Если вы не знаете, что такое безопасность при осуществлении ряда операций в Интернете, вы можете попасть к злоумышленникам. Именно мошенники пытаются всяческим образом снять деньги с вашей карты. Однако если вы будете действовать представленным ниже рекомендациям, сможете огородить себя от несанкционированных операций мошенников.

Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру карты?

Все мы знаем, что в мире нет ничего невозможного. Однако знать номер банковской карты недостаточно для того, чтобы списать с нее денежные средства. Подумайте о том, что номер из 16 цифр можно угадать с большой вероятностью. Денежные средства, как правило, можно было бы снимать сидя за компьютером. Учитывая долю вероятности, подобное имеет место быть. Но это очень легко. Банковские организации это прекрасно понимают, поэтому разрабатывают различные схемы. Это повышает уровень безопасности клиентов перед совершением мошеннических действий.

Информация по схемам кредитных мошенников — .

Как с помощью номера карты мошенники снимают деньги?

Чтобы списать денежные средства со счета клиентов, необходимо больше информации о владельце. Чтобы воспользоваться оплатой через интернет, нужно также знать имя и фамилию, а также защищенный код на обратной стороне из трех цифр.

Эти данные вы должны хранить при себе, а также никому не показывать их. Кто-то желает перевести денежные средства? Максимум что необходимо — реквизиты из банковской организации и срок действия. Код на обратной стороне не нужен. Поэтому его потребовать сможет только мошенник.

Если на ваш счет другой человек хочет закинуть денежные средства, вам придется сообщить свой номер карты. Это делают ежедневно миллионы людей. Поэтому опасность, которая существует при передаче реквизитов, вряд ли имеет место быть. Конечно, не стоит передавать эти реквизиты всем подряд, фотографировать, а также выкладывать в социальные сети. Вполне возможно что человек, который это увидит, может по счету снять денежные средства.

Что делать если мошенники сняли деньги с карты?

Как быть, если денежные средства были списаны с банковской карты? Не паникуйте. Ведь эмоции играют только на руку мошенникам. Для начала позвоните в банковскую организацию, где была предоставлена карта. Денежные средства можно снять, даже если вы не знаете ПИН-код. Поэтому если на вашем счету присутствует какая-то активность, необходимо моментально позвонить по номеру телефона. Оператор организации также скажет клиенту о том, сколько денежных средств у него осталась на счету. По телефону связываться проблематично? Вы можете обратиться непосредственно в банковскую организацию, где узнаете последующую информацию.

Если опасения подтвердились и со счета действительно пропали денежные средства, необходимо написать заявление о том, что нужна проверка всех транзакций и произвести дальнейшее расследование. Вся информация представлена в договоре по обслуживанию. Перед тем как написать заявление, тщательно изучите различные обязанности клиента и финансового учреждения в подобных ситуациях.

О том, что делать, если перевел деньги на счет мошенника, и можно ли их вернуть — рассказывается в .

Как обезопасить карту от мошенников?

При оформлении кредитной или дебетовой с банковской организацией, вы получите договор и секретный код, который предоставляется в конверте. Однако о правилах безопасности использования ничего нет. Включите следующие рекомендации для того, чтобы обезопасить свою карту (кредитную или дебетовую) от мошенников.

1. Лучше всего пользоваться гибридной. Когда есть магнитная полоса и чип. Она отлично защищена от подделки и взлома с использованием скимминга.
2. Запомните свой ПИН-код наизусть. Если вы не доверяете своей памяти, запишите его непосредственно на листочек. Храните отдельно от банковской. Никогда и ни при каких обстоятельствах не передавайте этот код третьим лицам. Сотрудники банка не спрашивают реквизиты. Чтобы зачислить денежные средства, достаточно знать номер, который состоит из 16 цифр.
3. Многие эксперты не советуют использовать зарплатные счета для расчета в супермаркетах и других магазинах. Можно установить соответствующие лимиты.
4. Подберите банкоматы, которые находятся внутри зданий с высокой репутацией или в охраняемой зоне и с видеонаблюдением.
5. Не используйте автоматы подозрительного типа. Прежде чем вставить ее в соответствующую ячейку, посмотрите по сторонам. Быть может установлено дополнительное оборудование, которое позволяет считывать все данные.

В любой ситуации, если с карточкой что-то творится неладное, списываются денежные средства или она была утеряна, рекомендуется как можно быстрее позвонить в отделение банка по бесплатному номеру телефона и заблокировать ее.

(8 оценок, среднее: 3,75 из 5)

Читать больше

Основные жертвы мошенников — пожилые люди, которые стараются найти себе работу и получить хоть какую-то текущую прибавку к основной пенсии. Чтобы обезопасить себя от злоумышленников, рекомендуется воспользоваться предоставленными советами ниже. 1 Как защититься от пенсионных мошенников?1.1 Зачем мошенникам пенсионное удостоверение?1.2 Как узнать мошенников Пенсионного фонда?2 Как написать...

Мошенники, которые обещают пострадавшим автомобилистам в ДТП выбить от страховых компаний денежные средства, довели подобный рынок до кризиса. Они используют различные схемы, которые негативно воздействуют не только на страховые организации, но и на пострадавших водителей. Потерпевших часто обманывают, не выплачивают должные компенсации, а иногда вовлекают в теневой бизнес и не предупреждают об...

Если мошенники стали обладателем номера вашего мобильного телефона, у них уже есть возможность украсть честно положенные на счет деньги. Подобному приему подвергаются также и карты (если имеется номер счета), как Mastercard Standart, Visa Classic и другие типы, с которых можно оплатить свои услуги через интернет. Поэтому нередко возникает вопрос: может ли мошенник, зная только номер карты, снять...

Каждый из нас рискует стать жертвой мошеннических действий. Что делать, если гражданин Российской Федерации стал слишком доверчивым? Вы перевели денежные средства? Куда в этом случае обратиться? Существуют специально разработанные советы, о которых должен знать каждый пользователь пластиковой карты. Дополнительно рекомендуется прочитать материал, где рассказывается, могут ли мошенники, зная...

Мошенничество по банковским картам стремительно набирает обороты. Задумайтесь, в 2016 году недоброжелатели обокрали добросовестных клиентов популярных финансовых организаций на 2.5 миллиарда долларов! Именно поэтому мы и решили написать эту статью, в которой расскажем, как мошенники снимают деньги по номеру карты и что делать, чтобы обезопасить себя.

Два распространённых метода завладеть вашими данными

Что такого делают преступники, чтобы иметь возможность снять ваши кровно заработанные деньги? Вот два популярных способа мошенничества:

1. Скимминг

Прогресс не стоит на месте, и преступники это знают. Они используют специальные устройства для считывания информации, помещая их непосредственно в банкоматы. После того как вы воспользуетесь им, мошенник завладеет всеми необходимыми для него данными и создаст дубликат карты, с которым сможет снять все средства на счету. Чтобы обезопасить себя от скимминга, пользуйтесь теми банкоматами, которые стоят у всех на виду - недоброжелатель никак не сможет установить на них считывающее оборудование.

2. Фишинг

«Фишинг», если перевести с английского, значит «рыбалка». Метод заключается в том, что недобросовестный человек подсовывает жертве в интернете фальшивую страницу банка, которым та пользуется, и она решит ввести свой логин и пароль на сайте-фейке, ими сразу же завладеют. Также жулики могут прислать письмо якобы от сотрудника банка, прося доверчивого человека сообщить CVV- или пин-код. Методов много, и чтобы обезопасить себя, нужно быть максимально внимательным и подозрительным. Знайте одно: даже сотрудники финансовых организаций не должны знать CVV- и пин-коды клиентов, а потому, во всех случаях, когда просят сообщить такую информацию - это мошенничество чистой воды.

Клиенты Сбербанка в опасности

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?

Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.

Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.

Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.

Например, известный интернет-магазин Amazon требует ввода только номера карточки, имя владельца и срок окончания её действия.

Как мошенники узнают ваши данные

Итак, чтобы украсть ваши деньги мошеннику необходимо знать:

• номер карты и срок окончания её действия;
• вашу фамилию, имя и отчество.

Номер карты преступник может получить, как мы уже писали выше, на Авито. Если вы, к примеру, продаёте стиральную машину, недоброжелатель может проявить заинтересованность в данной бытовой технике и попросить вас сообщить ему, куда перевести деньги. Вполне логично, и подозрений никаких не вызовет, согласны?

Некоторые умудряются носить с собой микрокамеры в магазинах, кафе и других местах, а когда очередная «жертва» расплачивается картой, мошенник записывает её на видео, а потом смотрит видео и узнаёт всё необходимое для того, чтобы тратить чужие деньги.

Далее финансовому вору нужно знать ФИО жертвы. Он может ненавязчиво спросить вас, кому перевести финансовые средства или использовать описанный выше способ: начать переводить на карту деньги и остановиться, когда станет известны фамилия, имя и отчество её владельца.

Вот, по сути, и всё. Хитроумный жулик уже может заходить на Amazon или любой другой сайт, где при оплате товара не требуется CVV код и SecureCode, а также не требуются одноразовые пароли от Сбербанка. Так вот легко мошенник может тратить деньги жертвы своей аферы, покупая многочисленные товары за чужой счёт. Осталось лишь узнать одну маленькую деталь - срок действия карты.

Тип карточки жулик узнает легко по одному лишь её номеру. Если цифр 16 или 13, значит это Visa Card. Все VISA начинаются с цифры 4. Если же цифр 16, но первое число 5, значит это MasterCard. Maestro начинаются с цифр 3, 5 или 6 и могут состоять из 13, 16 и 19 символов. Как вы поняли, тип можно определить наугад, используя всего 3 попытки.

Теперь же жулику осталось узнать срок действия пластиковой карточки, но и это - дело нескольких минут. Всё, что нужно, создавать всё новые и новые запросы на покупку определённого товара в сети, каждый раз вводя разные значения. Так как большинство карт выдаются банком на срок от 3 до 4 лет, а в году 12 месяцев, злоумышленнику нужно перебрать всего от 36 до 48 вариантов, с чем можно справиться за полчаса. Тем более, нет никакой защиты: онлайн магазины не будут требовать ввода капч или ограничивать количество попыток. Поэтому через некоторое время мошенник всё-таки введёт нужное значение, и деньги его жертвы канут в лету.

Представьте, как это обидно, если вы случайно сообщите номер карты не тому человеку, и он вытащит с неё все ваши честно заработанные деньги. Хорошо, если потратят 2000 рублей, но что делать, если уйдут 10 000 руб или ещё больше?

Обезопасить себя вы можете довольно просто: оформите Cirrus/Maestro Momentum Card. Они выдаются в Сбербанке, и с их помощью нельзя оплачивать покупки в интернете, поэтому вам не будут страшны никакие мошенники.

Как обезопасить себя от мошенничества

Рассмотрим способы, которые помогут вам не стать финансовой жертвой:

• не давайте свои данные подозрительным лицам;
• каждый раз заходя на сайт своего банка следите за тем, чтобы веб-адрес был введён верно;
• во многих финансовых организациях клиентам предлагают установить лимит на покупки в сети - обязательно воспользуйтесь этой возможностью, и финансовый вор хотя бы не сможет потратить все ваши деньги;
• если вам приходят подозрительные письма, якобы от обслуживающего вас банка, позвоните в финансовую организацию и уточните, действительно ли вам писали именно они.

Если вы заметили, что финансовые средства стали пропадать с вашего счёта, немедленно блокируйте карту и сразу же пишите заявление в финансовую организацию и полицию.

Что делать, если деньги уже начали пропадать со счёта

В теории вам должны вернуть деньги, если вы их не тратили, однако на практике такое происходит крайне редко. Доказать что-либо будет крайне сложно, а потому всегда следите за тем, какую информацию и кому вы сообщаете. Будьте крайне осторожны и вы никогда не станете жертвой недоброжелателей.

Карточные фокусы

Вам это будет интересно

С появлением многофункциональных телефонов, поддерживающих множество функций, участились случаи незаконного получения доступа к их содержимому. Это обуславливается наличием в памяти телефона достаточных сведений для реализации преступного плана, связанного с воровством денег. В основном жертвами злоумышленников являются владельцы телефонов с установленной платформой Андроид. Однако, среди потерпевших встречаются и пользователи простых телефонных аппаратов.

Услуга «Мобильный банк»

Активация сервиса «Мобильный банк» обычно осуществляется при выдаче пластиковой карты, посредством регистрации в системе своего номера телефона. Услуга позволяет совершать финансовые операции с денежными средствами на карточном счете при помощи элементов мобильной связи.

1. Обо всех движениях денег клиент уведомляется при помощи СМС.
2. Расчёты через интернет сопровождаются необходимостью подтверждения личности в виде введения в специальное поле кода, пришедшего по СМС на зарегистрированный в системе телефонный номер.
3. Совершив несложные действия с набором цифр, можно узнать информацию о собственных банковских счетах.
4. Моментальное уведомление о проведении операций, связанных со снятием средств, c указанием места и времени проведения процедуры поможет владельцу банковского продукта при его утере или краже вычислить злоумышленника, совершившего финансовую операцию, поскольку все банкоматы, а также кассовые аппараты в торговых точках оборудованы системой видеонаблюдения.

Несмотря на очевидные преимущества системы, работа с ней сопряжена с риском быть подверженным мошенничеству.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк

Злоумышленники используют несколько схем воровства:

1. С помощью внедрения в телефон троянской программы , которая перехватывает все поступающие СМС, приходящие на мобильный телефон. Получив информацию, мошенник получает возможность перевода денежных средств себе на счёт при помощи «Мобильного банка».
2. При помощи фишинговых сайтов, выводящих на экран мобильного приложения банковскую страницу сайта , которая является поддельной. Пользователь вводит свои данные в виде логина и пароля, а преступник, получив их, осуществляет вход через официальный банковский сайт и проводит снятие средств посредством перевода на другой счёт.
3. Используя поддельное окно Google Play , в котором указываются данные карты.
4. При смене СИМ-карты в случае, если старый продукт не был отключён от приложения «Мобильный интернет».

Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру телефона

На протяжении своей жизни каждый человек меняет не раз свой телефонный номер, покупая новые SIM-карты, переставая пользоваться старым номером, который впоследствии может быть продан другому абоненту.

Перед тем как навсегда отказаться от ненужного номера, рекомендуется провести дезактивацию услуги мобильного банкинга , поскольку его новый владелец, оказавшись недобропорядочным человеком, может воспользоваться возможностью доступа в систему и завладеть чужими денежными средствами, принадлежащими бывшему абоненту.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин-кода

Без владения информации о пин-коде карты, снятие средств с неё невозможно. Стоит отметить, что трёхкратное неправильное введение пароля приводит к блокировке счёта, после которой доступ к деньгам можно получить только посредством личного обращения владельца продукта в отделение финансового учреждения или в телефонном режиме на горячую линию банка.

Однако, мошенники прибегают к различным ухищрениям, способствующим снятию средств с карты:

1. Осуществляют покупки в торговых центрах, где не требуется введение пароля.
2. При потере или кражи кошелька, в котором хранится карта и пин-код вместе, злоумышленник имеет возможность произвести беспроблемное снятие с неё средств.
3. Проведение интернет-операций, используя основные данные карты, такие как номер продукта, срок его действия, а также CVV-код.
4. Посредством сканирования магнитной ленты и изготовления копии носителя. Это возможно при помощи специально установленного оборудования в отдалённо расположенных банкоматах, терминалах, а также в некоторых торговых точках. Воры считывают не только данные с носителя, но и копируют пин-код к ней.

Причины СМС-уведомления владельца банковской карты о снятии денег

Если на телефонный номер поступило СМС-оповещение о снятии денежных средств с банковской карты, её владельцу необходимо проанализировать информирование о проведённой финансовой операции для того, чтобы исключить:

• факт уведомления, являющегося запоздалым результатом собственнолично снятых денег, поскольку сообщения часто приходят с запозданием;
• снятие оплаты обязательных платежей по причине программирования автоматизации процедуры в личном кабинете интернет-банкинга;
• взыскание задолженности судебными приставами;
• плату за обслуживание карты;
• списание за пользование кредитом;
• банковскую ошибку, позвонив на телефон горячей линии.

Если СМС-сообщение не связано ни с одним из вышеперечисленных мероприятий, то велика вероятность, что деньги с карты были похищены.

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

При исчезновении денежных средств со счёта, его владелец должен заподозрить, что мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк. Как вернуть деньги? – первый вопрос, который возникает у пострадавшего. Специалисты рекомендуют в таких ситуациях придерживаться алгоритма:

1. Позвонить по номеру горячей службы банка.
2. Объяснить оператору ситуацию и попросить осуществить блокировку банковского продукта.
3. Ознакомиться с разделом договорного отношения с банком, в котором рассмотрены условия оспаривания транзакций и действия в такой ситуации.
4. Лично посетить отделение банка, не забыв взять документы, удостоверяющие личность.
5. Оформить заявление о несогласии с проведённой транзакцией.
6. Подача документа в банк в двух экземплярах. Один остаётся у получателя, а второй, с отметкой о присвоении входящего номера, остаётся у заявителя. Дата подачи заявления считается точкой отсчёта, нормируемого для решения вопроса времени.
7. Предъявить доказательства о том, что деньги были сняты посторонним лицом.
8. Если результатом рассмотрения заявления будет принятие решения о возврате средств, то заявитель должен ожидать указанное время перечисления их на счёт.

В случае, если банк отказался выполнить законное требование клиента, то он имеет возможность реализовать свои права в судебном порядке. Для этого следует подать заявление в полицию о краже денежных средств со счёта и в судебную организацию на банк, который отказывается решать проблемы своего клиента.

Банковские нюансы

Банк при поступлении заявления от клиента о пропаже денежных средств действует в соответствии с утверждённой схемой, подразумевающей некоторые обязательные процедуры. Кроме того, необходимо проходить их в определенной последовательности.

Для начала следует составить претензионное обращение к банку получателя денег об их возврате на основании заявления клиента. Для того, чтобы обосновать своё требование, рекомендуется к заявлению подложить документы, являющиеся подтверждением неправомерности проведения финансовой операции.

Затем проводится расследование ситуации отделами служб безопасности обеих банков. В процессе реализации этого мероприятия изучаются предоставленные клиентом материалы относительно проведённой транзакции, а также проверяются репутации заявителя о проблеме и получателя денег.

Рассмотрение заявки и принятие решение получателем денег регламентируется временем, не превышающим 90 дней.

Стоит отметить, что в период проведения работы службами безопасности банковских учреждений, их сотрудники вправе требовать доказательства непричастности в осуществлении подозрительных транзакций заявителя, поскольку он является основным подозреваемым в хищении денег , а также заинтересованным лицом в признании ситуации неправомерной. Для этого сотрудники специализированного подразделения могут обращаться к работодателю, участковому, членам семьи, соседям.

Основной их целью является не решение проблемы заявителя, а осуществление его проверки на добропорядочность. Если этот факт подтвердится, то операция будет признана мошеннической, а заявитель может рассчитывать на получение неправомерно снятых со счёта денежных средств.

Обращение в полицию

Одновременно с обращением в банковское учреждение, пострадавшему лицу рекомендуется обратиться в полицию. Следует отметить, что банковская служба безопасности не заинтересована в таких действиях, поскольку это может отрицательно сказаться на репутации финансового заведения. Заявление оформляется в аналогичной претензии к банку форме. На основании поданного документа правоохранительные органы проводят комплексное расследование, направленное на поиск злоумышленников. Их действия направлены на следующие мероприятия:

• обращение в банковское заведение, являющееся владельцем карты, со счёта которой была проведена финансовая транзакция;
• посещение торговых центров или финансовых учреждений, с банкомата или с кассового аппарата которых была проведена транзакция;
• изучение видеоинформации с камер наблюдения;
• опрос пострадавшего, членов его семьи и возможных свидетелей;
• проведение аналитической обработки полученной информации.

Вернут ли деньги, если мошенники сняли деньги с карты

При мошенническом снятии денег со счёта следует помнить, что все финансовые операции были проведены от имени клиента, поэтому основной его задачей будет доказать свою непричастность в проведении транзакции. В случае если это удастся, банковское учреждение обязано осуществить возврат денег.

Для оперативной реализации прав пострадавшего гражданина рекомендуется оформить заявление в банковское учреждение и в правоохранительные органы, службы которых имеют полномочия на просмотр видеокамер, расположенных у каждого банкомата и в торговых точках. Видеосъёмка может служить доказательством невиновности в совершении операций владельца банковского продукта, а также оказать помощь в поисках злоумышленника.

Если пострадавшему украденные средства так и не были возвращены, то он имеет право оформить повторное обращение в финансовое учреждение и в судебную инстанцию . При наличии доказательств непричастности владельца карта к транзакции банк-собственник финансового продукта возвращает клиенту украденные с его счёта средства и выставляет финучреждению, на счёт которого были переведены деньги, арбитражное уведомление с целью получения компенсации за сделку, проведённую мошенническим путём.

Как избежать потери средств вследствие неправомерных действий злоумышленников

Владея информацией о способах воровства денег с банковских карт, пользователи мобильного интернета могут предупредить события, анализируя собственные действия, которые касаются проведения денежных переводов и состояния собственного телефона.

1. Устанавливая программу в мобильный телефон, следует заранее осуществить её проверку , с целью идентификации от вредоносной утилиты, поскольку в 99% случаев пользователи активируют троян сами.
2. Все приложение должны быть скачаны только с проверенных источников. При этом следует обращать внимание на требования утилиты при установке. Пользователя должна насторожить необходимость передачи прав администратора или отправка СМС. При возникновении подозрений о легитимности программы, клиент должен обратиться в банковское учреждение для разъяснения ситуации.
3. Не рекомендуется переходить по ссылкам в присланных СМС-сообщениях .
4. Используя антивирусную программу , можно быть уверенным в отсутствии кибер-атак на телефонное программное обеспечение.
5. Для проведения финансовых операций рекомендуется применять те банкоматы и терминалы, которые установлены в финансовом учреждении или в местах, оборудованных видеокамерами.

В воровстве средств часто виноваты сами владельцы пластиковых карт по причине несоблюдения мер безопасности при работе с банковским продуктом. Если мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк, как вернуть их нужно знать, чтобы оперативно принять соответствующие меры. Для того, чтобы не стать жертвой мошенников, важно не только следить за состоянием своего счёта, но и за тем, в чьём присутствии используется карта, а также какие программы устанавливаются на телефон.

Сегодня каждый имеет по несколько банковских карточек, а потому нужно знать, как мошенники снимают деньги с карты, какие меры безопасности следует предпринять и как защитить свои средства.

Как могут снять деньги с карты

Сегодня существует немало методов, как могут мошенники снять деньги с карты, наиболее часто встречающиеся из которых легко найти в отзывах пострадавших. Наиболее распространены случаи, когда снимают деньги при помощи секретных данных вашей карты.

Чтобы не задаваться вопросом, что делать, если с карты сняты деньги мошенниками, необходимо изучить основные варианты мошенничества. Все владельцы карт оценили их выгоды относительно возможности проведения оплат и переводов через интернет, снятию денег в банкоматах и др. Но преступники всегда находят способ добраться до денег на картах, несмотря на все функции защиты банковских учреждений. Потому следует соблюдать меры безопасности, чтобы деньги не сняли с карты.

С кредитной или дебетовой

Кража денег мошенниками совершается с одинаковой частотой с кредитных и с дебетовых карт. Рассмотрим основные способы и рекомендации, позволяющие избежать неудобных ситуаций.

• Распространенный способ - при платежах на торговых площадках, держатель перенаправляется на сайт мошенников, которые получают информацию о кредитной карточке, и снимают с нее деньги.
• Не называйте ПИН-код никому. Нередко мошенники пользуются таким способом: звонят или присылают СМС о возникших проблемах, снятии средств со счета или иных нестандартных ситуациях, выводящих человека из равновесия. Для проверки, просят озвучить ПИН-код. Помните, сотрудникам он не нужен. Они не имеют к нему доступа, в базе данных ПИН хранится в зашифрованном виде.
• Приходит электронное письмо из банка клиента, с просьбой перейти по ссылке для подтверждения сведений. При переходе клиент попадает на сайт-обманку, напоминающий банковский. Никакие номера вводить здесь не следует. Необходимо проверить полученное сообщение путем звонка на горячую линию. Звонить обязательно на номер с официального веб-сайта, а не на номер из письма.
• Не допускать возможности получения ПИН-кода третьими лицами. Его нельзя писать на карте, т.к. не редки случаи, когда деньги сняты мошенниками с кредитной карты или дебетовой после завладения ею. Не рекомендуется записывать код и на бумажке и хранить ее рядом с кредитной или расчетной картой в кошельке. Лучше всего его запомнить, для чего можно подобрать легко запинающуюся именно вам комбинацию, для чего сменить изначально выданный пароль через банкомат. Такие функции бывают платными, но в Сбербанке и многих других, разрешена смена бесплатно, хотя бы однократно.

По номеру карты

Изъятие средств с использованием номера карты - распространенная схема. При продаже чего-либо через Интернет, к вам обращается якобы покупатель и просит данные карты для оплаты. Ему для этого достаточно назвать карточный номер. Если же вы озвучите и код CVV, CVC и дату окончания, он сможет расплатиться или переправить деньги на свою карту.

Это основной способ, как мошенники снимают деньги по номеру карты. Обычно, такие процедуры требуют подтверждения через телефон, но иногда перечисления на мобильный дозволено провести без подтверждения (в пределах небольших лимитов).

Через мобильный банк

В отзывах встречаются ситуации, когда мошенники сняли деньги с карты через мобильный. Пользователи отмечают, что скачав приложение, в смартфон попал вирус, который запрашивает баланс кредитной карты в мобильном приложении и переводит деньги, если они есть. Так снимают деньги при помощи зараженных приложений. Потому качать приложения в мобильный стоит с проверенных ресурсов и магазинов, а также подключить антивирус.

Это не все разновидности методов, как мошенники снимают деньги с банковской карты. Не стоит забывать и о простейших и уже давно всем известных. Человеку приходит СМС от якобы его родственника, сообщающего о чрезвычайном происшествии, (авария, привод в милицию), лицо просит срочно скинуть ему некоторую сумму. При этом лучше позвонить непосредственно родственнику, а не на мобильный, с которого пришло сообщение, и все прояснить.

У клиентов Сбербанка

Специальных схем для Сбербанка у мошенников нет - отлично работают изобретенные, но периодически появляются новые. Банк постоянно информирует своих клиентов о "новинках" злоумышленников, публикуя анонсы на официальном сайте, в дистанционных сервисах или у своих партнеров.

Как мошенники используют банкоматы

Снимают преступники деньги при помощи банкоматов, используя более технически сложные методы:

• Накладки на клавиатуру, чтобы выяснить ПИН-код.
• Фальшивый картоприемник, который считывает данные карты и используется для ее дублирования.
• Фейковый банкомат, который сохранит сведения для создания фальшивки. Устанавливается чаще с настоящим, на который вешается табличка Не работает. Иногда снимают деньги, закрывая окошко для выдачи. При этом банкомат выполняет свою функцию, карту вам возвращают, а деньги нет, но на экране отображается информация о невозможности совершения операции.
• Камера, направленная на клавиатуру для записи вводимого кода.

Чтобы мошенники не сняли деньги с кредитной карты, нужно внимательно осматривать банкомат перед использованием на предмет посторонних и нетипичных предметов. При возникновении сомнений, пользоваться им не стоит, лучше найти другой. Пользователи в отзывах рекомендуют обращаться к аппаратам, установленным в банковских отделениях.

Если же вы уже воспользовались таким аппаратом, а потом засомневались, лучше позвоните в банк и заблокируйте карту, а также сообщите о возможном мошенничестве.

Вопрос - что делать?

Крайне важно знать не только как устранить последствия и вернуть свои деньги, но и как предотвратить преступление, благо многие финансовые учреждения предлагают для этого ряд страховых инструментов.

Во избежание кражи

Чтобы не переживать, как вернуть деньги с карты, которые сняли мошенники, нужно соблюдать простейшие меры предосторожности.

Страховая программа обычно включает все основные виды рисков. В Сбербанке учитывают такие:

• Если мошенники сняли деньги путем фальсификации пластика или завладения секретными сведениями;
• Карточка утеряна или украдена;
• Ограбление после снятия наличных в банкомате.

Если мошенники сняли деньги с карты Сбербанка или другого учреждения по номеру (или другим способом), вернуть их будет просто. Размер возмещения назначается при заключении договора. Он весьма разнится у каждой компании:

• Сбербанк: 30-250 тыс. рублей;
• Альфа-Банк: 100-300 тыс.;
• Русский Стандарт: до 50 тыс.;
• ВТБ 24: 20-150 тыс.

Страховой взнос зависит от этой суммы, и обычно составляет 1-2%. Оплату потребуется произвести или сразу при заключении договора или ежемесячно, в зависимости от условий страховщика.

Если средства похищены

Процедура, как вернуть деньги снятые с карты мошенниками, очень проста. Необходимо сообщить о случившемся страховщику, заблокировать карту, чтобы больше никто не смог ею воспользоваться. Страховая компания проведет анализ ситуации и вернет деньги.

Сложнее придется тем, кто не позаботился о страховании своих рисков. В этом случае расследованием дела и поиском пропавших средств будет заниматься полиция на основании личного заявления потерпевшего. Все, на что вы можете рассчитывать в банке - это блокировка и перевыпуск вашей карты. Такой порядок установлен действующим национальным законодательством.

Заключение

Обезопасить себя помогут простые меры предосторожности: не передавать секретную информацию и не допускать возможности, чтобы посторонние узнали ее, не сохранять ПИН-код в доступном для посторонних глаз месте, при утрате карты, сразу блокировать ее, не оплачивать онлайн на подозрительных ресурсах, не снимать наличные в банкоматах с посторонними предметами.

Если с карты мошенники все же сняли деньги, что делать, это сообщить в банк, заблокировать ее и сигнализировать в правоохранительные органы. Для дополнительной защиты застрахуйте карту. Это позлит вернуть все украденные средства или некоторую часть.

Среди одной из важных задач для банка – это создание максимальной защиты средств, находящихся на счете клиента. Но между тем, злоумышленники активно обманывают людей, опустошая их счета. Следовательно, большинству людей интересен вопрос: как мошенники снимают деньги с карты? Ведь зная про эти методы, можно дополнительно обезопасить себя, не попавшись на крючок злоумышленников.

Подобные попытки обмана распространяются на все существующие банки. Даже «Сбербанк», являясь наиболее надежным для клиентов, показывает неутешительную статистику: достаточное количество мошенников пытаются «увести» деньги именно через этот банк. В связи с вышеописанной ситуацией, данная статья будет с уклоном именно на этот банк. Но это не значит, что приведенные ниже методы не пригодны для защиты среди других банков: все махинации проходят по тому же принципу.

Вариант 1

SMS-сообщения

Стандартный метод – к вам на телефон приходят СМС (якобы от банка), с призывом совершить то или иное действие. Притом у вас даже не возникают подозрений: номер службы, стиль сообщения, даже некоторые данные будут совпадать. После совершения требуемого от вас действия, средства благополучно «исчезают» с вашего счета.
Разберем ситуацию на примере того же Сбербанка. Допустим, к вам поступило сообщение, с номера 900. У вас не вызывает подозрений содержимое СМС, да и все данные совпадают. Как вас могут обмануть, прикинувшись службой банка? Вариантов много:

1. Оповестить вас, что ваша карточка заблокирована. Ниже будут указаны номера, на которые нужно позвонить. Что происходит дальше? Либо деньги будут списаны сразу, либо же вас могут попросить сделать какое-нибудь действие. Например, сообщить некоторые данные вашей карточки.
2. Текст сообщения уведомляет вас о том, что на ваш счет поступили денежные средства. Чуть позже приходит следующее СМС, с просьбой вернуть деньги на такой-то номер. Бывали даже случаи, что мошенники практически шантажом требовали сообщить данные карты.
3. СМС может информировать о том, чтобы вы загрузили мобильное приложение, или любой другой файл. Дальше все просто: скачанный файл может содержать код, пересылающий злоумышленникам необходимые данные.

Как защититься?

Не реагировать на подобные SMS. Не звонить, не отправлять ответные СМС, и уж тем более, не доверяться и выполнять действия, указанные в тексте сообщения. Всю необходимую информацию, а также достоверность полученного SMS можно проверить через официальный сайт или мобильное приложение банка. Лучше всего, если вы позвоните в банк, и сообщите о случившемся, если вы на самом деле подверглись мошенническим действиям.

Вариант 2 (онлайн способы)

Фишинг

– целый полигон для мошенничества, что неудивительно: в сети присутствует обилие самых разнообразных, а порой даже и изощренных способов, с помощью которых можно обмануть человека. Ниже приведены наиболее распространенные способы обмана на данный момент:

Перенаправление пользователя на фишинговый сайт. Что это значит? Фишинговый сайт – это ресурс, полностью (или частично) копирующий дизайн и структуру оригинального сайта. В данном случае, имитируется дизайн банка. Дальше все понятно: вы, думая, что это настоящий сайт, вводите свой идентификатор и пароль, а они, в свою очередь, благополучно «утекают» в руки мошенников.

Не будем заострять внимание на способах, которые позволяют злоумышленникам перенаправлять вас на созданные ими сайты. Их большое количество. Вы можете перейти на сайт банка напрямую с интернет-ресурса (с подозрительных сайтов, или даже с соц.сетей, в которых мошенники указали ссылку), или «подцепить» на свое устройство вредоносный код, который будет перенаправлять вас, когда вы захотите войти в личный кабинет.

Как защититься?

Внимательно перепроверять адрес сайта. Как правило, чтобы не вызывать подозрений, мошенники изменяют или добавляют в адрес один-два символа. К примеру, вид ссылки официального сервиса «Сбербанк Онлайн» выглядит следующим образом:

Соответственно, если в данном адресе (до доменной зоны.ru) будут сторонние (или замененные) символы, то сайт фишинговый.

Интернет-магазины

Через Интернет-магазины, сторонние сервисы и т.п. Если ресурс кажется вам подозрительным, то лучше воздержаться от покупки. Конечно, данный вариант маловероятен, тут злоумышленник скорее использует вашу карту, чтобы расплатиться в обычных Интернет-магазинах (читайте далее в этой же статье «можно ли украсть деньги на карте, зная только номер карты»).

Как защититься?

Совершать покупки в надежных, и проверенных . Перед осуществлением покупки лучше проверить историю магазина, отзывы других людей, и т.д.

Остальные методы

Как защититься?

Не передавать свои личные данные, информацию о карте, даже номер карты третьим лицам. Если к вам поступило предложение ввести реквизиты карты чтобы забрать приз, проверить ваши данные и т.п. – это обман.

Вариант 3

Телефонный разговор

На данный момент, распространены махинации с SMS и телефонным звонком. Сначала на ваш телефон приходит сообщение, что ваша карта заблокирована, или обнулена. Притом, SMS имеет стиль написания как у сообщений-информирований от банков, что делает их практически неотличимыми.
Далее, на ваш телефон звонит мошенник, представляясь сотрудником банка, и просит назвать данные, которые ему на самом деле нужны для взлома. Или другой вариант: злоумышленник может попросить вас «проверить» карточку в банкомате. И таким способом, опять же обнулить ваш счет. Как, спросите вы? С помощью скиммера, установленного в банкомате (о данном методе обмана читайте чуть ниже).

Как защититься?

Работники Сбербанка редкий раз звонят сами. Лучше всего перезвонить по официальному номеру банка, и узнать у консультанта, действительно ли были произведены какие-либо действия с картой. Или проверить лично, через онлайн-сервисы банка. С большой вероятностью, с вашим счетом на самом деле все в порядке.

Вариант 4

Скимминг

Мошенники устанавливают в банкомат специальное устройство, которое может считывать данные карты. Позже, на их основе, мошенники создают дубликат карты. Зачастую, установка подобного устройства сопровождалась дополнительно оснащением банкомата миниатюрной камерой, с целью узнать пин-код. Далее будет несложно обнулить счет клиента банка.

Как защититься?

• Не снимать деньги в банкоматах, стоящих «вне банка». Другими словами, мошенникам будет проще установить все необходимое оборудование в те банкоматы, которые расположены около магазинов, переходов и т.д. Другое дело, когда аппарат находится в банке, под «взором» камер и сотрудников банка.
• Проверять состояние банкомата (нет ли следов клея в картоприемнике, на клавиатуре).
• Прикрывать рукой клавиатуру, в момент набора пин-кода.

Зная номер карты можно ли снять деньги?

Так как статья ориентирована для клиентов Сбербанка, то и данная тема также будет излагаться на примере данного банка. Но я акцентировал внимание на Сбербанке не только поэтому. На данный момент, огромное количество людей пользуется его услугами, а соответственно, случаев мошенничества здесь тоже больше. Способ махинации, изложенный ниже, также применим и к другим банкам, но Сбербанк подвержен к этому больше всего.
Казалось бы, передавая другим номер карты, не задумываешься, что этого будет достаточно, чтобы с нее сняли деньги. Ведь номер для того и существует, чтобы его можно было сообщать, не беспокоясь о последствиях. Однако, теперь мошенники могут «опустошить» счет карты, зная только ее номер.

Как это происходит?

Как уже говорилось выше, злоумышленникам необходимо узнать только номер карты. Как они это могут сделать? К примеру, через Интернет-магазин, или на сайте объявлений. Проще говоря, на всех тех ресурсах, где нужно передать свой номер (к примеру, для перевода денег, чтобы купить/продать товар). Даже в ресторане, если вы оплачиваете счет картой, можно по пути «подглядеть» ее цифры.

Номер есть. Что дальше? Мошенникам остается лишь узнать ваше ФИО (если это покупка продажа/товара, то они могут спросить его у вас прямолинейно), тип карты и срок его действия. ФИО можно узнать в процессе перевода в «Сбербанк Онлайн»: когда осуществляется перевод денег на другую карту, перед подтверждением транзакции, всегда предоставляется ФИО человека, на карту которого осуществляется перевод.

Определить тип карты несложно: его можно определить, зная номер. У каждой платежной системы номер начинается на определенную цифру (к примеру, у «Визы» с цифры «4»). Данный процесс занимает очень малое количество времени.

Узнать срок действия карты также легко. Как правило, карты выдаются в среднем на 4 года. А значит, «протестировав» небольшое количество комбинаций, мошенники, в конечном итоге, выйдут на «выигрышный» вариант.

Как «уходят» средства с карты

Сначала может показаться, что вышеприведенных данных будет недостаточно, чтобы снять деньги. Да, напрямую снять средства с такой информацией не получится. Поэтому, мошенники могут воспользоваться крупными Интернет-магазинами (например, Amazon.com), и оформить заказ там. Какой-либо проверки через СМС нет (только оповещение о снятии средств), пароли вводить не надо, CVV (код, располагающийся на обратной стороне карты) не нужен.
Примечательно, но с помощью Интернет-магазина легко подобрать верный срок действия карты. Никакой капчи, или иной защиты. Комбинации можно сменять одной за другой, пока не «наткнешься» на правильный результат.
Вот и все. Далее, вы будете получать SMS-сообщения об операциях, пока злоумышленники не опустошат карту. А ведь на счету может лежать приличная сумма.

Как защититься?

1. Используйте карты, не предназначенные для Интернет-платежей (к примеру, карта Maestro)
2. Блокировать карту при первых же подозрениях в мошенничестве
3. Не передавать номер карты третьим лицам
4. Установить «лимит» на совершение операций
5. Не использовать карту для покупки в подозрительных Интернет-магазинах
6. Если есть возможность, не расплачиваться картой, с которой потенциально можно украсть деньги подобным способом.

Вопросы и ответы

Что делать, если мошенники украли деньги с карты?

Если злоумышленникам каким-либо способом все же удалось «стащить» деньги, то первым делом сразу же блокируйте карточку. Далее, пишете заявление в банк, и в случае надобности, в милицию. Делать все нужно как можно быстрее.

Вернут ли деньги, украденные с карты?

Касательно возврата. Все зависит от того, КАК были украдены деньги:

1. Если мошенники использовали Интернет-магазин, и «обошли» 3D-secure (протокол, требующий подтверждения платежа через СМС), то маловероятно, что деньги будут возвращены.
2. Не вернут деньги, если вы сами дали фактическое согласие на списание (к примеру, поддались на убеждения мошенников, и сами передали им пароли, коды подтверждения и пр.)
3. В случае, если у вас украли деньги посредством скимминга (установкой считывающих устройств в банкомат), то большая вероятность, что деньги вам вернут.

Каждый вопрос рассматривается индивидуально. Повторюсь, что огромную роль будет играть то, каким методом были украдены деньги, и оказали ли вы, сами того не подозревая, помощь мошенникам.

---