Многие банки предоставляют возможность своим клиентам пользоваться заемными средствами бесплатно в течение заранее определенного льготного периода. Для многих клиентов это является своеобразной палочкой-выручалочкой. Срок такого периода и условия кредитования могут в различных финансовых учреждениях отличаться и иметь свои особенности.

Независимый рейтинг кредиток с лучшим льготным периодом

Результаты независимого рейтинга определены на основании голосования клиентов различных банков. При этом рассматривались условия кредитования и особенности расчета льготного периода кредитной карты в различных финансовых учреждениях.

Банк Авангард

Впервые воспользовавшись услугами кредитования с льготным периодом, клиент получает возможность до 200 дней пользоваться средствами банка бесплатно. Все последующие разы льготный период будет составлять не более 50 дней. Кроме того, клиенту предоставляется право бесплатно снимать наличные в офисах банка либо через его банкоматы, пользоваться интернет-банкингом, оплачивать товары и услуги, как на территории РФ, так и за рубежом.

Период бесплатного использования средств банка составляет максимум 61 день. Вне льготного периода процентная ставка равняется 20%. Банком установлен лимит по кредиту до 500 тыс.р.

Альфа-банк

Льготный период в Альфа-банке составляет 100 дней. Однако ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, равный 5 процентам от кредита, но не менее 320 рублей. Процент за обналичивание – 5,9%. Стоимость обслуживания кредитной карты за год 780 рублей.

Промсвязьбанк

Клиентам предлагается 3 разновидности кредитных карт:

Беспроцентный период использования средств составляет 61 день. Максимальная сумма кредита –300 тыс.р. Комиссия за снятие наличных – 2,9%, процентная ставка – 23,9%.

Беспроцентный период использования средств составляет от 55 до 61 дня. Процентная ставка – 24%. Лимит кредитования от 100 до 500 тыс.р. Обслуживание карточки платное и зависит от ее вида.

Бесплатно пользоваться средствами банка можно в течение 51 дня либо до 61 дня в зависимости от вида карты. При этом процентная ставка составит 17,9 и 24% соответственно. Кредитный лимит до 350 тыс. руб. и 750 тыс.р. соответственно.

Меткомбанк

Проценты не начисляются со дня, следующего за тем, когда была совершена операция до последнего дня следующего месяца. Лимит кредитования составляет 50 тыс.р.

Гута банк

Банк предлагает карточки с льготным периодом равным 54 дням. Лимит кредитования составляет один 1 млн. 200 тыс.р. Обслуживание платное, начиная со второго года. Процентная ставка – 15%.

Беспроцентный период кредитования –55 дней. Наличными можно получить почти половину от суммы кредита. Ежемесячный платеж – 5% от тела кредита. Комиссия за обслуживание 475 рублей в первый год и 950 рублей в последующие три года срока действия карты.

Россельхозбанк

Банк предоставляет возможность взять кредит до д250 тыс.р. без начисления процентов на срок до 55 дней. Стоимость обслуживания за год – 700 рублей.

Тинькофф

Предлагает кредит в размере до 200 тыс. рублей с льготным периодом до 55 дней. Процент за обналичивание составляет 2,9%, процентная ставка – 28,9%.

25 сент. 2014, 17:20

Можно взять в долг и не платить проценты. Банки готовы предложить заем на таких условиях. Способ: кредитная карта с льготным периодом (grace period). Процент по займу в этот период равен нулю. Однако следует детально изучать условия предоставления карты и только тогда делать выводы: выгодно ли вам пользоваться картой с льготным периодом .

Условия выпуска карты – на что обращать внимание

Ежемесячная/ежегодная комиссия за пользование пластиком. Даже если вы не воспользовались картой ни разу, в конце месяца (года) вы «уйдете в минус».
Часто льготный период действует при безналичной оплате картой товаров и услуг, но не распространяется на снятие наличных в банкомате.
Штраф за неиспользование кредитных средств.
Ежемесячные оплаты с карты за мобильный или интернет-банкинг. Как правило, эти суммы снимаются автоматически, по умолчанию, исходя из банковских тарифов, если вы подписаны на этот сервис. К сожалению, клиент часто об этом забывает.
Уменьшение кредитного лимита по карте в одностороннем порядке. Такой шаг со стороны банка не приведет к перерасходу по счету, но очень расстроит владельца кредитки в магазине, когда у него куча покупок, а карта «не срабатывает».
Уделите повышенное внимание корректному закрытию карточного счета в конце срока использования карты. Ни в коем случае, кредитную карту с открытым лимитом нельзя откладывать куда-то далеко, и вообще забывать о ней, даже если она уже не нужна и срок обращения карты истекает. За закрытие счета часто предусмотрен отдельный тариф, а наличие открытого кредитного лимита – «бомба замедленного действия» для заемщика. Мало что банк может «нарисовать», даже по ошибке.

Для того, чтобы избежать вышеописанных неприятностей, необходимо очень тщательно прочитать условия выпуска карты, действующие тарифы и сам договор открытия и обслуживания карточного счета. Очень часто, соглашение может быть публичным и размещаться на официальном сайте банка. Кроме того, необходимо, хотя бы дважды в месяц изучать новости вашего банка, публикуемые на том же веб-сайте.

Как считается льготный период

Методик расчета льготных периодов несколько, каждый банк придерживается какой-то одной. Приведем самые распространенные с конкретными примерами.

1. Методика расчетного месяца.

Льготный период – все календарные дни до окончания месяца, в котором клиент активирует карту на покупку/оплату + 20-25 дополнительных дней следующего месяца, когда клиент должен погасить задолженность, возникшую на 1-ое число.

Допустим, банк предлагает по этой схеме 50-дневный льготный период. Если вы оплатили товар картой 1 сентября, то в течение 30 дней у вас «не болит голова», но до 20 октября вы должны погасить сентябрьскую задолженность. Таким образом, период в 50 дней состоит максимум из 30-ти дней, действительно льготного периода (назовем его «реальным») и + максимум 20-ти на погашение долга. Если вы активировали карту 15 сентября, то «реальный» льготный период уменьшается до 15 дней, а так сказать, «номинальный» - до 35 и т.д.

2. Методика расчетного периода.

Принципиальное различие с методикой № 1 в том, что используется не расчетный месяц, одинаковый для всех клиентов, а расчетный период, индивидуальный для каждого владельца пластика. Обычно, по такой схеме банки отсчитывают расчетный период от даты открытия карточного счета (выпуска карты).

Так, если клиенту открыли счет 3 сентября, а льготный период 50 дней, то в «реальную» льготу попадают оплаты по 3 октября, а погашение задолженности за данный период должно произойти до 23 октября.

3. Методика «60 дней».

Может использоваться банками, рекламирующими 60-дневный льготный период. Здесь все очень просто. Например, вы делаете покупку с помощью карты в сентябре, тогда погасить долг надо не позднее 30 (31) октября. Т.е. Ваш «реальный» льготный период – это сентябрь.

4. Методика погашения внутри льготного срока.

Допустим, банк предоставляет льготный период в 60 дней. Вы можете платить картой и в первый день периода, и в 59-ый – главное, чтобы вся задолженность за эти 60 дней была погашена не позднее последнего, 60-го дня.

5. Методика привязки к каждой оплате.

Довольно экзотическая схема, но, иногда применяют и ее. Банк привязывает льготный период к каждой покупке. Например, клиент приобрел 2 сентября холодильник, 12 сентября телевизор, а 22 сентября - компьютер. Так вот, если банк работает по описываемой методике с льготным периодом в 30 дней, то чтобы «не попасть на %», заемщик должен погасить задолженность за холодильник до 2 октября, за телевизор – до 12 октября, а за компьютер – до 22-го.

Надо отметить, что приведенными методиками расчета и сопровождения льготного периода банки могут не ограничиваться и изобретать что-то свое. Задача клиента, осмысленно выбирающего банк и его услуги – максимально четко понять банковскую схему. Если не все ясно из документов, буклетов и официального интернет-сайта, обязательно получите полную, развернутую консультацию у банковского сотрудника.

«Альфа Банк»

Обзор конкретных банковских рублевых программ* начнем с сервиса «Альфа-Банка» – учреждения, позиционирующего максимальный льготный период в 100 дней.

Ключевые условия предложения банка выглядят следующим образом:

Кредитный лимит до 150 тыс. руб. (для VISA Classic / MasterCard Standard), до 750 тыс. руб. (для карт Platinum);
- 100-дневный беспроцентный период действует и при снятии наличных в банкомате;
- в магазинах, участвующих в партнерских программах «Альфа-Банка» – скидка до 30 %;
- минимальная ставка (для VISA Classic / MasterCard Standard) в рублях 18,99 % годовых;
- плата за обслуживание для VISA Classic / MasterCard Standard – от 625 руб./год, дляPlatinum – от 4250 руб./год.

Льготный период у банка работает по методике № 4 с одним существенным условием. 100 дней разбиваются на 5 двадцатидневных платежных периодов. Так вот, внутри каждого периода, клиент должен внести не менее 5 % от суммы задолженности, существующей на начало такого периода. Не позднее 100-го дня задолженность должна быть погашена (обнулена) полностью. Датой начала 100 дневного периода считается дата заключения кредитного договора и открытия карточного счета.

Карты 50 дней

Крайинвестбанк

Для VISA Classic:
- кредитный лимит – до 200 тыс. руб.;
- минимальная ставка – 19 % годовых (для зарплатных клиентов), для остальных – 26 %;
- минимальный обязательный ежемесячный платеж – 5 % от суммы основного долга;
- льготный период с 01.01.2015 года – 70 дней, до 31.12.2014 – 50 дней, действует по всем операциям по карте;
- стоимость обслуживания – первый год бесплатно, каждый последующий – 650 руб./год.

Банк Европлан

Банковская карта «Европлан Автоклуб»:
- кредитный лимит – до 500 тыс. руб.;
- кредитная ставка устанавливается индивидуально;
- минимальный обязательный ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга;
- комиссия за выпуск и первый год обслуживания отсутствует; за каждый следующий год – 588 руб./год.

БФА Банк

Величина кредитного лимита – до 300 тыс. руб.;
- процентная ставка – 24 % годовых;
- льготный период – до 62 дней;
- обслуживание и выпуск карты – бесплатно.

Банк УРАЛСИБ

VISA Classic / MasterCard Standard:
- кредитный лимит устанавливается индивидуально;
- кредитная ставка – 24 % годовых;
- выпуск карты – 900 руб.;
- льготный период – до 56 дней.

Сведем информацию по банковским предложениям в отдельную таблицу.

В заключение, приведем один из отзывов (от 19.04.14) по кредитным картам с льготным периодом от «Альфа-Банка».

Клиент отмечает следующие достоинства программы:
- продолжительность периода (100 дней) – более, чем в каком-либо другом российском банке;
- простой сервис «Альфа-Клик» для контроля за платежами и уровнем задолженности.
Минусы:
- пополнять карту лучше в офисе банка, но это не всегда удобно – могут быть очереди;
- отсутствие «кэшбэка» - возврата средств за покупки;
- реальная ставка существенно выше минимальной (18,99%), реально - близка к 30 % годовых.

У большинства кредитных карт есть так называемый льготный период. Это время, в течение которого за траты по карте не берутся комиссии, а на остаток не начисляются проценты. Такое условие предлагается для того, чтобы клиент мог попробовать использовать такую карту с небольшими рисками. Главное условие – вернуть к концу периода сумму долга в полном размере.

Чаще всего банки предлагают кредитные карты с льготными периодами до 55 дней. «ВсеЗаймыОнлайн» собрал здесь предложения для тех, кто хочет пользоваться картой без процентов подольше. Условия по таким кредиткам очень сильно различаются, поэтому мы решили выяснить, какая карта лучше.

1. (Авангард) — Visa, MasterCard

: до 200 дней, на оплату покупок, только для новых клиентов
Размер лимита : устанавливается индивидуально в зависимости от статуса
Процентная ставка : от 21%
Дополнительные возможности : программа скидок
Стоимость выпуска : бесплатно
Стоимость обслуживания : от 600 рублей в год
Способ оформления
Сроки оформления : 1-5 дней

Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. У всех стандартных кредиток банка любых систем и статусов льготный период составляет 200 дней. Остальные условия (лимит, ставку, другие возможности) банк устанавливает по желаниям клиента.

2. Суперкарта (Промсвязьбанк) — MasterCard

Размер и условия льготного периода : до 145 дней, на оплату покупок
Размер лимита : до 600 000 рублей
Процентная ставка : от 29,9%
Дополнительные возможности
Стоимость выпуска : бесплатно
Стоимость обслуживания : первый год — бесплатно, со второго — 1 500 рублей в год при среднемесячном обороте до 30 000 рублей
Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления : 1-3 дня

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Он предлагает карту с большим льготным периодом, развитой бонусной программой и удобными условиями обслуживания.

3. (Почта Банк) — Visa

Размер и условия льготного периода : до 120 дней, на оплату покупок
Размер лимита : до 500 000 рублей
Процентная ставка : от 27,9%
Дополнительные возможности : платиновый статус карты и связанные с ним привилегии
Стоимость выпуска : бесплатно
Стоимость обслуживания : первый год — бесплатно, со второго — 600 рублей в год
Способ оформления : в отделении банка или Почты России с онлайн-заявкой
Сроки оформления : 1-3 дня

Почта Банк - это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка быстро оформляется, имеет большой льготный период и программу бонусов для платиновых карт от Visa.

4. (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

Размер и условия льготного периода : 100 дней, на оплату покупок
Размер лимита : до 300 000 рублей
Процентная ставка : от 23,99%
Дополнительные возможности : пополнение с карт других банков без комиссии
Стоимость выпуска : бесплатно
Стоимость обслуживания : от 990 рублей в год
Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления : 1-3 дня

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Он предлагает карту с длительным льготным периодом, но без каких-либо особых возможностей и бонусов.

5. 90 даром (АТБ) — Visa

Размер и условия льготного периода : до 92 дней, на оплату покупок и снятие наличных
Размер лимита : до 300 000 рублей
Процентная ставка : до 33%
Дополнительные возможности : программа скидок
Стоимость выпуска : бесплатно
Стоимость обслуживания : 49 рублей в месяц
Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления : 1-5 дней

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – крупный банк, который ведет свою деятельность преимущественно на Дальнем Востоке. Это самый надежный банк этого региона, он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Его карта – единственная в нашем рейтинге, у которой льготный период распространяется на снятие наличных.

6. (СКБ-Банк) — Visa

Размер и условия льготного периода : до 62 дней, на покупки
Размер лимита : до 300 000 рублей
Процентная ставка : от 23%
Дополнительные возможности : бонусная программа
Стоимость выпуска : 1 700 рублей
Стоимость обслуживания : 1 700 рублей в год
Способ оформления : в отделении банка
Сроки оформления : 1-3 дня

СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Kreker — не самая удобная карта со стандартными условиями льготного периода.

7. Классическая (Росбанк) — Visa, MasterCard

Размер и условия льготного периода : до 62 дней, на оплату покупок
Размер лимита : до 1 000 000 рублей
Процентная ставка : от 25,9%
Дополнительные возможности : бонусная программа, программа скидок, платиновый статус карты и связанные с ним привилегии
Стоимость выпуска : бесплатно
Стоимость обслуживания : 890 рублей при годовом обороте до 180 000 рублей
Способ оформления : в отделении банка
Сроки оформления : 1-5 дней

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель - дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Его карта отличается большим размером лимита и удобными требованиями для бесплатного обслуживания.

8. (Бинбанк) — Visa, MasterCard

Размер и условия льготного периода : до 57 дней, на оплату покупок
Размер лимита : до 299 999 рублей
Процентная ставка : от 30,5%
Дополнительные возможности : бонусная программа, платиновый статус карты и связанные с ним привилегии
Стоимость выпуска : бесплатно
Стоимость обслуживания : 500 рублей в год при ежемесячных оплатах до 15 000 рублей
Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления : 1-3 дня

Крупный российский банк с большой региональной сетью. В его состав входит большое количество более мелких банков и крупный МДМ Банк. Бинбанк предлагает карту со стандартными условиями льготного периода. Недостатком можно выделить очень высокую процентную ставку.

9. Пакет Комфорт (Абсолют) — MasterCard

Размер и условия льготного периода
Размер лимита : до 250 000 рублей
Процентная ставка : от 19%
Дополнительные возможности : программа скидок
Стоимость выпуска : 600 рублей
Стоимость обслуживания : 600 рублей в год
Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления : 1-5 дней

Подразделение негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние», один из крупнейших и самых надежных банков России. Стандартная кредитка этого банка отличается удобными условиями, но предлагает не самый большой льготный период.

10. Стандарт (Восточный банк) — Visa

Размер и условия льготного периода : до 56 дней, на оплату покупок
Размер лимита : до 300 000 рублей
Процентная ставка : от 29,9%
Дополнительные возможности : бонусная программа
Стоимость выпуска : бесплатно
Стоимость обслуживания : бесплатно
Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления : 1-2 дня

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Особенностью этой карты являются быстрое оформление по одному паспорту и полностью бесплатное обслуживание.

Таким образом, среди карт с длинным льготным периодом самыми лучшими вариантами можно назвать предложения от Промсвязьбанка, Почта банка и Альфа-Банка. Можно также отметить карту Восточного банка из-за быстрого оформления и полностью бесплатного обслуживания.

Кредитная карта является удобным и востребованным банковским инструментом, с помощью которого можно оплачивать любые покупки и совершать платежи, снимать наличные деньги в банкомате, копить бонусы, а также участвовать в спецпредложениях и скидках от партнеров. Ключевым преимуществом кредитной карты является возможность применения беспроцентного периода, в течение которого заемщик использует заемные средства в пределах утвержденного кредитного лимита бесплатно.

Подробнее о наиболее интересных карточных продуктах с длинным периодом льготного кредитования и нюансах их оформления – читайте далее.

Льготный период или «грейс-период» предполагает, что в течение установленного срока держатель может пользоваться кредитной картой без уплаты процентов, то есть бесплатно.

Здесь важно уточнить, что с момента первого использования карты или получения на руки (в зависимости от банка) берет отсчет расчетный период, то есть период совершения покупок и платежей. В большинстве продуктов он равен 30 дням. По его истечению наступает платежный период, который и называют льготным. Платежный период – срок, за который заемщик должен вернуть потраченные средства банку. Минимальное значение такого периода – от 20 дней.

Длительность грейс-периода определяется условиями и правилами кредитной политики в каждом конкретном банке. В одних банках он может составлять 50 дней, в других – свыше 100.

При этом в банковской терминологии существуют понятия «честный» и «нечестный» грейс-период.

Нечестный грейс-период подразумевает необходимость погашения задолженности по кредитной карте в полном размере до даты платежа в соответствии с договором. По факту расчета с банком начнется новый льготный период.

Честный льготный период не обязывает клиента гасить долг полностью – достаточно лишь погасить задолженность за отчетный период.

Простой пример: клиент оформил кредитную карту с льготным периодом 55 дней. Возьмем для расчета период с 1 сентября до 25 октября. Честный грейс-период подразумевает, что до 25 октября заемщик должен будет внести потраченную сумму за сентябрь (то есть в отчетном периоде). В этом случае проценты начислены не будут. При нечестном периоде льготного кредитования потребуется погасить весь долг – все траты с 1 по 30 сентября и дополнительно 1 по 25 октября. В последнем случае добавляются дни уже из следующего отчетного периода, в связи с чем его и стали называть «нечестным».

В большинстве банков действие льготного периода распространяется только на безналичные платежи и операции, исключая снятие наличных денег через банкоматы, переводы на другие дебетовые и кредитные карты, электронные кошельки.

Обзор кредитных карт в российских банках с максимальным беспроцентным периодом

Льготный период является немаловажным фактором при выборе банка и самого карточного продукта. Значения данного показателя могут существенно различаться в зависимости от проводимой кредитной политики и линейки предлагаемых карт. Еще один важный фактор — это большой кэшбэк по банковской карте.

Рассмотрим детально предложения 2017 года от участников банковского сектора РФ по кредитным картам с максимальным грейс-периодом.

Суперкарта, Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает уникальный продукт класса «премиум» на следующих условиях:

Карта	Описание	Ключевые условия
Суперкарта World MasterCard	Данная кредитная карта подойдет ВИП-клиентам, которые привыкли пользоваться расширенными возможностями и привилегиями.	грейс-период – до 92 дней после активации (дальше 55 дней); лимит кредитования – до 600 тысяч руб.; обслуживание со второго года – 1500 руб.; годовая ставка – 29,9% для привилегированных категорий клиентов, 34,9% — для остальных; размер минимального платежа ежемесячно – 5% от величины основного долга («нечестный» грейс-период); комиссия за снятие наличных – 4,9% от суммы; штраф за просрочку внесения минимального платежа и основного долга – 20% от величины просроченной задолженности; услуга смс-информирования – 69 руб. ежемесячно; накопление и использование бонусов по программе PSBonus; бесплатный интернет-банк.

Официальный сайт Промсвязьбанка информирует о бесплатном использовании карты после активации в течение 145 дней. Однако после детального ознакомления с тарифами и подачи заявки выясняется, что максимальный грейс-период составит не более 92 дней, что в целом тоже очень неплохо.

Максимальный лимит кредитования (600 тысяч рублей) устанавливается для клиентов, готовых подтвердить высокий ежемесячный доход и имеющих хорошую кредитную историю.

Элемент 120, Почта банк

Кредитная карта «Элемент 120» от Почта банка позволяет использовать все возможности такого инструмента с бесплатным периодом до 120 дней или до 4-х календарных месяцев. Условия по карте следующие:

предельный лимит кредитования – до 500 тысяч рублей;
процентная ставка – 27,9% в год (распространяется на все операции);
минимальный ежемесячный платеж – 5% от основного долга + задолженность по процентам (нечестный грейс-период);
плата за оформление карты со второго года – 900 рублей ежегодно;
комиссия за выдачу наличных – 5,9% от снимаемой суммы, минимально 300 руб. (при снятии собственных средств в банкоматах Почта банка и партнерской сети комиссия не взимается);
смс-информирование – 49 рублей в месяц.

Грейс-период по карте действует только при полном погашении задолженности клиента (нечестный льготный период) и распространяется исключительно на безналичные операции. Дополнительно держатель может воспользоваться различными пакетами услуг, однако все они платные.

100 дней без %, Альфа-банк

Кредитная карта от Альфа-банка платежных систем Visa и MasterCard предполагает 100 дней бесплатного использования. Подробные условия оформления:

Карта	Лимит кредитования	Плата за обслуживание (рублей в год)	Годовая ставка, %	Комиссия за обналичивание	Минимальный платеж (ежемесячно)
Gold	До 500 тысяч руб.	4990	От 23,99 (устанавливается индивидуально)	4,9% от суммы, не менее 400 руб.	Не меньше 5% от суммы основного долга — «нечестный» грейс-период
Platinum	До 1 млн. руб.	2490		3,9% о суммы, не менее 300 руб.
Classic	До 300 тысяч руб.	990		5,9% от суммы, не менее 500 руб.

Карты выпускаются банком бесплатно, однако предполагают ежегодную оплату за обслуживание. Льготный период распространяется на все операции, включая выдачу наличных через банкоматы и ПВН – это основной плюс данной карты.

Кредитная карта Альфа-банка является классическим примером использования «нечестного» льготного периода, так как его действие начинается только после внесения всей суммы задолженности до даты предполагаемого платежа.

Отзывы также свидетельствуют, что ставка в 23,99% в год устанавливается только для привилегированных клиентов (зарплатные проекты, партнеры банка и другие). В остальных случаях ставка будет существенно выше. Кроме того, стоимость годового обслуживания очень велика.

Карта Touch Bank

Условия оформления карты от Touch Bank выглядят следующим образом:

грейс-период – до 61 дня;
доставка и выпуск карты – 0 руб.;
снятие наличных – бесплатно (с пометкой о взимании комиссии в банкоматах сторонних банков);
стоимость обслуживания – 250 руб.;
процентная ставка – от 14,9 до 36,9% годовых (для каждого заемщика индивидуально);
минимальный платеж в месяц – 5% от суммы долга (не менее 300 руб.);
штраф за несвоевременную оплату минимального платежа – 20% от просроченной суммы;
услуга смс-информирования – 60 руб. в месяц;
кэшбек – 3% от суммы покупок.

Данный продукт сочетает в себе возможность одновременного использования дебетовой и кредитной карты.

Большинство отзывов клиентов указывают на многочисленные недостатки как самой карты, так и банка-эмитента. Некомпетентность сотрудников, некорректно работающее приложение мобильного и интернет-банка, непонятное неначисление бонусов по программе кэшбэка, медленное обслуживание, несоответствие обещанных тарифов действительным и нежелание вносить изменения в кредитную политику – далеко не полный список недостатков карты Touch Banka. Таким образом, несмотря на длительный грейс-период выбор этой карты не очевиден.

Кредитная карта «Стандарт» от Восточного экспресс Банка

Карта «Стандарт» выдается клиенту максимально быстро – всего за 5 минут по оному паспорту. Ключевые параметры кредитования по ней:

лимит кредитования – от 55 до 300 тысяч рублей;
процентная ставка – 29,9% годовых (для безналичных операций); 29,9 – 78,9% годовых (по наличным);
льготный период – до 56 дней;
комиссия за обналичивание – 4,9% от снимаемой суммы + 399 рублей;
начисление процентов на остаток по счету – от 2 до 7% (в зависимости от остаточной суммы);
размер минимального ежемесячного платежа – 3% + проценты (как минимум 1 тысяч рублей);
SMS-банк – 89 рублей в месяц.

Внимательное изучение тарифов карты выявляется множество дополнительных комиссий и платежей: за смс-информирование, просмотр баланса в сторонних банкоматах, смену пин-кода, предоставление выписки по счету. Все это, безусловно, приводит к конечному удорожанию кредита, проценты по которому выше средних значений на рынке.

Кредитная карта Бинбанка

Бинбанк предлагает клиентам оформить кредитную карту со следующими параметрами:

тип карты – Platinum;
лимит кредитования – от 15 до 299,999 тысяч рублей;
грейс-период – 57 дней;
процентная ставка – 29,5 – 30,5% годовых (безналичная оплата), 34,5% (снятие наличных);
размер минимального платежа в месяц – 5% (минимум 300 рублей);
обслуживание карты – 50 рублей в месяц;
комиссия за выдачу наличных – 4,9% от суммы (минимально 299 рублей);
начисление дополнительного дохода в размере 5% от потраченной суммы в рамках программы «Бинбонус».

Тарифы продукта также предусматривают массу дополнительных платежей и комиссий, о которых клиент узнает, как правило, уже после получения карты на руки. В целом отзывы по кредитным картам Бинбанка не характеризуются высокими оценками по вышеназванной причине.

Кредитная карта Абсолют банка

Условия оформления кредитной карты в Абсолют банке приводятся в таблице ниже и напрямую определяются типом карты:

Дополнительные условия:

выпуск карты – бесплатно;
начисление %-ов на остаток по счету – до 5% по стандартной карте и до 7% по картам Голд и Платинум;
смс-информирование – бесплатно;
грейс-период – до 56 дней (действует только по безналичным операциям).

Тарифы по данной кредитной карте характеризуются наибольшей выгодой для клиента, что проявляется в минимальном значении процентной ставки, небольших комиссиях и возможности получения дополнительного дохода путем начисления процентов на остаток.

Тинькофф Платинум

Условия оформления карты Тинькофф Платинум:

лимит кредитования – до 300 тысяч рублей;
льготный период – до 55 дней («честный»);
минимальный ежемесячный платеж – 6 — 8% от суммы основного долга;
ставка – 19,9 – 29,9% в год (безналичные платежи), 32,9 – 42,9% в год (наличные);
начисление и использование бонусов от 3 до 30% от покупок;
комиссия за выдачу наличных – 2,9% + 290 рублей;
смс-информирование – 59 рублей в месяц;
стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
бесплатная доставка карты домой или в офис клиента.

Карты Тинькофф банка имеют максимально удобное и интуитивно понятное приложение интернет-банка и оперативно доставляются курьером лично в руки. Однако проценты за использование заемных средств существенно превышают многие предложение от конкурентов.

Кредитная «Карта хозяина», Россельхозбанк

Карта хозяина – карточный кредитный продукт от Россельхозбанка с возможностью получения кэшбэка и льготного периода по уплате процентов.

Условия оформления выглядят следующим образом:

предельный лимит – до 1 миллиона рублей;
ставка – от 23,9% годовых (устанавливается индивидуально);
грейс-период – до 55 дней;
комиссия за обслуживание – 900 рублей в год (в первый год не оплачивается);
выпуск – бесплатно;
кэшбек – 1% (за товары и услуги), 5% (на АЗС);
комиссия за выдачу наличных денег – 3,9% (минимально 350 рублей);
смс-сервис – 59 руб. в месяц.

Держатели карты хозяина в большинстве своем довольны и обслуживанием и действующими тарифами.

Минимальная ставка по карте (23,9%) утверждается для зарплатных клиентов и лиц с надежной репутацией, для всех остальных будет действовать ставка в 26,9% годовых.

Выводы:

Каждый из рассмотренных в статье продуктов имеет и недостатки, и очевидные преимущества. Уверенно можно отметить, что возглавляют рейтинг обзора кредитных карт с максимальным льготным периодом карты Абсолютбанка, Россельхозбанка, Почта банка и Тинкофф Платинум . Пожалуй, лучшим решением может быть только наличие золотой карты Сбербанка России или ВТБ 24.

По перечисленным выше картам держатель сможет рассчитывать на минимальную процентную ставку, прозрачные комиссии, участие в бонусных программах и получение дополнительного дохода на остаток.

Но главной рекомендацией клиентам перед подачей заявки на оформление любой кредитной карты является внимательное ознакомление с действующими тарифами, а также условиями и нюансами выдачи. Это позволит избежать в будущем недоразумений и дополнительных расходов, а также порчи кредитной истории заемщика.

Льготный период предлагают многие банки держателям кредитных карт. Однако его срок редко превышает 60 дней. Но есть банковские продукты с грейс-периодом до 145, 200 или 1850 дней.

Льготный период кредитования предоставляет возможность пользоваться заемными деньгами совершенно бесплатно. Банки часто его устанавливают для владельцев кредитных карт, но с некоторыми оговорками. Обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

Задолженность погашается полностью;
Клиент рассчитывался в магазине (или оплачивал услуги).

У некоторых финансовых учреждений грейс-период распространяется и на операцию снятия наличных, но это редкость. Всё-таки кредитная карта является платежным средством. Как правило, длина льготного периода кредитования составляет до 50-60 дней. Почему до? Потому что так проще считать. В расчет берутся 3 фактора:

Дата покупки;
Дата формирования выписки;
Дата внесения минимального платежа.

К примеру, если дата формирования выписки – 5 число каждого месяца, то на покупки, совершенные 6-го, будут подпадать под максимальный срок: до 5 числа следующего месяца копится информация о задолженности клиента, она попадает в выписку и после этого есть еще до месяца, чтобы закрыть долг. В разных банках схемы отличаются незначительно, поэтому план расчета всегда один и тот же. Исключение – кредитные карты с большим льготным периодом. Тут банки предлагают другие варианты расчета. Обязательное условие – вносить ежемесячный платеж вовремя и в нужном объеме, а к концу грейс-периода полностью закрыть долг.

Ниже рассмотрим по очереди кредитные карты с максимальным беспроцентным сроком банков Промсвязьбанк, «Авангард», Почта Банк, «Восточный Экспресс», а также приведём сравнительную таблицу.

Финхаки