Как повышать лояльность клиентов, и что нового предложит розничный бизнес ВТБ? На эти и другие вопросы «БД» отвечает управляющий розничного бизнеса Северо-Западного филиала ВТБ Сергей Кульпин.
БД: Сергей Юрьевич, Вы недавно вступили в должность управляющего розничного бизнеса ВТБ на Северо-Западе, переехав из Екатеринбурга. Отличается ли петербургский банковский рынок от уральского?
С.К.: Санкт-Петербург – красивый современный город, банковский рынок здесь очень интересный. Если Урал – это середина России, то Петербург, Ленинградская область, весь Северо-Запад – это пограничная территория, у которой есть своя специфика. Жители Калининграда, Петербурга, Мурманска на выходные регулярно ездят в сопредельные страны, валютная составляющая в составе их расходов выше. И это надо учитывать при развитии банковских продуктов.
БД: Какой Вам, профессиональному банкиру, видится ситуация на рынке розничного кредитования?
С.К.: В настоящее время в российском банковском секторе наблюдается активный рост розничного кредитования. Это объясняется несколькими факторами. Во-первых, устойчивым ростом российской экономики. Во-вторых, увеличением за последний год доходов населения. В-третьих, снижением процентных ставок по кредитам, что делает их доступнее. Кроме того, сказывается и отложенный спрос. Многие клиенты оформляют банковские кредиты для реализации накопившихся за последние два-три года целей. Все из перечисленных выше факторов в 2018 году сохранятся или даже усилятся.
Динамика процентных ставок также позволяет рассчитывать на их дальнейшее снижение. Мы предполагаем, что оно будет поддерживаться Центральным банком, последовательно снижающим ключевую ставку.
БД: Как розничный бизнес ВТБ на Северо-Западе закончил I -й квартал?
С.К.: По итогам первого квартала 2018 года кредитный портфель физических лиц ВТБ на Северо-Западе увеличился на 5% и достиг 181 млрд рублей. Драйвером роста остается ипотека: за январь-март банк выдал ипотечных кредитов на сумму около 10 млрд рублей. Портфель по этому направлению бизнеса увеличился на 7% – до 97,3 млрд рублей. Примерно такими же темпами растут и ресурсные показатели: портфель срочных депозитов увеличился на 7% и достиг 326 млрд рублей.
С.К.: В 2018 году мы ожидаем ускорения темпов роста по всем сегментам. Драйверами роста розничного кредитования по-прежнему остаются кредиты наличными и ипотека.
Помимо этих продуктов, также будем развивать кредитные карты и автокредитование, по которому у нас есть интересные предложения. Например, ВТБ может оформить кредит на покупку машины у физического лица без участия автосалона. Это новое направление, которое сейчас активно развивается. По-прежнему будем переводить клиентов в цифровые каналы, для нас это крайне важно. Сейчас около 40% наших клиентов в целом по стране получают услуги банка дистанционно. Это еще одна веха развития ВТБ.
БД: Как Вы считаете, что поможет Вам на новом месте выстраивать со своими клиентами доверительные отношения?
С.К.: Пожалуй, доверие – основное, ради чего работает банк ВТБ и наша команда. Бизнес может быть успешен, только если он соответствует потребностям клиентов, а еще лучше эти потребности предвосхитить. Мы искренне рады, когда это нам удается. За счет чего? В первую очередь за счет качества клиентского сервиса. Бизнес делают люди и для людей. Важно предложить клиенту ту услугу, которой он действительно будет пользоваться, которая будет ему по-настоящему полезна и выгодна. Именно поэтому наши требования к персоналу – одни из самых высоких на рынке, а обучению работников и руководителей уделяется постоянное внимание.
В качестве основной задачи, которая сформулирована в стратегии развития розничного бизнеса ВТБ, мы видим повышение лояльности клиентов и улучшение качества сервиса. Наша принципиальная позиция заключается в том, чтобы предоставить клиентам ту услугу, которая нужна и выгодна им самим. Значит, будем наращивать спектр именно таких услуг, которые нужны именно здесь. Мы хотим стать основным платежным банком не только для клиента, но и для его детей, родственников и друзей. Важно, чтобы у нас обслуживался не только сам клиент, но чтобы его семья и дети также связывали свое финансовое сотрудничество именно с нашим банком.
БД: Какие продукты, на Ваш взгляд, сейчас актуальны для зарплатных клиентов?
С.К.: Мы активно разъясняем клиентам, особенно зарплатным, выгоду от комбинированного использования наших продуктов. Тем, кто регулярно получает зарплату на наши карты, мы предлагаем оригинальную стратегию: зачислить денежные средства на накопительные счета и получать процентный доход, а текущие траты осуществлять в кредитный лимит по картам с грейс-периодом. Это позволяет получать бонусные выплаты. Такая стратегия, по подсчетам аналитиков банка, добавляет клиенту в год 10% к его зарплате.
БД: А как, по Вашим прогнозам, будет развиваться ситуация на другом направлении – в ипотечном кредитовании?
С.К.: Ипотека продолжает динамично расти. Основным драйвером является снижение ставок. В настоящий момент кредит на покупку жилья в нашем банке можно оформить по ставке от 8,9% годовых. Причем если человек является участником зарплатного проекта ВТБ, то для него будет приятным сюрпризом тот факт, что кредитное решение уже готово.
В этом году ставки продолжат снижаться, но не так динамично, как это было годом ранее. Если говорить о структуре спроса, то в 2018 году на фоне рекордно низких ставок сохранится интерес населения к программам рефинансирования. При этом я бы посоветовал всем клиентам посмотреть на структуру платежей. Если уже выплачена основная масса процентов, то смысла рефинансироваться нет. Поэтому к каждому отдельному случаю нужно подходить индивидуально.
Марина Алексеева
Прошлый год закончился весьма бурными событиями: Центробанк лишил лицензии сразу несколько банков. Общим итогом: за 2010 год число банков в России . Поочередные отзывы лицензий у банков вызвали заметный ажиотаж среди населения. И хотя система страхования вкладов не дала сбоя, сложности были. В первую очередь, из-за большого числа вкладчиков, обратившихся за возмещением.
Как на самом деле обстоит ситуация со страховыми выплатами и как работает система страхования вкладов, за бизнес-завтраком мы беседуем с Сергеем Кульпиным, управляющим Уральского филиала ВТБ24. Напомним, в конце прошлого года банк для выплаты страхового возмещения вкладчикам банка «Монетный дом». Всего банки-агенты должны вернуть вкладчикам лишившегося лицензии банка рекордную сумму - 5,3 млрд рублей. Таких выплат в истории российской системы страхования вкладов еще не было.
| Сергей Кульпин управляющий Уральским филиалом ВТБ24 Родился:
9 декабря 1973 года в Барнауле. Карьера:
в 1996 году начал карьеру банковского служащего. Работал бухгалтером, экономистом, экспертом в ряде коммерческих банков. |
- Сергей Юрьевич, как сегодня в ВТБ24 обстоят дела с выплатами вкладчикам «Монетного дома»?
- Мы начали выплаты накануне новогодних праздников, и на сегодняшний день около 2 млрд рублей, а это более 80% объема, уже выплатили. Значительную долю этих средств клиенты предпочли оставить на вкладах в нашем банке.
- Насколько я помню, был определенный ажиотаж, когда только сообщили об отзыве лицензии...
- Да, ажиотаж был. Некоторое время АСВ проводило подготовку к конкурсу, потом отбирало банки-агенты. Выплачивать деньги мы начали 28 декабря, до Нового года, а в это время всегда отмечается большой поток клиентов. Но уже в январе весь ажиотаж спал. Учитывая тот факт, что ряд наших точек работал и в новогодние праздники, люди стали спокойнее относиться к ситуации, поняли, что забрать свои деньги можно в спокойном режиме.
Ажиотаж был связан с тем, что люди хотели получить свои деньги до Нового года, или же у нас известие о том, что у банка отозвали лицензию, вызывает панику? Есть у населения понимание того, как работает Агентство по страхованию вкладов?
- Понимание есть, но есть и вполне естественные опасения и страхи. Это заработанные, кровные деньги. Давайте поставим себя на место клиентов. Когда я слышу, что у банка отзывают лицензию, я понимаю, что все будет в порядке. Но сидеть и ждать в этой ситуации совсем не хочется, а хочется - получить, наконец, свои деньги и спать спокойно. Это стандартная ситуация. Поэтому и был ажиотаж.
В одном из закрытых городков области 30 декабря с 10 до 12 часов в отделение нашего банка одновременно обратились за выплатами 130 человек. Естественно, учитывая небольшой размер офиса, там просто невозможно было оперативно выдать деньги всем вкладчикам. Тогда мы приняли решение записывать людей в очередь. В январе все эти выплаты были благополучно завершены с опережением графика.
- Как справлялись с наплывом людей?
- Разговаривали, успокаивали, объясняли... Здесь волноваться особо не нужно, нужно понять, что для осуществления выплат отведен достаточный период времени и деньги вы все равно получите. АСВ, выбирая банк-агент, учитывает основные показатели, в которые входит надежность банка, его рейтинг, капитал, сеть отделений и еще много факторов. Если брать тот случай, когда одновременно в одно отделение банка обратилось более 100 человек, то тогда мы просто поговорили с людьми и ситуация разрешилась, несмотря на то, что эмоции у людей были бурные.
Все уяснили, что выплату вкладов до 700 000 рублей Агентство по страхованию вкладов гарантирует. А по какой причине банк-агент может отказать в выплате вкладов?
- Это самое неприятное - когда мы должны отказать клиенту, который пришел за своими деньгами. Это может произойти из-за технической ошибки. Если в реестре вкладчиков, который поступает к нам из АСВ, допущена неточность, и мы не можем идентифицировать клиента. Это может быть ошибка или просто опечатка в паспортных данных. Но таких технических ошибок крайне мало и их легко устранить. Также банк-агент может отказать, если сроки выплат уже закончились. В этом случае банк просто не вправе выплачивать деньги. Однако и в этой ситуации есть решение - обратиться к конкурсному управляющему или в центральный банк.
Выгодно ли быть банком-агентом, или вы выполняете сугубо социальную функцию, помогая АСВ и банковской системе в принципе?
- Быть банком-агентом - это выгодно, потому что позволяет не только привлечь вклады населения, но и получить хороший поток клиентов. Как я уже сказал, мы уже выплатили более 2 млрд рублей вкладчикам «Монетного дома», значительная часть этих средств была оставлена на вкладах в нашем банке. Поверьте мне, что из бывших вкладчиков «Монетного дома», которые оставили у нас свои деньги, мы получили не только вкладчиков, но и комплексных клиентов, которые воспользовались уже не одним нашим продуктом. Кому-то из них потребуется автомобиль, кому-то квартира, кому-то кредитная карта или еще что-нибудь. Но насильно оставлять деньги в банке-агенте никто не может. И не должен.
АСВ четко отслеживает состояние клиентов, которые прошли через банк, и корректность поведения сотрудников банка-агента.
Российская система страхования вкладов нуждается в изменениях? К примеру, следует ли защитить интересы юридических лиц, хранящих деньги в банке?
- Если бы у государства была возможность, я уверен, это было бы сделано. Но карман не может быть бездонным. Страхование депозитов юридических лиц обернется прямыми расходами банков, соответственно, повышением процентных ставок по кредитным продуктам. Нужно ли это? Я не знаю. Граница выплат по вкладам в 700 тысяч рублей, на мой взгляд, также оптимальна. Нам надо в первую очередь обезопасить вкладчиков с небольшими доходами, для них это зачастую последние деньги.
Прошлый год для нас закончился довольно бурно. С десяток банков прекратили существование. Как это отразится на банковском рынке в целом?
- В 2010 году в России стало на 52 банка меньше. У нас не было масштабных каких-то переделов, слияния, массовых закрытий, наша банковская система в достаточно устойчивом состоянии. И цифра в несколько десятков банков за год не такая уж большая и страшная. Можно сказать, что это цена возросшей конкуренции, но рост конкуренции - это хорошо и для банков, потому что стимулирует банки развиваться, и для потребителей.
Важную роль в поддержании нашей банковской деятельности в здоровом, устойчивом состоянии играет государственное регулирование. Наше государство идет по правильному пути, стараясь сделать банковскую деятельность абсолютно прозрачной. Поэтому и требования к банкам растут. К 2012 году банкам необходимо будет поднять минимальную величину уставного капитала до 180 млн рублей. Есть банки, которые этой величины еще не достигли, некоторые из них, вероятно, и не достигнут - не смогут выдержать конкуренцию. Скорее всего, будут слияния и поглощения, в некоторых случаях и банкротства.
- По-вашему, в этом году мы можем ждать новых отзывов лицензий?
- Вполне, потому что банковский бизнес - далеко не дешевый, когда вкладываешь в него ресурсы, ожидать моментальную выгоду не приходится. Есть определенная банковская маржа, которую надо выдержать, а для этого нужно привлечь ресурсы. Учитывая то, что ситуация в экономике еще далеко не стабильная, банк иногда выгоднее продать более сильному игроку. Но бояться предстоящих слияний или банкротств не стоит, если нам нужны действительно сильные банковские институты.
Управляющий уральским филиалом ВТБ 24 Сергей Кульпин взял серебро на чемпионате России по пауэрлифтингу, который проходил в этом году в Саратове. Топ-менеджер банка выполнил норматив мастера спорта.
«Мне 40 лет, и, сколько себя помню, я всегда занимался спортом. Правда, предпочтения менял: начинал с плаванья, в школе занимался спортивным ориентированием, лыжными гонками, потом увлекся восточными единоборствами», – рассказывает о своей спортивной карьере Кульпин.
В банковской отрасли Сергей Кульпин тоже не новичок: с 1996-го года он в разное время работал в Гута-банке и Внешторгбанке. Сегодня Кульпин управляет крупнейшим филиалом розничной «дочки» группы ВТБ – ВТБ 24 на Урале.
«Штангу зачастую поднять легче, чем управлять филиалом крупного банка, потому что в случае со штангой четко понимаешь, что нужно для этого делать. Когда руководишь офисом, свою цель ты видишь ясно, а вот как к ней приблизится – не всегда», – размышляет Кульпин. В конце марта банкир решил одну из своих небизнесовых задач, выполнив на чемпионате России по пауэрлифтингу норматив в своей весовой категории 90-100 кг и став мастером спорта. Следующая цель – мастер спорта международного класса и 187,5 кг. «В зале я близок к этому результату, – признается банкир. – Но соревнования – немножко иное». Сегодня он активно готовится к международному мультитурниру «Золотой тигр» и Кубку Азии, которые пройдут осенью.
Сергей Кульпин выработал свой железный подход к тренировкам.Чаще всего он занимается в зале по утрам, до работы, четыре раза в неделю по два часа. «Поначалу заниматься по утрам действительно казалось странным, но сейчас для меня это оптимальный вариант. С утра свежая голова, есть, о чем подумать, и уже потом начинаются встречи с клиентами, общение с головным офисом», – объясняет свои ранние подъемы банкир.
У Сергея Кульпина и его супруги двое сыновей. Недавно на глазах изумленных родителей старший, которому нет еще и трех лет, выжал четырехкилограммовую гантель. Младший, которому год и три месяца, уже поднимает пятилитровые бутылки с водой. Станут ли сыновья Кульпина банкирами, судить рано, но можно с большой долей вероятности сказать, что они разделят любовь отца к спорту.
Михаил Иоффе, управляющий розничным бизнесом ВТБ в Петербурге, уходит со своего поста на должность главы петербургского филиала банка «Открытие». По информации источников "Ъ", вслед за топ-менеджером из банка уйдет более 20 сотрудников, включая двух его замов. В петербургском ВТБ преемником господина Иоффе станет Сергей Кульпин, работавший на аналогичной позиции в Екатеринбурге.
Управляющий розничным бизнесом ВТБ в Санкт-Петербурге Михаил Иоффе возглавит петербургский филиал банка "Открытие". Как сообщили в банке "Открытие", круг полномочий топ-менеджера и стоящие перед ним задачи будут объявлены после утверждения его кандидатуры в Центробанке (ЦБ). По информации "Ъ", работу на новой позиции господин Иоффе начнет с 23 апреля.
Вместо господина Иоффе руководить розничным бизнесом филиала ВТБ в Петербурге будет Сергей Кульпин, занимавший аналогичную позицию в Екатеринбурге. Как пояснили в ВТБ, решение о назначении господина Кульпина вступит в силу после согласования его кандидатуры ЦБ. Перед новым топ-менеджером, работающим в группе ВТБ с 2005 года, стоит задача нарастить объемы розничного бизнеса банка на Северо-Западе. "Сергей Кульпин обладает большим опытом работы на динамично развивающемся уральском рынке. Возглавляемый им филиал в разы нарастил объемы бизнеса, сделав бренд ВТБ одним из сильнейших на уральском рынке",— прокомментировал кадровые изменения заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Как сообщил источник "Ъ" на финансовом рынке, вслед за господином Иоффе из банка собираются уйти два его заместителя, а также другие члены розничной команды, работавшие в петербургском филиале ВТБ24 (в январе этого года присоединился к ВТБ). С этим фактом собеседник связывает объявление о назначении господина Кульпина до одобрения его кандидатуры ЦБ. "Это является нарушением стандартной практики, когда кандидатуру топ-менеджера сначала согласуют с ЦБ, а только потом делают анонс для СМИ",— указывает он.
По словам другого источника "Ъ", масштаб кадровых перестановок будет довольно серьезным: в общей сложности вслед за Михаилом Иоффе из ВТБ в "Открытие" собираются перейти более 20 человек. Стоит отметить, что по схожему сценарию развивались события в банке "Открытие" на федеральном уровне. После того как кредитную организацию в прошлом году возглавил Михаил Задорнов, который долгое время руководил ВТБ24, туда перешел еще ряд топ-менеджеров из этого банка.
В ВТБ опровергают информацию об уходе двух десятков специалистов. Там сообщили "Ъ", что на текущий момент из банка уходит господин Иоффе и один из его замов. "Ключевые члены команды будут, безусловно, сохранены: перед ними открываются новые перспективы роста и профессионального развития с учетом амбициозных задач, поставленных руководством розницы ВТБ",— отметили в банке. Досрочное объявление о кадровых перестановках в ВТБ объяснили большим количеством слухов, которые циркулировали на рынке.
Сейчас в Санкт-Петербурге функционирует два филиала банка "Открытие": петербургский филиал кредитной организации, возглавляемый Виктором Питерновым, а также "Петровский" филиал банка (в прошлом — подразделение банка ВЕФК, его санатором выступала группа "Открытие"), которым руководит Лариса Магеро. В настоящий момент банк "Открытие" проходит процедуру санации через Фонд консолидации банковского сектора.
В группе ВТБ господин Иоффе проработал более десяти лет. Свою карьеру в ВТБ он начал в 2007 году с позиции советника управляющего филиалом банка ВТБ24. В дальнейшем он перешел на позицию управляющего филиалом банка ВТБ24, к которой впоследствии добавилась должность вице-президента, а потом старшего вице-президента. В августе прошлого года господин Иоффе стал руководителем розничного бизнеса ВТБ в Санкт-Петербурге. По собственным данным ВТБ, на Северо-Западе сегодня он занимает долю банковского рынка в 19,5% в части кредитования населения, доля банка в сегменте привлеченных средств физлиц — 14,5%. Кредитный портфель петербургского филиала кредитной организации в прошлом году превысил 164 млрд рублей.
Глава петербургского филиала банка "Российский капитал" Алексей Кольчик называет переход господина Иоффе в "Открытие" достойным назначением. "Михаил Иоффе — один из самых успешных банкиров с точки зрения розницы, хорошо понимающий технологии и знающий рынок",— говорит он.
Переход части команды вслед за руководителем является обычной практикой для банковского рынка, полагает управляющий директор консалтинговой компании HR bp Андрей Щербаков. "Господин Иоффе не сможет гарантировать выполнение поставленных задач силами нынешних топ-менеджеров "Открытия". Далеко не факт, что они примут те изменения, которые будут происходить, и согласятся с ними",— объясняет он. За господином Кульпиным в петербургский филиал ВТБ также может перейти часть сотрудников, ожидает эксперт.
Константин Куркин
Вы новый человек на банковском рынке Петербурга, но не в банковском секторе в целом. Как до этого развивалась ваша карьера?
В группе я с 2005 года. Начинал в Барнаульском филиале тогда еще Внешторгбанка. Затем карьера продолжилась на Северном Кавказе, в Ставрополе, и уже потом я оказался на Урале. На Екатеринбург приходится самая продолжительная часть карьеры в ВТБ - 8 апреля исполнилось 10 лет, как я руководил розницей в этом городе.
Заметили ли вы уже отличия в работе в Петербурге и на прежнем месте?
На любом новом месте человек в первую очередь ищет не отличия, а какие–то знакомые черты. И для меня это, безусловно, бренд ВТБ. К тому же по работе я уже пересекался с рядом сотрудников из этого региона, поэтому многое для меня было знакомым: стандарты работы, команда, продукты, которые предлагаются клиентам по всей России.
Получается, что для банка федерального масштаба, как ВТБ, регион, по сути, не имеет значения?
У каждого региона есть своя специфика: в продуктовых предпочтениях клиентов, особенностях потребительского поведения, уровнях доходов, экономического развития. И эти особенности, безусловно, я буду учитывать и при работе в Петербурге. Однако линейка продуктов у нашего банка универсальная, поэтому успешный бизнес мы строим во всех субъектах Федерации. Санкт–Петербург не исключение, здесь наш бизнес представлен достойно, и наша основная задача - поддержать его дальнейшее развитие.
Каким вы видите портрет петербургского клиента банка ВТБ? Отличается ли он от уральского клиента?
В первую очередь на поведении клиентов в Северо–Западном Федеральном округе отражается близкое расположение к границе с другими странами. Жители Петербурга, Калининграда, Мурманска, Петрозаводска часто ездят за границу, даже просто на выходные. Поэтому доля валютных трат в их расходах достаточно высока, и мы это учитываем при развитии дистанционных каналов обслуживания, транзакционных продуктов, депозитных предложений.
Что касается финансовой грамотности, экономической активности населения, то здесь они безусловно выше, так как рынок Петербурга и Ленобласти - второй после Москвы. Но сразу за ним идет Свердловская область, так что в целом можно говорить об общих тенденциях в плане бытового потребления, реализации зарплатных проектов, развития премиального сегмента.
Принципиальная позиция ВТБ заключается в том, чтобы предоставить клиентам ту услугу, которая нужна и выгодна прежде всего им самим. Значит, будем наращивать спектр именно таких услуг, которые нужны именно здесь.
С чем вы начинаете работу в филиале? Каковы результаты розницы ВТБ в Петербурге и на Северо–Западе в целом?
По итогам I квартала 2018 года объем кредитного портфеля физлиц вырос на 5% и достиг 181 млрд рублей. Основным драйвером роста выступала ипотека. За январь–март жители Северо–Запада оформили ипотеки на 10 млрд рублей. Портфель ипотечных кредитов вырос на 7%, до 97,3 млрд рублей. Похожими темпами растут и ресурсные показатели. Портфель срочных депозитов за январь–март увеличился на 7% и достиг 326 млрд рублей.
С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ. Как прошла интеграция - в первую очередь для клиентов?
Все прошло спокойно: клиенты приходили и приходят в те же самые отделения, к тем же сотрудникам, пользуются теми же продуктами, услугами - только под новым брендом. Перезаключения действующих договоров не потребовалось - мы проводили присоединение таким образом, чтобы клиенты почувствовали только плюсы.
Клиентам ВТБ теперь доступны объединенные системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО. - Ред.). То есть если у клиента были счета в двух банках, то теперь все они агрегированы в одном личном кабинете.
ВТБ активно переводит всех клиентов на платформу объединенного интернет– и мобильного банка. Для удобства старые версии продолжают действовать, но оформлять заявки и получать новые продукты клиенты могут уже только в новой версии.
Что касается розничных продуктов, то мы оставили все те из них, к которым привыкли клиенты обоих банков. Сейчас у нас очень сбалансированная линейка.
Сейчас многие говорят о падении реальных доходов населения. Какие факторы в таком случае будут способствовать росту бизнеса?
Статистика показывает, что падение реальных доходов прекратилось в прошлом году, а в этом году впервые за долгое время был зафиксирован рост. К тому же инфляция сейчас достигла самых низких показателей. И на фоне того, что ставки по кредитам находятся на историческом минимуме, например, в ВТБ вы можете получить готовое жилье по ставке от 8,9% годовых, население сейчас реализует отложенный спрос на кредиты.
Мы ждем роста рынка розничного кредитования в целом по стране на 11–12% по итогам года. Опережающими темпами будет традиционно расти ипотека, это продукт с самыми низкими ставками и уровнем риска.
Рост экономики, по нашим оценкам, будет выше, чем в текущем году. Низкая инфляция сохранится, и реальные доходы населения продолжат быть положительными.
В части сберегательных продуктов спросом пользуются не только стандартные депозиты, но и инвестиционно–страховые продукты.
Так, за I квартал портфель инвестпродуктов ВТБ в Санкт–Петербурге увеличился на 4,4 млрд рублей - до 39 млрд.
Продолжится ли в 2018 году снижение ставок по ипотеке или они уже достигли минимума?
Ставки достигли исторического минимума и сейчас находятся на комфортном уровне, плюс к этому на рынке сейчас широкое предложение жилья по достаточно комфортной цене. Поэтому если есть потребность в покупке недвижимости за счет кредитных средств, то не стоит ждать, что что–то сильно поменяется. Такого резкого падения ставок, как было до этого, уже не будет. Если говорить о структуре спроса, то в 2018 году, на фоне рекордно низких ставок, сохранится интерес населения к программам рефинансирования.
Какие проекты в Санкт–Петербурге вы считаете наиболее интересными с точки зрения бизнеса в настоящее время?
Из новых проектов стоит отдельно отметить биометрию. Это проект , который уже представил первую рабочую версию Единой биометрической системы. Система использует для идентификации два параметра - голос и фото. Цифровая платформа размещена в облачной защищенной инфраструктуре "Ростелекома", к которой банки получат доступ через специальные каналы связи Системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Проще говоря, один раз зарегистрировавшись в системе, вы сможете дистанционно пользоваться продуктами разных банков. Принципиально важно, что все данные надежно защищены.
Запуск в коммерческую эксплуатацию назначен уже на 1 июля 2018 года. На сегодняшний день более 20 российских банков приступили к тестированию системы. В их числе ВТБ. С учетом того, что у нас уже сейчас доля продаж через цифровые каналы в целом по банку доходит до 40%, создание Единой биометрической системы - абсолютно логичный шаг, соответствующий тренду глобальной диджитализации услуг. Ее работа откроет новые возможности. Это удобно клиентам, удобно банку, и самое главное - это ускоряет проведение операций. И мы анонсируем новые продукты в рамках развития цифрового бизнеса.
Если продолжить тему диджитализации - насколько виртуальные офисы способны потеснить реальные и в какой перспективе?
В целом по России ежемесячно заходят в интернет– или мобильный банк хотя бы раз за месяц до 4 млн информационно активных клиентов. На одного транзакционного клиента в среднем приходится больше пяти операций в месяц.
По итогам I квартала в целом по банку наши клиенты открыли в дистанционных каналах вкладов на общую сумму 200 млрд рублей. Суммарная выдача кредитов составила 3,4 млрд рублей. На наш взгляд, в масштабах страны это немного. Никто не отменял прямых каналов продаж, общения со специалистами. Поэтому цифровые каналы будут расти, но определенные операции по–прежнему будут проводиться через офисы. Потенциал прямых каналов будет исчерпан еще не скоро - ведь многим клиентам требуется не просто консультация, а человеческое общение, эмоциональный контакт.
Каковы в таком случае ваши планы по развитию розничной сети?
На сегодняшний день розничная сеть ВТБ в Санкт–Петербурге состоит из 74 офисов, в Ленинградской области - из восьми. Мы хотим еще раз проанализировать нашу сеть. В Петербурге офисов достаточно много, а вот в Ленинградской области, возможно, мы подумаем об открытии новых точек. О сокращении сети речь точно не идет.
Многие банки сейчас уделяют повышенное внимание Private Banking. Чем руководствуются сейчас состоятельные клиенты при выборе банка и способов вложения средств?
Состоятельные клиенты - это сегмент, который требуют большего количества продуктов, причем более сложных, интересных, выгодных и им, и банку. С этим связано внимание финансовых институтов к VIP–сегменту и более разнообразное продуктовое предложение.
Основными факторами, определяющими поведение состоятельных клиентов, и критериями выбора банка, как и раньше, остаются надежность, профессиональная экспертиза, relationship management, а также скорость и удобство обслуживания, в том числе в дистанционных каналах.
В работе с клиентами сегмента Private Banking последние несколько лет успешной показывает себя очень емкая модель - портфельный подход в управлении благосостоянием.
Это не только банковские депозиты и инвестиционно–страховые продукты, это работа со всеми классами активов клиента. Тем более что клиенты предпочитают распределять риски - редкий клиент сегодня хранит деньги на одном депозите. Это доказывают результаты нашего бизнеса: портфель средств под управлением в регионе по итогам первых 3 месяцев 2018 года вырос на 1,6 млрд рублей и достиг 9 млрд. На сегодняшний день Private Banking ВТБ в Санкт–Петербурге насчитывает 1,7 тыс. клиентов.
Какие цели и задачи стоят перед вами на ближайший год?
Бизнес банка в этом регионе представлен очень достойно. И главное - его нарастить. Поэтому мы должны серьезно увеличить наш розничный портфель как кредитов, так и депозитов, будем развивать зарплатные проекты.
Клиенты увидят интересные предложения, связанные с развитием цифровых каналов. И биометрия - одна из возможностей для дальнейшего развития.
Задачи перед нами стоят достаточно амбициозные, и я уверен, что мы с ними достойно справимся.
Биография
Сергей Кульпин
> С 1996 года работал в ряде коммерческих банков.
> В 2005 году перешел на работу в Барнаульский филиал ОАО "Внешторгбанк". В 2006 году перешел в Ставропольский филиал.
> В апреле 2008 года назначен управляющим Уральским филиалом ВТБ24 в Екатеринбурге.
> В апреле 2018 года назначен управляющим розничным бизнесом Северо–Западного филиала ВТБ.
Справка
Банк" ВТБ
> Банк, его дочерние банки и финансовые организации (группа ВТБ) - ведущая российская финансовая группа, представленная в России, СНГ, странах Западной Европы, Северной Америки, Азии и Африки.
> Банк предоставляет весь спектр банковских услуг через разветвленную региональную сеть. Организации группы предоставляют услуги по страхованию, лизингу, факторингу и иные финансовые услуги.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
