Сейчас во всем мире непростая экономическая ситуация. По этой причине многие заемщики . По этой при чине они вынуждены обращаться в банки и просить о перекредитовании.

На каких условиях это возможно? Какие банки предоставляют такую возможность? Можно ли получить кредит, чтобы оплатить заем в МФО?

Рассмотрим эти вопросы подробней.

Кто и на каких условиях может взять кредит, чтобы закрыть другие кредиты

Условия, при которых можно получить кредит для закрытия предыдущего могут различаться в зависимости от того, к какому именно банковскому учреждению обратился заемщик.

Ключевыми пунктами, на которые следует обращать свое внимания принято считать:

в какой валюте был оформлен предыдущий заем;
какая сумма необходима для закрытия предыдущего кредита;
процентная ставка (ключевой пункт, от которого зависит решение по перекредитованию);
период кредитования.

Если говорить о самих требованиях к заемщику, то они заключаются в следующем:

положительная кредитная линия;
отсутствие просрочек;
сумма кредита не должна быть больше той, которая потребуется для погашения предыдущего займа;
наличие залогового имущества.

В зависимости от того, в какой банк обращается заемщик, могут быть выдвинуты дополнительные условия.

В каких банках есть перекредитование

На сегодня многие банки предоставляют такую услугу как . Эта услуга пользуется огромным спросом среди жителей нашей страны. Люди часто в интернете ищут “Как взять кредит при просрочках”, “Как можно оформить кредит, чтобы закрыть предыдущий” и так далее.

Рассмотрим условия в некоторых банках России.

Траст

Банк предлагает своим клиентам перекредитование на таких условиях, как:

максимальная сумма займа – до 300 тысяч рублей;
комиссия не изымается;
период кредитования до 60 месяцев.

Ключевые требования к заемщику заключаются в следующем:

наличие гражданства РФ;
возраст должен быть в пределах 23-65 лет;
наличие непрерывного стажа работы на последней работе от 6 месяцев.

Если анализировать по отзывам заемщиков, которые воспользовались услугой по перекредитованию этого банка, то порядка 70% из них утверждают о том, что им предоставили рефинансирование с процентной ставкой порядка 16-17%

Возможность перекредитования в Альфа-банке

Условия для оформления перекредитования заключаются в следующем:

максимальная сумма займа до 60% от себестоимости залогового имущества;
обязательное оформление страхового полиса на предмет жизни и здоровья заемщика.

Основные требования к заемщику:

возрастная категория от 21 до 59 лет;
наличие официального места работы;
наличие движимого либо недвижимого залога.

Многие клиенты, которые оформили перекредитование в этом банке говорят о том, что сотрудники этого банка неохотно составляют договора по этой услуге, но пари этом решение принимается в течении 1 банковского дня .

Перекредитование в Банке Москвы

Процентная ставка по перекредитованию в этом банке считается одной из наименьших по отношению к другим банкам и составляет порядка 10,95%.

Но при этом, первоначальная сумма взноса должна составлять не меньше 10%, а сам период кредитования не может превышать 3 лет.

В том случае, если за оформлением перекредитования обратился владелец зарплатой карточки этого банка, то для него предусмотрены неплохие бонусы:

отсутствие комиссионных сборов;
возможность досрочного погашения займа;
необходимость в минимальном пакете документов – кредитный договор и паспорт.

Другие банки

Наименование банка	Минимальная процентная ставка	Размер	Период перекредитования	Период принятия решения	Комиссия
ВТБ 24	14,9%	От 100 000 до 3 миллионов рублей	От 6 до 60 месяцев	До 3 банковских дней	Отсутствует
ПочтаБанк	17%	От 50 до 500 тысяч рублей	От 6 до 72 месяцев	До 2 дней	Отсутствует
БинБанк	16,6%	От 300 тысяч до 1 миллиона рублей	От 24 до 84 месяцев	Не больше 4 дней	Отсутствует
СитиБанк	15,1%	От 100 тысяч до 2 миллионов рублей	От 24 до 60 месяцев	Не больше 5 дней	Отсутствует

Как закрыть кредит и взять новый

Чтобы взять новый кредит, изначально нужно закрыть старый – это простое правило без которого просто не обойтись.

Сам процесс закрытия старого займа и оформление нового заключается в следующем:

Заемщик обращается в банк, где у него уже есть кредит и заявляет о том, что хочет оформить заем повторно.
После этого заемщик погашает ранее оформленный кредит и сразу подает заявку на оформление нового.
Сотрудники банка принимают решение о предоставлении займа.
При положительном ответе заемщик получает средства.

Существует также возможность и оформление нового кредита для закрытия старого (перекредитование).

Для этого, заемщику необходимо:

Выбрать банк, который предусматривает возможность перекредитования.
Обратиться к сотрудникам банка и подать заявку на перекредитование.
В случае положительного ответа, подписать договор об оформлении нового кредита.
После предоставления кредита,- деньги перечисляются на банковские реквизиты предыдущего займа и тем самым погашают его.
Заемщик получает документ о закрытии кредит и предоставляет ее в новое банковское учреждение (где он оформил перекредитование).

Таким образом, заемщик закрывает старый кредит, и открывает параллельно с этим новый.

Если говорить о перечне документов, то он состоит из:

паспорта заявителя;
договора о кредите;
справку о заработной плате;
справку о наличии официальной работы;
движимый либо недвижимый залог.

Перекредитование в Сбербанке: можно ли и как

Сбербанк всем своим клиентам предоставляет возможность воспользоваться услугой перекредитования.

Сам алгоритм получения такой возможности заключается в следующем:

Обращение в Сбербанк.
Сбор всей необходимой документации.
Прохождение небольшого анкетирования.
Ожидание принятия решения.
Предоставление заемщиков движимого либо недвижимого имущества в качестве залога.
Оформление страхового полиса на залог.
Подписание договора о перекредитовании.

Какие документы необходимы?

Для перекредитования необходимо предъявить такие документы, как:

паспорт заемщика;
документ, подтверждающий наличие официального места работы;
оригинал и копию договора по ранее оформленному кредиту.

Решение по предоставлению либо отказе в перекредитовании Сбербанк принимает в течении нескольких банковских дней.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

В Сбербанке каждый заемщик имеет право получить перекредитование на такие разновидности займов, как:

потребительские . При рефинансировании таких займов банк выдвигает условия: процентная ставка от 17%, максимальная сумма – до 1 миллиона рублей, период – до 5 лет;
ипотечные. Процентная ставка рефинансирования ипотечных займов составляет порядка 15,5% в год, сам период составляет до 30 лет, максимальная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке.

Банки, где легко получить кредит

На сегодняшний день наиболее успешно сфера перекредитования развита в банке ВТБ 24 . Этот банк готов любому клиенту предоставить кредит для закрытия старого даже в большей сумме, нежели требуется, но для этого необходимо отвечать таким условиям:

иметь безупречную кредитную линию;
оформлять именно потребительского кредита.

С большой вероятность можно получить положительный ответ и в банке МДМ . Отличительной особенностью этого банка является то, что готов предложить перекредитование любого банка Российской Федерации. Более того, он рефинансирует любой кредит, который был оформлен ранее на любые нужды.

Третьим в лидерах по прав считается Райффайзенбанк , которой с вероятностью в более чем 90% готов предложить перекредитование и оформление простого кредита, с процентной годовой ставкой начиная от 12,5%. При этом банк предоставляет кредиты, как в отечественной, так и в иностранной валюте.

В каких банках получить кредит, чтобы погасить займы в МФО

В том случае, если заемщик оформил заем в МФО, но погасить его не имеет возможности по каким-либо причинам, он должен помнить о том, что получить кредит в банках невозможно. Ни один банк в России не предоставит новый кредит, пока не будет погашен старый.

Более того, если говорить о возможности , то банки тоже не пойдут на это, поскольку они занимаются только потребительскими и ипотечными займами.

При невозможности выплатить кредит МФО, есть два решения проблемы:

Попросить о продлении периода кредитования.
Попытаться оформить заем в другом МФО.

Первый способ наиболее удобный, но если такой возможности нет, то сейчас многие МФО предоставляют займы в интернете даже в том случае, если у заемщика уже есть кредит от другого МФО.

Но, для того чтобы получит второй кредит необходимо в анкете указывать как можно больше информации о себе. При этом вся информация должна быть правдивой, и только тогда заемщик может получить второй заем и погасит первый, тем самым не попав в .

Выкуп своего кредита как способ закрытия

Можно не брать дополнительные кредиты, а выкупить свой собственный долг у банка. Как это сделать — смотрите на видео.

Когда появляется возможность, кредитные заемщики стараются избавиться от долгового бремени как можно раньше. Или, по крайней мере, ослабить его. Но как происходит досрочное погашение кредита? Законодательно данная процедура регулируется двумя актами. Это федеральные законы № 284 от 19.10.2011 и № 353 от 21.12.2013. А также статьи № 809 и № 810 ГК РФ. Прежде всего следует сказать, что погасить кредитную задолженность раньше оговоренного в соглашении срока можно тем клиентам, кто брал денежный заем не для предпринимательских целей. То есть это потребительский кредит, ипотека, автокредит, но никоим образом не кредит на открытие и/или развитие бизнеса.

Часто задаваемые вопросы касательно досрочных выплат по кредиту

Досрочная выплата с юридическими лицами оговаривается в строго индивидуальном, особом порядке. В принципе, сейчас многие банки только рады, когда клиент гасит долг досрочно. Раньше финансовые организации не приветствовали подобные действия и даже начисляли штрафы. ФЗ № 284 законодательно закрепил право банковских клиентов платить по кредиту заблаговременно. Вплоть до полного закрытия займа. Кроме того, нынешний кризис на первое место поставил кратковременные кредиты. Организации в непредсказуемой экономической обстановке стремятся как можно скорее получить от заемщика положенное – и все.

Поэтому Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие всячески идут навстречу таким заемщикам. Однако это не значит, что заемщик не может больше столкнуться с банковским прессингом при попытке досрочно расплатиться. Какой-то банк установит полугодовой мораторий на досрочные выплаты. Другой возьмет комиссию за перерасчет оставшейся части. Но в данной ситуации закон на стороне заемщика – об этом следует помнить. Какие вопросы о досрочном погашении кредита появляются у заемщиков наиболее часто? Итак:

Может ли банк запретить нивелировать кредитную задолженность до срока полного погашения, который прописан в договоре? Нет, не может. Всякий клиент имеет право в любое время изъявить желание о превентивной оплате кредита и реализовать его. Размер такой заблаговременной оплаты при досрочном погашении кредита или части кредита также полностью определяется самим заемщиком. Единственное исключение – . В случае нарушения заемщиком своих платежных обязательств его деньги сразу же пойдут в счет оплаты пропущенных взносов и штрафных процентов. И только потом оставшиеся средства можно будет использовать для заблаговременного гашения займа.
Услуга полной выплаты кредита до основного срока бесплатна? Основные условия досрочного погашения кредита являются общими для всех государственных и частных банков. Финансовая организация не имеет права взимать за досрочный расчет по кредиту какие-то дополнительные проценты или комиссии. Довольно часто в банковском договоре сразу указывается пункт, в котором оговаривается возможность клиента вносить любые суммы, чтобы скорее рассчитаться с банком.
Клиент имеет право досрочно заплатить за кредит частично или полностью, независимо от того, какую сумму составляет погашаемый заем и сколько осталось времени до момента закрытия кредита, оговоренного в договоре. Если речь идет о частично досрочном погашении, то банк должен произвести некоторый пересчет кредитной задолженности.

Правила и ограничения

Хотя в сроках досрочного возврата долга клиент относительно свободен, но здесь все-таки есть некоторые ограничения:

если заемщик решил внести определенную сумму заранее, об этом следует уведомить банк – желательно письменным заявлением, но можно оставить заявку в интернет-офисе или сделать звонок в call-центр;
и сделать это нужно за 30 дней до момента внесения незапланированного договором взноса. Хотя правила досрочного погашения кредита гибкие, и согласно пункту 2 статьи № 810 ГК РФ и части 4 статьи 11 ФЗ № 353 срок предупреждения может быть произвольно сокращен. Не редкость, когда в кредитном договоре специально указан период от момента заявления до момента досрочного закрытия долга, который клиент должен соблюдать;
банковской системе, да и большинству заемщиков, удобнее, чтобы платеж в счет превентивного погашения осуществлялся вместе с обычным ежемесячным платежом, в тот же день и час (согласно части 5 статьи 11 ФЗ № 353). Впрочем, при необходимости дата взноса может быть перенесена на любое, удобное для заемщика время.

Изменение кредитных условий и практический пример

Не следует смешивать обычный и внеплановый взнос по кредитному займу. Когда человек, взявший кредит, решает внести какую-то сумму сверх положенного, то в день регулярного платежа надо отдать деньги и за этот самый ежемесячный платеж с учетом годовых процентов. После того, как средства перейдут к банку, возникнет ситуация, когда:

снизится размер выплат, проводимых ежемесячно, а период кредита не изменится;
сократится время до момента полного закрытия банковского займа, а ежемесячные взносы останутся прежними.

То есть надо будет осуществить перерасчет кредита при досрочном погашении. Обычно, клиент банка сам выбирает более подходящий для себя вариант. Тем не менее банк со своей стороны может настоять на каком-то варианте. Так, если периодические кредитные взносы по договору аннуитетные (равномерные), тогда банк склоняется к варианту уменьшения размера ежемесячных выплат. Если же платежи по договору дифференцированные (постепенно уменьшаются по мере погашения), то банк, возможно, начнет настаивать на сокращении времени кредитования. Стоит привести простой пример. Заемщик берет 100 тыс. рублей на один год. Через год общая сумма, которую он должен вернуть банку, составит 120 тыс. рублей, т. е. с учетом процентов – 20 тыс. рублей. Соответственно, ежемесячный взнос будет равен 10 тыс. рублей. Выйдет примерно 8 350 рублей в счет нивелирования тела займа и 1 650 рублей – это 1/12 часть годовых процентов (погрешность до 100 рублей). Пусть будет ситуация частично досрочного погашения.

Первые два месяца заемщик платит по графику, а на третий решает внести дополнительно еще 30 тыс. рублей. Следовательно, в третий месяц будет заплачено 40 тыс. рублей (вместе с ежемесячным платежом). Плюс 20 тыс. рублей за предыдущие два месяца. Итого после частично досрочного погашения клиент останется должен банку еще 60 тыс. рублей (120 тыс. – 60 тыс.). Если бы заемщик не вносил ничего дополнительно, то ему пришлось бы платить еще 9 месяцев по 10 тыс. рублей. Теперь же остается доплатить 60 тыс. рублей, что при неизмененных платежах закроет кредит через 6 месяцев. Либо поделить 60 тыс. на 9 месяцев, и при том же сроке кредитования ежемесячно платить надо будет уже не 10 тыс. рублей, а 6 666 рублей.

Следует обратить внимание, что здесь подсчет велся при ГОДОВЫХ процентах. То есть заранее подсчитывалась сумма, которую заемщик в любом случае должен банку за то, что взял заем. А могло быть так, что клиент взял те же 100 тыс. рублей и так же на год, но проценты начисляются по месяцам от месячного платежа. Например, 20% от 8 333 рублей (100 тыс. рублей разделить на 12 месяцев). Итого заем будет погашаться опять по 10 тыс. рублей в месяц. Но при досрочном погашении вносимая сумма вычитаться будет только из тела кредита (100 тыс. рублей). Следовательно, в таких условиях можно здорово сэкономить на процентах. Кстати, именно поэтому иные банки противятся досрочным погашениям. И даже могут внести такого ретивого клиента в «серый список».

Внимательный читатель заметит, что при подсчетах в некоторых цифрах будет несоответствие на одну-две сотни рублей. Здесь числа округлены для удобства и наглядности. Ведь, как правило, при перерасчетах и досрочных выплатах получаются неровные цифры «с копейками». Например, сумма основного регулярного взноса составляет 10 552 рубля и 50 копеек. А у клиента есть на руках 30 тыс. рублей. Так вот, лучше указать, что сумма досрочного погашения составляет не 19 500 рублей, а 19 400 рублей. Поскольку банк в первую очередь будет снимать деньги в счет месячного взноса, а только потом – в счет превентивного погашения. И если цифра окажется меньше той, что заемщик указал в заявлении, то эти деньги просто пойдут на банковский счет, привязанный к кредиту.

И будут сниматься оттуда по обычному графику. То же самое может произойти, если клиент банка просто положит деньги на свой кредитный счет без всякого уведомления сотрудников о намерении рассчитаться с учреждением раньше. Аналогичная ситуация сложится, если заемщик опоздает передать банку дополнительные финансовые средства. Деньги для досрочного погашения кредита в банке лучше всего вносить накануне той даты, в которую происходит регулярная месячная кредитная оплата. Надо учитывать, что при простом уходе финансовых средств заемщика на его кредитный счет их возврат – это весьма долгая и нудная процедура, которую часто даже нет смысла начинать. Поэтому следует соблюдать точность и пунктуальность.

Досрочное закрытие кредита на 100% и заключительная инструкция

Использование кредиток прочно вошло в жизнь многих граждан. Удобство применения карт с кредитным лимитом трудно переоценить. Владелец имеет круглосуточный доступ к заёмным средствам, может беспроцентно пользоваться в течение грейс периода, возвращать часть потраченных денег благодаря системе кэш-бека. Если по каким-либо причинам потребитель решил закрыть кредитную карту, то сделать это нужно правильно. Так заёмщик оградит себя от просрочек, штрафных санкций и лишних трат.

Как правильно закрыть кредитную карту

Следует отметить, что погашение задолженности в полном объёме по действующей кредитке не означает закрытие договора. Многие банки перевыпускают карты в автоматическом режиме, когда срок прежнего пластика подходит к концу. Если владелец кредитки больше не испытывает в ней нужды, то нужно расторгнуть договор с банком. В ином случае за ежегодное обслуживание или дополнительные услуги будут списываться средства, а на образовавшийся долг начисляются проценты.

Чтобы правильно закрыть кредитную карту, владельцу пластика нужно придерживаться следующего алгоритма действий.

Погашение сформировавшегося долга в полном размере. Чтобы уточнить актуальную задолженность, пользователь может обратится в отделение кредитора за справкой. Также сведения о состоянии баланса можно узнать с помощью дистанционных сервисов, которые присутствуют практически у каждого банка: интернет банк, мобильное приложение. Если нет времени на посещение офиса кредитной организации, можно совершить звонок в колл-центр. Оператор горячей линии предоставит необходимую информацию, и даст совет как закрыть кредитную карту грамотно.
Подать письменное заявление о расторжении договора и уничтожении кредитки. Оставить запрос на закрытие счёта можно в отделении банка, либо если у кредитора нет представительств в вашем населённом пункте, воспользоваться услугами почты. Одновременно с этим необходимо отключить все имеющиеся платные услуги и опции. Это может быть смс информирование, страховая защита, мобильный банк. После рассмотрения запроса, банковская организация уничтожает пластик. Сотрудник банка на глазах у клиента должен разрезать карту, лучше всего на несколько частей. Так как вся информация по счёту содержится на магнитной полосе и электронном чипе, нужно убедиться, что данные места повреждены. Если банк обслуживает клиентов дистанционно, то после закрытия кредитки владельцу самому нужно уничтожить карту. В среднем процесс закрытия кредитного пластика занимает до 45 дней. Банку нужно время для подтверждения полного погашения задолженности, и отсутствии безналичных расходных операций, которые списываются через какое-то время.
Получить справку о закрытии кредитного счёта и отсутствии задолженности. Некоторые банки выдают указанные справки после определенного срока. Например, через 30 дней с момента процедуры закрытия. Не стоит игнорировать данный этап. Справка о том, что клиент исполнил все обязательства и погасил кредит, понадобится при возможных претензиях кредитора о наличии долга. Банки дистанционного обслуживания присылают справку по почте. На документе обязательно должна стоять печать кредитора.

Нужно ли закрывать карту, которая не используется

Карту с кредитным лимитом, которую не планирует применять клиент в дальнейшем, нужно обязательно закрыть. Даже если по кредитке не проводятся расходные операции, с неё могут списываться различные комиссии. Если владелец пластика вовремя не проконтролирует такое списание, то по счёту образуется долг. На сформировавшуюся задолженность начнут начисляться проценты, что может привести к значительным денежным потерям.

Если у карты истекает срок годности, и клиент не желает дальше ею пользоваться, то в аналогичном порядке проводится процедура закрытия. Иначе банк может выпустить карту в автоматическом режиме, а также списать комиссию за повторную выдачу.

Как закрыть карту с просроченным долгом

Просрочка может возникнуть если пользователь потратил средств больше, чем предусмотрено лимитом, либо не внёс обязательный платёж в указанном в выписке размере.

Если допущены какие-либо нарушения по исполнению обязательств, банк начисляет штрафы, неустойки, пени. Чтобы закрыть карту с просроченным долгом, нужно оплатить сумму, включающую все штрафные санкции.

Перед внесением средств уточните полный размер задолженности. После оплаты нужно написать заявление о закрытии счёта, и через установленное банком время, получить справку об отсутствии задолженности.

Проверка статуса закрытия кредитной карты

Если клиент погасил задолженность в полном размере, это не гарантирует, что баланс карты стал нулевым. Возможно, в течение расчётного периода были начислены комиссии за услуги или дополнительные опции. Поэтому обязательно нужно удостовериться, что процесс закрытия кредитки прошёл успешно.

Подтверждением расторжения договора являются справки о закрытии кредитного счёта в данном банке, и отсутствии какого-либо долга. Справка защитит интересы клиента, если возникнет спорная ситуация, когда кредитор может выставить новый долг.

После оплаты завершающего платежа можно следить за состоянием счёта через дистанционные сервисы. Если осталась какая-либо недоплаченная сумма, нужно как можно скорее её погасить.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Пластиком с кредитным лимитом Сбербанка пользуется огромное количество граждан. Это обусловлено лидирующими позициями банка в сфере кредитования и широкой сетью представительств. Многие клиенты получают кредитку Сбербанка как бонус к имеющемуся продукту, например, потребительскому или ипотечному кредиту, или открытому вкладу. Привилегии получают участники зарплатного проекта Сбербанка. Для них оформление кредитки не требует предоставления справок о доходе и копии трудовой книжки. Нужен только паспорт заёмщика, все остальные сведения уже находятся у кредитора.

Рассмотрим порядок действий для клиента, желающего закрыть кредитную карту Сбербанка.

Обратиться в отделение банковской организации, где производилась выдача кредитки. При себе необходимо иметь паспорт.
Составить письменное заявление на закрытие счёта. Чаще всего сотрудники дают уже готовую форму запроса, нужно лишь подписать бланк.
Получить выписку об имеющейся задолженности.
Оплатить полностью сумму, указанную в выписке.
Проверить состояние баланса в первый день платежного периода. Сделать это можно в отделении кредитора, либо в личном кабинете интернет сервиса «Сбербанк Онлайн».
Через 45 дней получить в банке справку об отсутствии задолженности и закрытии кредитного счёта. Справка будет служить гарантом того, что банк не имеет претензий к заёмщику. Сохранять справку желательно в течение 3 лет.

Значимость процедуры закрытия кредитной карты

К вопросу закрытия кредитного счёта нужно относится с высокой долей ответственности. Кредиторы не желают терять благонадежных заёмщиков, поэтому делают всё, чтобы клиент продолжал пользоваться их услугами. Например, автоматический выпуск карты взамен пластика с истёкшим срока действия, является мерой для удержания клиента.

Если нет надобности в заёмных средствах, лучше поскорее закрыть кредитку. Это поможет сэкономить деньги пользователя за обслуживание карты.

В случае, когда потребитель хранит карту на запас, чтобы под рукой всегда была определенная сумма средств, целесообразно отключить все платные услуги. Особенно это касается программ страховой защиты, когда ежемесячно списывается значительная денежная сумма.

Всегда проверяйте статус закрытия карты. В некоторых ситуациях у оператора банка отображаются неактуальные сведения о карточном счёте, поэтому внесенный платёж может оказаться недостаточным для закрытия. Через несколько дней не поленитесь посетить отделение кредитора или совершить звонок в контактный центр для уточнения информации.

Своевременное закрытие неиспользуемой кредитки убережет от просрочек и штрафов, а также сохранит безупречную репутацию заёмщика. Все кредитные обязательства отражаются в кредитной истории клиента. Любое нарушение договора негативно скажется на рейтинге заёмщика, и в дальнейшем оформить кредит на крупную сумму будет проблематично.

Многие наши граждане оформляют разнообразные банковские кредиты. При этом они не знают о том, как выгодно и безболезненно можно или же сэкономить на переплате. Какую схему погашения необходимо выбирать? Можно ли вернуть деньги за страховку?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Как экономно выплатить кредит, наиболее выгодные схемы

На сегодняшний день наиболее выгодными схемами погашения кредитов принято считать:

дифференцированную схему;
аннуитетный вариант.

Если говорить о первом варианте, то он подразумевает под собой небольшое снижение ежемесячных платежей . Простыми словами, изначально необходимо заплатить взносы в больших суммах, но в последующих месяцах размер снижается.

Эта схема является выгодной при оформлении ипотечного кредитования либо же на покупку автомобиля.

Произвести расчет приблизительной суммы можно с помощью формулы:

процентная ставка + фиксированная часть = платеж.

В этой формуле фиксированной частью является погашение основного тела кредита. Сами же проценты определяются следующим образом:

(остаток*ставку)/100.

Рассмотрим пример: клиент получил заем на сумму 1 миллион рублей. .период кредитования составляет 20 лет, а процентная ставка 12%.

Таким образом, общую сумму следует разделить на 240 месяцев (20 лет), и получается ежемесячная фиксированная сумма в размере 4 тысяч 166 рублей. Но, следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться. К примеру, впервые 10 лет при оплате 50% основной суммы займа, размер рассчитывается:

((0,5 миллионов х 12%)/1 год)/100% = 5 тысяч рублей. Таким образом, общая сумма ежемесячного платежа равняется 9 тысячам 166 рублям .

Эта схема прекрасно подходит для таких граждан, которые:

получают нестабильную заработную плату;
имеют желание существенно снизить сумму переплаты;
оформляет кредиты на длительный период.

Если говорить об аннуитетном варианте, то он используется теми гражданами, которые оформляют пользовательские займы.

При такой схемы производится расчет общей стоимости кредита помимо одноразового комиссионного сбора . Весь размер делится на период кредитования. Ежемесячно заемщик должен будет вносить фиксированный платеж .

Этот вариант выгоден тем, что при нем нет никаких проблем с размером ежемесячного внесения платежа. Заемщик знает, когда и сколько ему необходимо платить.

Эта схема отлично подходит для тех категорий заемщиков, которые:

имеют стабильную заработную плату;
не могут финансовой возможности вносить сумму больше положенной;
оформляет кредиты на небольшой период.

Как выгодно погасить кредит досрочно

Возможность выгодного погашения займов досрочно во многом зависят от таких факторов, как:

наличия или отсутствия штрафов за досрочное погашение займа. Простыми словами допускается ли такая возможность банком;
прописана ли в соглашении схема ежемесячных платежей.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем заемщик при появлении денежных средств отправиться в банк для досрочного погашения своего кредита, необходимо обращать внимание на некоторые нюансы:

при краткосрочных периодах кредитования возможность досрочного погашения займа, как привило, отсутствует;
договором может быть предусмотрено ограничение на досрочную оплату кредита в первые 6 месяцев его использования;
договор может включать в себя ограничение на минимальный размер платежа при досрочном закрытии кредита.

Если в договоре никаких ограничений не предусмотрено можно рассматривать вопрос о досрочном прекращении кредитных обязательств (досрочно погашать кредит).

Каков порядок досрочной оплаты кредита?

Любой из заемщиков имеет полное право в период действия кредитного соглашения погасить его в полном либо же частичном объеме . Но, необходимо помнить о том, что, несмотря на отсутствие в договоре ограничений, заемщик должен обратиться к сотруднику банка и поставить его в известность. Уведомить о своем желании необходимо не позднее 30 календарных дней до того дня, когда будет внесен платеж на досрочное погашение займа.

Более того, при обращении к сотруднику банка, последний, попросит составить заявление на получение права досрочного погашения кредита. Этот документ составляется в присутствии сотрудника банка по установленному ими образцу.

Как правильно закрыть кредит в банке

Необходимо помнить о том, что погасить кредит в банке, к примеру, в Сбербанке, вовсе не означает, что заем полностью закрыт и у банкиров нет претензий к заемщику.

Рассмотрим порядок закрытия кредита на примере Сбербанка. Эта схема подходит и для всех остальных банковских учреждений.

Итак, алгоритм заключается в следующем:

1 шаг. Изначально нужно потребовать у сотрудников банка справку, которая подтверждает закрытие кредита и отсутствия претензий. Стоит отметить, что некоторые банки отказывают ее предоставлять, и поэтому необходимо аргументировать свою просьбу статьей 15.26, которая включает в себя штрафные санкции для сотрудников банка, которые отказываются выдавать этот документ. Штраф накладывается в размере 50 тысяч рублей .
2 шаг. Полное закрытие банковских счетов. Под этим подразумевается, что при оформлении кредита могли быть открыты сопровождающие счета. Если менеджер заявит об их наличии, необходимо попросить, чтобы он их закрыл. Возможно, даже потребуется написать заявление – оно составляется в присутствии менеджера банка.
Заключительный шаг. Залоговое имущество. После того, как кредит полностью погашен, необходимо снять ограничения на . Это должно делаться банкирами в автоматическом режиме, но проинформирован, значит спокоен. Если обременения не снято, необходимо потребовать снять это ограничение.

Выполнив такие несложные действия можно с уверенностью говорить о том, что кредит полностью закрыт и теперь не стоит переживать.

Как быстрее выплатить кредит, если нет денег

Если у заемщика , но есть желание как можно скорей погасить заем, существует несколько вариантов:

Обратиться к родственникам либо к знакомым. В таком варианте подразумевается одалживание определенной суммы у своих родственников либо же знакомы средств, которые помогут быстро погасит заем. Согласитесь, “своим” легче отдавать долг, нежели иметь дело с коллекторами.
Устроиться на дополнительную работу. Здесь как говорится, все зависит от региона проживания или от самого желания заемщика. Можно найти вечернюю подработку, которая позволит быстро погасит кредит либо же попытать свое счастье на сайтах фриланса.
Накопления либо же налоговый вычет. Этот вариант подразумевает под собой использование своего депозита (если он конечно есть). Если отсутствуют личные вклады можно обратиться в налоговую инспекцию по месту своего проживания и оформить заявление на получение налогового вычета. Как правило, это будет сумма, примерно в 13% от суммы по процентам (самого кредита). После получения вычета можно направить эти средства на оплату займа.

Кредит погашен, можно ли вернуть страховку

В том случае, если кредит полностью погашен, при попытке возврата страховых средств, может наступить один из нескольких вариантов:

1 вариант. Страховая компания может частично возместить денежные средства, если с момента подписания договора уже прошло больше 6 месяцев. Как правило, страховая компания отказывается выплачивать средства, аргументируя это большими затратами на административное обеспечение. Если размер возврата свыше 100 тысяч, можно потребовать распечатку о затратах страховщиков.
2 вариант. Полностью возвратить страховые средства можно исключительно в тех ситуациях, когда заем погашается в течении первых 2 месяцев с момента оформления страхового полиса.

В любом из вариантов, необходимо обращаться в страховую компанию с таким перечнем документов:

паспорт;
копия кредитного соглашения;
справку из банка о полном закрытии кредита.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

Страховщики могут выплатить кредит вместо заемщика только в тех ситуациях, которые прописаны исключительно в договоре страхового полиса.

Выделяют несколько видов страхования, а именно:

страховка на жизнь и здоровее заемщика;
страхование на предмет сохранности имущества (залогового).

Если говорить о первом виде страхования, то под этим подразумевается, к примеру:

смерть заемщика;
установление факта наступления нетрудоспособности (серьезное заболевание, возможное наступление инвалидности и так далее).

Во втором варианте подразумевается наличие каких-либо повреждений у залогового имущества, которые не нанес специально сам заемщик:

стихийные бедствия;
пожар;
наводнение и так далее.

Стоит обращать внимание, что все условия, по которым страховая компания погашает кредиты самостоятельно, прописаны в каждом конкретном договоре . ПО этой причине можно говорить о том, что условия везде разные и нужно досконально изучать договора, прежде чем их подписывать.

Как правильно и выгодно гасить аннуитетный кредит

При аннуитетной схеме лучшим решением станет попытка минимизации ежемесячного размера платежа и при этом, не видоизменяя период кредитования.

Простыми словами, каждый месяц заемщик будет выплачивать уменьшенный платеж, а разницу от прежнего размера откладывать.

К примеру: кредит рассчитан на 20 лет. Первые 10 лет заемщик будет выплачивать не по 10 000 рублей, а по 7 000. Но по истечению 10 лет, заем необходимо будет выплачивать по 13 000 рублей.

Однако есть нюанс, за 10 лет можно, при ежемесячных отложениях насобирать сумму, которой достаточно для досрочного погашения займа и тем самым экономии средств.

Взыскание поручителем выплаченного кредита с других поручителей

Один из поручителей имеет право взыскать в судебном порядке со второго поручителя определенную сумму по кредиту, только в том случае, если не установлена субсидиарная ответственность.

Статья 325 ГК РФ четко регулирует этот вопрос: исполнение субсидиарной ответственности в полном объеме освобождает остальных поручителей от исполнений требований кредиторов.

Более того согласно статье 365 ГК РФ поручителей, который выплатил за свой счет долг основного заемщика, полностью наделяется полномочиями кредитора по отношению ко второму поручителю.

Это означает, что он в судебном порядке имеет полное право взыскать не только часть денежных средств, но и потребовать штрафную пеню за невыполнение своих обязательств как поручитель.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

В том случае, то его долг переходит на непосредственных наследников. Но наследники имеют полное право избежать таких неприятностей. Это возможно только в том случае, если они не будут претендовать на наследство.

Если говорить простыми словами, то кредит выплачивает тот, кто вступил в наследство умершего заемщика . Если таковых нет, оставшуюся сумму долга выплачивает страховая компания.

Если заемщик не платит кредит, должны ли платить родственники

Родственники недобросовестного заемщика должны будут оплачивать его кредит только в том случае, если кто-либо из них является поручителем, в противном случае они не имеют никакого отношения к долгам заемщика.

При недобросовестности заемщика, средства будут выплачивать поручители.

Ответственность за неуплату кредита: что будет, если не платить вообще

Если же заемщик отказывается выплачивать кредит, либо не может это сделать по финансовым проблемам, банк может начислить штрафные санкции либо же наложить неустойку.

Подробнее о процентах можно узнать из своего договора, в котором все указано (каждый заем прописывает свои условия наказания).

Наихудшим вариантом является обращение банка в суд и . Целью изъятия считается реализация их на торгах и возмещение за этот счет суммы займа.