Киви Банк;
«Халва» - Совкомбанк;
«Вместо денег» - Альфа Банк;
«Свобода» - Хоум Кредит.

Рассмотрим подробнее условия по каждой из них и попробуем определить, какая карта рассрочки самая выгодная.

«Халва» - Совкомбанк

Стоит ли брать карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка? Она имеет следующие особенности:

оформление через официальный сайт или отделение банка, доставка курьером до места проживания, работы или офиса Совкомбанка;
выдается гражданам РФ от 20 лет при наличии постоянной регистрации не меньше 4 месяцев, официального трудоустройства за последние 4 месяца;
пополнение карты бесплатно через интернет-банк, мобильное приложение, отделения почты, банкоматы Совкомбанка. При переводе с карты других банков может начисляться комиссия;
обслуживание бесплатно;
СМС-оповещение - 99 рублей в месяц. Не взимается, если не было операций по карте, клиенту больше 55 лет, владелец заходил не меньше 3 раз в мобильное приложение или интернет-банк за месяц;
возможность хранения на карте собственных денег, по ним до 7,5% на остаток, кешбэк по покупкам за счет них от 1% до 35%.

Взять карту рассрочки «Халва» можно в вариантах: «Халяль», «Авто», «Защита платежа», «Премьер», «Зарплатная».

Платежи начинаются не раньше чем через месяц после совершения покупки. За приобретение продукции не у партнеров взимается комиссия 2,9%, но не более 299 рублей, льготный период для таких операций - 2 месяца.

«Совесть» - Киви Банк

оформление с помощью подачи онлайн-заявки через официальный сайт, карта доставляется курьером домой или на работу;
пополнение бесплатно через мобильное приложение, интернет-банк, Киви-кошелек, магазины связи («Евросеть», «Связной», Contact, «Мобил Элемент»). Комиссия 1,5% при внесении наличных через Киви-терминал, при переводе с карты другого банка может взиматься комиссия;
одобрение может получить совершеннолетний гражданин с временной или постоянной регистрацией и наличием официального источника доходов;
обслуживание бесплатное;
СМС-информирование бесплатное;
платное подключение дополнительных опций: продление рассрочки до 10 месяцев (599-999 рублей), покупки в любых местах по России (499 рублей), приобретение товаров за границей (5% от суммы).

У банка отсутствуют отделения по стране, поэтому по вопросам взаимодействия нужно обращаться на горячую линию или электронную почту. Центральный офис расположен в Москве.

«Свобода» - Хоум Кредит Банк

Какие еще есть карты рассрочки? Выгодное предложение есть у банка «Хоум Кредит». Обзор условий карты рассрочки «Свобода»:

оформление через официальный сайт, доставка до ближайшего офиса банка или курьером до выбранного места;
пополнение бесплатно с помощью приложения, интернет-банка, банкоматов и отделений банка «Хоум Кредит»;
СМС-информирование - первые два месяца бесплатно, потом 99 рублей;
обслуживание - бесплатно;
требования к заемщикам: гражданство РФ, возраст от 18 до 64 лет, наличие официального дохода;
за дополнительную плату можно продлить рассрочку до 6 месяцев (6% от остатка долга), до 10 месяцев (10% от остатка долга). Возможен пропуск платежа раз в полгода и отказ от претензий по долгу при смерти, госпитализации, возникновения инвалидности, потери жилья (0,99% от долга, но не меньше 99 рублей и не больше 499 рублей в месяц).

У партнеров срок рассрочки составляет до 1 года, в остальных магазинах - 3 месяца.

#вместоденег - Альфа Банк

Перед принятием решения, какую лучше выбрать карту рассрочки, следует изучить карту «Вместо денег» от Альфа Банка. По ней действуют следующие условия:

оформление в отделении банка или на сайте с помощью заполнения онлайн-заявки;
владелец должен быть старше 21 года, являться гражданином России, иметь постоянный доход;
обслуживание - бесплатно;
СМС-уведомления - 59 рублей в месяц;
пополнение через интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы Альфа Банка бесплатно, в отделениях - 250 рублей за операцию.

Устанавливается дата внесения ежемесячного платежа. Если покупка совершена раньше или позднее этой даты, то период для перевода денег будет больше месяца. Дело в том, что платеж начисляется не раньше чем через 30 календарных дней с момента покупки. Несмотря на то что карта «Вместо денег» входила в список-топ карт рассрочки в 2018 году, ее выпуск был прекращен 1 декабря.

Сравнение самых выгодных карт рассрочки в России в 2018 году

При поиске подходящего варианта граждане задаются вопросом, какие лучшие карты рассрочки в 2018 году существуют в России на данный момент. Сравнение представлено в таблице.

Параметр	«Халва»	«Совесть»	«Свобода»	«Вместо денег»
Банк	Совкомбанк	Киви Банк	Хоум Кредит	Альфа Банк
Возраст получателя, от (лет)	20	18	18	21
Лимит, рубли	до 350 000	до 300 000	до 300 000	до 300 000
Обслуживание, рубли	0	0	0	0
Срок действия, лет	10	5	10	5
СМС-информирование, рублей в месяц	0–99	0	99, первые 2 месяца - бесплатно	59
Выпуск, рубли	0	0	0	0
Рассрочка, месяцы	1–36	1–12	1–12	1–24
Снятие наличных	2,9%+290 рублей - заемные, бесплатно - собственные	До 7500 рублей за 1 раз, до 20 000 рублей в месяц, комиссия 599 рублей	Не предусмотрено	Не предусмотрено
Штраф за просрочку	590 рублей за 1 раз, 1% + 590 рублей за последующие	590 рублей + 10%	590 рублей	0,1% ежедневно у партнеров, 500 рублей + 10% годовых в других магазинах
Процент после окончания льготного периода, %	19	10	17,9	10
Право совершения покупок не у партнеров	Да, комиссия 1,9% + 290 рублей	Да, подключение опции 499 рублей по России, 5% за границей	Да, рассрочка 3 месяца	Да
Список партнеров	Metro, Leroy Merlin, «М.Видео», и др. в 23 категориях	Adidas, Reebok, OBI, Kari. 50 000 магазинов	«Ноу-хау», «Снежная королева», «Аскона». 40 000 магазинов	Ozon, «Ситилинк», «Детский мир» и еще 249 компаний
Покупки за границей	Нет	Да, комиссия 5% от суммы, рассрочка - 3 месяца	Да, рассрочка - 3 месяца	Да
Кешбэк	Да, при покупке за счет собственных средств, до 35%	Нет	Нет	Нет

Какую можно взять карту в рассрочку? Вариант карты «Вместо денег» от Альфа Банка не подходит, поскольку банк прекратил ее выпуск. Остается три доступных предложения.

Каждая из карт имеет преимущества и недостатки. Выбор карты зависит от потребностей будущего владельца:

если требуется снимать деньги, то выгоднее предложение по карте «Халва»;
если клиент знает, что могут возникнуть ситуации с просрочкой, то лучше воспользоваться предложением банка «Хоум Кредит»;
когда часто совершаются поездки за границу, есть смысл оформлять карту «Свобода»;
в плане обслуживания и информирования выгодное предложение у Киви Банка.

Партнерская сеть у перечисленных банков развита, в перечне партнеров популярные магазины.

В каких еще банках есть карты рассрочки? Подобный продукт можно найти только в трех вышеописанных банках, остальные кредитные организации дают только кредитные карты с установленным беспроцентным периодом.

Видео, какая карта рассрочки лучше

Какие бывают карты рассрочки и в чем их преимущество, рассматривается в видео:

Карта рассрочки выступает выгодным вариантом для тех, кто регулярно совершает покупки в офлайн- и онлайн-магазинах при недостатке собственных средств. Она пригодится каждому: в отличие от кредитки, карта позволяет не платить проценты на срок до трех лет в зависимости от банка и партнера. Говоря о будущем карт рассрочки, необходимо отметить, что Альфа Банк прекратил выпуск такого продукта. Возможно, этому примеру последуют и другие кредитные организации.

В 2019 году карта с рассрочкой — это или «Совесть» от «Киви Банка», или «Халва» от Совкомбанка. Но какая из этих карт — лучшая? Давайте разложим всё по полочкам — сравним карты по ключевым параметрам и посмотрим, кто покажет себя с лучшей стороны.

И «Совесть», и «Халва» выпускаются бесплатно, а их обслуживание не стоит ничего — ни в первый год, ни во все последующие.

Счет — 1:1.

Количество (и качество) магазинов-партнеров

У «Совести» их 50 000, у «Халвы» заметно больше — более 160 000 . Но говорит ли это о том, что карта рассрочки от «Совкомбанка» намного лучше? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется — ведь важно не количество, а качество. Давайте посмотрим, какие партнеры есть у каждой из карт по популярным категориям товаров.

Электроника

У «Халвы» много популярных магазинов — М.видео, Эльдорадо, «большая четверка» сотовых операторов — МегаФон, МТС Билайн и Теле 2, фирменные магазины Samsung и Sony, известные дискаунтеры ОнлайнТрейд и Ситилинк, сеть Apple-товаров re:Store, Байон, 123.ru, Рет, Oldi, Кей, Just, Е96, Триколор ТВ… и еще, наверное, несколько тысяч менее известных брендов. Список просто нереально большой — посмотрите, сколько еще скроллить до конца, там ещё сотни магазинов:

Магазины-партнеры карты «Халва», раздел «Электроника»

А что «Совесть»? Партнеров здесь чисто визуально намного меньше… но в их числе есть М.видео и Эльдорадо, из операторов — только Билайн, еще есть ОнлайнТрейд и Ситилинк,123, «Юлмарт». Имеются и эксклюзивы, которых нет у «Халвы» — месячная рассрочка на покупки с AliExpress, а также фирменная рассрочка на смартфоны из официального магазина Xiaomi.

Обувь

Халва договорилась о рассрочке с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, а также с Ecco, Rieker, Тофа, Эколас, Carlo Pazolini

Совесть тоже сотрудничает с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina… и по большому счету это всё. Надо ли больше? Каждый решает для себя.

Итого : в целом, конечно, у «вкусной» карты Совкомбанка коллекция партнеров и пошире, и поинтереснее. Хотя справедливости ради добавим — все основные бренды у «Совести» тоже есть. В результате совсем не факт, что критерий «количество магазинов-партнеров» будет для вас определяющим.

Счет — 1:2 в пользу «Халвы».

Шанс на получение желаемого кредитного лимита

По отзывам пользователей портала «Банки.ру», и на «Совесть», и на «Халву» получить высокий кредитный лимит… ну, не сказать что сложно, но не так уж и просто. Зато для оформления карточки достаточно одного паспорта.

Так как максимально возможный лимит по кредиту у «Халвы» чуть выше — 350 000 рублей против 300 000 у «Совести». Поэтому здесь все-таки выигрывает «сладкая» карта, а не «совестливая».

Счет — 1:3 в пользу «Халвы»

Период рассрочки

Здесь всё зависит не от карты, а от позиции магазина — сколько рассрочки он готов давать. Обычно что с «Халвой», что с «Совестью» вам предлагают рассрочку на 3-4 месяца, реже — на 6, и совсем уж редко больше (до 12 месяцев).

Другое дело, что у «Совести» рассрочка длиннее , т.к. длиннее и платежный период. Например, у «Халвы» 1 месяц рассрочки — это максимум 45 дней беспроцентного периода, а у «Совести» — максимум 65 дней (тут всё зависит от того, когда была совершена покупка).

Важно и том, что рассрочка на покупки от «Совести» удобнее — ведь она привязана к календарному месяцу, а не к дате заключения договора. Что это значит? Что у вас не будет лишний раз болеть голова по поводу даты платежа.

Update . C 1 июня 2018 года «Совесть» предлагает рассрочку в ЛЮБОМ магазине-партнере на 10 месяцев за небольшую доплату . Расценки такие:

Рассрочка в 10 месяцев на одну покупку — за 199 руб. «сверху»;
Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение месяца — 299 руб.;
Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение 10 месяцев — 1999 руб.

Update от 28.11.2019 . Обновились тарифы по «Десятке». Теперь так:

Платите 799 рублей — и на всё, что купите в течение ближайшего месяца, получаете рассрочку 10 месяцев . Подойдёт, если вы хотите, например, накупить чего-то к празднику — (Новому Году, дню рождения и т.д.), или что-то сломалось и это нужно срочно заменить.
Если хотите покупать всё в рассрочку на 10 месяцев постоянно (не один месяц, а целый год) — тогда платить 799 рублей в месяц будет дорого. Для таких случаев Совесть предлагает две подписки — на 5 и 10 месяцев:

Update 2 . C 16 июля 2018 года по карте Совесть появилась возможность совершать покупки в магазинах вне партнерской сети . Соответствующая опция стоит 499 рублей . Срок рассрочки на эти операции - два месяца . Опция подключается на 30 дней через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении. Сразу после получения СМС-сообщения об активации услуги картой можно расплачиваться в любом магазине на территории страны.

Счет — 2:3 в пользу «Халвы»