Может ли нерезидент Республики Беларусь открыть счет в ОАО «АСБ Беларусбанк»?

Граждане других стран (нерезиденты Республики Беларусь) имеют возможность беспрепятственно открывать счета и заключать договора банковского вклада (депозита) в ОАО «АСБ "Беларусбанк».

Открытие вкладного счёта в подразделении банка осуществляется в присутствии физического лица, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, выданного уполномоченным органом иностранного государства, гражданином которого физическое лицо является.

Обращаем внимание, что любые документы, в том числе, удостоверяющие личность, представляемые в ОАО «АСБ Беларусбанк» как нерезидентами, так и резидентами, должны быть составлены на русском или белорусском языке либо переведены на русский или белорусский язык.

Подлинность подписи переводчика на таком переводе или верность перевода документа должны быть засвидетельствованы нотариально либо перевод удостоверен (заверен) иностранным уполномоченным лицом (органом, учреждением) в пределах их компетенции.

На каком основании удерживается подоходный налог с процентных доходов по срочным банковским вкладам (депозитам) физических лиц?

В соответствии со статьей 199 Налогового кодекса Республики Беларусь (Особенная часть) (далее – НК РБ) доходы в виде процентов по сберегательным сертификатам, банковским вкладам (депозитам), денежным средствам, находящимся на текущем (расчетном) банковском счете в банках подлежат налогообложению и включаются налоговую базу подоходного налога с физических лиц.

Согласно с пункта 36 статьи 208 Налогового Кодекса Республики Беларусь освобождаются от подоходного налога с физических лиц в числе иных перечисленных доходы, полученные в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), денежным средствам, находящимся на текущем (расчетном) банковском счете в банках, за исключением таких банковских счетов, используемых плательщиками при осуществлении предпринимательской деятельности или для зачисления сумм задатка (залога) при возмездном отчуждении имущества, если выполняется хотя бы одно из указанных ниже условий:

фактический срок размещения денежных средств на счете банковского вклада (депозита), текущем (расчетном) банковском счете в белорусских рублях составляет не менее одного года, а в иностранной валюте - не менее двух лет.

Доходы в виде процентов, полученные по банковским вкладам (депозитам), денежным средствам, находящимся на текущем (расчетном) банковском счете, по договорам, заключенными до 1 апреля 2016 года не подлежат налогообложению подоходным налогом.

Согласно пункту 37 Статьи 208 БК РБ доходы в виде процентов по сберегательным сертификатам освобождаются от уплаты подоходного налога, если выполняется хотя бы одно из указанных ниже условий:

такие доходы начислены по процентной ставке, не превышающей размер процентной ставки по банковскому вкладу (депозиту) до востребования;

сберегательный сертификат предъявлен к оплате не ранее года до истечения срока его обращения.

Какие банковские вклады (депозиты) относятся к отзывным и безотзывным, в чем их различие?

Статьей 182 Банковского кодекса Республики Беларусь предусмотрено подразделение договоров срочных банковских вкладов (депозитов) на отзывные – договоры, предусматривающие возврат вклада (депозита) до истечения срока возврата, и безотзывные – договоры, не предусматривающие возврат вклада (депозита) до истечения срока возврата.

Возврат отзывных банковских вкладов (депозитов) осуществляется в порядке и на условиях, определенных заключенным договором банковского вклада (депозита).

Пунктом 1.2. Декрета Президента Республики Беларусь от 11.11.2015 № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)» предусмотрено, что вкладчик не вправе требовать досрочного возврата вклада (депозита) по договору срочного безотзывного банковского вклада (депозита). Вклад (депозит) по указанным договорам может быть возвращен досрочно только с согласия банка.

Возможно, ли закрыть вклад в учреждении банка не по месту его открытия?

Закрыть срочный банковский вклад, как правило, можно в любом отделении ОАО "АСБ Беларусбанк" как с выплатой наличных денежных средств, так и в порядке безналичного перечисления.

Исключение составляют и выполняются только в отделении, в котором открыт и ведется счет физического лица, следующие операции:

Закрытие безотзывного депозита до окончания срока его возврата (досрочный возврат безотзывного вклада возможен только с согласия банка в исключительных случаях);

Закрытие депозита после смерти вкладчика на основании завещательного распоряжения, свидетельства о праве на наследство по закону и иным документам, подтверждающим права наследования. В то же время наследник может осуществить истребование причитающихся ему денежных средств со счета в любом подразделении банка вне зависимости от места ведения лицевого счета путем осуществления безналичного перевода вклада с зачислением денежных средств на счет наследника.

При предъявлении, каких документов, удостоверяющих личность, можно открыть вкладной счет?

Заключение договора банковского счета и открытие счета осуществляются при представлении физическим лицом документа, удостоверяющего личность.

Указом Президента РБ № 294 от 3 июня 2008 г. «О документировании населения Республики Беларусь» установлено, что документами, удостоверяющими личность, являются:

Паспорт гражданина РБ;

Вид на жительство в РБ;

Удостоверение беженца.

Для иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ (за исключением беженцев в РБ) применяются правила, предусмотренные международным договором.

Для открытия счета нерезидентам необходимо представить в банк документ, удостоверяющий личность. Если данный документ оформлен на иностранном языке, то в банк представляется оригинал и копия документа, удостоверяющего личность, переведенная на русский или белорусский язык.

Подлинность подписи переводчика на таком переводе или верность перевода документа должны быть засвидетельствованы нотариально, либо перевод удостоверен (заверен) иностранным уполномоченным лицом (органом, учреждением) в пределах их компетенции.

В соответствии со ст. 52 Закона Республики Беларусь от 04.01.2010 N 105-З (ред. от 04.01.2014) "О правовом положении иностранных граждан и лиц без гражданства в Республике Беларусь" документом, удостоверяющим в Республике Беларусь личность иностранца, временно пребывающего или временно проживающего в Республике Беларусь, за исключением иностранцев, которым предоставлен статус беженца в Республике Беларусь, является документ для выезда за границу.

Документ для выезда за границу - действительный паспорт или иной документ, его заменяющий, предназначенный для выезда за границу и выданный соответствующим органом государства гражданской принадлежности либо обычного места жительства иностранца или международной организацией.

Какие особенности оформления вклада на имя другого лица?

Договор банковского вклада может быть заключен на имя другого лица, которое приобретает права вкладчика со дня предъявления банку в письменной форме первого требования в отношении данного вклада.

До предъявления лицом, на имя которого внесен вклад, первого требования лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении открытого им вклада на имя другого лица.

Реквизиты документа, удостоверяющего личность лица, на имя которого вносится вклад, являются существенными условиями договора банковского вклада: Ф.И.О. физического лица, на имя которого вносится вклад, реквизиты документа, удостоверяющего его личность, дата рождения обязательно указываются в договоре банковского вклада.

При приеме вклада на имя несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет, если это предусмотрено условиями конкретного вида вклада, допускается указание реквизитов свидетельства о рождении несовершеннолетнего, Ф.И.О. его законного представителя и данных документа, удостоверяющего личность законного представителя.

Внесение данных другого лица осуществляется на основании предъявленных вносителем копий либо оригиналов соответствующих документов (документа, удостоверяющего личность другого лица, свидетельства о рождении другого лица и документа, удостоверяющего личность его законного представителя). Помимо указанных документов для открытия счета вносителю необходимо предоставить свой документ, удостоверяющий личность.

Предъявление первого требования осуществляется только в подразделении банка, где открыт счет .

Для приобретения прав вкладчика лицо, на имя которого открыт счет другим лицом, предъявляет в письменной форме первое требование в отношении данного вклада и документ, удостоверяющий личность. Первое требование в письменной форме в отношении такого вклада может быть предъявлено лицом, на имя которого внесен вклад, или его представителем. При этом представитель обязан предъявить документ, подтверждающий соответствующие полномочия, и документ, удостоверяющий личность.

Почему изменился порядок установления дохода по вкладам?

С 29.10.2018 вступила в силу новая редакция Банковского кодекса Республики Беларусь, согласно которой изменен порядок установления процентов по депозитам. Теперь размер процентной ставки по вкладу может устанавливаться только в абсолютном числовом выражении (фиксированная годовая ставка) либо, исходя из расчетной величины, которая привязана к базовому показателю и определена договором (переменная годовая процентная ставка).

Банк не вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процентов по вкладу (депозиту), открытому после 29.10.2018. Уменьшение переменной годовой процентной ставки вследствие уменьшения базового показателя не является уменьшением размера процентов по вкладу (депозиту) в одностороннем порядке.

Что такое базовый показатель?

Базовый показатель – это экономический показатель. В ОАО «АСБ Беларусбанк» в зависимости от вида валюты депозита приняты следующие базовые показатели, которые используются при установлении процентных ставок по вкладам:

Белорусские Рубли - ставка кредита овернайт Национального банка Республики Беларусь (СКО НБ РБ), ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь;

Доллары США - ключевая ставка Федеральной резервной системы США (ФРС США);

Евро - базовая ставка европейского центрального банка;

Российские рубли - ставка кредита овернайт Центрального банка Российской Федерации.

Информацию по базовым ставкам и динамике их изменения можно получить в сети интернет. Ставки определяется на заседаниях НБ РБ, Федерального комитета по операциям на открытом рынке ФРС США, ЕЦБ, ЦБ РФ, которые проводятся в соответствии с установленными графиками. Графики составляются на каждый финансовый год и публикуются в сети интернет, а также ОАО АСБ Беларусбанк» будет размещать на информационных стендах и корпоративном сайте банка.

Что такое ставка кредита овернайт Национального Банка Республики Беларусь?

Это процентная ставка, установленная Национальным банком Республики Беларусь по сверхкраткосрочным кредитам, которые предоставляются коммерческим банкам.

С информацией о действующем размере ставки кредита овернайт Национального банка Республики Беларусь можно ознакомиться .

Что такое ключевая ставка Федеральной резервной системы США?

Это процентная ставка , по которой банки США предоставляют в кредит свои избыточные резервы на короткие сроки другим банкам.

С информацией о действующем размере ключевой ставки Федеральной резервной системы США можно ознакомиться .

Что такое базовая ставка Европейского Центрального банка?

Это ставка рефинансирования для коммерческих банков.

С информацией о действующем размере базовой ставки Европейского Центрального банка можно ознакомиться .

Что такое ставка кредита овернайт Центрального банка Российской Федерации?

Это процентная ставка, установленная ЦБРФ по сверхкраткосрочным кредитам, которые предоставляются коммерческим банкам.

С информацией о действующем размере ставки кредита овернайт Центрального банка Российской Федерации можно ознакомиться .

Имеет ли банк право в одностороннем порядке изменять размер дохода по депозитам, открытым с 29.10.2018?

Нет. Право на одностороннее изменение размера дохода до депозитам, открытым с 29.10.2018 отсутствует. Изменение дохода по депозитам, по которым размер дохода, установлен в зависимости от базового показателя, не является односторонним изменением дохода по депозитам (статья 187 БК РБ).

Может ли измениться переменная процентная ставка по вкладам, открытым с 29.10.2018?

Да. Размер процентной ставки по заключенным депозитам с 29.10.2018 может изменяться (в большую или меньшую сторону) при изменении базового показателя. В соответствии с договором банковского вклада В ОАО «АСБ Беларусбанк» размер переменной ставки по депозитам изменяется со следующего рабочего дня после изменения базового показателя на величину данного изменения.

На каких условиях будет храниться мой вклад, открытый до 29.10.2018?

Вклады, оформленные до 29.10.2018, хранятся на прежних условиях.

Где можно посмотреть базовый показатель, к которому привязана переменная годовая процентная ставка по вкладу (ставка кредита овернайт НБ РБ, СР НБ, ключевая ставка ФРС США, базовая ставка ЕЦБ, ставка кредита овернайт ЦБ РФ)?

Информация о базовом показателе размещена на информационных стендах в структурных подразделениях Банка, на корпоративном сайте ОАО «АСБ Беларусбанк», а также в сети интернет.

Можно ли открыть счет «до востребования»?

С 29.10.2018 решением Правления ОАО «АСБ «Беларусбанк» открытие вкладов «до востребования» приостановлено. Для совершения любых приходных и расходных операций физическим лицам открываются текущие счет в белорусских рублях и иностранной валюте, в том числе счета с использованием банковских платежных карточек.

Здравствуйте Сергей!

1. УСН Вы не потеряете, если не будете открывать представительство или филиал в Белоруссии, а только откроете расчетный счет;

Статья 346.12. Налогоплательщики Налоговый кодекс РФ

1. Налогоплательщиками признаются организации и индивидуальные предприниматели, перешедшие на упрощенную систему налогообложения и применяющие ее в порядке, установленном настоящей главой.

2. Организация имеет право перейти на упрощенную систему налогообложения, если по итогам девяти месяцев того года, в котором организация подает уведомление о переходе на упрощенную систему налогообложения, доходы, определяемые в соответствии со статьей 248 настоящего Кодекса, не превысили 45 млн. рублей.

Указанная в абзаце первом настоящего пункта величина предельного размера доходов организации, ограничивающая право организации перейти на упрощенную систему налогообложения, подлежит индексации не позднее 31 декабря текущего года на коэффициент-дефлятор, установленный на следующий календарный год.

2.1. Утратил силу.

3. Не вправе применять упрощенную систему налогообложения:

1) организации, имеющие филиалы и (или) представительства;

3) страховщики;

4) негосударственные пенсионные фонды;

5) инвестиционные фонды;

6) профессиональные участники рынка ценных бумаг;

7) ломбарды;

8) организации и индивидуальные предприниматели, занимающиеся производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

9) организации, осуществляющие деятельность по организации и проведению азартных игр;

10) нотариусы, занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты, а также иные формы адвокатских образований;

11) организации, являющиеся участниками соглашений о разделе продукции;

12) утратил силу;

13) организации и индивидуальные предприниматели, перешедшие на систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог) в соответствии с главой 26.1 настоящего Кодекса;

14) организации, в которых доля участия других организаций составляет более 25 процентов. Данное ограничение не распространяется:

на организации, уставный капитал которых полностью состоит из вкладов общественных организаций инвалидов, если среднесписочная численность инвалидов среди их работников составляет не менее 50 процентов, а их доля в фонде оплаты труда - не менее 25 процентов;

на некоммерческие организации, в том числе организации потребительской кооперации, осуществляющие свою деятельность в соответствии с Законом Российской Федерации от 19 июня 1992 года N 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации», а также на хозяйственные общества, единственными учредителями которых являются потребительские общества и их союзы, осуществляющие свою деятельность в соответствии с указанным Законом;

на учрежденные в соответствии с Федеральным законом «О науке и государственной научно-технической политике» бюджетными научными учреждениями и созданными государственными академиями наук научными учреждениями хозяйственные общества, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), исключительные права на которые принадлежат данным научным учреждениям;

на учрежденные в соответствии с Федеральным законом от 22 августа 1996 года N 125-ФЗ «О высшем и послевузовском профессиональном образовании» высшими учебными заведениями, являющимися бюджетными образовательными учреждениями, и созданными государственными академиями наук высшими учебными заведениями хозяйственные общества, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), исключительные права на которые принадлежат данным высшим учебным заведениям;

15) организации и индивидуальные предприниматели, средняя численность работников которых за налоговый (отчетный) период, определяемая в порядке, устанавливаемом федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области статистики, превышает 100 человек;

16) организации, у которых остаточная стоимость основных средств, определяемая в соответствии с законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете, превышает 100 млн. рублей. В целях настоящего подпункта учитываются основные средства, которые подлежат амортизации и признаются амортизируемым имуществом в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса;

17) казенные и бюджетные учреждения;

18) иностранные организации;

19) организации и индивидуальные предприниматели, не уведомившие о переходе на упрощенную систему налогообложения в сроки, установленные пунктами 1 и 2 статьи 346.13 настоящего Кодекса;

20) микрофинансовые организации.

4. Организации и индивидуальные предприниматели, перешедшие в соответствии с главой 26.3 настоящего Кодекса на уплату единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности по одному или нескольким видам предпринимательской деятельности, вправе применять упрощенную систему налогообложения в отношении иных осуществляемых ими видов предпринимательской деятельности. При этом ограничения по численности работников и стоимости основных средств, установленные настоящей главой, по отношению к таким организациям и индивидуальным предпринимателям определяются исходя из всех осуществляемых ими видов деятельности, а предельная величина доходов, установленная пунктом 2 настоящей статьи, определяется по тем видам деятельности, налогообложение которых осуществляется в соответствии с общим режимом налогообложения.

2. Свою налоговую Вы просто уведомляете об открытии счета в Белоруссии;

3. Отчитываться Вам надо в соответствии с Правилами представления резидентами налоговым органам отчетов о движении
средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории Российской
Федерации (утв. постановлением Правительства РФ от 28 декабря 2005 г.
N 819);

часть услуг заказывает в Белоруссии

А договор об оказании услуг заключен? и если да, то как там прописана оплата за услуги (с НДС, без НДС) и т.д. Может проще внести изменения в договор?

Ввел вклад с праздничным названием «Новогодний».

Сбербанк тоже сделал свое выгодное новогоднего предложения 2019 – 2020, от которого вкладчики, как говорится, не смогут отказаться. Это

Расчет новогодних вкладов Сбербанка 2019-2020

Давайте посчитаем, сколько можно заработать, если оформить депозиты, предложенные Сбербанком к Новому году 2020. Будем для примера вкладывать на различные сроки 100 000 рублей.

✓ 4 мес. - «Новогодний бонус» со ставкой 4,85% принесет доход 1 628 рублей. «Выгодный старт» на такой срок открыть нельзя.

✓ 6 мес. - «Выгодный старт» под 5% принесет доход 2 527 рублей, а «Новогодний бонус» со ставкой 4,85% позволит заработать 2 451 рубль.

✓ 9 мес. - «Новогодний бонус» со ставкой 5,25% принесет доход 4 016 рублей. «Выгодный старт» на такой срок не оформляется.

✓ 12 мес. - «Выгодный старт» под 5,5% принесет доход 5 642 рублей. «Новогодний бонус» на 1 год уже не откроешь.

✓ 18 мес. - «Выгодный старт» со ставкой 5,85% принесет доход 9 140 рублей. «Новогодний бонус» на полтора года тоже не оформить.

Выводы: какой из новогодних вкладов Сбербанка сегодня самый выгодный?

Как показал наш нехитрый расчет, однозначно на этот вопрос ответить невозможно. Все зависит от того, на какой срок вы планируете внести деньги. Если хотите вложить на 4 или 9 месяцев, то выгоднее будет «Новогодний бонус». А если на 6, 12 или 18 месяцев, то «Выгодный старт» окажется более привлекательным.

В этом году при выборе зимнего праздничного вклада не советую зацикливаться на Сбербанке, продолжает эксперт по депозитным программам сайт Виктор Давиденко. Например, в Почта-Банке вклад «Новогодний » на 275 дней (9 мес.) можно открыть под 6,2% годовых. А Сберовский «Новогодний бонус» при том же сроке дает всего 5,25% годовых.

Будут ли расти процентные ставки вкладов в будущем?

Этим вопросом задаются сегодня многие. А вот что могут сказать по этому поводу профессионалы банковского дела.

«Если инфляция не разгонится, например, вследствие внешних шоков, то можно ожидать дальнейшего снижения ставок по рублевым депозитам», – считает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский считает, что тенденция снижения ставок по вкладам с высокой вероятностью продолжится до конца текущего года. «При этом традиционные новогодние акции на рынке вкладов, скорее всего, вызовут небольшой локальный рост доходности, однако не изменят тренда», - предполагает он.

И вовсе печальную картину рисует Председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, российское население впервые осознает, что в банковской системе ставки по депозитам могут быть и 4%, и 5%. «Ясно, что российский гражданин, который в основном привык либо жилье покупать как инвестиционное вложение, либо хранить деньги в банках, будет уделять все больше внимания инвестиционным продуктам и инвестициям», - считает он.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках нового вклада Сбербанка, а также других депозитов узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

Известная истина: «Храните деньги в сберегательных кассах». Деньги «в матрасе» совсем не гарантируют финансовую защищенность, они обесцениваются и не работают. При грамотном подборе вкладов в Беларуси можно получать стабильный доход от сбережений.

Банки Беларуси предлагают делать вклады в белорусских рублях и в иностранной валюте. Процентные ставки по вкладам в банках беларуси в белорусских рублях гораздо выше из-за возможной девальвации. Хранить деньги в валюте не так выгодно, зато капитал будет защищен.

Проценты по вкладам в банках беларуси для физических лиц:

В белорусских рублях – от 7 до 20 %;
В иностранной валюте – до 4 %.

Чем выше процентная ставка, тем менее «удобные» условия для клиентов: долгосрочный вклад, нет возможности снять средства со счета до окончания договора, отсутствие капитализации и т.д. Помните, что банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку по вкладу, если ставка не фиксированная. Предварительно приходит уведомление клиенту: смс-рассылка или извещение на электронную почту. Не пропускайте писем от банка, чтобы не пропустить важную информацию.

Если имеется большая сумма денег, лучше сделать несколько вкладов в разных валютах.

Для удобства на сайтах банка часто есть онлайн-калькулят ор возможных доходов от вклада. Если такого калькулятора не имеется, просите работников банка рассчитать индивидуально ежемесячную или годовую выгоду, чтобы не было расхождения между банковскими и Вашими расчетами.

Вклад и депозит: есть ли разница?

В разговорном языке понятия «вклад» и «депозит» являются синонимами. На самом деле в этих терминах есть небольшое различие в предмете сделки. В понятие «вклад» входит передача банку денег, в «депозит» – кроме денег еще и ценные бумаги, драгоценный металлы, акции и другое.

Вопросы банковским работникам

Кроме основной информации о вкладе (валюта и срок вклада, процентная ставка), есть второстепенная, но не менее важная. На какие условия банковских вкладов нужно обратить внимание:

Можно забрать деньги преждевременно (отзывной или неотзывной вклад)?
Изменяется ли процентная ставка в течение срока действия вклада (фиксированная или плавающая ставка)?
Какой минимальный первоначальный взнос нужно сделать?
Какой минимальный дополнительный взнос можно сделать?
Есть ли ежемесячная капитализация процентов (капитализация: каждый месяц начисляются проценты к основной сумме вклада, и в следующем месяце расчет ведется от увеличенной суммы)?

Бонусы от банков

Конкуренция у банков большая, поэтому каждый старается переманить клиента выгодными предложениями и нестандартными бонусами. Вот лучшие банковские «приманки»:

 Возможность самостоятельно открыть вклад и управлять им без похода в отделение банка – через интернет. Например, вклад в Беларусбанке «Интернет-депози т-тренд».
 Еженедельная капитализация.
 Бесплатное годовое обслуживание карты.
 Скидки у партнеров банка – магазинов, кафе, аптек и т.д.

Налог на вклады в банках Беларуси

С 1 апреля 2016 года вкладчикам, которые сделали вклад на период меньше года (для белорусских рублей) или меньше двух лет (для иностранной валюты), придется платить подоходный налог с полученных процентов (13%). То же касается вкладчиков, открывших долгосрочные вклады, но забравшие деньги раньше окончания одного года или двух лет. Подробности можно узнать, изучив Декрет Президента РБ № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)».

Двукратный прирост валютных депозитов от вкладчиков из России зафиксировали дочерняя структура Альфа-банка в Беларуси, «дочки» Газпромбанка и Сбербанка – Белгазпромбанк и БПС-Сбербанк.

– Да, вы не ослышались! У нас проценты по вкладам в два раза выше, чем в России.

По информации Альфа-банка, с ноября 2015 года по январь 2016 года прирост депозитов россиян достиг 17 процентов против 9 за предыдущие девять месяцев. В Белгазпромбанке прирост вкладов за три месяца составил 30% при общем приросте портфеля по банку в 18%. Со второй половины 2015 года рост отмечают и в БПС-Сбербанке.

– Это вполне объяснимо, – говорит главный экономист компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. – Ведь речь идет о «дочках» российских банков.

Открыть вклад в Беларуси россиянин может по своему паспорту, но для этого необходимо лично явиться в банк. Сейчас максимальная доходность по вкладам в долларах и евро в белорусских банках достигает 5%. В то время как в России эта цифра скатилась до 2–3 процентов и менее.

Другой мощный стимул – местная система страхования вкладов. В ней нет ограничений по размеру компенсации сбережений при банкротстве банка, как в России. Кроме того, закон Беларуси гарантирует, что средства вернут в валюте вклада. В России же частой стала практика, когда идет принудительная конвертация в рубли по курсу на дату отзыва у банка лицензии.

Однако, несмотря на все плюсы, игроки рынка уверены, что массового перетока вкладчиков не произойдет.

– Для большинства клиентов важна возможность разместить депозит в банке шаговой доступности и при необходимости забрать его, – говорит заместитель председателя правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Богдан ЗВАРИЧ, аналитик группы компаний «Финам»:

– Везти свои валютные накопления в белорусские банки – решение далеко не однозначное. С одной стороны, банковская сфера страны достаточно четко зарегулирована и высокие ставки по вкладам, но с другой – если кризис будет усугубляться, то белорусская финансовая система может и не выполнить все взятые на себя обязательства.

У российской экономики запас прочности больше.

В Беларуси работают «дочки» российских банков. Если уж вы повезли валюту в Беларусь, то откройте вклад у них.

Белорусские страховщики высоко подняли планку, объявив, что готовы вернуть вклад любого размера. Но если обрушатся сразу несколько банков, то валюты на всех вкладчиков может и не хватить.

Еще одна сложность в том, что если вы хотите получить хороший процент в белорусском банке, то вам придется оформлять безотзывный вклад минимум на два-три года. А за это время может случиться все что угодно.

ЧТОБЫ ОТКРЫТЬ ВКЛАД, НЕОБХОДИМО:
Россиянину в Беларуси – только паспорт.
Белорусу в России – паспорт, документ, подтверждающий право нахождения на территории РФ (регистрация, вид на жительство).

Деньги любят нашу тишину

Чтобы прояснить ситуацию с вкладами россиян, мы обратились в белорусское «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц». На вопросы «СВ» ответила начальник отдела по работе с банками Ольга Сатина.

ТУТ ВСЕ РАВНЫ

– Говорят, россияне активно повезли валюту в белорусские банки...

– Замечу, обсуждение в СМИ началось сейчас, но на самом деле россияне уже давным-давно являются активными клиентами наших кредитных учреждений. Среди иностранных вкладчиков они – лидеры.

– Какие гарантии россиянам дает агентство?

– Согласно Закону «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц», нерезиденты находятся в одинаковых условиях с гражданами Беларуси. То есть россияне уравнены в правах с белорусами. Мы гарантируем, что любые вклады будут возвращены всем.

– Отзывались ли лицензии у банков в последнее время?

– Год назад, 18 марта, была отозвана лицензия у ЗАО «Дельта Банк», чуть позже у ЗАО «ИнтерПэйБанк». Из числа вкладчиков Дельта Банка три процента составляли иностранцы. К настоящему моменту возмещение по депозитам этого банка получили все обратившиеся, в том числе 215 россиян.

– А в течение какого срока можно вернуть деньги?

– На это дается два года. Например, у вкладчиков Дельта Банка есть еще 12 месяцев. И они продолжают обращаться.

– В России у банков отзывают лицензии чуть ли не каждую неделю. А как обстоят дела в Беларуси?

– В РФ около тысячи кредитных организаций – отсюда и такая статистика. У нас ситуация иная. На 1 января на учете в агентстве состояло 24 банка. Их у нас в стране немного, и всегда проще помочь кому-то, чем обанкротить. Поэтому крахи кредитных структур у нас – редкость.

– А если обанкротится «дочка» российского банка, вы будете погашать ее долги?

– Конечно, тут нет разницы. Их вкладчики также находятся под нашим крылом.

ВАЛЮТА НЕПРИКАСАЕМА

– Может ли агентство по своему желанию заменить доллары на белорусские рубли?

– Нет, есть жесткое требование закона – возвращать средства в валюте вклада. Вместо долларов или евро могут быть выданы белорусские рубли, только если вкладчик сам об этом попросит.

– Российское АСВ готово вернуть лишь 1,4 миллиона рублей. В Беларуси такого ограничения нет. Почему?

– Государство специально пошло на такой шаг, чтобы население активнее пользовалось банковскими услугами. Отсутствие ограничений также способствовало притоку вкладов от нерезидентов.

– Из каких регионов едут российские вкладчики?

– Прежде всего из приграничных, а также из Москвы и Санкт-Петербурга. Клиенты из Сибири – нечастые гости, все-таки ехать далеко, а без личного присутствия в банке не обойтись.

– Насколько забюрократизирована процедура возврата?

– Она очень проста и прозрачна. Необязательно ехать к нам в Минск. После отзыва лицензии назначается банк-поверенный (в РФ – банк-агент), который занимается выплатой возмещения. У каждой кредитной организации – масса филиалов, и можно приехать, например, в Витебск или Гомель. Клиент обращается в банк-поверенный с заявлением, которое посылают по электронной почте в наше агентство. После этого человек может ехать домой. Второй раз – в течение месяца – он уже приедет за деньгами.

– То есть в само агентство обращаются лишь в сложных ситуациях?

– Да, например, когда речь идет о наследстве или если вкладчик не согласен с размером возмещения.

– А какие суммы вкладывают россияне?

– Самые разные. Например, в Дельта Банке средний размер депозита был чуть менее 10 тысяч долларов. Среди вкладчиков банка были также граждане Казахстана, Молдовы, США, Германии, Австралии, Тайваня. Возмещение получили все.

– То есть бояться везти деньги в Беларусь не стоит?

– Это дело каждого – решать, что делать с накоплениями. У нас создана достаточно понятная для иностранцев система. Опять же один из государственных языков – русский, и можно без проблем ознакомиться со всеми документами. Работа системы ни у кого не вызывает вопросов, и поэтому вокруг процедуры возмещения нет шумихи. Как говорится, деньги любят тишину. Беларусь под это определение подходит.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Рост депозитов россиян в РБ за три месяца

Белгазпромбанк – 30%

Альфа-Банк (Беларусь) – 17%

Доходность валютных вкладов

В России – 2,5%

В Беларуси – 5%

Компенсация при закрытии банка:

В России – до 1,4 млн руб.

В Беларуси – без ограничений

Финхаки