Среди банковских продуктов есть один, о котором многие клиенты не слышали – причем даже те, кому он мог бы оказать полезным. Вместе с тем это очень надежный инструмент, с помощью которого вы сможете открыть новые горизонты для бизнеса, укрепить отношения с контрагентами, перейти на новый уровень.
Речь идет о банковской гарантии – то есть обеспечении кредитным учреждением обязательств клиента. Сегодня мы расскажем вам подробно о сторонах сделки по банковской гарантии, процессе заключения договора, вариантах взаимодействия между бизнес-партнерами и многом другом.

Банковская гарантия – весьма интересный и в чем-то даже уникальный вид финансовых услуг, о котором стоит поговорить подробно. Ее часто путают с кредитами или страхованием , однако несмотря на имеющиеся общие черты, банковская гарантия значительно отличается от этих услуг.

По сути, банковская гарантия – это предоставленное банком и документально оформленное обязательство выплатить за клиента определенную сумму средств в случае нарушения им условий сделки с третьей стороной. Таким образом, для заключения подобного договора необходимы следующие условия:

Заключение сделки в бумажном виде между двумя сторонами;
Наличие у этой сделки вполне определенного денежного выражения (например, суммы аванса, стоимости товара, прописанной суммы неустойки);
Желание стороны — заказчика, которая по сделке должна получить товары или услуги, обезопасить себя от нарушения условий договора;
Обращение стороны — исполнителя, которая по данной сделке обязана предоставить товар, услугу и т.п., в банк для получения гарантий исполнения условий.

Сутью любого договора является предоставление услуг либо товаров за плату. Банковская гарантия, таким образом, защищает интересы заказчика – в случае, если товар не будет предоставлен, произойдет нарушение срока, качество окажется неудовлетворительным, банк заплатит ему заранее оговоренную сумму, которой будет достаточно для покрытия ущерба.

Важно заметить, что стороны по договору банковской гарантии имеют вполне определенные названия. Их следует знать:

Гарант – банк, выдающий гарантию заявителю. Стоит заметить, что такую услугу предоставляют далеко не все кредитные учреждения, а только самые крупные и надежные. Их актуальный список всегда можно узнать на сайте Министерства Финансов, причем данные обновляются ежемесячно.
Принципал – исполнитель по договору, который обращается в банк с просьбой предоставить гарантию выполнения им обязательств. Он в полном объеме оплачивает банку стоимость гарантии, предоставленной ему после проверки документов и финансового положения.
Бенефициар – заказчик по договору, который должен получить товары и услуги. Именно его интересы защищает гарантию – ведь в случае нарушения исполнителем договора банк выплатит бенефициару значительную сумму.

Заметим, что при заключении договора банковской гарантии участие бенефициара заключается только в требовании предоставить дополнительное обеспечение. Сам по себе заказчик с банком не контактирует и стоимость гарантии не оплачивает даже частично. Но в том случае, если бенефициар также нарушал условия договора (например, не сделал аванс в установленные сроки), выплата средств по гарантии остается на усмотрении банка.

Как мы видим, гарантия от банка и правда существенно отличается от других услуг:

Хотя гарантия выдается как кредит и за определенную плату, банк по сути не предоставляет клиенту ничего материального. А значит, в отличие от ссуды, тот ничего не получает и не должен возвращать.
Хотя имеется сходство со страховкой – гарантия это тоже способ снижения риска — выгодоприобретателем оказывается третье лицо, которое не задействовано в процессе сделки. Кроме того, в отличие от страховки, банк выплачивает средства по гарантии на возмездной основе – то есть принципал должен тем или иным способом покрыть расходы.

Хотя существование банковской гарантии и оговаривается сразу в нескольких законодательных актах, к ее форме и содержанию по сути не предъявляется никаких конкретных требований. В результате каждый банк имеет свою форму договора гарантии, которые могут существенно отличаться друг от друга. Тем не менее, все они включают следующие основополагающие моменты:

Юридические наименования и другие характеристики всех трех сторон: гаранта, принципала, бенефициара;
Срок гарантии;
Стоимость гарантии – то есть сколько уплатит принципал банку при заключении договора. Как правило, стоимость составляет 2-4% от суммы обязательств, в отдельных случаях может доходить до 10%;
Сумма возмещения – то есть средства, которые банк выплатит бенефициару. Это может быть как сумма по договору, так и любая другая – все зависит от условий сделки. Например, если бенефициар выплатил принципалу аванс в размере 30% и хочет гарантировать себе их возврат в случае расторжения договора, то гарантию имеет смысл выдавать именно на сумму предоплаты .
Предмет гарантии: какие обязательства обеспечиваются договором. Видов гарантий существует довольно много, они классифицируются по типам договоров и характеру обязательств, которые обеспечивают. От этого фактора напрямую зависит и стоимость гарантии – по некоторым договорам она гораздо ниже, чем по другим, так как риск для банка минимален.

Для чего нужна банковская гарантия

Традиционно банки и финансовые группы считаются одними из наиболее надежных и солидных учреждений. Получение банковской гарантии позволяет принципалу выглядеть в глазах заказчика более надежным, чем конкуренты. Разумеется, такому исполнителю в большинстве случаев будет отдано предпочтение – ведь интересы бенефициара будут защищены при любом исходе сделки, так что риски минимизированы. При этом все финансовые затраты по приобретению гарантии берет на себя исполнитель контракта.

Кроме того, сам факт, что банк готов предоставить какой-то компании свои гарантии, уже говорит в ее пользу. Дело в том, что рассмотрение гарантии по сложности и глубине подхода ничем не отличается от одобрения заявки на кредит для бизнеса – а это значит, что банк всесторонне изучит следующие аспекты:

Юридическую «прозрачность» бизнеса – все должно быть оформлено правильно и официально.
Платежеспособность и финансовое состояние – главный фактор. Банк должен быть уверен в надежности и устойчивости своего партнера.
Своевременность исполнения других обязательств (например, по налогам), отсутствие тяжб и споров с контрагентами. Это характеризует принципала как компанию, способную в полном объеме и в срок отвечать по обязательствам – а значит, у банка с большой долей вероятности не возникнет необходимости выплачивать значительные суммы по банковской гарантии.
Хорошая деловая репутация говорит о добросовестном отношении клиента к своим обязательствам.
Большую роль играет и суть самого контракта – если речь идет о чем-то неисчислимом или трудно поддающемся анализу, то банк может отказать в выдаче гарантии. Дело в том, что сам факт исполнения принципалом обязательств в данном случае будет целиком зависеть от мнения бенефициара. Проще говоря, последний, исходя из личных взглядов и субъективного мнения, может посчитать контракт неисполненным и потребовать возмещения по гарантии. Банку такие контракты невыгодны.

Таким образом, с точки зрения бенефициара выгода банковской гарантии очевидна: без лишних затрат он с помощью банковской гарантии приобретает в лице принципала надежного контрагента, причем уверен в то, что все документы и финансовый учет у контрагента соответствуют требованиям.

Выгода принципала в следующем :

Во-первых, он имеет возможность значительно расширить круг своих контрагентов, начать сотрудничать с крупными компаниями, получить статус надежного и устойчивого партнера;
Во-вторых, появляется возможность участвовать в торгах и получать контракты от государственных структур. Дело в том, что, согласно законодательству, для участия в тендерах нужно либо предоставить денежный залог, либо банковскую гарантию. И купить последнюю оказывается в большинстве случаев реальнее и выгоднее, чем выводить часть средств из оборота и терять возможную прибыль либо брать банковский кредит под большие проценты.
В-третьих, даже при нарушении условий договора у принципала есть время на возврат средств – ведь он оказывается должен банку, а не контрагенту, и условия возмещения, их сроки строго оговариваются в договоре гарантии. При этом может быть предусмотрена возможность передачи банку залогового имущества, в таком случае нет необходимости возмещать банку затраты денежными средствами.

Виды банковских гарантий

В зависимости от того, какие именно обязательства клиента обеспечивает банковская гарантия, выделяют целый ряд разновидностей этого банковского продукта:

Гарантия исполнения госконтракта предусмотрена законодательством, а точнее – ФЗ 223. Без ее получения потенциального исполнителя (подрядчика) не допустят даже к рассмотрению заявки на получение контракта от государства. Суть такой гарантии: в случае неисполнения обязательств принципалом банк возмещает заранее оговоренную сумму;
Тендерная гарантия также является обязательной. Ее получают ве фирмы, желающие участвовать в торгах на тендерных площадках. Данная гарантия распространяется исключительно на обязательство победителя тендера заключить контракт с заказчиком, на дальнейшее сотрудничество она не распространяется. Так, если победившая в тендере фирма откажется подписать контракт на поставку, то банк будет обязан выплатить заказчику обеспечение заявки. Если же будут нарушены условия уже подписанного контракта, гарант выплат не производит .
Таможенная гарантия – контракт между банком и принципалом, обеспечивающий обязательства клиента перед таможенными органами. Чаще всего речь идет о необходимости выплаты таможенных сборов (особенно в рассрочку), но есть и ряд других ситуаций, в которых требуется денежное обеспечение или банковская гарантия – например, когда на территорию страны временно возится оборудование для проведения работ, и оно должно быть вывезено в точный срок;
Судебная гарантия используется в тех случаях, когда рассмотрение иска требует ареста имущества предприятия либо приостановления его деятельности (что во многих случаях одно и то же). Получив в банке гарантию для судебных органов, ответчик может продолжать свою деятельность – финансовое учреждение гарантирует полное соответствие ее всем требованиям;
Гарантия возврата платежа используется в том случае, когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. В таком случае бенефициар хочет получить подтверждение возврата этого платежа при неисполнении принципалом обязательств. Предоставив банковскую гарантию, исполнитель тем самым доказывает, что заказчик получит свои деньги в любом случае – а уже принципал будет выплачивать эти средства банку;
Гарантия платежа – обратная ситуация. Банк обеспечивает обязательство заказчика по оплате поставленных товаров или предоставленных услуг. Применяется реже, но все же используется, особенно при работе с «открытым счетом».

Банковская гарантия - один из нескольких способов гарантии исполнения обязательств, при котором гарант (банк, страховая организация, иное кредитное учреждение) берет на себя обязательство уплатить бенефициару (кредитору) определенную сумму за принципала (должника)

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии условно можно разделить на несколько видов:

Гарантия исполнения государственного контракта\договора по 223-ФЗ
Тендерная гарантия
Таможенная гарантия
Необеспеченная гарантия
Судебная гарантия
Гарантия возврата платежа

Рассмотрим каждый вид банковской гарантии более подробно.

Гарантия исполнения госконтракта - такой вид банковской гарантии, при котором банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении государственного контракта\договора по 223-ФЗ. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине подрядчика.

Тендерная гарантия . В этом случае банк поручается за принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт банк выплачивает заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат заказчика при организации и проведении нового тендера.

Таможенная гарантия применяется при временном ввозе оборудования, материалов, иных товаров в пределы другого государства (например, для участия в строительстве, выставках, других мероприятиях). По Таможенному кодексу временный ввоз не предполагает уплаты импортных пошлин. Таможенная гарантия выплачивается в том случае, если ввезенное оборудование или товары не были вывезены обратно к ранее оговоренному сроку. Тогда освобождение от уплаты пошлин аннулируется.

Необеспеченная гарантия выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта и не требует обеспечения (что видно из названия).

Судебная гарантия используется в судопроизводстве для обеспечения иска. Чтобы избежать ареста финансовых средств или имущества, ответчик может предложить взамен судебную гарантию. В таком случае ответчик может продолжать свою хозяйственную деятельность в течение всего судебного процесса без приостановления. Выплаты банком происходят в случае мирового соглашения или судебного решения, по которому ответчик обязан возместить определенную сумму с целью удовлетворения иска. Данная сумма равна стоимости арестованного имущества или сумме иска.

Гарантия возврата платежа . В случае неполного исполнения или неисполнения подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, банк выплачивает заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта.

Кроме того, кредитор может требовать гарантийные выплаты в следующих случаях:

Принципал выиграл тендер, но уклоняется от подписания контракта.

Принципал отзывает свое предложение досрочно, ранее изначально оговоренной даты.

Принципал уклоняется от предоставления документов, подтверждающих полное и надлежащее исполнение контракта.

Кроме основных видов банковской гарантии существует разделение банковской гарантии по ее условиям (разд. авт.):

Обеспеченная\необеспеченная. Обеспеченная гарантия подразумевает, что ее обеспечение представляет определенный ликвидный залог (имущество, товары, ценные бумаги, недвижимость и т.д.).
Условная\безусловная. При условной гарантии банк выплачивает денежные средства только в случае предоставления документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. Безусловная гарантия обязует банк осуществлять выплату при первом требовании бенефициара.
Прямая\контргарантия. При прямой гарантии банк является непосредственным плательщиком денежных средств. Контргарантия в данном случае обозначает, что уплату будет производить другой участвующий в сделке банк по просьбе банка, непосредственно выдавшего гарантию.
Синдицированная. Данную гарантию выдают несколько банков, объединенные одним главным банком. Обычно этот вид гарантии используется в международных сделках.
Подтвержденная. В этом случае при участии нескольких банков в выдаче гарантии каждый из участников полностью или частично подтверждает свои обязательства.

Для того, чтобы избежать проблем и ошибок при получении банковской гарантии и успешно подать заявку на участие в торгах, ознакомьтесь со статьей

16.10.2016 4 895 0 Время на чтение: 12 мин.

В этой публикации я расскажу вам о том, что такое банковская гарантия , для чего она нужна, каких видов бывает, в чем ключевые преимущества и недостатки этого продукта. На сегодняшний день с необходимостью получить банковскую гарантию чаще всего сталкиваются субъекты бизнеса, желающие выиграть тендер на поставку товаров или услуг государственным и бюджетным организациям, но это отнюдь не единственная сфера использования данного продукта.

Что такое банковская гарантия?

Банковские гарантии в России и СНГ

В России, Украине и других странах СНГ банковскими гарантиями пользуются преимущественно предприниматели и предприятия, работающие с государственными или бюджетными учреждениями, участвующие в государственных тендерах на поставки или обслуживание таких предприятий. Но не по собственной инициативе, а потому что этому обязывают их законодательные акты. То есть, наибольшее распространение здесь получили тендерные, таможенные, туристические и т.п. гарантии.

Банки, предоставляющие гарантии под тендер, при этом фактически ничем не рискуют, поскольку в качестве обеспечения требуют, как правило, депозит.

То есть, получается, что законодательно установленная необходимость получения тендерных гарантий обеспечивает интересы государственных структур, защищая их от риска неисполнения договоров, и банков, которые зарабатывают на выдаче гарантий без особых рисков. А вот для представителей бизнеса получение банковской гарантии для тендера фактически является дополнительной финансовой нагрузкой в виде оплаты ее стоимости, и никаких преимуществ для них именно такая гарантия не дает, ведь полную сумму платежа (и даже больше) все равно приходится резервировать на депозите в качестве обеспечения.

Таким же образом чаще всего выдаются гарантии туроператорам или турагентам, получение которых тоже законодательно необходимо для ведения деятельности.

Теперь вы имеете представление о том, что такое банковская гарантия, как она выдается и для чего нужна.

Продолжайте повышать свою финансовую грамотность на — добавляйте сайт себе в закладки, присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и подписчиков. До новых встреч!

Оценить:

Банковские инструменты - это обязательство банка перед бенефициаром произвести платежи в его пользу в пределах указанной суммы денежных средств, в случае, если третья сторона (контрагент бенефициара) не выполняет своего обязательства перед бенефициаром или другого события, произошедшего или не произошедшего (гарантийного случая).

В международной практике часто встречается схемы применяющие банковские гарантии (BG), (SBLC) для развития своего бизнеса. Наша компания наработала большой опыт работы с Европейскими банками по работе с ценными бумагами а именно в получении банковской гарантии, а так же SBLC под ту или иную сделку. Согласитесь, взять без какой либо предоплаты брокерам в лизинг BG/SBLC за 7% от номинала или же покупка BG за 40% от номинала, подобные условия вам предложить сможет не каждый банк или инвестор. Обратившись к нашим специалистам, которые помогут вам помочь в развитие вашего бизнеса и помогут получить банковскую гарантию BG, SBLC одного из ведущих банков Европы по очень удобным условиям.

Наша компания имеет большую партнёрскую программу с международными банками Европы, Азии, и.т.д. Что позволяет получить необходимый банковский документ по приемлемым условиям, заполнив форму обращения к нашему специалисту, с вами в кратчайшие сроки свяжется наш специалист и согласует все необходимые требования с вами и предоставит наиболее удобный вариант для вас и вашего бизнеса.

Схемы работы, формы и виды Банковских Гарантий.

Процедура купли - продажи / лизинг Банковской гарантии (BG/SBLC)

СВЕДЕНИЯ О БАНКОВСКОМ ИНСТРУМЕНТЕ (BANK INSTRUMENT PARTICULARS)

Instruments: Fully Cash Backed/Bank Guarantee (Standard ICC format)
Age: Fresh Cut
Interest Rate: Zero Coupon
Term: One (1) years and One (1) day
Currency: Euro
Bank Menu: Barclays Bank Plc
Amount: XXXX Euro with rolls & extensions
Invoice Price leasing: Five (5%) Percent of the Face Value
Invoice Price sale: Thirty Eight (38%) Percent of the Face Value
Intermediary Fees: Two Percent (2%) of Face Value payable by Buyer
First Tranche: Negotiable.
Subsequent tranches: As per agreed tranching schedule

Delivery: Issuing Bank sends PRE-ADVICE RWA, SWIFT MT-799/Buyer’s Bank sends ICBPO OR CONFIRMATION LETTER SWIFT MT-799/Issuing Bank sends instrument via SWIFT MT-760. Hard copy of Instrument will be delivered to Buyer’s Bank via Bank Bonded courier within 7 banking days after receipt and authentication of payment.

Доставка: банк-эмитент отправляет предварительную консультацию RWA, SWIFT MT-799 / банк покупателя отправляет ICBPO или письмо-подтверждение SWIFT MT-799 / банк-эмитент отправляет инструмент через SWIFT MT-760. Печатная копия документа будет доставлена в банк покупателя через курьера в течение 7 банковских дней после получения и подтверждения оплаты.

Payment:Within 15 (Fifteen) banking days after receipt and authentication of SWIFT MT-760, Buyer’s Bank will release payment to Seller’s Bank via SWIFT MT-103 in accordance with terms and conditions in Buyer’s SWIFT MT799 ICBPO OR CONFIRMATION LETTER.

Оплата: в течение 15 (пятнадцати) банковских дней после получения и аутентификации SWIFT MT-760, банк покупателя выпустит платеж в банк продавца через SWIFT MT-103 в соответствии с условиями в SWIFT MT799 ICBPO или письме-подтверждении покупателя.

ПРОЦЕДУРА СДЕЛКИ (TRANSACTION PROCEDURES)

ПРОЦЕДУРА КУПЛИ-ПРОДАЖИ И ЛИЗИНГА ОДИНАКОВЫ, РАЗНИЦА ТОЛЬКО В СТОИМОСТИ ИНСТРУМЕНТА И НАИМЕНОВАНИЕ УЧАСТНИКОВ СДЕЛКИ.

1. The Parties will complete and sign this Agreement, which shall become immediately fully binding and enforceable as per the terms of this Agreement by the contractual Parties.

1. Стороны завершают и подписывают настоящее соглашение, которое немедленно становится полностью обязательным и подлежащим исполнению в соответствии с условиями настоящего соглашения сторонами договора.

2. After conducting due diligence, the Seller will countersign the DOA and return it to Buyer including details of the BG Issuing bank, and Seller’s Passport copy. This DOA automatically becomes a full commercial recourse contract. Both parties shall lodge the executed contract with their respective Banks and Buyer will be required to acquire customer status with our bank by opening a business account with us (Barclays bank)with initial/activation deposit of atleast GBP £35,000 to avoid upfront fees. Meanwhile, buyer may decide to withdraw the deposit and close this account at the end of this transaction or keep it for further transactions after the first transaction is successfully completed.

2. После проведения должной проверки продавец поставит подпись DOA и вернет его покупателю, включая реквизиты банка-эмитента BG и копию паспорта продавца. Этот DOA автоматически становится полным коммерческим регрессным контрактом. Обе стороны должны подать исполненный контракт в свои соответствующие банки, и покупатель должен будет приобрести статус клиента в нашем банке, открыв у нас бизнес-счет (Barclays bank) с первоначальным/активационным депозитом в размере не менее 35 000 фунтов стерлингов, чтобы избежать авансовых платежей. Между тем, покупатель может принять решение снять депозит и закрыть этот счет в конце этой сделки или сохранить его для дальнейших операций после успешного завершения первой сделки.

3. Within two (2) banking days, the Seller’s Bank shall send a PRE-ADVICE RWA SWIFT MT-799 to the Buyer’s Bank. (EXHIBIT A) The PRE-ADVICE shall be valid for four (4) banking days only.

3. В течение двух (2) банковских дней банк продавца направляет банку покупателя предварительную консультацию RWA SWIFT MT-799. (Приложение а) предварительная консультация действительна только в течение четырех (4) банковских дней.

4. Within the same banking day, the Seller shall email a courtesy copy of the PRE-ADVICE SWIFT MT-799 to the Buyer for confirmation. Within three (3) banking days after authentication of the PRE-ADVICE SWIFT MT-799,the Buyer’s Bank shall reply and send a SWIFT MT-799 ICBPO/BPU OR CONFIRMATION LETTER (EXHIBIT B) to the Seller’s bank and a courtesy copy shall be sent to the Seller’s email.

4. В течение того же банковского дня продавец должен отправить покупателю по электронной почте копию предварительной консультации SWIFT MT-799 для подтверждения. В течение трех (3) банковских дней после подтверждения подлинности предварительной консультации SWIFT MT-799,банк покупателя должен ответить и отправить SWIFT MT-799 ICBPO/BPU или письмо-подтверждение (приложение B) в банк продавца, а копия любезности должна быть отправлена на электронную почту продавца.

5. Within three (3) banking days, after authentication of the Buyer’s SWIFT MT-799 ICBPO OR CONFIRMATION LETTER, the Seller’s BG Issuing Bank shall send the Bank Guarantee via SWIFT MT-760 to the Buyer’s Bank (EXHIBIT C) and a courtesy copy shall be sent to the Buyer’s email. The Buyer’s bank verifies and authenticate the BG sent via SWIFT MT-760.

5. В течение трех (3) банковских дней, после подтверждения подлинности ICBPO/BPU SWIFT MT-799 покупателя или письма-подтверждения, банк-эмитент BG продавца должен отправить банковскую гарантию через SWIFT MT-760 в банк покупателя (приложение C), и копия любезности должна быть отправлена на электронную почту покупателя. Банк покупателя проверяет и аутентифицирует BG, отправленные через SWIFT MT-760.

6. Within twenty (15) banking days, after authentication of the BG sent via SWIFT MT-760, the Buyer shall send payment to the Seller via SWIFT MT-103 Thirty Eight (38%) Percent of the Face Value, and concurrently pay Consultants commission fees of 2% (Two Percent) of each tranche face value. Courtesy copies of the commission payments shall be sent to the respective consultants/beneficiaries and their paymasters.

6. В течение двадцати (15) банковских дней, после подтверждения подлинности BG, отправленного через SWIFT MT-760, покупатель должен отправить продавцу платеж через SWIFT MT-103 в размере тридцати восьми (38%) процентов от номинала, и одновременно оплатить консультантам комиссионные в размере 2% (двух процентов) от номинала каждого транша. Любезные копии комиссионных платежей направляются соответствующим консультантам / бенефициарам и их плательщикам.

7. In case of non-fulfillment 6. Clause, MT 760 will be canceled and withdrawn.

7. В случае невыполнения 6. Пункт, МТ 760 будет отменен и отозван.

САНКЦИИ НЕИСПОЛНЕНИЯ (SANCTIONS NON PERFORMANCE)

After this contract is signed by both Lessor and Lessee, and copies exchanged electronically or otherwise by a delivery service, failure to follow the closing procedure in time and form herein is considered breach of this contract and puts the failing party in default position to pay a onetime penalty fee of 1% of the first tranche of the contract to the suffering Party.

All subsequent tranches will be based on the same procedures until collateral or funds become exhausted.

После подписания настоящего Договора как лизингодателем, так и лизингополучателем, а также обмена копиями в электронном виде или иным способом службой доставки, несоблюдение процедуры закрытия в срок и по форме настоящего Договора считается нарушением настоящего Договора и ставит несостоявшуюся сторону в положение дефолта по уплате единовременной неустойки в размере 1% от первого транша договора пострадавшей стороне.

Все последующие транши будут основываться на тех же процедурах до тех пор, пока не будет исчерпан залог или средства.

Свернуть

Безусловная Банковская Гарантия

Условия расчётов используя безусловную банковскую гарантию

Безусловная гарантия (Demand Guarantee) - Форма банковской гарантии, при которой банк - гарант выдаёт обязательство бенефициару произвести платёж в его пользу в размере определённой суммы при наступлении гарантийного случая против простого требования бенефициара об оплате ему этой суммы.

контракт Получив извещение продавца, покупатель направляет своему банку заявление на выпуск банковской гарантии (3). После выпуска банковской гарантии банк - гарант направляет её банку, обслуживающему продавца (4).

Банк продавца извещает его о получении банковской гарантии платежа (5). Продавец отгружает товар в установленные контрактом сроки (6).

Ниже вы так же можете ознакомиться с другими формами и видами банковских гарантий, а так же рассмотреть схемы работы в использовании банковской гарантии в сделки.

Свернуть

Условная Банковская Гарантия

Условия по расчётам используя, условную банковскую гарантию

Условная банковская гарантия (Conditional Guarantee) - обязательство банка - гаранта осуществить платёж при наступлении предусмотренных гарантий условий. Условная банковская гарантия предполагает, что требования бенефициара к гаранту подлежат удовлетворению только в том случае, если бенефициар наряду с требованием платежа представит судебное решение, вынесённое против принципала. Это и есть условие платежа по гарантии.

Схема торговой операции с использованием банковской гарантии.

Покупатель и продавец заключают между собой контракт (1), в котором указывают, что гарантией оплаты произведённой поставки будет служить банковская гарантия. После заключения контракта продавец подготавливает товар к отгрузке, о чём извещает покупателя (2).

Получив товар, покупатель направляет его своим потребителям по заранее подписанным контрактам (7), а полученные с них суммы частично использует на свои нужды, а частично - на расчёты с продавцом (8).

В приведённом примере перепродажа товара производится без использования собственных средств покупателя, а риски операции перекладываются на третьих лиц.

Свернуть

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Условия расчётов используя гарантию возврата авансового платежа.

Гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee) - Обязательство банка, выданное по приказу продавца, получающего аванс от покупателя, вернуть аванс покупателю в случае не выполнения продавцом своих обязательств по поставке.

Схема торговой операции с использованием банковской гарантии.

Получив извещение продавца, покупатель направляет своему банку заявление на выпуск банковской гарантии (3). После выпуска банковской гарантии банк - гарант направляет её банку, обслуживающему продавца (4). Банк продавца извещает его о получении банковской гарантии платежа (5).

Продавец отгружает товар в установленные контрактом сроки (6). Получив товар, покупатель направляет его своим потребителям по заранее подписанным контрактам (7), а полученные с них суммы частично использует на свои нужды, а частично - на расчёты с продавцом (8).

Свернуть

Банковская гарантия возврата кредита

Условия использования банковской гарантии возврата кредита

Банковская гарантия возврата кредита (Security for a Credit Line) - Обязательство банка, выданное по приказу заёмщика, выплатить кредитору сумму основного долга либо основного долга и процентов по кредиту в случае неисполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору в отношении погашения долга и процентов.

Схема торговой операции с использованием банковской гарантии.

Свернуть

Банковская гарантия исполнения обязательств

Условия использования банковской гарантии исполнения обязательств

Банковская гарантия исполнения обязательств (Performance Bond) - Обязательство банка, выданное по приказу продавца в пользу покупателя, выплатить последнему определенную сумму в случае не исполнении продавцом своих обязательств по поставке.

Схема торговой операции с использованием банковской гарантии.

Свернуть

Банковская гарантия платежа

Условия использование банковской гарантии платежа

Банковская гарантия платежа (Payment Guarantee) - Обязательство банка, выданное по приказу покупателя, выплатить продавцу определенную сумму в случае неисполнения покупателем свои обязательств по оплате за поставленный товар.

Схема торговой операции с использованием банковской гарантии.

После выпуска банковской гарантии банк - гарант направляет её банку, обслуживающему продавца (4). Банк продавца извещает его о получении банковской гарантии платежа (5). Продавец отгружает товар в установленные контрактом сроки (6). Получив товар, покупатель направляет его своим потребителям по заранее подписанным контрактам (7), а полученные с них суммы частично использует на свои нужды, а частично - на расчёты с продавцом (8).

Риск – дело, конечно, благородное, но не всегда оправданное. Обеспечение обязательств играет не последнюю роль при заключении важного контракта, и в этом может помочь банковская гарантия. Суть заключается в том, что банк выступает гарантом того, что условия сделки будут соблюдены. Это важно при госзакупках, участии в торгах, проведении операций на международном уровне, приеме аванса.

Заключение любой сделки - это потенциальный риск. Отказ от выполнения обязательств одной стороной может нанести серьезный материальный ущерб другой стороне.

Наибольший риск возникает у международных операций и сделок с отложенным платежом. Смягчить ситуацию может гарант исполнения обязательств, который предоставляется третьей стороной. Такая гарантия является безотзывной, за исключением случаев, когда вторая сторона, в пользу которой выдается документ, отказывается от договора.

Банковская гарантия - это обещание банка выполнить обязательства за третье лицо. Несмотря на то, что гарантия называется банковской, ее могут также выдавать любые коммерческие организации. Однако не все контракты могут быть заключены с такими гарантиями. Например, при сделках с государством требуется, чтобы в качестве гаранта выступал только банк.

Такое обеспечение необходимо компаниям, которые работают с государством и участвуют в конкурсах на получение заказа, а для этого часто нужно предоставит гарант его выполнения. Оно требуется для сделок:

по госзакупкам;
с проведением конкурса;
с отложенным платежом;
таможенных.

Подстраховку используют для покрытия рисков застройщиков и туристических компаний.

Правила предоставления гаранта регламентируются Гражданским кодексом (ст. 368-379). Оформить банковскую гарантию можно как самостоятельно, так и с помощью кредитного брокера.

Стороны договора

Участвуют 4 стороны:

гарант - одна сторона, которая гарантирует;
бенефициар - вторая сторона, которой выдается гарантия;
принципал - третья сторона, за которую выдается гарантия;
банк принципала (он обращается за гарантией).

Банковские гарантии по 44 ФЗ выдаются юридическим лицам и используются при заключении международных сделок или проведении операций на внутреннем рынке. Они нужны для подстраховки надлежащего исполнения условий контракта.

При участии в сделке банка принципал уплачивает кредитной организации вознаграждение. Его размеры зависят от многих условий сделки, в частности, ее объема и надежности компании, за которую выдается гарант, и, как правило, плата составляет от 1-3% от суммы контракта. Для обеспечения обязательств банк может потребовать залог, например, недвижимость, товар, ценные бумаги. Как вариант, принципалу предлагают оформить гарантийный депозит.

Какой банк может оказывать услугу?

Не каждое кредитное учреждение уполномочено выдавать банковские гарантии для обеспечения сделок по государственным контрактам. Перечень банков устанавливает Минфин по представленной Центробанком информации. Главные требования к банкам:

5 лет банковской лицензии;
1 млрд руб. минимальный размер капитала;
нет признаков банкротства кредитной организации.

Примеры банков, которые могут поручаться:

Россельхозбанк (регистрация 2000 г., капитал 287 541 037 тыс. руб.);
Сбербанк России (регистрация 1991 г., капитал 2 535 918 643 тыс. руб.);
ВТБ (регистрация 1990 г., капитал 1 105 036 829 тыс. руб.);
Бинбанк (регистрация 1993 г., капитал 54 743 871 тыс. руб.).

Раньше выдачей банковской гарантии по госзакупкам занимались и страховые компании. Однако сейчас они не могут осуществлять такую деятельность.

Виды банковских гарантий

Гарант необходим для обеспечения:

исполнения обязательств участником тендера;
исполнения контракта;
возврата авансового платежа.

В первую очередь, гарант нужен для участия в торгах, аукционе или конкурсе. Им обеспечивается заявка участника, а если участник торги эти выиграл, то и контракт тоже. Срок действия может быть разным в зависимости от того, выиграла ли компания тендер. Если нет, то до объявления победителя, если да, то на срок действия контракта.

Обеспечение исполнения условий сделки также распространенная ситуация, когда нужно воспользоваться банковской гарантией. Если участник торгов стал победителем, он должен подтвердить, что полностью исполнит все условия сделки. Гарант должен быть до подписания договора. При нарушении условий контракта банк выплатит неустойки и штрафы.

Банковская гарантия может стать гарантом обеспечения платежа. Предоставляется, если заказчик вносит исполнителю аванс. Его размер может быть разным и устанавливается договором. Так вот, чтобы исполнитель не пропал вместе с деньгами, заказчик может потребовать обеспечение этого аванса. Также такое поручительство уберегает от нецелевого расходования средств.

Таможенная гарантия необходима для обеспечения уплаты таможенных платежей в бюджет. Она выдается таможенному органу.

Может ли банк отказать?

Банк вправе отказать в выплате, если бенефициар не предоставил документы, подтверждающие право получить деньги. Также банк может приостановить платеж, если у него возникли сомнения. Однако срок задержки не должен превышать 7-ми дней. Причиной отказа может быть и неправомерное требование. Других поводов нет и, если наступило обстоятельство, при котором гарантированная сумма должна быть выплачена, это предстоит сделать.

Как выглядит документ

Он всегда оформляется в письменной форме.В документе должно быть отражено следующее:

все участники сделки (гарант, принципал, бенефициар);
дата выдачи и срок действия;
обязательство, которое обеспечивается;
сумма и порядок выплаты при наступлении определенных ситуаций.

Условия не могут быть изменены.

Кто может воспользоваться?

Услугой банков могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Однако последним она нужнее. Не каждая компания может рассчитывать на ее получение. Важна репутация принципала. Крупной фирме с хорошим оборотом ее проще получить. Также упростить процедуру может и наличие расчетного счета в требуемом банке. Хорошая кредитная история - еще один довод «за».

Главное условие кредитной организации - платежеспособность компании, за которую банк поручается. Проверить это можно по анализу финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Могут потребоваться документы за несколько лет. Еще одно важное условие - обеспечение сделки, простыми словами, залог. Банк также может предоставить такую услугу без обеспечения, однако плата за нее будет выше.

Когда прекращается договор

Договор прекращается, если:

истек срок;
бенефициар получил деньги;
бенефициар отказался от прав.

Принципал и банк-гарант не могут его расторгнуть в одностороннем порядке.

Контргарантия

Помимо гарантии существует также и контргарантия. Она выдается банком принципала в пользу гаранта для обеспечения обязательств принципала перед гарантом. Тоже своего рода подстраховка на случай неисполнения условий контракта.

Таким образом, что такое банковская гарантия и для чего она нужна, можно сказать своими словами, что это своеобразная страховка на случай нарушения одной стороной своих обязательств по контракту. Услуга необходима для сделок с государством и принятия участия в тендерах, конкурсах, торгах, для заключения контрактов на международном уровне . Оказывать ее могут как банки, так и коммерческие организации, смотря для какой цели требуется такое поручительство.

Финхаки