Один из наиболее реальных способов приобретения жилья на отечественном рынке в 2019 году - использование ипотечного кредитования. Важно, что данная сфера с каждым годом становится все более отрегулированной на законодательном уровне, вследствие чего и заемщик, и выдающие кредиты банковские организации оказываются достаточно надежно защищенными от финансовых потерь.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

возможно, как на уже построенное, так и на пребывающее в процессе строительства жилье.

Второй вариант в плане финансов более выгоден для покупателей, однако оформление кредита в таком случае оказывается несколько более сложной процедурой, поскольку банк должен аккредитовать конкретно тот объект недвижимости, в котором заемщик планирует получить квартиру.

Что это такое?

Аккредитованные новостройки - это пребывающие в процессе возведения жилые здания многоквартирного типа, которые причисляются к объектам незавершенного строительства.

Они еще не получили правового статуса, позволяющего им становиться предметом сделки имущественного характера и не способны создавать конкуренцию иным объектам на рынке услуг. Однако такая недвижимость уже превратилась в объект инвестирования, в первую очередь со стороны банковских организаций.

Такое жилье причисляется к незавершенным объектам недвижимости, которые не обладают правовой основой для осуществления процедуры отчуждения методом заключения традиционной сделки. Они могут быть отчуждены лишь в случае на участие в строительстве долевого типа.

Под аккредитованной новостройкой с юридической точки зрения понимают корректный тип организации работ, отражающий номенклатурные позиции юрлица, что дает возможность формировать о нем позитивное представление, воспринимать в качестве надежного партнера, которому заинтересованные банковские учреждения могут доверить финансовые средства.

Аккредитованные новостройки

В качестве залогового покрытия ипотеки выступает жилая недвижимость, для которой и осуществляется оформление кредита. На принятие решения относительно выдачи финансов банковским учреждением существенное влияние оказывает то, в каком состоянии пребывает этот объект.

В процессе оформления кредита на жилье, банк производит оценку и проверку возводимого жилья по массе различных параметров, стремясь предельно себя обезопасить.

Подобная щепетильность и осторожность обусловливается тем, что кредитное учреждение в качестве залога фактически получает не имущество, а лишь право требования на пока не существующую квартиру.

После введения здания в эксплуатацию и реализации права требования (то есть получения квартиры дольщиком) производится госрегистрация данного недвижимого имущества, при которой банковская организация внесет обременение на объект, который уже реально существует. Залог может быть снят лишь после того, как кредит будет погашен в полном объеме.

Что дает заемщику?

Наличие аккредитации у новостройки, в которой заемщик планирует приобрести квартиру, дает ему в первую очередь уверенность в том, что застройщик - надежная и заслуживающая доверия компания.

Собственными усилиями покупатель не в состоянии осуществить настолько полную и детальную проверку, которую выполняет банк перед присвоением аккредитации.

Наличие аккредитации является в некоторой степени залогом того, что объект будет достроен до конца и введен в эксплуатацию, а заемщик не потеряет свои деньги, уже выплаченные по ипотеке.

Чем рискует банк?

Пока возводимый объект пребывает на стадии строительства, и на квартиру в новостройке не может быть оформлено , банковская организация серьезно рискует. Никакая тщательная проверка не обеспечивает гарантии того, что случится какой-то форс-мажор, в результате которого стройка окажется замороженной на неопределенное время.

Даже при условии окончания работ и сдачи в эксплуатацию объекта юридически жилье не будет существовать до того момента, пока не будет произведена регистрация квартир в Росреестре.

Если прекратятся выплаты по кредиту, выданному заемщику, то банк в такой ситуации останется ни с чем, так как реализация залога будет невозможна.

Преимущества

К числу положительных моментов, которыми обладают получившие аккредитацию новостройки, можно отнести:

более низкую процентную ставку, позволяющую меньше переплачивать и быстрее закрывать кредит;
сокращение времени на одобрение кредита за счет отсутствия необходимости проверки застройщика;
определенная гарантия того, что жилье будет введено в эксплуатацию в оговоренный срок.

Аккредитация в нескольких банках

В большинстве случаев аккредитованные новостройки сбербанк и иные банковские учреждения определяют самостоятельно, лично осуществляя проверку застройщиков и возводимые ими объекты в соответствии с рядом критериев.

В связи с этим наличие у строящегося жилья аккредитации одновременно от нескольких серьезных банков говорит о том, что риск покупки такой квартиры будет минимальный, ведь каждое из кредитных учреждений осуществило свою проверку и при этом каждое из них сделало вывод о высокой степени надежности новостройки.

Наличие двух и более аккредитаций способствует укреплению положительного имиджа застройщика, повышает степень доверия к нему и его объектам потенциальных покупателей.

Наличие аккредитации крайне важно для самих строительных компаний, ведь без этого продажи жилья, а соответственно, и инвестиционные вложения будут идти крайне медленно.

Если старт реализации квартир состоялся недавно, то отсутствие аккредитации еще не будет вызывать подозрений, однако, если продажи стартовали давно, а банки аккредитацию не выдали, то, вероятнее всего, они уже проводили проверки, в ходе которых выявили наличие определенных рисков.

Важно также смотреть на то, какими банками была выдана аккредитация, отдавая предпочтение тем объектами, кредитование которых взяли на себя крупнейшие финансово-банковские учреждения.

В результате анализа имеющихся сведений можно прийти к выводу, что уже один факт сотрудничества строительной компании с банковскими организациями, — это уже свидетельство его достаточного уровня надежности.

В то же время и лишь одно отсутствие аккредитации не должно становится на пути приобретения выгодного жилья. В таких случаях лучше не торопиться, а подождать некоторое время, дав возможность банковским компаниям все-таи осуществить необходимую проверку.

Самому покупателю целесообразно лично поинтересоваться у застройщика, имеются ли у него предварительные договоренности с банками относительно внедрения ипотечного кредитования на строящихся объектах.

Наличие аккредитации могут использовать даже те потенциальные покупатели, которые не интересуются никакими кредитами, а планируют сразу выплатить средства за приобретаемое жилье.

Большинство россиян к выбору квартиры и подрядчика стали подходить осознанно. В Москве строительные компании, аккредитованные Центральным банком России, вызывают больше доверия у инвесторов. Проверенные организации, которые не первый год на строительном рынке, без просрочки сдают объекты, выявленные изъяны в жилых помещениях оперативно устраняют, успешно проходят аккредитацию в фин. учреждении. Репутацию конкретного застройщика ему проверить легче, чем покупателю, впервые приобретающему недвижимость. Чтобы минимизировать риски клиентов и кредитора при покупке квартир в ипотеку, создан реестр аккредитованных Сбербанком застройщиков в Москве.

Особенности процедуры

Организация проходит необходимую проверку, чтобы получить документальное подтверждение соответствия установленным стандартам. После этого банк сможет выдавать клиентам кредиты на покупку недвижимости у этого застройщика. Аккредитация считается показателем надежности компаний, деятельность которых пристально изучена и одобрена специальной комиссией. Приобретение жилья на средства ипотечного кредитования для покупателя является рискованной сделкой. Проверка строительных организаций эти риски минимизирует и является гарантом безопасности покупки. Многие организации сотрудничают в этом плане со Сбербанком.

Как застройщики получают аккредитацию

На онлайн-сервисе для «ДомКлик» (специальный портал Сбербанка для приобретения квартир в ипотеку) девелопер подает заявку на подтверждение качественных показателей возводимых объектов. По итогам проверок учредительной и разрешительной документации, правовой экспертизы устанавливается или подтверждается их соответствия Госстандарта. Процедура проводится поэтапно:

заявленные организации проверяются на финансовую стабильность и надежность.
изучаются репутации, истории деятельности, ранее построенные и сданные в эксплуатацию объекты, отзывы клиентов, покупавших у компании жилье;
проводится аудит возводимых объектов (непосредственно изучаются объекты, которые подрядчик строит сейчас).

Аудиторские службы в обязательном порядке проверяют:

наличие у подрядчика прав собственности на земельный участок и официального разрешения на возведение жилого комплекса;
состояние проектной документации;
инвесторы строительства.

Читайте также: Строительная компания «Сетл Сити»: репутация и отзывы

Объекты, которые только начали взводить(на стадии котлованов), Сбербанком не аккредитуются.

Преимущественные аспекты

На начальном этапе возведения жилых домов стоимость квартир ниже, и процент Сбербанка на аккредитованные новостройки будет меньше, если оформить ипотеку в этом учреждении. Банк является партнером таких застройщиков и претендует на процент от прибыли, поэтому непосредственно заинтересован в соблюдении сроков сдачи объектов и в том, чтобы жилые дома исправно эксплуатировались весь период погашения ипотеки. Здесь интересы ЦБ РФ и заемщиков совпадают.

Главные преимущества покупки жилья в аккредитованных новостройках:

снижены процентные ставки (меньше переплата и срок погашения);
быстрее одобряется кредит (не придется проверять подрядчика);

наличие и гарантия своевременного введения жилья в эксплуатацию. Для строительных компаний наличие аккредитации не менее важно: без нее динамика продаж недвижимости и инвестиционных вложений замедляются. Но созданный на сервисе реестр аккредитованных организаций не является способом ограничения прав покупателей.

Обратите внимание! При оформлении договора ипотечного кредитования банк не имеет права навязывать клиенту конкретного аккредитованного им девелопера. При желании покупатель может приобрести жилье у другой компании, но уже без дополнительных льгот.

Как найти перечень проверенных застройщиков Сбербанка

Раньше список новостроек, аккредитованных на территории Российской федерации, размещался на сайте ЦБ РФ. Сегодня существует специальный портал «ДомКлик», где можно выбрать подходящую недвижимость, предварительно рассчитать стоимость ежемесячных платежей и общей переплаты, чтобы осознанно выбрать выгодное предложение в аккредитованных Сбербанком новостройках Москвы или подобрать другой вариант. Для этого клиенту потребуется регистрация на сайте финансового учреждения. После входа в личный кабинет можно ознакомиться с предложениями.

Читайте также: Цены на квартиры в новостройках Москвы от застройщика: 100% гарантии или подвох?

Условия ипотечного кредитования

Сбербанком разработана программа лояльности для приобретения квартир в аккредитованных комплексах со сниженной процентной ставкой и дополнительными условиями:

от 9,5% годовая ставка;
размер минимальной суммы 300 000 руб.;
ограничение максимальной выплаты до 85% от стоимости жилплощади;
максимальный срок погашения 30 лет;
материнский капитал;
дополнительные требования (выдвигаются кредитором при покупке квартир в неаккредитованных комплексах) не предъявляются.

На сайте банка представлена промоакция для оформления ипотечных кредитов на льготных условиях. Детали можно узнать по ссылке: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project

Здесь же поэтапно расписана процедура подачи заявки на оформление ипотеки в Сбербанке от застройщика, в процессе которой клиенту предоставляется возможность ознакомиться с базой проверенных компаний, выбрать оптимальный вариант жилплощади и заключить сделку.

Всего на сайте представлены свыше 300 аккредитованных жилищных комплекса в Москве, возводимых 88 подрядчиками. С их перечнем можно ознакомиться, перейдя по вкладке «Застройщик». В базе имеются карты описания всех объектов и сведения о девелоперах.

Важно знать! На портале Novostroy.ru размещен специальный каталог с определением рейтинга большинства из этих организаций. Здесь собрана информация о степени надежности известных строительных компаний, динамике их развития.

Возглавляют список проверенные партнеры, которые сотрудничают со Сбербанком много лет, имеют провереннуюрепутацию на рынке, стабильную финансовую базу, отличаются качеством выполненных услуг и высоким потенциалом развития.

На сайте «ДомКлик» можно узнать необходимую информацию о подрядчиках и возводимых ими жилых комплексах, сроках сдачи и акционных предложениях. Некоторые компании, например, часто предлагают покупателям дополнительные скидки на на приобретение квартир при условии погашения ипотеки до 12 лет. Список возводимых объектов, в которых можно купить жилье по такой акции, представлен на сервисе «ДомКлик» во вкладке «Скидка от застройщика». В карте описания объектов указаны ее размеры и сроки сдачи объектов.

Внимание! С 25.06 по31.08.2018 г. «ДомКлик» совместно с партнерами проводит очередную акцию «Скидка от застройщика». Строительные организации предоставляют специальные ставки от 1% до 2% клиентам Сбербанка, покупающим квартиры в новостройках при помощи онлайн-сервиса.

Чтобы стать участником акции покупателю необходимо:

получить одобрение ипотеки банком на сайте;
выбрать квартиру в одном из предложенных комплексов;
уточнить у менеджера подрядчика номер выбранного жилья;
до 31.08.2018 (включительно) подписать договор о долевом участии со строительной компанией.

Рынок недвижимости развивается ежегодно. Строительные организации, риэлторские фирмы и банковская система получают выгоду от взаимного сотрудничества. Официальные партнеры Сбербанка по ипотечному кредитованию пользуются привилегиями работы с крупнейшей финансовой организацией Российской Федерации. Включают в себя обмен информацией в режиме онлайн, всесторонняя помощь сотрудников, использование бренда. Рост доходности бизнеса прямо пропорционален связям с крупными организациями.

Чтобы стать партнером Сбербанка по ипотечному кредитованию, компания должна быть готова предоставлять качественные услуги потребителям, активно заниматься привлечением клиентов. Подача заявки осуществляется при помощи онлайн сервиса DomClick в несколько этапов:

Заполнить электронную форму с указанием контактной информации.
Собрать пакет документов. Список предоставляется сотрудником Сбербанка. Разнится в зависимости от формы организации компании и сферы деятельности.
Явиться на встречу для подписания соглашения о сотрудничестве.

Договор не подразумевает финансовых или плановых обязательств сторон. Соглашение заключается с целью увлечения клиентской базы, путем предоставления более выгодных условий приобретения жилой площади.

Сотрудничество с партнерами по ипотечному кредитованию подразумевает тесное взаимодействие. В случае с застройщиком, Сбербанк в праве отслеживать строительство, запрашивать информацию об изменениях и сроках, получать доступ к проектной документации.

При взаимодействии с агентством недвижимости, Сбербанк может запросить доступ к типовым договорам оказания услуг, прайс-листу и прочей документации, связанной с клиентом. Сотрудники имеют право получить разъяснения по нюансам сделок, схеме оказания услуг.

Для партнеров Сбербанка по ипотечному кредитованию разработано специальное приложение – Партнер Онлайн. Это дает возможность:

Разместить объекты на сайте, что гарантирует внимание со стороны потенциальных покупателей;
Заполнение заявки на ипотеку в режиме онлайн. Предварительное решение высылается в течение суток;
Электронная регистрация сделки. При оформлении документы направляются в Росреестр для регистрации права собственности и залоговых обременений;
Кибер-безопасность. Сбербанк заботится о безопасности проведения онлайн сделок, прибегая к услугам лучших специалистов IT-сферы;
Развитая инфраструктура. Партнерам по ипотечному кредитованию доступно оформление бумаг в ближайшем отделении;
Получить консультацию специалиста без ожидания.

Каждый из перечисленных пунктов значительно экономит время и позволяет оптимизировать ведение бизнеса. Круглосуточная поддержка не оставит наедине с проблемой, что гарантирует высокую результативность. Программа доступна с любого устройства, имеющего подключение к сети Интернет. Простой интерфейс позволит разобраться в функционале каждому.

Сотрудник Сбербанка сопровождает каждую сделку, совершаемую с привлечением кредитных средств. Партнер имеет полное право на осуществление консультации по ипотечным продуктам, оформлении документации, направлении составленной заявки на рассмотрение.

Главным преимуществом для партнеров Сбербанка по ипотечному кредитованию является сотрудничество с крупнейшим банком. Организация имеет многолетнюю историю, говорящую о надежности и стабильности. Узнаваемость бренда и участие в акционных активностях привлекут внимание потенциальных клиентов, повысив доходы компании.

Мне подсказали, что квартиру надо покупать только у тех застройщиков, которые аккредитованные банками.
Поскольку метим на Сбербанк, то и интересуют застройщики, которых аккредитовал Сбербанка, и с которыми можно работать.
Где найти список таких партнеров Сбербанка, которые строят жилье эконом-класса на территории Москвы и Московской области?

Неля, во-первых, у вас неверная информация - вы можете приобретать квартиру в любом доме, то есть как у аккредитованного банком застройщика, так и нет. Единственное отличие - если застройщик ещё не аккредитован Сбербанком, то срок рассмотрения вашей заявки на кредит увеличится, так как потребуется время на проверку застройщика. Кстати, это довольно удобно для вас, так как у вас уже отпадёт риск купить квартиру у мошенников.
Во-вторых, список аккредитованных застройщиков можно скачать на сайте Сбербанка. Перейдите по ссылке , найдите в правой части окна подраздел специальные возможности и там скачайте Список объектов недвижимости, строящихся/построенных с участием кредитных средств ОАО «Сбербанк России».

Где найти список аккредитованных застройщиков, с которыми работает Сбербанк?

Странно, что Вам подсказали о аккредитованных застройщиках, но не дали их контакты. Прежде чем оформлять ипотеку, надо узнать а подходят ли Вам цены застройщиков или может выгоднее взять кредит в другом банке на покупку квартиры у других застройщиков. Списки наверняка есть и в отделениях Сбербанка.

Где найти список аккредитованных застройщиков, с которыми работает Сбербанк?

Уважаемая Неля!

Список аккредитованных партнеров Сбербанка - застройщиков, страховых компаний, оценщиков можно найти на официальном сайте данного банка, а также взять в любом его отделении, где есть отдел кредитования. Еще хочу уточнить, что данной информации можно доверять, даже если Вы возьмете кредит в другом банке. Сбербанк выставляет высокие требования к своим партнерам, поэтому их отличает надежность, проверенность, высокая репутация и длительный срок работы на рынке.