Закон.Ру - официально зарегистрированное СМИ. Ссылка на настоящую статью будет выглядеть следующим образом: Рожкова М.А. Цифровые деньги: мобильная фиатная валюта, валюта виртуальных миров, валюта корпоративного значения, криптовалюта и национальная криптовалюта [Электронный ресурс] // Закон.ру. 2019. 7 октября. URL:

Начать представляется верным начать с нескольких цитат.

Какую же характеристику должны получить цифровые деньги ?

Цифровые деньги

Изначально надо оговориться об определенной условности самого наименования «цифровые деньги ». Это связано с тем, что, как указывалось выше, термин «деньги » (наличные деньги) может употребляться применительно к вещам материальным - бумажным банкнотам и металлическим монетам , тогда как цифровую (электронную) форму могут иметь только .

Кроме того нельзя игнорировать и то обстоятельство, что обобщающим понятием «цифровые деньги» охватываются различные по своей сути явления, которые в различных публикациях классифицируются и характеризуются по-разному. Например, в одной статей цифровые деньги было предложено разграничивать на мобильную фиатную валюту , валюту виртуальных миров, валюту корпоративного значения и криптовалюту , что на мой взгляд представляется верным при условии дополнения этой классификации еще одной разновидностью - национальной криптовалютой . Но эти разновидности должны быть разобраны по порядку.

Мобильная фиатная валюта.

По сути, в этом понятии акцентируется внимание даже не самой разновидности денежных средств - это та же самая фиатная национальная валюта в форме безналичных денежных средств - а на инновационных технических решениях (технологиях) хранения этих денежных средств и осуществления платежей , которые позволяют пользователям (без открытия банковского счета) осуществлять транзакции посредством использования различных гаджетов, в том числе (и, наверное, прежде всего) с помощью мобильного телефона. К таким техническим решениям в литературе относят, в частности, системы «электронных кошельков » (например, Pay Pal , Яндекс.Деньги ), включая специальные мобильные приложения , рассчитанные исключительно на мобильные телефоны (например, M-Pesa ), а также выпускаемые банками и небанковскими учреждениями предоплаченные смарт-карты (пластиковые карты со встроенным микропроцессором, куда записан эквивалент денежной стоимости, которая заранее оплачена организации-эмитенту, например, карты систем VisaCash и Mondex , транспортные карты) .

В российском праве мобильная фиатная валюта регламентируется Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (далее - Закон о национальной платежной системе), в котором используется другое понятие - «электронные денежные средства» (что представляется совершенно оправданным с учетом указанного выше). В п. 18 ст. 3 Закона сформулировано определение электронных денежных средств, а в Памятке Банка России «Об электронных денежных средствах» дается более упрощенное понятие, согласно которому под «электронными денежными средствами» понимаются «безналичные денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета и переводимые с использованием электронных средств платежа (далее - ЭСП)» , а в свою очередь ЭСП - «в частности, так называемые "электронные кошельки ", доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты » . Иными словами, по смыслу Закона о национальной платежной системе электронные денежные средства - это безналичные денежные средства, для хранения и осуществления которых используются новые технологии: «электронные кошельки» и банковские смарт-карты.

По-иному определены электронные деньги в европейском законодательстве. В частности, в ст. 2 Директивы 2009/110/EC Европейского парламента и Совета Европейского Союза «Об учреждении и деятельности организаций, эмитирующих электронные деньги, о пруденциальном надзоре за их деятельностью, а также об изменении Директив 2005/60/EC и 2006/48/EC и об отмене Директивы 2000/46/EC» (далее - Директива 2009/110/EC) указывается: «электронные деньги» означает хранимую в электронном виде, в том числе и на магнитном носителе, представленную в виде требований к эмитенту стоимость в денежном выражении, эмитируемую при получении денежных средств для проведения платежных трансакций, определение которых приведено в статье 4(5) Директивы 2007/64/ЕС, и принимаемую физическими или юридическими лицами, отличными от эмитента электронных денег» . Иными словами, по смыслу Директивы электронные деньги - это денежная сумма, (1) которая представляет собой денежное обязательство эмитента, (2) запись о которой фиксируется и хранится на электронном носителе, доступ к которому есть у пользователя, и (3) которая принимается как средство платежа третьими лицами.

В литературе отмечается, что в отличие от Европейского союза, в праве которого электронные деньги трактуются как денежную стоимость , в США они понимаются как новый тип денежных услуг , в связи с чем в США обращение электронных денег подпадает под регулирование соответствующих правил для банковских и платежных систем, принятых на федеральном уровне и на уровне штатов . На федеральном уровне, в частности, действуют Правила «Об электронном переводе средств» (Electronic Funds Transfers (Regulation E) , 61 Fed. Reg. 19, 696 (1996); далее - Правила Е), которые применяются к финансовым институтам, предоставляющим электронные платежные услуги (к ним относятся как банки, так и небанковские организации). В Правилах Е под устройством доступа понимается карта, код и другие способы доступа к счету пользователя или любую комбинацию из них, которая может быть использована для перевода электронных денег, однако Правила не распространяются на предоплаченные смарт-карты (включая транспортные, магазинные подарочные и телефонные).

Валюта виртуальных миров (игровая валюта)

Валюта виртуальных миров (игровая валюта) представляет собой разновидность виртуального имущества, к которому относят также, к примеру, игровое оружие и технику, способности и внешность аватара (персонажа), зелья и снадобья, артефакты и проч. Доступ к такому «имуществу» может получить лишь зарегистрированный пользователь соответствующей игры: при заключении пользовательского соглашения правообладатель/оператор игры принимает на себя обязательство предоставлять пользователю доступ к функционалу своего информационного продукта в целом , включая возможность приобретать, пользоваться и распоряжаться игровым имуществом в соответствии с правилами игры (о чем я уже писала ранее).

Является ли игровая валюта деньгами с правовой точки зрения? Бесспорно нет, причем не только потому что это не наличная и не государственная валюта .

Поясняя, прежде всего должна указать, что в любом случае «хождение» игровой валюты ограничено рамками соответствующей игры: эта валюта предназначена только для целей данной игры, только для пользователей данной игры - вне данной игры ее просто не существует (как и иного виртуального имущества). Причем игровой валютой (средством платежа в игре и средством обращения в игре) может стать любой виртуальный «предмет» - это могут быть не только серебряные монеты, но и волшебные кристаллы, и золотые орлы, и зубы дракона, и проч. в зависимости от предпочтений разработчиков и целей самой игры.

Накопление игровой валюты позволяет аватару (персонажу) приобретать виртуальное имущество и повышать свой уровень, открывает для него больше возможностей в достижении игровых задач, что в конечном счете улучшает игровой процесс для пользователя. С позиций понимания игры как информационного продукта подобные улучшения расширяют для пользователя функционал игры, что и представляет для него ценность как потребителя информационного продукта (а не абстрактное «обрастание» виртуальным имуществом, которое может быть утрачено, например, в случае закрытия игры).

С учетом сказанного можно сделать следующий вывод: как не является аватар (персонаж) игры реальным субъектом права, так и игровая валюта в правовом смысле не может рассматриваться в качестве денег. Это связано с тем, что имущественную ценность виртуальное имущество имеет не само по себе, а только в контексте соответствующего информационного продукта .

Валюта корпоративного значения

Валюта корпоративного значения - это привычные для всех вознаграждения клиентов за лояльность к компании (это, например, бонусы или баллы за каждую покупку, которые можно тратить при следующих покупках, либо скидка в виде возврата части стоимости покупки (кешбек) в виде бонусов или денежных средств на банковскую карту, либо накопленные мили, которые могут быть учтены при приобретении билета, и т.п.), поощрения сотрудников компании в системе обучения и мотивации (это, например, баллы или фишки, которые могут быть обменены на неденежные бонусы (дополнительный день отпуска или выходной) либо потрачены на товары в корпоративном магазине, оплату услуг салона красоты или фитнеса и т.д.), поощрения социальной сетью своих пользователей (в виде «кредитов» на покупку игр и приложений и т.п.).

Как и предыдущая, рассматриваемая «валюта», конечно, не может признаваться деньгами. Но, выступая во многих случаях заменителем законного платежного средства, валюта корпоративного значения должна быть причислена к денежным суррогатам , выпуск которых, как указывалось выше, прямо запрещен ст. 27 Закона о Банке России.

Применительно к проблематике денежных суррогатов в целом специалисты обращают внимание на следующее. Во-первых, несмотря на прямой запрет введения денежных суррогатов закон не предусматривает ответственность за его нарушение . Во-вторых, в публикациях подчеркивается отсутствие в законе дефиниции понятия «денежный суррогат», что создает неопределенность в отношении того, что же подпадает под это понятие. В-третьих, характеризуя денежные суррогаты, юристы акцентируют внимание на негативном характере данного явления со ссылками на то, что, например, в 1993-1994 г. оно имело массовый характер, когда предприятия ввиду своей неплатежеспособностью вводили денежные суррогаты для расчетов со своими работниками.

Учитывая, что введение валюты корпоративного значения обусловлено исключительно маркетинговыми целями - изучением рынка, прогнозированием предпочтения клиентов, поддержкой связи с ними, предоставлением соответствующих спросу товаров и услуг и т.д. - за этой «валютой» нет негативного шлейфа, она представляет собой один из обычных инструментов ведения бизнеса. С учетом этого в 2016 г. было предложено исключить валюту корпоративного значения из числа денежных суррогатов посредством включения в ст. 27 Закона о Банке России абзаца второго, содержащего следующее положение: «Не признаются денежными суррогатами объекты имущественных прав, возникающие в результате исполнения сторонами обязательств по договорам гражданско-правового характера и используемые в целях стимулирования приобретения товаров, работ, услуг» (проект Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Однако упомянутый законопроект, подготовленный Минфином России так и не был внесен Государственную Думу.

Криптовалюта

Криптовалюта сходна с фиатной национальной валютой в том, что она тоже не имеет реального обеспечения, вследствие чего также заслуживает наименование «символические деньги». Но на этом сходство между ними заканчивается.

Как указывалось ранее, эмиссией фиатной национальной валюты в форме бумажных банкнот и металлических монет занимается государство в лице Центрального банка; фиатная валюта имеет номинальную стоимость и принимается по этой стоимости; она обязательна к принятию на всей территории государства, используется в качестве законного платежного средства, а также для создания накоплений и сбережений. Совсем другие характеристики имеет криптовалюта, изначально отнесенная в России к числу запрещенных законом денежных суррогатов . Но выявление ее черт следует предварить разграничением типов блокчейна, что предопределяет различия в сущности основанных на них криптовалют.

Блокчейн представляет собой технологию хранения и передачи данных на основе определенного алгоритма . Это технология предполагает объединение множества транзакций в блок, который после его проверки (валидации) связывается к предыдущими блоками, образуя цепочку, что и объясняет название технологии (англ. block chain - цепочка блоков). В рамках настоящей статьи значение имеет градация блокчейна на два основных типа - публичный и частный (приватный) .

Публичный блокчейн общедоступен - любое лицо имеет доступ к данным, записанным в блоки, и вправе записывать данные о транзакциях, которые будут объединяться в новые блоки. Он прозрачен - все данные в блоках открыты, все транзакции публичны. Этот тип блокчейна децентрализован : во-первых, он не имеет единого места хранения - поддержанием его работоспособности занимаются все его участники, дублирующие данные, во-вторых, он не имеет единого центра (органа) управления - совершаемые транзакции собираются в блоки, каждый из которых проверяется узловыми компьютерами - нодами, равными между собой. Безопасность блокчейна объясняется его неизменностью : данные блоков, уже включенных в цепочку, изменены быть не могут.

Самой известной криптовалютой на базе публичного блокчейна является, разумеется, биткоин . Собственно, сама технология блокчейн (являющаяся разновидностью технологии распределенных реестров, разработанной еще в 1970 г.) получила известность с момента публикации в сети интернет статьи с описанием протокола и принципами работы именно системы биткоин. Эта статья - «Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System » - была опубликована под авторством Сатоши Накомото в октябре 2008 г., а уже в начале 2009 г. была запущена первая версия биткойн-кошелька и сеть биткойн.

Таким образом возникла первая глобальная децентрализованная электронная платежная система, использующая собственные цифровые монеты (англ. coin — монета). Эта система цифровых переводов и расчетов не требовала привлечения посредников (в лице банков или иных финансовых организаций), поэтому она рассматривается как альтернатива традиционным платежным системам и исключает возможность национального правового регулирования: в различных правопорядках могут лишь решаться вопросы допустимости использования такой криптовалюты в качестве средства платежа, налогообложения деятельности, связанной с оборотом криптовалюты и проч.

Вследствие сказанного криптовалюта на базе публичного блокчейна , являясь в полном смысле цифровыми деньгами, представляет собой альтернативу фиатной национальной валюте (и вследствие этого не может рассматриваться в качестве иностранной валюты). Примечательно то, что подобная криптовалюта во многих случаях имеет контролируемый и ограниченный запас, тогда как наличные фиатные деньги могут выпускаться в любых количествах в зависимости от экономических потребностей соответствующего государства.

В рамках настоящей статьи важным является то, что система биткоин рассматривается сегодня как первое поколение блокчейна, первый этап его развития. Мелани Свон, выделяющая три этапа в развитии блокчейн-технологии, обозначила эту ступень как Блокчейн 1.0. - валюта (криптовалюта) . На следующих этапах происходило последовательное расширение сферы применения блокчейна.

Так, на втором этапе развития технологии, обозначенном М. Свон как Блокчейн 2.0. - контракты (смарт-контракты), блокчейн становится основой для осуществления разнообразных транзакций, а не только проведения расчетов, вследствие чего технология начала активнее использоваться в различных сегментах бизнеса. Ярким представителем второго поколения блокчейн признается децентрализованная платформа эфириум (англ. e thereum ), позволяющая не только осуществлять платежи, но и, в частности, совершать смарт-контракты, автоматизировать инвестирование, регистрировать сделки с имущественными активами и проч.

Частный (приватный) блокчейн получил развитие именно на втором этапе развития технологии. Характеризуя его, прежде всего надо обратить внимание на то, что это сеть, управляемая или контролируемая одной организацией . Иными словами, частный блокчейн не является децентрализованным . В связи с этим в литературе нередко отмечается, что частный блокчейн - это и не блокчейн вовсе, а всего лишь централизованная база данных, в которой используется технология распределенного реестра. Само наименование этого типа блокчейна и отсутствие децентрализации в управлении подтверждают ограниченность в доступе к сети : в работе этой сети могут участвовать только идентифицированные участники с согласия контролирующей организации, а доступ к данным может иметь различные уровни для разных групп участников/пользователей. Важным отличием от публичного блокчейна является и то, что в частном блокчейне используется специальная система валидации, решения принимаются назначенными группами администраторов и т.д.

Таким образом, частные (приватные) блокчейны - это не глобальная децентрализованная электронная система, а электронные информационные системы, использующие технологию распределенных реестров для решения конкретных задач . Причем разрешаться с использованием этого типа блокчейна могут как государственные задачи (и самым ярким примером здесь, вероятно, будет Эстония, в которой технология блокчейн нашла практическое применение в медицине, банковском секторе, биржевой торговле, нотариате и т.д.), так и иные, и прежде всего бизнес-задачи.

Примечательно, что развитие частного (приватного) блокчейна способствовало новой ступени развития технологии - Блокчейн 3.0. - приложения. Этот этап характеризуется развитием разнообразных приложения, область применения которых выходит за рамки денежных расчетов, финансов и рынков. Сферой их применения становятся совершенно различные сферы, а основными характерными чертами, отличающими его от двух предшествующих поколений, признается быстрота и возможность саморазвития.

Значимым моментом, характерным для частного (приватного) блокчейна, является использование токенов (англ. token — жетон, знак, символ), которые в ГК РФ поименованы как «цифровые права» (см. ст. 128, 141.1). Не углубляясь в анализ сущности токена, явно требующий самостоятельного глубокого исследования, и значительно упрощая, можно охарактеризовать токены как запись в электронной (цифровой) форме, удостоверяющую вещные, обязательственные и иные имущественные права или иное, в том числе нематериальное благо, представляющее интерес для держателя токена.

В публикациях, посвященных проблематике блокчейна, нередко отмечается, что частный блокчейн не должен иметь свою криптовалюту. Вместе с тем проекты, основанные на частном блокчейне, предпочитают выпускать «собственную криптовалюту», которая на самом деле обычно предназначена выполнять роль не средства платежа , а инструмента инвестирования , т.е., по сути, это - токен, лишь именуемый «цифровой монетой» (coin ). В тех случаях, когда «собственная криптовалюта» частного блокчейна используется как платежное средство, по смыслу отечественного права она, действительно, может быть отнесена к денежному суррогату - подобно рассмотренной выше валюте корпоративного значения.

Национальная криптовалюта

Национальная криптовалюта принципиально отличается от рассмотренной выше криптовалюты. Национальная криптовалюта представляет собой фиатная национальная валюта в форме безналичных денежных средств, использующая технологию блокчейн для хранения этих денежных средств и осуществления платежей .

Национальная криптовалюта основывается не на публичном блокчейне, поэтому анонимность здесь исключена, сама платежная система регулируется и управляется государством, совершаемые транзакции легко контролируются (что позволяет в соответствующих случаях заблокировать как счета отправителя/получателя, так и саму транзакцию), а данные о проведенных транзакциях сохраняются и не подлежат изменению. Из очевидных плюсов национальной криптовалюты (ввиду избавления от посредников в лице банков и небанковских организаций) называют быстроту транзакций по перевод денежных средств при низкой комиссии.

В настоящее время национальные криптовалюты довольно активно разрабатываются. Например, в октябре 2017 г. правительство Дубая запустило Emcash - национальную криптовалюту, которая может быть использована для оплаты государственных и иных услуг, включая коммунальные платежи, плату за обучение и др. Эстония планировала запустить национальную криптовалюту Estcoin , но впоследствии приостановила проект и теперь в публикациях говорится лишь о том, что эта валюта не будет официальным платежным средством, а будет иметь хождение в рамках определенных проектов. Швеция планирует запустить E-Krona - цифровой эквивалент шведской кроны, а в Японии к 2020 ожидается выход J-coin - национальной криптовалюты, поддерживаемой государством.

Таким образом, национальная криптовалюта на сегодняшний день представляет собой деньги в цифровой форме , которые признаются выпустившим их государством в качестве законного платежного средства и используются для оплаты товаров и услуг внутри страны.

P.S. IP CLUB лента новостей в сфере интеллектуальной собственности и Digital Law в

Узнайте о том, что представляет собой криптовалюта, в чем заключается ее суть и как ее можно добывать, а также на каких принципах строится ее курс.

Открытие криптовалюты стало величайшим прорывом в области технологий, навсегда изменившим мир, финансовая система которого уже никогда не станет прежней. Главными ее преимуществами перед фиатными деньгами стали: полная децентрализация, а значит, отсутствие высоких комиссий, бюрократических издержек, а также высокий уровень надежности, обеспечение абсолютной анонимности пользователей, открытый исходный код программы, который можно переделывать, создавая все более усовершенствованные версии продуктов, и, конечно же, полная безопасность транзакций. Кроме всем известного , сейчас довольно популярны Ethereum, Ripple, Bitcoin Cash, Litecoin и великое множество других цифровых валют, которые меняют свои позиции в ТОП-рейтинге буквально каждый день.

Криптовалюта – это цифровая валюта, которая полностью децентрализована. То есть она не имеет единого центра, который бы проводил ее выпуск. Другими словами, это виртуальные цифровые деньги. Их нельзя потрогать, нет никакого банка, который бы проводил их выпуск.

Выпуск и функционирование криптовалюты (в простонародье, крипты), осуществляется благодаря работе множества компьютеров по всему миру, с установленной на них программой. Суть криптовалюты основывается на вычислении сложнейших математических алгоритмов, и именно компьютеры пользователей, подключенные к интернету, занимаются решением этой задачи.

Нетрудно догадаться, что название криптовалюта происходит от «криптографическая валюта». Криптография – наука, изучающая методы шифрования информации. Так при чем же тут шифры, и кто от кого «шифруется»? Эти научные методы используются для защиты самой важной информации – базы данных выполняемых операций. Цепочка транзакций, включающая все сведения об отправителе и получателе, сумме перевода, дате, времени, зашифровывается специальным образом и, сжимаясь, занимает совсем немного места. Посему ее легко хранить, начиная с самой первой операции, произведенной с определенной валютой, и по сей день. Это позволяет сделать технология , на базе которой и действуют все криптовалюты.

Блокчейн – это распределенная база данных, или дословно цепочка блоков. То есть зашифрованные данные выстраиваются в некую логическую последовательность, и примечательно то, что хранятся они не в каком-то одном месте, а у каждого пользователя на компьютере, то есть распределены по всей сети. Они засекречены, и доступ можно получить только к своим операциям, при этом информация о других участниках остается конфиденциальной.

Это попросту добыча криптовалюты. Но как происходит получение заветных монеток? Путем решения сложнейших математических задач, целью которых является разгадка ответа – «хэша». Это происходит благодаря анализу многомиллионного количества комбинаций и нахождению той единственно верной. Пользователь, чей компьютер сделал это первым, и является счастливчиком, выигравшим вознаграждение в виде заданного количества криптомонет. Следом начинается новый раунд такой «игры», которая идет непрерывно.

Суть криптовалюты заключается в том, что у каждой ее разновидности свой алгоритм (программа действий), заложенный в нее изначально. Например, Биткоин и его последователи устроены таким образом, чтобы число бонусных монет со временем уменьшалось, количество майнеров увеличивалось, а задача постоянно усложнялась.

Обычный, классический, когда человек, используя возможности своего компьютера, в основном, мощную видеокарту либо процессор, подключается к программе, и техника сама производит вычисления, необходимые для получения вознаграждения в виде цифровых монеток. Обычно одной видеокартой не обойтись, поэтому, как правило, пользователи создают целые фермы для майнинга, состоящие из большого количества видеокарт.
Облачный. Это когда за неимением своих мощностей человек обращается на сайт компании, которая предоставляет мощности для майнинга в аренду за определенную плату.
Пулы для майнинга. Пользователи, в связи с недостатком мощностей своего оборудования, объединяются в группы (пулы) и ведут добычу вместе, а добытую сумму монеток делят на всех, в зависимости от вклада каждого участника в общее дело.
Краны криптовалют – сайты, на которых бесплатно, или якобы бесплатно, можно получить какое-то небольшое количество криптомонеток взамен на регистрацию и выполнение однотипных действий, наподобие просмотра рекламы и т. д.

Биткоин – это самая первая криптовалюта, которая увидела свет в 2008 году. Тогда о ней знали лишь единицы, но за 10 лет она набрала таких оборотов, что теперь о Биткоине говорит практически каждый.

Подвержены ли Биткоины инфляции? Однозначно нет, и это еще одно преимущество цифровой валюты перед фиатной. Всем известно, что в случае с обычными деньгами государство может в любой момент включить печатный станок и выпустить некоторое число купюр.

В отличие от фиатной валюты, цифровая не выпускается на настоящем печатном станке, а существует только в сети интернет. Ее выпуск производится специальной программой, а количество монеток заранее строго определено. Например, у Биткоина их 21 миллион. Причем с течением времени выпускается все меньше и меньше.

Алгоритм построен таким образом, что через определенные промежутки времени число коинов уменьшается. У Биткоина за первые 4 года было выпущено 10500000 монет, затем это число уменьшилось в 2 раза, и за следующие 4 года работы проекта было произведено уже 5250000 монет. Еще через 4 года эта цифра превратится в 2625000, и так будет продолжаться вплоть до 2140 года, так как известно, что именно тогда выпуск монет автоматически прекратится, достигнув максимально заданного количества.

У Биткоина изначально была очень правильная задумка – сделать ресурс лимитированным. Как планировалось, это может создать хороший спрос на монетки, и из-за ограниченности ресурса все захотят ими обладать, а цена начнет расти. Именно так все и случилось. Поэтому можно провести параллель с золотом, которое является общепризнанной ценностью в современном мире. Если бы его было много, то оно не стоило бы таких больших денег за 1 грамм, и каждый мог бы себе позволить купить сколько захочет. Например, были времена, когда такой товар, как соль, был очень дорогим по ряду причин, таких как длительная и сложная доставка. Сейчас же нам это слышать просто смешно, так как соль стоит сущие копейки.

Но вопрос в том, что не любые вещи в ограниченном количестве представляют ценность. Если золото хотя бы можно как-то применить для изготовления украшений, то те же бумажные деньги, не говоря уже о виртуальных, в быту уж точно бесполезны. Но ценность имеют высокую. Почему? И кто наделил их такой ценностью? Ответ – сами люди. Грубо говоря, договорившись между собой, что определенные банкноты можно будет обменивать на все существующие товары по заданному курсу. То же случилось и с Биткоином.

Но возникает следующий логичный вопрос – почему же тогда любая внутренняя игровая валюта, присутствующая почти в каждой компьютерной игре, коих сейчас неисчисляемое количество, не достигла такого успеха и не может считаться средством платежа в реальном мире? Реальными деньгами как раз можно пополнить свой игровой счет, получив игровую «голду». Но в обратную сторону это не работает, и токенами из любимой стрелялки не пополнишь счет за интернет, ими не расплатишься за покупку в интернет-магазине и не закажешь доставку пиццы.

Стоп. Или все-таки закажешь? Американскому геймеру Ласло Ханйексу в далеком 2010 году пришла в голову именно эта идея, которую он в шутку озвучил на игровом форуме: «плачу 10000 Биткоинов тому, кто закажет мне 2 пиццы». И такой человек нашелся, который шутки ради выполнил обещание.

Как оказалось, такое возможно и с игровыми деньгами. А почему бы и нет, если человек, к примеру, все равно собирался пополнять свой игровой счет валютой, то ему нет разницы, делать перевод администрации игрового сайта или заплатить за пиццу. Получается, это может быть выгодно обеим сторонам. С тех пор Биткоин вырос не просто сильно, а неимоверно, невероятно и почти фантастически сильно. Только представьте, сколько стоила бы сейчас та пицца, если на начало 2018 года курс Биткоина равняется примерно 10 тысячам долларов. Если посчитать, то это примерно 100 миллионов долларов.

Многие эксперты считают такой высокий ничем более, как раздутым мыльным пузырем, который может в любой момент феерично лопнуть, и цена стремительно обвалится. Тем не менее до недавнего времени система работала. Хотя буквально в первых числах февраля подобный обвал, уже не первый в своем роде, все же произошел. Курс Биткоина, достигший в декабре 2017 своей высшей отметки в примерно 20 тыс. долларов за единицу, еще в январе 2018 скакал в пределах от 10 до 16 тыс. долларов, а в последние дни упал до уровня 8 тыс. долларов США за 1 BTC. Абсолютно всем, а держателям Биткоинов особенно, очень интересно понаблюдать, что же будет происходить с курсом дальше. Мы прогнозов делать не беремся, так как дело это неблагодарное, и в данной сфере даже матерые специалисты могут ошибаться.

👁 ⏱️ 5 мин.

На территории мирового пространства термин криптовалюта известен наверно почти каждому его обитателю. Разница заключается лишь в объёме информации и знаний в этой новой сфере: некоторые слышали о ней буквально краем уха, а другие уже успели тщательно разобраться и имеют с ней дело каждый день. Главным достоинством и причиной набора такой популярности криптовалют является её абсолютная несхожесть с ранее существовавшими валютами, способами их электронного использования , а также, ее полная децентрализация и невозможность контролирования единой банковской системой . Еще одним плюсом использования криптовалюты можно назвать отсутствие её привязанности экономическим системам любого государства , что дает возможность считать крипту полностью независимой.

Беря во внимание все приведенные выше доводы можно вывести следующее определение для данной валюты: криптовалюта - это валютный актив уникального образца , направленный на реформирование и создание ранее невиданной платежной системы и нового подраздела в сфере финансов. Несмотря на действительно интенсивные показатели роста популярности рынка криптовалют, до сих пор остаются скептически настроенные люди, которые считают крипту всего лишь очередным мыльным пузырем с неминуемо приближающимся его концом.

Простыми словами, криптомонеты - цифровые деньги, созданные на основе принципа шифровки информации.

Криптовалюты имеют три важные особенности :

Анонимность (при совершении транзакции или других финансовых операций вы остаетесь абсолютным инкогнито для других пользователей);
Децентрализация (полная независимость и не принадлежность к банковским и экономическим системам отдельных государств);
Защищенность (криптовалюты предоставляют лучшую защиту денежных средств по сравнению с обычными электронными системами за счет их способа шифрования).

История криптовалют

В 2009 году началось официальное функционирование криптовалютной системы , первенцем которой стал . Его создателем и основоположником считается Сатоши Накамото, который смог объединить воедино свои знания в сфере компьютерных технологий, криптографии и программирования. Подробности возникновения идеи и создания, а также последующего воплощения ее в жизнь досканально не известны, но несмотря на это, криптовалюты пришли к великолепному успеху, хоть это и заняло почти десяток лет. Именно тогда в 2009 году была произведена первая . После упоминания биткоина в одном из известных журналов Форбс в 2011 году начался стремительный рост его популярности. Примерно в этот же период у биткоина начали появляться первые конкуренты на рынке, которые позже были объединены единым термином - .

Схема работы криптовалют

Основная масса существующих криптовалют работает на основе технологии . На простом языке, блокчейн - это неподконтрольная база данных, состоящая из связанных между собой блоков с записанными в них данными о всех проведенных транзакциях. Вся информация о переводах монет от одного пользователя к другому хранится в зашифрованном виде в блокчейн на каждом компьютере каждого пользователя.

Топ криптовалют

Bitcoin - эта криптовалюта является первой в своем роде, отчего наиболее популярна и известна на сегодняшний день. Альткоины, разработаные в последующие годы, были созданны на основе биткоина и с использованием его технологий.
- перспективная, набирающая обороты монета, в отличие от большинства не базирующаяся на блокчейне. Ее платформой всерьез заинтересованы крупные компании по всему миру, что прочит ей успешное будущее.
- платформа данной монеты была запущена в 2015 году, но за последние несколько лет превзошла большинство популярных криптовалют и сейчас занимает второе место, закрепившись сразу за Биткоином.

Как заработать на криптовалюте

За счет развитой инфраструктуры на сегодняшний день существует множество разных вариантов для получения прибыли . При грамотном подходе к выбору , вы сможете реализовать все своих ожидания и даже превзойти их.

Начнем с того, что вам уже с самого начала придётся заполучить необходимую криптовалюту одним из наиболее доступных сегодня способов :

Краны криптовалют;
Майнинг криптовалют;
Приобретение или обмен криптовалюты;
Оплата за выполненные заказы или предоставленные услуги (распространено в сфере фриланса).

А сейчас разберем каждый из них более детально и начнем мы с самого первого.

Если вы новичок и имеете слабое представление в целом о криптовалютной системе и каким образом она функционирует, к тому же вы не хотите рисковать своими денежными средствами, вам однозначно подойдет вариант заработка посредством криптовалютных кранов. Это различные интернет ресурсы, попав на которые, за выполнение определенных несложных действий, вы получаете вознаграждение. На некоторых сайтах достаточно кликнуть и просмотреть рекламный ролик, на других надо ввести капчу. В зависимости от выбранного вами крана вы получаете какую-либо криптовалюту. Такой способ конечно не поможет вам понять все детали работы с криптой, зато он сохранит вас от финансовых рисков, так как не требует никаких финансовых вложений, и позволит познакомиться с азами в этой сфере.

Следующим в нашем списке представлен способ заработка под название «Майнинг ». Данный вариант также подходит для новичков и не несет в себе денежных рисков. Единственное, что вам будет необходимо - это персональный компьютер. Процесс майнинга заключается в том, что затрачивая определенные ресурсы, такие как электроэнергия, например, вы получаете денежное вознаграждение. Этот метод подходит для криптовалют, основанных на блокчейн. И, чем популярнее криптомонет, тем более мощная техника нужна. То есть, чтобы майнить биткоин, напрамер, простого персонального компьютера уже недостаточно. Чтобы процесс приносил результаты нужно дорогостоящее специализированное оборудование со специальными видеокартами.

После того как вы намайните определенное количество монет, вам необходимо будет совершить их . За обменом нужно очень тщательно следить, дабы не упустить возможность наиболее выгодного варианта, поскольку криптовалюты не отличаются особой устойчивость на рынке.

Приобретение или обмен криптовалюты хоть и считается наиболее простым, но с ним также довольно часто возникают проблемные вопросы. Прежде всего перед тем как приступить к любому виду заработка, вам необходимо создать , на который собственно говоря и будут поступать заработанные средства.

Сушествует два способа обмена:

Обмен на криптовалютной бирже;
Обмен в специализированных обменниках.

Вариант с обменом на бирже криптовалют подойдет вам больше в случае, если вам необходимо приобрести крипту, которая не входит в раздел явно популярных, так как в обменнике ее попросту может не оказаться. Если же вам необходимо приобрести широко известную криптомонету, вы можете просто воспользоваться обменником.

И последний способ для получения крипты скорее всего подойдет для отдельной категории, так называемых фрилансеров. Суть в том, что на существующих биржах фриланса могут предлагать работу с условиями оплаты криптовалютой . К сожалению, такой вариант подойдет далеко не каждому, тем не менее является достаточно распространённым.

А теперь расскажем непосредственно об основных вариантах заработка. И поскольку мы уже посвятили вас в информацию про краны и майнинг, хотелось бы сосредоточится еще на двух способах заработка, которые относятся к разряду рискованных .

Инвестирование в криптовалюту с целью заработка занимает далеко не последнее место среди пользователей. Суть заключается в приобретении какого-либо количества новых монет и в последующем ожидании взлета его цены на бирже. После чего монеты можно будет обменять на другую криптовалюту или на реальные деньги, тем самым заработав на разнице курса. Но такой способ подразумевает большие финансовые риски. Вложение в неперспективный или заведомо проигрышный проект может повлечь за собой риск потери всех средств. Поэтому перед тем как вкладывать средства, необходимо полностью и досканально изучить объект.
Трейдинг криптовалют является еще больше узконаправленной сферой деятельности нежели инвестирование. Опытные трейдеры умудряются зарабатывать хорошие деньги на торгах. Их работа 10 10 0 1 1

Зачастую понятия «криптовалюта» и «цифровая валюта» считают синонимами, но это в корне неверно. Рассказываем, чем они принципиально отличаются и как совместить их преимущества с пользой для мировой финансовой системы.

1. Что такое цифровая валюта?

I AM NIKOM / Shutterstock.com

Цифровая валюта - это деньги, которые используются интернете.

Цифровые деньги существуют только в виртуальном формате, у них нет физического эквивалента в реальном мире. Тем не менее они обладают всеми характеристиками традиционных денег. Как и классические фиатные деньги, их можно получать, переводить или обменивать на другую валюту. Ими также можно оплачивать товары и услуги - например, мобильную связь, интернет, счета в онлайн-магазинах и прочее.

Цифровая валюта не имеет географических или политических границ: деньги из электронного кошелька могут быть отправлены откуда и куда угодно.

Фактически, цифровые счета и кошельки можно расценивать как банковские депозиты.

2. Что такое криптовалюта?

Криптовалюта - разновидность цифровой валюты. Это актив, который используется в качестве средства обмена и считается надежным, потому что в его основе лежит криптография.

Одна из основных целей криптографии - безопасный обмен данными. Криптография создает и анализирует алгоритмы и протоколы, чтобы передаваемая информация не была изменена или уничтожена третьими лицами. Криптография сочетает в себе принципы различных наук, основная из которых - математика. Именно она обеспечивает точность и надежность алгоритмов и протоколов.

Криптовалюта используют технологии блокчейна и распределенного реестра. Благодаря этому ни один регулятор не может контролировать то, что происходит в сети, и так происходит на всем пользовательском пространстве.

3. Чем они отличаются друг от друга?

Несмотря на то, что криптовалюта - это тип цифровой валюты, между ними можно выделить фундаментальные различия.

Структура

Цифровая валюта централизована: есть некая группа людей и сеть компьютеров, которые контролируют сетевые транзакции.

Криптовалюта, в свою очередь, децентрализована, а правила устанавливаются большинством членов криптосообщества.

Анонимность

Для пользования цифровой валютой нужна идентификация пользователя - система требует загрузить фотографию и определенные документы, выданные государственными органами.

Для покупки, инвестирования и любых других манипуляций с криптовалютой ничего этого не требуется. Впрочем, криптовалюты не обеспечивают полной анонимности. Несмотря на то, что адреса не содержат никакой конфиденциальной информации - имен, прописки и т. д., - каждая транзакция зарегистрирована, а отправители и получатели общеизвестны. Таким образом, любую транзакцию можно отследить.

Прозрачность

Цифровая валюта непрозрачна. Вы не можете выбрать адрес кошелька и посмотреть все денежные переводы, эта информация конфиденциальна.

Криптовалюта, напротив, прозрачна - можно увидеть список транзакций любого пользователя, поскольку все потоки поступления дохода размещаются в публичной цепочке.

Управление транзакциями

Система цифровой валюты предусматривает наличие центрального органа, который занимается решением проблем. Он может отменить или заморозить транзакцию по просьбе участника или властей, а также по подозрению в мошенничестве или отмывании денег.

Криптовалюта регулируется сообществом. Крайне маловероятно, что пользователи одобрят изменения в блокчейне, хотя редкие прецеденты случались - например, взлом DAO. Однако речь шла о крупной сумме, а решение не было единогласным.

Правовые аспекты

Большинство стран разработали определенные правовые рамки для цифровых валют, такие как Директива 2009/110/EC Европейского парламента или Статья 4А Единообразного торгового кодекса США.

На данный момент в отношении криптовалюты этого нет, поскольку в большинстве стран ее официальный статус пока не определен. Однако создание правовой базы - лишь вопрос времени.

4. Каковы сильные и слабые стороны цифровых денег?

В централизованной системе существует группа людей, ответственных за состояние всей системы. Если при проведении транзакции произошла ошибка, можно сделать запрос в компанию и рассчитывать на то, что всё будет исправлено. В децентрализованной системе это невозможно.

С другой стороны, централизованные сети хранят много конфиденциальной информации о пользователях. Эти данные могут быть потеряны, украдены или переданы правоохранительным органам по запросу суда. В децентрализованных сетях таких проблем нет. То же касается отмены транзакции. Если в системе возможна отмена, то также возможно и внесение изменений в транзакцию, чем активно пользуются мошенники.

5. Можно ли совместить преимущества обеих валют?

Введение централизованных систем в децентрализованную сеть может обернуться успехом.

Более 2 млрд человек не имеют банковских счетов и, соответственно, не пользуются банковскими услугами, сообщает Forbes . Более 5 млрд человек используют мобильные телефоны, и это число быстро растет. Таким образом, можно внедрить банковскую систему в мобильную сеть, чтобы услугами банков пользовалось больше людей.

Криптовалюта и блокчейн позволят воспользоваться всеми благами криптомира - прозрачностью, безопасностью и децентрализацией. Цифровые деньги, в свою очередь, предоставят контролирующий орган, цифровые кошельки и свод правил.

Подготовила Тая Арянова

Финхаки