Беларусбанк охотно предоставляет различным слоям населения кредитные займы на покупку недвижимых объектов. Подобная практика выгодна самому банку и способствует решению жилищной проблемы в рамках всей страны.

Кредит предоставляется в белорусских рублях, и его размер определяется платежеспособностью получателя.

Проценты по кредиту выплачиваются на протяжении всего срока фактического пользования займом.

Согласно действующему в стране законодательству, размер единоразового денежного займа на приобретение жилой недвижимости не должен превышать 90% от её стоимости.

В том случае, если речь идёт о многодетных семьях или семьях, содержащих несовершеннолетних детей, порог кредитной суммы может быть увеличен до 95%.

Как оформить?

Для оформления кредита клиенту следует обратиться в отделение Беларусбанка, имея при себе необходимые для проведения процедуры документы.

Сотрудники банка помогут провести заполнение заявочной анкеты на получение кредита и подобрать подходящую кредитную программу.

После вынесения решения по выдаче займа клиенту назначается встреча для согласования необходимых формальностей и выдачи средств.

Весьма удобным для клиента и банка способом оформления является онлайн заявка. Требуемая форма заполняется клиентом на домашнем компьютере, после чего направляется по соответствующему адресу.

Все сопутствующие вопросы обсуждаются между клиентом и представителями банка в телефонном режиме.

Согласование формальностей осуществляется после принятия банком решения выдать заём в одном из его отделений. Обычно заявка рассматривается на протяжении суток.

На покупку квартиры

Для получения кредита на покупку квартиры в Беларусбанке клиенту следует выполнить такие требования банка:

• выплатить 25% рыночной стоимости жилья;
• представить в отделение Беларусбанка справку о доходах.

Это связано с длительными сроками выдачи таких займов и высокими процентами по ним.

Если на момент сдачи дома в эксплуатацию выполнены все внутренние отделочные работы, кредит может быть предоставлен в размере полного норматива льготно кредитуемой жилплощади.

Молодой семье

Программа предоставления кредита молодым семьям создана в целях улучшения их жилищных условий.

Процентная ставка по кредиту приравнивается к ставке рефинансирования, документы следует представить в Беларусбанк после ввода недвижимости в эксплуатацию (приобретения).

Полная сумма займа не превышает 90% от величины стоимости жилья.

На покупку дома

Подобные кредиты доступны только гражданам, заключившим договоры купли-продажи жилых объектов, выстроенных по государственным заказам.

Процентная ставка равняется ставке рефинансирования с добавлением 15 пунктов и составляет от 28,5 до 38,5% годовых.

Заём выделяется на срок до 15 лет и составляет 75% стоимости покупаемого дома. Существует возможность досрочного погашения кредита без применения к заёмщику штрафных санкций в случае просрочки им ранее внесённых платежей.

А для того, чтобы узнать, на каких условиях ВТБ 24 выдает ипотечный кредит под залог недвижимости, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Льготный кредит

Льготное кредитование представляет собой безвозмездную государственную поддержку граждан в целях улучшения их жилищных условий.

Выплата субсидий носит единоразовый характер, причём гражданам предоставляется право самостоятельно проводить оценку стоимости недвижимого имущества.

Максимальная сумма льготного кредита не превышает 71 000 000 белорусских рублей . Возможно заключение договора страхования приобретаемого в кредит жилья на льготных условиях.

Предложения для нуждающихся

Получить подобный кредит может только заёмщик, находящийся в специальных списках. Срок действия программы кредитования в этом случае составляет 20 лет (для многодетных семей 40 лет).

Для многодетных семей установлен размер переплаты по кредиту 1%, для военнослужащих - 5%.

Подобные кредиты выдаются в рамках государственной программы предоставления займов малоимущим слоям населения с целью улучшения их жилищных условий.

Требования к заёмщикам

Получение кредита на приобретение жилья в Беларусбанке сопряжено с необходимостью соблюдения заёмщиком таких требований:

1. Заёмщик должен быть гражданином республики Беларусь.
2. Он должен обладать хорошей кредитной историей.
3. Им должна быть предоставлена справка о доходах.
4. Заёмщик должен иметь постоянную прописку на территории, входящей в зону действия Беларусбанка.

Кредиты на покупку жилья в Беларусбанке в 2018 году

В текущем году все кредиты на покупку жилой недвижимости в Беларусбанке имеют привязку к ставке Центрального банка Беларуси.

На данный момент ставка рефинансирования банка составляет 25%. В том случае если заёмщик является клиентом Беларусбанка, получающим в нём пенсию или заработную плату, возможно получение им кредитного займа без предоставления справки о доходах.

При заключении кредитного договора клиент по своему желанию имеет право заключить договор страхования покупаемого жилья от имени компании “Белгосстрах”.

Страхование жилья защищает его от возможности повреждения в результате пожара или стихийного бедствия.

Процентные ставки

Процентные ставки этого вида кредитования имеют чёткую привязку к ставке рефинансирования Центрального банка республики Беларусь.

Их размер варьируется от 28 до 39% годовых в национальной валюте.

Получение кредита в Беларусбанке на покупку жилья сопряжено с необходимостью предоставления таких документов:

1. Паспорт гражданина Беларуси.
2. Справка о доходах.
3. Документ о составе семьи.
4. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

Максимальная сумма и минимальная сумма

Размер суммы кредита ограничен 90% от стоимости покупаемого жилья, в определённых случаях он может увеличиться до 95%.

Кредитная сумма колеблется в пределах от 50 000 до 71 000 000 рублей.

Сроки выдачи

Кредит на покупку жилья в Беларусбанке выдаётся на срок от нескольких месяцев до 15 лет. Для отдельных категорий граждан его срок может быть увеличен до 20 лет.

Как выплачивать долг?

Предусмотрены следующие способы погашения кредитного долга:

наличными платежами через кассы отделений Беларусбанка;

при помощи услуги автооплата, которую можно зарегистрировать в виде периодического платежа, платежа по требованию, платежа по выставленной задолженности;

в инфокиосках Беларусбанка;

при помощи системы интернет-платежей;

использовать досрочное погашение без применения штрафных санкций;

при помощи системы М-банкинг, позволяющей осуществлять платежи в любое время суток при помощи мобильного устройства.

Если же вы решили получить кредит на покупку жилья без первоначального взноса в Сбербанке, то вам необходимо ознакомиться со следующей информацией.

Как получить льготный кредит на покупку жилья? Читайте здесь.

Плюсы и минусы

Кредит в Беларусбанке на приобретение жилья имеет свои преимущества и недостатки.

К его плюсам относятся:

1. Возможность приобретения жилой площади в короткие сроки при условии нехватки средств.
2. Широкое разнообразие способов погашения кредитного займа.

Реальность досрочного погашения кредита при условии отсутствия штрафных санкций со стороны банка.

Длительный срок действия договора кредитования.

Возможность заключения договора страхования покупаемой в кредит жилищной площади.

Кредит имеет следующие минусы:

1. Необходимость произведения регулярных выплат значительных денежных сумм на протяжении действия договора кредитования.
2. Опасность потерять жильё при потере возможности рассчитаться по кредиту.

Необходимость иметь положительную кредитную историю для того, чтобы получить кредитный заём.

Высокие процентные ставки по кредиту.

Необходимость поддержания жилой площади в приемлемом состоянии для отчёта сотрудникам банка.

Невозможность использования кредитных средств нецелевым образом.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как взять кредит Беларусбанк на жилье

Проблема улучшения жилищных условий является актуальной для многих людей. Самостоятельно собрать сумму, достаточную для покупки недвижимости, под силу не каждому. Поэтому граждане обращаются в банки за получением заёмных средств.

Приобретение и строительство жилья по системе стройсбережений

Беларусбанк предлагает гражданам воспользоваться системой строительных сбережений. Для этого клиент открывает специальный вклад, вносит на счёт денежные средства. На депозите аккумулируются также начисленные проценты. По истечении установленного договором периода клиент обращается за получением займа. Срок пользования денежными средствами составляет до 20 лет с момента перечисления займа. Выдача осуществляется путём перевода денег на счёт собственника недвижимости.

Выделяемая сумма может достигать 75% от общей стоимости объекта. Конкретный размер определяется работниками банка с учётом следующих факторов:

• размер накоплений на счёте;
• величина дохода;
• уровень доходов поручителей по займу;
• кредитная история;
• рыночная цена объекта недвижимости.

Ставка за пользование займом может быть установлена на уровне ставки рефинансирования - + 3% . В таком случае она пересматривается сразу, как только Национальный банк изменяет данную величину. Клиент может выбрать средневзвешенную ставку. Тогда к расчёту принимается ставка рефинансирования, действовавшая в период с момента заключения депозитного договора до месяца, предшествовавшего выдаче денег. Взять кредит Беларусбанка на жилье на указанных условиях может гражданин, который ранее оформил накопительный вклад по системе строительных сбережений.

Кредитование строительства и покупки готового жилья

Также банк выдаёт денежные средства в размере до 75% от рыночной стоимости приобретаемого объекта. Срок пользования деньгами – до 15 лет. Процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования + 3%. Кредит Беларусбанка на строительство жилья может быть выдан при представлении следующих документов:

1. При возведении объекта организацией застройщиков – справка из такой организации о включении в неё заявителя.
2. При долевом строительстве требуются справка участника и копия договора о создании объекта долевого строительства.
3. При строительстве индивидуального дома: договор на выполнение подрядных работ; свидетельство о собственности на земельный участок; справку о стоимости строящегося объекта с указанием процента готовности.

Кредит Беларусбанка на покупку жилья выдаётся любому человеку, отвечающему следующим требованиям:

• постоянное место проживания находится на территории Республики Беларусь;
• имеется постоянный источник дохода;
• гражданин полностью дееспособен.

Порядок погашения займа

Ежемесячный платёж состоит из двух частей: процента за пользование деньгами и части основного долга. В любой момент вся сумма долга может быть переведена в банк без каких-либо штрафных санкций.

В каком банке взять кредит на покупку новой квартиры

Решать ли квартирный вопрос с помощью кредита? FINANCE.TUT.BY и застройщик А-100 Девелопмент узнали, какие кредиты на покупку недвижимости предлагают банки и сколько придется платить.

По своим условиям кредиты на недвижимость похожи на автокредиты. Тут тоже понадобится собственное участие в покупке и обеспечение. Собственное участие зависит от условий конкретного банка и обычно составляет не более 30%. В качестве страховки банк может попросить залог и поручительство.

Для кредитов на жилье сейчас самый длительный максимальный срок. Клиент может рассчитывать на 15−20 лет для погашения кредита. При этом максимальный срок по потребительским кредитам чаще всего составляет 5 лет, а по кредитам на покупку автомобиля - 7 лет.

Отличия есть и в процентных ставках. Кредиты на недвижимость будут дешевле остальных - 12−14% в основной массе вместо 13−18% по потребительским.

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный cрок

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк ,

первые 2 года - 11% , потом 14%

10%, до 50 000 рублей:

свыше 50 000 рублей:

На строительство и приобретение квартир в ЖК «Новая Боровая», «Зеленый Бор» действуют специальные условия - 5,5% годовых.
Отправить заявку на квартиру от А-100 Девелопмент

Банк БелВЭБ ,
«Уласная маёмасць»

13% , до 100 000 руб., до 20 лет

Белагропромбанк ,

первые 2 года - 11% , потом 14% , до 150 000 руб., до 20 лет

Беларусбанк ,

12% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

25%, до 50 000 рублей:

поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита

свыше 50 000 рублей:

поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Белгазпромбанк ,
«Скоро новоселье»

13,9% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Белинвестбанк ,

14,69%

БПС-Сбербанк ,
«Новоселье»

первые 2 года - 14% , потом 13,5%

Паритетбанк ,
«Твоя недвижимость»

15,5% , до 100 000 руб., до 15 лет

Приорбанк ,
«Дружная семья»

10% - первый год, потом 14%

Приорбанк ,
покупка под поручительство

10% - первый год, потом 14%

Приорбанк ,

10% - первый год, потом 14% , до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости

Франсабанк,

16%

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок,
процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк ,
кредит на приобретение и строительство жилья

первые 2 года - 11% , потом 14% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

10%, до 50 000 рублей:

поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита

свыше 50 000 рублей:

поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Банк БелВЭБ ,
«Уласная маёмасць»

13% , до 100 000 руб., до 20 лет

20%, при кредитовании до 60% стоимости - 1−2 поручителя либо залог, выше 60% стоимости - 2 поручителя и залог приобретенного имущества

Белагропромбанк ,
кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

первые 2 года - 11% , потом 14% , до 150 000 руб., до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Беларусбанк ,
кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

12% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

25%, до 50 000 рублей:

поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита

свыше 50 000 рублей:

поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Белгазпромбанк ,
«Скоро новоселье»

13,9% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

минимум 20%, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)

Белинвестбанк ,
кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку)

БПС-Сбербанк ,
«Новоселье»

первые 2 года - 12% , потом 14% (со страховкой - снижается на 0,5%), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет

10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

Паритетбанк ,
«Твоя недвижимость»

15,5% , до 100 000 руб., до 15 лет

минимум 30%, до 15 000 руб. - неустойка; до 50 000 руб. - поручительство физических лиц; до 100 000 руб. - залог

Приорбанк ,
«Дружная семья»

10% - первый год, потом 14% , до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк ,
покупка под поручительство

10% - первый год, потом 14% , до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей

Приорбанк ,
покупка (строительство) под залог

10% - первый год, потом 14% , до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости

Франсабанк,
кредит на приобретение жилых помещений

16% , до 100 000 рублей, до 15 лет

от 10 000 до 25 000 рублей - неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения

от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения - 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения

от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения - залог приобретаемого жилого помещения

Какие сейчас условия действуют?

• Процентные ставки по кредитам на недвижимость сейчас варьируются в пределах от 12 до 16%, при этом основная масса ставок оставляет 13−14%.
• Белагропромбанк, Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Приорбанк в первые годы снижают основную процентную ставку. Так, например, Приорбанк в первый год снижает ставку до 10%, в то время как основная составляет 14%.
• Банки готовы предложить кредиты сроком до 20 лет. Исключение: Приорбанк, Паритетбанк и Франсабанк, которые предлагают срок 15 лет.
• Собственное участие сейчас составляет 10−30%. При этом самый маленький процент участия просят Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк и БПС-Сбербанк - 10%.

Сколько придется платить?

Предположим, вам не хватает для покупки квартиры 20 тысяч долларов (условно - 40 тысяч белорусских рублей). Мы рассчитали платежи и переплату на примере кредита от Банка БелВЭБ (самая низкая основная процентная ставка).

Максимальный ежемесячный платеж для такого кредита на срок 20 лет составит примерно 600 рублей, а общая переплата - около 52 216 рублей (если погашать все в срок и по графику).

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Партнер проекта:

Группа компаний «А-100 Девелопмент» 12 лет успешно работает на рынке недвижимости Беларуси. Сейчас компания предлагает специальные условия приобретения готовых квартир в жилых районах «Новая Боровая» и «Зеленый Бор» - 5,5% годовых, что является самым низким показателем на белорусском рынке.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

В настоящее время многие люди мечтают перебраться из шумного мегаполиса за пределы города, ближе к природе, или просто иметь дачу, куда можно приезжать на выходные для культурного отдыха, и белорусские граждане не являются исключением. Поэтому предприимчивые банки стали предлагать кредиты на строительство жилья в Беларуси. Рассмотрим основные предложения и тонкости выбора подходящих программ кредитования.

Как обстоит дело с кредитованием на строительство домов в Беларуси

Беларусь является аграрной страной, поэтому все усилия правительства нацелены на возрождение и стабилизацию сельскохозяйственной отрасли. В связи с этим граждане строят дома и получают на них не только выгодные кредитные продукты, но и государственные субсидии, предназначенные для определенных категорий белорусов. Но часто бывает так, что человек или семья не может грамотно подойти к выбору кредитной программы. Они ведутся только на невысокие проценты или на минимальный пакет документов. В связи с этим необходимо сравнить все предложения и сделать оптимальный выбор.

Как получить кредит на строительство жилья в Беларуси

Квартирный вопрос в этой стране сегодня является одним из наиболее острых моментов, и на практике возможность его самостоятельного решения ограничена. Чрезмерно высокая стоимость объектов недвижимости просто несопоставима с низким уровнем зарплат среднестатистических сотрудников государственных и частных предприятий. Поэтому покупка жилья за короткий срок сродни фантастике.

Правительство Республики ежегодно вносит корректировки и совершенствования в законодательство, и все они нацелены на улучшение условий, в рамках которых предоставляются ссуды. В условиях экономического кризиса делать это проблематично, но политика нацелена на улучшение жилищных условий всех граждан. В Беларуси действует множество банков, и почти каждый из них готов предложить оптимальные условия кредитования. Они будут изучены далее.

Ключевые условия получения ссуды в Беларуси

Строительство жилья с нуля, особенно строительство частного дома в кредит в Беларуси – лучший способ решения вопроса. Хотя бы потому что новый объект жилой недвижимости всегда будет ликвидным, а это дополнительная гарантия для банка. Вот на какие требования можно рассчитывать, обращаясь в белорусские банковские организации за кредитом на возведение собственного дома:

• ставка – 10-37% (зависит от разных факторов);
• поручительство;
• залоговое обеспечение обязательно;
• срок предоставления – в среднем 20 лет;
• стартовый взнос (10-30% ссуды).

Разумеется, что в каждом банке есть перечень дополнительных условий, на основании которых предоставляются кредитные средства. Помимо этого, стоит обратить внимание на несколько факторов – платежеспособность получателя ссуды, возраст, сумма и программа кредитования. В зависимости от них общие условия предоставления займов могут различаться в разных банковских организациях.

Перечень предоставляемых документов

С каждым годом такие займы пользуются все большей востребованностью у населения, поскольку представляют собой реальную возможность строительства жилья своей мечты. В связи с этим банки постоянно упрощают условия получения займов, тем самым мотивируя граждан обращаться за ссудами. Вот упрощенный набор элементов, которые нужно предоставить для обретения финансов:

• заявление на кредит;
• заполненная анкета с указанием персональных данных (важно, чтобы все они были заполнены достоверно);
• проект жилого дома, который вы собираетесь возвести;
• данные о залоговом обеспечении;
• подтверждения от поручителей;
• паспорт и вспомогательный документ при необходимости;
• справка с места работы, свидетельствующая об уровне доходов (она должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ или по форме банковской организации).

Форма заполнения этих данных устанавливается внутренним порядком той или иной организации. Чтобы детализировать информацию, стоит обратиться к сотруднику выбранного финансового учреждения.

Лучшие предложения от банков по кредитам для строительства дома

В Беларуси действует большое количество банковских организаций, предлагающих оптимальные условия кредитования для всех категорий граждан. Рассмотрим перечень условий и вариантов погашения ссуды.

Приорбанк

Это один из ведущих коммерческих банков Беларуси, предлагающий кредитование на различные цели и нужды. Преимущества кредитов на строительство недвижимости у этой организации следующие:

• возможность предоставления отсрочки;
• отсутствие необходимости регистрации;
• принятие во внимание совокупного дохода;
• оперативное рассмотрение заявки;
• множество удобных вариантов погашения.

Основная программа займов – «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог» . Рассмотрим эти программы в соответствии с их наименованиями.

1. Сумма составляет 4 500 до 108 000 евро (если рассматривать в эквиваленте).
2. В обоих случаях с течением времени происходит уменьшение платежей.
3. Предоставляется залог недвижимости, а поручительство предусмотрено программой «Дружная семья» , что касается целевого кредита «Строительство под залог» , поручителей может и не быть.
4. Обязательным пунктом является заключение со страховой компанией соответствующего полиса. Страхование жизни осуществляется на выбор, но банк чаще всего настаивает на нем в связи с высокими рисками.
5. Средний срок кредитования в банке составляет 5, 10, 15 лет.
6. Процентная ставка составляет 10% на протяжении первого года кредитования, а далее она повышается до 14% на оставшийся период функционирования кредита.

Если принять во внимание все условия, можно сказать, что банк предоставляет выгодные условия кредитования. Это проявляется абсолютно во всех аспектах получения займов.

БЕЛАРУСБАНК

ОАО «АСБ БЕЛАРУСБАНК» - одна из ведущих кредитных организаций страны. Ее основная цель состоит в предоставлении как можно большему количеству граждан выгодных кредитов на различные цели, строительство жилого имущества не является исключением. Преимущества получения ссуды в данной банковской организации являются очевидными:

• наличие большого количества вариантов удобного погашения ссуды (информационные киоски, интернет-банкинг, терминалы, офисы, система автоматической оплаты);
• возможность досрочного погашения ссуды без начисления штрафных санкций и пени;
• если гражданин получает пенсию или заработную плату в этой организации, ему нет необходимости приносить справку о доходах при подаче документов на получение кредита.

Условия, которые следует соблюдать для получения кредита:

1. Процентная ставка. Она меняется на протяжении времени действия ссуды. То есть в течение первых 24-х месяцев ее размер равняется ставке рефинансирования, принятой в национальном банке. А с 25-го мес. она повышается на 3 пункта.
2. Срок предоставления ссуды. Практика показывает, что чаще всего лица берут заем до 20 лет.
3. Сумма кредита варьирует в зависимости от платежеспособности получателя и составляет до 90% стоимости строительных мероприятий.
4. Обеспечение тоже играет важную роль и предполагает поручительство, залог, страхование ссуды.

Вот такой перечень условий, которые нужно соблюдать для получения ссуды на выгодных условиях. Постарайтесь запомнить их.

БЕЛАГРОПРОМБАНК

Это ведущее финансовое учреждение страны, предоставляющее кредиты на разные нужды. Судя по названию, можно догадаться, что целью деятельности организации является содействие государству в развитии аграрной сферы. Это говорит лишь о том, что заемщики могут рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования на строительство жилья. А вот несколько особенностей, которые подразумевает данная организация:

• ставка % за пользование ссудой носит переменный характер и может меняться в соответствии с колебаниями ставки рефинансирования в рамках Центробанка. В первые два года она будет составлять 11%, с 3-го - 14%;
• выплата долга осуществляется ежемесячно в соответствии с фактическим ежедневным остатком долгового обязательства по кредиту;
• погашение происходит аннуитетами (равными платежами), у банка есть возможность предоставления отсрочки на суммарный срок до полутора лет;
• валюта, в которой предоставляются средства – бел. рубли;
• обязательно происходит оформление договорных отношений о залоговом и поручительском обеспечении займа;
• максимальная сумма кредита не может быть больше, чем 150 000 белорусских рублей, а также она не должна превышать величину, составляющую 90% от примерной стоимости работ;
• погашение долга может происходить в наличной или безналичной форме;
• срок пользования ссудой составляет до 20 лет, возможно досрочное погашение;
• в качестве поручителей нужно выбрать двоих и более физических лиц, а также надо предоставить залог.

Вот несколько основополагающих требований, на основании которых вы сможете выгодно получить ссуду:

• достижение совершеннолетия;
• регистрация по месту жительства;
• наличие официального дохода;
• отсутствие долгов и отрицательной кредитной истории.

Итак, мы рассмотрели, как получить кредит на строительство частного дома в Беларуси. Сделать это достаточно просто, если соблюдать условия, предлагаемые банковскими организациями, и соответствовать всем их требованиям. Также важно выбрать подходящую программу, отвечающую вашим пожеланиям и предпочтениям. Мы рассмотрели самые популярные предложения от ведущих белорусских банков.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет широкий спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам. Одно из наиболее востребованных направлений – предоставление кредитов различным категориям населения в соответствии с их потребностями. Специалисты внимательно изучают текущую ситуацию на рынке и стараются предлагать услуги на максимально выгодных условиях. Ознакомившись с полным перечнем существующих возможностей кредитования, каждый клиент сможет подобрать наиболее оптимальный вариант.

Потребительские кредиты

Один из самых востребованных продуктов Беларусбанка – кредиты на потребительские нужды. Они отличаются простотой оформления и минимальным набором требований, что повышает их доступность для всех слоев населения. Основная цель – покупка товаров или услуг для личного пользования. Их может получить каждый гражданин, соответствующий предъявляемым условиям.

Потребительский кредит на любые цели

Потребительский кредит в Беларусбанке отличается мягкими требованиями – отсутствием поручителей и необходимости подтверждения доходов (до 490 бел. рублей). Максимальную сумму, которую можно получить по этому виду кредитования – 8 тыс. бел. рублей.

Размер процентной ставки зависит от времени, на протяжении которого клиент будет пользоваться занятыми деньгами. Калькулятор кредитов Беларусбанка позволяет предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом текущих доходов Денежные средства можно получить как наличным, так и безналичным способом.

Чтобы взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды, необходимо предоставить базовый пакет документов, в который входят:

• Копия паспорта;
• Согласие на предоставление отчета по кредиту и обработку личных данных;
• При необходимости – справку о доходах.

Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны предоставить:

• Копии свидетельства о регистрации, если есть, то и лицензии;
• Данные о доходах;
• Если ИП открывал счет, то нужна выписка о поступлении и снятии денежных средств за 3 месяца. При работе без открытия счета необходимо предоставить налоговую декларацию;
• Плательщикам единого налога нужна выписка о совершенных налоговых платежах.

Подача заявки на получение выплаты осуществляется на официальном портале в интернете или в офисе Беларусбанка.

«Удачное обновление» до 7 лет

Данный вид выдают в 2-х случаях:

• Для погашения иных кредитов, предоставляемых банками РБ на личные нужды;
• Для погашения долга по кредиту, полученному в Беларусбанке.

Эту программу оформляют без поручителей на срок до 7-ми лет. Сумма, которую можно получить по этому виду кредитования, соответствует размеру задолженности. Гражданин может получить дополнительные средства, которые превышают остаток по другому кредиту, если он в состоянии вовремя гасить платежи. В этом случае необходимо предоставить справку о доходах.

Подтверждение платежеспособности не требуется при получении суммы до 20 базовых величин. Клиент может подать заявку на любую сумму без документа с места работы, если он уже получает заработную плату или пенсию в отделениях Беларусбанка.

Для одобрения заявки нужно соблюсти следующие условия:

• Кредит, на погашение которого требуются денежные средства, должен быть зарегистрирован на имя заявителя;
• Отсутствие текущей просрочки и наличие не более 2-х нарушений сроков оплаты;
• В счет погашения основного долга внесено не менее 2-х платежей;
• До конца срока задолженности осталось более 90 календарных дней.

Оформление заявок производится через интернет или в офисах банка.

Кредит «Проверено временем»

Данная программа предполагает пользование международной кредитной картой, которая имеет возобновляемый лимит. Ее преимуществом является минимальный набор документов. Кредит может получить каждый клиент Беларусбанка, который получает через него заработную плату и еще не достиг 57 лет.

Воспользоваться услугой могут граждане как с хорошей, так и с плохой историей кредитов. Но первая группа получает более низкую процентную ставку.

Срок действия кредитки – 3 года. По прошествии этого времени необходим ее перевыпуск. Сумма денежных средств, предоставляемых заявителю, зависит от его платежеспособности. Калькулятор кредитов Беларусбанк позволяет рассчитать ежемесячные платежи с учетов всех нюансов.

Данный вид кредита доступен для следующих категорий людей:

• Граждане РБ;
• Иностранные граждане;
• Лица, не имеющие гражданства.

При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов.

Включает в себя 2 программы:

• На покупку новой машины;
• На приобретение Geely у дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ».

Первое предложение позволяет получить денежные средства без первоначального капитала по низкой процентной ставке. Наибольший срок – 7 лет. Возможно получение отсрочки на 6 месяцев.

Сумма выплаты зависит от финансового положения кредитополучателя. Способ обеспечения обязательств – поручительство.

Вторая программа предоставляет низкую процентную ставку в течение первых 2-х или 3-х лет. Сумма кредита определяется аналогичным способом. Но ее можно увеличить, добавив доход поручителя. Срок – до 7-ми лет.

Обе программы предполагают подачу одинакового набора документов, в который входит базовый комплект, зарегистрированная копия договора купли-продажи транспортного средства или счет-справка.

Оставить заявку на получение можно только в отделениях Беларусбанка.

Это наиболее удобный вид кредитования со смягченными требованиями. Без посещения офиса Беларусбанка можно оформить кредиты 2-х видов:

• «Интернет-безналичный».

Выдача средств по обеим программам осуществляется безналичным способом. Поручители не нужны. Подать заявку может любой клиент Беларусбанка, являющийся обладателем пластиковой карты и пользующийся системой «Интернет-банкинг».

Срок – до 3-х лет, максимальная сумма – до 10 тыс. бел. рублей. Точная цифра зависит от платежеспособности гражданина. Способ обеспечения обязательств – неустойка.

Процентная ставка по первой программе составляет 0,01% годовых, по второй – зависит от срока. Члены клуба «Карт-бланш» получают более выгодные условия. Список магазинов-партнеров, в которых действует предложение «Рассрочка без переплат», представлен на официальном портале Беларусбанка.

Кредит на приобретение товаров или услуг

Данный вид предполагает предоставление денежных средств на основании договоров с компаниями-партнерами, осуществляющих продажу товаров или оказывающих услуги.

Включает в себя 4 программы:

Ни одна из них не требует предоставления справок о доходах или поручителей. Подтверждающий документ требуется только при получении кредитной карты. Погашение задолженности осуществляется равномерными платежами. Кроме базового пакета документов необходимо предоставлять договора и счета-фактуры. Перечень партнеров представлен на официальном портале Беларусбанка.

Рассмотрение заявки в рамках первого предложения осуществляется в течение 1-го часа. Срок зависит от договоренностей с партнерской организацией, но не более 3-х лет.

Срок, размер и процентная ставка по кредитному предложению «Партнер» определяется договором.

Срок кредита, предоставляемого в рамках заключенных договоров с организациями, составляет 1,5 года. Рассчитать кредит в Беларусбанке на потребительские нужды поможет калькулятор. Он учитывает практически все нюансы, включая кредитную историю, что позволяет получить наиболее достоверный результат.

Кредиты для молодежи

Молодым людям, не достигшим 31 года, Беларусбанк готов предложить 2 программы:

Начисление процентов в рамках первого предложения осуществляется по сниженной ставке в течение первого месяца. Передача денег производится путем выдачи кредитной карты. Максимальная сумма – не более 5 тыс. бел. рублей, срок – до 5-ти лет. В качестве заемщиков выступают молодые семьи, имеющие ребенка. К базовому пакету документов необходимо добавить свидетельство о рождении.

Второе предложение мало чем отличается от первого. Исключение – максимальная сумма составляет 200 базовых величин, возможность обеспечения кредита неустойкой при хорошей истории займов, отсутствие необходимости иметь детей.

Предоставляется для оплаты первого обучения клиента в средне-специальных или высших учебных заведениях, при условии, что оно будет проходить в дневной форме.

Расчет осуществляется путем перечисления средств на счет учебного заведения. Размер выплаты равен годовой стоимости. В качестве обеспечения выступают любые способы, кроме страхования и неустойки. Начисление процентов производится по низкой ставке. Кредитополучатель обязан гасить проценты, начиная со следующего месяца после получения, а общую сумму – в течение 5-ти лет после завершения учебного процесса в ВУЗе и 3-х лет в учреждении средне-специального образования.

К базовому пакету документов добавляются справка о том, что получаемое образование является первым, копия договора с учебным заведением, справка о доходах за прошедшие 3 месяца.

Данная программа – лучший кредит для пенсионеров в Беларусбанке. Она распространяется на всех людей, получающих пенсию вне зависимости от их фактического возраста. Максимальный сумма – 150 базовых величин. В распоряжение заемщика поступает кредитная карта. Наибольший срок – 3 года.

Программа «Время жить» отличается экономной процентной ставкой. Держатели карт Беларусбанка получают еще более выгодные условия.

Оставить заявку можно в любом офисе банка или на его официальном ресурсе в интернете. Для этого нужно подготовить базовый пакет документов и выписку о размере пенсии за прошедшие 3 месяца. Обеспечение обязательств осуществляется любыми разрешенными способами, помимо неустойки и страхования рисков.

Беларусбанк предоставляет населению кредиты на удовлетворение различных нужд, связанных с приобретением, строительством и ремонтом жилья. Каждая программа предусматривает конкретные случаи, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант с самыми выгодными условиями. Кредит на покупку жилья Беларусбанк – один из наиболее востребованных продуктов, которым часто пользуются граждане для улучшения качества жизни.

Кредит «Удачное обновление»

Предоставляется клиентам, которые ранее получили в банках РБ денежные средства на покупку недвижимости.

Размер кредита определяется платежеспособностью заявителя, но не более суммы, необходимой для погашения задолженности. Кредитные обязательства обеспечиваются всеми разрешенными способами, кроме неустойки и страхования рисков.

Для получения займа нужно соблюсти следующие требования:

• Заявитель лично является стороной в договоре;
• Кредит должен быть использован полностью;
• Отсутствие просрочки или несоблюдения сроков выплат. Разрешено иметь 2 нарушения;
• Клиент уже совершил не менее 2-х выплат;
• Срок окончания займа превышает 3 месяца.

При оформлении заявки помимо базового набора документов необходимо предоставить выписку о ранее взятом кредите, содержащую основную информацию.

«Ипотека с нами»

Это партнерская программа Беларусбанка и Dana Holdings – крупной строительной компании в Беларуси. С помощью данного предложения можно оплатить до 90% стоимости жилья. Срок – до 20-ти лет.

Начисление процентов разделяется на 2 периода. Рассчитать кредит в Беларусбанке поможет специальный калькулятор, находящийся на официальном сайте в разделе «Кредиты и лизинг».

Способ обеспечения обязательств зависит от суммы выплаты. Если она превышает 100 тыс. бел. рублей, то необходимо предоставить в залог приобретаемое жилье.

Выплата основного долга осуществляется ежемесячно, а начисляемых процентов – за реальный период пользования.

При подаче заявки нужно предоставить документ от компании, свидетельствующий о праве получения денежных средств в рамках данного предложения.

Кредит на строительство или реконструкцию жилого помещения с применением субсидии на его погашение

Воспользоваться данной программой можно после принятия решения соответствующим органом власти о предоставлении населению денежной помощи в погашении определенной части начисляемых процентов. Кредитный договор следует заключить до начала использования здания по целевому назначению.

Сумма займа определяется стоимостью жилого помещения и финансовыми возможностями клиента. Возможно объединение доходов семьи. Максимальный срок – 20 лет. Передача денежных средств осуществляется путем зачисления на счет организации. С перечнем граждан, которые обладают правом на получение денежной помощи, можно ознакомиться на официальном сайте Беларусбанка.

При подаче заявки необходимо предоставить базовый пакет документов и справку, подтверждающую предоставление субсидии.

Кредит на строительство

Беларусбанк кредит на строительство жилья позволяет приобрести денежные средства на осуществление соответствующей цели. Срок предоставления – до 20-ти лет. С помощью займа можно покрыть до 90% стоимости. Конкретная цифра зависит от финансовых возможностей клиента. При их недостатке возможно объединение доходов семьи и близких родственников. Проценты начисляются в соответствии со ставкой рефинансирования НБ РБ + 3 п.п.

Для оформления заявки необходимо предоставить базовый пакет документов. Кроме этого, необходимы некоторые другие бумаги, перечень которых зависит от способа строительства.

Данная программа позволяет приобрести денежные средства на покупку помещения жилого фонда или выделенной доли в нем. Максимальный срок – 20 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента и стоимости недвижимого имущества, но не более 90%. Рассчитать кредит на покупку жилья Беларусбанк можно с помощью калькулятора.

Если заявитель не располагает достаточным доходом, то возможно объединение всех средств, получаемых семьей и близкими родственниками. При оформлении нужно предоставить базовый пакет документов и приложить к нему договор купли-продажи.

Данное предложение рассчитано на участников системы строительных сбережений, которая состоит из 2-х этапов. Первоначально люди копят собственные денежные средства, выбрав подходящую программу Беларусбанка.

Второй этап подразумевает получение от банка недостающей суммы на выгодных условиях. К достоинствам этой программы можно отнести:

• Возможность передачи прав иным лицам. Например, от родителей к детям;
• Погашение процентов осуществляется равными долями;
• Кредит может получить любой гражданин, вне зависимости от текущих условий жилья.

Размер суммы может составлять до 75% от полной стоимости недвижимого имущества, срок – до 20-ти лет. Возможность получения кредита появляется сразу же после окончания программы по накоплению денежных средств.
При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов и данные договора жилищных сбережений, позволяющие определить сумму кредита. Кроме этого, требуются дополнительные сведения, набор которых зависит от способа осуществления строительства.

Данная программа идентична предыдущей. Но целью получения денежных средств является не строительство, а покупка готовых жилых помещений. Предложения обладает такими же преимуществами и условия.

При подаче заявке необходимо предоставить базовый пакет документов и договор купли-продажи.

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредита. Его может получить держатель дебетовой карты, которая используется для начисления заработной платы, пособий, стипендий и иных установленных законодательством выплат.

Главная цель – получение недостающих денежных средств при совершении какого-либо платежа. Клиент определяет сумму самостоятельно. Подходящую программу кредитования подбирают с учетом текущих потребностей кредитополучателя.

Физическим лицам доступны услуги лизинга для осуществления следующих покупок:

• Транспортных средств;
• Предметов, используемых в течение длительного периода времени;
• Недвижимого имущества;
• Товаров, входящих в совместные программы.

Расчет лизинговых платежей осуществляется с помощью калькулятора лизинга.

Оплату всех займов можно осуществлять различными способами, выбрав наиболее удобный. Однако многие пользователь задают вопрос: «Как оплатить кредит Беларусбанк через ЕРИП?». Сделать это предельно просто:

• Вставить платежную карту в инфокиоск;
• Ввести ПИН-код;
• Выбрать категорию «Платежи»;
• Нажать на кнопку «Оплата кредитов» и перейти в соответствующую категорию.

После этого остается ввести требуемые данные, совершить операцию и взять чек.

Беларусбанк входит в число крупнейших кредитных учреждений страны, который представляет широкий спектр банковских продуктов: потребительское кредитование, ипотека, льготные кредиты, лизинг, платежные карточки и вклады. Его клиентами становятся как физические, так и юридические лица. Наиболее распространено приобретение недвижимости за заемные средства. Так заемщикам предлагается оформить кредиты на строительство жилья от Беларусбанка по нескольким программам.

В Беларусбанке взять кредит на строительство жилья можно с помощью двух программ: «Строительство или реконструкция индивидуальных жилых домов и квартир» и «Строительство жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций».

Заемные средства выдаются на максимальный срок 20 лет. Погашается долг по кредиту:

1. Если строится или реконструируется жилое помещение в многоквартирном жилом доме, то возвращать кредитные средства заемщику нужно с 19 месяца, после того, как завершенное строительство или реконструкция недвижимости были приняты в эксплуатацию (но не позже чем через 36 месяцев после вступления в силу кредитного договора).
2. Если строится или реконструируется одноквартирный жилой дом, то возврат кредитных средств осуществляется с 19 месяца, после принятия в эксплуатацию завершенной постройки или реконструкции недвижимости (но не позже чем через 48 месяцев после подписания кредитного договора).

Размер кредита не может превышать более 90% (многодетные семьи получают 95%) от суммы, необходимой на постройку или реконструкцию жилого помещения. Причем платежеспособность является определяющим фактором при расчете размера. Если она ниже требуемой, то разрешается привлечь поручителей в лице близкого родственника (жены/мужа, родителя, сестру/брата, детей, внуков). Все доходы суммируются, что дает возможность заемщику получить большую сумму. В качестве залогового обеспечения для кредитов до 100 тыс. используется поручительство, залог и другие способы, указанные в законодательстве РБ. Для ссуды от 100 тыс. потребуется обязательно предоставить в залог строящееся (реконструируемое) жилое помещение и поручителей.

Важно отметить, что кредиты на строительство жилья Беларусбанк выдает и для нуждающихся. Предназначены они для граждан, которые состоят на учете по улучшению состояния жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях зависит от платежеспособности клиента. Но не может быть больше 75% от полной стоимости строительства и 90% для молодых семей и родителей с 3 и более детьми, не достигшими совершеннолетия.

Процентные ставки

Процент за использование кредитных средств плавающий, и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национально Банка РБ. Для обеих программ Беларусбанк рассчитывает процент за кредит следующим образом, к ставке рефинансирования прибавляется 3%. С 14 февраля 2018 года согласно постановлению Нацбанка от 30 января этого же года № 38 ставка рефинансирования составляет 10,5%. Таким образом, процент по кредиту на строительство жилья на сегодняшний день равняется 13,5% в год.

Внимание! Погашается только фактический период использования кредитных средств.

При расчете годового процента для льготной программы по улучшению жилищных условий ставка рефинансирования уменьшается на 50%.

Требования к заемщику

Кредитополучателем и поручителем должно быть обязательно дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Беларусь или лицо, не имеющее гражданства, но с постоянным источником доходов и длительным местонахождением на территории страны. Кроме этого, банк выдвигает еще ряд требований:

1. Минимальный возраст заемщика – 18 лет.
2. Наличие официального трудоустройства не меньше 6 месяцев на последнем месте работы и совокупный стаж от 1 года.
3. Размер ежемесячного заработка должен превышать кредитный платеж.
4. Положительная кредитная история.

Необходимые документы

К заявлению на предоставление кредита на строительство квартиры или дома потенциальному заемщику необходимо приложить утвержденный банком пакет документом, состоящий из:

Важно отметить, что если у заемщика нет возможности предоставить справку о заработке с места работы, то ему предоставляют право выбрать другой способ подтверждения дохода (например, взять выписку из банковского счета).

Основную финансовую поддержку для граждан РБ оказывает главный государственный банк страны – Беларусбанк. Кредит на покупку жилья в этом учреждении можно получить по нескольким программам, включая льготные предложения. При отсутствии каких-либо льгот клиент может воспользоваться классической программой для приобретения собственной недвижимости.

Банковское предложение «Кредит на приобретение жилья» позволяет получить на заемные средства:

• жилое помещение (квартира, дом);
• часть жилого помещения (изолированная комната(-ы) в квартире, несколько комнат в доме);
• долю в праве собственности на жилье;
• жилое помещение, построенное по государственному заказу.

Денежный займ выдается сроком до 20 лет с предоставлением отсрочки по уплате основного долга на 18 месяцев. Максимальный размер в условиях программы не определен, но он составляет не более 90% от стоимости жилья (95% для многодетных семей). При определении суммы кредита учитывается платежеспособность заемщика.

Процентные ставки

Деньги можно получить под процентную ставку от 13,5% (ставка рефинансирования НБ РБ + 3 пункта) для обычных клиентов. Наличие льгот позволяет снизить ее до 8,5%, а для отдельных категорий лиц – до 3% (для состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, определенных в указе Президента РБ №13). Процент по кредиту плавающий и изменяется в соответствии со значением ставки рефинансирования НБ РБ, которую можно узнать на официальном сайте учреждения.

Беларусбанк допускает досрочное полное и частичное погашение ссуды без наложения каких-либо санкций. Для осуществления выплат доступно несколько удобных способов оплаты, в том числе и М-банкинг.

Главные требования к заемщикам

Получить кредит на покупку жилья в Беларусбанке может клиент, соответствующий ряду требований:

• гражданство РБ или вид на жительство для иностранного лица или лица без гражданства, постоянно проживающего на территории страны;
• дееспособность физического лица;
• постоянный источник доходов.

Есть дополнительные требования по размеру пособия, а также по привлечению в качестве обеспечения исполнения обязательств поручителей из числа физических лиц.

С подробным перечнем требований по конкретному предложению банка можно ознакомиться на официальном сайте или в ближайшем отделении у сотрудников.

Необходимые документы

Оформлению кредитного соглашения предшествует сбор документов, гарантирующих кредитору исполнение взятых на себя обязательств.

Для заемщика

В подтверждение соответствия требованиям банка заемщик предоставляет следующие сведения:

1. Копию паспорта или вида на жительство РБ с предъявлением оригинала.
2. или выписку за последние три месяца с зарплатного счета, если клиент получает зарплату (пенсию, пособие) на карту Беларусбанка.
3. Согласие на получение персональных данных и кредитного отчета банком из Кредитного регистра НБ РБ.

Заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, дополнительно предъявляет:

Поручитель(-ли), если привлекаются в качестве обеспечения, предоставляют такой же список сведений.

Если клиент имеет источники дополнительных доходов, то по желанию эти сведения также передаются с пакетом документов. Это поможет увеличить размер ежемесячных выплат, которые, согласно изменениям в законодательстве 2018 года, не могут превышать 40% от среднемесячного заработка.

Для жилья

Помимо личных сведений, клиент представляет в банк и данные о приобретаемом жилье. Как правило, обязательными считаются следующие документы:

1. Договор купли-продажи недвижимости, заверенный в установленном законодательством порядке (нотариусом, регистратором или другим допустимым способом). По договоренности с кредитором основанием для выдачи заемных средств может стать и предварительный договор купли-продажи с продавцом, включающий все основные условия сделки.
2. Заключение об оценке недвижимости, если квартира выбрана из вторичного рынка жилья, проведенной аттестованной кредитором организацией или ИП.

В случае участия в льготной программе к кредитуемой недвижимости предъявляются дополнительные требования по площади жилья и ее отдельных помещений, количеству комнат.

---