Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Виды ипотечного страхования	Какие случаи включает	Можно ли отказаться
Имущество	пожары и другие стихийные бедствия; взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление; действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.	Страхование является обязательным.
Жизнь и здоровье	потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью; постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни; лишение у заемщика источника дохода; смерть клиента банка и т.д.	По желанию. Однако в случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%
Утрата титула	лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.	По желанию.

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Как оформить страховку при ипотеке

Страховые компании ипотечного страхования предлагают разные условия оформления полисов. Для выбора оптимального варианта, воспользуйтесь сервисом по подбору СК. На нем можно рассчитать предварительную стоимость полиса страхования ипотеки, сравнить стоимость услуги у разных страховщиков при одинаковых условиях, подать заявление на заключение договора страхования с СК онлайн. Это позволит сэкономить деньги и время. Оплаченный рабочий полис будет выслан Вам по почте e-mail в течение нескольких минут.

Чтобы застраховать ипотеку, потребуются паспорт страхователя, документы на недвижимость.

Действия при страховом случае

Заключенный со страховой компанией договор содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

оповестить страховщика;
постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту;
дождаться представителей СК и обеспечить им доступ к имуществу;
оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.

Заемщик обязан оформить ипотечный полис только в аккредитованной компании. Это прописано в кредитном договоре. В разных банках перечень и количество партнеров по страхованию рисков заемщиков может различаться. Например, на май 2019 в , в ВТБ - 20, в Абсолютбанке - 9, Транскапиталбанк - всего 5. Каждый банк должен публиковать эту информацию на своем официальном сайте, хотя иногда ее и не просто найти. Понятно, что чем меньше допущенных компаний, тем ниже шанс найти выгодный вариант. Это также создает возможности для злоупотреблений и манипуляций. Банк может допустить только тех, кто предлагает самую большую комиссию за продажу полисов.

Предвосхищаем возможный вопрос: " ?". Отвечаем: абсолютно правомерно, как бы странно это не выглядело с точки зрения защиты прав потребителей. Существует соответствующее Постановление Правительства совместно с Антимонопольной службой, разрешающее подобные списки. По ссылке подробно об этой проблеме.

Помимо ограничений на выбор страховщика, банки может оговаривать требуемые условия к договору . В частности перечень рисков, исключений, порядок осуществления выплат. Стандартный полис комплексного ипотечного страхования состоит из 3 видов страховок: жизни, залогового имущества, титула.

У многих возникает вопрос, от чего можно отказаться, а от чего нет. Согласно законодательства любое страхование жизни для кредита осуществляется исключительно по добровольному желанию самого заемщика. Никто не имеет право делать полис принудительно. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения финансовых рисков.

Многих интересует, что же . По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее все-таки застраховаться, тарифы существенно ниже по сравнению с увеличением ставки по кредиту. Это позволяет сэкономить на размере ежемесячного платежа, и, что гораздо важнее, получить выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.

Обращаем внимание, что . Это требование Закона "Об ипотеке". Как правило, в кредитных договорах предусмотрены большие штрафы за отсутствие полиса на недвижимость.

Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

Обязательно ли страховать квартиру

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Титульное

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
получение одной из группы инвалидности;
потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании. Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Страховая компания/Риск	Конструктивные элементы	Личное	Титульное страхование
Сбербанк	0,25	1	нет
ВТБ Страхование	0,33	0,33	0,33
СОГАЗ	0,10	0,17	0,08
Альфа Страхование	0,15	0,38	0,15
ВСК	0,43	0,55	нет
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15
РЕСО	0,10	0,26	0,25
Россельхозбанк	0,15	0,27	0,25
Альянс	0,16	0,66	0,18
Ингосстрах	0,14	0,23	0,20

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете .
Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
Рейтинг. Получить сведения можно на сайте страховой организации.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

сумму;
наименование банка, в котором оформлена ипотека;
желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
данные заемщика;
срок действия договора.

После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.

Как купить полис

Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

Пошаговая инструкция:

Рассчитать страховку.
Внести платеж.
Получить полис на почту.
Распечатать бланк и отнести в банк.

Какие документы нужны

Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.

Подготовьте заранее:

Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.

Если произошел страховой случай

Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:

заявить в компетентные органы;
в течение 3-5 дней уведомить страховщика.

После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.

Список документов

В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:

паспорт страхователя;
оригинал заявления;
документы, подтверждающие наступление страхового события;
страховой полис;
свидетельство о праве собственности.

На примере СК Ингосстрах:

Порядок действий

После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:

посетить офис с документами и написать заявление;
согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
получить выплату.

На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.

Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и , или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.

Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

При оформлении кредита на покупку недвижимости заемщик должен заключить договор о комплексном страховании.

Эта услуга обеспечивает полную финансовую безопасность для банка и человека, получающего займы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что представляет собой данный тип услуг?

Согласно закону «Об ипотеке», обязательным является страхование имущества.

Банки заинтересованы в максимальном снижении рисков невозврата кредита, возникающих по разным причинам:

потеря рабочего места;
ухудшение здоровья;
повреждение недвижимости;
потеря права собственности.

Поскольку ссуда берется на длительный срок, финансовые учреждения принимают все возможные меры для защиты денежных средств.

Так сформировалось комплексное страхование, обеспечивающее полную безопасность в разных непредвиденных обстоятельствах.

Оно включает в себя три категории продукта:

защита имущества от разных рисков;
защита здоровья, трудоспособности и жизни заемщика;
защита титула (права собственности);
защита ответственности заемщика за невозврат долга.

Люди смогут покрыть убытки от неблагоприятных последствий разных видов недвижимости: дом, квартиру, дачу и другие.

Договор заключается со сроком в 12 месяцев и включает пролонгацию до окончания срока ипотечных выплат.

Сумма, в пределах которой страховщик выплачивает возмещение, устанавливается двумя способами:

первоначальная задолженность (прибавляются проценты за текущий период);
в качестве снижающейся суммы, соразмерной уменьшению задолженности перед банком.

В каких ситуациях предусмотрено денежное возмещение?

Компания компенсирует убытки от частичного или полного причинения вреда имуществу в результате:

пожара;
удара молнии;
взрыва паровых котлов, газа;
стихийных бедствий;
просадки и оседания грунтов;
протечки по причине аварии систем водоснабжения;
выхода почвенных вод;
взрыва бытового газа;
падения летательных предметов или их осколков;
наезда транспортных средств.

Страхование здоровья и жизни предусматривает денежное возмещение при:

потере временной трудоспособности гражданина;
инвалидности;
летальном исходе, наступившем из-за несчастного случая.

Защита титула обязывает перечислить средства в кредитное учреждение, если произошли следующие события:

потеря прав собственности заемщика;
осуществлено вмешательство третьих лиц;
вынесено судебное решение об ограничении прав собственности.

Страховой продукт об ответственности за невозврат долга применяется в ситуациях, когда заемщик не имеет возможности обслуживать свой долг.

Это может произойти по нескольким причинам:

дополнительные расходы в результате дефолта;
недостаточно средств после реализации залоговой недвижимости.

Страховая компания возмещает причиненный ущерб не во всех случаях.

Денежная компенсация не предусмотрена, если произошли:

ядерные взрывы;
военные действия;
радиоактивные излучения.

В чем преимущества такого страхования?

Комплексное ипотечное страхование обеспечивает безопасность и устойчивость системы кредитования недвижимости.

В связи с этим, заемщик получает следующие преимущества:

оперативное принятие решения в отношении оформления договора;
сниженная процентная ставка по кредиту;
минимальный первоначальный взнос;
лояльное отношение банка к предоставлению ссуды;
разумная тарификация обеспечивает экономическую целесообразность, поскольку комплексный подход объединяет несколько категорий;
гарантированное и своевременное финансовое возмещение при наступлении страхового случая благодаря сотрудничеству с одной, а не несколькими компаниями;
с каждым годом платежи по страхованию снижаются, так как уменьшается сумма основного долга.

После заключения договора о комплексном страховании у банка и заемщика будет уверенность в завтрашнем дне.

Какие компании и на каких условиях осуществляют комплексное страхование при ипотеке?

Рассматриваемую услугу предлагает не каждая организация. Обычно застраховать несколько рисков можно в аккредитованных агентствах банка, в котором заемщик оформляет кредит.

Для получения комплексного страхования необходимо заключить договор с выбранным агентством.

Заемщик должен соблюдать следующие условия:

информирование специалистов по страхованию об обстоятельствах, имеющих существенное значение для наступления неблагоприятного случая;
подробно ответить на все вопросы агента для проведения глубокого анализа риска;
предоставить данные о предыдущих сделках с недвижимостью, чтобы проверить юридическую чистоту;
предъявить заявление на страхование в установленной форме.

Изменения, вносимые в договор, действительны, если они не противоречат закону.

С правилами комплексного страхования одной из российских страховых компаний вы можете ознакомиться из следующего документа:

Для получения комплексного страхования заемщику требуется подать следующие документы:

паспорт РФ;
ксерокопия договора, заключенного с банком;
копия и приложений;
сведения о платежеспособности;
бухгалтерские балансы за последнюю отчетную дату (для юридических лиц);
свидетельство о праве собственности;
подтверждение регистрации в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (при наличии);
другие акты, относящиеся к риску.

Аккредитованные компании некоторых финансовых учреждений представлены в таблице.

Банк Москвы	ДельтаКредит	Райффайзенбанк
«ВСК»	«БИН страхование»	«Росгосстрах»
«АльфаСтрахование»	«ВСК»	«Цюрих»
«Альянс» (ранее «РОСНО»)	«Ингосстрах»	«Группа Ренессанс Страхование»
ОСАО «РЕСО-Гарантия»	«ВСК»	«Транснефть»
«СО «Сургутнефтегаз»	«Ингосстрах»	«Сургутнефтегаз»
«ЭРГО Русь»	«СОГАЗ»	«ЭРГО Русь»
«ПАРИ»	«Страховая группа Уралсиб»	«Либерти Страхование»
«ВТБ Страхование»	«Талисман»	«Альянс»
«Страховая Компания «Согласие»	«Инвест-Альянс»	«РЕСО-Гарантия»
«МСК»	«Страховое общество «Помощь»	«Уралсиб»

В каких случаях прекращается срок действия договора?

Срок действия страховки истекает в 24 часа по местному времени в день, указанный в договоре.

Существуют определенные обстоятельства, при которых она не будет предоставлена заемщику:

неуплата взносов в установленные сроки;
ликвидация юридического лица, являющегося страхователем (по решению суда);
существование риска прекратилось по причинам, не указанным в договоре;
при нарушении условий соглашения;
ликвидация страховщика в порядке, установленном законом;
по требованию страхователя (предусматривается внесение взносов).

Стоимость страховки

Стоимость комплексного страхования формируется в зависимости от следующих факторов:

возраст и состояние здоровья заемщика;
срок страхования;
количество предыдущих сделок с недвижимостью;
состояние имущества;
размер кредита.

Цена рассматриваемой услуги определяется индивидуально для каждого случая и варьируется от 0,5 до 1,5 % от суммы кредита.

В нее входит стоимость страховки:

титула – 0,2 % годовых;
имущества – 0,3 %;
– 0,5 %.

Окончательный тариф определяется условиями отдельной компанией. Если заемщик оформляет несколько полисов для отдельных случаев, выходит больше расходов.

Стоимость комплексного страхования при ипотеке в некоторых банках России представлена в таблице.

Какие сложности возможны при формировании договора?

Каждая программа регулируется особыми принципами, определяющими четкий список объектов страхования, а остальные факторы становятся исключением.

Вы получаете кредит на покупку недвижимости. Одним из условий выдачи такого кредита является заключение договора ипотечного страхования.

«ВТБ Страхование», один из лидеров ипотечного страхования в России, обеспечит вам надежную страховую защиту при получении ипотечного кредита, что поможет вам и вашей семье в любой ситуации исполнить кредитные обязательства перед банком.

Комплексное страхование при ипотеке включает в себя:

Страхование приобретаемой квартиры/строения на случай повреждения или утраты.
Страховые риски:
- Пожар.
- Удар молнии.
- Взрыв бытового газа.
- Взрыв паровых котлов.
- Повреждение водой.
- Стихийные бедствия.
- Выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов.
- Падение летательных объектов или их обломков и иных предметов.
- Наезд транспортных средств.
- Противоправные действия третьих лиц.
Страхование потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование).
Страхование жизни и здоровья заемщика кредита от несчастных случаев и болезней.
Страховые случаи: смерть от болезни или несчастного случая; временная или постоянная (инвалидность) утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

При наступлении страхового случая «ВТБ Страхование» выплачивает банку страховое возмещение в размере реального ущерба (но не более страховой суммы). Если страховое возмещение по несчастному случаю превышает размер ваших неисполненных обязательств перед банком, то оставшаяся часть выплачивается вам.

Расчет стоимости договора ипотечного страхования:

Ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет, в среднем, 1% от страховой суммы.
Величина страхового взноса зависит от:

Срока страхования.
Вашего возраста и состояния здоровья.
Технического состояния вашей недвижимости.
Количества предыдущих сделок с вашей недвижимостью.

Комплексное страхование при ипотеке оформляется на срок от 1 года до 30 лет, в зависимости от срока действия кредитного договора.

Для заключения договора необходимо:

Заполнить заявление на страхование.
Предоставить сведения о предыдущих сделках с недвижимостью для проверки (для вас – бесплатной) ее юридической чистоты.

Страхование ипотеки в «ВТБ Страхование»– это:

Финансовая гарантия возврата банку вложенных в недвижимость кредитных средств.
Страховая оценка квартиры по ее рыночной стоимости.
Полное соответствие условий страхования требованиям банка, выдавшего кредит.
Оперативное урегулирование убытков.
Бесплатная преддоговорная экспертиза предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.

Почувствуйте преимущества работы с нами:

Мы предлагаем гибкие условия страхования, учитываем индивидуальные условия каждого клиента.
Если страховая сумма не превышает $500 тыс. долларов (для клиентов от 46 до 55 лет – $400 тыс., старше 55 лет – $300 тыс.), медицинское обследование перед заключением договора не требуется.
Мы обеспечиваем выгодные условия при досрочном погашении кредита.
В страховое покрытие нашего полиса включаются все возможные риски прекращения права собственности.
Мы рады дополнительно предложить вам на выгодных условиях любые другие виды страхования, в которых у вас есть потребность.
При повреждении имущества мы произведем выплату в размере действительных расходов на его восстановление (в пределах страховой суммы).
Сотрудничество со страховой компанией, позволяет вам снизить риски при страховании ипотеки.