В сети появилась информация о том, что Сбербанк производит процедуру ввода налога в размере 4%. Эта процедура касается перевода средств с карты на карту. Некоторые представители средств массовой информации сообщали, что данное нововведение заработает уже 1 января следующего года. В некоторых случаях отмечалось, что нововведения коснутся граждан уже в этом году.
Правдой или фейком является новость о новом налоге Сбербанка?
Официальные представители кредитной организации объяснили, что сотрудники Сбербанка не могут производить процедуру снятия налогов, потому что этот процесс противоречит действующим законам. В интернете начали активно распространять информацию о том, что с клиентов финансовой организации не будут снимать комиссию. В публикациях обозначалось, что в стране вводится налог на профессиональный доход, или НПФ. Представители СМИ проанализировали всю информацию и обратились к официальным представителям данной кредитной организации. В Сбербанке пояснили, что информация, распространяемая в сети, не соответствует политике финансового учреждения. Сотрудники банка производят все процедуры в соответствии с законодательством, которое действует сейчас на территории страны. Кредитная организация ни в коем случае не может брать налоги. Автоматически при процедуре перевода средств между физическими лицами начисление какого–либо процента не производится.
Почему новость о налоге в размере 4 % активно распространилась в сети?
12 октября 2018 года впервые появилась информация о том, что при проведении перевода с карты на карту Сбербанка происходит снятие налога в размере 4 процентов. Также активно распространилась новость, связанная с проведением процедуры перевода с карты юридического лица на карту физического лица. СМИ объясняли, что в этом случае средства поступают в Федеральную Налоговую Службу в размере 6 процентов. Также в информационном сообщении содержалась новость о том, что с 1 января 2019 года пилотный проект запустят на территории Республики Татарстан, Московской, а также Калужской областей. Граждане, которые являются активными пользователями социальных сетей, начали интересоваться — действительно ли в стране заработает новый налог, якобы разработанный для самозанятых граждан? Новость оказалась фейковой. Некоторые информационные ресурсы попросту воспользовались тем, что карты Сбербанка находятся на руках большинства жителей России.
По официальным данным от множества аналитических компаний, популярность банковских карт среди россиян с каждым годом растет, причем этот процесс идет даже быстрее, чем в других странах мира. Подавляющее большинство карточек в стране выдает «Сбербанк», то есть самый крупный и известный в России банк. В этом месяцев данна кредитная организация ввела новые правила для держателей «пластика», о которых все обязаны знать, чтобы не позволить кому-либо ущемлять свои права или же наоборот их нарушать.
Речь идет сразу о двух законах, которые изменили правила использования банковских карт. Новые требования касаются не только карточек, которые выпустил «Сбербанк», а вообще таковых от всех финансовых учреждений на территории России, потому как закон един для всех. В частности, с 4 сентября все банки обязаны своевременно оперативно предоставлять подробную информацию держателям карточек, если они ее запросят. Ранее ничего подобного делать было нельзя, но некоторые банки все же предоставляли такую возможность.
Данное требование касается всех карт, но сильнее других – кредитных. Держатель таковой, по закону, теперь может обратить в «Сбербанк» или иной банк, который ее выпустил, а затем потребовать подробно рассказать ему о том, какие проценты его ждут, сколько придется отдать за страховку, закончился ли льготный период и так далее. Все эти данные должны сообщать любыми доступными способами, то есть по номеру телефона, в отделении банка или же как-то еще, например, через онлайн-чат на официальном сайте.
Кроме того, уже 26 сентября, то есть на следующей неделе, вступает в силу еще один закон, который касается блокировки банками подозрительных операций, совершаемых с использованием банковских карт. Если вдруг финансовому учреждению в момент проведения операции списания денег со счета что-то покажется подозрительным, оно вправе заморозить ее на срок до двух дней. В таком случае банк обязан связаться со своим клиентом и запросить его личное подтверждение операции. Это некая защита от мошенников, но как именно она будет работать на практике пока что неизвестно.
Если в течение двух дней владелец банковской карты не выходит на связь, то операция автоматически размораживается и со счета списываются денежные средства в пользу того, для кого они предназначены. К числу подозрительных операций относятся большие суммы денег, перевод или снятие которых несвойственны для конкретного клиента. К пример, если в течение многих лет россиянин не переводил кому-либо более 5 000 рублей за один раз, а затем решил неожиданно отправить 200 000 рублей, то есть транзакция, скорее всего, будет заморожена для подтверждения ее правомерности. Сообщать об этом «Сбербанк», как и другие банки, начнут при помощи SMS или же путем звонка сотрудника банка.
Недавно появилась информация о том, что каждому клиенту «Сбербанка» в течение следующих шести лет.
До 13 октября включительно у всех желающих есть возможность Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.
Присоединяйтесь к нам в
Финансы, 06 сен, 15:21
Пин-коды карт разрешили менять через веб-версию «Сбербанк Онлайн» ... и в веб-версии банковского приложения. Сбербанк ввел смену пин-кода банковской карты в веб-версии «Сбербанк Онлайн», говорится в сообщении на... к своим средствам максимально оперативно, но не использует мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», - отмечается в релизе. Ранее возможность сменить пин-код была... доступна для всех пользователей «Сбербанк Онлайн», говорится в сообщении. О функции смены пин-кода в мобильном приложении Сбербанк объявил в марте 2019 ...Технологии и медиа, 06 сен, 00:02
Сбербанк займется доставкой продуктов из магазинов ... , это не первый проект в сфере онлайн-торговли и фудтеха. Сбербанк запустил сервис доставки продуктов из магазинов «СберМаркет», рассказал РБК представитель... . Зачем новый сервис Сбербанку Согласно собственной стратегии в ближайшие годы Сбербанк должен трансформироваться в ИТ-компанию. За последние три года банк... для инвесторов», - считает партнер DataInsight Федор Вирин. В конце июля СбербанкФинансы, 05 сен, 19:07
Сбербанк выделил в своей экосистеме подразделение для физлиц ... лиц. Руководителем подразделения станет выходец из Тинькофф Банка Максим Евдокимов. Сбербанк создал новое подразделение - дирекцию по экосистеме физических лиц, рассказал РБК... услуг DocDoc, онлайн-кинотеатр Okko. Последнее приобретение для своей экосистемы Сбербанк сделал в июле, решив создать совместное предприятие с холдингом Mail ... еды Delivery Club и сервис такси «Ситимобил». По данным РБК, Сбербанк разрабатывает новый логотип для всех продуктов своей экосистемы. Один из...Финансы, 05 сен, 14:01
ЦБ пригрозил штрафом за позднее подключение к СБП после заявления Грефа ... ЦБ. Кредитные организации должны сделать это до 1 октября, но Сбербанк уже сообщил, что не уложится в этот срок. Банки, которые... запрос РБК о подключении Сбербанка к СБП. О том, что Сбербанк не подключится к СБП до 1 октября, Греф заявил в... законодательством, включая предписания и штрафы», - заявили в ЦБ, не упомянув Сбербанк (регулятор не комментирует работу действующих банков). Греф позднее заявил, что...Финансы, 05 сен, 08:26
Греф назвал странной идею о праве заемщиков выкупать долги с дисконтом По мнению главы Сбербанка, инициатива Минэкономразвития может привести к волне неплатежей. О возможных рисках при выкупе физлицами у банков своих долгов также говорил глава ВТБ Андрей Костин. Глава Сбербанка Герман Греф в кулуарах Восточного экономического форума (ВЭФ) во Владивостоке прокомментировал предложение Минэкономразвития по выкупу физическими...Бизнес, 04 сен, 11:03
Сбербанк выберет 25 стартапов для своей экосистемы Сбербанк совместно с 500 Startups во второй раз запускает совместный акселератор... включает в нее 30 компаний. 25 июля стало известно, что Сбербанк и Mail.Ru Group решили создать совместное предприятие стоимостью свыше...Бизнес, 03 сен, 21:38
Экс-главу Антипинского НПЗ Мазурова обвинили в крупной растрате ... №14 от 26 июня 2015 года между НПЗ и ПАО «Сбербанк », пояснил адвокат. Хутов отметил, что защита считает юридически абсурдными выводы следствия, так как ни ПАО «Сбербанк », ни АО «Антипинский НПЗ» не оспаривали заключенный договор в судебном...Общество, 03 сен, 14:31
Греф ответил на критику Путина о нежелании помочь пострадавшим от паводка ... «не очень-то откликается на просьбы граждан» о реструктуризации кредитов. Сбербанк реструктурирует кредиты жителям и малым предприятиям Иркутской области, пострадавшим от... под местные задачи», - отметил глава Сбербанка. Кроме того, добавил Греф, Сбербанк принял участие в организации отдыха 223 детей из пострадавших регионов... самолетами «Аэрофлота» отправили на месяц в Крым и Краснодарский край. Сбербанк заверяет, что начал оказывать помощь пострадавшим от наводнения с первых...Общество, 02 сен, 15:52
Путин раскритиковал Сбербанк за нежелание помочь пострадавшим от паводка Владимир Путин обвинил Сбербанк в том, что он не идет навстречу пострадавшим от паводка... Пользователи сообщили о неполадках в работе сервиса «Сбербанк Онлайн» Пользователи «Сбербанк Онлайн» пожаловались на сбои в работе сервиса, следует из данных... . В последний раз пользователи Downdetector сообщали о неполадках в работе «Сбербанк Онлайн» 26 августа. Тогда в банке признали, что у клиентов... Аналитики подсчитали накопления россиян на учебу детей ... образование сыновей, чем на образование дочерей, подсчитали в страховой компании «Сбербанк страхование жизни» (подготовленные ею данные есть у РБК). На сыновей... Forbes назвал лучшие банки для российских миллионеров Лучшим в этом году признано подразделение Альфа-банка по работе с состоятельными клиентами. Следом за ним - Sberbank Private Banking и Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Журнал Forbes составил рейтинг лучших российских банков для отечественных миллионеров и пришел к выводу, что лучшей кредитной организацией по работе с состоятельными клиентами является... Сбербанк начал работу над собственной «умной» колонкой В следующем году Сбербанк может представить свою «умную» колонку. Голосовой помощник для нее разработает... технологий. Гаджет должен стать стержневым элементом экосистемы банка, считают эксперты. Сбербанк начал разработку собственной «умной» колонки, рассказали три источника, близкие к... и голосов. ЦРТ был создан в 1990 году. В апреле Сбербанк официально объявил о приобретении 51% акций ЦРТ у Газпромбанка. Помимо... Сбербанк начал разработку нового логотипа ... или Alibaba. Сейчас Сбербанк «значительно больше, чем банк», заявлял глава банка Герман Греф, допустив, что из названия «Сбербанк » для экосистемы может исчезнуть... по основным направлениям: электронная коммерция («Яндекс.Маркет»), медицина (DocDoc), телекоммуникации («Сбербанк Телеком»), облачные технологии (SberCloud), коммуникации (Dialog), идентификация (VisionLabs), лайфстайл («Фудплекс... Сбербанк закрыл сделку по покупке 46,5% Rambler Group ... Group Александра Мамута закрыта, сообщили представитель Сбербанка и медиахолдинга. Весной Сбербанк объявил об инвестициях в капитал Rambler Group. Денежные средства за... и сервисов Rambler Group в экосистему Сбербанка, отметил представитель банка. Сбербанк стал совладельцем интернет-изданий Lenta.Ru, Gazeta.Ru, Championat.com ... будут интегрированы в одно приложение и тесно связаны с платформой «Сбербанк Онлайн», - отмечал Абрамян. Rambler Group не раскрывает свои консолидированные результаты... Пользователи сообщили о сбое в работе «Сбербанк Онлайн» ... затруднений в работе приложения уже нет, заявили в Сбербанке. Пользователи «Сбербанк Онлайн» пожаловались на сбой в работе сервиса. Об этом свидетельствуют... времени у некоторых клиентов могли возникнуть трудности со входом в «Сбербанк Онлайн» на платформе мобильного приложения iOS». «В настоящее время такие... », - добавили в кредитной организации. В последний раз сбои в работе «Сбербанк Онлайн» наблюдались в апреле. Тогда клиенты кредитной организации на протяжении... Сбербанк начал переговоры о покупке еще одной из топ-10 компаний Рунета Сбербанк , совладелец Rambler Group и партнер «Яндекса» и Mail.Ru Group, ... -Net Holdings - 2,3%. Как Сбербанк консолидирует Рунет В июле 2019 года стало известно, что Сбербанк и Mail.Ru Group создадут совместное... ru-Net Holdings Леонидом Богуславским не удалось. О том, как Сбербанк может интегрировать 2ГИС в свою экосистему и в чем ценность... Сбербанк снизил ставку по ипотеке для военнослужащих Сбербанк снизил ставки по ипотеке для военнослужащих на 0,3%. Таким... квартиру на вторичном рынке - от 9,1%. С 12 августа Сбербанк также снизил на 1% ставки по ипотеке для семей с... Клиенты Сбербанка смогут оплачивать покупки лицом ... соответствующее оборудование. Оплату с помощью отпечатка пальца банк уже тестировал. Сбербанк готовится внедрить технологию оплаты товаров в магазинах при помощи биометрических... для тех, кто ранее проходил сканирование лица в отделении Сбербанка. Сбербанк запустил собственную систему сбора биометрии осенью 2018 года. В октябре... почти 3 тыс. отделений Сбербанка. В апреле стало известно, что Сбербанк получил контроль над разработчиком системы распознавания лиц, выкупив у Газпромбанка... Reuters заметил сделки Сбербанка по продаже крупных сумм в валюте ... августа в течение нескольких торговых дней. В начале этого месяца Сбербанк продал вырученную от продажи своей турецкой «дочки» DenizBank иностранную валюту... выручить от продажи DenizBank. Один из источников агентства сообщил, что Сбербанк вышел на рынок с «крупными суммами в отдельные дни в... резервы). В пресс-службе Сбербанка отказались ответить на запрос РБК. Сбербанк завершил сделку по продаже DenizBank, которая велась с января прошлого... Основатель «Кристалл-Лефортово» решил обанкротиться в Биробиджане. Кредиторам будет сложнее участвовать в судебном процессе в 8 тыс. км от Москвы ... актива. Погашения долгов требуют большинство кредиторов, а основной кредитор компании Сбербанк обратился в суд с заявлением о банкротстве структур холдинга. Почему... и Роберта Мартиросяна были поданы в Арбитражный суд Москвы. Тогда Сбербанк не сумел взыскать с них деньги по договорам поручительства за... Антипинский НПЗ получил первые льготы после перехода к Сбербанку ... , последние установки были сданы осенью 2018 года. В прошлом году Сбербанк заподозрил Мазурова в мошенничестве и забрал сначала управление заводом, а... . Мазуров арестован до 12 сентября, он отрицает вину и обвиняет Сбербанк в мошенничестве и отъеме бизнеса. Завод простаивал несколько месяцев с...). В будущем НПЗ может выкупить азербайджанская Socar, говорили источники РБК. Сбербанк , став совладельцем НПЗ, стал добиваться для него льгот и преференций... Сбербанк сообщил, на что россияне тратят потребительские кредиты Рост потребительского кредитования в России пока не исчерпан, но опасаться закредитованности населения не стоит, поскольку, судя по статистике, большинство заемщиков погашают кредиты раньше срока. Россияне берут потребительские кредиты не для того, чтобы «свести концы с концами», заявления о том, что население страны закредитовано, не могут подтвердиться из... Сбербанк расширил на всю страну систему получения переводов по СМС Сбербанк расширил действие сервиса по переводу денег при помощи СМС с... воспользоваться пользователи в 27 регионах. Перевод можно совершить при помощи «Сбербанк Онлайн», для этого достаточно знать номер мобильного телефона и ФИО... тыс. человек. Сервис онлайн-переводов с получением наличных в банкоматах Сбербанк запустил в начале июня. Опция была доступна клиентам из 27 ... Хасис обменял акции сервиса доставки Instamart на долю в венчурном фонде ... его доли в компании стал венчурный фонд, соинвестором которого является Сбербанк . Сделка снимает риск конфликта интересов в случае включения Instamart в... SBT Venture Fund II, одним из инвесторов которого выступает сам Сбербанк . «Хасис конвертировал пакет в Instamart в долю в самом фонде... ряд частных лиц, сообщали РБК в компании. В конце июля Сбербанк и Mail.Ru Group объявили о планах создать совместное предприятие... Сбербанк назначил вице-президента из МТС-банка ... Банке Москвы (поглощен ВТБ в 2016 году). В начале июля Сбербанк также сменил старшего вице-президента, который руководит SberX - дирекцией по... Верховный суд запретил судам давать произвольную оценку доказательствам Суды не могут давать произвольную оценку доказательствам: возможность судить и выносить решения по внутреннему убеждению не наделяет судей подобным правом. Об этом сообщает РАПСИ со ссылкой на постановление Верховного суда России. Это решение было принято после инцидента с кражей полумиллиона рублей у клиентки Сбербанка через ее личный онлайн-кабинет. В ВС... Huawei и Сбербанк начали переговоры по объединению платежных сервисов ... , о многих вы слышали: «Яндекс», Mail.ru, Сбербанк », - сказал Чанг. В 2018 году Сбербанк и Huawei заключили генеральное соглашение о сотрудничестве на... Сбербанк с 12 августа снизит ставки по ипотеке с господдержкой для семей Сбербанк с понедельника, 12 августа, снизит процентные ставки по ипотечным кредитам... , Альфа-банк, банк «Дом.РФ», «ФК Открытие», Газпромбанк и Райффайзенбанк. Сбербанк с 6 августа снизил ставки по ипотеке для всех заемщиков... начинаться от 7,6%. При этом, по данным Frank RG, Сбербанк присоединился к тренду и опустил ставки ниже 10% одним из... Сбербанк станет совладельцем «Союзмультфильма». Зачем госбанк решил заняться анимацией ... «прописки» на улице Академика Королева. Как Сбербанк инвестирует в медиабизнес Став одним из собственников «Союзмультфильма», Сбербанк продолжит инвестировать в медиабизнес и индустрию... построить крупнейшую креативную платформу для производства медиаконтента мирового уровня». Сейчас Сбербанк занимается застройкой Рублево-Архангельского - принадлежащей кредитной организации территории площадью 461 ... Сбербанк впервые раскрыл число абонентов своего мобильного оператора ... актуален на декабрь 2018 года, но не назвал актуальные данные. Сбербанк запустил «СберМобайл» в Москве, Московской области, а также в Санкт... Сбербанк займется ДНК-тестами и биохакингом Сбербанк запускает подразделение SberHealth, которое займется ДНК-тестами, онлайн-продажами медицинских... также проектами в области медицинских информационных систем, биохакинга и телемедицины. Сбербанк начал поиск претендентов на руководящие должности в подразделение SberHealth. Ранее... которой является улучшение основных жизненных показателей). В мае 2017 года Сбербанк приобрел сервис онлайн-записи к врачам DocDoc.ru. Финансовая организация... Сбербанк опустил ставки по ипотеке ниже 10% ... жилье при соблюдении ряда условий будет выдаваться под 9,1%. Сбербанк поддержал тренд по снижению ставок по ипотеке, который начался на... кредита под залог недвижимости и рефинансирования кредитов других банков. Одновременно Сбербанк увеличил дисконт для участников зарплатного проекта с 0,3 до... июне опустилась до 10,28% (на 0,25% с мая). Сбербанк присоединяется к тренду и опускает ставки ниже 10% одним из... Сбербанк запустил сервис QR-платежей быстрее ЦБ. Как он будет работать и во сколько это обойдется магазинам ... самого Сбербанка. Сбербанк запускает сервис по оплате покупок в магазинах с помощью QR-кода вместо карты через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». До... 30% покупок. За использование QR-платежей клиентам-покупателям (мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» есть у 48 млн человек) будут начислять бонусы «Спасибо... юридических лиц, полагает эксперт. В саму СБП по настоянию Центробанка Сбербанк тоже должен войти уже осенью - пока крайний срок подключения установлен... Сбербанк инвестировал $1 млрд в развитие небанковской экосистемы За последние три года Сбербанк вложил 3% своей чистой прибыли в развитие небанковской экосистемы, сообщил... предприятий с крупными игроками отрасли. 25 июля стало известно, что Сбербанк и Mail.Ru Group решили создать совместное предприятие стоимостью свыше... будет действовать в сфере еды и транспорта. При этом ранее Сбербанк строил совместное предприятие с конкурентом Mail.Ru - «Яндексом» на базе... «Новый поток» опроверг обвинения Сбербанка в выводе средств за рубеж ... Грефа, суммарный объем долгов - около $5 млрд. В 2018 году Сбербанк заподозрил заемщика в мошенничестве, а в мае 2019 года забрал... в $79,6 млн при продаже нефтепродуктов по заниженной стоимости. Сбербанк также обвинил Мазурова в том, что завод без ведома главного... года Сбербанком, создал искусственные основания для дефолта и банкротства завода. Сбербанк списал в счет долга заложенные по кредитам акции офшора Мазурова... Сбербанк продал свою турецкую «дочку» за $5 млрд из-за санкций ... прошлого года. После закрытия сделки Сбербанк планирует сконцентрировать внимание на развитии своей экосистемы в России. Сбербанк продал свою дочернюю структуру в Турции... руб. По итогам сделки собственные средства по МСФО, как ожидает Сбербанк , увеличатся на 11,7 млрд руб. Сделку одобрили банковские регуляторы... и Северной Африки выйти на лидирующие позиции в сфере инноваций. Сбербанк вел переговоры с Emirates NBD с января прошлого года. В...“Сбербанк” является одним из самых популярных финансовых учреждений среди россиян. Около 70% населения РФ обслуживаются именно в нем. При этом многие россияне ежедневно на различных форумах жалуются на непрофессионализм сотрудников, частые ошибки с денежными транзакциями и множество других недостатков “Сбербанка”. Но вместо того, чтобы исправить такое положение, “Сбербанк” в основном игнорирует все претензии со стороны своих клиентов.
Нововведение Сбербанка
Кроме всех вышеперечисленных недочетов, данное финучреждение решило вовсе растерять своих клиентов. Главное руководство “Сбербанка” совсем недавно приняло решение взыскать налог со своих клиентов за снятие их же личных средств с карточки. То есть всем тем, кто захочет обналичить свои собственные деньги, придется в момент снятия их с карточки подарить 1% от снимаемой суммы банку.
Специалисты утверждают, что таким мероприятием “Сбербанк” растеряет свою клиентскую базу.
Если к часто неработающим банкоматам и бесконечным очередям добавить еще и налог за снятие своих «кровных», то такое действие явно не добавит положительного эффекта к репутации банка. Вроде бы 1% это и немного, но непонятно одно: по какой причине клиент обязан отдавать часть своих заработанных средств?
Причина введения 1% налога на снятие средств в Сбербанке
Дирекция “Сбербанка” объясняет причину своего нововведения. Все те налоги, которые клиенты будут в добровольно-принудительном порядке платить банку в виде 1% от снятия суммы, пойдут на ремонт сломанных банкоматов, ведь в России таких очень много.
Определенная часть денег будет выделяться на приобретение новых банкоматов, особенно в небольших населенных пунктах РФ, где существует проблема с их нехваткой.
Россияне же не совсем верят данным объяснениям. Они убеждены в том, что “Сбербанк” просто придумал новый способ взыскания дополнительных средств со своих клиентов. Поэтому, возможно, в скором времени данное финучреждение потеряет определенный процент своих постоянных и будущих клиентов.
Глава Сбербанка Герман Греф - о российском и зарубежном бизнесе в условиях санкций и спада
Уходящий год стал одним из самых сложных для российской банковской системы. О том, как прошел 2015 год для Сбербанка, чего ждать российским банкам в следующем году и какие перемены произойдут в самом Сбербанке в ближайшем будущем, рассказал в интервью “Ъ” президент Сбербанка ГЕРМАН ГРЕФ.
2015 год уже подходит к концу. Подведете итоги?
У нас будут в плюсе и розничный, и корпоративный сегменты. Точный объем прибыли будет понятен по итогам декабря (за 2014 год по МСФО Сбербанк получил чистую прибыль 293 млрд руб.- “Ъ”), так как есть много влияющих на это обстоятельств, в первую очередь девальвация. И мы, конечно же, выйдем из негативной динамики по кредитованию.
Вы упомянули девальвацию, каков ее вклад? В условиях неопределенности на нефтяном и валютном рынках пытаетесь ли вы снижать зависимость от валюты?
Да, конечно. Мы три года назад прекратили кредитовать физических лиц в валюте. В корпоративном сегменте полностью уйти от валютного кредитования невозможно. Целому ряду клиентов нужна валюта, например, при реализации инвестиционных проектов. Но мы даем валютные кредиты только тем, кто имеет валютную выручку.
И как такая политика отразилась на ваших активах?
У нас происходит сжатие валютного портфеля, с начала года в части российского бизнеса он сократился в валютном выражении на 9%. Сейчас у нас около 28% кредитов в валюте.
Какие у вас ожидания по следующему году?
Если ничего экстраординарного не произойдет, то для банковского сектора 2016 год будет несколько лучше. Думаю, что в этом году мы все-таки прошли пик формирования резервов. Здоровые банки переварят плохие долги, и следующий год будет легче. Для банков, но не для экономики.
Недавно вы говорили о том, что выступаете за дальнейшее снижение доли ЦБ в Сбербанке…
Пока эта тема не обсуждается.
То есть в ближайшее время этот вопрос неактуален?
Все будет зависеть от доходов бюджета. Мы одна из «голубых фишек», которую можно продать даже на таком рынке - процентов 5–10%.
Вы обращались с таким предложением?
Нет. Если будет такая же цена на нефть, то у правительства будет две альтернативы - либо делать секвестр, либо продавать активы. Пока нет понимания, с каким уровнем цен на нефть мы будем жить в следующем году.
Реально ли провести SPO Сбербанка даже в объеме 5% в условиях санкций?
Это надо изучать. Я думаю, что объем будет зависеть от платежеспособного спроса на рынке.
Накладывают ли санкции ограничения на продажу акций за рубежом и какие?
Санкционные требования касаются запрета инвестирования американским и европейским инвесторам в акции новых выпусков банков-субъектов санкций.
Раз уж мы заговорили об акциях, теперь будете получать ими часть бонусов - в результате запуска программы долгосрочной мотивации. Кстати, почему она стартует именно сейчас?
Мы сделали это по закону, который, в свою очередь, был принят, как того требует «Базель». Есть регулирование ЦБ, и мы как «дочка» ЦБ обязаны были это сделать.
Но ранее ЦБ был против подобной программы?
Сейчас позиция ЦБ четко сформулирована, они не просто за, они предъявили требование это сделать всем банкам. Мы исполнили требование с большим запасом от того, что требует «Базель». Наша структура вознаграждения имеет большой перевес в сторону переменной части. У меня переменная часть - 85%, у правления - 80%. Из них 40% - это выплаты, привязанные к изменению стоимости акций банка. Мы зависим от трех параметров: объема чистой прибыли (это база для расчета), курса наших акций и уровня реализованного риска. Последнее - это отложенная норма, порядок или методику расчета должен утвердить регулятор в первой половине 2016 года. Часть отложенного платежа будет привязана к нему. В текущих условиях у нас теперь получился большой отложенный бонус.
Насколько для вас это критично?
Нам сделали переходный период, чтобы бонус откладывался не сразу. По правилам отложенный бонус должен распределяться равномерно - по трети каждый год в течение трех лет. У нас первый год откладывается меньше, второй год - побольше, и в третьем году мы входим в режим. Если сделать это сразу, было бы очень существенное падение доходов в течение следующих двух лет. Второй момент - курс наших акций зависит не только и не столько от нас. Мы были бы рады, если бы он зависел только от нас. Так что, я думаю, нашими акциями эффективно было бы платить часть доходов правительству.
Что касается акционеров, по итогам этого непростого года вы пообещали им весьма щедрые дивиденды - 20% чистой прибыли по МСФО,- хотя по итогам прошлого платили 3,5%...
20% - это то, что мы обещали акционерам в рамках нашей дивидендной политики, а обещания надо выполнять. В прошлом году у нас были проблемы с капитализацией, и ситуация была очень неопределенной. Поэтому акционеры нас поддержали и согласились со снижением дивидендов. Сейчас мы видим, что самую сложную ситуацию, на наш взгляд, мы уже прошли и в состоянии пройти по капитализации без допэмиссии.
Сбербанк традиционно много тратит на технологии, что тоже сказалось на дивидендах. Сколько было инвестировано в технологии в этом году и что сделано?
Около 12% от всех наших расходов. При этом наши расходы на IT растут на 10–15% каждый год. В этом году мы практически со всеми вендорами переподписали прямые контракты и очень сильно оптимизировали затраты. Но это, конечно, не главная история. У нас в этом году произошли две очень серьезные вещи с точки зрения технологий. Мы завершили централизацию нашей платформы. И сделали радикальный поворот в понимании того, куда мы пойдем дальше: нам нужно полностью перестроить всю нашу технологическую платформу.
Каким образом будет перестроена ваша платформа?
Мы планируем перевести наши основные системы на технологию in memory data grid, которая позволяет обрабатывать практически неограниченный объем данных исключительно в памяти, то есть с максимальной скоростью. В качестве базовых технологий мы выбрали open source решения, в доработке которых банк принимает самое непосредственное участие. Платформа будет развернута в нашем облаке и будет иметь открытые интерфейсы (API), что позволит подключать к ней системы наших клиентов и партнеров.
Что это даст на практике?
Это позволит банку проводить практически неограниченное количество клиентских операций с высочайшей степенью надежности, предоставляя клиенту индивидуальные предложения в режиме реального времени. При разработке платформы банк использует методологию agile. Мы получим принципиально новую скорость вывода продуктов на рынок. Централизовав платформу и создав единую систему, мы уже в несколько раз ускорили вывод продуктов на рынок. Но сегодня мы измеряем его месяцами, а самые передовые компании - днями и часами. Причем речь о самых разных продуктах - выпуске новых кредитов, депозитов, страховых продуктов, решений для CIB. Сегодня любое изменение означает для нас тестирование два-три месяца всей платформы, потому что она жестко связана. Новая платформа строится на основе open source технологий и будет носить модульный характер, то есть можно будет спокойно добавлять новые модули, не затрагивая всю систему. В 2008 году мы сделали 3 тыс. изменений платформы за год, в этом году мы сделали уже 27 тыс. изменений, в следующем году сделаем более 40 тыс. В то же время, например, Amazon делает 10 тыс. изменений в день. С традиционными банковскими технологиями это невозможно.
Каков будет экономический эффект?
Новая платформа дешевле, потому что мы ее разрабатываем сами. Ресурсы для этого у нас есть - более 6 тыс. человек работают в «Сбербанк-Технологиях». В результате ее внедрения мы сможем отказаться от сотен миллионов долларов платежей глобальным вендорам в год. Для ее работы потребуются не большие машины, которые мы сейчас используем, а так называемые серверы класса low-end, то есть «железо» будет стоить в несколько раз дешевле.
Это только ваши наработки?
Мы выбрали платформу в рамках тендера, в котором участвовало 12 компаний, включая всех ведущих вендоров. Тендер выиграла малоизвестная американо-российская компания, название которой я бы не хотел сейчас называть. Они предложили очень хорошую платформу, которая в тысячи раз более производительна, чем у других компаний, при этом стоит разумных денег. Мы планируем использовать в качестве основы платформу с открытым кодом, а платить только за расширение для предприятий, которое необходимо для соответствующего уровня безопасности и сопровождения платформы. Мы активно участвуем в доработках кода и в этом смысле будем зависеть только от себя.
Когда вы планируете перейти на новую систему?
Это небыстрая история. Мы будем вводить новую систему модулями - первую часть уже в следующем году. Полностью мы должны все закончить в 2018 году.
Внедрение новой технологической платформы повлияет на оргструктуру Сбербанка?
Да. В ноябре мы уже создали так называемый блок Т - блок технологий, в октябре - блок С, куда выделили все сервисы. Вся структура сейчас состоит из трех составляющих: бизнеса, сервиса и технологий. Блоком Т руководит Вадим Кулик, блоком С - Станислав Кузнецов, курирует оба блока Лев Хасис.
На этом изменения вашей оргструктуры закончатся?
Мы планируем и другие изменения, в частности переход к бимодальной организации, которая подразумевает наличие в организации двух составляющих: business run и business change. Первая поддерживает текущий бизнес, вторая постоянно генерирует поток инноваций. В организационном плане - это та задача, которая стоит сейчас перед нами, и она, конечно, радикальным образом поменяет и всю нашу структуру. Во всех подразделениях мы выделяем функции run и change, потому что это разные люди с разными качествами. У них будут разные KPI. Раньше такого явного разделения не было. Это затронет всех менеджеров, которых в Сбербанке около 35 тыс. У нас есть достаточно широкий набор тестов, система кадровых комиссий для отнесения сотрудников в ту или иную категорию.
Вы меняли также и структуру сети, каков результат?
Проведено разделение наших офисов на розничные и корпоративные. Мы пришли к пониманию, что универсальная модель офисов неэффективна: слишком разные технологии используются. Мы оставили ряд розничных офисов, которые оказывают поддержку корпоративным клиентам, например, в части кассовых операций. За время реформирования мы сократили число офисов для корпоративных клиентов с 2,5 тыс. до 1,1 тыс. В первом квартале мы сократим еще более 100 офисов. Большое число офисов для юрлиц просто не нужно. У нас миграция на удаленные каналы в корпоративном сегменте более 90%, в отличие от розницы, где пока такого эффекта не наблюдается.
Вместе с офисами сократился и персонал?
У нас была внутренняя миграция. Так как мы расширяли розницу, часть сотрудников ушла туда.
В Европе у вас сейчас тоже изменения. До конца года вы обещали определиться со стратегией там. Что будет с вашими европейскими банками? На днях было объявлено о подписании соглашения по продаже банка в Словакии…
Мы действительно подписали соглашение по Словакии, сумму сделки и другие нюансы я пока раскрыть не готов. Стратегия у нас определена, но мы не готовы пока ее публично озвучивать.
Европа принесет вам прибыль в этом году?
Нет, в этом году мы получим по Европе убыток. Он в основном вызван общей ситуацией на европейском банковском рынке, который на данный момент характеризуется достаточно низкой маржинальностью, а также ситуацией с Хорватией, где властями, как ранее в Венгрии, было принято решение о принудительной конвертации валютной ипотеки. У нас там было ипотеки не так много, как в Венгрии, но тоже достаточно. Вся банковская система Хорватии, которая преимущественно состоит из банков с иностранным капиталом, понесла большой ущерб. Такими действиями правительство Хорватии резко бьет по инвестиционному климату страны.
Каковы ваши потери от хорватской конвертации?
Мы потеряли значительно меньше, чем другие банки на хорватском рынке, но в масштабах нашего европейского бизнеса, который сам по себе небольшой, эффект значительный.
Можно ли сказать о том, что теперь Венгрия и Хорватия - основные претенденты на продажу?
Пока так вопрос не стоит, но мы будем анализировать ситуацию с бизнес-климатом в этих странах.
Помимо стран, где изначально присутствовал VBI, в Европе у вас есть проект удаленного банка в Германии. Планируете ли вы его тиражировать?
Это одна из частей нашей стратегии. Мы открыли direct banking в Германии, сначала это были только депозиты. Но теперь мы наращиваем функционал и превращаем проект в полноценный digital bank. Сейчас разрабатываем платформу, которую мы будем пилотировать в странах нашего присутствия в Европе.
Расширять географию присутствия в Европе именно с этой моделью не планируете?
Пока нет. Сначала нужно модель отработать, отстроить все бизнес-процессы.
У вас есть еще один актив, который грозит стать проблемным,- турецкий Denizbank. Насколько то, что сейчас происходит в политике, влияет на ваш бизнес в Турции?
Мы не видим какого-то серьезного влияния на наш бизнес в Турции. Но на турецкие компании влияние есть. Мы находимся в постоянном контакте с нашим правительством, работаем со всеми клиентами, чтобы определить критичность этого влияния и постараться учесть в рамках тех ограничений, которые вводятся в России. Все понимают, что необходимо сохранять мосты. Мы один из таких мостов между нашими экономиками, и пока нет желания этот мост разрушить ни с турецкой, ни с российской стороны.
Как вы оцениваете политику регулятора?
Очень хорошо. Они делают большое дело, и очень профессионально, несмотря на все возможные проблемы и угрозы.
В следующем году ЦБ будет столь же активен? В этом году лицензий лишились уже 95 банков.
Я думаю, что около 10% банков потеряют лицензии в 2016 году.
Тренд по многочисленным санациям, вы думаете, сохранится?
Не думаю. Стало значительно меньше денег, и возможность спасать банки также сократилась. Кроме того, основные крупные банки, в отношении которых потребовалась бы санация, уже находятся в ней.
Вы не рассматриваете для себя возможность участия в санации? Поступают ли вам подобные предложения?
Для нас открыты все предложения, но мы их не рассматриваем.
Еще одним приоритетом ЦБ является активизация борьбы с отмыванием, обналичиванием и легализацией доходов. Как это влияет на вас?
Комплаенс сейчас очень сильно развивается. ЦБ очень быстро наращивает свою компетенцию, и так же быстро приходится действовать и банкам. Мы создали полноценную службу комплаенс весной 2013 года. Сейчас это большая структура со специальным Центром комплаенс в Санкт-Петербурге, который был создан в июле 2015 года за счет реорганизации службы комплаенс в территориальных банках, что позволило нам не наращивать издержки. Центр уже функционирует в полном объеме. У ЦБ есть планы и дальше усиливать это направление, ну и у нас, разумеется, тоже. Мы осваиваем новые технологии выявления сомнительных операций. За последний год в рамках 115-ФЗ мы выявили на 25% больше подозрительных операций и сообщили о них в Росфинмониторинг, но конкретную цифру мы не раскрываем.
Нет ли у вас ощущения, что скоро вы должны будете полностью отслеживать действия всех ваших клиентов?
Все к тому и идет. Я думаю, через несколько лет банки будут осуществлять полный контроль за операциями клиентов. Для этого нам, конечно, потребуются дополнительные инвестиции. В Европе и США это уже так.
В этом году ЦБ реализовал давнюю идею создания в России национальной карточной системы (НСПК). Как вы относитесь к этому проекту? Почему вы не вошли в число банков, которые уже сейчас начинают эмиссию карт «Мир»?
Как только технология будет готова к массовому выпуску, мы, конечно же, сразу войдем в нее. Что касается самой идеи НСПК и национальной карты - это вопрос, который был спровоцирован санкциями. Я против любых ограничений, в том числе законодательных, например выплат бюджетникам только на карты «Мир». Я думаю, что конкуренция должна быть честной и у клиентов всегда должно быть право выбора.
У вас нет опасений, что если вы не будете в числе первых, то часть бюджетных организаций перейдет на обслуживание в рамках зарплатных проектов в другие банки?
Опасений нет. У нас нет проблем с началом эмиссии, тем более что речь о массовой эмиссии пока не идет.
Поговорим о вас? Поговаривают о том, что вы можете покинуть Сбербанк и перейти в правительство. Стоит этому верить?
У меня нет планов менять место работы в следующем году. И у меня в принципе нет планов возвращаться на публичные позиции.
Вы пришли в Сбербанк восемь лет назад. Тогда вы обещали научить слона танцевать. Удалось?
Это вопрос корректнее задавать не мне, а нашим клиентам. Если они видят, что слон перестал стоять, а начал двигаться вокруг клиента (смеется), я думаю, они дадут свою оценку. Если они этого не заметили, значит, я ничего не сделал.
Интервью взяла Ксения Дементьева
