Сегодня кредитные средства играют значительную роль в финансовом положении многих людей. Кредитные предложения Сбербанка помогают приобрести долгожданную покупку, оплатить отдых, решить неотложные проблемы и пр. Благодаря гибким условиям кредитования, каждый сможет выбрать подходящее предложение.

Потребительский кредит

Потребительская ссуда предусмотрена для любых нужд населения. К особенностям займа относятся:

быстрое оформление;
минимальный пакет документов;
зачисление средств до 2-х дней.

Подать документы можно 2 способами:

В отделении банка. Документы передаются менеджеру, который помогает заполнить анкету и консультирует по всем сопутствующим вопросам. Сотрудник проведет необходимые расчеты и проинформирует о решении Банка.
Через Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается в день подачи. Зачисление денег происходит на карту в день одобрения. Посещать отделение банка не нужно.

При оформлении потребительского кредита Сбербанка, процентная ставка будет зависеть от следующих условий: размера заработной платы, суммы кредитования, срока использования денежных средств, статуса заемщика (сотрудник Банка, клиент получает зарплату на карту Сбербанка). Кредитная ставка в Сбербанке снижается на некоторое время по акции и может составлять 12,9–13,9%. К обязательным условиям попадания под акцию относятся:

заемщик – сотрудник или получает зарплату на карту Банка;
обеспечение – поручительство третьего лица;
срок кредитования – до 2 лет;
сумма кредитования – 300–450 тысяч рублей.

Документы и условия

Потребительские кредиты в Сбербанке объединены общими требованиями и условиями, среди которых частичное или полное досрочное гашения без дополнительных комиссий, начисление пени и неустойки при просрочке платежа. Дополнительные условия зависят от назначения кредита:

Заем без предоставления обеспечения.
Кредит с поручительством.
Ссуда для клиентов, занимающихся индивидуальным хозяйством.
Заем для военнослужащих.
Рефинансирование.

Для подачи заявления потребуются следующие документы:

паспорт с постоянной пропиской в России. Когда регистрация временная, срок предоставления денег может ограничиваться ее сроком;
номер карты для сотрудников Банка и граждан, получающих зарплату на счет в Сбербанке;
справка о зарплате;
справка с места работы;
декларация для предпринимателя;
документы, подтверждающие дополнительный доход при его наличии;
документы на недвижимость при использовании залога.

В наши дни рынок кредитных продуктов насыщен всевозможными предложениями. Банки предлагают своим клиентам программы , и другие виды заимствования, направленные на улучшение условий и качества жизни российских граждан. Что касается суммы кредита, предоставляемой финансовой организацией, то в большинстве случаев она зависит от того, куда будут потрачены заёмные средства.
Если потенциальный заемщик обращается в кредитное учреждение, чтобы оформить займ на покупку бытовой техники, то сумма кредита может составлять от 1000 до 50000 рублей. Когда речь идёт о покупке квартиры или дорогостоящего автомобиля, то размер займа может варьироваться в пределах нескольких миллионов рублей.
Как уверяют специалисты, стать миллионером с помощью кредитно-финансовой организации не так уж сложно, как кажется. Чтобы оформить ссуду на 1000000 рублей достаточно иметь высокооплачиваемую должность, благоприятное кредитное прошлое, поручителей, созаемщиков с высоким уровнем дохода и ликвидную недвижимость.
Прежде чем представить основные требования банков к кандидатуре заёмщиков по кредиту в один миллион рублей, следует определить, для реализации каких целей людям нужна такая сумма денежных средств. В большинстве случаев на покупку квартиры, иной недвижимости или автотранспортного средства.
Конечно, в наши дни вряд ли получится купить жильё за 1000000. Чаще всего подобную сумму займа берут в банке люди, которым не хватает денежных средств на покупку объекта недвижимости. Главными требованиями кредиторов к таким заёмщикам является высокий уровень дохода, стабильная заработная плата, поручительство, наличие ликвидного залога.
Таким образом, в первую очередь кредитно-финансовое учреждение будет оценивать платёжеспособность и кредитоспособность займодержателя. Его среднемесячной заработной платы и других доходов должно хватать на своевременное погашение имеющегося займа и на достойную жизнь, которую он вёл до возникновения долговых обязательств. Некоторые финансовые организации принимают решение о предоставлении займа в миллион рублей на основании общего дохода созаемщиков и самого заёмщика, причём в роли созаемщика в обязательном порядке должен выступать законный супруг или жена займодержателя и ближайшие родственники.

Это интересно: читайте наши другие статьи - « «, « » и « «.

Как и на каких условиях сейчас реально взять ссуду в банке? Условия предоставления займа на миллион в разных банковских учреждениях различные. Процентная ставка будет зависеть от наличия залога, степени его ликвидности и составляет в среднем 15-30% (без залога) и 12-14% (с предоставлением залогового обеспечения). Срок погашения ссуды в 1000000 зависит от программы кредитования и кредитно-финансового учреждения.
Например, Бинбанк может предоставить заёмщикам вышеуказанную сумму максимум на 5 лет, банк Русский Стандарт – на 6 месяцев - 4 года. Клиенты «Сбербанка» могут оформить кредит на миллион рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.
Большинство банков требуют от потенциального займодержателя следующие документы:
Паспорт заёмщика;
Справку о заработной плате;
Справку о доходах;
Трудовую книжку или её копию, заверенную организацией, в которой работает заёмщик;
Трудовой договор;
Правоустанавливающую документацию на недвижимость, если в качестве залогового имущества кредиторам будет представлена квартира, загородный дом или участок земли;
Документ, подтверждающий право собственности залогодателя на автотранспортное средство, если залоговым обеспечением будет служить автомобиль.
Иногда кредит на один миллион рублей оформляют в банке предприниматели, которым по каким-то причинам не выгодно брать займ на развитие бизнеса. В этом случае заёмщик должен предоставить заимодателям грамотный бизнес-проект. Кредитно-финансовое учреждение будет принимать решение относительно предоставления кредита предпринимателю, учитывая перспективность и возможность успешной реализации

Инструкция

Банки в данном случае страхуются и дополнительно проверяют своих заемщиков. Служба безопасности идентифицирует клиента и на подлинность документы, предоставленные . Юридический отдел занимается проверкой правоустанавливающих документов, а служба «риск менеджмента» риск по кредиту, а также выясняет класс, к которому принадлежит клиент.

Риском по кредиту именуется риск банка не вернуть свои . С этой точки зрения самыми «опасными» клиентами являются секретари с в несколько тысяч долларов и слишком молодые руководители фирм. Сложно также взять дизайнерам, художникам, юристам, журналистам, да и вообще всем, кто получает свою зарплату в гонорарах. Таким людям нужно искать поручителей, которыми могут быть физические лица, а также учреждения, которые сами будут погашать кредит, если заемщик потеряет платежеспособность.

Наряду со справкой о доходах, полученной на месте работы, банки также берут во внимание другие свидетельства доходов. Есть ли у заемщика счет в , сдаваемая недвижимость, автомобиль – это все не остается без внимания. Все собранные данные касательно потенциального заемщика проходят анализ в кредитном комитете, создаваемом на базе банка. Там выносится вердикт, определяемый голосованием. Если вам отказали в выдаче денег, вы можете снова обратиться в банк – так говорят и сами сотрудники банков. В частности, когда отказ не являлся следствием ненадежности клиента.

Обратитесь в любое подразделение банка, которого вы определили для дальнейшего сотрудничества. Предоставьте полный пакет документов на получение на жилье . Такими документами должны быть: паспорт; идентификационный код; справка о заработке с места работы; технический паспорт на приобретаемую недвижимость; документ, подтверждающий право собственности на недвижимость; справка о прописанных лицах в . Затем необходимо заполнить заявление на получение кредита. После выполнения всех этих процедур, вашу заявку на получение кредита и пакет документов будут рассматривать в юридическом отделе банка, а также в отделе службы безопасности для дальнейшего принятия решения о целесообразности .

Оформите кредитный договор по жилья в кредит. Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления кредита, сроками погашения и суммой ежемесячного . Данный кредитный договор должен содержать подписи : представителя банка и заемщиков. Иногда банки могут попросить нотариальное заверение кредитного договора.

Зарегистрируйте приобретенную недвижимость в органах государственной регистрации, в результате чего вам окончательно перейдут права собственности на купленное жилье . Затем застрахуйте приобретенное жилье , для устранения дальнейших возможных рисков.

Полезный совет

Заранее оговаривайте все нюансы, содержащиеся в кредитном договоре на покупку недвижимости. А именно: возможность досрочного погашения кредита (не будет ли наложено за это штрафных санкций) и условия выплаты кредита, согласно кредитному графику (лучше всего выбирать графики с поэтапным уменьшением ежемесячного платежа).

Приобрести жилье своими силами для большой части населения практически невозможно. Государством был разработан ряд программ, а точнее – адресных жилищных субсидий, призванных облегчить покупку собственного жилья некоторым категориям граждан. По сути, эти субсидии - безвозвратные государственные ссуды для граждан, которым необходимо улучшение жилищных условий.

Вам понадобится

Потребуется собрать пакет документов – его нужно уточнить в администрации вашего города/района, так как для каждого вида субсидии есть свои определенные требования.

Инструкция

Жителям Крайнего Севера. Если ваш стаж работы на составляет пятнадцать лет и больше, у вас нет собственного жилья в других регионах России и вам необходимо улучшение жилищных условий – этот вид государственной субсидии для вас.
Обратитесь в орган местной исполнительной власти для постановки на учет. Вам будет выдан Государственный жилищный сертификат. Этот именной документ подтвердит ваше право на получение государственной субсидии.

Очередники. При каждой городской/районной администрации существует очередь на улучшение жилищных условий для лиц, жилая площадь которых ниже установленной государством нормы. Такие граждане имеют право на государственную субсидию.
Очередник вправе использовать государственную субсидию на или строительство дома, а также выбрать удобный для себя район, планировку жилья и его метраж.
Для того чтобы получить данную субсидию требуется обратиться в администрацию своего города/района, написать заявление на получении субсидии и оставить пакет документов.
Администрация подготовит необходимые документы и предоставит вам свидетельство на выделение денежных средств для покупки жилья.
Затем на ваше имя будет открыт именной расчетный счет, куда и будут переведены из города.

Государственная субсидирования «Молодая семья». Этот вид субсидии разработан специально для молодых , возраст супругов в которых не превышает тридцати пяти лет.
Зайдите на сайт администрации вашего города/района и ознакомьтесь с правилами предоставления этой субсидии. Если ваша семья по параметрам подходит для государственной помощи – сходите в администрацию и лично проконсультируйтесь со специалистом о том, требуется предоставить для получения субсидии и напишите заявление.
Комиссия рассмотрит ваши документы и примет решение – может ли ваша семья считаться «молодой». В случае отрицательного решения подавать документы вторично бесполезно. В случае положительного решения вас поставят в очередь. Когда она подойдет вам потребуется пойти в банк и . Субсидия может быть использована, например, как первый взнос по кредиту.

Видео по теме

Обратите внимание

Вы можете собрать необходимые документы самостоятельно или поручить это сделать компании, которая предоставляется такие услуги. Этим очень часто занимаются риэлтерские компании.

Полезный совет

Всегда уточняйте список документов у специалистов в администрации вашего региона/города. В разных регионах будут свои нюансы в отношении получения субсидии.

Источники:

Как получить субсидию на покупку жилья

Если срочно необходимы денежные средства на дорогостоящую покупку или оплату определенных услуг, то можно оформить кредит на работе. В этом случае нет необходимости в сборе множества документов и подтверждения своего материального положения, поскольку работодатель уже знает о вас всю необходимую информацию. Однако и здесь имеются свои подводные камни.

Инструкция

Напишите заявление на имя руководителя предприятия, в котором укажите, какая сумма денег и на какие нужды вам необходима. Передайте письмо на рассмотрение. На основании запрошенной суммы будет проведен анализ целесообразности данных затрат. В случае положительного ответа директор обязан издать приказ или написать резолюцию на вашем заявлении, которое передается в бухгалтерию.

Обговорите условия предоставления кредит ных средств, на основании которых составляется договор займа. Необходимо отметить, что если кредит выдается беспроцентный, то у вас возникает выгода, в связи с которой вы обязаны рассчитать и уплатить НДФЛ. Если вы хотите избежать налогов, то договоритесь с руководителем о небольшой процентной ставке.

Подпишите кредит ный договор и получите деньги на руки. Вы можете возвращать деньги в кассу наличными или написать заявление на удержание долга частями их заработной платы. Необходимо отметить, что работодатель имеет право выдавать только займы, поэтому перед подписанием соглашения проверьте его текст на наличие слова «кредит ». В противном случае могут возникнуть определенные трудности, как у предприятия, так и у вас.

Получите кредит в банке на карту. Данный способ кредит ования достаточно популярен среди тех, чьи предприятия сотрудничают с кредит ными организациями по выдаче заработной платы. В этом случае достаточно обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить анкету-заявление. Необходимости в дополнительных документах, как правило, не возникает. При этом вы получите потребительский кредит или по низким процентам, а погашение будет производиться автоматически с заработной карты. Необходимо отметить, что если работодатель задержит выплаты, вам не будет начисляться пеня за просрочку.

Видео по теме

Несведущие люди считают, что оформить кредит без процентов невозможно и продолжают пользоваться дорогостоящими банковскими продуктами: краткосрочные займы под высокие проценты, кредиты в ломбардах под залог имущества и пр.

Что же беспроцентный кредит? Подобное имеется в каждом банке и представляет собой период льготного кредитования. Это наилучший вариант оформления кредита до зарплаты.

Основные черты льготного кредитования

Обычно договором устанавливаются сроки, не превышающие 90-100 дней.

Сумма минимального займа колеблется от 30 до 50 тысяч рублей. Иногда принимается решение по его увеличению.

Наличие хорошей кредитной истории, а также предоставление полного пакета документов для оформления кредита.

Оформить кредитную карту может практически любой желающий, собравший необходимые документы и имеющий хорошую кредитную историю.

Для одобрения льготного кредитования можно дополнительно предоставить следующее:

Документы платежеспособного поручителя.

Недвижимость или автомобиль в залог;

Справку об отсутствии судимости.

Справку с места работы.

Кроме того, также учитывается трудовой стаж и возраст будущего заемщика. Чем больше окажется стаж, тем лояльнее условия могут предложить кредитные организации.

Значительный плюс данного кредитования заключается в том, что пользоваться им можно неограниченное количество раз. Главное помнить о том, что необходимо вовремя погашать задолженность. Безусловно, беспроцентный кредит будет выгоден не для каждого, так как не рассчитан на долгосрочное пользование заемными средствами. Однако для кого-то это единственный выход приобрести желаемую вещь и не ждать, когда накопиться необходимая сумма денег.

Видео по теме

беспроцентного займа . Такая операция оформляется расходным кассовым ордером либо безналичным переводом денежных средств на лицевой счет. При этом основным риском является обязанность по уплате налога, которая предусмотрена действующим законодательством для физического лица, получающего материальную выгоду от использования беспроцентного займа. Учредитель приравнивается к обычному заемщику, для него не предусмотрено никаких привилегий при получении денежных средств в организации в качестве займа.

Как рассчитывается материальная выгода учредителя?

Обязанность платить налог с материальной выгоды, полученной в результате пользования беспроцентным займом, предусмотрена статьей 212 Налогового кодекса РФ. Если займ является беспроцентным или процентная ставка за пользование денежными средствами меньше, чем две трети от действующей ставки рефинансирования, то учредитель получит налогооблагаемую выгоду. При беспроцентном займе для расчета указанной выгоды необходимо умножить сумму займа на две трети ставки рефинансирования, после чего разделить полученное значение на 365 и умножить на количество календарных дней займа. В результате получим материальную выгоду в рублях, после чего следует рассчитать и уплатить тридцать пять процентов от этой суммы, поскольку именно такая налоговая ставка установлена для доходов данного вида. Организация самостоятельно рассчитывает и уплачивает этот налог, удерживая денежные средства из зарплаты учредителя, если он одновременно занимает какую-либо должность в этой компании. Если же учредитель в своей компании не работает, то он самостоятельно обязан внести соответствующую сумму в качестве налога.

Как избежать уплаты налога учредителю?

Учредитель может избежать уплаты налога в бюджет единственным способом, который заключается в установлении процентов за пользование займом. В этом случае указанные проценты придется уплатить в собственную компанию, причем процентная ставка должна составлять не менее 2/3 от ставки рефинансирования. Единственный вариант беспроцентного пользования денежными средствами без риска понести дополнительные расходы в виде налогов – на приобретение жилья, предоставленный учредителю, который обладает правом на имущественный вычет и использует соответствующее право.

Источники:

Налоговый кодекс РФ (часть вторая)

Совет 9: Как получить беспроцентный займ
Сегодня на рынке банковских услуг есть кредитные предложения без начисления процентов за пользование при определенных условиях. Если четко соблюдать периоды выплаты задолженности, беспроцентным кредитом можно пользоваться до бесконечности. Какие действия для этого необходимо предпринять? Прежде всего нужно оформить кредитную карту, предусматривающую льготный период пользования средствами в пределах установленного лимита. Обычно по таким картам льготный период, в течение которого проценты не начисляются, составляет от 30 до 50 дней. В редких случаях – до 100 дней. Если вы успеете погасить сумму задолженности до окончания льготного периода – никаких процентов платить не придется. Хотя и здесь есть один подводный камень – схема работает только при безналичном расчете. То есть, если вы снимаете кредитные средства в банкомате, сразу автоматически изымаются проценты за обналичивание. Сразу может показаться, что это не так уж много, но если сосчитать совокупную стоимость такого варианта за весь период кредитования – окажется, что вы заплатили больший процент, чем по среднестатистическому потребительскому кредиту.

Более сложная схема беспроцентного займа предполагает открытие двух и более кредитных карт в разных банках. Чтобы погасить кредит в одной финансовой организации, вам необходимо делать покупки в пользу третьих лиц по второй кредитной карте. Это могут быть любые безналичные покупки, например закупки для фирмы по авансовым отчетам, оплата за товары или авиабилеты в Интернете для знакомых. Получив возмещение, погашаете этими средствами первый кредит. Когда на второй карте подойдет время окончания льготного периода, делаете ту же процедуру с первой кредиткой, и так далее…

Воспользовавшись вышеперечисленными схемами, следует учитывать возможные риски. Во-первых, превысив льготный период, вам придется оплатить немалые проценты не только на дни просрочки, но и за весь период. Кроме того, подписывая договор, следует очень внимательно его вычитать и уточнить все спорные моменты. К примеру, льготный период может оказаться отсчитываться не с момента, когда вы совершили их перечисление, а с начала месяца.

Кредит - ссуда, выдаваемая на определенный срок, с оговоренными условиями. Как взять ссуду? И кому её дают? Банк дает взаймы деньги для конкретных целей, в установленном порядке, с определенным процентным вознаграждением. Получить кредиты могут юридические лица, граждане России, иностранцы, имеющие разрешения на проживание и работу в России.

Банки, кредитные учреждения предлагают несколько видов кредитов для физических и юридических лиц.

Как взять ссуду в Сбербанке

Сбербанк, один из основных банков России, предлагает следующие виды кредитования для физических лиц.

Потребительский

без обеспечения, с поручителями со ставкой от 13,9% до 5 лет,
под залог недвижимости, со ставкой от 14,5% до 15,5% до 7 лет,
пол личное подсобное хозяйство, со ставкой 14% до 2-5 лет,
образовательный, со ставкой 12% до 11 лет, не более 90% стоимости обучения.

Жилищный

приобретение готового жилья, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой от 9,5%, со сроком кредитования до 30 лет,
приобретение строящегося жилья, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой от 9,5 %, со сроком кредитования до 30 лет,
строительство дома, с первоначальным взносом от 15%, со ставкой от 13,5%, со сроком кредитования до 30 лет,
ипотека, первоначальный взнос от 10%, со ставкой 9,5%, сроком кредитования до 20 лет; с материнским капиталом, срок кредитования до 30 лет,
гараж, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой 13,5%, сроком кредитования до 30 лет.

Автокредит

с первоначальным взносом от 15%, со ставкой 14,5%, сроком кредитования до 5 лет.

Как взять ссуду в банке

Некоторые банки, работающие на рынке кредитования, предлагают также следующие виды кредитов:

нецелевой кредит,
садовод,
пенсионный, и другие.

Какие же документы нужны для оформления ссуды для физических лиц? Сейчас разберемся.

заявление на получение кредита,
анкета,
справка о зарплате,
паспорт,
копия трудовой книжки.

Какие дополнительные документы работники банка Вам подскажут. Как можно взять ссуду другим способом? Банки предлагают новую кредитную возможность: кредитные карты. Практически все банки сейчас представляют своим клиентам льготный период кредитования 50-55 дней, на суммы операций по оплате услуг и товаров, совершенные в этот период проценты не начисляются. Если же Вы решите снять наличные деньги, то на эту сумму льготы уже не будет. И при снятии наличных с кредитной карты каждый раз снимается комиссия за обналичивание. Проценты начисляются на фактическую сумму задолженности.

Очень многие банки сейчас предлагают получить кредитную карточку по интернету, заполнив Он-лайн заявку и затем отправить копии документов по почте, что очень удобно. Не надо искать поручителей. Единственное неудобство для тех, кто живет далеко от столицы, не очень быстро работает почта, долго идет кредитная карточка.

Малому бизнесу, юридическим лицам предлагаются краткосрочные, долгосрочные, беззалоговые, быстрые кредиты. Условия получения ссуды нужно обязательно узнать в банке, который Вы выбрали. А в каком именно банке взять ссуду- решать Вам! Не торопитесь!

Финхаки