Кредитный калькулятор – один из самых удобных и быстрых способов расчета основных показателей потребительского кредита , зная которые, легко оценить условия нескольких банков и выбрать наиболее выгодные. Используя его, можно посмотреть актуальные предложения 2020 года, заранее рассчитать платеж по кредиту и оценить свои финансовые возможности еще до обращения в банк.

Расчет кредита

наличие поручителей и подтверждающих доход справок;
форму выдачи денег (наличными или на карту);
стаж;
возраст;
наличие залогового обеспечения;
срок рассмотрения онлайн-заявки на кредит .

Дополнительно можно указать конкретный банк, в котором вы хотели бы взять кредит. Кроме того, расширенные настройки позволяют найти финансовые учреждения, которые выдают деньги лицам с плохой кредитной историей, льготникам и гражданам с временной регистрацией. Все представленные варианты можно отсортировать по размеру годового процента и сумме кредита.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

Чтобы посмотреть подробную информацию о конкретном кредитном продукте, необходимо кликнуть на его название. Откроется страница с указанием условий получения и погашения кредита, а также его основных параметров, таких как:

сумма;
тип выплат;
валюта;
размер ежемесячных платежей;
процентная ставка;
общая стоимость;
график платежей;
список необходимых документов;
возраст заемщика.

Используя калькулятор погашения кредита, можно посмотреть предварительный расчет по месяцам с указанием даты платежей, их размера и остатка долга. Здесь же можно рассчитать переплату по кредиту.

Пример расчета кредита в онлайн-калькуляторе

Остаток кредита	Погашение	Погашение основного долга	Сумма платежа

Калькулятор потребительского кредита производит расчеты по формуле аннуитетного платежа. Этот способ предполагает, что сумма кредита и проценты по нему погашаются равными выплатами в течение всего срока кредитования. Ежемесячная сумма не поменяется даже в том случае, если клиент вносит суммы, превышающие установленный договором размер. Расчет процентов по кредиту по аннуитетной схеме используется в большинстве банков России.

Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение. Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании. Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах. Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.

Как посчитать годовые проценты по кредиту?

S = Sз * i * Kк / Kг , где

S – сумма процентов;
Sз – сумма кредита (например, );
i – годовая процентная ставка;
Kк – количество дней, выделенных банком для погашения кредита;
Kг – количество дней в текущем году.

Как нужно рассчитывать сумму начисленных процентов, можно рассмотреть на примере:

Срок кредитования – 1 год.
Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при , полученных в других банках) – 18,00%.
S = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.

Чтобы просчитать годовые проценты, клиентам финансового учреждения необходимо внимательно изучить кредитный договор. В соглашении обычно указывается не только сумма выданного займа, но и то, какую сумму необходимо вернуть в конце срока действия договора. Для проведения расчетов следует из большей суммы вычесть меньшую, после чего полученный результат разделить на срок действия кредитной программы, затем конечную цифру умножить на 100%.

Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
Срок кредитования – 1 год.
В конце срока нужно вернуть – 354 000 рублей.
Годовые проценты S = (354 000 – 300 000) : 1 * 100% = 54 000 рублей.

Провести расчет можно и еще одним способом. Заемщику следует суммировать все ежемесячные платежи, после чего к полученному результату прибавить дополнительные выплаты (например, дополнительные сборы, комиссионные вознаграждения, сумму средств, взимаемую банком за обслуживание кредитной программы и т.д.). После этого полученный результат необходимо разделить на срок действия кредита, а конечную цифру умножить на 100%.

Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
Срок кредитования – 1 год.
Годовая процентная ставка – 18,00%.
Дополнительные платежи – 2 500 рублей.
Сумма ежемесячного платежа – 4 500 рублей.
Годовые проценты S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = (54 000 + 2 500) : 1 * 100% = 56 500 рублей.

Формула для расчета процентов по кредиту

Сегодня в банковском секторе применяется две основные схемы расчета процентов по кредитным программам. В данном случае речь идет о дифференцированных и аннуитетных платежах, которые заемщики обязаны вносить один раз в месяц на расчетный счет своего кредитора.

Sa – сумма платежа (аннуитетного);
Sk – сумма займа;
t – количество обязательных платежей по кредитной программе.

Как проводятся исчисления, можно рассмотреть на примере:

Сумма ежемесячного платежа = (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5 472,29 рублей.

При проведении расчета суммы ежемесячных платежей (дифференцированных) банки используют другую формулу:

Sр – сумма начисленных процентов;
t – число дней в платежном периоде;
Sk – сумма остатка займа;
P – процентная ставка по займу (годовая);
Y – количество дней (календарных) в году (366/365).

Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
Годовая процентная ставка – 17,00%.
Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
Сумма займа, которая подлежит возврату каждый месяц, – 5 000 рублей.
За январь = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
За февраль = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 …
За декабрь = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Как физическим лицам выбрать наиболее выгодную схему начисления процентов?

Чтобы потенциальным заемщикам выбрать наиболее выгодную схему расчета процентов, следует провести сравнение обоих методик. Если акцент делать на размере переплаты, то выгоднее будет оформлять кредитные программы, по которым предусмотрены дифференцированные ежемесячные платежи. Стоит отметить, что этот способ имеет и недостаток. В отличие от аннуитетных платежей, при дифференцированном способе возвращения займа основная кредитная нагрузка будет делаться на первые месяцы использования программы.

Если рассматривать ипотечные кредитные продукты, то для них крайне невыгодным будет аннуитетный способ погашения, так как в этом случае физическим лицам придется переплатить очень крупные суммы денежных средств.

Как рассчитать ипотеку на 15 лет?

Каждый человек рано или поздно начинает задумываться над тем, как ему улучшить свои жилищные условия. Если у него есть в достаточной сумме сбережения, он может приобрести более просторную жилплощадь. В том случае, когда у физических лиц нет возможности скопить даже на треть стоимости объекта недвижимости, единственным вариантом улучшить условия жизни является участие в ипотечном кредитовании.

В настоящее время на отечественном финансовом рынке огромное количество банков предлагают для россиян ипотечные кредиты. Чтобы выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования, физическим лицам стоит самостоятельно подсчитать, сколько придется заплатить процентов, например, за 15 лет. При проведении исчислений потенциальным заемщикам стоит учесть, что в стоимость ипотечного кредита входят:

сумма выданного займа;
сумма начисленных за весь срок пользования кредитом процентов;
страховые платежи;
стоимость услуг оценщика;
дополнительные платежи.

Как правило, ипотечные кредиты могут погашаться либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Потенциальным заемщикам будет проще рассчитать переплату по кредиту в случае с аннуитетными платежами. Для этого им необходимо задействовать формулу:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)) , где:

X – размер ежемесячного платежа (аннуитетного);
S - сумма ипотечного кредита;
p – 1/12 часть процентной ставки (годовой);
m – срок действия ипотечного кредита (в месяцах), в данном случае 15 лет = 180 месяцев;
^ - в степени.

При расчете дифференцированных платежей принято использовать следующую формулу:

ОСХ*ПрС*х/z – определяется ежемесячный платеж.
ОСЗ/y – уменьшение долга после внесения ежемесячного платежа.

ОСЗ – остаток по займу (исчисление проводится отдельно за каждый месяц);
ПрС – процентная ставка (общая);
y – количество месяцев, оставшихся до полного погашения займа;
x – количество дней в расчетном месяце;
z– количество платежных дней (суммарное) в году.

Совет: в случае с ипотечным кредитом, по которому предусмотрены дифференцированные платежи, потенциальным заемщикам лучше воспользоваться кредитным калькулятором. Это связано с тем, что для проведения исчислений используется сложная формула. Также можно обратиться в отделение банка, в котором планируется оформление ипотечной программы, где специалист рассчитает сумму ежемесячного платежа и ответит на все интересующие клиента вопросы, например, возможно ли .

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Многие российские граждане, которые выбирают кредитную программу, используют стандартную формулу расчета ежемесячных платежей. Они берут за основу сумму займа, умножают ее на месячную процентную ставку и умножают все на количество месяцев кредитования.

Процентная ставка – 10,00%.
В первую очередь определяется ежемесячная процентная ставка - 10,00% / 12 = 0,83.
(100 000 х 0,83%) х 12 = 9 960,00 рублей нужно возвращать ежемесячно.

Совет: эта формула может быть применена в случае аннуитетных платежей, при которых заемщик должен будет один раз в месяц возвращать фиксированную сумму средств. В том случае, когда банком выдан кредит на условиях дифференцированных платежей, то сумма ежемесячных платежей будет исчисляться по другой формуле. Также стоит отметить, что при оплате дифференцированными платежами физическим лицам придется каждый последующий месяц возвращать кредитору меньшую сумму.

При расчете дифференцированных платежей физическим лицам необходимо учитывать один важный момент. Процентная ставка каждый месяц будет начисляться на сумму кредита, уменьшенную на уже внесенные ежемесячные платежи.

Сумма кредита – 100 000 рублей.
Срок действия программы – 1 год.
Ежемесячная процентная ставка 0,83%.
Ежемесячный платеж (сумма кредита / кол-во месяцев (платежных периодов)).

Сумма ежемесячных платежей (дифференцированных) будет рассчитываться за каждый месяц:

Срок действия кредита	Расчет ежемесячных процентов	Сумма ежемесячного платежа
Январь	100 000 * 0,83%	8 333,33 + 830 = 9 163,33 рублей
Февраль	(100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83%	8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 рублей
Март	(91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83%	8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 рублей
Апрель	(83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83%	8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 рублей
Май	(75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83%	8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 рублей
Июнь	(66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83%	8 333,33 + 484,17 = 8 817,50 рублей
Июль	(58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83%	8 333,33 + 415,00 = 8 748,33 рублей
Август	(50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83%	8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 рублей
Сентябрь	(41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83%	8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 рублей
Октябрь	(28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83%	8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 рублей
Ноябрь	(25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83%	8 333,33 + 138,33 = 8 471,66 рублей
Декабрь	(12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83%	8 333,33 + 69,17 = 8 402,50 рублей

Из примера видно, что каждый месяц тело кредита к возврату будет оставаться неизменным, а сумма начисленных процентов будет меняться в меньшую сторону.

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту посредством программы?

В этой программе нужно заполнить пустующие окна, в которые следует ввести данные:

сумму займа;
валюту, в которой планируется оформление кредитного продукта;
предлагаемая банком процентная ставка;
срок действия кредитной программы;
тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
начало выплат по займу.

После введения всех данных потенциальным заемщикам нужно лишь кликнуть по клавише «посчитать». Буквально через несколько секунд на экране монитора отразится информация, которая позволит физическим лицам дать финансовую оценку выбранной кредитной программе.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый россиянин, который решил воспользоваться доступным банковским продуктом, например, должен перед подачей заявки оценить свои финансовые возможности. Для этого ему необходимо сделать расчеты годовых процентов и ежемесячных платежей. Проведение исчислений возможно будет только при задействовании специальных формул. Также физические лица могут воспользоваться бесплатными кредитными калькуляторами, которые расположены на официальных сайтах российских банков. Выполненные расчеты позволят потенциальным заемщикам понять, смогут ли они обслуживать выбранный кредит или им стоит поискать программу с более доступными условиями.

Вконтакте

Наш банковский калькулятор сделает расчет кредита в один клик. Просто укажите параметры интересующего вас потреб. кредита и программа сделает предварительный расчет в автоматизированном режиме. Помесячный график выплат будет сформирован под формой и будет содержать таблицу платежей с разделением на основную сумму задолженности и процентов.

Банковский калькулятор для расчета потребительского кредита наличными

Перед оформлением потребительского многих граждан интересуют условия, по которым происходит кредитование. Сколько мне придется платить в месяц? Сколько я переплачу за весь срок? Сколько составит процент переплаты по будущему денежному кредиту? Это распространенные вопросы, ответы на которые люди ищут в Интернете в 2019 году и будут искать в 2020, 2021 и последующих годах. Наши специалисты разработали универсальный кредитный калькулятор, работающий полностью онлайн, который поможет ответить на них.

Опишем подробно как самостоятельно правильно работать с данной программой расчета.

Что может посчитать этот калькулятор?

Правильно рассчитать кредит не требует наличия особых знаний. Наша программа создана таким образом, что пользоваться ей будет просто как среднестатистическим физическим лицам, так и пенсионерам. Предварительно вы можете задать 4 параметра в форме:

Сумму денежного кредита (200000, 500000, 800000 или любую другую). Двигая ползунком максимальная сумма составит 15 000 000 рублей, однако вы можете вписать любое произвольное число.
Срок кредитования , который также может быть абсолютно любым — год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, но ползунком задан в пределах 6-180 месяцев.
Процентная ставка ссуды. В качестве минимального значения мы поставил 8.9%, а максимальным — 49.9%. Но вы также можете поставить ту цифру, которая удобна для вас — 15 годовых, 18 годовых, 16 годовых или 20 годовых.
И последнее — тип платежей . Если вы планируете платить кредит равномерными платежами (аннуитетными), то выбираете вкладку «Равные». Если же хотите чтобы сумма ежемесячного платежа со временем становилась меньше, то ставьте активной вкладку «Уменьшаемые» (дифференцированные).

Настроив данные условия, вам остается только нажать на кнопку «Рассчитать». Математические формулы в онлайн-режиме моментально предоставят вам данные по следующим параметрам:

Размер ежемесячного платежа, в рублях.
Сумма первоначального кредита.
Полная стоимость (первоначальная + проценты).
Общая переплата (процентны в рублях).
Соотношение переплаты, в процентах.

Обычно после предварительного расчета посетители рассказывают о калькуляторе в социальных сетях, а также ставят рейтинг. По нему другие люди смотрят насколько наша программа удобна и полезна в использовании. А отзывы помогают сформировать единое мнение о функциональности и удобности калькулятора.

Составление графика платежей или как рассчитать выплаты по кредиту

Для решения данного вопроса также не нужно иметь специализированные умения. После после получения первоначальных данных, под формой откроется таблица, в которой будет отражен примерный график платежей по будущему краткосрочному или долгосрочному кредиту. В ней будут представлены помесячно следующие данные:

номер месяца;
точная дата совершения платежа;
размер ежемесячного платежа (основной долг вместе с процентами);
размер основного долга в платеже;
размер процентов в платеже;
остаток по кредиту после выплаты платежки.

Под таблицей выплат будет итоговая строка, в которой аккумулируются полная стоимость и переплата по кредиту. Вы поймете сколько платить за кредит по выбранным условиям заимствования денежных средств. Представленных данных также будет достаточно для оценки предварительного досрочного погашения.

Подбор выгодного кредита наличными

После того как вы сами рассчитаете сумму долга, вам будет доступен блок с самыми популярными кредитными предложениями. Команда сайт постаралась собрать в одном месте продукты многих банков России. Удобное расположение информации поможет вам оставить заявки в несколько банковских учреждений и после получения одобрения взять деньги в любом отделении банка.

Надеемся, наш банковский калькулятор оказался полезным для вас!

Планируете взять заем в текущем году и решаете, программа какого банка будет выгоднее - определиться с выбором вам поможет кредитный калькулятор нашего финансового портала. Воспользуйтесь простой и точной онлайн-программой, задав свои параметры расчета.

По умолчанию в кредитном калькуляторе уже указаны определенные условия:

сумма заемных средств;
срок выплаты долга;
процентная ставка;
примерная дата выдачи.

Используйте указанными параметрами или задайте свои условия онлайн. Для этого введите или выберите из выпадающего списка нужные вам цифры. Нажмите «Рассчитать расходы». С помощью кредитного калькулятора буквально за секунду вы узнаете стоимость займа, которая зависит от процентов и срока погашения долга. Также вы увидите предварительный график ежемесячных платежей.

Обратите внимание! Между меню вычислений (под наглядными диаграммами) и графиком располагается лучшее предложение за текущий год в вашем регионе. Если вы хотите ознакомиться с более подробными условиями этого продукта, просто нажмите на его название.

В результате расчета на экране онлайн появятся следующие данные по выбранному кредиту:

размер ежемесячного платежа. Цифра показывает, сколько средств придется регулярно вносить до закрытия займа;
общий платеж (сколько придется вернуть с учетом процентной ставки и срока, на который вы берете заемные средства);
сумма кредита - те средства, которые предоставляет финансовая организация;
проценты - размер переплаты по займу (та выгода, которую получит банк от сотрудничества с клиентом).

Обратите внимание! Кредитный калькулятор по умолчанию рассчитывает схему погашения равными долями (аннуитетные выплаты), но вы можете выбрать другой вариант. Чтобы поменять это условие, кликните курсором пункт «Дифференцированные платежи». Если вы планируете вносить средства не в строгом соответствии с графиком, нажмите «Добавить погашение +» и укажите его сумму и планируемую дату.

Ниже этого расчета будет располагаться график погашения в цифрах и диаграммах.

Если вас устраивают условия кредита, оформите заявку онлайн - без посещения офиса. Кликнув «Оформить», вы перейдете на страницу финансового учреждения, где сможете заполнить анкету.

Как использовать кредитный калькулятор онлайн?

Клиенту не нужно подтверждать свой доход, так как банк знает обо всех денежных поступлениях. Если вы уже обслуживаетесь в данной организации, процедура оформления кредита будет значительно проще, а рассмотрение заявки – быстрее.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы предварительно ознакомиться с тем, как предстоит выплачивать кредит. Нажмите на кнопку «Детальный расчет» – программа выдаст расчет графика платежей с учетом размера ежемесячной выплаты, указанием того, какая часть средств идет на покрытие процентов по займу и какая – на погашение его «тела» (выданной вам суммы). На портале «Выберу.ру» вы можете перейти к оформлению заявки онлайн. Заполнив анкету по форме банка и отправив ему запрос, вам нужно только дождаться его ответа (он поступит в виде СМС на указанный номер телефона) и в случае одобрения прибыть в офис с необходимыми документами для подписания договора.

Сегодня кредитные онлайн-калькуляторы размещаются не только на сайтах банков, но и на большинстве специализированных интернет-ресурсов, посвященных финансовой тематике. Причина такой ситуации очевидна и заключается в удобстве и простоте пользования подобными инструментами.

Буквально в течение нескольких секунд любой желающий может рассчитать на кредитном калькуляторе онлайн примерные параметры доступного кредита. Примеры подобных расчетов приведены в таблице.

Исходные условия кредита			Результат расчета
Сумма	Срок	Ставка	Ежемесячный платеж, руб.	Величина переплаты, тыс. руб.
450 тыс. руб.	Полгода	12%	77 647	15,785	0,466
500 тыс. руб.	Год	12%	44 424	32,978	0,533
1 млн. руб.	Год	18%	91 680	99,798	1,100
1,5 млн. руб.	2 года	15%	72 730	245,144	1,745
2 млн. руб.	Год	11%	176 763	120,744	2,121
3 млн. руб.	5 лет	11%	65 227	912,792	3,913
5 млн. руб.	5 лет	10%	106 235	1 372,894	6,373
5 млн. руб.	7 лет	10%	83 006	1 971,075	6,971

Возможность предварительно рассчитать кредит позволяет определить наиболее важные его параметры, к числу которых относятся: величина регулярной выплаты, сумма переплаты и общий размер платежей по займу в целом. Сравнение нескольких вариантов расчетов наглядно показывает, какой вариант кредитования наличными наиболее выгоден для потенциального заемщика.

Расчет процентов по кредиту

Ключевым параметром для сравнения различных кредитов выступает величина выплаченных процентов или, как часто называют этот показатель, сумма переплаты. Именно она, наряду с эффективной процентной ставкой, демонстрирует реальную выгодность того или иного банковского продукта для клиента. Ниже приводятся примеры расчетов разных кредитов, отсортированные по данному параметру.

Исходные условия кредита			Результат расчета
Сумма	Срок	Ставка	Размер переплаты	Ежемесячный платеж	Общая сумма выплат, млн. руб.
500 тыс. руб.	Год	10%	27 402 руб.	43 958 руб.	0,527
500 тыс. руб.	1,5 года	10%	40 433 руб.	30 029 руб.	0,540
750 тыс. руб.	Год	10%	41 102 руб.	65 937 руб.	0,791
1 млн. руб.	Год	10%	54 803 руб.	87 916 руб.	1,055
750 тыс. руб.	1,5 года	10%	60 650 руб.	45 043 руб.	0,811
1 млн. руб.	1,5 год	10%	80 866 руб.	60 057 руб.	1,081 млн. руб.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Не менее серьезное значение в процессе выбора кредита выступает величина ежемесячной выплаты по нему. От величины этого параметра зависит, насколько серьезная финансовая нагрузка ляжет на заемщика. Ниже размещены примеры расчетов условий кредита наличными с выделением данного показателя

Финхаки