Вчера "Гута Банк" признал, что не в состоянии проводить текущие платежи и производить выплаты по вкладам. Падение "Гуты" означает, что банковский кризис перешел в следующую, возможно, последнюю стадию, затронув крупные банки. Банк входит в число лидеров по привлечению частных вкладов. В числе его акционеров крупнейшие кондитерские предприятия столицы.
Напомним, что "Гута Банк" на протяжении последних трех лет входил в 15 крупнейших банков России по величине собственного капитала и в 20 - по активам. Более 50% бизнеса банка сосредоточено в регионах, где работают 39, а в Москве и Московской области - 47 филиалов и дополнительных офисов.
События вчерашнего дня развивались стремительно. Сначала прекратили работу московские отделения и банкоматы, а на дверях одного из отделений появилось объявление, что в связи с "оттоком денежных средств в июне в размере 10 млрд. рублей" банк приостанавливает текущие платежи и выплаты по вкладам. Сумма эта, по оценке экспертов, сравнима с валютным балансом "Гута Банка". Затем волна филиальных закрытий перекинулась в Санкт-Петербург, а к вечеру и в Екатеринбург.
Что произошло с довольно успешным по многим рейтингам "Гута Банком"? Толкований много. Он мог стать жертвой черного пиара со стороны конкурентов. Напомним, что в июне по новостным лентам прошла информация о том, что Генпрокуратура производит в "Гута Банке" выемки документов, которая позже была опровергнута. Другие эксперты связывают проблему с тем, что банк "пролетел", в частности, на покупке крупного пакета акций "ЮКОСа", которые на последней неделе пережили несколько взлетов и падений.
В конце прошлой недели банку отказали в кредитовании крупнейшие партнеры: "Внешторгбанк", "Альфа-банк", МДМ-банк и "Банк Москвы". Некоторое время назад Внешторгбанк отказался выдать группе "Гута" кредит в 400 млн. долларов под залог ее промышленных активов - для кредитования принадлежащих ей предприятий.
В течение вчерашнего дня информационные агентства ожидали официального заявления руководства "Гута Банка", которое так и не было сделано. Эксперты не исключают, что в сложившейся ситуации "Гута Банк" может обратиться к ЦБ с просьбой о "стабилизационном кредите".
Впрочем, нельзя исключить и того, что собственники банка могут сами прийти ему на выручку, продав часть собственности группы "Гута", в которую входит достаточно много предприятий. Акционерами банка являются, в частности, московская кондитерская фабрика "Красный Октябрь", кондитерский концерн "Бабаевский", "Рот-Фронт", "Гута-инвест", "Госинкор-Лизинг" и другие вполне ликвидные активы. Однако, по мнению экспертов, это потребует дополнительного времени. Ситуация же на банковском рынке такова, что происходящее с "Гутой" может достаточно быстро отразиться на поведении клиентуры и вкладчиков других крупных банков. И воронка банковского кризиса будет продолжать углубляться. Кто еще в нее попадет - покажет ближайшее время.
Прошедшая вчера информация о надвигающемся кризисе в двух крупных банках: «Гута» и «Альфа» получила стремительное продолжение. Уже сегодня для клиентов закрылись отделения
Прошедшая вчера информация о надвигающемся кризисе в двух крупных банках: «Гута» и «Альфа» получила стремительное продолжение. Уже сегодня для клиентов закрылись отделения Гута-банка, в том числе в Свердловской и в Тюменской областях. Кстати, группа Гута владеет 75% еще и «Свердловского губернского банка». Что касается, Альфы, то руководство банка опровергло слухи о возможных проблемах. Однако, как выяснилось, в начале июня уволился управляющий Екатеринбургским филиалом Альфа-Банка Александр Парамонов.
В столичных СМИ прошла информация о том, что с сегодняшнего дня все отделения "Гута-Банка" в Москве закрыты для посетителей. Проблемы коммерческого "Гута-Банка" привели к тому, что многие его сотрудники в Москве отправлены в вынужденные отпуска. В ближайшее время руководство банка выступит с официальным заявлением о судьбе этого кредитного учреждения, у которого большое число клиентов, в том числе среди физических лиц. Как выяснил «УралПолит.Ru» свердловское отделение ГУТА банка в 16.00 также не работало с клиентами. Официальная формулировка – «в связи с тем, что рабочий день окончен». Однако на вопрос журналиста, будет ли банк работать с клиентами завтра, в приемной посоветовали позвонить завтра и узнать. При этом сослались на технические причины, по которым сейчас никак нельзя сказать, можно ли будет завтра забрать свой вклад.
Тюменский филиал "Гута-банка" также сегодня в 16.00 приостановил свою работу. Как сообщает Вслух.ру, причиной этому стали технические причины. «Возникли трудности с перечислением средств физическим лицам. До этого времени подразделение банка работало в обычном режиме».
Напомним, что группа Гута владеет еще одним банком, ему принадлежит 75% ЗАО «Свердловский губернский банк» (СГБ). В СГБ комментировать ситуацию отказались. Но при этом подчеркнули, что работа идет в обычном режиме, отделения не закрываются, наоборот, открываются допофисы: 29 июня был открыт допофис в Нижнем Тагиле, завтра планируется открытие в Сухом Логу, а на 14 банк намерен открыть еще один допофис в Екатеринбурге на ул. Пушкина. Между тем, недавно в банковских кругах обсуждалась информация о том, что группа Гута ищет покупателя на свой пакет в ЗАО «СГ Банка». Возможно, это было связано с проблемой ликвидности, возникшей у Гуты после того, как Внешторгбанк передумал давать ей давно обещанный и ожидаемый кредит в размере около 400 млн.долл. под залог промышленных активов. Председатель совета директоров банка и первый вице-премьер правительства Свердловской области Галина Ковалева (правительству принадлежит 25% СГБ) в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru» не подтвердила и не опровергла сведения о продаже пакета. Она лишь заявила, что в этом случае, правительство области не намерено приобретать дополнительные акции банка, предпочитая увидеть на месте Гуты «другого эффективного собственника».
Что касается другого банка, которому СМИ также пророчили проблемы, «Альфа-банка», то сегодня руководство этого учреждения выступило с официальным заявлением, опровергающим «недостоверные сведения». Однако на фоне происходящего нельзя не отметить, уход управляющего екатеринбургским филиалом «Альфа-банка» Александра Парамонова. Как сообщила «УралПолит.Ru» заместитель руководителя национальной пресс-службы Наталья Докучаева, причиной ухода господина Парамонова стало его желание заняться другим бизнесом. «Это никак не связано ни с конфликтами внутри банка, ни тем более с той недостоверной информацией, которая была распространена вчера», - заявила она.
Возможно, уход Александра Парамонова действительно не имеет никакого отношения к банковскому кризису, однако паника, докатившаяся до уральских банкиров, допускает и другую трактовку. Основной вопрос, который сейчас обсуждается в финансовых кругах: «Кто следующий?». «УралПолит.Ru» будет следить за развитием событий.
Спустя полтора года после покупки Гута-банка за 1 млн руб. стало ясно, что он обошелся Внешторгбанку гораздо больше не только этой “символической” суммы, но и $100 млн, которые прошлым летом назвал президент ВТБ Андрей Костин. В декабре созданный на базе “Гуты” “ВТБ 24” получил убыток в 7,5 млрд руб. за счет закрытия дыр, оставшихся от прежних владельцев.
Гута-банк входил в группу “Гута” и стал самой крупной жертвой банковского кризиса. В июле 2004 г. банк с капиталом свыше $150 млн ВТБ приобрел за 1 млн руб. На основе “Гуты” был создан “Внешторгбанк – Розничные услуги”, который работает под брэндом “ВТБ 24” с 1 августа 2005 г. Его акционеры – Внешторгбанк (85,81%) и РФФИ (12,46%). По данным “Интерфакс-ЦЭА”, на 1 января 2006 г. активы банка составили 43 млрд руб. (28-е место), собственный капитал – 7,5 млрд руб. (24-е), частные депозиты – 10,8 млрд руб. (23-е).
“За 1 млн руб. мы купили банк [Гута-банк] с определенной проблемой”, - говорил летом прошлого года председатель правления Внешторгбанка Андрей Костин. Эту проблему ВТБ оценил “примерно в $100 млн”, отметил Костин. Для ее решения Центробанк летом 2004 г. разместил на депозит в ВТБ $700 млн. В 2005 г. он был пролонгирован до июля 2006 г.
Однако проблемы “Гуты” оказались еще больше. По данным “Интерфакс-ЦЭА”, в декабре 2005 г. “Внешторгбанк - Розничные услуги” показал убыток в 7,5 млрд руб. Значительная часть суммы пришлась на создание “дополнительных резервов под доставшиеся в наследство от Гута-банка проблемные активы”, рассказал председатель правления “Внешторгбанка - Розничные услуги” Михаил Задорнов, добавив, что этим завершена санация Гута-банка: “Проблемных активов в банке больше нет. Мы привели баланс банка в полное соответствие со стандартами международной финансовой отчетности”.
В конце июня 2004 г., буквально за несколько дней до смены владельца, Гута-банк выдал кредитов примерно на 7 млрд руб., говорит эксперт аналитической группы Vision Сергей Тубин. По его словам, в июле, после перехода “Гуты” под контроль ВТБ, эти кредиты были переоформлены и учитывались как долгосрочные векселя. “Должниками по ним числились 10 московских ЗАО с равными суммами долга - по 737,4 млн руб.”, - отмечает Тубин. По данным “СПАРК-Интерфакса”, все они зарегистрированы по двум адресам.
“Формально понятно, что это связанные заемщики, и налицо нарушение нормативов Центробанка, - говорит гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. - Даже в условиях экстренной покупки банка во время кризиса такой кредитный портфель не мог оцениваться иначе, как заведомо невозвратный”. В группе “Гута” отказались комментировать, имеют ли эти компании к ней отношение. Претензий к бывшим менеджерам Гута-банка быть не может, ведь он был продан, а ответственность менеджеров возникает в случае банкротства банка, констатирует заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.
“На балансе банка эти векселя числились до декабря 2005 г., - отмечает Тубин. - За полгода до этого по ним были частично созданы резервы на сумму порядка 1,5 млрд руб.”.
По словам Задорнова, было несколько причин, по которым размер проблем “Гуты” был отражен лишь спустя полтора года после его покупки: “В том числе было решено сначала увеличить уставный капитал банка”. В декабре 2005 г. “Внешторгбанк - Розничные услуги” провел допэмиссию, в результате которой капитал банка увеличился на 9 млрд руб., причем эмиссионный доход банка составил 6,3 млрд руб. В 2006 г. эти средства будут направлены на погашение убытков, говорит Задорнов. Прежде чем отразить такие убытки, нужно капитализировать банк, иначе он нарушил бы нормативы ЦБ, поясняет Матовников.
Таким образом, Гута-банк обошелся ВТБ минимум в $250 млн, резюмирует Тубин. Это разумное объяснение того, что произошло летом 2004 г., соглашается Матовников, ведь очевидно, что банк стоил больше 1 млн руб.
За последнее время несколько крупных банков отчитывались о значительных убытках. Ситибанк после того, как в I квартале прошлого года впервые за время работы в России выплатил дивиденды и поучаствовал в покупке Сitigroup депозитарного бизнеса у ABN Amro, получил 604 млн руб. убытка. С убытками в 573 млн руб. отработал в первом полугодии 2005 г. “Хоум Кредит энд Финанс Банк”. Их в банке объяснили “увеличением административно-управленческих расходов”, связанных с расширением бизнеса, “переоценкой валютных остатков в балансе” и увеличением резервов на возможные потери по ссудам (1,9 млрд руб.). Но спустя три месяца банк стал прибыльным благодаря акционерам, вложившим в его капитал 5 млрд руб.
Слухи о том, что в российской банковской системе, мягко выражаясь, не слишком все гладко, ходят давно. Говорили даже о каком-то черном списке правительства, в который включены ненадежные финансовые организации. Впрочем, списка этого никто не видел. Все видели только его варианты, предлагаемые различными СМИ.Тем не менее эксперты посчитали, что около 10% всех частных вкладчиков с начала мая закрыли свои счета, поступление денег снизилось до почти катастрофических пределов. С января нынешнего года объем депозитов рос на 4,2%, а уже в июне этот показатель составил всего 0,1%. Газета "Новые Известия" уверена - речь идет о банковском кризисе, как бы не успокаивали население правительственные чиновники.
Газета "Yтро" писала еще в пятницу, что у банкоматов "Гута-банка" наблюдается . На вопрос о выплатах частным вкладчикам нам тогда сообщили, что таких проблем у банка нет. "Вся эта заваруха началась больше месяца назад, на протяжении всего этого периода, как-то волнообразно у нас периодически бывают шквалы звонков по таким вопросам" - рассказали журналисту. А очереди у банкоматов, по мнению пресс-службы, спровоцированы информацией из различных источников, в том числе и слухов.
Напомним ситуацию: в начале июня по электронной почте среди СМИ и банкиров было разослано сообщение о выемках документов в "Гута-банке" и возбуждении уголовных дел в отношении его руководителей. Несмотря на то, что информация была "второй свежести" (события прошлого года), в обстановке всеобщего кризиса доверия на финансовом рынке подобные приемы информационных войн оказались вполне действенными. По данным, которые приводит газета "Новые Известия", с 1 июля банк начал срывать некоторые межбанковские платежи, а с 5 июля возникли проблемы с получением наличных через банкоматы. Не так давно группа крупнейших банков-партнеров - "Внешторгбанк", "Альфа-банк", "МДМ-банк", "Банк Москвы" - решила отказать "Гута-банку" в кредитовании. Начальник управления финансовых рынков "МДМ-банка" Виктор Жидков заявил, что коммерческие риски в отношении этой финансовой организации слишком серьезны и нести их другие банки не хотят.
Во вторник "Гута-банк" столкнулся уже с куда более серьезными проблемами. Сначала поступили сообщения о том, что на некоторых отделениях "Гута-банка" появились объявления о том, что он прекращает принятие средств во вклады от физических лиц и прекращает выдачу средств по данным вкладам. Потом информация пошла по нарастающей: с Yтра московские отделения "Гута-банка" еще работали, но в 11:00 практически одновременно закрылись без объяснения причин. Представители банка объясняют это исключительно техническими проблемами, но от официальных комментариев отказываются.
Дальше - больше: в скором времени ряд контрагентов банка заявили, что не могут провести необходимые платежи, а вкладчики не могут получить доступ к своим счетам по системе "Телебанк" и "Телеинфо". Основной телефонный коммутатор банка вроде бы также работает с перебоями. Информация продолжает поступать, и вот уже со ссылкой на информированный источник из самого банка сообщается о том, что "Гута-банк" предложил своим крупным клиентам перевести счета в другие кредитные учреждения. Кроме того, во вторник прекращен прием платежей в операционных кассах. Сообщается также, что многие сотрудники банка отправлены в вынужденные отпуска.
"В связи с оттоком денежных средств в течение июня в размере свыше 10 млрд руб. и существенным нарастанием платежей в июле, "Гута-банк" в настоящее время не в состоянии осуществлять текущие платежи и производить выплаты по вкладам", - говорится в объявлении на дверях закрытого отделения банка в Камергерском переулке в Москве. "Сейчас руководством Гута-банка принимаются необходимые меры по восстановлению текущей ликвидности кредитно-финансового учреждения. Об изменении ситуации будет сообщаться дополнительно", - говорится в объявлении. Пресс-служба банка подтвердила подлинность этого документа и пообещала распространить официальное заявление в ближайшее время.
В общем, налицо классический кризис, дальше мы все знаем, что бывает. Впрочем, те же "Новые Известия" не только информируют своих читателей о кризисе банковского жанра, но и пытаются понять, что же произошло на самом деле. По мнению издания, "Гута-банк" стал жертвой классического черного пиара: информация о том, что Генпрокуратура производит в "Гута-банке" выемки документов сделала свое дело: банки отказали в кредите, не объяснив, в чем же состоят вышеупомянутые "коммерческие риски".
Причиной кризиса, по мнению некоторых экспертов, могли стать действия конкурентов, поскольку сразу после перекрытия кредитной линии в массовом порядке банку были предъявлены для погашения векселя. И начался массовый отток средств физических лиц сначала в Москве, а затем в регионах.
Есть и другая версия. Как сообщает радиостанция "Эхо Москвы" со ссылкой на информированный источник в финансовых кругах, некоторое время назад "Гута-банк", являющийся крупным игроком на фондовом рынке, приобрел значительный пакет акции НК "ЮКОС". По мнению источника, обвал ценных бумаг "ЮКОСа" мог привести к существенным денежным потерям банка.
Впрочем, как сообщил источник в "Гута-банке", в настоящее время руководство банка ведет переговоры с Центробанком и крупными клиентами по поводу разрешения сложившейся ситуации. Кроме того, ожидается заявление руководства банка. "Как только оно будет готово, оно будет всем разослано", - заявила представитель управления по связям с общественностью банка.
Надо ли говорить о том, что эта кризисная ситуация может повлечь за собой "эффект домино", так как запаниковавшие вкладчики других банков ринуться забирать свои деньги. Так что речь сейчас идет о ситуации не только в "Гута-банке", но и во всей банковской системе России.
Следите за информацией.
Справка "Yтра":
ЗАО "КБ "Гута-банк" работает на рынке банковских услуг с ноября 1991 года. Имея лицензии на совершение всех видов банковских операций, "Гута-банк" предоставляет полный спектр банковских продуктов и услуг. По величине активов и размеру собственного капитала он входит в 30 крупнейших российских банков. Региональная сеть насчитывает более 140 подразделений, расположенных во всех крупных индустриальных центрах России.
ЗАО "КБ "Гута-банк" входит в состав группы "Гута", объединяющей около 100 компаний, деятельность которых связана с банковским делом, страхованием, инвестициями, лесной, текстильной и кондитерской промышленностью, двигателестроением, девелопментом, медициной и туризмом.
На протяжении последних трех лет "Гута-банк" входит в число 15 крупнейших банков России по капиталу и в двадцатку - по активам. По состоянию на 24 марта 2004 г., размер уставного капитала ЗАО "КБ "Гута-банк" составил 3 млрд 357 млн 590 тыс. рублей.
Четыре года назад, когда Банк активно рос, развивался и старательно впихивал свои карточные продукты налево и направо, "посчастливилось" мне открыть в этом Банке кредитную карту. И все бы ничего, и процент хороший и условия и все бы так продолжалось и далее и был бы я рад быть клиентом этого Банка дальше, если бы не следующие обстоятельства.
Во-второй половине июля 2015 г, я осуществил пополнение (частичного восстановление) кредитного лимита этой кредитной карты. Каково же было мое удивление, когда воспользоваться внесенными средствами, в соответствии с договором, я не смог ни на следующий день, ни через день. В контактном центре после продолжительных прозвонов невнятно что-то пели про технические сбои, обновление ПО и подобную чушь. Добавлю, что некоторое время, в том числе в период открытия карты, я являлся сотрудником Гута-Банкаи, само собой, после ухода от туда, сохранил знакомства. Позвонив и пообщавшись с бывшими коллегами, выяснил, что Новым руководством Банка принято решение срочно и без разбору, по всем кредитным картам заблокировать возможность использования кредитного лимита и максимально предпринимать меры по "вытаскиванию" задолженностей по картам. Т.е. не было ни одного оповещения, ни предупреждения, ни пояснения. Ни на сайте Банка, ни в Интернет Банке, словом, НИГДЕ.
Т.е. Банк оставил только возможность пополнять карту (восстанавливать лимит) и заблокировал возможность пользоваться кредитными средствами, что противоречит условиям договора. И это все при том, что мною, как и многими другими клиентами, не было допущено просрочек, всегда укладывался в льготный период и старался активно оплачивать именно картой.
Проглотив такой "подарок", решил в соответствии с графиком и платежами, которые мне указываются в приходящих выписках, погашать задолженность. Однако, неожиданно Банк прислал СМС, что продлевать договор со мной он не будет (договор заканчивался в декабре 2015) и всю задолженность надо погасить до окончания срока действия договора. Т.е., вместо того, чтобы в течении года я вносил плановые платежи по погашению основного долга и процентов, Банк поставил меня в условия, при которых я все должен был выплатить в течении 4-х месяцев. Т.е. как раз к окончанию срока договора и срока действия карты. Общение с коллегами, все еще работающими в этом Банке дало понять, что стоит задача перед кредитным департаментом всеми правдами и неправдами минимизировать кредитный портфель в части кредитных карт.
Согласитесь, что перед Новым Годом сложно вносить большие суммы. На середину декабря мне оставалось погасить всего 50 тысяч рублей. Обратился в отделение на Орликов пер, где мне пояснили, что можно написать заявление и перенести остаток задолженности на действующий кредит (тоже выплачивался без задолженностей), что я и сделал и, будучи немного успокоенным, отправился дальше по делам.
Короче говоря, мне отказали без объяснения причин банк просто отбрыкнулся от моей проблемы как от назойливой мухи. Сам поучаствовал в создании такой ситуации и вместо того, чтобы идти навстречу клиенту, просто его послал.
Справившись и с этим и найдя недостающую сумму (в более лояльном и профессиональном Банке), я внес ее и погасил задолженность, после чего думал, что все закончилось, однако...
В Январе мне приходит выписка, в которой указано, что с меня взыскана комиссия за обслуживание счета (к которому была привязана кредитная карта), т.е. Банк взыскивает комиссию за обслуживание счета, работа с которым ПРЕКРАЩЕНА по истечению срока договора. Горячая линия, в лучших традициях бестолковых говорилок, ничего пояснить не смогла. Приехал в отделение, написал заявление о несогласии с комиссий и что я не могу пользоваться счетом. Стоит ли говорить, что был прислал ответ, что комиссия начислена правомерно.
Т.е. Банк берет деньги за обслуживание счета кредитной карты, срок действия которой и договор обслуживания которой истек и функционал которого прекращен.
В своем письме Банк пишет, что "Если Вы не желали далее пользоваться картой, то Вам необходимо было не менее, чем за 45 дней до предполагаемой даты закрытия написать заявление", только Банк забывает, что он Сам меня уведомил, о прекращении действия договора кредитования и предоставления кредитной карты. И это была его инициатива, и как следствие, его забота.
