Комиссии при расчетах дебетовыми картами

Дебетовые карты являются удобным и практичным способом расчетов. Они отличаются тем, что служат кошельком для своего владельца, в котором может находиться только та сумма денег, которую пополнил пользователь. Удобство расчетов заключается в том, что расплачиваться картой можно везде, где есть платежные терминалы, а в случае потери карты ее можно заблокировать и не потерять имеющиеся на ней средства.

Следует учесть, что существуют комиссии при расчетах дебетовыми картами за те или иные операции.

Условно все комиссии можно разделить на два вида:

1. Технические. Они связаны с технической стороной карты: выпуском, перевыпуском, закрытием, за ведение счета и другие.
2. Операционные. Они связаны с проводимыми операциями по карте: снятие наличных, переводы, конвертации, проверка баланса, оплата в интернете и другие.

Виды, условия и размер технических комиссий.

Комиссия за выпуск карты.

Она является самой первой комиссией, которую нужно оплатить, чтобы начать пользоваться дебетовой картой. В данный момент практически во всех банках дебетовые карты выпускаются бесплатно, но существуют некоторые организации, в которых еще остался данный вид комиссии. В большинстве случаев она соответствует стоимости годового обслуживания.

Совет: нужно ознакомиться с правилами выпуска карты в банке, чтобы знать точно, взимает ли банк комиссию за выпуск.

Комиссия за годовое обслуживание карты.

Эта комиссия взимается сразу же после активации карты или после совершения первой платежной операции. Стоимость годового обслуживания зависит от: типа карта (например, самая простая дебетовая карта стоит в среднем 150 рублей, классического типа – 600 рублей, золотая карта – 3000 рублей, а платиновая карта -10 000 рублей), наличия функций (например, классическая карта с кэш-беком стоит 1000 рублей в год, а без него – 700 рублей), оформления карты (карта с индивидуальным дизайном обойдется рублей на 300 дороже карты со стандартным рисунком)

Комиссия за годовое обслуживание взимается один раз в год, при этом независимо, пользуется ли клиент картой или нет. Допустим, карта лежит на полке целый год, а на второй год списывается новая комиссия за обслуживание, и клиент может уйти в технический овердрафт, на сумму которого банк наложит штрафные комиссии в большом размере.

Совет: уточнить порядок списания комиссии за годовое обслуживание и стоимость карты в зависимости от наличия тех или иных функций. Если картой пользоваться в дальнейшем не планируется, то нужно подойти в банк за 45 дней (самый часто встречающий срок закрытия карточного счета) до окончания года обслуживания и написать заявление на закрытие карты. Копию заявления стоит оставить себе.

Комиссия за перевыпуск карты.

Она зависит от причин перевыпуска действующей карты. Перевыпуск осуществляется по инициативе клиента или банка. Клиент может перевыпустить карту в случае утери карты, порчи карты, утери пин-кода, выявления факта мошеннических списаний и других факторов. В этом случае взимается комиссия, которая обычно равна стоимости годового обслуживания.

Банк может перевыпустить карту в случае ошибки в написании инициалов клиента, блокировки карты по инициативе банке и выпуск новой (например, при жалобе клиента на мошеннические списания или взлом карты). В этом случае банк берет всю комиссию на себя. Стоит помнить, что если карта перевыпустится за отдельную плату, то договор продолжает действовать, а значит, будет списано и годовое обслуживание в срок, установленный договором.

Совет: аккуратно относиться к карте и к секретным данным (пин-коду), чтобы не тратиться на лишнюю комиссию.

Виды, условия и размер операционных комиссии при расчетах дебетовыми картами

Комиссия за снятие наличных средств.

В большинстве случаев банк не взимает комиссию за снятие средств с дебетовой карты в собственных банкоматах. Комиссия может начислиться за снятие наличных денег в сторонних банкоматах. Обычно она составляет 1-5% от суммы, минимум 100-500 рублей. Поэтому, не стоит снимать средства в стороннем терминале до копейки, поскольку можно уйти в технический овердрафт или «в минус», за что банк наложит штрафные пени.
Совет: ознакомиться с условиями снятия наличных в банкоматах банка-эмитента карты и в сторонних банкоматах.

Комиссия за запрос баланса.

Этот вид комиссии может взиматься за запрос баланса в сторонних терминалах и составляет 15-100 рублей в среднем.

Совет: пользоваться интернет-банком для получения сведений о своем балансе или банкоматами банка-эмитента карты.

Комиссия за совершение платежных операций по карте.

Если платеж, онлайн или оффлайн, проходит за счет собственных средств клиента, то комиссии не взимаются. Если операция будет проведена за счет овердрафта, тогда банк снимет дополнительную комиссию в среднем 3-6%, минимум 300-500 рублей.

Часто с клиента снимается комиссия при расчете дебетовой картой за покупку заграницей.

Совет : всегда знать о своем балансе на момент совершения платежа.

Комиссия за переводы с карты на карту клиента этого же банка.

В большинстве случаев за это банк не взимается комиссии, либо она является минимальной (0,1-1% от суммы).

Комиссия за перевод на карту/счет клиента другого банка.

Совет: ознакомиться с условиями переводов.

Комиссия за конвертацию валюты.

Она может взиматься за оплату покупки в валюте, отличной от валюты карты. Например, если заграницей оплатить рублевой картой покупку в евро. МПС Visa взимает свою комиссию 2% за конвертацию, а по дебетовым картам Mastercard этого нет.

Что такое кредитная карта с льготным периодом?

Кредитная карта с льготным периодом - это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.

Что такое моментальная кредитная карта?

Моментальная кредитная карта - это кредитная карта, не содержащая имя владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу - в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.

Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит - это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.

Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым - это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Чем отличается основная карта от дополнительной?

Основная карта - это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.

Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.

Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?

Чип (микропроцессор) - это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.

Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.

А если в ТСП не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?

Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.

В таком случае ее смогут скопировать, не так ли?

На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно из-за отсутствия чипа.

Что-то меняется в процессе использования карты?

В случае, когда оплата будет производиться в торговой точке, которая имеет возможность провести операцию в устройстве для считывания чипа, будет запрашиваться ПИН-код.

Я часто совершаю покупки в интернете и оплачиваю их картой Райффайзенбанка. Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?

Все карты наших клиентов были подключены к технологии 3-D Secure . Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.

Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-D Secure, поэтому при совершении покупки/оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:

• Оплачивайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают доверие и хорошо себя зарекомендовали. Не рискуйте безопасностью вашей карты ради операции на сомнительных сайтах.
• При активном использовании карты для оплаты на интернет-сайтах важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите интернет-платежи, используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).

При оплате за границей моя карта блокируется, почему?

Карта может быть заблокирована банком по двум причинам:

Первая - поступление в банк информации из платежной системы/других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке/банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.

Вторая причина - необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера - блокировка карты банком - направлена, в первую очередь, на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется смс сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.

Я совершал операции за границей по своей рублевой карте. Когда я прилетел в Россию, то обнаружил в выписке, что с меня списалось больше, чем было заблокировано. Куда пропали деньги? Почему так произошло?

Операции по карте, как правило, прохо­дят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервиру­ется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платеж­ную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.

При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой (в данном случае для Visa расчетной валютой являются доллары США, для MasterCard - евро) , далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.

При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.

Условия кредитования

Когда списывается годовая комиссия по кредитной карте?

Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.

Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).

По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.

На какие операции распространяется льготный период кредитования?

Льготный период кредитования распространяется на операции по:

• оплате товаров и услуг безналичным способом, внесению платы за участие в программах страхования
• оплате годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по кредитной карте
• оплате комиссии за процессинг операций по кредитным картам, подключенным к программе лояльности
• оплате комиссии за внесение наличных денежных средств посредством оформления приходного кассового ордера или с использованием электронного ПОС-терминала в кассах подразделений банка
• оплате комиссии за курьерскую доставку кредитной карты или документов
• оплате комиссии за сервис СМС-Банк
• оплате комиссии за предоставление расширенной выписки

На какие операции не распространяется льготный период кредитования?

Условия льготного периода кредитования не распространяются на:

• снятие наличных
• переводы между банковскими картами
• квази-кэш операции
• оплату комиссий, предусмотренных для таких операций, переводов и снятий
• операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита

При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала - из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом - из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.

Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.

Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.

В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.

Какую сумму я могу снять наличными и сколько это стоит?

Вы можете снять наличными сумму в пределах дневного и месячного лимитов на снятие наличных. Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка. С тарифами вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы ».

С какого момента начинают начисляться проценты?

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.

Оформление и получение карты

Как я могу получить карту?

Получить кредитную карту можно:

• в любом отделении банка в часы его работы
• или по почте: мы пришлем вам карту по адресу фактического проживания, указанному в анкете (услуга бесплатная)

Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать её вы можете при передаче комплекта документов на карту:

• в подразделении банка (при наличии предварительного положительного решения)
• или у кредитного специалиста, который может приехать к вам в офис

Какой мне нужен доход, чтобы получить кредитную карту?

Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 25 000 рублей в месяц после уплаты налогов.

Необходимо ли подтверждать свой доход документами?

Обязательное подтверждение дохода справками или иными документами не требуется. Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Однако, если вы хотите получить наиболее выгодные условия по вашей кредитной карте, то вы можете подтвердить свой доход одним из следующих документов:

• справкой о доходе по форме 2НДФЛ; справкой о полученных доходах по форме банка , заверенной работодателем
• документами, подтверждающими наличие в собственности автомобиля
• заграничным паспортом с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ (с датой выдачи визы / проставления штампа не ранее 12 месяцев назад)
• выпиской из Пенсионного Фонда РФ, направленной на электронный адрес банка с Портала государственных услуг РФ

Где и как подать заявку на кредитную карту Райффайзенбанка?

Как я узнаю о решении банка по моей заявке?

В течение двух рабочих дней вам придет СМС-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Райффайзенбанка.

Использование кредитной карты

Что такое расчетная дата?

Расчетная дата - это дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период. Расчетная дата приходится на первый календарный день, следующий за последним днем отчетного периода. Первая расчетная дата сообщается банком при передаче клиенту выпущенной кредитной карты, далее - в ежемесячной выписке по счету.

Что такое отчетный период?

Отчетный период — это период с расчетной даты по дату следующей выписки, например, с 7-го числа прошлого календарного месяца по 6-е число текущего месяца. Первый отчетный период — это период с даты списания со счета суммы первой операции по кредитной карте по дату ближайшей выписки, включительно. Если дата выписки приходится на нерабочий для банка день, то окончание отчетного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Что такое платежный период?

Платежный период - это период для погашения минимального платежа. Всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий для банка день, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Он состоит из:

• 100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности,
• 100% суммы просроченных процентов за пользование Кредитом,
• 100% суммы просроченного основного долга,
• 100% суммы Перерасхода Кредитного лимита,
• 100% начисленных в Отчетном периоде процентов,
• от 3% до 5% неоплаченной суммы основного долга.

Если задолженность равна или менее 600 рублей РФ (20 долларов США), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 21 календарного дня, начиная с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в ежемесячной выписке).

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования - период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно. За пользование кредитным лимитом в течение льготного периода проценты на льготные операции не начисляются при условии полного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода.

В случае непогашения или неполного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, льготный период кредитования на льготные операции не действует. Это означает, что на все операции отчетного периода, включая льготные операции, банк начисляет и взимает проценты, начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Как я могу увеличить кредитный лимит по своей карте?

Для увеличения кредитного лимита вам необходимо заполнить заявление на увеличение кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка , заверенную работодателем, в любое отделение Райффайзенбанка.

Также кредитный лимит по карте может быть увеличен по инициативе банка, если клиент пользовался картой и не допускал просрочек минимального платежа в течение последних 6 месяцев.

Как активировать кредитную карту Райффайзенбанка?

Активировать свою кредитную карту и сгенерировать ПИН-код вы можете сразу после получения карты в отделении банка посредством ПИН-пада или с помощью «Райффайзен Телеинфо» (IVR), позвонив по телефону 8 800 700-17-17.

Что мне нужно знать о начислении процентов?

За каждый отчетный период с 7-го числа предыдущего месяца по 6-е число текущего месяца включительно по кредитной карте формируется выписка. В выписке содержится информация о размере и сроках внесения минимального платежа, а также об общем размере задолженности по состоянию на дату выписки. В выписке указана дата окончания платежного периода, до окончания которого необходимо погасить обязательный минимальный платеж или всю сумму задолженности на дату выписки. Если вы погашаете задолженность только минимальными платежами, то банк начисляет и взимает проценты как по нельготным операциям, так и по льготным. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 110 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов.

Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.

Как я могу погасить задолженность по кредитной карте?

Погасить задолженность вы можете посредством:

• внесения наличных через Cash-in банкоматы;
• постоянного платежного поручения;
• моментального перевода между картами, оформленного в банкомате банка или интернет-банке Raiffeisen-Online ;
• внутрибанковского перевода, оформленного в подразделении банка или интернет-банке Raiffeisen-Online , со своего другого счета в АО «Райффайзенбанк» ;
• через платежные терминалы QIWI;
• взноса наличных через кассу или POS терминал в подразделении банка;
• безналичным переводом из другого банка.

Как погашать задолженность по кредитной карте, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования?

Чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования для льготных операций, необходимо до окончания срока льготного периода кредитования, указанного в выписке, оплатить всю задолженность, указанную в вашей выписке, а не только минимальный платеж.

При погашении задолженности необходимо учитывать сроки зачисления средств на счет в зависимости от выбранного способа погашения.

Как узнать крайний срок погашения задолженности?

Крайний срок погашения задолженности указан в вашей выписке по кредитной карте. Также вы можете узнать крайний срок, воспользовавшись интернет-банком или позвонив по телефону информационного центра .

Необходимо учитывать, что увеличение баланса кредитной карты при внесении наличных через банкоматы и кассу банка и при переводах на карту в R-Online происходит практически мгновенно, при этом погашение задолженности должно быть сделано до 20:00 по Москве последнего дня платежного периода.

Могу ли я внести сумму большую, чем задолженность?

Да, можете. В этом случае средства, поступившие на счет кредитной карты, увеличивают доступный остаток по карте. Но в этом случае банк рекомендует более внимательно контролировать использование доступных средств, чтобы исключить возможность перерасхода доступного кредитного лимита.

Где я смогу получить выписку по кредитной карте?

Выписка формируется ежемесячно в последний день отчетного периода и направляется вам по электронной почте. Также выписка доступна в интернет-банке . Установив мобильное приложение, вы сможете получать SMS-уведомления о сумме минимального платежа по кредитной карте и крайнем сроке его погашения.

Как работает льготный период 110 дней?

Первый льготный период: в день первой задолженности (после покупки по карте) открывается «Длинный льготный период» — максимум 110 дней. Точную дату его окончания Вы можете увидеть в R-Online на следующий день после покупки.

Внутри «Длинного льготного периода» есть три промежуточных . Обычно они длятся с 7е по 7е число каждого месяца. При желании Вы можете изменить эти даты один раз в год.

В конце каждого промежуточного периода формируется Выписка по карте и направляется клиенту в СМС или на E-mail .
Эта выписка также отображается в R-Online , и в ней можно посмотреть свои траты за прошедший период и размер минимального платежа , который нужно оплатить в течение 20-ти дней.

В 3ей финальной выписке клиент видит сумму оставшейся задолженности по карте , которую нужно оплатить так же в течение 20ти дней. Тогда по кредитной карте не будут начислены %

Следующий льготный период начинается с даты финальной выписки, при условии, что Вы оплатили сумму задолженности из 3ей финальной выписки в срок.

«Я оплатил весь долг раньше срока. Когда у меня начнется новый льготный период?

Если клиент погасил всю текущую задолженность, % за пользование кредитом не будет. «Длинный льготный период» возобновится с того промежуточного периода, в котором совершена новая расходная операция по карте. Новую дату окончания льготного периода клиент увидит в R-Online .

«Я оплатил в 3 м месяце минимальный платеж, вместо полного погашения долга. Что теперь будет?»

В этом случае льготный период будет отключен и на все расходные операции будут начислены % начиная с момента возникновения задолженности. В примере ниже — это дата первой покупки по карте.

Насколько безопасно получать конфиденциальную информацию через систему «Райффайзен Телеинфо»?

Со стороны банка безопасность обеспечивается идентификацией клиента по уникальному ПИК-коду, а также тем, что система запрашивает ввод не полного номера карты клиента, а лишь последние 4 цифры.

Клиенту, со своей стороны, не следует передавать свои персональные данные (ПИК-код, номер карты) третьим лицам во избежание их несанкционированного использования.

Функциональные ограничения в системе «Райффайзен Телеинфо»:

• Информация, для получения которой необходима авторизация в системе с помощью ПИК, доступна только по картам типа «А».
• Максимально возможное количество неверных вводов в системе — 3, после этого звонок переводится на специалиста Информационного центра.
• Операция по взносу наличных через банкоматы с функцией cash-in не рассматривается системой как карточная транзакция.
• Далее пункт 1 — «Присвоение ПИН-кода »
• Следуя указаниям системы, необходимо назначить ПИН-код.

Система озвучит требования, которые необходимо учитывать:

• Длина ПИН-кода составляет 4 цифры.
• ПИН-код не должен содержать прямые и обратные последовательности.
• Цифры не должны быть одинаковыми и легко угадываемыми.
• Готово! Необходимо провести в банкомате Райффайзенбанка операцию с использованием нового ПИН-кода. К примеру, вы можете проверить баланс.

Практически любой россиянин знаком с таким продуктом, как банковская карта, - от школьников, пользующихся картой для оплаты школьного питания, проезда (иногда ее используют даже в качестве пропуска), и до пенсионеров, получающих пенсию или иные социальные выплаты на карту.

На что первым делом обращают внимание держатели карт? Как правило, на стоимость годового обслуживания карты, комиссию за снятие наличных в банкоматах и плату за СМС-информирование о совершенных операциях.

Для тех, кто желает получить кредит по карте, важно также знать годовую процентную ставку. Для многих не последнюю роль играет и комиссия (или ее отсутствие) за межбанковский перевод.

Но если все указанные платы вполне себе логичны, то есть графы в банковских тарифах, которые могут стать сюрпризом для владельца пластика. Часть из них мы и рассмотрим.

Начнем с самого просто - запроса баланса в банкоматах . Символическая плата в размере 15-20 рублей, думаю, никого не разорит, если данным сервисом пользоваться нечасто. Но даже о такой небольшой стоимости услуги лучше знать заранее, чтобы потом не искать пропавшие со счета деньги. И все бы ничего, но некоторые кредитные организации умудряются взимать плату вплоть до 100 рублей за один запрос, существуют и такие, кто берет комиссию за проведение этой операции в своих же банкоматах. Конечно, крупные банки этим не грешат, чаще - небольшие и/или региональные.

К тому же стоит отличать запрос баланса от мини-выписки. Последнюю можно получить только в банкоматах банка-эмитента и, как правило, за дополнительную плату. Выписка представляет собой перечень последних 5-10 операций, совершенных с использованием карты.

Удивляют также комиссии за блокировку и/или разблокировку карты . Размер платы может достигать 1,5 тыс. рублей. Речь идет о блокировке карты в связи с кражей или утерей пластика. Некоторые банки блокируют карты «по собственному желанию клиента» бесплатно. Зачастую при краже или утере карты вам будет предложено оставить заявку на ее перевыпуск, от которого нельзя отказаться, даже если карта найдется в самое ближайшее время. Поэтому если есть необходимость временно ограничить совершение операций по карте, то лучше сначала ознакомиться с тарифами за услугу, а также подумать, какую причину блокировки сообщить.

Неожиданным было и то, что в многочисленных тарифах нашлись штрафы за утерю карты . Справедливости ради скажу, что некоторые кредитные организации, наоборот, выплачивают вознаграждения лицам, нашедшим чужую карту и сдавшим ее в банк.

Помимо этого банки могут предусматривать плату за изъятие карты, застрявшей в банкомате , за пересылку этой карты из одного банка в другой и т. д.

Отчасти помочь не потерять все деньги при пропаже карты может заблаговременное установление лимитов на расходные операции . Часто банки предлагают клиентам самостоятельно и бесплатно устанавливать ежедневные и ежемесячные лимиты на снятие наличных и покупки через мобильный или интернет-банк сколько угодно раз. Но бывает, что за эти операции плата все же взимается в пределах 50-500 рублей либо за каждое изменение лимита, либо разово просто за предоставление такой возможности.

Операции по зачислению средств на карточный счет переводом из стороннего банка также могут облагаться комиссиями. Уточняйте в банке, каким образом вы сможете пополнять карту бесплатно.

Плата может взиматься и за выдачу заверенных справок или выписок в офисах кредитных организаций. При этом получать выписку по электронной почте можно в большинстве случаев бесплатно.

Отмечу, что в последнее время практикуется выдача карт в рамках пакетов банковских услуг. В большей степени это касается дебетовых карт. Пакеты делятся на категории и в зависимости от набора услуг стоят по-разному. Стоит обратить внимание, входят ли в цену пакета выпуск и обслуживание карты или они тарифицируются отдельно.

Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в Финансовом супермаркете Банки.ру.

Конкуренция среди банков за клиентов, приводит к тому, что банки придумывают дополнительные удобства для клиентов. Одним из таких удобств является создание партнерской сети банкоматов с другими банками для того, чтобы клиенты могли пользоваться картой на выгодных условиях без привязки конкретному банку. Естественно, от этого выигрывают клиенты. Но к сожалению, не все знают про такие возможности и продолжают снимать деньги по-прежнему в родных банкоматах, создавая иногда очереди из несколько человек. Ниже представлен перечень банкоматов банков-партнеров, в которых клиенты этих банков могу снимать деньги на льготных условиях.

Банки-партнеры Альфа-банка | 7 банков

Альфа-банк стал одним из первых банков, который начал строить обедненную банкоматную сеть с другими банками. И на сегодняшний день партнерская сеть банкоматов Альфа-банка является одной из самых крупных в России. Клиенты Альфа-банк могут снимать с карты без комиссии в банкоматах следующих банков: Газпромбанк, банк Открытие, Московский Кредитный банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Банки-партнеры Росбанка | 8 банков

Партнерские банкоматы для снятие наличных с карты Росбанка следующие:Ак барс, Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Уралсиб. С декабря 2019 года снимать как в своих банкоматах держатели карт Росбанка могут в банкоматах Совкомбанка.

Банки-партнеры банка Уралсиб | 5 банков

Снять без комиссии клиенты Уралсиба могут в банкоматах ВТБ Банк Москвы, Росгосстрах, Райффайзенбанк, Углеметбанк.

Дополнение: 2 августа Уралсиб отменил комиссию за выдачу наличных по своим дебетовым картам в любых банкоматах в России при сумме операции свыше 3 т.р, при сумме меньшей — комиссия составит 49 рублей.

Банки-партнеры Райффайзенбанка | 10 банков

С карт Райффайзенбанка можно без комиссии снимать вБинбанк (в т.ч взнос наличных), Газпромбанк, МКБ (в т.ч взнос наличных), Россельхозбанк, Росбанк, Уралсиб, Энерготрансбанк, Юникредитбанк.

Банки-партнеры Промсвязьбанка | 4 банков

Держатели карт ПСБ могут снимать без комиссии в Альфа-Банк, Россельхозбанк, банк «Возрождение», банк АВБ.

Банки-партнеры Газпромбанка | 4 банка

Банком-партнером Газпромбанка являются Альфа-банк, Кредит Урал Банк (КУБ), Белгазпромбанк. В банкоматах данных банков можно запрашивать баланс и снимать наличные с карты Газпромбанка по тарифу 0,5% от суммы снятия (Операции в корпоративной сети ГПБ), Банк Открытие.

Банки-партнеры Почта-банка | 8 банков

С карты Почта-банка предусмотрено снятие на льготных условиях (без комиссии) в банкоматах группы ВТБ, которые входят одноименный банк, Банк ВТБ (Грузия), ВТБ Банк (Украина), Банк ВТБ (Армения), Банк ВТБ (Беларусь), Банк ВТБ (Азербайджан), Банк ВТБ (Казахстан).

Банки-партнеры ВТБ | 9 банков

Банками-партнерами второго по величине банка в России являются на текущий момент, банки входящие в собственную группу ВТБ в России и за ее пределами. В России это — объединенный банк ВТБ (ВТБ24 и банк Москвы), Почта-Банк. За границей это дочерние банки ВТБ, описанные выше.

Банки-партнеры Росгосстрах Банка | 2 банка

С карты Росгосстрах Банка (РГС банка) можно снять деньги на льготных условиях в банкоматах Московского Кредитного банка. Комиссия за снятие денег с дебетовой карты РГС банка в банкоматах этих банков составляет 0,5% (мин. 50 руб/2 дол/2 евро).

Банки-партнеры Россельхозбанка | 4 банка

Партнерами Россельхозбанка (РСХБ) по снятию наличных с карты являются Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк.

Банки-партнеры банка «Открытие» | 8 банков

Клиенты банка «Открытие» с апреля 2019 года могут снять наличные с карты VISA или MasterCard без комиссии в Альфа-Банке (в том числе и на прием наличных нулевая комиссия), Газпромбанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт, Юникредит Банк, банк «Зенит», СКБ Банк и ГазЭнергоБанк.

Банки-партнеры СМП-Банка | 2 банка

Партнерами СМП-банка являются банки входящие в его структуру. Это Мособлбанк и ИнвестКапиталБанк. Снятие наличных денег в банкоматах этих банков — Бесплатно.

Банки-партнеры Московского Кредитного Банка | 4 банка

Клиенты Московского Кредитного Банка могут бесплатно снимать в партнерской объединенной банкоматной сети МКБ, которая включает в себя следующие банки: Альфа-Банк (в том числе и вносить наличные), Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росгосстрах Банк.

Банки-партнеры Сбербанка | 12 банков

У Сбербанка есть банки-партнеры, в банкоматах которых клиенты СБЕРА могут снимать наличные с дебетовой карты на льготных условия. Эти условия в каждом территориальном банке немного могут отличаться, но, как правило, комиссия не взимается. По некоторым картам может быть комиссия не более 0,75% от суммы снятия.

Партнерами Сбербанка являются его дочерние банки за границей: «Сбербанк» (Казахстан), «Сбербанк России» (Украина), «БПС-Сбербанк» (Беларусь), DenizBank A.S. (Турция), Sberbank d.d. (Хорватия), Sberbank BH (Босния и Герцеговина), Magyarorszagi Volksbank Zrt (Венгрия), Sberbank a.d. Banja Luka (Сербская республика), Sberbank Srbija (Сербская республика), Sberbank Slovensko (Словакия), Sberbank banka (Словения) и Sberbank CZ (Чехия). Со сборником тарифов можно ознакомиться на сайте банка .

Банки-партнеры Тинькофф Банка

Как известно, у банка Тинькофф по карте Tinkoff Black комиссия едина для всех банкоматов: при сумме снятия более 3 т.р комиссия не взимается, а при сумме снятия менее 3 т.р она составляет 90 рублей. При превышении лимита 500 т.р — в обоих случаях дополнительно взимается комиссия 2%. Таким образом, вопрос банков-партнеров здесь не очень актуален.

Самые большие лимиты на снятие наличных

Снимая наличные в банкоматах, особенно если банкоматы чужого банка, то остро встает вопрос, какую же сумму можно снять за один раз? Ниже представлены банки, где установлены максимальные лимиты на снятие наличных с карты другого банка:

Банкоматы Альфа-Банка — лимит на снятие наличных по картам MasterCard составляет до 450 тысяч рублей (При наличии технической возможности).

Банкоматы Тинькофф Банка — лимит на снятие в этих банкоматах равен, как правило, 100 тысяч рублей за операцию.

Вопросы и ответы по картам и пакетам банковских услуг

Что такое пакет банковских услуг?

Пакет банковских услуг - это комплекс банковских продуктов, предоставляемых клиенту в рамках единого договора. В большинстве случаев он включает выпуск и обслуживание основной и дополнительных банковских карт, доступ к Интернет- и мобильному банку, СМС-оповещение, начисление процентов на положительный остаток на карточном счете и ряд других услуг.

Чем различаются пакеты банковских услуг?

Пакеты различаются между собой по виду выпускаемых карт, типу и количеству банковских услуг и продуктов, предоставляемых в рамках каждого из них, по требованиям, предъявляемым к клиентам, а также по размерам комиссий и иных сборов. Чем дороже пакет, тем более высокого класса карта выпускается в его рамках, выше проценты по остатку на карточном счете, лимиты кредитования и лимиты на снятие наличных и прочие операции по картам, а также большее количество предоставляемых дополнительных услуг.

Какие документы требуются для оформления пакета банковских услуг?

Для оформления выбранного пакета банковских услуг клиент предъявляет в Банк документ, удостоверяющий личность (паспорт), заполненное и подписанное им и держателями (в случае оформления) дополнительных карт заявление в двух экземплярах, а также копии паспортов (свидетельств о рождении) держателей. Для получения услуг клиенту - иностранному гражданину помимо заявления потребуется предъявить нотариально заверенный перевод паспорта, действительную визу (при наличии) и миграционную карту.

С какого возраста можно оформить дополнительную карту?

Дополнительную дебетовую карту можно оформить с 14 лет.

Можно ли оформить дополнительную карту к одному счету на другого человека?

Да, дополнительная карта на другого человека может быть оформлена по тарифам Банка. Причем, при определенных условиях (при выборе Клиентом определенного пакета услуг) она может быть предоставлена Банком бесплатно.

В случае если моя фамилия была изменена, нужно ли мне перевыпускать карту?

Да, карту нужно перевыпустить. Для этого нужно обратиться в офис Банка с необходимыми документами.

Какая комиссия взимается при оплате покупок по Вашим картам в магазинах?

Комиссия за безналичные операции в торгово-сервисных точках не взимается (согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию международных расчетных банковских карт АО Банк «Национальный стандарт»).

Каковы комиссии за снятие наличных?

Вы всегда можете получить наличные без комиссии в собственных банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка. Иногда в зависимости от выбранного пакета услуг и условий договоров с корпоративными клиентами Банк может предоставлять льготные условия снятия наличных Клиентам - физическим лицам.

Есть ли ограничения суммы выдачи наличных по картам?

При снятии наличных в кассах / банкоматахБанка сумма одной операции ограничена, размер ограничения указан в тарифах по обслуживанию карт и зависит от выбранного Клиентом пакета услуг. Других ограничений на выдачу наличных нет.

Банк начисляет проценты на остаток средств по дебетовой карте? Каким образом?

Да, на остаток собственных средств, находящийся на счёте карты, Банк начисляет проценты. Ставка процента указана в тарифных планах соответствующих пакетов услуг. Проценты начисляются, при условии, что в течение календарного месяца (с 00:00 первого числа месяца до 24:00 последнего числа месяца) среднемесячная сумма остатка на счёте карты превышала минимальную величину, необходимую для начисления процентов. Разграничения по величине процентов и суммам на счете указаны в тарифах Банка.

Зачем нужно СМС-оповещение?

СМС-оповещение позволяет клиенту оперативно следить за состоянием карточного счета, получая СМС при поступлении и списании средств со счета. Также оно позволяет выявлять и предотвращать мошеннические операции с Вашей картой. Если Вы получили СМС о списании денежных средств со счета по операции, которую не совершали, Вы должны немедленно обратиться в контакт-центр по телефону 8-800-250-33-00 для блокировки карты. После этого при первой возможности необходимо письменно подтвердить свое решение о блокировке карты, оформив не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции, соответствующее заявление (о несогласии с трансакцией) в любом отделении Банка.

Чем регулируются комиссии в рамках пакетов банковских услуг? Какие комиссии списываются на регулярной основе?

Стоимость обслуживания клиентов в рамках пакетов банковских услуг определяется тарифами Банка. Банк вправе менять размер комиссий в рамках утвержденных тарифных планов. Раз в год со счета клиента списывается комиссия за годовое обслуживание пакета. Комиссия за годовое обслуживание должна быть уплачена в течение месяца с момента заключения договора. Последующие комиссии за годовое обслуживание списываются с карточного и/или прочих счетов клиента по истечении календарного года пользования пакетом. При неуплате комиссии пользование услугами, предоставляемыми в рамках пакета бесплатно, приостанавливается до момента уплаты комиссии в полном объеме. По пакетам «Базовый» и «Премиум» ежемесячно списывается также комиссия за пользование услугой СМС-оповещения. Она списывается в начале очередного срока обслуживания. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк имеет право временно (до поступления денежных средств в необходимом объеме) приостановить предоставление СМС-оповещения владельцу пакета и держателям дополнительных карт.

Что происходит с картой, если ей не пользоваться? Можно ли не использовать банковскую карту?

Если вы открыли дебетовую карту и не пользуетесь ей, комиссия за обслуживание карты все равно начисляется. Но по истечении срока действия карта не перевыпускается на новый срок, если по ней в течение последнего года не осуществлялись операции.

Что такое «активация карты»?

В целях безопасности карта выдается в неактивированном состоянии (проведение операций с использованием карты невозможно). Перед началом пользования картой Вам необходимо осуществить активацию карты, совершив любую операцию с использованием ПИН-кода, например, запрос баланса по карте в банкомате.

Какими картами можно оплачивать покупки в интернет-магазинах?

Банк выпускает карты международных платежных систем Visa и MasterCard и национальной платежной системы «Золотая Корона». Все карты Банка позволяют совершать покупки через Интернет. При этом в ряде случаев в цкелях безопасности клиентов Банк устанавливает ограничения на использование карт и общую разрешенную величину платежа.

Могу ли я воспользоваться «рублевой» картой за границей?

Безусловно, Вы можете воспользоваться Вашей картой везде, где обслуживаются карты данной платежной системы.

Что такое ПИН-код?

ПИН-код — персональный идентификационный номер, представляющий собой четырехзначное число и являющийся аналогом собственноручной подписи держателя карты. Операции, совершенные с использованием ПИН-кода карты, признаются совершенными держателем карты. ПИН-код никто не должен знать, кроме владельца карты. Хранить запись ПИН-кода нужно обязательно отдельно от карты, чтобы карта и код не могли попасть в руки злоумышленников одновременно.

Можно ли восстановить забытый ПИН-код?

ПИН-код восстановить невозможно. Восстановить допуск к счету возможно только перевыпустив карту. Комиссия за перевыпуск карты в связи с утерей ПИН-кода отражена в тарифах Банка. Также Вы можете получить денежные средства через кассу Банка, предъявив паспорт.

Можно ли пользоваться картой, выпущенной на имя другого лица?

Нет, такая карта может быть изъята в пункте приема карт. Для доступа нескольких человек к одному карточному счёту рекомендуем оформить дополнительные карты к счёту.

Насколько безопасно пользоваться банковской картой?

По статистике, кражи наличности из сумок и кошельков происходят на 40% чаще, нежели мошеннические действия с использованием карт. В случае обнаружения утраты карты Вам необходимо незамедлительно поставить об этом в известность Банк, обратившись в отделение, или позвонив в контакт-центр по телефону 8-800-250-33-00 для блокировки карты. При обращении в контакт-центр при первой возможности необходимо письменно подтвердить свое решение о блокировке карты, оформив соответствующее заявление в любом отделении Банка. Более подробно посмотреть, что надо делать в экстренных случаях Вы можете на странице

---