Программа лояльности «Польза» от Хоум Кредит Банка предусматривает возврат клиенту определенного процента от потраченных средств. Расплачиваясь кредиткой, владелец карточки получает хороший доход от каждой совершенной операции.

Программа Польза в Хоум Кредит Банке

Подключение программы «Польза» осуществляется только тем клиентам, которые имеют специальное предложение от банка. Оформление пакета на год стоит 1 190 р. и происходит на основании соответствующего заявления клиента. 2-4% от суммы покупок начисляются на карточный счет в виде баллов, которые в интернет-банке каждый гражданин может обменять на деньги.

Минимальная сумма баллов (2%) начисляется при оплате любой покупки карточкой «Польза». Сюда относятся операции как в России, так и заграницей (в том числе осуществленные в онлайн-магазине или в интернет-банкинге). Всего можно заработать до 2 000 баллов в месяц - превышающее количество аннулируется.

Баллы в размере 4% начисляются при оплате карточкой:

на АЗС;
в кафе, ресторанах;
при путешествиях (отели, туристические путевки, железнодорожные и авиабилеты).

По каждой из трех обозначенных категорий клиент может накопить ежемесячно до 1 000 баллов (превышающее количество не учитывается, на новый месяц не переносится).

Как же клиенту потратить заработанные баллы? Сначала их нужно обменять на деньги (1 балл приравнивается 1 рублю). Схема обмена довольно проста:

клиент в интернет-банкинге выбирает покупку, за которую хочет вернуть деньги (целиком всю сумму или же частично);
баллы сразу списываются со счета;
на протяжении 4-х рабочих дней на счет поступают деньги.

Программа «Польза» предусматривает выдачу клиенту кредитной карточки . В рамках данного продукта открытие дебетового счета не осуществляется. Однако допускается наличие положительного остатка, в том числе и в виде бонусов, которые можно поменять на деньги в интернет-банке.

В качестве классической дебетовой карты в Хоум Кредит Банке клиенты могут оформить моментальный продукт «Ключ» или премиальную карточку «Хорошие новости».

Кредитная карта Польза Хоум Кредит: особенности продукта

Карта Польза Хоум Кредит: личный кабинет

Для удобства пользователей банк предлагает удобный и функциональный интернет-банк. Этот сервис позволяет совершать онлайн такие операции:

Для входа в личный кабинет гражданину необходимо ввести логин и пароль, которые были указаны в процессе регистрации онлайн.

Карта Хоум Кредит: отзывы владельцев

Для покупок и планирования финансов Хоум Кредит создал кредитное предложение с интересным названием Польза. Достаточно активировать пластик один раз и можно пользоваться возобновляемым лимитом много лет. Какие условия предлагает банк, как оформить кредитное средство, какие плюсы и минусы отмечают владельцы платежного средства?

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Уникальное предложение банка Хоум Кредит для клиентов кредитной организации с бонусной программой и доступным лимитом в 300 000 руб.

Условия и тарифы

Кредитный лимит карты Польза – 300 000 руб. Заявленное банком максимальное значение не всегда означает, что заявка будет одобрена для заемщика именно на эту сумму. Все зависит от уровня и источника дохода заявителя, его платежеспособности, наличия в собственности ценного имущества.

Лимит на карте возобновляемый, т.е. после траты определенной или всей суммы, размер доступных средств по кредиту становится как одобренный первично, и должник имеет право на неограниченное количество снятий денег с платежного средства.

Поручительства и залога для оформления карты Польза не требуется. Это основное и самое главное отличие от кредитных продуктов наличными на потребительские цели. Предоставление ссуд на покупку авто и ипотеку, кстати, Хоум Кредит давно не осуществляет, так что получение кредитной карты – один из самых доступных продуктов по получению займа.

Получение карты доступно участникам специального предложения Хоум Кредит. Это означает, что гражданин должен являться клиентом банка по ранее оформленным договорам займа с условием добросовестного и своевременного выполнения требований по внесению платежей.

Предусмотрены два вида банковских карт типа Польза: Золотая и Платиновая.

Условия бонусной программы следующие:

Списание в магазинах, в том числе онлайн, накопленных бонусов по соотношению 1 балл равен 1 руб.
Покупка авиабилетов на все направления, остаток стоимости, если миль недостаточно, можно оплатить за счет собственных средств.
Cash back – возврат средств на карту в размере 1,5% за покупки через интернет, 5% - в категории кафе и рестораны, АЗС и Путешествия, до 30% на онлайн шопинг в магазинах-партнерах Хоум Кредит по предложению карта Платиновая, и 1% — за приобретение товаров онлайн, 3% — за траты в сети питания, на АЗС или при приобретении туров или билетов и также 30% при обслуживании в компаниях-сотрудниках Хоум Кредит банка.
Возможность погашения накопленными балами баланса мобильного телефона.

Для этого достаточно ввести сумму ежемесячных трат, выбрать тип карты и категорию товара. Система посчитает бонус автоматически. Процентная ставка по кредиту составляет 29,99% и увеличивается при обналивании кредитных средств до 44,99%. Льготный период составляет 51 день.

Требования к держателям

Подать заявку могут следующие претенденты:

граждане России;
возрастом от 21 до 64 лет;
работающие на последнем месте занятости не более 3 месяцев и не менее полугода в общей сложности;
размер дохода подтверждается заемщиком по форме или образцу, предложенному банком – это отличие кредитных программ Хоум Кредита по предложению Польза и обязательное требование банка;
наличие постоянного мобильного телефона для оперативной связи и хотя бы двух стационарных (работодателя и домашнего) также необходимо, без этого заявку банк не примет. Процент одобренного кредита по анкетам, где указано несколько телефонов, намного выше, чем по тем, в которых введен только один мобильный номер заемщика.

Как оформить кредитную карту Польза от Хоум Кредит

Эмиссия карты занимает не более 15 минут. Клиенты банка, ранее получившие ссуду в учреждении, могут подать заявку через Личный кабинет. Новые заемщики имеют возможность отправить анкету онлайн или обратиться в ближайшее отделение Хоум Кредит для заполнения заявления.

Решение по заявке, поданной онлайн или по телефону, является предварительным. Для выпуска карты нужно подписать заявление в офисе Хоум Кредита. Только в этом случае вынесенное положительное или отрицательное решение является окончательным.

Активировать карту можно после подписания кредитного договора в отделении банка у сотрудника. Услуга доступна онлайн на официальном сайте Хоум Кредита, по телефону службу поддержки или в офисе банка непосредственно после подписания кредитного договора.

Для этого потребуется сообщить номер соглашения о займе с банком, идентификационные данные лица – серия и номер паспорта, секретные сведения, которые были указаны при заполнении заявки самим заемщиком. В результате создается 4-значный ПИН-код для доступа к средствам на карте.

Как пользоваться

Первоначально карта выдается с кредитным остатком в 10 000 руб. При повторном обращении и инициативе или одобрении банка лимит может достигать максимального значения в 500 000 руб. Ежемесячная плата за обслуживание взимается в размере 149 руб., если по карте на конец отчетного периода числится задолженность не менее 500 руб.

Снятие наличных также облагается комиссией в размере не менее 499 руб. или 4,9% с полученной суммы. Действуют лимиты на перевод средств с кредитного счета в размере 75 000 руб. за один раз при моментальном переводе, и до 500 000 руб. в месяц при совершении онлайн перевода или через почту России.

На любые покупки начисляется 2% cash back, 4% возвращается по категориям, определенным банком. Дополнительные баллы предоставляются в рамках временных акций.

Преимущества и недостатки

Среди положительных моментов карты Польза отмечаются следующие:

погашение многочисленными способами, в том числе банковским переводом с карты другого кредитного учреждения, пополнение со счета электронного кошелька, в кассе Хоум Кредит, с помощью банкоматов, через Почту;
возможность отправления средств на карту с дебетовой, зарплатной или корпоративной карты, открытой в Хоум Кредит без необходимости обращения к услугам сторонних организаций с уплатой комиссий. Можно установить списание платежа ежемесячно с дебетовой или накопительной карты в Личном кабинете клиента;
получение информации о проведенном платеже, балансе онлайн бесплатно в Личном кабинете заемщика;
возможно хранения собственных средств на карте, предназначенной для кредитных операций.
удобная бонусная программа с возможностью покупки авиабилетов, экономии на топливе, оплаты товаров на накопленные баллы;
моментальный выпуск.

К негативным относятся:

длительный период зачисления средств, при том, что срок погашения задолженности считается с момента отражения суммы на карточном счете, а не его отправки;
высокая процентная ставка на средства, снятые наличными. Она составляет 44,9% ежегодно. Дополнительно оплачивается комиссия за обналичивание кредита в размере 4,9% от полученной суммы, но не менее 499 руб. за одну транзакцию;
плата за дополнительные услуги: получение чека о балансе в устройствах Хоум Кредит, заказ выписки о движении средств и др;
возможность использования средств в течение льготного периода без %. Следует обратить внимание, не взимается плата только за пользование чужими денежными средства, при том, рассчитывать льготный период нужно по правилам банка. На обналиченные средства льготный период не распространяется. За операции на перечисление или снятие средств начисляются комиссии и проценты в общем порядке.

Видео: Как пользоваться кредитной картой

Обновлено 20.08.2017.

Кэшбэк начисляется баллами, которые потом конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Баллы начисляются после фактического проведения операции по счёту (обычно спустя 2-3 дня после покупки, но может доходить и до 45 дней).

Конвертация баллов в рубли занимает до 10 рабочих дней с момента запроса:

Главное — список исключений, за которые кэшбэк не начисляется, очень короткий. Кэшбэк не начисляют за снятие наличности, за переводы, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, за операции в казино:

Отсюда делаем главный вывод:

Карта «Польза Platinum» позволяет получать 2% каши за очень интересные операции, за которые в большинстве банков кэшбэка не видать: за оплату страховок, услуг ЖКХ, за интернет, за пополнение баланса мобильного телефона и т.д.

Причём, месячный лимит (для расчёта лимита используется календарный месяц) начисления баллов довольно существенный: 7500 по базовым категориям (2% кэшбэка) + 7500 за покупки в отдельных категориях («АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» — кэшбэк 5%).

Стоит отметить, что конкретные MCC-коды операций, входящих в категории повышенного начисления кэшбэка, на сайте не указаны, однако пользователям карты удалось составить на форуме banki.ru некий перечень для ориентира:

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places - Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers - fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111 Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries

4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
4789 Transportation Services
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

Срок действия баллов 1 год, если забудете ими воспользоваться, то они сгорят:

НДФЛ с кэшбэка «Хоум Кредит» не отщипывает.

По карте «Польза» можно получить дополнительные баллы за покупки в определенных магазинах (онлайн-шоппинг). Для этого нужно , перед этим введя штрихкод своей карты.

Дополнительные баллы, например, будут начислены за покупки в Л’Этуаль, «Дочки-Сыночки», tu-tu.ru, booking.com и т.д.:

Только ждать дополнительных баллов придётся до 70 дней:

К тому же у многих клиентов возникают различные проблемы с начислением этих дополнительных баллов:

Кстати, обратите внимание, что в случае возврата покупки начисленные баллы списываются, однако иногда возврат происходит таким образом, что система не понимает, что произошёл именно возврат конкретной покупки, и кэшбэк сохраняется:

Не забывайте, что один и тот же товар или услугу можно оплатить по-разному, с помощью разных сервисов, и получить разные MCC-коды операции. Соответственно, «каша» может быть разной. Например, карту Тройка можно пополнить вообще без кэшбэка, а можно получить 2%, или все 5%.

Кстати, если Тройка вам разонравится, то с неё можно вернуть свои денежки…

UPD: 09.04.2019
На данный момент такой способ не работает, при возврате карты Тройка остаток никто не вернет, отдадут только залоговую стоимость в 50 руб.

Всегда стоит помнить, что программа лояльности может измениться, банк в этом случае должен просто уведомить вас об этом за 5 дней:

Если банк решит, что вы злоупотребляете программой лояльности, то может её просто отключить:

UPD: 11.06.2016
Размер начисления базовых баллов для карт, открытых с 15 июня, устанавливается на уровне 1,5%. Размер начисления баллов в специальных категориях («АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны») остается на уровне 5%. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.

UPD: 20.08.2017
С 01.01.2017 месячный лимит начисления баллов в базовых категориях составляет 2000, в повышенных категориях – 3000 руб.:

3 Льготный период кредитования до 51 дня.
Грейс период у карточки , т.е. от вас требуется погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем расчётном периоде.

Расчётный период может начинаться с 5-го числа месяца (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов), с 15-го (15-я рота), с 25-го (25-я рота). Платёжный период составляет 20 дней.

Возьмём для примера 5-ю роту. Допустим, мы совершили одну покупку 7 апреля на 10000 рублей, 28 апреля — ещё одну покупку на 10000 рублей и 10 мая – покупку на 15000 рублей. Расчётный период длится с 5 апреля по 4 мая включительно, платёжный период с 5 мая по 24 мая. До 24 мая нам нужно погасить 20000 рублей, чтобы соблюсти условия льготного периода. Покупку в 15000 рублей нужно будет оплатить до 24 июня:

Соответственно, в начале платёжного периода в интернет-банке можно посмотреть сумму задолженности, которую необходимо погасить к окончанию платёжного периода.

Обязательно подключите извещения по карте на электронную почту (это бесплатно).

Обратите внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком) деньги поступают на счёт не моментально, в лучшем случае на следующий день, поэтому нужно гасить задолженность всегда с запасом по времени, минимум в 5 дней:

Естественно, льготный период на снятие наличности не распространяется. Однако за негрейсовую операцию общий вылет из грейса не происходит:

Специально не говорю про процентную ставку по кредиту по карте, она интересовать вас не должна. Кредиткой можно пользоваться только выполняя условия льготного периода, иначе это очень невыгодно.

Банк, правда, говорит, что если вы не погасите задолженности, то «ничего страшного» не произойдёт, просто заплатите потом бешеные проценты за пользование кредитом и всё:

Следует помнить, что минимальный платёж нужно вносить в любом случае, при любых обстоятельствах, иначе задолженность станет очень быстро увеличиваться и испортит вашу кредитную историю.

Очередность гашения в случае вылета из грейса следующая:

Обязательно убедитесь, что условия льготного периода соблюдены (закажите информационный лист по карте в интернет-банке). А то можно и не заметить, что вы, оказывается, попали на проценты из-за несоблюдения условий льготного периода:

4 Бесплатные смс-уведомления по операциям по карте, которые подключены автоматически.
Также у Хомяка есть платный смс-пакет, стоит 59 рублей:

Единственное отличие платных смс от бесплатных состоит в том, что в платных ещё указывается величина доступного остатка.

Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки

1 Стоимость чипованной кредитной карты с функцией бесконтактной оплаты «Польза Platinum» составляет 2990 рублей в год (версия Gold стоит 990 рублей в год, но там величина кэшбэка не 2-5%, а 1-3%, и максимальная сумма кэшбэка 2000+3000 баллов в месяц). Наличие функции 3D-Secure.

Комиссия при подключении к Программе начисляется в конце Расчетного периода, в котором осуществлена первая расходная операция с использованием «Карты с Пользой».

В отделении неименная карточка выдаётся в день обращения, именную позже присылают по почте.

UPD: 11.06.2016
С 15.06.2016 ежегодная комиссия за подключение к программе у карты Platinum составит 4 990 рублей, а вот у карты Gold в первый год подключение осуществляется бесплатно (далее 990 руб./год).

Новые условия применяются для карт, открытых 15.06.2016 года и позже. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.

2 Кредитную карту изначально выдают с кредитным лимитом в 0 рублей. Т.е. некоторое время придётся, в любом случае, пользоваться своими деньгами (без начисления процентов на остаток, без моментального зачисления, с отсутствием возможности снять наличность без комиссии). Когда конкретно банк предоставит вам предложение по кредитному лимиту — неизвестно.

Для оформления карточки достаточно паспорта:

Иногда все же возникают проблемы с получением данной кредитки:

3 Снять наличные деньги с карты «Польза», причём, не важно, кредитные это деньги или собственные, бесплатно невозможно, комиссия в любом случае 4,9%, но не менее 399 рублей:

Естественно, получить наличные деньги с карты можно, если Вы решите её закрыть. Только тогда нужно учитывать, что повторно «Пользу» вам не дадут:

4 Обязательно проверьте наличие каких-либо дополнительных услуг по карте (и отключите, если они есть), бывает такое, что страховка подключается сама по себе:

Вообще, со страховкой нужно быть внимательным, сболтнуть дать распоряжение на подключение страховки вы можете нечаянно сами по телефону:

5 «Стянуть» деньги с кредиток Хомяка нельзя.

6 Хомяк требует хранить все чеки целый год.

7 Карту бесплатно могут перевыпустить только один раз, потом нужно будет платить 200 рублей.

8 В случае образования задолженности будьте готовы ко встрече с коллекторами. Банк имеет право назначить третье лицо для осуществления сбора платежей по договору.

9 Покупки зарубежом по карте невыгодны, конвертация проходит по внутреннему курсу банка.

Курс конвертации в Хомяке особой щедростью не отличается, не говоря уж о дополнительной конвертации платёжной системы в валюту платёжной системы, если вы совершаете покупки в местных валютах:

10 Банк в случае каких-либо подозрений может аннулировать карту, отключить от ДБО, блокировать любую операцию:

11 Банк может поменять условия договора в одностороннем порядке.

Вывод

Карта «Польза Platinum», конечно, довольно дорогая и требует аккуратного исполнения условий предоставления льготного периода кредитования, однако при больших тратах стоимость обслуживания окупается довольно быстро. Таким образом, Хомяк намекает вам, что его карточку надо любить больше других карт и пользоваться практически для каждой покупки только ей. Стоит ли хомяк овчинка выделки, каждый решает для себя сам.

На данный момент, карта Польза является одной из самых популярных на рынке. Высокая доходность, обеспеченная внушительным процентом на остаток и повышенным кэшбэком - делают её действительно уникальной. Прочие условия позволяют карте собирать ещё большее количество восторженных отзывов.

Бесплатный выпуск и доставка

Карта выпускается и доставляется банком Хоум Кредит абсолютно бесплатно . Для Москвы – бесплатная доставка курьером, для регионов – карту доставляют в ближайший к Вам офис банка.

Бесплатное обслуживание

Формально, обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц, но при выполнении любого из условий:

хранении суммы выше или равной 10000 руб.,
совершении покупок на сумму 5000 руб. в отчетном периоде,
получении заработной платы на карточный счет

- плата за обслуживание не взимается .

Начисление процентов на остаток

В начале каждого календарного месяца, банк рассчитывает и выплачивает проценты на остаток:

6% при остатке на счете менее 300 тыс. рублей и сумме трат от 5000 рублей,
3% при остатке на счете свыше 300 тыс. рублей и сумме трат от 5000 рублей,
0% - если ни одно из вышеуказанных условий не соблюдено.

Такие условия – одни из лучших на рынке, один из самых высоких процентов без дополнительных требований к минимальной сумме на счету и больших требований к оборотам.

Удобное пополнение

Бесплатно пополнить карточку можно:

В банкоматах сети;
В отделении банка;
С карты любого иного банка через приложение или ИБ;
Межбанковским переводом.

Снятие наличных без комиссии

Межбанковские переводы с низкой комиссией

До трех карт в одни руки

бонусных баллов

Кэшбэк на уникальные категории

Оплата услуг ЖКХ

коммунальных услуг

Оплата налогов, страховок

Оплата административных штрафов

Пополнение счета мобильного

Оплата домашнего телефона и интернета

Хоум Кредит – известный российский банк, предоставляющий разнообразные финансовые услуги населению. Наибольшей популярностью сегодня пользуется выгодная карта рассрочки под названием «Польза». Ее обзору и посвящена данная статья.

Дебетовая карта Хоум Кредит банка «Польза»: обзор

«Польза» — это специально разработанная программа лояльности, которая позволяет совершать выгодные покупки в магазинах-партнерах. основное преимущество продукта — получение процента от каждого приобретенного товара либо услуги в размере:

1% — от суммы любого купленного товара;
3% — в специальных категориях «Кафе», «Автозаправочные станции», Путешествия и других;
5-10% — в магазинах и салонах партнеров.

Данная программа сегодня подключена к трем видам пластиковой продукции Хоум:

дебетовой карте «Польза»,
кредитным «с Пользой Gold» и «с Пользой Platinum».

Дебетовая карточка «Польза» Хоум Кредит Банка имеет такие характеристики:

проценты на остаток – до 7,7%;
кешбэк у партнеров — до 10%;
оформление – бесплатно.

Рассмотрим условия пользования продуктом.

Условия пользования

Карта «Польза» доступна всем гражданам России в возрасте от 18 лет, имеющим официальную работу и проживающим на территории РФ. Основные условия продукта:

годовая процентная ставка на остаток средств:
- 7,5% при совершении не менее 5 покупок ежедневно,
- 3% если приобретено менее 5 товаров в день;
кешбэк — до 10%;
месячная комиссия за обслуживание:
- 0, если за месяц было потрачено более 5000 руб.,
- 99 рублей во всех остальных случаях;
снятие наличных — бесплатно;
комиссия за переводы со счета на счет внутри системы — 0 рублей.

Оформление карты с пользой происходит в несколько этапов:

Зайдите на официальный сайт и заполните заявку на продукт.
Дождитесь звонка от представителя финансовой организации.
Посетите офис банка и получите карточку на руки.
Совершайте покупки и получайте кешбэк.

Магазины партнеры карты «Польза» Хоум Кредит

В настоящее время партнерами программы лояльности «Польза» являются:

магазин МВидео – на карту возвращается от 2%;
интернет-магазин Aliexpress – до 3%;
одежда и обувь TOM TAILOR – более 6%;
косметика Санди — от 8,5%;
оптика Линзмастер – свыше 8,5%;
компания Oldi — от 2,5%
МедиаМаркт — 3% и более;
интернет-магазин «Технопарк» — от 5%;
Связной – от 1%;
интернет-магазин Panasonic — от 13%;
туроператор OneTwoTrip — от 2% и многие другие.

Кредитная карта с пользой Хоум Кредит

Помимо дебетовой карты, выгодная программа лояльности представлена еще и двумя кредитными продуктами – это карты рассрочки «с Пользой Gold» и «с Пользой Platinum».

Рассмотрим условия их предоставления более подробно.

Gold характеризуется такими параметрами: