В настоящее время многие людей берут денежные суммы у кредиторов, с помощью заемных финансовых средств стремясь решить свои материальные проблемы. Однако своевременно возвратить долг, в силу различных обстоятельств, могут далеко не все заемщики. Любому человеку, взявшему кредит, нужно знать, что задержка выплат без предварительного уведомления может привести к встрече с коллекторами. Многие слышали о существовании коллекторских фирм, но имеют об их деятельности смутное представление. Поэтому вопрос: "Коллектор - кто это? И что входит в профессиональные обязанности этого человека?" весьма и весьма актуален в нынешних реалиях. В этой статье мы попробуем на него ответить.

Область деятельности коллекторов

Итак, коллектор - это сотрудник фирмы, занимающейся взысканием просроченных кредитов. Работа коллектором возлагает на человека обязанности посредника между кредитором и должником. Данный специалист выполняет комплекс определенных действий, направленных на возвращение долга.

В настоящее время на вопрос: "Коллектор - кто это?" можно точно ответить, что это представитель достаточно востребованной профессии в нашей стране. В связи с ростом числа непогашенных кредитов услуги таких специалистов приобретают все большую актуальность. Деятельность этих людей способна приносить выгоду кредиторам и коллекторским фирмам.

Услугами специалистов по взысканию задолженностей пользуются банки, выдавшие заемщикам кредиты; магазины, продавшие товары с рассрочкой; граждане, испытывающие трудности в возвращении денежных средств по долговой расписке. Но наиболее часто к помощи коллекторских фирм прибегают именно финансовые учреждения.

История возникновения данной профессии

Люди, собирающие долги, существовали в нашей стране еще в далекие времена. Они были призваны собирать дань с населения, предназначенную киевским князьям, а впоследствии и Золотой Орде.

"Коллекторы" того времени работали по поручению действующей власти и всегда имели при себе документ, подтверждающий их полномочия. В данном документе черным по белому была написана точная сумма, которую следовало заплатить.

Сборщики податей в те далекие времена часто вели себя агрессивно и совершали незаконные действия. Сбор долгов часто перерастал в настоящее их выбивание с населения.

Впрочем, и сегодня, если поинтересоваться у рядовых обывателей, что они думают о коллекторах, некоторые нарисуют в своем воображении представляющего угрозу сильного детину, которого реально принять за криминального авторитета. Однако в наши дни именно таких "профессионалов" мало, в основном агентства стараются следовать букве закона.

Профессиональные обязанности

Работа специалиста по взысканию долгов включает в себя следующие должностные обязанности:

• Предоставление должникам необходимой информации.
• Ведение переговоров для оплаты задолженности по кредитам.
• Расчет долга клиента.
• Подготовка документации для передачи дел в суд.
• Подготовка отчетной документации по заемщикам, своевременно не выплатившим долги.
• Консультации клиентов и сотрудников коллекторской фирмы по вопросам погашения долгов.

Профессиональный коллектор - это специалист, который в состоянии предложить должнику разные экономические пути решения его проблемы. Он может стать для своего клиента своего рода консультантом в финансовых вопросах.

Основные требования

Желающих занять вакантные места в коллекторских фирмах в наши дни довольно много. Востребованность данной профессии в настоящее время привела к тому, что претенденты на должность коллектора при поступлении на работу проходят тщательный отбор.

Ранее на работу в такие фирмы нередко устраивались бывшие военные или представители силовых структур, способные демонстрировать агрессию при взимании задолженности. В настоящее время требования к коллекторам кардинально изменились.

Основным условием считается наличие определенного высшего образования: в сфере экономики, финансов или юриспруденции. Приоритет при трудоустройстве имеют те люди, у которых есть опыт работы в данных сферах, связанный с возвращением долгов кредиторам. Однако довольно часто наблюдаются случаи, когда коллекторской деятельностью занимаются люди с дипломом психолога или даже педагога.

Специалистам по сборам просроченных долгов следует располагать сведениями о правилах бухгалтерского учета в России, изучить закон о работе коллекторов, регламентирующий их трудовую деятельность.

Также соискателям на эту должность необходим навык работы за компьютером, умение работать с различными базами данных, знание азов психологии.

Качества коллектора

Посредникам между кредиторами и должниками необходимо обладать целым рядом определенных качеств:

• Они должны уметь работать в команде с другими людьми.
• Быть мобильными и готовыми к частым командировкам личностями.
• Коллекторам необходимо обладать коммуникативными навыками, демонстрировать гибкость в общении с должниками, при достижении поставленной цели четко следовать выбранному курсу и букве закона.
• Посредники должны вести себя с заемщиками вежливо и тактично, ни при каких обстоятельствах не позволяя себе проявлять враждебность по отношению к ним.

Основные этапы работы

Единственная цель и основная обязанность работников коллекторских фирм заключается во взыскании задолженности с заемщика. Чем быстрее долг возвратится к кредиторам, тем выше шанс коллектора получить свое комиссионное вознаграждение.

На начальном этапе работы с должниками посредник собирает сведения о них, находящиеся в доступных для него базах данных.

Первый этап работы подразумевает общение с должником на максимально удобном для него уровне и включает в себя следующие способы:

• Телефонные звонки и сообщения на номер должника по кредиту.
• Электронные письма на почту должника.
• Обычные письма, адресованные лично заемщику.

На данном этапе суть работы коллектора сводится к тому, чтобы не допустить утечки сведений о должнике. О задолженности заемщика должны быть осведомлены только сам специалист по возвращению долгов, коллекторское агентство и кредитор.

Если первый этап работы не приносит положительных результатов, коллектор вправе перейти ко второму. Теперь уже специалисты могут воздействовать на должника следующими методами:

• Коллекторы звонят на работу и домой заемщику, не погасившему кредит.
• Шлют письма на рабочую электронную почту.
• Лично встречаются с заемщиком по месту его проживания, работы или отдыха

На этом этапе своей работы работники коллекторских фирм обязаны придерживаться ограничений, прописанных в законодательстве, о персональных данных.

Третий этап работы заключается в подготовке материалов для взыскания задолженности через судебные органы. Юридическую поддержку в этом вопросе специалисту по возвращению долгов оказывают квалифицированные юристы. После оглашения вердикта суда коллекторы вместе с судебными приставами приступают к розыску, аресту и реализации имущества людей, не сумевших вернуть деньги кредиторам.

Таким образом, как вы могли заметить, представители рассматриваемой нами профессии - никакие не головорезы, они не имеют права угрожать физической расправой и прочими неприглядными вещами. Да, порой они оказывают некоторое давление, но такова их работа. При этом лучшие коллекторы - те, которые способны найти правильный и тактичный подход к любому должнику. Такие специалисты всегда в цене, их услуги пользуются спросом, у них хорошие комиссионные. Кстати, их работа не так уж и сладка, как может показаться на первый взгляд, ведь в ее основе лежит общение с людьми. А люди, как известно, бывают разные...

Так, коллекторы выделяют четыре группы заемщиков, с которыми им непосредственно приходиться работать:

1. Любители поплакать, которые сетуют на свою жизнь и обвиняют в своих проблемах окружающих.
2. Люди, которые погрязли в своих долгах до такой степени, что самостоятельно не могут решить данную проблему.
3. Обманщики, при оформлении кредита преследовавшие корыстные цели.
4. Заемщики, испытывающие временные материальные затруднения и готовые идти на компромисс.

Закон о работе коллекторов

С 1 января 2017 года в РФ вступил в силу закон, ограничивающий права коллекторов. Он призван защищать права граждан России и пресекать незаконную деятельность некоторых коллекторских агентств.

Работу по взиманию долгов с населения, согласно установленным законом нормам, могут проводить только агентства, включенные в Государственный реестр службы судебных приставов. Незарегистрированным компаниям и физическим лицам, самовольно занимающимся коллекторской деятельностью, грозят определенные штрафы или привлечение к уголовной ответственности.

Новые правила работы коллекторов регламентируют формы взаимодействия посредника и должника. Закон, затронувший все аспекты подобной деятельности, призван защитить население нашей страны от проявлений авторитарности и бессердечности со стороны специалистов по сбору долгов.

Допустимые формы взаимодействия

Коллекторы имеют право использовать определенные способы общения с лицами, имеющими задолженность по кредитам:

• Почтовые отправления.
• Личное общение.
• Переговоры по телефону.
• Сообщения.

Коллектор не имеет права без предварительного согласования передавать сведения о неплательщике другим организациям. Взыскателям долгов без согласия должника запрещается общаться с третьими лицами (коллегами, соседями и др.).

Специалистам, занимающимся такого рода деятельностью, разрешается контактировать с нужными им людьми только в установленное законом время (в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные с 9:00 до 22:00). Они могут лично общаться с заемщиком не более одного раза в неделю и звонить ему не более двух раз.

От общения с представителями коллекторских агентств, согласно данному закону, избавлены дети, заемщики, находящиеся в больницах, и инвалиды 1 группы.

Новый закон о коллекторах запрещает взыскателям применять угрозы, психологическое давление или физическое воздействие при общении с лицами, имеющими задолженность по кредитам.

Специалист по взысканию долгов не имеет права завышать реальную сумму долга заемщика, он должен отображать в письменной форме только достоверные сведения о задолженности.

Чтобы никогда не задаваться вопросом: "Коллектор - кто это?", гражаданам необходимо соблюдать все условия, прописанные в кредитном договоре, и оплачивать кредит в установленный срок.

Плюсы и минусы профессии

Работа коллектором имеет свои положительные и отрицательные стороны. Плюсами данной профессии принято считать возможность плодотворной работы в команде и присутствие творческой составляющей в деятельности.

Невзирая на то что общение коллекторов с клиентами протекает по заранее спланированному сценарию, каждая конкретная ситуация может быть наполнена своей уникальностью.

Работа данных специалистов предполагает частые выезды для встреч с должниками на их территории. Коллекторы непрерывно учатся, перенимают опыт у своих коллег, овладевают нюансами, необходимыми для работы с людьми.

Минус профессии заключается в стрессовом характере такой работы. Специалистам по возвращению долгов нередко приходится выслушивать оскорбления в свой адрес и видеть слезы должников, не имеющих возможности выплатить долги кредиторам в установленный срок.

Иногда наблюдаются случаи, когда работа коллектором (отзывы заемщиков свидетельствуют о данном факте) пробуждает в представителях данной профессии негативные качества.

Перспективы развития карьеры

Получить соответствующее образование в настоящее время не представляется возможным: ни в одном высшем учебном заведении таких специалистов просто не готовят. Если вы хотите работать коллектором, остановите свой выбор на профессиях из сферы экономики, юриспруденции и педагогики.

Хотя есть специальные курсы при коллекторских агентствах, которые предоставляют возможность желающим пройти специализированное обучение и впоследствии вести коллекторскую деятельность.

Работая коллектором, человек открывает в себе положительные качества, которые могут пригодиться ему в дальнейшей жизни. Накопленный багаж знаний может позволить специалистам по завершении карьеры сменить род деятельности и устроиться на любую работу, связанную с финансами и прямыми продажами.

Вместо заключения

итак, на вопрос: "Коллектор - кто это такой?" можно ответить следующим образом: это обычный человек, профессиональные обязанности которого заключаются в разъяснении заемщикам отрицательных сторон их поведения. Такие специалисты обязаны находить выход из сложившейся ситуации, устраивающий обе стороны конфликта.

Не стоит испытывать страх перед этими людьми и избегать общения с ними. Иногда без налаживания с коллекторами контакта бывает трудно решить свои денежные проблемы мирным путем.

Если же специалисты по взиманию просроченной задолженности превышают свои полномочия и проявляют агрессию, заемщики вправе прекратить с ними общение и обратиться за помощью в полицию.

Работники фирм, нарушающие принцип работы коллектора и применяющие бандитские методы возвращения долгов, могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Став жертвой финансовых трудностей, или целенаправленно допуская просрочки по банковскому займу, заемщику, придется столкнуться с представителем коллекторского агентства. “Кто такие коллекторы, каковы методы его работы, права, обязанности?” – этот вопрос беспокоит многих людей, столкнувшихся с организациями по взысканию задолженности.

Терминология и определение

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Коллектор – это посредник между банком и должником. В первую очередь – это работник долгового (коллекторского) агентства, специализирующегося на взыскании просроченной задолженности в досудебном порядке.

Понятие коллектор пришло в Россию из США, где соответствующий вид деятельности был узаконен и регулируем. На территории РФ, первое агентство появилось только в 2004 году (ЗАО «ФАСП») и на тот момент российское государство не было готово к новым представителям финансового рынка. Законы, регулирующие деятельность коллекторов, отсутствовали, в стране творился настоящий беспредел, но постепенно контроль над организациями усилился.

Сегодня полномочия, ограничения в работе и способы взаимодействия с должниками относительно коллекторов закреплены законом № 230-ФЗ, вступившего в силу с 1 января 2017 года.

Особенности профессии

Большинство коллекторских фирм работают в качестве агентов кредитора. Их задача – собирать долги с недобросовестных заемщиков банков или МФО. За свою работу агентства получают вознаграждение –процент от общей суммы всего долга. Также коллектор может работать в интересах операторов связи, крупных торговых сетей, осуществляющих продажу товаров в рассрочку, т.е. там, где требуется помощь в взыскании задолженности.

Нередко кредиторы продают долги своих заемщиков коллекторам, после чего право требования кредитора переходят к фирме, что не противоречит действующим законам (ст. 382 ГК РФ).

«Коллектор» – это необычная, но весьма доходная профессия не только в России, но и в других странах мира. Далеко не все компании, занимающиеся взысканием проблемной задолженности, работают, соблюдая законодательство. Столкнувшись с возможными отклонениями, угрозами, насилием и другими силовыми методами воздействия на должника, следует немедленно обращаться в специализированные органы (полиция, прокуратура, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, НАПКА и пр.) с жалобой.

Заниматься коллекторской деятельностью может исключительно юридическое лицо, состоящее в государственном реестре согласно ст. 12 п. 1 Федерального закона № 230-ФЗ.

Основания для работы

Основанием для работы коллекторов является соблюдение требований принятого в начале 2017 года Федерального закона. Помимо регистрации в реестре ФССП юридическое лицо, которое планирует или занимается взысканием дебиторской задолженности должно выполнить определенные требования.

В коллекторском агентстве не должны работать сотрудники, имеющие непогашенную судимость за, различного рода преступления, или не окончившие высшее учебное заведение (экономическое или юридическое образование).

Детали принятого законопроекта

О деятельности сотрудников коллекторских организаций за последние несколько лет,прозвучало множество ужасающих историй: угрозы в убийстве, порча имущества, насилие, ночные беспокойства и пр. Количество жалоб и даже судебных разбирательств достигло максимума, что вынудило правительство предпринять ряд жестких мер. Новый антиколлекторский закон наконец-то вступил в силу (1 января 2017 год). Теперь, коллекторы – это не безнравственные «вышибалы» просроченных долгов, а регулируемые организации.

На заметку: Статистика указывает, что каждый второй должник возвращает кредит после «сотрудничества» с коллектором.

Рассматривая новый закон № 230-ФЗ, можно отметить, что права коллекторов жестко ограничены.

1. При общении с должником (по телефону или при встрече) коллектор должен представиться и сообщить наименование кредитора (другой организации), интересы которого он представляет.
2. В письменных сообщениях должнику следует указать: номер телефона агентства, полную информацию о кредиторе (ИНН, ОГРН, почтовый адрес и т.д.).
3. Коллекторам запрещается применять физическое и психологическое воздействие на должника, а также на его близких родственников. Недопустимо угрожать, унижать достоинство человека.
4. Разрешается заключить соглашение между коллектором и должником на дополнительное взаимодействие, от которого второй имеет право отказаться в любой момент, направив соответствующее заявление по почте, через нотариуса, или вручив под расписку лично.
5. Коллектору нельзя общаться с родственниками, работодателем, соседями должника, без письменного согласия от взыскиваемого лица.
6. Должник имеет право не общаться с представителем коллекторсокого агентства в досудебном порядке или представить вместо себя третье лицо, например, адвоката.

Права и обязанности коллекторов

Итак, кто такие коллекторы теперь понятно, однако остается вопрос о содержании их прав и обязанностей. Положения закона № 230-ФЗ допускают со стороны взыскателей следующие действия:

• личные встречи;
• звонки;
• отправка телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
• использование услуг почтовых отделений по месту жительства должника.

Взаимодействие с должником ограничено во времени и количестве раз. Недопустимо посещать физическое лицо в период с 22 до 8 часов (будние дни) и с 20 до 9 часов (праздники и выходные дни). Приходить домой к должнику можно не более 1 раза в 7 дней. Звонить по телефону – не чаще 1 раза в 24 часа, а также не более 2 раз в 7 дней и 8 раз в 30 дней. Отправка смс-сообщений может производиться не более 2 раз в 24 часа, 4 раз в 7 дней и 16 раз в 30 дней.

В случае неэффективности использованных методов воздействия на должника, представитель организации по взысканию проблемной задолженности может обратиться в суд для дальнейших разбирательств, что происходит крайне редко ввиду невыгодности возможного результата для истца.

О договоре с банками

Выше было указано, что банки, нежелающие решать проблемы с текущей задолженностью, пользуются услугами коллекторов. Это происходит путем заключения договора 2-х видов:

• агентского;
• договора цессии;

Согласно первой схеме сотрудничества коллекторы действуют в интересах банка за ранее оговоренный с ним размер оплаты своих услуг. Полученный с заемщика долг поступает на счет банковской организации.

Второй вариант предусматривает уступку прав в пользу коллекторского агентства. Правила предусматривают письменное извещение должника о продаже его долга со стороны и банка и коллектора. После, он обязана погашать задолженность уже новому кредитору, сумма которой может превышать ранее начисленные банковские штрафы и пени.

Как правило, продажа долга осуществляется банком, если заемщик не производит платежей по кредиту более 3 месяцев, но каждый случай разбирается индивидуально

Особенности специальности в других странах

В каждой стране действуют свои правила в отношении деятельности коллекторов. В государствах Западной Европы коллекторская деятельность регулируется рядом законов, направленных на защиту прав должников. Некорректные способы взыскания долгов не позволительны. Например, в США запрещается:

• переходить на оскорбления при общении с должником;
• угрожать;
• портить имущество;
• оказывать психологическое воздействие;
• звонить в ночное время суток.

Всего одно предупреждение может прекратить взаимодействие коллектора на недобросовестного заемщика. Американским взыскателям приходится представлять роль советника, консультанта, чтобы достичь возврата задолженности. Должники, в свою очередь, открыты для сотрудничества, поскольку заинтересованы в положительном для себя исходе. При признании должника банкротом (на основании данных об отсутствии любых активов), любая деятельность по взысканию долга должна быть прекращена.

В США можно продавать долги не только коллекторам, но и обычным гражданам, причем в неоднократном количестве. Срок давности задолженности составляет 3-7 лет с момента возникновения просрочки, хотя взыскание здесь может проводиться и по истечению этого времени.

В Европе коллекторские агентства должны: получить лицензию на взыскание задолженности и регулярно отчитываться перед государственными органами, путем передачи письменного отчета. Многие чиновники нередко используют такие фирмы в своих целях, например, объявляют тендер на взыскание задолженности по налоговым сборам, штрафам.

Европейские законы суровы к долговым организациям, в связи, с чем сотрудники коллекторских агентств вынуждены придумывать необычные способы воздействия на должников. Так, в Испании один из представителей коллектроских организаций переоделся в монаха и шел за должником по улице города, убеждая его в необходимости вернуть кредит и очистить свою совесть.

Люди, которые знают о принципах работы банков с жесткими неплательщиками кредитов, не один раз слышали о так называемых коллекторах. Многие до сих пор ошибочно полагают, что это работники банка, которые силой вымогают деньги с заемщиков. Однако это совсем не так.

О том, , наши финансовые учреждения узнали от американских и европейских коллег. До 2014 года в законодательстве коллекторов не было вовсе!

В 2016 году Госдума приняла Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации», который начал действовать по всей стране с 1 января 2017 года. Он обозначил рамки, в которых могут действовать подобные фирмы, с которыми мы обязательно ознакомимся далее.

В этой статье мы также объясним принцип работы взыскателей долгов и как можно защититься от них законными методами. Столкнулись с коллекторами и не знаете, что делать? Не волнуйтесь, всю нужную информацию вы найдете здесь.

1. Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 подвида

Коллекторские агентства – это организации, которая выкупают у финансовых учреждений (банков, МФО, частных заемщиков) долги , чтобы самостоятельно взыскивать у них деньги.

Большинство таких контор зарегистрированы, платят стабильно налоги. Они работают с должниками (даже самыми сложными!) в рамках законов РФ. Коллекторы – это люди, которые могут с помощью разговора повлиять на должника таким образом, чтобы тот вернул деньги как можно скорее.

Правда, в некоторых случаях их действия становятся слишком жесткими, чтобы называть их нормальными методами воздействия (о них вы наверняка читали в новостях). Но это говорит лишь о том, что за дело взялись «черные коллекторы», которые работают не в рамках закона.

Всего существует 3 подвида коллекторских агентств:

1. Агентства, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями по устному или письменному договору.
2. Коллекторские конторы, которые являются отдельным подразделением в банке.

Агентства, которые выкупают долги в финансовых учреждениях, при этом не являясь их партнерами. Договоры сделки заключаются разово.

Чаще всего именно по такой схеме работают те самые мошенники, которые силой или психологическим давлением отнимают долги у заемщиков.

Сотрудничество банков и коллекторских контор финансово выгодно обеим сторонам. От всей суммы долга обычно коллекторы оставляют себе в виде платы 25%, остальное возвращая в банк для погашения кредита.

При этом за покупку долга деньги они не платят, а просто заключают договор с банком, обязуясь взыскать деньги с заемщика.

В итоге коллекторы получают своё вознаграждение за посредничество и выполненную услугу, а банк – выданные заемщику средства обратно.

2. Как работают коллекторские агентства: 3 этапа

Начинается процесс с того, что коллекторская контора выкупают у банка или микрофинансовой организации долги заемщиков. Сделка происходит по договору цессии (когда уступают права требования, то есть у заемщика сменяется кредитор).

Сам схема взыскания долга была позаимствована из банковской системы.

Работу коллекторов можно поделить на 3 этапа:

Soft Collection.

На первом этапе коллекторские агентства общаются с должником по телефону, присылают ежедневно смс-ки, звонят родственникам, на работу.

На протяжении всей начальной стадии коллекторы просто напоминают о существующей задолженности, процедуре и сроках погашения долга перед кредитором. При этом они постоянно просят вернуть деньги.

Hard Collection.

На следующем этапе коллекторские агентства переходят к личным встречам с заемщиком. Не оставляют без внимания также поручителей или залогодателей.

Сначала они приглашают посетить офис агентства. Если заемщик не приходит самостоятельно, то они едут домой к должнику или посещают его место работы.

Как и на этапе Soft Collection, коллекторы просто просят вернуть долг, напоминают о штрафах, неустойках.

Legal Collection.

На третьем этапе коллекторские агентства переходят к активным действиям, то есть подают на заемщика в суд.

Как правило, процесс выигрывает кредитор, поэтому в дальнейшем процедура взыскания долга проходит вместе с судебными приставами.

3. Законы о работе коллекторов от 2016 года: 7 ключевых моментов

Многие граждане России долго ждали принятия закона, который был бы направлен на урегулирования действий коллекторских агентств. В 2016 году депутаты все-таки приняли ряд норм и правил для банковских помощников.

Более детально ознакомится с законом «О коллекторской деятельности в Российской Федерации» можно здесь: https://refdb.ru/look/2415733.html

В этом разделе мы хотим познакомить вас с самыми важными моментами данного правового акта:

1. Каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию и быть внесено в единый государственный реестр. Перед тем как начать общение с представителем конторы, обязательно потребуйте предъявить номер регистрации.
2. Возврат денег должен осуществляться только одним коллектором.

Взаимодействовать кредитор и заемщик имеют право лично при встрече, по телефону или же с помощью текстовых сообщений. Другие способы запрещены, если заемщик не дал согласие на привлечения дополнительных методов взаимодействия.

Кроме того, даже после согласия заемщик может в любой момент отозвать свое решение с помощью письменного обращения в коллекторское агентство.

3. Коллекторы должны работать только на территории РФ. То есть, если заемщик улетел за границу, то звонить или писать ему запрещено.
4. Запрещено коллекторам скрывать номер мобильного или стационарного телефона, с которого происходят звонки и переговоры.
5. Если должник запрашивает у агентства информацию, то коллекторы обязаны ответить на протяжении 30 дней с момента обращения заемщика.
6. Если агентство или конкретный работник задал вред заемщику – моральный или физический, пострадавший имеет право потребовать возместить ущерб. Также сам факт нанесения урона будет караться законом.

С помощью этого закона, заемщики получают много тех прав, которых они были лишены ранее. Ведь до его принятия, как таковое, отсутствовало правовое поле в деятельности коллекторских агентств!

Теперь можно не бояться, что вас или вашу семью будут пугать взыскатели долгов, ведь коллекторам установили следующие правила:

1. Коллектором не может работать ранее судимый человек.
2. Запрещено угрожать заемщику расправой.
3. Нельзя использовать психологические методы, которые могут навредить моральному состоянию должника.
4. Запрещается искажать информацию относительно размера задолженности, сроков возврата, возможности привлечь должника отвечать по уголовно-процессуальному кодексу.

Запомните: коллекторские агентства не имеют никакого отношения к органам власти. Поэтому, в любой момент можно подать встречный иск в суд или написать заявление в прокуратуру, чтобы избавиться от незаконных действий работников конторы.

Случается в жизни такое, что кредит необходимо было оформить, а вот выплатить его просто нет возможности.

В данной ситуации отказаться вовсе возвращать деньги – это глупость. Если вы видите, что нет возможности выплачивать долг, обратитесь в банк и найдите решение проблемы вместе, не доводя дело до передачи коллекторам.

Если вы уже столкнулись с агентством по взысканию долгов, то не стоит ничего бояться. Разговоры о том, что коллекторы – это «амбалы», которые силой отнимают последние деньги – не более, чем миф. Эту сказку придумали сами коллекторские конторы, чтобы напугать должников еще до начала взаимодействия.

Мы подобрали ряд правил, которых необходимо придерживаться при общении с коллекторскими агентствами:

1. Если вам звонят с такой конторы, потребуйте, чтобы ваш собеседник представился, указал ФИО, должность, название агентства, номер регистрации конторы.
2. Разговаривать стоит нормально, не нужно повышать голос и скандалить. Коллекторы хорошие психологи, они сразу распознают эмоциональных людей и дальше морально давят на их слабые стороны.
3. Разговор стоит записывать на диктофон – обязательно скажите об этом коллектору. Скорее всего, человек побоится, что запись передадут в суд или прокуратуру, потому общаться будет вежливо.

Если вас беспокоят с 22:00 до 8:00 в будние дни, с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни – это нарушение закона. Фиксируйте такие звонки – с таким «материалом» можно смело направляться с заявлением в прокуратуру.

И не забудьте сообщить об этом самим коллекторам! Скорее всего, после этого звонки в неположенное время прекратятся.

4. Коллекторы не имеют права без вашего разрешения общаться с родственниками, поручителями или коллегами по работе. Более того, рассказывать о ваших долгах и финансовом положении неограниченному кругу людей также запрещено законом.
5. В месяц коллектор может переговорить с заемщиком только 8 раз, но не более одного раза в сутки и двух раз в неделю. Вы можете не брать трубку, если коллекторские агентства звонят вам каждый день.

Лучше всего в случае нарушений таких правил обратиться незамедлительно в прокуратуру. Основываясь на ваше заявление, будет инициирована и проведена проверка. Если дело с коллекторами дойдет до суда, то данный факт будет рассматриваться высшей инстанцией. При этом закон будет на стороне заемщика.

Еще один способ воздействия на коллекторское агентство, которое не работает по закону – это подать жалобу в НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Узнать все о процедуре подачи заявления можно здесь: https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

Чтобы ассоциация выполнила проверку, коллекторская контора должна входить в список НАПКА. Заемщику, который подал заявление, необходимо подготовить все документы , который стал объектом спора. Это необходимо для работников ассоциации, которые должны знать все подробности дела.

В общении с коллекторами главное – ничего не бояться. Люди по ту сторону телефонной трубки рассчитывают на то, чтобы психологически запугать своего клиента, используя для этого грубые фразы, ненормативную лексику и подобные методы.

Если коллекторы поймут, что вас не напугать, они начнут общаться вежливо и даже предложат вместе решить проблему по выплате долга.

Мы описали общую информацию о том, как общаться с коллекторами и что принес закон, ограничивающий их деятельность, простым гражданам РФ.

Чем на самом деле занимается коллекторское агентство

вы можете узнать, просмотрев данный видеоролик:

Подробнее о том, что такое коллекторское агентство , можно прочесть на страничках правовых ресурсов. А еще лучше – вовсе не доводить дело до встреч с ними.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств. Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно. Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы - кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

• Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации -предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
• Специальный статус - финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
• Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор - играющий основную роль в определении прав коллекторов:

1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе - продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению - он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

1. Непосредственное взаимодействие - проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной.

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение - поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

• Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
• Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов - по нерабочим праздничным дням и выходным.
• Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
• Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

• Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
• Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества - как самоуправство.
• Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
• Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
• Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными. Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту. О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру.

Максим Демченко

Шрифт A A

Деятельность коллекторских агентств регламентируется ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». Знание закона и актуальная информация о распространенных методах работы взыскателей поможет заемщикам успешно противостоять коллекторам и не поддаваться на их провокации.

Коллекторское агентство – организация, осуществляющая комплекс мер и действий, направленных на возврат долга. Коллектор – это посредник между банковской организацией и клиентом. Взыскание задолженности по кредиту происходит в три этапа.

Soft-collection

Коллектор сообщает клиенту о том, что ему необходимо оплатить просроченную задолженность, не встречаясь с ним. Он может перезвонить, отправить смс-уведомление, сообщить об этом через электронную почту или соцсети.

Hard-collection

Коллектор напрямую контактирует с должником, приезжая к нему по адресу проживания или регистрации. По почте могут вручаться извещения, уведомления. Взыскатель устанавливает причину просрочки, ищет совместно с заемщиком варианты решения проблемы.

Legal-collection

Финальная стадия. Коллектор передает дело в суд, где и будет определена дальнейшая судьба должника.

Виды коллекторов

Существуют две разновидности коллекторских агентств в зависимости от специфики работы с должником.

Выкупающие долг

Банки могут обратиться к коллекторам и продать долг заемщика. В этом случае заемщик на прежних условиях должен вернуть деньги коллектору, а не банку.

Не выкупающие долги

В эту категорию входят коллекторские агентства, в которые обращается кредитор, а также специализированные подразделения банка по взысканию долгов. Коллектор банка ведет работу по совместному поиску вариантов решения проблемы.

Юридические основания деятельности коллекторских агентств

ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» был принят 03.07.2016 года Президентом России. Законодательный акт регламентирует особенности регулирования и описания действий, связанных с угрозой нарушения прав клиентов, просрочивших платежи по кредиту. Устанавливаются обязанности коллекторов и последовательность процедуры возврата денежных средств с максимально благоприятными условиями для каждой из сторон.

Федеральный закон № 230 состоит из 22 статей, регламентирующих правила работы коллектора, устанавливает права и ответственность за нарушения.

Права коллекторов согласно действующему законодательству

Кредиторы пользуются услугами сторонней организации (коллекторского агентства), собирающей долги. Коллекторы должны в полной мере соблюдать требования, установленные действующими нормами законодательства. ФЗ-230 регламентирует такие права:

• предоставление точной и правдивой информации о наличии задолженности;
• ведение индивидуальной работы с заемщиками касательно планирования выплат;
• рассылка текстовых сообщений по электронной почте и телефону;
• совершение звонков в предусмотренном законодательством количестве (не более восьми звонков за месяц);
• назначение личных встреч — 1 раз в неделю;
• прекращение работы с должником в случае, если он выплатил задолженность по кредиту.

Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

В 2018 году были внесены изменения в ФЗ-230. Более подробно об этом рассказывается в данном видео:

Могут ли на должника подать в суд

Коллекторское агентство может обратиться в судебную инстанцию только в том случае, если должник оскорбил честь и достоинство его сотрудников. В остальных случаях право на возврат невыплаченного долга через судебную инстанцию имеет только организация, выдавшая заем. Такая возможность предусматривается нормами Федерального закона № 395-1, а именно – статьями 33 и 27. Возврат через суд также допускается по ст. 388 ГК РФ.

Мошеннические схемы взимания долгов

Как правило, договориться с должниками о возврате денег весьма проблематично. Чтобы повысить результативность мероприятий, коллекторские агентства могут прибегать к нечестным способам, пользуясь давно отработанными схемами.

Черные коллекторы – кто это

Черные коллекторы – это небольшие организации, численность которых обычно не превышает 10 человек, большинство из которых – бывшие представители силовых структур. Банки обращаются к ним за помощью при наличии у клиента крупной задолженности, взыскать которую законным способом не получается. «Черными» их называют потому, что они могут прибегать к максимально жестким противозаконным мерам.

Запрещенные приемы мошенников – как взыскатели долгов нарушают закон

Очень часто должники жалуются на нарушение их прав, предусмотренных законодательством. Так, например, сотрудники агентств прибегают к следующим неправомерным действиям:

• Угрожают применением силы, либо оказывают физическое воздействие. Это запрещено ФЗ-230.
• Причиняют вред должникам. Он может быть физическим, психологическим, карьерным (когда работодатель получает неправдивую информацию о своем сотруднике), имущественным.
• Повреждают или уничтожают частную собственность. Например, пробивают колеса на машине, разбивают стекла в квартире.
• Оказывают психологическое давление — угрожают расправой и прочими негативными последствиями.
• Звонят ночью. В период с 22:00 по 8:00 звонки по вопросам погашения долга запрещены законодательством.
• Слишком часто встречаются. Более одного раза в неделю наносить визит к должнику запрещено.
• Вводят клиента или окружающих его лиц в заблуждение. Например, говорят о том, что на должника уже подали в суд, что это может очень плохо закончиться и так далее.

Если коллекторы нарушают закон, заёмщик вправе обратиться в суд.

Как должнику защитить себя

С одной стороны, общение с коллекторами вызывает страх. Но если человек разбирается в нормах законодательства и ориентируется в собственных правах, он сможет легко отстоять свои интересы.

Основные правила общения с коллекторами

Когда звонит коллектор, важно перейти на «режим равнодушия», спокойно вести диалог, не показывать свое волнение. Коллекторам свойственно давить на психику – в ответ следует давать четкие ответы.

Подготовка к разговору

Важно заранее ознакомиться с часто задаваемыми вопросами. Это позволит чувствовать себя более уверенно и легко нивелировать доводы коллекторов.

Потребовать, чтобы коллектор представился

Если он сам этого не сделал, нужно попросить указать всю информацию:

• название коллекторского агентства;
• занимаемую должность;
• основания для совершения телефонного звонка.

При получении отказа можно смело бросить трубку, предупредив коллектора о том, что сведения не будут предоставлены неизвестному лицу.

Типовая схема ответов

Сотрудники коллекторской организации, отвечающие за ведение диалога с клиентами, обращаются к ним по заранее заготовленным шаблонам. Поэтому на каждый вопрос следует отвечать шаблонным коротким ответом.

Спокойное объяснение причины просрочки

Объяснить ее достаточно всего один раз. Коллектора, как правило, эти доводы не интересуют, потому что его основная цель – быстрое получение платежа в сжатые сроки. При систематических звонках достаточно сообщить, что причина уже была указана, и с тех пор ничего не изменилось.

Запись разговора

Это очень полезно, потому что коллекторское агентство может допустить нарушение закона, связанное с применением незаконных мер физического и психологического давления.

1. При личной встрече следует включить камеру на телефоне или диктофон.
2. В случае телефонного разговора — использовать диктофон или специальные приложения для записи звонков.

Если в адрес должника прозвучали угрозы от коллектора, запись разговора может быть использована должником в суде в качестве доказательства.

Обещание обратиться в суд

Коллекторы не заинтересованы в судебном разбирательстве, поскольку они сами допускают нарушения, за которые могут понести наказание. Не нужно слушать доводы о том, что работа через суд приведет к еще более серьезным последствиям. Наоборот, судья фиксирует наличие долга, после чего у клиента появляется возможность снизить штраф и пеню.

Что делать, если угрожают

При получении угроз, нужно обязательно зафиксировать нарушения. Далее необходимо обратиться за помощью в местный суд либо составить заявление в отделении полиции.

За нарушение норм, регламентирующих принципы взаимодействия с должниками, коллекторское агентство несет ответственность.

Кто такие «Антиколлекторы» и когда к ним следует обратиться

Антиколлекторская организация оказывает помощь клиентам, столкнувшимся с нарушениями закона со стороны взыскателя. В перечень базовых услуг входят следующие:

1. Индивидуальная консультация и изучение материалов дела.
2. Защита интересов клиента в суде и иных государственных или муниципальных учреждениях.
3. Организация работы с коллекторским агентством, коммерческим банком и страховой компанией.
4. Подготовка пакета необходимых документов.
5. Получение отсрочки.
6. Поиск альтернативных вариантов урегулирования конфликтной ситуации.
7. Помощь в реструктуризации или рефинансировании долга.

Сотрудники антиколлекторской компании отлично ориентируются в законодательстве, поэтому помогают урегулировать проблемные ситуации.

Международная практика

В Европе и США деятельность коллекторских агентств строго регулируется на законодательном уровне. Каждая такая компания должна иметь лицензию – у нас такое встречается не всегда. Российские коллекторы могут маскироваться под компании, которые юридически не имеют никакого отношения к предоставляемым услугам. За нарушения, связанные с психологическим и физическим давлением на заемщика, в Америке и Европе придется жестко ответить – заплатить крупный штраф или сесть в тюрьму (касается как руководителей, так и самих исполнителей заказа).

Реальный опыт должников

Вот какие отзывы о коллекторах оставляют заемщики в интернете:

Александр, Москва

Мой долг составил 12 тысяч рублей – не смог заплатить вовремя, потому что 3 месяца лечился после перелома таза. На мое состояние никто не желал обращать внимание – звонили чуть ли не каждый день. Пришлось занять деньги у друзей, чтобы эти вымогатели больше меня не доставали.

Игорь, Санкт-Петербург

С каждого звонка я просто смеялся. Какие только предлоги ни придумывали – говорили, что меня уволят с работы, посадят в тюрьму на 5 лет, отберут квартиру и машину. Однажды терпение лопнуло – сказал, что если будут дальше угрожать, обращусь в суд, передав все телефонные записи звонков. Теперь вроде как успокоились.

Алеся, Екатеринбург

Эти коллекторы постоянно угрожают, намекают на расправу, грозятся разрушить мне жизнь, если я не выплачу долг. Причем их даже не смущает факт того, что спустя месяц просрочки я уже за 3 недели 3 раза внесла платежи. К юристам, обращаться, что ли, я уже не знаю.

Лучший способ избежать общения с коллекторами — своевременное внесение платежей по кредиту. Если такая возможность отсутствует, можно воспользоваться законными методами решения проблемы. Среди них — реструктуризация долга и обращение к антиколлекторам.

---