Данный сайт посвящен «Халве» от Совкомбанка, так же ранее мы делали обзор и на карту «Совесть» от Qiwi. Новый игрок в данном направлении – карта рассрочки Хоум Кредит Банка. После подробного изучения карты мы готовы сделать её подробный обзор!

Дополнительно напоминаем официальный сайт «Халвы» – halvacard.ru . На нем можно ознакомиться с перечнем магазинов и подать заявку.

Максимально выгодные условия предоставления беспроцентных займов и уникальные возможности карты привлекают все больше клиентов. Основными преимуществами предоставляемой рассрочки являются:

• Лимит на сумму до 300 тысяч рублей.
• Покупки в любых торговых точках, в том числе, виртуальных.
• Срок предоставления займа от 3-х месяцев до 1 года.

Заманчивое предложение всегда вызывает некоторые сомнения в достоверности информации, именно поэтому, сегодня мы поговорим об условиях предоставления рассрочки, оформлении карты и наличии подвохов. Кроме того, мы собрали отзывы о карте рассрочки Хоум Кредит.

Условия предоставления и тарифы

Суть предоставляемой услуги состоит в возможности приобретать товары по безналичному расчету, выплачивая их стоимость равными частями, на протяжении установленного срока. Условия и тарифы предоставляемого продукта четко прописываются в договоре и оговариваются на момент подписания документа. Рассмотрим их более подробно.

Условия

Банк Hame Credit выдвигает минимальные требования к потенциальному заемщику:

• Гражданство РФ.
• Прописку в месте нахождения офиса банка.
• Достижение совершеннолетнего возраста.
• Стаж на нынешнем рабочем месте не менее 3-х месяцев.

Клиенту не потребуется справка с места работы, банку достаточно лишь наименования организации, в которой работает гражданин, и контактные данные работодателя.

Оформление договора происходит на основании документа, подтверждающего личность – паспорт. Но, необходимо предоставить один из дополнительных документов – СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.

Итак, для получения беспроцентного займа, потребителю необходимо быть трудоустроенным, совершеннолетним гражданином РФ, с пропиской по месту нахождения офиса банка – это обязательные условия карты рассрочки Хоум Кредит банка.

Получить рассрочку с плохой кредитной историей не получится, потенциальный клиент должен исправно вносить платежи по уже имеющимся кредитам.

Тарифы

Основная информация по тарифу кредитной карточки рассрочки от банка Хоум Кредит:

1. Сумма предоставляемого займа составляет от 10 до 300 тысяч рублей .

Размер предоставляемых займов индивидуален для каждого клиента и рассчитывается на основании его дохода. Как правило, первоначально одобренная сумма не превышает 3-х среднемесячных зарплат, по мере пользования и возврата заемных средств, лимит постепенно увеличивается. Но, при этом, получить лимит в 300 тысяч достаточно сложно. Для сравнения, максимальный лимит карты Халва немного больше – 350 тысяч рублей.

1. Срок действия карты – 5 лет .

По истечении срока действия, пластик перевыпускается абсолютно бесплатно, восстановление его по инициативе клиента (в связи с порчей или утерей) – 200 рублей.

1. Величина процентной ставки по рассрочке – 0% .

Итак, рассрочка предоставляется на определенный промежуток времени (от 3-х месяцев) и погашается строго в установленном размере в указанные сроки. Просрочка платежа, внесение недостаточной суммы влечет за собой начисление процентов за пользование займом, в размере 29,9% на всю остаточную сумму долга.

1. Плата за обслуживание – 0 рублей .

Хоум Кредит банк предоставляет своим клиентам абсолютно бесплатный в использовании продукт: годовое обслуживание, смс информирование, интернет банк – 0 рублей. Никаких затрат на содержание карты рассрочки Home Credit нет!

Пополнение и снятие наличных

Пополнить карту рассрочки очень просто – в любом отделении банка, банкомате или путем перевода со счета или электронного кошелька. Для своевременного выполнения обязательств перед банком производить платеж необходимо не позднее, чем за 3 дня до расчетной даты. Хоум кредит банк предполагает использование карты в качестве дебетовой, при этом, покупка оплачивается в первую очередь, личными средствами, а их нехватка компенсируется заемными.

Многие спрашивают, можно ли обналичить карту рассрочки Хоум Кредит. Ответ однозначный – снимать деньги с карты рассрочки невозможно. Предоставляемая услуга рассчитана на приобретение товаров только при безналичной оплате.

Магазины партнеры

Главные отличием продукта Home Credit от аналогичных предложений, является возможность оплаты покупок во всех торговых точках, принимающих безналичный расчет. Срок возврата займа, при покупке в таких магазинах – 3 месяца.

Совершение покупок в магазинах-партнерах карты рассрочки банка Хоум Кредит предполагает увеличение срока возврата беспроцентного займа, устанавливаемого индивидуально для каждого партнера, в пределах от 3 месяцев до 1 года. Количество таких магазинов ежемесячно увеличивается.

Магазины-партнеры, на которые следует обратить внимание в первую очередь, размещены ниже в удобных таблицах.

Магазины бытовой техники

Мебель и ремонт

Партнеры	Срок рассрочки в месяцах
Ascona	6
Homeme	6
Шатура	10
Лазурит	6
Цвет диванов	в6

Отдых и туризм

Данный перечень не является исчерпывающим, партнерская программа постоянно пополняется новыми участниками, предлагающими максимально выгодные условия для своих покупателей.

Преимущества карты

Карта рассрочки банка Home Credit имеет следующие преимущества:

• Возможность приобретение товара с отсроченными платежами без переплаты.
• Комфортное оформление. Потенциальному потребителю не нужно терять время на дорогу в офис, ожидание своей очереди и решения банка. Заполнить заявку можно в онлайн режиме, не выходя из дома.
• Возможность оплаты в любых магазинах, принимающих безналичный расчет. Главное преимущество продукта, как правило, продукты, выпускаемые конкурентами, ограничивают использование займа лишь партнерскими компаниями.
• Наличие удобного мобильного приложения от Хоум Кредит. Обратите внимание, что у карты рассрочки Совкомбанка тоже есть специальная программа – приложения Халва для гаджетов на Андроид и iOS.
• Прозрачность выплат. Для погашения использованной части займа, необходимо поделить потраченную сумму на количество месяцев рассрочки.
• Удобный график платежей – банк устанавливает для своих клиентов определенную дату внесения платежа, именно она является расчетной для всех покупок, не зависимо от даты их совершения.
• Удобное пополнение карты. Внести ежемесячный платеж возможно в отделениях банка, через банкомат или переводом с банковских счетов.
• Бесплатное обслуживание.

В чем подвох карты рассрочки Хоум Кредит?

К сожалению, случаи предоставления недостоверной информации при оформлении займа нередки. Вышеперечисленные преимущества заставляют потребителей искать подвох, ведь не может же банк занимать деньги просто так? Для ответа на данный вопрос необходимо понимать выгоду, получаемую каждой стороной сделки.

Магазин получает свою выгоду – карта рассрочки Home Credit привлекает дополнительный трафик (покупателей), который в свою очередь, при качественном обслуживании и товарах, перерастает в постоянных клиентов.

Банк получает компенсацию своих рисков за счет начисления процентной ставки при нарушении условий договора (при несвоевременном внесении платежа по рассрочке начисляются проценты). Никакого подвоха нет, необходимо лишь вовремя вносить платежи.

Банк Хоум Кредит по праву заслужил репутацию надежного партнера. Работая уже не первый год, банк стремиться предоставлять свои продукты на выгодных для потребителя условиях, а условия предоставления займов, прописанные в договоре, исключают двойную трактовку или наличия каких-либо подводных камней.

Как оформить карту?

Оформление онлайн-заявки

Подать онзайн-заявку на оформление карты рассрочки Хоум Кредит можно, не выходя из дома. Форма на официальном сайте предполагает быстрое заполнение клиентом и оперативную обработку специалистами. Форма на скриншоте ниже.

Опишем поэтапно алгоритм действий для подачи заявки на карту:

1. На официальном сайте нажать на кнопку «Оформить» и перейти к форме онлайн-заявки.
2. В открывшуюся форму необходимо внести фамилию, имя отчество, мобильный телефон, дату рождения, паспортные данные (номер, серия) и электронный адрес заявителя. Нажать кнопку «Далее».
3. Получить смс-сообщение с кодом и ввести его в соответствующее поле, повторно нажать кнопку «Далее».
4. В течение дня дождаться звонка специалиста, который озвучит решение банка.

Подать заявку на оформление карты рассрочки возможно в отделении банка. Специалист банка оформит заявку, необходимо предоставить паспорт и дополнительный документ.

Заявка, поданная через сайт, позволит получить информацию об одобрении, затратив минимум времени, без очередей и общения с менеджером.

Получение одобренной карты

После получения одобрения, заявителю необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, для оформления договора и получения неименного пластика. При желании, клиент может заказать выпуск именной карты, по изготовлению которой придет смс оповещение. Данная процедура занимает не более получаса.

Карта рассрочки Хоум Кредит — это пластиковый продукт с кредитным лимитом, который заемщик может потратить на оплату любых товаров и услуг. Возвращать деньги нужно равными ежемесячными взносами без начисления процентов. Карта рассрочки — аналог стандартной кредитки, но без начисления процентов и с разным сроком кредитования по каждой операции. Срок рассрочки устанавливается конкретным магазином, в котором производилась оплата. Он варьируется от 1 месяца до 1 года.
Как и у любого финансового продукта у карты есть подводные камни.

Для оформления карты воспользуйтесь предложением на нашем сайте

Карта Рассрочки Хоум Кредит

Подвох для клиента или выгода для банка?

Выгода банка от предоставления таких беспроцентных карточек рассрочки в том, что партнерские магазины сами оплачивают % за привлечение клиентов. Однако, карта рассрочки Хоум Кредит — единственный из подобных продуктов, по которому оформляется рассрочка в сторонних магазинах, которые не являются его партнерами. Соответственно, за то что клиенты пользуются рассрочкой 3 месяца в непартнерских магазинах банк не получает никакой выгоды или прибыли.

Откуда банку можно получить выгоду в этом случае? Остается только догадываться, что текущие убытки будут компенсированы за счет оформления клиентом длительных рассрочек в партнерских магазинах, за счет привлечения большего количества магазинов-партнеров, за счет начисления 29.9% в год при просрочке и т.д.

Таким образом, каких-то существенных подвохов для держателей карты рассрочки Хоум Кредит банка нет. Это правило распространяется только на тех клиентов, которые вовремя погашают ежемесячные платежи.

Самым крупным и единственным подвохом карты является то, что за допущенную просрочку банк начисляет на задолженность 29.9% в год. Все остальное можно назвать существенными минусами карты рассрочки Хоум Кредит банка.

Недостатки карты рассрочки от Хоум Кредит

Низкий кредитный лимит при одобрении

Существенный подвох, который ждет клиентов при оформлении карты — очень низкий кредитный лимит, который большинство заемщиков считают мизерным. По документам банк заявляет максимальный лимит карты рассрочки в 300 тыс. руб. На деле 90% заемщиков говорят об одобрении лимита в размере 10 тыс. руб. с возможностью последующего увеличения.

Для клиентов с периферии даже 10 тыс. лимита — вполне существенная альтернатива краткосрочным займам до зарплаты под 800% годовых. Вот только отделений банка Хоум Кредит на периферии практически нет, а значит, нет возможности оформить эту карту. Для крупных городов лимит в 10 тыс. — это, что называется “курам на смех”.

Нельзя снимать деньги и выводить их на карты других банков

Существенным минусом карты рассрочки является невозможность снять деньги в банкомате или перевести их на другой пластик. Карта просто не поддерживает такие функции.

Короткий срок рассрочки в сторонних магазинах

Рассрочка у партнеров Хоум Кредит банка варьируется до 12 месяцев. Любые другие покупки по карте ограничены рассрочкой в 3 месяца, а это примерно 90 дней. Сегодня многие банки предлагают оформить кредитные карты с бесплатным льготным периодом 120-150 дней, что значительно превышает заявленную Хоум Кредит банком рассрочку.

Часто клиенты узнают об этом уже после получения карты, ведь в рекламных буклетах стоит цифра “12″ напротив рассрочки.

Трудно получить пластик с действующими кредитными картами

Многие заемщики сетуют, что при наличии кредитной карты стороннего банка им отказывают в предоставлении карты рассрочки Хоум Кредит, несмотря на положительную кредитную историю. Вероятно, что эти заемщики просто не прошли проверку на платежеспособность, однако банк Хоум Кредит действительно довольно жестко отбирает претендентов на получение карты рассрочки.

Удивительно, что этот пункт касается только кредитных карт. Наличие кредитов или целевых займов не служит причиной отказа в предоставлении карточки рассрочки.
Например, владельцы кредитных карт Хоум Кредит утверждают, что им одобрили карту рассрочки, но при этом лимит по текущей кредитной карте автоматически уменьшался на сумму одобренного лимита по карте рассрочки. Другие заявляют, что банк просит закрыть текущую кредитную карту и обещает выдать пластик рассрочки только после этого.

Погашение рассрочки в большинстве случаев платное

Если клиент захочет погасить очередной платеж по карте рассрочки, ему придется оплатить комиссию за пополнение пластика, которую назначает Хоум Кредит Банк. Первые 2 платежа оплаты картой на сайте будут бесплатными. Последующие облагаются комиссией из расчета 0.6% от суммы по картам Maestro и Mastercard, 1.3% от суммы по картам VISA.Условие действует в том случае, если в городе присутствия заемщика есть офисы Хоум Кредит. Если их нет, то вносить средства на счет через сервис “Мой Кредит” на сайте банка можно без комиссии с любых карт.

Нужна ли карта рассрочки от Хоум Кредит?

Если сравнить пластик Хоум Кредит с аналогами от Киви (Совесть) и Совкомбанка (Халва), то первая выглядит лучше почти по всем показателям. Самое главное преимущество карточки Хоум Кредит заключается в предоставлении рассрочки во всех местах приема карт. По картам Киви и Совкомбанка получить рассрочку можно лишь у партнеров.

Заявка на кредитную карту Совесть

Карта Рассрочки Халва от Совкомбанка

Если же сравнивать карту рассрочки Хоум Кредит с классическими кредитными картами, то последние проигрывают почти по каждому показателю, за исключением снятия наличных и переводов.

А вот кредитной карте с льготным периодом до 120-150 дней пластик рассрочки не ровня. Текущие недостатки этого продукта превосходят все его преимущества в сравнении с картами с длительным грейс периодом.

Беспроцентная рассрочка – это один из любимейших кредитных продуктов населения. Банки откликаются на предпочтения клиентов и на смену неудобным рассрочкам на товары, приходят карты. Первой была «» от банка Киви, следом « » от Совкомбанка. Третье предложение получить «Карту Рассрочки» . Его пилотный проект стартовал в середине лета 2017 года, отстав от конкурентов на полгода.

Выпускается «Свобода» в одной форме: Visa Unembossed. Пластик не персонифицированный, выдается в отделении в день обращения, оснащен чипом, поддерживает технологию 3D Secure и функцию бесконтактных платежей payWave. Картой можно рассчитываться заграницей в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), оснащенных терминалами, принимающими Visa. Доступный кредитный лимит до 300 000 рублей, а максимальная рассрочка 12 месяцев.

Еще позже на рынке появилась карта « » от Альфа-Банка (ее дебют был в марте 2018 года). Сейчас банк приостановил выдачу этой карты.

Теперь Хоум Кредит вынужден конкурировать с картами, которые уже завоевали популярность и с новым проектом. Это вынудило банк сделать свое предложение интереснее и выгоднее, чем у остальных. Но беспроцентная «Карта Рассрочки» не идеальна, у нее есть недостатки, которые нельзя выпускать из виду.

Беспроцентная рассрочка с картой Хоум Кредит Банка

Все карты беспроцентной рассрочки, и продукт Хоум Кредит Банка не исключение, работают по простому принципу. Клиент приобретет товар или оплачивает услугу по полной стоимости за счет кредитного лимита. У этой карты его размер от 10 000 до 300 000 рублей. Рассрочка действует на все операции на сумму от 0,03 рубля. Заемщику не приходится платить проценты по кредиту. А погашать рассрочку он будет равным частями в течение последующих нескольких месяцев, по этой карте от 3 до 12. В случае нарушения сроков уплаты, на потраченную сумму «Карта Рассрочки» станет кредитной со ставкой 29,8% годовых.

Функция снятия наличных с карты отключена, ею можно лишь расплачиваться офлайн и онлайн.

В отличие от предшественников Хоум Кредит Банк расширил возможности своих заемщиков. Если «Совесть» и «Халву» принимают для оплаты лишь Партнеры Банков, то «Картой Рассрочки» можно рассчитаться не только более чем в 20 000 магазинах, но и в остальных ТПС.

Период рассрочки зависит от того, где клиент будет совершать покупку:

• 3 месяца при расчетах вне партнерской сети. Кроме операций, не связанных с оплатой товаров или услуг, а также кроме: денежных переводов, пополнения электронных кошельков, покупки лотерейных билетов, операций в казино и иных квази-кэш операциях;
• от 3 до 12 месяцев у Партнеров.

Возможность беспроцентной рассрочки появилась благодарят тому, что все расходы финансируются либо магазином-Партнером, либо самим банком-кредитором. В последнем случае период рассрочки минимален и в Хоум Кредит Банке его можно сравнить с уже известным заемщикам грейс периодом.

Как вносить платежи по «Карте Рассрочки»

Самый оптимальный вариант погашения по «Карте Рассрочки» – это своевременное внесение рекомендованных платежей до окончания льготного периода. В таком случае клиент не потеряет возможность пользоваться беспроцентной рассрочкой.

Допустим карта оформлена 20 января, тогда расчетный период начинается 15 числа каждого месяца и длится 31 день до 14 числа следующего месяца. Предположим, что в течение года по «Карте Рассрочки» было куплено три товара: мебель, телевизор и кроссовки. Для того, чтобы не допустить просрочки и успешно пользоваться рассрочкой, задолженность перед банком следует вносить равными суммами.

Товар	Место приобретения	Дата покупки	Стоимость товара, руб.	Период рассрочки, месяцы	Ежемесячный платеж, руб.	Суммы ежемесячного рекомендованного платежа по рассрочке, руб.											Переплата
						Январь	Февраль	Март	Апрель	Май	Июнь	Июль	Август	Сентябрь	Ноябрь	Декабрь
1. Мебель	у Партнера	20 февраля	30 000	10	3 000		3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	0 рублей
2. Телевизор	у Партнера	15 марта	15 000	6	2 500			2 500	2 500	2 500	2 500	2 500	2 500
3. Кроссовки	вне партнерской сети	1 августа	4 500	3	1 500								1 500	1 500	1 500
ИТОГО:	*	*	49 500				3 000	5 500	5 500	5 500	5 500	5 500	7 000	4 500	4 500	3 000

Погасить сумму задолженности необходимо до окончания платежного периода, который длится 20 дней.

В нашем примере, с 15 числа каждого месяца по 5 число следующего месяца.

Выглядит это следующим образом:

Заемщик может погасить часть задолженности досрочно, но это не отменит его обязательства ежемесячно, до полного возврата долга, вносить минимальный платеж.

Но если финансовая ситуация заемщика не позволяет внести рекомендованный платеж в полном объеме, то банк оставляет клиенту возможность не «вылететь» в просрочку и не получить штраф. Достаточно внести минимальный платеж и тогда «Карта Рассрочки» станет обычной кредитной картой.

Размер обязательного минимального ежемесячного платежа по рассрочке равен 7% от размера долга. Также в него следует включить штрафы и всю сумму накопившейся просрочки, если таковые имелись. И плюс минимальный платеж по тратам, на которые не распространяется действие рассрочки.

В этом случае на оставшуюся сумму задолженности будут начислены проценты – 29,8% годовых, а следующие покупки по-прежнему можно приобретать в рассрочку под 0%.

Оплатив лишь минимальный взнос, заемщик не только избежит начисления штрафов, но и нарушение сроков платежа не отразится в его кредитной истории. Это плюс карты Хоум Кредит Банка в сравнении с конкурентами, у которых просрочка наступит, как только не поступит обязательный платеж по рассрочке в полном объеме.

Варианты погашения

Чтобы полноценно пользоваться «Картой Рассрочки» и не платить банку не только проценты, но и комиссии, следует выбирать бесплатные способы погашения:

• кассы Хоум Кредит Банка;
• система интернет-банк;
• терминалы и банкоматы с функцией приема наличных;
• в телефонном режиме через контакт-центр банка.

Платные варианты погашения:

• банковский перевод;
• переводом QIWI, Почтой России;
• перевод с любой карты стороннего банка, через сайт Хоум Кредит Банка.

Просрочка по «Карте Рассрочки»

Если заемщик допустит просрочку при уплате минимального ежемесячного платежа, то в этом случае банк начислит штраф в размере 0,055% в день, но не свыше 20% годовых. Также кредитор вправе затребовать полное досрочное погашение всей задолженности. Нарушение же этого требования увеличит штрафную санкцию до 0,1% в день.

Партнеры «Карты Рассрочки»

Более 20 000 магазинов являются Партнерами Хоум Кредит Банка. Правда, за столь внушительной цифрой стоят не только крупные торговые сети, но и небольшие магазины в маленьких городах. Полный актуальный список со сроками рассрочки можно найти на сайте в Программе рассрочек .

Есть варианты рассрочки онлайн и в магазинах оффлайн по 13 категориям, среди которых:

• Здоровье и красота;
• Связь;
• Одежда и обувь;
• Мебель и ремонт;
• Ювелирные изделия;
• Бытовая техника.

Наиболее крупными Партнерами являются:

• Аэрофлот с рассрочкой 4 месяца;
• Lamoda – 6 месяцев;
• OneTwoTrip Travel – 3 месяца;
• Технопарк – 6 месяцев;
• 123.ru – 3 месяца;
• Pandora – 4 месяца.

К сожалению, среди Партнёров «Карты Рассрочки» нет Перекрестка, Эльдорадо, М.Видео и других популярных сетей. Совсем плохо представлены категории «Детских товаров» и «Страхование».

Дополнительные особенности использования карты

1. Акции по «Карте Рассрочки».

Хоум Кредит Банк постоянно проводит акции для своих клиентов. Зачастую это очень выгодные предложения к праздникам (как прошедшая новогодняя акция со 100% кэшбэка за расчеты в кафе и ресторанах через Apple Pay или акция на новогодние покупки у некоторых Партнеров с 12 месяцами рассрочки).

Вот например, одна из популярных акций – это удлиненная рассрочка до 10 льготных периодов.

Действует она не везде, а лишь на оплату товаров у определенных Партнеров. Список которых можно найти в Правилах проведения акции .

1. Карта подключается к Samsung Pay.

А также к Apple Pay.

1. СМС-информирование бесплатное.

Есть минус. СМС-инфо не сообщает о возврате средств на картсчет. Также клиенту сообщают не обо всех пополнениях.

1. Кредитор не требует оформления страховки.

1. Клиенту, который активно пользуется картой, могут выпустить именной вариант и прислать его по почте или же предложить забрать пластик в отделении эмитента. Активацию можно провести через личный кабинет.
2. При оплате коммунальных услуг могут возникнуть проблемы, так как в личном кабинете отображаются не все коммунальные организации. Сложности возникают у клиентов, проживающих в небольших городах РФ.
3. Пользование личным кабинетом бесплатное. В нем отражаются операции по карте, есть возможность отследить суммы и даты предстоящих платежей.
4. Заемщик не рискует переплатить лишнее.

1. Есть возможность ограничить себя от нежелательного общения с коллекторами.

1. Условия рассрочки могут измениться, и банк не обязан об этом уведомлять клиента.

1. Программа банка может быть прекращена с предварительным уведомлением клиента.

Оформление «Карты Рассрочки» Хоум Кредит Банка

«Карту Рассрочки» выдают гражданам России в возрасте от 22 до 64 лет (на момент подписания договора). Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия Хоум Кредит Банка, наличие дохода и трудоустройства в последние 3 месяца. При этом справок о заработной плате не потребуется. Для оформления нужен только паспорт гражданина России. Неработающим пенсионерам понадобится еще и пенсионное удостоверение.

Заявка подается в онлайн-режиме с сайта Банка Хоум Кредит или при посещении офиса. Ответ заявитель получает через 30 минут.

Первоначальный выпуск карты также, как и ее обслуживание бесплатные. Но если требуется перевыпуск по инициативе клиента, то он обойдется в 200 рублей.

Карту рассрочки, но с одним большим преимуществом. По карте рассрочки Хоум Кредит банка можно оплачивать товары везде, то есть она более универсальная, не требующая уточнения, является ли магазин партнером банка по данной карте.

Хоум Кредит Банк

Крут! Отстой!

Home Credit Bank лично для меня неплохая кредитная организация, когда то давно я даже там работал, и узнав о такой универсальной карте я одним из первых ее оформил. Саму заявку я оформил на сайте банка, на промо-странице карты. Страничка приятно оформлена, в новых цветах банка, но она оказалась крайне не информативной. Нет даже информации о стоимости выпуска карты, да и в целом складывается впечатление о том, что страницу верстали на скорую руку. (Добавлено редактором 10.10.2017: на данный момент страничка карты полноценная, доработали — молодцы)

Оформление карты рассрочки Хоум Кредит

Анкета простая, ФИО, дата рождения, телефон и паспортные данные. Все это дублируешь при общении с менеджером банка по телефона, непонятно тогда зачем это писать, просили бы оставить номер телефона. В анкете указываем где мы будем забирать карту в случае одобрения. Решение банка я получил сразу после разговора с менеджером. Также было сообщено, что я уже сегодня могу обратится в отделение банка и получить карту, правда не именную, а именную карту можно будет заказать и получить ее через несколько дней.

Выпуск карты для клиента абсолютно бесплатный, обслуживание тоже бесплатное. Банк не стал экспериментировать с названием, как это сделал банк Киви и Совкомбанк и на карте так и написано Карта рассрочки. Выглядит карточка очень симпатично, яркая, очень выделяется среди множества остальных карт в портмоне.

Как покупать по карте рассрочки

Главным отличием карты от Home Credit в том что она универсальная, и можно совершить покупку в рассрочку в любом магазине. Универсален и срок рассрочки - 3 месяца. Но, Хоум Кредит заявляет о том, что у партнеров срок рассрочки может составлять до 12 месяцев, однако информации о партнерах нигде нет, возможно это в планах по данному продукту. добавлено редактором 10.10.2017: На данный момент у банка более 30 партнеров, срок рассрочки до 12 месяцев. Ознакомится с актуальном списком партнеров вы можете по ссылке https://www.homecredit.ru/shopping/partners .

Лимит по карте определяется индивидуально для каждого клиента, лично мне была одобрена карта с лимитом в 100000 рублей, у вас он может составить от 10 000 до 300 000 руб. В качестве теста я не стал тратить весь лимит, да и отдавать 33000 рублей в месяц для меня стало бы серьезной финансовой нагрузкой. Поэтому не стоит ориентироваться на лимит по карте, ориентируйтесь на свои финансовые возможности.

Кстати, если вовремя не внести платеж по рассрочке, то она превращается в кредит со ставкой 29,9%. Снятие наличных по данной карте невозможно. Для пробы я приобрел себе ноутбук стоимостью 30000 рублей. В магазине с оплатой не возникло никаких проблем, для магазина вы оплатили обычной кредиткой.

Как работает карта рассрочки Хоум Кредит

Сумма покупки делится на равные части, и вы выплачиваете их в течение всей рассрочки. В моем случае это платеж в размере 10000 рублей в месяц в течении 3х месяцев. Данная карта позволяет совершать несколько покупок в рамках лимита, тогда общая сумма покупки будет делиться на три части.

Рассмотрим на примере, представим что на следующий месяц я купил еще рубашку за 3000 рублей, тем самым у меня в рассрочке ноутбук и рубашка:

Как погашать карту рассрочки

По платежам думаю все понятно, делим на три, но даже считать не придется, банк сам сообщит вам о ближайшем платеже по смс, sms пакет по данному продукту бесплатный. У Хоум Кредит банка неплохое мобильное приложение и интернет банк, там также можно узнать размер и срок платежа.

Оплачивать можете в отделениях банка (касса или банкоматы с приемом наличности), если платить со своей дебетовой карты HomeCredit то комиссии не будет, еще можно оплатить в личном кабинете на сайте или в приложении Мой кредит (первые две оплаты без комиссии). Если обобщенно, то карта рассрочки погашается так же как и любой другой банковский продукт Home Credit Bank.

Плюсы и минусы карты рассрочки от Хоум Кредит Банка

Плюсы:

• Можно купить в рассрочку в любом магазине
• Выпуск и обслуживание карты бесплатное
• Интересный дизайн карты
• Большой лимит по карте
• SMS пакет бесплатный

Минусы:

• Высокий % в случае нарушения сроков по рассрочке -29,9% годовых (у Совести это 10%)

Отлично! 2

Карты рассрочки относительно новый для российского рынка продукт. Они существенно расширили возможности простых кредиток за счет возможности пользоваться длительное время заемными деньгами и не платить проценты. Это привлекло внимание клиентов и многие кредитные организации быстро предложили собственные варианты данной категории пластика. Карта рассрочки Свобода Банка Хоум Кредит стала одним из таких продуктов. Она имеет привлекательные условия оплаты покупок в партнерской сети и других магазинов. Но перед заказом карточки стоит внимательно изучить его особенности.

Свобода – это кредитная карточка платежной системы Виза. Она выпускается бесплатно, а также по ней не взимается плата за обслуживание. Она не предусматривает возможности снятия наличных. За перевыпуск пластика из-за его повреждения или утраты взимается комиссия в 200 рублей. При окончании срока действия новая карта будет выпущена бесплатно. Уведомления об операциях по СМС доставляются бесплатно 2 первых расчетных периода. Далее за услугу взимается ежемесячная плата в 99 рублей. Но ее можно отключить и не оплачивать.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Для получения не требуется предоставление обеспечения. А также по базовым условиям необязательно оформление страхования, но оно может быть подключено за отдельную плату вместе с пакетом «Свобода+». Кредитный лимит может достигать 300 000 рублей. Если клиент соблюдает условия рассрочки, то для него действует ставка в 0%. При невнесении рекомендованного платежа ставка составит от 17,9%.

Ниже приведем условия и тарифы в виде таблицы для наглядности и удобства сравнения с другими продуктами.

Покупки у партнеров

Список партнеров программы включает более 40 тысяч магазинов. В них можно приобретать различные товары и услуги в рассрочку. При этом срок ее действия устанавливается отдельно для каждой компании-партнера, но не может превышать 12 месяцев. По условиям программы могут быть и другие условия для получения возможности оплаты в рассрочку, например, часто ограничена минимальная сумма покупки.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Покупки везде

Карту можно использовать для оплаты за пределами сети компаний-партнеров. В этом случае по базовым условиям будет предоставлен грейс-период длительностью до 51 дня. Если за это время задолженность будет погашена полностью, то платить проценты не нужно. Иначе они будут насчитаны с момента совершения операции по ставке, указанной в договоре.

В рамках различных акций банк может предлагать рассрочку в сторонних торговых организациях. Ее длительность может составить до 3 месяцев. Полностью использовать предоставленный кредитный лимит в сторонних торговых организациях не получится. На данный тип покупок действуют индивидуальные ограничения. Максимальный лимит задолженности по покупкам в сторонних магазинах – 150 000 р.

Пакет услуг «Свобода+»

Программа «Свобода+» — это комплект дополнительных услуг для клиентов, пользующихся карточкой Свобода. Она подключается только по желанию. Стоимость активации пакета – 0 р. Ежемесячная плата за него рассчитывается как 0,99% от суммы долга на дату окончания расчетного периода, но она не может быть меньше 99 р. или 499 р.

Замечание. Заемщик может в любое время прекратить участие в программе, обратившись в офис ХКБ.

В комплект услуг «Свобода+» входит:

• Пропуск платежа. Опция доступна 1 раз в полгода и позволяет не вносить 1 ближайший платеж за счет увеличения срока кредитования. Активировать ее можно только при отсутствии просрочек за последние полгода (или весь срок действия договора), но не раньше, чем через 3 месяца после подключения программы.
• Отказ от взысканий. При активной опции в случае наступления неблагоприятных событий (смерть, утрата трудоспособности, жилья или госпитализация не менее чем на полгода) заемщик или его наследники смогут обратиться в банк для прекращения мероприятий по взысканию долга. Фактически она заменяет собой страхование.
• Плюс 6 и Плюс 10. Опции увеличивают период рассрочки на 6 или 10 месяцев соответственно. Максимально он не может превышать 3 года. Допускается подключение нескольких услуг. За активацию опции «Плюс 6» взимается 6% от суммы долга, за услугу «Плюс 10» — 10%.

Почему нет процентов

Банк – это коммерческая организация и фактически любой продукт создается им для получения прибыли. По картам рассрочки при выполнении всех условий программы клиент не платит проценты за использование заемных средств, но кредитная организация не остается в убытках. Она получает определенную комиссию с партнеров в момент проведения операции. Компании-продавцы согласны оплачивать ее, чтобы увеличить число покупателей и обороты. Для потребителя использование продукта полностью бесплатно.

Дополнительный доход кредитная организация получает, если заемщик погашает долг не рекомендованными, а минимальными платежами и совершает покупки вне партнерской сети. В этом случае на сумму долга начисляются проценты. А также косвенно финансовое учреждение получает дополнительную прибыль за счет повышения лояльности клиентов.

Кредитный лимит

После получения заявки банк анализирует ее, а также запрашивает сведения из различных собственных и официальных баз данных (ФССП, ГУВМ МВД, БКИ и т. д.). На основе этих данных принимается решение о возможности выдачи карты и определяется лимит задолженности. При этом учитываются доходы заемщика и выплаты по другим кредитам. Максимально кредитный лимит может составить 300 тыс. рублей. Но так как «Свобода» — это не совсем стандартная кредитка, то финансовое учреждение отдельно устанавливает также и лимит на покупки вне партнерской сети. Он вход в общий лимит задолженности и обычно равен примерно половине от него.

Как увеличить

Клиент не может повлиять на решение банка относительно размера кредитного лимита. В большинстве случаев оно принимается автоматизированными системами по заданным алгоритмам с учетом множества факторов. При активном использовании пластика (особенно в партнерской сети), своевременном погашении задолженности и наличии достаточного дохода со временем банк может пересмотреть кредитный лимит и увеличить его.

Заемщику не представляется возможности обратиться с заявлением на увеличение лимита задолженности или дополнительно представить документы о доходах. Инициатором изменения данного параметра может стать только финансовое учреждение. В некоторых случаях лимит задолженности может быть снижен. Обычно это происходит при частых просрочках или появлении серьезных сомнений в дальнейшей платежеспособности конкретного заемщика.

Льготный период

Стандартный льготный период по кредитке составляет 51 день. Он применяется на покупки в компаниях, не входящих в список партнеров. При приобретении товаров и услуг в организациях, заключивших договор о сотрудничестве, предоставляется уже рассрочка на период до года. Фактически она также является грейс-периодом, в течение которого нужно обязательно вносить рекомендованные платежи, чтобы не платить проценты.

Штрафы

ХКБ не взимает штрафы в случае просрочек. Но начисляет на сумму долга проценты за каждый день с момента совершения операции. Данное условие будет применять также если клиент оплачивает задолженность минимальными, а не рекомендованными платежами. При длительной просрочке банк может обратиться в суд и в дальнейшем взыскивать долг через приставов. В этом случае у должника возникнут дополнительные расходы на оплату судебных расходов, а также в определенных случаях – исполнительного сбора.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Как работает рассрочка

Рассрочка предоставляется на определенный для каждого партнера срок. Для каждой операции она предоставляется отдельно. Стоимость покупки делится на количество платежных периодов и должна вноситься клиентом равными частями. Для удобства клиентов платеж производить в течение месяца нужно только 1. Он включает в себя все платежи за покупки в компания-партнерах и вне партнерской сети.

Пример. Клиент приобрел в августе планшет за 12 000 руб. в рассрочку на 3 месяца, телевизор за 24 000 руб. – на 6 месяцев. При отсутствии других операции в сентябре, октябре и ноябре для него платеж составит 8 000 руб. (4 000 – за планшет и 4 000 – за телевизор), а в декабре, январе и феврале ему нужно оплатить только по 4 000 руб. за ТВ.

Как заказать

Оформить карту Свобода можно в точках продаж некоторых партнеров, офисе банк или через интернет . Удобный вариант каждый может выбрать для себя самостоятельно. В любом случае процедура оформления будет включать в себя 3 простых шага:

• получение одобрения
• подписание документов и получение пластика

Перед использованием карточки ее нужно также активировать через сайт ХКБ или по телефону центра клиентской поддержки. В момент проведения этой операции нужно также задать собственный ПИН-код в целях безопасности.

Онлайн-заявка

Хоум Кредит специализируется на потребительских кредитах и хорошо отработал всю процедуру принятия решения и оформления. Это позволило ему существенно упростить форму заявки для получения предварительного решения . В ней нужно указать только следующую информацию:

• Ф.И.О.
• дату рождения
• персональный доход
• телефон
• данные паспорта

Замечание. Окончательное решение будет принято только после проверки документа, удостоверяющего личность сотрудниками банк, партнера или курьерской службы. Оно может отличаться от предварительного.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

r

Требования к клиенту

Получить карточку могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев. Никаких других обязательных требований не устанавливается. Но решение принимается по каждой заявке индивидуально. А также потенциальному заемщику следует обязательно самостоятельно оценить свои финансовые возможности и убедиться в том, что своевременно вносить платежи по договору будет не слишком тяжело.

Документы

Единственный документ, необходимый для получения карты – паспорт гражданина РФ. Справка или другие документы о доходах не требуется. Это существенно упрощает оформление кредитки, т. к. работодатели изготавливают справки в течение нескольких дней, а люди, работающие неофициально, не могут получить вовсе.

Сколько ждать

Если заявка была одобрена, то карту можно получить сразу при обращении в офис после подписания документов. Она неименная и нет необходимости ждать, пока пластик будет изготовлен и привезен в удобное подразделение финансовой организации. При курьерской доставке конкретную дату получения карточки нужно согласовывать с представителями банка или службы доставки.

Где получать

Карту можно получить в любом подразделении банка. Они есть практически во всех крупных городах РФ. А также пластик могут доставить курьером. Плата за услугу доставки не взимается.

Важно! Если заказ карточки оформлен на сайте, то получить ее в торговых точках партнеров невозможно. Они занимаются только выдачей пластика с оформлением на месте.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Карта рассрочки «Совесть»

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 10 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

от 0 %

от 25 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Кредитная карта Русский стандарт Platinum

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 21,9 %

от 21 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

499 рублей

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

от 31 %

от 21 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

1 900 рублей

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

от 11,99 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

От 590 рублей

Особенности

Карта «Свобода» не совсем стандартный продукт для российского рынка. Она имеет целый ряд особенностей, которые надо обязательно учитывать ее владельцу. Особого внимания заслуживают операции по снятию наличных, переводы, а также внесения средств.

Снятие наличных

Не предусматривает возможности снимать наличные. Она недоступна не только по базовым условиям, но и с помощью платных опций. При попытке использовать карточку в банкомате будет выведено сообщение об ошибке и деньги выданы не будут. Пластиком можно только оплачивать различные покупки.

Пополнение

Пополнение осуществляется для погашения задолженности, а также собственные средства на нее можно положить для совершения крупной покупки, если предоставленного банком лимита недостаточно.

Внести деньги на счет можно одним из следующих способов:

• наличкой или с карты в терминалах, банкоматах и кассах ХКБ
• переводом из любой кредитной организации по квитанции или платежному поручению
• онлайн-переводом с любой карты на сайте, в онлайн-банке или приложении для смартфона
• наличными в точках приема переводов «Золотая Корона»
• с электронного кошелька КИВИ или Яндекс.Деньги
• почтовым переводом

При осуществлении операций в устройствах, отделениях и через онлайн-ресурсы ХКБ комиссия за пополнение не взимается, а деньги зачисляются до конца рабочего дня (обычно через 3-5 минут). Если деньги вносятся через сторонний сервис и партнеров, то перевод может занять до 3-5 дней (через Почту РФ – до 10 дней), а комиссия за него устанавливается организацией-отправителем.

Переводы с карты на карту

При осуществлении переводов на карту «Свобода» операция пройдет без проблем. При этом можно использовать сервисы Хоум Кредит, так и сторонние. Со стороны эмитента комиссия за операцию отсутствует, но она может взиматься при использовании устройств или сайтов, обслуживаемых сторонними финансовыми организациями. Обратная операции по переводам с карты «Свобода» заблокирована. При попытке их провести пользователь получит сообщение об ошибке и операция будет отклонена.

На что обратить внимание

При заключении договора нужно внимательно знакомиться с его текстом, а также изучать все прилагаемые документы. Все возникающие вопросы лучше уладить до момента подписания бумаг. Это позволит избежать в дальнейшем недопонимания и конфликтов.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимание:

• Карта «Свобода» — это кредитка. Рассрочка по продукту предоставляет только, если заемщик соблюдает все условия программы и ежемесячно вносит рекомендованный платеж. Если это правило не соблюдается, то ему придется заплатить проценты за каждый день использования заемных средств.
• Отсутствие обеспечения не освобождает от ответственности. Договор кредитования заключается без предоставления залога и поручительства. Но если банк будет вынужден взыскивать долг через судебных приставов, то они могут обратить изъять и реализовать имущество должника. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности.
• В базовой программе нет страхования. По ней даже в случае наступления неблагоприятных ситуаций долг заемщику или его наследникам придется погашать в полном объеме. В пакете услуг «Свобода+» доступен сервис «Отказ ситуаций» на случай различных неприятных происшествий, но он является услугой банка, а не страховой защитой. Если необходимо именно застраховать от конкретных рисков, то придется обратиться самостоятельно в любую страховую компанию.
• Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Близким людям предоставить возможность пользоваться предоставленным кредитным лимитом нельзя.

В чем подвох

Особых подвохов в программе рассрочки нет. Клиенту необходимо соблюдать все условия договора и учитывать, что воспользоваться он рассрочкой сможет фактически только у партнеров. Причем срок, за который нужно выплатить стоимость товара (услуги) устанавливается индивидуально для каждого продавца. Если заемщик внесет сумму меньше рекомендованного платежа, то банк начнет начислять проценты. Причем ставка при этом будет действовать индивидуальная, указанная в договоре. Минимум она устанавливается на уровне 17,9%, но может доходить до 34,9%.

---