Ничего особенного в страховании по ОСАГО, казалось бы, нет. Подписывай договор, плати взнос, получай полис, а случись какая-нибудь неприятность, страховщик придет на помощь. Однако, не все так просто, как кажется. В этом страховании, как впрочем, и в других страховых продуктах есть и подводные камни, о которых ни частные, ни юридические лица частенько просто не знают.

Например, известно ли вам, что в ряде случаев после ДТП страховщик может взыскать с вас возмещение понесенного им ущерба? А на деле так и есть. Закон допускает и предоставляет страховой компании право взыскать с лица, виновного в аварии, компенсацию своих расходов.

Поэтому имеет смысл, прежде чем вступать со страховщиком в договорные отношения, ознакомиться с особенностями этого продукта (в нашем случае ОСАГО), в частности, познакомиться с таким понятием – регрессивный иск. Когда и как его применяют.

Понятие

Под регрессом понимается взыскание, обращенное на лицо, виновное в ДТП. Цель – получение с него денежной или иной компенсации средств, выплаченных потерпевшему страховщиком, с которым виновником заключен договор ОСАГО. Иначе подобное действие называется обратным требованием.

То есть, лицо, которое возместило причиненный потерпевшему ущерб, взыскивает с виновного в нанесении ущерба потраченные им средства. В нашем случае – это страховщик и виновный в ДТП страхователь.

Механизм обратного требования (регресса) прописан в статье 14 закона об ОСАГО.

Граждане, заключившие со страховой компанией договор по ОСАГО, не всегда знают, как может поступить страховщик в случае совершенного страхователем ДТП. Они часто пребывают в уверенности, что в случае аварии по их вине, страховщик возместит потерпевшему убытки и все. Все довольны. В действительности это не совсем так, точнее совсем не так.

Гражданин, купивший автостраховку, будет жестоко разочарован, когда с него, как с виновника аварии, страховщик потребует в порядке регресса возместить выплаченные потерпевшему суммы. Он то считал, что раз полис у него на руках, то ему не о чем беспокоиться, страховщик обо всем позаботится. Увы, это ошибка.

Хотя для уверенности есть основания, поскольку страховщик вправе потребовать от своего клиента, виновного в ДТП, возместить свои затраты только в некоторых, предусмотренных законом, случаях:

Виновный на момент совершения ДТП был в нетрезвом состоянии, в наркотическом или ином опьянении, в результате внимание его было нарушено;
У виновного на момент аварии отсутствовали права либо они были просрочены. Как известно, через каждые 10 лет права положено продлевать. Если этого не будет сделано, то считается, что у водителя их нет;
Когда виновник совершил аварию на чужом автомобиле, доверенности на управление которым у него не было. То есть, правом на вождение данного транспортного средства он не обладал;
Когда истек срок действия талона ТО у водителя грузовика;
Когда виновный отсутствует в реестре лиц, вписанных в полис, который находился у него на момент ДТП. Случается такое достаточно часто в компаниях, занимающихся грузовыми или пассажирскими перевозками. Причины – недосмотр или забывчивость. В результате водитель в полисе отсутствует;
Время, когда совершено ДТП, не совпадает с временным периодом, указанном в полисе. То есть, в это время использование автомобиля полисом не предусмотрено и страховое покрытие на этот период не распространяется;
Авария была спровоцирована виновным или он причастен к ее совершению, а сама она была произведена по его замыслу. В результате потерпевшему или потерпевшим был нанесен ущерб.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод: регрессивный иск может быть направлен на виновного в ДТП, если он совершил предусмотренные законом противоправные действия.

В этом случае страховщик вправе потребовать с виновного возмещение выплаченных потерпевшим денег.

Случайная, неумышленная авария по вине страхователя регрессию не повлечет.

Но все-таки страхователю стоит быть осторожней и стараться закон не нарушать.

Как избежать регресса по ОСАГО

По вашей вине произошло ДТП. Страховщик выплатил потерпевшим компенсацию. Как избежать репрессий с его стороны, не подвергнуться регрессивному иску? Можно ли законным путем обезопасить себя от подобных действий страховой компании?

Ответ на все эти вопросы один. Можно. Запомните следующее и это важно знать каждому, кто владеет полисом ОСАГО:

Когда управляете автомашиной, будьте внимательны, осторожны. На дороге часто возникают ситуации, которые могут перерасти в ДТП. Постарайтесь не нарушать закон, управляя автотранспортом;
Обязательно соблюдайте положения договора ОСАГО, в которых оговорены сроки использования автотранспорта. Особенно важно вышесказанное, в том случае, если у вас по какой-то причине есть неоплаченные страховые взносы;
Если вы управляете грузовым автомобилем, не допускайте, чтобы ваш талон ТО оказался просроченным;
Обязательно убедитесь, что вы внесены в полис, выданный на машину, которой вы управляете. Ваши данные должны быть занесены в полис полностью, без помарок и исправлений. Ваше отсутствие в реестре водителей, внесенных в данный документ, является грубым нарушением и может повлечь взыскание;
Если придется управлять чужим автомобилем, то получите от владельца доверенность на управление им, обязательно на ваше имя. Иначе у вас нет прав садиться за руль этого автомобиля;
Если по вашей вине произошло ДТП, не пытайтесь скрыться. Место аварии покидать нельзя! Такие действия будут расцениваться, как попытка избежать ответственности за содеянное, в частности за нанесенный потерпевшим ущерб.

Соблюдайте перечисленные правила, это не сложно, и вы сможете избежать регрессивного иска страховщика, а соответственно, и расходов на возмещение его затрат на компенсацию потерпевшим.

Отбиться от иска не удалось. А денег на оплату иска у вас нет, тогда обратитесь в суд. Оформите через суд оплату регресса долями в течение определенного периода времени. Оплачивать можно, как с зарплаты, так и с других источников дохода.

Учтите, что более 50 процентов в счет погашения долга с вас удерживать никто не вправе.

Даже в том случае, если у вас несколько долговых выплат, все равно сумма их не должна превышать 50 процентов от вашего заработка.

Внимание! Чтобы не попасть впросак, подписывая договор со страховщиком, ознакомьтесь с основными понятиями, которыми он оперирует. По возможности изучите их, а так же и основные термины, применяемые в данном страховом продукте. Лучше заранее знать, что может вас ожидать, чем оказаться по причине своей неосведомленности в проигрыше.

Запомните, самая надежная мера безопасности водителя – законопослушность. Так вы убережете себя от неприятностей на дороге и от конфликтов со страховщиком. Учтите, что регресс может быть применен к вам в случае любого вашего нарушения за рулем. Соблюдайте перечисленные выше правила. Будьте внимательны и осторожны.

Срок исковой давности по регрессу ОСАГО

Регрессивные требования рассматриваются в судебном порядке, поскольку касаются законных интересов, как физических, так и юридических лиц. А, следовательно, для регрессивного иска, как впрочем, и любых других подобных правоотношений, установлен срок исковой давности (ГК РФ, ст. 196). Составляет он три года. По истечению этого срока иск суд не удовлетворит.

Но надо учитывать, как он исчисляется. Точнее, что закон определяет как начало исчисления. Есть общее правило исчисления срока давности. Он начинается с того момента, когда человек или организация узнали о нарушении своих прав или должны были узнать (в зависимости от обстоятельств).

В отношении регресса это правило не действует. Срок давности начинается с того момента, когда страховщик возместил потерпевшему ущерб в полном объеме, т. е. выполнил свои обязательства по договору.

Как оспорить регресс по ОСАГО?

Как мы уже говорили, страховщик после выплаты компенсации потерпевшему попытаться взыскать с виновного свои расходы. Сначала в адрес виновника направляется претензия. В ней описывается происшедшее событие (ДТП, выплата). Затем приводится сумма произведенных страховщиком выплат, далее требование возместить расходы и срок возмещения их.

Однако, если страхователь противоправных действий не совершал, т. е. под действие 14 статьи закона по ОСАГО не подпадает, то он вправе и обязан действия страховщика оспорить в суде, поскольку они нарушают законодательство.

Можно отвечать или не отвечать на претензию. Нужного вам результата таким путем вы не добьетесь. Лучше обратиться в суд. Но перед этим необходимо запастись документами, которые подтвердят в суде вашу правоту.

Что будет, если виновник не может рассчитаться со страховой компанией

Такое часто случается. Денег нет, а платить надо. В этом случае стороны обращаются в суд. Чаще всего это делает страховщик, поскольку именно он понес расходы по возмещению ущерба. После судебного заседания, на котором вынесено решение в пользу страховщика, ответчику будет выдан исполнительный лист (но для этого решение должно вступить в законную силу).

По этому листу будут проводиться удержания в пользу страховой компании со всех доходов ответчика. При этом устанавливается процент отчислений от заработка, который перечисляется истцу ежемесячно. То есть, ответчику, по сути, предоставляется отсрочка по уплате долга.

Не исключен вариант, что стороны еще до судебного решения придут к соглашению и установят сроки и доли (в денежном выражении) выплат по долгу. Суд утверждает соглашение. Затем оно вступает в силу.

Если ответчик нарушит данное соглашение, страховщик вправе обратиться к суду с требованием, отменить его и передать взыскание в исполнительное производство. Иначе говоря, выплаты будут взыскиваться по исполнительному листу и через судебных приставов.

Учтите, что регресс или, например, суброгация, может коснуться любого водителя. Поэтому не поленитесь, узнайте, что это такое. Выясните, как производятся взыскания по страховому договору ОСАГО, как законодательство трактует основные положения договора ОСАГО. Тогда вы будете знать, что может случиться и будете готовы к любой ситуации.

Оформить полис ОСАГО - это не гарантия, что страховая компания погасит расходы в результате ДТП. Разберем аббревиатуру ОСАГО. Для многих она уже стала имением нарицательным.

ОСАГО - Обязательное Страхование автоГражданской Ответственности.

ОСАГО - это страхование не имущества, а ответственности. Если наступает ответственность перед участником ДТП - она застрахована. Ответственность может наступить только у виновного лица . Если участник ДТП не виновен в этом событии - для него это не является страховым случаем. Даже если такой участник не имеет страховки, ему также положены выплаты от страховой компании виновного лица. Например при ДТП с пешеходом или когда повреждено недвижимое имущество, где страховка не обязательна.

ОСАГО пользуются только виновные лица.

Еще момент, понятия "автогражданская ответственность" в праве не существует. При вождении автомобиля наступает обычная гражданская ответственность, установленная гражданским кодексом. Страховка этой ответственности регулируется Федеральным закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Именно этот закон и описывает право страховых компаний требовать с застрахованного лица возмещение расходов - предъявлять регресс.

Регресс - обратное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявляется одним физическим или юридическим лицом к другому обязанному лицу

То есть - потерпевшая сторона получает все выплаты от страховой компании, а страховая компания взыскивает средства с виновника происшествия.

Какие основания у страховой компании для предъявления регресса?

Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред установлено 14 статьей закона.

Умысел

Вред причиненный жизни или здоровью в следствии умысла подлежит возмещению в пользу страховой компании.

Состояние опьянения

Алкоголь и ДТП - ОСАГО не поможет

Состояние алкогольного, наркотического или иного опьянения при управлении транспортным средством лишает страховки ОСАГО.

Управление без прав

Если виновник ДТП не имел права управления транспортным средством ему придется компенсировать причиненный в результате ДТП вред из собственного кармана.

Скрытие с места ДТП

Виновнику, скрывшемуся с места ДТП полис ОСАГО не поможет. Страховая компания предъявит регресс.

Не путайте скрытие с места ДТП и оставление места ДТП .

Не вписан в страховку

Лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством. Исключение неограниченная страховка, когда страховой полис не привязан к определенным гражданам.

Просроченная страховка

Полис ОСАГО действителен только в указанные в нем сроки

Не уведомил страховую компанию

При оформлении ДТП без сотрудников полиции участники ДТП должны заполнить извещение о ДТП в двух экземплярах. Виновник течении 5 дней должен известить свою страховую компанию и передать заполненный . Отсутствие такого уведомления - основание для регресса.

Сразу в ремонт

15 дней не ремонтировать авто для сохранения ОСАГО

Если до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП в случае оформления без сотрудника полиции (по европротоколу) виновник приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, участвовавшего в ДТП, и (или) не представил по требованию страховой компании данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы - ему будет предъявлен регресс.

Техосмотр

Следите за сроком диагностической карты

Для водителей легковых такси, автобусов или грузовых автомобилей, предназначенных и оборудованных для перевозки пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированных транспортных средств, предназначенных и оборудованных для перевозки опасных грузов.

Просроченная диагностическая карта, в простонародье - техосмотр. В последнее время многие ошибочно полагают, что диагностическая нужна только для получения страховки ОСАГО. Не редко случается, что водители проходят техосмотр, получают диагностическую карту и только через некоторое время оформляют страховку. Кто то проходит техосмотр при действующей страховке. В результате на следующий год образуется определенный промежуток времени, когда срок действия диагностической карты заканчивается, а ОСАГО продлевать еще рано. В случае ДТП в этот период страховка ОСАГО не поможет.

Ложные данные в электронном полисе

Страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.(С 1 января 2017 года)

В каком размере страховщик может предъявить регресс?

Сумма регресса соответствует сумме выплаты потерпевшему лицу, а в случаях с умышленным нанесением вреда здоровью или причинении вреда в состоянии алкогольного опьянения регрессу также подлежат расходы на рассмотрение страхового случая. Экспертизы и прочее.

Что такое регресс? Это понятие хорошо известно юристам в области гражданского права России, по-латыни оно дословно означает «возвратить обратно». Взыскание в порядке регресса происходит всегда по инициативе третьей стороны гражданско-правовых отношений, которой пришлось возместить вред, фактически причиненный другим лицом. Познакомимся с этой процедурой в данной статье.

Что подразумевает регресс

Это всегда как минимум три стороны:

То лицо, которое вправе требовать оплаты – им может быть и организация (например, страховая компания);
То лицо, которое было обязано заплатить и не заплатило;
Лицо, которое не является должником, но по вине должника уплатило долг в силу определенных оснований, – с момента оплаты у него возникает право регресса.

Наглядным примером порядка, позволяющего «вернуть уплаченное», являются следующие ситуации:

1. работодатель предъявляет иск к своему работнику, за которого он выплатил ущерб другим лицам.

Пример №1 . При строительстве дома один из строителей, работавших по контракту у Семенова К.А., нарушил требования охраны труда и безопасности, вследствие чего плохо закрепленная балка упала на проектировщика, который приехал на объект для корректировки плана, были причинены телесные повреждения. Семенову К.А. пришлось выплатить пострадавшему компенсацию в размере 120000 рублей по судебному решению. В дальнейшем в порядке регресса Семенов К.А. взыскал эту сумму с виновного в происшествии работника.

2. страховая компания взыскивает уплаченное с застрахованного лица. Здесь необходимо различать термины регресса и суброгации.

Так, в случае обращения пострадавшего в ДТП в свою страховую компанию, имеет место последующее взыскание от имени этой организации с компании виновника ДТП – это есть суброгация.

Регрессным иск считает в том случае, когда страховая компания взыскивает уплаченное ею по ОСАГО со своего клиента. Основаниями для предъявления требований в таком порядке предусмотрены законом:

Когда страхователь был за рулем в состоянии алкогольного опьянения.
Когда ДТП совершено лицом, которое не имело водительских прав.
Когда водитель не был вписан в страховку.
Если водитель скрылся с места ДТП.

3. регресс допускается в области социального страхования при возмещении ущерба, причиненного действиями третьего лица.

Пример №2 . Яковлев А.П. являлся потерпевшим по уголовному дела — ему причинил ножевое ранение Миронов К.Р., которого привлекли к уголовной ответственности по ст. 111 УК РФ. Яковлеву А.П. пришлось находиться на лечении в стационаре, ему были сделаны две сложные операции. Медицинская помощь оказывалась бесплатно по полису, финансирование в таких случаях осуществляется из Фонда обязательного медицинского страхования (ФОМС). Поскольку Вред Яковлеву был причинен по вине другого лица, от имени ФОМС был подан иск к Миронову о взыскании в порядке регресса денежных средств на сумму 12087 рублей (стоимость лечения). Иск был судом удовлетворен, о чем было указано прямо в обвинительном приговоре.

4. собственник источника повышенной опасности оплатил вред, причиненный человеком, управлявшим им. Под источником повышенной опасности понимаются не только транспортные средства, но и различные механизмы, взрывчатые вещества, строительная техника и т.д. В статье 1079 ГК РФ отражена обязанность владельца источника повышенной опасности нести бремя ответственности за вред, причиненный им другим лицам. В то же время, собственник вправе в регрессном порядке предъявить требования о возврате уплаченного с фактического виновника.

Пример №3 . Деятельность Макарова А.Р. была связана со сдачей в аренду собственного подъемного крана – это был его неплохой доход, на который, собственно, он и существовал. Арендатор Иванушкин Р.Г., исправно плативший ему ежемесячную арендную плату, сам находился за рулем управления крана. По неопытности Иванушкин Р.Г. не справился с управлением и причинил телесные повреждения посторонней женщине, случайно оказавшейся рядом со стройкой. Макарову А.Р., в силу ст. 1079 ГК, пришлось выплатить пострадавшей компенсацию причиненного вреда, определенной судом в размере 120000 рублей. Впоследствии Макаров А.Р. обратился в суд в порядке регресса, взыскав с Иванушкина Р.Г. указанную сумму.

Примерный перечень тех оснований, по которому возможен регрессный порядок рассмотрения требований, изложенный выше, следует из ст. 1081 ГК РФ. По сути, в рамках этой нормы можно «вернуть обратно» все, что оплачено лицом, которое не являлось реальным должником по практически любому обязательству вследствие причинения вреда.

Есть и другие нормы ГК РФ, регулирующие частные случаи регресса – например, ст. 147 ГК РФ (в сфере обязательств по ценным бумагам), ст. 379 ГК РФ (по уплаченной банковской гарантии), ст. 399 ГК РФ (при субсидиарной ответственности) и т.д.

Так, в соответствии со ст. 325 ГК РФ, при солидарной ответственности должник, уплативший всю сумму долга, вправе взыскать ее за вычетом своей части с других должников. Такая ситуация может возникнуть, когда один из сособственников жилого помещения оплатил коммунальные услуги — он может обратиться в суд с заявлением о взыскании уплаченного долга в порядке регресса с других сособственников.

Пример №4 . Трое собственников квартиры проживали совместно и пользовались коммунальными услугами, однако не оплачивали их. Поскольку по почте пришло уведомление об отключении воды и электричества, один из проживающих решил оплатить всю сумму долга, накопившуюся за 8 месяцев. Впоследствии жилец, погасивший задолженность, взыскал с двух других сособственников 2/3 суммы в равных долях (расчет велся исходя их общего размера долга, поделенного в равных частях на троих).

Одним из часто встречающихся примеров требований, похожих на регресс, но в юридическом смысле не относящихся к нему, является иск поручителя о взыскании суммы, уплаченной им за заемщика. Сейчас, учитывая высокий процент закредитованности россиян, люди стали чаще отказывать в просьбах стать поручителем по займам, тогда как ранее чуть ли не каждый второй кредит был обеспечен поручительством.

Пример №5 . По кредитному договору Кинетин Р.П. являлся заемщиком, а Сукнов А.В. – поручителем. После двух лет своевременных платежей Кинетин Р.П. перестал вносить деньги на счет по личным причинам, в суть которых вдаваться не будем. Тогда началась работа сотрудников отдела банка по проблемным задолженностям, а потом и сторонними коллекторами. В результате Кинетин Р.П. так и не оплатил даже текущую задолженность, и письменная претензия с требованием погасить всю сумму долга была направлена в адрес поручителя. Сукнов А.В. и сам пробовал разговаривать со своим другом, которому когда-то согласился помочь, но положительного эффекта не добился. Долг продолжал расти, росли штрафы и пени. Банк объявил о намерении взыскать всю сумму с заемщика и поручителя в равных долях. Чтобы этого не произошло (Сукнов А.В., прежде всего, опасался ареста счетов, так как был индивидуальным предпринимателем и тогда бы вся его деятельность просто прекратилась), поручитель погасил долг полностью. С этого момента у него возникло право регрессных требований. Сукнов А.В. обратился в суд с иском о взыскании с заемщика всей суммы долга, уплаченной за него, состоялось решение суда в пользу поручителя.

Таким образом, поручитель вернул обратно то, что было им оплачено, но, поскольку эти требования стали возможными в рамках ст. 365 ГК, по которой поручитель фактически «встает» на место кредитора, пользуясь даже правом залога при его наличии, то юридически грамотным было бы данную ситуацию к регрессионным не относить. Об этом прямо указано Высшим Арбитражным Судом РФ в Постановлении Пленума по вопросам поручительства № 42 от 12.07.2012 года (п.п.13-14).

Отметим, что в ряде случаев право регресса исключено законом:

если родители возместили вред, причиненный их детьми, они не вправе требовать вернуть с несовершеннолетних уплаченное.
Пример №6 . 13-летний Никонов П.А. причинил телесные повреждения несовершеннолетнему Егорову К.А., вследствие чего родители пострадавшего предъявили иск о компенсации морального вреда и возмещении ущерба здоровью к отцу Никонова П.А., в размере 30000 рублей. Иск был удовлетворен, поскольку вместо несовершеннолетних детей ответчиками являются родители, как следует из правил ст. 1073 ГК РФ. Когда Никонов П.А. достиг совершеннолетия, его отец, находившийся в длительных неприязненных отношениях с сыном и бывшей супругой, решил подать в суд иск о возврате уплаченной им суммы, при этом ответчиком указал своего ребенка. Решением суда в удовлетворении этих требований было отказано, поскольку в данном случае регресс неприменим.
если вред, причиненный недееспособным, возместил опекун, то он не вправе заявлять требования в регрессном порядке к недееспособному лицу.

Срок исковой давности

Как известно, общий срок исковой давности по делам о взыскании задолженностей составляет 3 года, если иное не указано в договоре. Для регрессных исков этот трехлетний срок начинается со дня исполнения основного обязательства – тогда и возникает право «требовать обратно».

Пример №7 . Индивидуальный предприниматель Морозов П.Д., который занимался организацией установки натяжных потолков силами наемных рабочих, оплатил вред, причиненный взрывом газового оборудования, используемого при монтаже потолочных навесов. Компенсация была выплачена 02.11.2016 года в размере 300000 рублей. Поскольку в данном случае есть основания для регрессных требований, возникших вследствие оплаты причиненного работником вреда, Морозов П.Д. обратился в суд с иском о взыскании с рабочих Семенова В.У. и Полякова П.М. уплаченной суммы в равных долях, решением суда эти требования были удовлетворены в полном объеме. При этом судом были отклонены доводы ответчиков о том, что Морозов П.Д. пропустил срок исковой давности: само происшествие имело место 01.03.2014 года, а исковое заявление поступило в канцелярию суда 17.03.2017, то есть спустя 3 года. В решение было указано, что срок исковой давности по этому делу считается с 02.11.2016 года.

Ранее мы указывали, что регресс нужно отличать от суброгации. При этом одним из различий является правило определения исковой давности: право суброгации начинается с даты события (например, ДТП), а не с даты выплаты страховой премии.

В случае пропуска срока давности регрессных требований по уважительной причине истец, по аналогии с рядовым иском, должен доказать обстоятельства, которые явились препятствием для соблюдения трехлетнего периода.

Что нужно знать при подготовке регрессного иска

На практике допускается досудебное обращение за выплатой уплаченного к должнику. Конечно, добровольное возмещение стороной обязательства, за которую третье лицо оплатило определенную сумму, было бы самым безболезненным способом разрешения ситуации. Можно оформить требования как обычную претензию и направить по адресу должника. Если ответа нет или вы уже достоверно знаете о том, что вам уплаченные деньги никто не намерен возвращать, следует обратиться в суд, руководствуясь следующим:

Территориальная подсудность районных судов определяется по месту жительства ответчика – то есть того лица, за которое вы заплатили.
Заявление следует подать в мировой суд, если сумма требований не превышает 50000 рублей, в остальных случаях гражданин обращается в суд общей юрисдикции.
Нужно составить исковое заявление в трех экземплярах (для суда, для ответчика и для себя).
В тексте искового заявление нужно обязательно указать:
- все сведения об основном обязательстве. К примеру, если речь идет о возмещении вреда, причиненного работником, то следует отразить дату решения суда о взыскании, сумму, которую определил суд к уплате, а также данные гражданина, на счет которого были направлены денежные средства;
- необходимо указать дату платежа, можно уточнить в тексте заявления номер платежного поручения, квитанции и т.д.
- надо сослаться на те юридические события, на основании которых возникла обязанность истца нести бремя ответственности за должника – к примеру, на договор (аренды, подряда, трудовое соглашение и т.д.) с указанием реквизитов, дат и существа документа;
- дату и способ платежа (наличный, безналичный расчет);
- общую сумму, которую вы просите взыскать по решению суда: в нее входит как размер денежных средств, непосредственно уплаченных за должника, так и любые расходы, связанные с этим: услуги юриста, представителя, размер госпошлины (оплачивается по общим правилам);
Приобщить к исковому заявлению копии тех документов, на которые вы ссылаетесь в иске.
Желательно участвовать в судебном заседании, самому или другому лицу вместо вас, по доверенности.

Образец искового заявления о взыскании в порядке регресса

В целом, при составлении иска нужно руководствоваться общими требованиями гражданско-процессуального законодательства. Можно воспользоваться примерным образцом искового заявления о взыскании ущерба в порядке регресса. Пояснения выделены синим цветом.

В Заводской районный суд города Екатеринбурга
Истец: Марков П.Л.,
проживающий по адресу: г. Екатеринбург, ул. Ленина, д.12, кв.3
Тел. 8926666777
Ответчик: Переделов О.Д.,
проживающий по адресу: г. Екатеринбург, ул. Электрозаводская, д. 34, кв.4
(убедитесь, что адрес ответчика указан правильно, так как от этого зависит определение территориальной подсудности) .
Цена иска: 70000 рублей.
(цена должна быть равна той сумме, которая была уплачена истцом)

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
в порядке ст. 1081 ГК РФ (в порядке регресса)

Между мною, Марковым П.Л. и Переделовым О.Д. был заключен трудовой договор от 12.02.2016г., согласно которому я, Марков П.Л. являюсь работодателем как индивидуальный предприниматель, а Переделов О.Д. – моим работником. В обязанности Переделова О.Д. входили пуск и наладка холодильных агрегатов, поступающих в неисправном состоянии от частных лиц и организаций по заказам. В результате некачественной работы Переделова О.Д. по устранению неисправностей агрегата, поступившего 02.04.2016 от компании «Холод», был причинен вред сотруднице указанной организации – мастеру Симоновой К.А.

(Здесь мы отразили правоотношения, характер которых объясняют обязанность истца уплатить долг за Маркова П.Л.)

Решением Заводского районного суда г. Екатеринбурга от 25.05.2016 с меня как с работодателя, в порядке ст. 1068 ГК РФ, взыскали 70000 рублей в качестве компенсации за причинением вреда здоровью Симоновой К.А. В ходе судебного разбирательства было доказано, что вред Симоновой был причинен трудоустроенным в моей фирме работником Марковым П.Л., поскольку пострадавшая, будучи убежденной в исправности агрегата, приступила к работе с ним. Вследствие этого я как работодатель был признан ответчиком. Данное решение вступило в законную силу, 01.07.2016 мною было переведено на счет Симоновой К.А.:

62000 рублей в качестве назначенной судом компенсации причиненного вреда;
6000 рублей – затраты Симоновой К.А. на составление иска подготовки материалов для суда;
2000 рублей – государственная пошлина, оплаченная Симоновой К.А., а всего на общую сумму 70000 рублей.

Кроме того, я понес дополнительные расходы:

2000 рублей – государственная пошлина, уплаченная мною.
2000 рублей - стоимость услуг юриста, составившего настоящий иск, а всего на общую сумму 4000 рублей.

Лучше подробно указать, какие расходы понес истец, выполняя обязанность возмещения вреда за фактически виновное лицо.

Обязательно приведите нормы закона, на основании которых, по мнению истца, требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 1081 ГК РФ, лицо, которое возместило вред, причиненный другим лицом (в том числе и работником при исполнении трудовых обязанностей) имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 1081 ГК РФ, 131-132 ГПК РФ,

Взыскать в порядке регресса с Переделова О.Д. в мою пользу 74000 рублей, из них:

70000 рублей – сумма, оплаченная мною в порядке ст. 1068 ГК РФ по решению суда от 25.05.2016 года;
4000 рублей (дополнительные расходы по оплате госпошлины и услуг юриста).

Приложение к иску:

Копия искового заявления.
Квитанция об оплате госпошлины.
Копия решения Заводского районного суда г. Екатеринбурга от 25.05.2016;
Копия трудового договора между ИП Марковым П.Л. и Переделовым О.Д. от 12.02.2016;
Копия платежного поручения о переводе на банковский счет Симоновой К.А. с счета ИП Маркова П.Л.

Дата, подпись

После решения

Исходя из судебной практики, регрессные иски в большинстве случаев судами удовлетворяются в полном объеме. Частичное удовлетворение возможно в тех случаях, когда есть спор не о праве возместить долг, а о размере суммы, заявленной истцом. Так, в некоторых случаях ответчики не согласны с дополнительными расходами, которые понес истец (например, затраты на проезд – если речь идет о проживании истца в другом городе, юридические расходы на подготовку документов в суд и т.д.).

Пример №8 . Водитель по найму сбил пешехода, вследствие чего собственник автомобиля выплатил компенсацию пострадавшей Зиновьевой А.П., размер которой был довольно значителен – 500000 рублей. Женщина длительное время провела в больнице, ее здоровью был причинен тяжкий вред, выразившийся в невозможности передвигаться (был затронут позвоночник). Виновника ДТП осудили по ст. 264 УК РФ, однако исковые требования были предъявлены к собственнику автомобиля в порядке ст. 1079 ГК РФ Носову К.Е., у которого не было финансовой возможности оплатить долг сразу. Носову К.Е. пришлось взять кредит на указанную сумму - так он все же выплатил компенсацию Зиновьевой А.П. В дальнейшем Носов К.Е. обратился в суд с регрессными требованиями к водителю, и в сумму иска включил не только размер фактически уплаченных в пользу пострадавшей денежных средств, но и проценты, которые он оплачивал по кредитному договору до даты обращения в суд. Ответчик в части дополнительных расходов (то есть кредитных процентов) иск оспорил, указав в возражениях, что не заставлял Носова К.Е. оформлять кредитное обязательство и сверх 500000 рублей ничего платить не станет (с основной суммой он был согласен).

В данной ситуации состоялось решение суда о взыскании с ответчика требований в пользу Носова к.Е. в полном объеме. Вместе с тем, практика судов в части удовлетворения дополнительных требований в порядке регресса неоднозначна. В любом случае, необходимость таких расходов нужно подтверждать в суде доказательствами.

Что делать, когда решение суда в порядке регресса состоялось? Здесь каких-то особенных рекомендаций нет. Действуют общие правила искового производства: если не согласны с решением – можно его обжаловать в течение месяца со дня оглашения полного текста, если согласны с решением и оно вступило в законную силу – исполнительный лист нужно предъявить в УФССП для возбуждения исполнительного производства.

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье мы продолжим рассматривать изменения от 1 сентября 2014 года, внесенные в Федеральный закон " ".

Сегодня речь пойдет о новых ситуациях, в которых страховщик может предъявить регрессное требование виновнику дорожно-транспортного происшествия, т.е. о случаях, когда виновник аварии будет платить за ремонт из собственного кармана. Кроме того, будут рассмотрены еще несколько интересных изменений. Приступим.

Регрессное требование к виновнику ДТП с 1 сентября 2014 года

Напомню, что ранее регрессное требование к виновнику ДТП могло быть предъявлено в одной из следующих ситуаций:

ДТП произошло вследствие умысла виновника.
Виновник ДТП находился в состоянии опьянения.
Виновник ДТП не имел права управления автомобилем.
Виновник скрылся с места ДТП.
Виновник не включен в договор ОСАГО.
Виновник использовал автомобиль в период, не предусмотренный страховым полисом.
Истек срок действия диагностической карты (легкового такси, автобуса, грузовика, предназначенного для перевозки людей).

Начиная с 1 сентября 2014 года появились 2 новых ситуации, в которых виновнику ДТП придется платить за ремонт чужого автомобиля из собственного кармана:

Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред
1. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если:
ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;
з) до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;

Оба перечисленных случая относятся к без участия сотрудников полиции.

1. Если виновник не отправит страховщику свой экземпляр бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней, то за ремонт придется платить самостоятельно.

2. Если виновник ДТП отремонтирует или утилизирует собственный автомобиль в течение 15 рабочих дней или не предоставит его для проведения независимой экспертизы, ему также придется рассчитываться за ремонт чужого автомобиля из собственного кармана.

На практике схема будет выглядеть чуть сложнее, но суть от этого не меняется:

Пострадавший в ДТП получит выплату от своей страховой (страховая 1).

Страховая 1 получит деньги от страховой компании виновника (страховая 2).

Страховая 2 получит деньги от виновника ДТП.

Т.е. пострадавшему и виновнику взаимодействовать на практике не придется, однако деньги фактически перейдут от второго к первому.

Регрессное требование к оператору технического осмотра

Небольшие изменения затронули и пункт закона, регламентирующий регрессное требование страховщика к оператору технического осмотра :

2. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена в момент проведения этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.

2. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.

Теперь регрессное требование может предъявляться в том числе и в случае халатного проведения технического осмотра. Например, оператор технического осмотра может вообще не проводить проверку остаточной глубины протектора автомобильных шин. Если из-за недостаточного сцепления с дорожным покрытием произойдет ДТП, платить за него придется оператору ТО.

Будем рассчитывать, что после изменения данного пункта операторы технического осмотра будут выполнять свою работу более ответственно.

Несанкционированное использование полисов ОСАГО

С 1 сентября 2014 года в ФЗ "Об ОСАГО" введен новый пункт, регламентирующий несанкционированное использование полисов ОСАГО:

7 1 . Страховщик обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование. Для целей настоящего Федерального закона под несанкционированным использованием бланков страховых полисов обязательного страхования понимается возмездная или безвозмездная передача чистого или заполненного бланка страхового полиса владельцу транспортного средства без отражения в установленном порядке факта заключения договора обязательного страхования, а также искажение представляемых страховщику сведений об условиях договора обязательного страхования, отраженных в бланке страхового полиса, переданного страхователю.
В случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего владельцем транспортного средства, обязательное страхование гражданской ответственности которого удостоверено страховым полисом обязательного страхования, бланк которого несанкционированно использован, страховщик, которому принадлежал данный бланк страхового полиса, обязан выплатить за счет собственных средств компенсацию в счет возмещения причиненного потерпевшему вреда в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона, за исключением случаев хищения бланков страховых полисов обязательного страхования при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков. Выплата указанной компенсации осуществляется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом для осуществления страховой выплаты. Принадлежность бланка страхового полиса обязательного страхования страховщику подтверждается профессиональным объединением страховщиков в соответствии с правилами профессиональной деятельности, предусмотренными подпунктом "п" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона.
Неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, не освобождает страховщика от необходимости исполнения обязательств по договору обязательного страхования, в том числе в случаях несанкционированного использования бланков страхового полиса обязательного страхования.
В пределах суммы компенсации, выплаченной страховщиком потерпевшему в соответствии с настоящим пунктом, а также понесенных расходов на рассмотрение требования потерпевшего страховщик имеет право требования к лицу, ответственному за несанкционированное использование бланка страхового полиса обязательного страхования, принадлежавшего страховщику.

Суть данного пункта в следующем:

Страховая компания должна контролировать использование собственных бланков (в том числе при работе через посредников).
Если бланк использован несанкционированно, и страховая или посредник не обратились с соответствующим заявлением в полицию, то выплаты по такому бланку все равно должны быть осуществлены.
Страховщик исполняет обязательства по договору ОСАГО даже в том случае, если посредник не перечислил ему страховую премию.
В случае несанкционированного использования бланков ОСАГО, сумма компенсации может быть истребована с лица, виновного в несанкционированном использовании.

Судебное решение споров по договорам ОСАГО

Новая статья 16 1 содержит порядок рассмотрения споров по договорам ОСАГО в судебном порядке:

Статья 16 1 . Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования
1. До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.
При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.
3. При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Шаг 1 . В первую очередь хочу отметить, что потерпевший не может сразу же обращаться в суд для получения выплаты. Первоначально он должен обратиться в страховую компанию с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков .

Шаг 2 . Если выплата по мнению потерпевшего окажется слишком маленькой, он должен направить страховщику претензию . Претензия рассматривается страховщиком в течение пяти рабочих дней.

Шаг 3 . Если претензия оказалась неудовлетворенной, потерпевший может обратиться с иском в суд . При этом, если суд удовлетворит требования потерпевшего, то он дополнительно взыщет со страховщика неустойку в размере 50 процентов от долга страховщика.

Получение сведений о договоре ОСАГО виновника ДТП

Рассмотрим еще одно интересное нововведение. Суть его заключается в том, что профессиональное объединение страховщиков по требованиям владельцев транспортных средств предоставляет им данные договора ОСАГО виновника ДТП:

1. Профессиональное объединение страховщиков:
в 3) представляет по требованиям владельцев транспортных средств, потерпевших информацию о наличии действующего договора обязательного страхования в отношении указанного в требовании лица, номере такого договора и страховщике, с которым он заключен;

32. Потерпевшим и иным участникам дорожно-транспортного происшествия представляются данные о наличии действующего договора обязательного страхования в отношении определенного лица и (или) транспортного средства, о номере такого договора, а также о страховщике, с которым он заключен.
По запросам в письменной форме граждан, организаций, органов государственной власти и органов местного самоуправления профессиональным объединением страховщиков в течение 30 календарных дней с момента поступления такого запроса предоставляются сведения об обязательном страховании, о страховании в рамках международных систем страхования, не содержащие персональных данных.

Суть нововведения следующая. На практике бывали случаи, когда виновник ДТП не показывал потерпевшему собственный договор ОСАГО. Например, он мог просто скрыться с места ДТП.

Начиная с 1 сентября 2014 года участники дорожно-транспортно происшествия могут получить данные договора ОСАГО через профессиональное объединение страховщиков.

Рассмотрим пример . Произошло ДТП между автомобилями А и Б, виновником которого является автомобиль Б. Автомобиль Б скрывается с места аварии. В этом случае водитель автомобиля А может вызвать ГИБДД для оформления ДТП, а затем через профессиональное объединение страховщиков получить данные договора ОСАГО виновника. Ну и, наконец, водитель А сможет получить выплату от страховой компании, которая в свою очередь предъявит регрессное требование виновнику ДТП.

Еще раз хочу напомнить, что в данной серии статей рассматриваются только самые важные и интересные изменения закона об ОСАГО. Полный текст обновленного документа Вы можете прочитать . Ну а в следующей статье серии будут рассматриваться изменения, вступающие в силу 1 октября 2014 года.

Страховщик ОСАГО должен возместить пострадавшей в ДТП стороне ущерб, причиненный своим клиентом. Речь идет о материальном ущербе автомобилям или конструкциям, поврежденным по вине застрахованного лица. Также возмещают вред, причиненный жизни и здоровью людей - расходы на лечение или погребение. Требования о возмещении морального вреда, однако, придется удовлетворять самостоятельно - страховка их не покрывает. Часто после выплаты страховая компания требует регресс по ОСАГО с виновника ДТП. Это происходит в судебном порядке и требует вмешательства юриста. Во многих случаях регресса можно избежать, если грамотно проанализировать позицию истца и найти несоответствия в ее правовой конструкции.

При прямом возмещении убытков пострадавший может обратиться в свою страховую компанию для получения выплаты. При этом страховая компания виновника возместит другой страховой эту сумму. Такая схема принята для упрощения отношений и в результате клиентоориентированной политики на рынке страхования.

Часто водителям приходится возмещать средства, превышающие страховую сумму (страховое покрытие). В 2017 году оно составляет 400 000 рублей для имущественного вреда и 500 000 рублей для вреда здоровью и/или жизни.

Если ремонт поврежденного по вашей вине имущества обойдется дороже 400 000 рублей, остаток суммы пострадавший имеет право взыскать с вас. Чтобы не оказаться в такой ситуации, многие покупают дополнительный полис страхования автогражданской ответственности на сумму свыше стандартного покрытия (ДАГО или ДСАГО).

Помимо этого в ряде случаев у вашего страховщика есть права требования к клиенту в рамках выплаченного за него возмещения ущерба.

Законные основания для возникновения у страховщика права регресса

Исчерпывающий перечень этих оснований установлен статьей 14 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Доказана умышленность причинения вреда здоровью и/или жизни пострадавшего в ДТП

Виновник был уличен в действии на него алкоголя или наркотиков или отказался от соответствующего медицинского освидетельствования

Водитель не был включен в перечень допущенных к управлению автомобилем лиц (когда страховка оформлена с учетом ограниченного перечня водителей)

Страхование не распространялось на период времени, в который произошел страховой случай (фактически страховка закончилась или не действовала)

Водитель скрылся с места аварии

Оформление ДТП происходило в упрощенном порядке - без привлечения сотрудников ГИБДД - и виновник, чья ответственность застрахована у страховщика, не уведомил его о страховом случае в предусмотренных пятидневный срок или

Виновник ДТП принял меры к сокрытию обстоятельств происшествия путем ремонта или утилизации автомобиля в срок менее 15 календарных дней, не пройдя осмотр в страховой компании

В момент ДТП не действовал техосмотр - диагностическая карта автомобиля виновника

Сведения, указанные в заявлении на страхование при оформлении ОСАГО, в том числе в электронном виде через сайт страховой компании, недостоверны и за счет этого уменьшена стоимость страхования

Не стоит путать регресс по ОСАГО с требованиями возмещения вреда по КАСКО

КАСКО - вид автострахования, при котором застрахованный получает выплату или ремонтирует автомобиль за счет страховщика независимо от вины в ДТП или личности причинившего вред. Но если вы виноваты в аварии, а пострадавшая сторона застрахована по КАСКО, не стоит радоваться - страховщик вправе требовать возмещения от вас в соответствии со статьей 1081 Гражданского Кодекса РФ. Еще такое требование в среде страховщиков называют суброгацией и основывается оно на 965 статье ГК РФ. Часть или полную сумму этого требования погасит страховая компания, где оформлена ОСАГО виновника. При превышении суммы страхового покрытия страховщик будет иметь право требования к виновнику происшествия.

Как проходит суд со страховой компанией

Ни в коем случае не игнорируйте такого рода судебные разбирательства. При вашей неявке решение будет принято заочно и произойдет взыскание всей суммы, указанной в иске. Эта сумма может быть завышена или не обоснована. В большинстве случаев удается добиться снижения суммы выплаты, опираясь на результаты судебной экспертизы, или вовсе доказать несостоятельность требований страховщика.

Срок исковой давности по искам страховых компаний

Иногда иски о регрессе и суброгации подают с упущением требований срока исковой давности, составляющего 3 года с момента выплаты страхового возмещения. В этом случае необходимо подать соответствующее ходатайство.

Большинство страховых компаний как коммерческие структуры стремятся получить доход на всех этапах работы - не только при продаже страховки клиенту, но и на этапах взыскания. К этому нужно относиться спокойно. Суд очень часто оказывается на стороне ответчика по таким делам, если его позиция подкреплена доводами несоразмерности выплаты ущербу.

Финхаки