Карты рассрочки подкупают белорусов удобством: деньги за приобретенный по случаю товар можно вернуть в оговоренный срок без процентов. И все же имеются некоторые нюансы, не заметные на первый взгляд.
Чтобы понять, какая из карт рассрочки принесет меньше хлопот владельцу, портал «Выбери.By» сравнил 4 карты:
- «Халва» от МТБанка;
- «Карта покупок» от Белгазпромбанка;
- «Smart карта» от Банка-Москва-Минск;
- «Магнит» от Беларусбанка.
Условия рассрочки
Самая долгая рассрочка предоставляется владельцам «Карты покупок» - до 18 месяцев. Карта «Халва» предполагает не более 12 мес. При этом в МТБанке новички могут рассчитывать на акционную рассрочку в 10 мес. на первую покупку с 1 до 30 июня. При изначальной рассрочке в 10 мес. и более, акция распространяется на очередную покупку, срок рассрочки по которой установлен менее 10 мес.
Наиболее привлекательная сумма рассрочки у «Smart карты» - от 50 до 15 тысяч BYN.
В пору отпусков возникает резонный вопрос: можно ли пользоваться белорусской картой за границей? Оказывается, любая из 4-х карт может пригодиться в путешествии. К примеру, до 31 августа будет длиться акция от Белгазпромбанка, предполагающая расчеты картой с чипом за пределами Беларуси. При этом обычную карту на бесконтактный чип можно обменять в банке бесплатно.
Международная «Smart карта» надежно защищает средства владельца: благодаря технологии 3D secure она имеет чип для противодействия мошенничеству.
Но самая удобная за рубежом – «Халва», поскольку дает кэшбэш в 1,5% на покупки в любой точке мира.
Иные карты тоже частично возмещают траты своих владельцев: Беларусбанк в рамках программы лояльности «Ваш бонус» возвращает до 12% от стоимости товаров, купленных в магазинах-партнерах. Белгазпромбанк дает возможность получить 2% от суммы трат в партнерской сети за счет собственных средств на карте.
Количество магазинов-партнеров банков постоянно растет. Они дают возможность держателям карт обновлять гардероб, мебель, ремонтировать и заправлять авто, посещать салоны красоты. Партнерами также выступают рестораны, кафе, парикмахерские, универмаги, продовольственные магазины.
Больше всего партнеров имеет МТБанк – 13877. У «Халвы» и «Карты покупок» много одинаковых «компаньонов». А вот карта «Магнит» сотрудничает с большим числом госструктур, организаций, с небольшими магазинами и точками мелких предпринимателей. Пожалуй, для регионального пользования «Магнит» предпочтительней карт-конкурентов.
Дополнительные платежи
Как оформить карту
Предоставление карт осуществляется на основе заявки либо анкеты. Подать ее можно в отделении банка, в режиме онлайн или по телефону. После рассмотрения бумаг банк сообщит клиенту о своем решении. К слову, жителям Минска или областных центров МТБанк доставляет карту прямо домой.
В случае одобрения заявки, получателю карты следует иметь при себе следующие документы:
Погашение рассрочки
Процесс погашения рассрочки по картам схожий. К установленной дате необходимо внести в банк нужную сумму. Делать это можно любым удобным способом: в инфокиосках, банковских кассах, через «Белпочту», переводить со счетов любых банков, посредством интернет-банкинга, мобильного банкинга, через ЕРИП.
Забывчивость может вылиться в кругленькую сумму. При нарушениях условий пользования кредитными средствами, процентные ставки будут выглядеть следующим образом:
Какую карту предпочесть?
МТБанк имеет наибольшее число положительных позиций и минимальный годовой процент за пользование средствами – 0,0000001%. Новым клиентам доступна акция на 10 мес. за покупки до конца июня. Имеется cash-back в 1,5% от покупок в партнерских магазинах, вне сети, а также за рубежом. Банк сотрудничает с наибольшим числом партнеров - 13877. Для получения карты «Халва» требуется лишь паспорт. Единственный минус – придется платить 9,9 BYN за выпуск и ежегодное обслуживание.
Белгазпромбанк дает наибольшее время для рассрочки – 18 мес. Для «Карты покупок» также действует 2-процентный cash-back от суммы покупок у партнеров, которых более 10000. Оснащенная чипом MasterCard Standart пригодится за рубежом для оплаты товаров и услуг.
Банк Москва-Минск предоставляет максимальную сумму – до 15 тысяч рублей. Международная чиповая карта надежно защищена от сторонних посягательств. Cash-back здесь не начисляется, зато не придется платить за выпуск и обслуживание «Smart карты».
Беларусбанк тоже предлагает выгодные условия по своей карте рассрочки. Программа «Ваш бонус» предполагает возврат средств на «Магнит» до 12%. Также на хранящиеся на счету деньги ежегодно насчитывается 0,5%. Единственной преградой для оформления карты может стать требование подтверждения доходов за 6 мес., однако справка не требуется, если зарплата зачисляется в банке.
В предстоящие праздники как нельзя кстати будут карты-рассрочки — и подарки близким купить, и себя порадовать. Оформить их не составит труда (часто можно даже без справки о доходах), а в «распоряжении» в среднем будет — около 10 000 магазинов, в которых можно приобрести товары без переплат. сайт выяснил, какие банки сейчас предлагают карты-рассрочки, на каких условиях и сколько магазинов-партнеров для выгодных покупок.
В большинстве случаев для оформления карты рассрочки нужен только паспорт (вид на жительство), официальное трудоустройство в течение последних трех месяцев и справка о доходах за такой же период.
Вот какие варианты сейчас есть в белорусских банках.
|
Название банка и карты |
Описание (ставка в магазинах-партнерах/в иных магазинах; кол-во партнеров и др.) |
Стоимость, снятие наличных и необходимость справки о доходах |
|---|---|---|
|
МТБанк Mastercard |
Рассрочка от 1 до 24 месяцев. |
|
|
Альфа-Банк , Visa «Красная карта» |
Бесплатно на 3 года. |
|
|
Беларусбанк , |
||
|
Белгазпромбанк , |
Для расчета на территории РБ. Ставка — 0,000001%. |
|
|
Банк ВТБ (Беларусь) , Mastercard World «Черепаха» |
||
|
Паритетбанк «Любимая карта рассрочки» |
Платежи нужно вносить до 27 числа следующего месяца за месяцем пользования картой. Можно использовать как кредитную. |
Бесплатно на 3 года. До 4000 рублей справка о доходах не нужна. |
|
БПС-Сбербанк Visa |
Ставка — 0,000001%; Больше 15 000 магазинов-партнеров. Во всем мире при покупке — отсрочка платежа 2 месяца. Платежи нужно вносить до 15 числа следующего месяца за месяцем пользования картой. При расчете собственными средствами — кэшбек 1%. |
Бесплатно на 3 года. До 5000 руб. — без справки о доходах. |
|
Название банка и карты |
Описание (ставка в магазинах-партнерах/в иных магазинах; кол-во партнеров и др.) |
|
МТБанк Mastercard «Халва» |
Рассрочка от 1 до 24 месяцев. Максимальный лимит — 6000 рублей. Более чем 27 000 магазинов-партнеров по всей стране. Ставка — 0,000001% на задолженность по карте. На 3 года. Выпуск бесплатно, ежегодное сервисное обслуживание карты — 9,9 рубля. |
|
Альфа-Банк , Visa «Красная карта» Бесплатно на 3 года. При сумме кредита до 5 000 рублей справка о доходах не требуется. |
Рассрочка от 2 до 12 месяцев (от 20 руб.). Максимальный лимит - 5000 рублей. Все магазины мира (и интернет-магазины), а также товары на скидках и акциях. До 300 руб. в месяц можно снимать без комиссии. |
|
Беларусбанк , Mastercard Standard Карта рассрочки «Магнит» Выпуск — 4 руб., 1 руб — ежемесячно. Срок действия — 3 года. В месяце, в котором безналичные операции были на сумму 50 и более руб., комиссия не взимается. |
Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах (19 484 организации). Кешбэк до 12%, если покупать товары в магазинах-партнерах за свои деньги. Ставка — 0,0001%, грейс-период 30 дней. Ставка по овердрафту (вне партнерской сети) — 12,89% годовых (ставка рефинансирования НБ РБ + 3,89%). Овердрафт должен быть погашен в течение 6 месяцев, следующих за месяцем возникновения задолженности. |
|
Белгазпромбанк , Mastercard Standard «Карта покупки» Бесплатно на 3 года, без справки о доходах до 2000 руб. |
Для расчета на территории РБ. Рассрочка на сумму от 200 до 10 000 руб., до 24 месяцев. Предприятий партнеров — почти 27 000. Ставка — 0,000001%. Первый платеж осуществляется со следующего месяца после использования части суммы кредита. Оплата вносится на карту до 20-го числа каждого месяца. При покупке за свои деньги — 2% кешбэк. |
|
Банк ВТБ , Mastercard World «Черепаха» Обслуживание — 9.90 руб. ежемесячно. Срок действия — 3 года. В месяце, в котором безналичные операции были на сумму 200 и более руб., комиссия не взимается. До 5000 руб. без справки о доходах. |
Срок рассрочки до 24 месяцев (вне партнерской сети — до 36 месяцев). Ставка — 0,0001%, в иных магазинах и при снятии наличных — 12,8% годовых. Магазинов-партнеров — больше 5000. Платежи нужно вносить до 25 числа следующего месяца за месяцем пользования картой. |
|
Паритетбанк «Любимая карта рассрочки» |
Срок рассрочки до 12 месяцев (до 10 000 руб.). Ставка — 0,000001%, в иных магазинах — 23, 99% годовых (21, 99% со справкой о доходах). Платежи нужно вносить до 27 числа следующего месяца за месяцем пользования картой. Можно использовать как кредитную. Бесплатно на 3 года. До 4000 рублей справка о доходах не нужна. |
|
БПС-Сбербанк Visa |
Рассрочка до 12 месяцев (до 10 000 руб.). Ставка — 0,000001%;по овердрафтному кредиту — 12,89%.Больше 15 000 магазинов-партнеров. Во всем мире при покупке — отсрочка платежа 2 месяца. Платежи нужно вносить до 15 числа следующего месяца за месяцем пользования картой. При расчете собственными средствами — кэшбек 1%.Можно использовать как кредитную (срок — до 3 лет). Бесплатно на 3 года. До 5000 руб. — без справки о доходах. |
Обращаем внимание, что в таблицу попали именно карты рассрочки, для оформления которых не обязательно получать кредит.
В банках Дабратыт и Приорбанк также есть кредитные карты с возможностью рассрочки. Это Mastercard Standard «Смарт карта» и Mastercard Standard «Карта для ежедневных покупок». Выпускаются они бесплатно, в Дабрабыте ставка в магазинах-партнерах (более 9700) — 0,000001% годовых, в иных случаях — 12,89%, максимальный лимит — 20 000 руб.; в Приорбанке — 0,01% годовых, в иных случаях — 12,88%, максимальный лимит — 14 900 руб. Рассрочка до 24 месяцев.
Еще пару лет назад на вопрос «У вас в магазине можно расплатиться картой рассрочки?» реагировали странно, подозревая вас в мошенничестве. Теперь же карты рассрочки в Беларуси выпускает чуть ли не каждый банк, заманивая клиентов лучшими условиями. А продавцы сами предлагают провести расчет этой картой.
Как работает карта рассрочки?
Покупать в кредит или отсроченным платежом для белорусов – обыденное дело. Не всегда среднестатистический человек купит новый холодильник взамен вышедшему из строя. Денег не хватает, а без холодильника никак. На помощь приходили кредиты и рассрочки. Если раньше таким образом можно было взять мебель, технику, электронику, то сегодня предложения заметно расширились. С помощью карты рассрочки можно купить продукты питания и другие вещи первой необходимости. Приобретают и услуги – можно сходить на сеанс массажа или отремонтировать автомобиль, а заплатить потом.
Приобретая карту рассрочки, клиент заключает договор с банком. На все операции у вас действует один договор, что намного удобнее, чем оформлять его на каждую покупку заново. Воспользоваться ей можно не во всех, а только в партнерских магазинах. Банк обязуется давать в пользование определенное количество денег, но есть лимит. Клиент должен выплатить эти деньги в нужный срок. Некоторые банки позволяют отсрочить платежи на 24 месяца и дают кэшбэк с покупок.
Какая выгода банку? В проценте, который ему платят партнеры за привлечение нового клиента. Клиенту нужна вещь – банк предлагает ему совершить покупку в нужном месте. Клиент получает приятный бонус в виде рассрочки, магазин увеличивает товарооборот, а банк получает свою долю. В общем, всем выгодно.
Давайте разберем, какие карты рассрочки выгоднее
Карта рассрочки № 1 Халва
Банк: МТБ
Купить по карте Халва в Беларуси можно всё, что угодно. Это первая и на данный момент самая распространенная овердрафтная карточка в стране. По ней можно покупать товары в магазинах, расплатиться за ужин в ресторане, съездить на отдых, воспользоваться медицинскими услугами и даже купить товар на сайте бесплатных объявлений Kufar. Оформить можно без справки о доходах. К тому же есть доставка карты к дому или офису.
Магнит
Банк: АСБ Беларусбанк
Карта рассрочки Магнит пригодится вам не только для покупок в Беларуси, но и за границей. В отличие от халвы, для оформления этой карты необходимо предоставить справку с места работы о доходах за последние 3 месяца. Исходя из этого, банк рассчитает максимальную сумму рассрочки для вашей карты.
Карта покупок
Банк: Белгазпромбанк
Для тех, кто обслуживается в банке, есть плюсы при подключении Карты Покупок. Если суммы кредита до 3000 рублей для вас достаточно, можно заключить договор на овердрафт без справки о доходах.
Smart карта
Банк: Москва-Минск
Смарт карта подойдет для тех, кто планирует совершать крупные покупки. Оформить карту без справки о доходах можно на сумму до 5000 рублей. Бесконтактная карта Mastercard международного формата, что позволит использовать её и за границей.
Черепаха
Банк: ВТБ
Почему «Черепаха»? Потому что мудрая. Универсальную карту рассрочки выдают клиентам от 21 до 62 лет. Среди партнеров есть магазины одежды, косметики, мебели, автомобильных запчастей и других товаров. Черепаха предлагает пользователям самый длительный период выплаты – 5 лет.
Fun
Банк: БПС-Сбербанк
Картой рассрочки Fun можно совершать бесконтактные платежи в магазинах-партнерах Беларуси и интернет-магазинах. А еще VISA Classic позволяет получать скидки на товары от 5 до 25 %.
Любимая карта
Банк: Паритетбанк
Источник: Recard.by
Любимую карту можно получить без предоставления справки о доходах, если сумма овердрафта не превышает 4 000 рублей. За товары, купленные в рассрочку, вы платите частями и без процентов, к тому же можете совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах (например, ).
Красная карта
Банк: Альфа-банк
Картой рассрочки Альфа-банка можно расплатиться где угодно. Любой магазин не только в Беларуси, но и в других странах мира принимает Красную карту. В рассрочку можно взять даже товары на скидках. Сроки рассрочки и сумму выплат можно регулировать самостоятельно с помощью мобильного приложения. А снять наличные в банкоматах можно без комиссии. Нюанс – беспроцентная рассрочка действует до 2 месяцев.
(на декабрь 2018) Подробнее о тарифах:
| Карта | Лимит, руб. | Период рассрочки, мес. | % ставка | Кол-во партнеров | Срок действия | Цена, руб. | Кэшбэк, % |
| Халва | 50-6000 | до 24 | 0,000001 | 20301 | 3 года | 0 | 1,5 |
| Магнит | 50-10000 | до 12 | 0,0001 | 28135 | 3 года | 4 | до 12 |
| Карта покупок | 200-10000 | до 24 | 0,000001 | более 18000 | 3 года | 0 | 1,5 |
| Smart карта | 500-20000 | до 24 | 0,000001 | 8731 | 2 года | 0 | нет |
| Черепаха | 1 – 5000 | до 60 | 0,0001 | более 2000 | 2 года | 0 | нет |
| Fun | 1 – 3000 | до 36 | 0,000001 | более 2000 | 3 года | 0,01 | 1 |
| Любимая карта | 100 – 10000 | до 12 | 0,000001 | более 200 | 3 года | 0 | 1 |
| Красная карта | 20 – 10000 | до 36 | 6-15,5 | все | 3 года | 0 | нет |
Обслуживание карточек в банках бесплатное. Исключение – Халва, плата за которую в год 9,90 рублей и Магнит – за обслуживание нужно перечислять ежемесячно 1 рубль в Беларусбанк.
Рассчитываясь овердрафтными средствами.
1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса), при совершении безналичных расходных операций в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.) и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы .
Кэшбэк до 12%
Если на карте рассрочки «Магнит», помимо овердрафта, размещены собственные денежные средства, покупка совершается за счет собственных средств, а затем за счет средств овердрафта.)
Калькулятор кэшбэка
Итого:
Рассчитать
Данный расчет является ориентировочным и не является обязательством банка по выплате кэшбэка в указанной сумме. Сумма возврата отражена с учетом действующего налогового законодательства Республики Беларусь.
Калькулятор овердрафта
Уважаемые клиенты банка!
Расчет максимального размера кредита производится исходя из среднемесячных доходов и расходов кредитополучателя.
Шаг 1 из 4: Расчет размера овердрафта, возможного к получению Калькулятор расчета возможного размера овердрафта по карте рассрочки "Магнит"
Это еще не все
30 дней грейс-период
Пользуйтесь деньгами банка под 0,0001% годовых.грейс-период предоставляется однократно за период действия счета, начиная с даты совершения 1-й расходной операции за счет овердрафта вне сети-партнеров банка, в том числе такие операции, как снятие денежных средств в банкоматах/учреждениях банка, совершение переводов, платежей, оплата коммунальных и других услуг (в т.ч. в системе «Расчет» (АИС ЕРИП)
Бесплатно
В случае расторжения договора об использовании карточки или постановки карточки в стоп-лист по инициативе клиента без ее перевыпуска до истечения срока действия карточки вознаграждение за ее обслуживание, подлежащее ежемесячной уплате, взимается единовременно за весь оставшийся период действия карточки (применяется в части взимания вознаграждения при расторжении договора об использовании карточки – по карточкам, оформленным с 15.08.2017, в части взимания вознаграждения при постановке в стоп-лист – по карточкам, оформленным с 01.05.2018).
Чем карта рассрочки отличается от кредитной карты, где можно использовать карту рассрочки, какие банки предлагают карты рассрочки, а также чем эти предложения отличаются друг от друга? На эти и другие вопросы мы даем ответ в этой статье.
В чем отличие рассрочки от кредита?
По сути, рассрочка - это тот же кредит, так как вы берете товар в долг, а после возвращаете его частями. Однако, если вы берете товар в кредит, то проценты за него вы платите сами, что делает товар дороже, чем он стоит. В случае оплаты товара картой рассрочки, проценты по возникшему долгу за вас платит продавец, то есть вы возвращаете банку только деньги за товар.
Кредит позволяет растянуть оплату любой покупки на весь срок пользования, в то время как срок рассрочки зависит от условий, определяемых магазином-партнером банка для конкретной группы товаров, и может сильно варьироваться (от 1 до 24 месяцев).
В отличии от кредитной карты, которой вы можете оплачивать товары в любых магазинах, возможность приобрести товар в рассрочку ограничивается магазинами-партнерами, что это может показаться не очень удобным, но на практике все обстоит гораздо лучше, чем кажется.
Где можно расплачиваться картой рассрочки (воспользоваться рассрочкой)?
На текущий момент времени партнерские программы некоторых банков превысили или практически достигли уровня в 10 000 торговых точек, расположенных по всей территории республики в которых вы можете приобрести все необходимое, начиная от продуктов питания, электроники и строительных материалов, заканчивая различными услугами (туризм, страхование и т.д.). Кроме того, число партнеров в этих программах продолжает расти.
К слову, в число партнеров по картам рассрочки уже входят такие сети как Евроопт, Рублевский, Алми, Простор, Буслик, Mothercare, А-100, Газпромнефть и т.д., что делает ее пригодной для повседневной жизни не только в Минске, но и с других городах и населенных пунктах, таких как Слоним, Борисов, Береза, Нвогрудок, Бобруйск, Орша, Мозырь и т.д.
Кроме того, для вашего удобства, о возможности рассчитаться в магазине, аптеке или салоне красоты той или иной картой рассрочки подскажут наклейки, размещаемые на входных дверях или на кассах.
Какие банки предлагают карты рассрочки?
Не смотря на растущую популярность карт рассрочки, на текущий момент их предлагают только пять из двадцати двух банков, предлагающих карточные продукты. Однако, хоть число предложений от банков не велико, но зато достаточно разнообразно с точки зрения используемых для этого продукта типов карт.
Напомним, что карты платежных систем MasterCard и VISA, это международные карточки, что потенциально позволяет использовать их для расчетов за границей или в заграничных интернет магазинах. Однако эта возможность появляется если на карте есть собственные средства (положительный остаток). Использование карты от национальной платежной системы БЕЛКАРТ ограничивается пространством Республики Беларусь.
Кроме базовых возможностей по расчетам за рубежом, которые дают международные платежные системы, не стоит забывать и возможностях, которые можно получить от уровня самой карты. MasterCard Standard, VISA Classic и БЕЛКАРТ Премиум-Maestro, не смотря на наличие в названии термина "Премиум", являются картами среднего уровня и не обладают дополнительными возможностями. В свою очередь MasterCard World, это карта премиального уровня, что налагает на нее определенные обязательства по дополнительным возможностям.
