FINANCE.TUT.BY узнал, какие банки и на каких условиях предоставляют кредиты на оплату обучения, а также посчитал сколько нужно будет платить по такому займу.
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Какие банки предлагают кредиты на обучение?
Кредиты на оплату обучения сейчас предлагают четыре банка: Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк. И если в прошлом году по таким кредитам процентная ставка составляла 23−28%, сейчас оформить договор можно под 12−20%.
На какое обучение можно получить деньги?
Чаще всего такие кредиты оформляются для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения, но ими можно воспользоваться и для оплаты второго высшего, магистратуры, аспирантуры, курсов повышения квалификации и даже простых языковых курсов. Так, БПС-Сбербанке предлагает с помощью своего кредита оплатить дополнительное образование, например, курсы повышение квалификации или обучение по программе MBA. Единственное условие - срок обучения должен составлять не меньше 9 месяцев. А в Белинвестбанке можно оформить кредит на любые курсы.
Какие гарантии нужны для банка?
Банки запрашивают дополнительное обеспечение при оформлении такого кредита. Чаше всего в качестве него выступает поручительство физлица. При этом в Белинвестбанке можно оформить 10 000 рублей без дополнительного обеспечения, а Белагропромбанке - 5000 рублей.
Кто может взять кредит на обучение?
В качестве кредитополучателя не обязательно должен выступать сам студент. За него кредит могут получить близкие родственники, например, мама, папа, а иногда сестра или брат учащегося.
Какие документы нужны?
Для получения кредита необходимо будет подготовить следующие документы: справку о зарплате для кредитополучателя (и поручителя при необходимости), паспорт, договор с учебным заведением (банк может запросить счет-фактуру для оплаты и иные справки). Иногда банки могут дополнительно запросить ксерокопию аттестата о получении среднего образования и/или среднего специального образованиях.
Сколько времени на погашение кредита?
Погашение кредитов на образование происходит следующим образом: до конца обучения погашаются только проценты, а после получения диплома в составе ежемесячного платежа уже будет основной долг и оставшиеся проценты. Таким образом, на время учебы дается «отсрочка» для оплаты основного долга. Отметим, что во всех банках во время учебы можно погашать и основной долг. Исключение - льготный кредит от Беларусбанка.
Банки дают 5 лет после окончания учебного заведения для погашения основного долга по кредиту. Отметим, что в ситуации отчисления студента банки дадут тоже дадут на погашение указанный срок, но уже с момента отчисления. Исключение, Беларусбанк, который дает год на погашение кредита с момента отчисления.
Небольшая особенность в сроке погашения есть у Белинвестбанка и Белагропромбанка - при оформлении кредита на оплату среднего специального образования эти банки дадут 3 и 4 года соответственно на погашение основного долга после окончания обучения;
Белагропромбанк, Беларусбанк и БПС-Сбербанк дают своим клиентам возможность постепенно увеличивать основной долг по кредиту. Такая схема будет полезной тем, кому за счет кредита необходимо оплатить несколько курсов или семестров, а также если в течении года изменилась стоимость обучения.
Сколько придется переплатить?
Для того, чтобы прикинуть, во сколько обойдется кредит на получения образования, мы рассчитали ежемесячный платеж и переплату по кредиту Беларусбанка (самая низкая ставка). Если взять кредит в размере 2450 рублей (среднюю стоимость учебы в год в БГУ с учетом того, что максимальная сумма самые дорогие специальности стоят 2851 рублей, а самые дешевые направления 2039 рублей), то ежемесячный платеж для такой суммы в период после окончания обучения будет 66,03 рубля, а переплата составит 759,41 рубля.
У Беларусбанка есть льготный кредит под 6%. Его можно получить для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения при условии, что совокупный доход всех членов семьи за последний год не превышает в месяц 350% от бюджета прожиточного минимума (сейчас эта сумма составляет 643,37 рублей). В ситуации, если студент будет отчислен, деньги необходимо будет вернуть в течение года. Кроме того, проценты банк пересчитает уже по повышенной ставке.
|
Банк, кредит |
Процентная ставка, срок кредита, максимальная сумма |
Обеспечение |
|---|---|---|
|
Белагропромбанк, |
13%
- 14%
(СР+1 - СР+2), |
до 5 000 рублей - неустойка, |
|
Беларусбанк, |
12%
(СР), |
|
|
Беларусбанк, |
6%
(СР/2), |
Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки |
|
Белинвестбанк, |
20%
(СР + 8%), |
Неустойка, |
|
БПС-Сбербанк, |
16%
(СР + 4%), |
Пока новоиспеченные студенты готовятся к семинарам и лекциям, родители тех, кто не прошел на бюджет, начинают копить деньги на обучение. Кто сможет взять льготный кредит на образование и что делать тем, кому он не положен?
11,75 процента годовых
До этого года инструкция, которой руководствуются банки при выдаче льготных кредитов для оплаты обучения в вузах , не содержала информации о том, чьи конкретно доходы нужно учитывать для получения льготного кредита. Теперь же в инструкции указано, что на получение кредита могут рассчитывать граждане , у которых среднемесячный совокупный доход на члена семьи за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов, не превышает 350 процентов бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения . По информации Беларусбанка, на данный момент эта сумма - 3 миллиона 592 тысячи рублей. При определении дохода семьи будут учитываться доходы матери, отца, жены, мужа, детей, которые не достигли 18 лет или старше этого возраста, но получающие общее среднее образование, а также инвалидов детства I и II группы, получающих социальные пенсии. Подсчитают также доходы детей младше 18 лет, которые получают профессионально-техническое, среднее специальное и высшее образование на дневном отделении, детей, находящихся в детских интернатах или на круглосуточном пребывании в иных образовательных учреждениях, детей-инвалидов до 18 лет, а также пасынков и падчериц, которые проживают в одной семье и не учтены в семье другого родителя.
Деньги предоставляются банком частями в течение всего периода обучения в пределах открытой кредитной линии с уплатой за пользование в размере половины ставки рефинансирования Нацбанка (11,75 процента годовых). При этом проценты погашаются в течение пяти лет учебы, а основной долг - после получения диплома. Кредит предоставляется в том городе, где расположен вуз, либо же одному из родителей по месту регистрации. Гражданин предоставляет банку заявление и необходимые документы. Банк обязан принять решение на протяжении 10 дней.
Выдаются кредитные средства в белорусских рублях путем перечисления денег на расчетный счет вуза в сроки, которые указаны в договоре о подготовке специалиста с высшим образованием на платной основе.
Как видим, условия действительно очень привлекательные, но есть важные ограничения.
Максимальной размер каждой части кредита определяется ежегодно и не может составлять более 70 процентов от годовой стоимости обучения. Этот кредит предоставляется для оплаты обучения лишь в высших учебных заведениях государственной формы собственности, вузах потребительской кооперации и Федерации профсоюзов Беларуси.
На общих условиях
Льготный кредит на обучение предоставляет только Беларусбанк , и если он вам не полагается, то можно взять в том же банке кредит на обучение на обычных условиях, который касается не только вузов, но и ссузов, не только дневного, но и заочного отделения.
Условия погашения во многом схожие со льготным кредитом. Отличается лишь, например, размер ставок. При получении первого высшего образования она составит ставку рефинансирования на дату заключения договора. При получении второго и последующих образований, в том числе и заочных, ставка рефинансирования плюс два процентных пункта.
Если по каким-то причинам вас и это не устраивает, можно просто получить кредит на потребительские нужды, которые сегодня выдают очень многие банки. В крупнейших из них (Беларусбанке, Белагропромбанке, Белпромстройбанке, Белинвестбанке, Приорбанке) на эти цели деньги выдаются, как правило, на год, три или пять лет. Кстати, воспользоваться потребительским кредитом можно и при подготовке ребенка к школе - книги, тетради, одежду, обувь можно также купить за банковские деньги. Но в «школьном» случае есть особые тонкости. Такой кредит можно взять, например, с 1 августа по 30 сентября.
Кстати
При оценке предложений обязательно обращайте внимание на размер дополнительных платежей: за оформление, сопровождение и пр. Бывает, что с учетом этих комиссионных некоторые, на первый взгляд, очень привлекательные условия, окажутся совсем не выгодными.
Ольга ДУБРОВСКАЯ, «ЗН»
Кредиты на образование предоставляются жителям Беларуси пятью банками. Это целевые займы с процентной ставкой от 5 до 15,95% годовых. Согласно правилам, устанавливаемым банковскими учреждениями, кредитные средства не выдаются заемщику на руки, а сразу перечисляются на счет выбранного им ВУЗа.
1. Кредит на обучение от «Беларусбанка»
«Беларусбанк» предлагает будущим абитуриентам два вида кредитов на образование. Они предоставляются при наличии справки о размере заработной платы и поручителей. Максимальная сумма займа достигает 50 000 рублей. Предоставляться он может на следующих условиях:
- Кредит для получения высшего или специального образования (на 5 или 3 года, соответственно). Процентная ставка - 13% годовых.
- Льготный кредит для получения высшего или специального образования (на 5 лет). Предоставляется согласно Указу Президента РБ № 616. Процентная ставка - 5% годовых.
2. Кредит на оплату обучения от «Белинвестбанка»
«Белинвестбанк» выдает кредиты в размере стоимости обучения. Все деньги переводятся на счет учебного заведения, а срок кредитования равен периоду обучения плюс 59 месяцев. Размер переплаты по кредиту определяется размером ставки овернайт. На сегодняшний день он выдается под 15,53%.
3. Программа «Учимся вместе» от «БПС-Сбербанка»
Такой кредит можно взять, как для себя, так и для родственника (ребенка, супруга и т.д.). Его оформляют для получения основного или дополнительного образования под 15,95% годовых. Максимальная сумма займа достигает 50 000 рублей. Получить его можно только в том случае, если у вас есть поручитель. Или даже двое - если размер кредита достаточно большой. Максимальный срок погашения долга составляет 11 лет (с учетом периода обучения).
4.Кредит «Студенческий» от «Белагропромбанка»
В соответствии с этой программой, процентная ставка рассчитывается по формуле СР+4%. На данный момент она достигает 14% годовых. Получить кредит «Студенческий» можно на оплату высшего или специального образования. Он оформляется, как на работающих абитуриентов, так и на их родственников. Максимальная сумма займа зависит от стоимости обучения, а в качестве обеспечения используются поручительство и неустойка.
5.Кредит «Универ» от «БТА Банка»
Он выдается только абитуриентам, поступающим в Международный университет «Митсо». Максимальная сумма займа составляет 2 500 рублей, а срок кредитования - 36 месяцев. Процентная ставка - 14,5% годовых. Чтобы получить кредит, вы должны предоставить паспорт, военный билет (для мужчин призывного возраста) и документы, подтверждающие факт поступления в рассматриваемый ВУЗ.
По своей сути кредит на учебу это обычный потребительский кредит , только с отсрочкой погашения основного долга на время учебы. Все перечисленные выше виды займов выдаются на определенных общих условиях:
- погашение основной суммы долга происходит после окончания обучения;
- во время учебы студент платит только проценты;
- сумма кредита определяется ровно стоимостью обучения;
- все банки предоставляют клиентам возможность досрочного погашения займов;
- для получения кредита на обучение необходимо предоставить: паспорт, справку о доходах, поручительство и документ, подтверждающий факт поступления в ВУЗ.
Получить больше информации о кредитных программах, предлагаемых банками Беларуси, вы сможете, на странице
Учимся вместе с «БПС-Сбербанком»!
Мечтаете получить хорошую профессию?
Пока другие думают о престижных должностях, надеются на полезные связи и высокие доходы, Вы уверенно идете к своей цели.
Образовательный кредит «Учимся вместе» от БПС-Сбербанка — это наиболее привлекательные условия.
Чем выгоден образовательный кредит?
Во-первых, действительно низкой процентной ставкой!
Процент за пользование кредитом равняется размеру ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь!
Во-вторых, Вы можете учиться сейчас, а возвращать кредит после обучения.
Кто может получить образовательный кредит?
Студенты дневного, вечернего и заочного отделений!
Кредит «Учимся вместе» могут получить студенты дневного, вечернего и даже заочного отделений учреждений высшего, среднего и специального образования, зарегистрированных на территории Республики Беларусь. Независимо от того, какое образование по счету! Также взять кредит можно на учебу в магистратуре, аспирантуре, докторантуре и для обучения по программе MBA(Master of Business Administration).
Вы можете оформить кредит самостоятельно после поступления или во время обучения либо это сделают ваши ближайшие родственники.
Какая процедура погашения кредита?
Очень гибкая!
Время пользования кредитом складывается из периода обучения в вузе и дополнительно увеличивается на 5 лет. Максимальный период пользования кредитом — до 11 лет! Вы можете начать возвращать кредит после либо во время обучения.
И наконец, Вы получаете возможность досрочного погашения.
Решил повысить квалификацию или пройти переподготовку?
Это отличная идея!
С кредитом «Учимся вместе» Вы повысите свой профессиональный уровень, получая образование, которое считается перспективным. При этом период обучения должен длиться не менее 9 месяцев.
А оформить кредит, наверное, сложно и долго?
Просто и быстро!
Нужно всего лишь заполнить анкету, иметь при себе паспорт и договор на обучение. Срок рассмотрения документов — не более 2 дней!
Необходим только один поручитель, если сумма кредита до 50 000 000 белорусских рублей, или два поручителя, если сумму больше 50 000 000 белорусских рублей.
Сколько при получении кредита дополнительно своих денег нужно будет заполнить за обучение?
Нисколько!
За счет кредита Вы можете оплатить до 100 % стоимости обучения!
Профессиональное образование — гарантированный возврат инвестиций. Учитесь с удовольствием, а новые знания откроют Вам новые возможности!
Получить кредит на образование сегодня можно в 5 банках Республики Беларусь под 5%-15,95% годовых. Такой вид кредитования является только целевым, и все средства безналично перечисляются сразу на счет учебного заведения.
- «Беларусбанк» – «Кредит на обучение».
В самом крупном банке Беларуси доступно два варианта кредитования, при предоставлении справки о доходах и поручительства, а именно:
- Кредит на учебу под 13% годовых. Предоставляется для получения высшего (на 5 лет) и среднего специального (на 3 года) образования.
- Кредит на льготных условиях. Предоставляется сроком на 5 лет в соответствии с Указом № 616 Президента Республики Беларусь от 17.12.2002 г. под 5% годовых.
В обоих случаям максимальная сумма кредитования равна 50 000 руб.
- «Белинвестбанк» – «Кредит на оплату обучения».
Срок кредитования считается период обучения + 59 месяцев (для оплаты основного долга). Процент за пользование кредитом напрямую зависит от ставки овернайт. На сегодняшний день она составляет 15,53% годовых. Кредит предоставляется путем безналичного перечисления на счет учебного заведения и равен стоимости обучения.
- «БПС-Сбербанк» – «Учимся вместе»
Кредит можно оформить для себя, на близких родственников, супруга(-и) под 15,95% годовых. Подходит для получения основного и дополнительного образования.
Срок кредитования: максимум 11 лет (период обучения + 5 лет после). Сумма кредита до 50 000 руб. Обеспечением по кредиту является поручительство одного или двух физических лиц (в зависимости от суммы кредита).
- «Белагропромбанк» – «Студенческий»
Финансирование предоставляется для оплаты среднего специального или высшего образования. Процентная ставка равна СР+4% и на сегодняшний день составляет 14% годовых.
Максимальная сумма кредита не превышает стоимость обучения и оформляется как на самого учащегося (при наличии официального дохода), так и на родителей, супруга(у). Обеспечением выступают неустойка и поручительство.
- «БТА Банк» – «Универ»
Кредит для будущих студентов Международного университета «Митсо» под 14,5% годовых, с максимальной суммой финансирования всего 2 500 руб. и сроком до 36 месяцев.
Для получения кредита необходимо предоставить паспорт и подтверждение поступления (+ военный билет для мужчин до 27 лет).
Такой вариант больше похож на обычный кредит на потребительские нужды , который можно получить на более длительный срок и на большую сумму.
Общими условиями кредитования являются:
- Сумма кредита равна стоимости обучения.
- Пакет документов: паспорт, договор подтверждающий факт поступления, справка о заработной плате, поручительство.
- На время учебы вы оплачиваете только проценты по кредиту.
- Погашение основного долга начинается после окончания обучения.
- Во всех банках предусмотрено досрочное погашение без штрафов.
Более подробно ознакомиться с каждым предложением по кредитованию обучения можно .
