Если вы хотите подать заявку для участия в государственном тендере, то в первую очередь вам нужно собрать определённую сумму денег, чтобы сделать это. На сегодняшний день банками предоставляется такая услуга, как тендерный кредит или тендерный займ. Большинство людей считают, что эти два выражения имеют одинаковое значение. Хотя это совсем не так. Так в чём отличие между ними?

Тендерный заемТендерный заем

В настоящее время все большее количество предпринимателей понимают актуальность участия в государственных проектах. Это повлечёт за собой успешное развитие их бизнеса. Органы власти создают тендеры для того, чтобы найти исполнителя с наиболее удобными и выгодными условиями. Участие такого рода открывает большие возможности перед компанией. Хотя далеко не у всех компаний есть возможность участвовать в нём. Нужно иметь определённый опыт в профессиональной деятельности, чтобы преуспеть в таком деле. И, помимо этого, иметь определённую денежную сумму.

Согласно закону, участники должны выплатить для участия в торгах сумму от 0,5 до 5% от стартовой максимальной стоимости лота. Эти деньги нужно перечислить на счёт организатором этих торгов. Не секрет, что участие в таком деле очень заманчиво, но как нужно поступать в том случае, если у вас нет необходимых денег? Вы имеете возможность взять кредит или займ у другой организации. Рассмотрим далее каким образом можно это сделать.

Прием документов на участие в тендере

Кредитный займ и тендерный кредит

Немного раньше предприниматели имели возможность получить только тендерный кредит. Тендерный займ – это такая денежная услуга, с появлением которой у компаний, которые приняли решение участвовать в тендерных торгах возникла возможность использовать не тендерный кредит. Из этого определения становится ясно, что между займом и кредитом есть некая разница. Так в чём же она заключается?

Самой главной отличительной чертой между этими двумя видами услуг является то, что они обеспечиваются разными организациями. Займ предоставляют микрофинансовые организации, сумма которого составляет не больше одного миллиона рублей.

Кредит тендерной заявки вы имеете возможность себе обеспечить при помощи организации, выдающей кредиты и имеющей лицензию ЦБ РФ, которая даёт право осуществлять банковскую деятельность. Что касается займа, то он может быть выдан любой микрофинисовой организацией, обладающей такой лицензией. Таким образом, можно сделать вывод, что тендерный займ оформить намного проще, чем кредитный договор. Оформление займа также требует меньшее число документов и на это пойдёт гораздо меньше времени. Из этого можно сделать вывод, что технология оформления тендерного займа намного проще, чем кредитного договора.

Ещё одним не менее важным моментом при выборе более удобного предложения является представление требований от тех, кто организовал торги. Далее рассмотрим их.

Если проанализировать тендерный займ, то процентная ставка составляет порядка 13% годовых. Если взять кредитный займ, то там она колеблется в районе 15%. Документы, которые необходимы для этой процедуры в разных банках немного отличаются. Первое, что нужно сделать – это открыть свой расчётный счёт. Также вам понадобится информация о ваших сотрудниках, справки, уставные документы и отчёт о ведении бухгалтерии.

Для того, чтобы оформить тендерный займ, нужно собрать определённый пакет документов, в который входят:

Анкета, которая в результате её оформления обеспечит возможность участвовать в тендерных гонках;
Документ, предоставляющий отчёт об использовании финансов компании;
Дубликаты установочных документов.

Время оформления тендерного займа

Тендерный заем – это вид быстрого кредитования. Для того, чтобы принять решение предоставлять его или нет, уйдёт не более пары часов. Как только решение о его обеспечении будет принято, сразу же произойдёт перевод денег. Тендерный заем выдаётся на срок, составляющий 10-60 дней. После того, как аукцион будет окончен, обеспечение тендерной заявки снова идёт к участнику.

Ниже приведено информационное видео о тендерных займах и кредитах :

Сумма тендерного займа

Микрофинансовая организация может выдать тендерный заем на сумму, которая составляет не более 1 миллиона рублей. Когда возникает вопрос, какой же вид займа выбрать, то также нужно учитывать какую сумму смогут вам предоставить. Если вы хотите принять участие в более крупных торгах, то вам нужно рассмотреть вариант тендерного кредита. Если же ваши торги имеют не такой крупный масштаб, то вам будет вполне достаточно и тендерного займа.

В последнее десятилетие в стране формируется система отбора исполнителей государственных и муниципальных заказов на основе тендеров и конкурсов. В её основе лежит тендерный займ. Идея оказалась настолько хорошей, что ею воспользовались крупные частные компании для поиска продавцов и исполнителей.

Требования к исполнителю государственного заказа

Согласно требованиям законодательства, организация, желающая взяться за выполнение государственного заказа, контракта, обязана соответствовать ряду критериев и требований. Одно из них - предоставить задаток: сумму, которую получит государственный заказчик, если исполнитель откажется от заказа или не даст в будущем надлежащего обеспечения.

Цель компенсационного механизма также заключается и в проверке платежеспособности потенциального партнера. Исключений для какой-либо категории бизнеса не предусмотрено. Средства на такие цели берут или в кредитной организации, или выделяют из оборотного капитала предприятия, что невыгодно. Деньги в бизнесе лишними не бывают, наоборот, их постоянно не хватает, и нет до конца ясной и четкой перспективы, показывающей, удастся ли получить контракт. Поэтому так популярны тендерные займы на обеспечение заявки.

Кредитное обеспечение дает компаниям шанс принимать участие в нескольких конкурсах одновременно. Государство же спокойно смотрит на такие действия, кредитованием тендеров занимаются государственные банки в том числе. Кредитная организация не даст деньги кому попало, и казна имеет дополнительное косвенное подтверждение платежеспособности исполнителя, получившего тендерный займ.

Способы обеспечить заявку

Кредитные конторы предоставляют разные услуги. Касательно обеспечения заявок есть 3 варианта:

банковская гарантия;
банковский кредит;
займ в

Гарантия - согласие банка покрыть долг клиента по заранее оговоренному обязательству по требованию третьего лица. Она выдается финансовым учреждением на ограниченное время. Обязательно соответствие ст. 45 ФЗ-44, иначе гарантия просто не принимается. Получить тендерный займ можно в форме кредита. Банк, предлагающий кредитные программы такого рода, просит предоставить перечень определенных документов.

Пакет бумаг для получения займа

В пакет включаются:

уставные документы;
финансовая отчетность;
иные бумаги, которые нужны для оценки платежеспособности клиента.

Банк как источник финансирования привлекателен из-за более низких процентов, особенно для постоянных клиентов и неограниченного количества средств. Компании из-за этого готовы собирать значительные объемы документации, чтобы получить деньги на участие в конкурсе.

Тендерный займ предлагают брать МФО. К ним обращаются клиенты, не имеющие по разным причинам возможности взять кредит в банке. Проверка документов и отчетности не такая строгая, но это и понятно, ведь высокая степень риска должна оплачиваться с лихвой. В целом, займ является разновидностью банковского кредита. Конкретный перечень документов, требуемый той или иной кредитной организацией, может отличаться. В одних случаях он больше, в других - меньше.

Судьба взноса

Участник конкурса, не получивший заказ, имеет право забрать свои деньги обратно. Закон предусматривает две ситуации, когда взнос не возвращается:

выиграв конкурс, исполнитель отказался подписывать контракт;
исполнитель отказался обеспечить выполнение контракта согласно его условиям.

Возвращение обеспечения происходит быстро, в течение 10 дней. Бывают и исключения, если по каким-то причинам электронная площадка затягивает с решением вопроса. Так как деньги вернутся, заемщик в результате теряет небольшую сумму на выплату процентов за использование средств. Здесь отсутствуют риски, связанные с действиями партнеров и государства. Тендерный займ - удобный инструмент для участия в торгах без перенапряжения сил предприятия.

В какие банки обращаться

Сбербанк, ВТБ - крупные государственные организации, первая из которых также держит собственную торговую площадку. Желательно кредит брать в структуре, которая специализируется на финансировании госконтрактов. Тогда процесс пройдет проще и быстрее. В таких случаях предлагается наработанный пакет документов. Тендерный займ на обеспечение контракта - это еще и финансирование расходов предприятия, не имеющего достаточного количества денег для выполнения взятых на себя обязательств.

Предлагается две формы заимствования:

одноразовый займ.

Линия - отличается наличием лимита, в пределах которого клиент вправе обращаться в кредитную организацию и брать не меньше или больше, а столько, сколько необходимо. Одноразовый кредит рассчитан на четко оговоренную сумму. В обоих случаях банки предлагают добросовестным клиентам расширение объема предлагаемых средств. На портале Минфина РФ располагается страничка с перечнем кредитных компаний, рекомендуемых для тендерного кредитования. В то же время нет никаких ограничений на получение займа в конкретной организации.

Кто поможет

Помощь в получении тендерного займа пригодится компании, начинающей свою деятельность в области государственных контрактов. В таких вопросах её предлагают финансовые консультанты, брокеры. Они получают процент от сделки, поскольку никто не работает бесплатно.

Данные специалисты ведут деятельность в связке с несколькими банками и могут предложить оптимальный вариант, исходя из критериев финансовых учреждений и соответствия им конкретного клиента. К услугам посредников прибегают, не имея достаточно времени на самостоятельный поиск подходящей организации.

Тендерный кредит — этофинансовый инструмент, позволяющий предоставить заказчику гарантию финансовой состоятельности поставщика. О том, что такое кредит на обеспечение тендерной заявки, как и где его получить и какие разновидности он включает, вы узнаете из нашей статьи.

Тендерный займ и тендерный кредит

Тендерный кредит (заем) — неофициальный термин, которым обычно обозначают кредит или иной способ получения заемных средств для обеспечения тендерной заявки при участии в конкурсе или аукционе на право заключения контракта на выполнение государственного заказа.

Кроме того, тендерный кредит может быть использован в целях обеспечения участия в конкурсах, организуемых отдельными категориями юридических лиц, при проведении закупочных процедур в соответствии с ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 № 223-ФЗ.

Разница между тендерным кредитом и займом состоит в том, что 1-й могут выдавать только кредитные организации, имеющие лицензию на ведение банковской деятельности, а 2-й — любые организации, в т. ч. микрофинансовые.

По целевому назначению можно выделить следующие виды тендерного кредита :

собственно кредит на обеспечение заявки на участие в аукционе (конкурсе);
кредит на выполнение госзаказа;
кредит под акты выполненных работ по контракту.

Общие характеристики тендерного кредита как финансового инструмента для бизнеса:

относительная простота процедуры выдачи;
отсутствие необходимости в предоставлении залогового обеспечения или поручительстве;
беспрепятственное зачисление денежных средств на расчетный счет юрлица сразу после одобрения кредита.

Тендерный кредит на обеспечение заявки считается одним из наименее рисковых банковских продуктов, т. к. его целевой характер делает невозможным использование полученной денежной суммы в обычном хозяйственном обороте организации, на покрытие ее ранее возникшей задолженности и т. д.

Кредит на обеспечение тендерной заявки

Согласно букве закона заявка на участие в конкурсе или аукционе может быть обеспечена только посредством размещения денежных средств или банковской гарантией (п. 1 ст. 44 ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 05.04.2013 № 44-ФЗ, далее — закон № 44-ФЗ). При этом заявка на участие в электронных аукционах обеспечивается исключительно посредством размещения денежных средств (п. 2 ст. 44 закона № 44-ФЗ).

Обеспечение заявки устанавливается в размере:

1% от максимальной цены контракта (далее — МЦК), если она не превышает 3 млн руб. (п. 14 ст. 44 закона № 44-ФЗ);
от 0,5 до 5% МЦК, если указанная сумма больше 3 млн руб. (п. 14 ст. 44 закона № 44-ФЗ);
не более 2% МЦК, если в роли участника закупки выступает организация инвалидов, социально ориентированная некоммерческая организация, представитель малого предпринимательства или организация уголовно-исправительной системы (п. 15 ст. 44).

Если участник аукциона/конкурса подает заявки на участие одновременно в нескольких торгах, то указанное обеспечение необходимо по каждой из таких заявок.

В случае если потенциальный участник торгов не обладает достаточным количеством денежных средств, можно воспользоваться тендерным кредитом .

Предоставление финансового обеспечения в рамках закона № 44-ФЗ

Участник закупки, помимо представления платежных документов, должен до дня рассмотрения и оценки заявок обеспечить поступление денежных средств на расчетный счет, указанный в документации о закупке (п. 5 ст. 44 закона № 44-ФЗ).

При организации аукционов в электронной форме участнику достаточно просто перечислить денежное обеспечение на счет оператора электронной площадки, открытый в банке.

Важно! Планируя организацию обеспечения заявки, в т. ч. за счет кредитных средств, следует учесть, что:

существует возможность предоставить обеспечение исполнения контракта несколькими платежами (см. постановление 18-го ААС от 30.04.2015 по делу № А07-19042/ 2014);
невыполнение или ненадлежащее выполнение исполнителем своих обязательств по контракту не является безусловным основанием для удержания заказчиком обеспечения в полном размере (см. постановление 17-го ААС от 23.09.2015 по делу № А50-1678/ 2015);
отклонение заявки на участие в конкурсе после предоставления денежного обеспечения в связи с отсутствием синей печати в платежных документах недопустимо (см. решение АС Московской области от 17.03.2015 по делу № А41-80373/14);
есть возможность заключить контракт на госзаказ даже в отсутствие финансового обеспечения (см. решение АС Мурманской области от 18.03.2015 по делу № А42-8181/2014).

В ситуации, когда участник закупки подписал соответствующий кредитный договор с банком, но кредитная организация не выполнила свое обязательство по предоставлению кредитных средств в установленный данным соглашением срок, в связи с чем конкурсная заявка участника закупки была отклонена, он имеет право обратиться в суд с иском о возмещении банком понесенных убытков (п. 11 информационного письма президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147).

Кредит на выполнение госконтракта

Тендерный кредит на исполнение условий госконтракта может быть предоставлен в следующих случаях:

если поставщик не располагает достаточным количеством оборотных средств для выполнения работ в соответствии с условиями госконтракта;
если заказчик предъявил требования о наличии обеспечения проведения работ в рамках госзаказа.

Обеспечение требуется для исполнения подавляющего большинства государственных и муниципальных заказов (см. пп. 1-2.1 ст. 96 закона № 44-ФЗ). Сумма денежного обеспечения исполнения госконтракта определяется в соответствии с п. 6 ст. 96 закона. При этом Правительство РФ вправе выделить случаи и особые условия, при которых в 2015-2016 годах заказчик имеет право вообще не предъявлять требования об обеспечении госконтракта. Например, если участниками проводимых закупок становятся только субъекты малого предпринимательства и т. д. (см. постановление Правительства РФ «О случаях и условиях…» от 06.03.2015 № 199).

При этом закон не предусматривает возможность обеспечения исполнения госконтракта третьими лицами.

Кредит под акты выполненных работ по госконтракту

На практике может возникнуть ситуация, когда заказчик задерживает оплату выполненных в рамках госзаказа работ, что вызывает у поставщиков и подрядчиков определенные финансовые трудности.

Кредиты под акты выполненных работ предоставляются под залог выручки, которая должна быть получена подрядчиком в рамках обязательств заказчика по госконтракту, и зачастую не требуют обеспечения.

Для получения кредита под акты выполненных работ в банк на андеррайтинг обычно нужно представить:

бухгалтерскую отчетность за установленный требованиями банка период;
налоговую декларацию за установленный требованиями банка срок;
анкету участника торгов;
анкету-заявку заемщика по форме банка.

Типы тендерных кредитов (в банковской терминологии)

По продолжительности и сроку отношений с банком в рамках договора кредитования можно выделить следующие типы тендерных кредитов:

С возобновляемой кредитной линией. Обеспечивают возможность участия организации в различных конкурсах и аукционах в течение определенного времени (обычно 1 года). Условия перечисления траншей, а также их погашения устанавливаются кредитным договором. Популярны среди поставщиков, постоянно принимающих участие в закупках.
Единоразовые. Обеспечивают участие поставщика в одной конкретной закупочной процедуре, определенной заранее. Обычно такого рода тендерный кредит получают организации, впервые или редко принимающие участие в закупках.

Как получить тендерный кредит

Тендерный кредит можно получить в банке или через посредника — брокерскую организацию. В настоящий момент не только брокеры, но и банки в целях экономии времени предлагают до оформления заявки представлять минимальный комплект документации на андеррайтинг. Обычно в него включаются:

анкета по форме банка;
финансовая отчетность организации за требуемый период;
документация, подтверждающая намерение организации участвовать в закупках.

Условия выдачи тендерного кредита определяются каждым банком самостоятельно, однако стандартный срок выдачи не превышает 90 дней. Если речь идет о кредитной линии, то в такие же сроки могут перечисляться отдельные транши.

В связи с низким риском невозврата тендерных кредитов банки достаточно редко требуют материальное обеспечение для такого вида кредитования. Условие о предоставлении поручительства назначается в исключительных случаях в зависимости от кредитной истории заемщика, его опыта участия в закупках, общего финансового состояния организации и т. д.

Большое внимание уделяется отсутствию у заемщика задолженности перед бюджетом, отсутствию претензий со стороны налоговых органов. Кроме того, в отношении заемщика не должна быть возбуждена процедура банкротства.

В какой банк обратиться

Одним из требований, предъявляемых к обеспечению в форме банковской гарантии заявки на участие в торгах по осуществлению госзакупок, является обязательное включение предоставившего такую банковскую гарантию банка в специальный реестр Минфина России (см. п. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ). Однако для организаций, предоставляющих тендерные кредиты (или займы), аналогичных правил не установлено.

Таким образом, чтобы получить тендерный кредит , можно обратиться в любой банк (или некредитную организацию) за соответствующим займом, и требование о его включении в предусмотренный ст. 74.1 ч. 1 НК РФ реестр Минфина не является обязательным. Упомянутый реестр необходим для удобства выбора кредитной организации в целом.

Важно! Судебная практика показывает, что отзыв лицензии у банка, предоставившего банковскую гарантию, не является безусловным основанием для заказчика требовать замены обеспечения (например, определение ВАС РФ от 21.06.2013 № ВАС-4125/13 по делу № А40-13298/12-96-130). Если лицензия отзывается у банка, представившего тендерный кредит, то вероятность судебных разбирательств близка к 0, т. к. в этом случае финансовое обеспечение заказчику уже предоставлено, причем со счета исполнителя.

Итак, тендерный кредит является финансовым продуктом с низким риском невозврата, что обеспечивает относительную простоту предоставления такого вида кредитования со стороны банка.

Список банков, в которые можно обратиться за его предоставлением, законодательством не ограничен.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о тендерных кредитах. С каждым годом государственные и коммерческие тендеры привлекают все большее количество потенциальных поставщиков (участников закупок). Однако для того, чтобы полноценно участвовать в тендерах участник должен обладать достаточным количеством свободных оборотных средств. Отсутствие же свободных денежных средств в настоящий момент не является серьёзным препятствием для участия в торгах. Большинство банков и кредитных организаций готовы прийти на помощь и предоставить участнику закупки кредит (займ) для различных целей. О том, что такое тендерный кредит и как его получить, мы и поговорим ниже в настоящей статье.

1. Определение

Тендерный кредит - это специальный кредит, получаемый участником закупки для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий контракта. Такой кредит берется участником в случае недостаточного количества собственных оборотных средств, либо при нежелании извлекать из оборота компании данные средства.

Стоит отметить, что тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом. Если предоставление кредита осуществляется только кредитной компанией (банком), то займ может выдать любая микрофинансовая организация или физическое лицо. Более подробно об этом вы сможете узнать из данного видео:

2. Цели получения тендерного кредита (займа)

Условно можно выделить 3-и основные цели получения тендерного кредита (займа) участником закупки:

на участие в тендере (Примечание: Если вам необходим кредит на обеспечение заявки для участия в тендере, то вы можете оставить свою заявку );

Напомню, что обеспечение заявки и обеспечение исполнения контракта в рамках 44-ФЗ может предоставляться участником, как в виде денежных средств, так и в виде . Исключение составляют лишь электронные аукционы: обеспечение заявки для участия в них предоставляться только в виде денежных средств. Тендерный кредит (займ) для выполнения условий контракта является наиболее востребованным, т.к. большинство контрактов в настоящее время не предусматривают авансирования.

3. Виды тендерных кредитов

Тендерные кредиты могут быть 2-х видов:

С возобновляемой кредитной линией. Такой кредит позволяет поставщику принимать участие сразу в нескольких закупках на протяжении установленного периода. Оформляя такой кредит, сроки и величина платежей оговариваются сразу, новые платежи будут предоставлены лишь после того, как предыдущие будут погашены. Такие кредиты используются поставщиками, которые регулярно принимают участие в торгах.

Единоразовые. Этот вид тендерного кредита дает возможность поставщику принять участие только в одной закупочной процедуре, заранее обговоренной. Как правило, за такими кредитами обращаются участники, которые впервые принимают участие в торгах, либо которые участвуют в них достаточно редко.

4. Условия получения тендерного кредита

В среднем решение банка о выдаче кредита занимает 1-3 дня. Ставка по таким кредитам варьируется в пределах 14-21% годовых. Срок кредита — до 90 дней.

Пакет документов необходимых для получения кредита включает в себя:

финансовую отчетность за год;
справку об отсутствии задолженностей;
анкету-заявку и реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия выдачи кредита в различных банках могут отличаться.

5. Как получить тендерный кредит?

Получить тендерный кредит можно, как непосредственно в самом банке, так и обратившись за помощью к брокеру. Брокер, как правило, получает за свои услуги такой же процент, что и банк. Однако получение кредита через брокера занимает значительно меньше времени, нежели через банк. По сути, брокер является посредником между участником и банком, и берет на себя часть работы (проверка документов, оформление кредита и т.д.), за что и получает свое вознаграждение от банка. Помимо этого брокер может работать с несколькими банками, поэтому вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования из предложенных.

Еще один немаловажный момент — получить кредит у брокера можно без внесения залога. В банках же внесение залога чаще всего является обязательным условием получения тендерного кредита, а также может потребоваться и открытие расчетного счета в этом банке.

6. Банки, выдающие тендерный кредит

Банков способных выдавать тендерные кредиты достаточно много. Как говорится, на любой вкус и цвет. Я же рекомендую вам выбирать банк из перечня банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ. Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . По состоянию на 11.01.2016 года в этом списке находятся 333 банка. Имейте в виду, что этот перечень ежемесячно обновляется.

Подводя итог всему вышесказанному можно с уверенностью сказать, что тендерный кредит (займ) является хорошим инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких тендерах без ущерба для основной деятельности. Основной же проблемой является выбор надежного банка либо брокера с оптимальными условиями кредитования.

На этом моя статья подошла к концу. До встречи в следующих выпусках.

P.S.: Ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Финхаки