Фининститут начал свою деятельность в 1994 г. Целью его создания являлось оказание услуг организациям газовой и топливно-энергетической отраслей. С 1994 по 1998 г. его ключевыми собственниками выступали газовые и энергетические предприятия (в т.ч. «Мосгаз», «Мостеплэнерго» и др.), которым он предоставлял банковские услуги.

В число первых организаций-клиентов финучреждения входил промышленно-финансово-строительный холдинг. Глава последнего, А. Волынец, с 2002 г. занимает пост председателя совета директоров Межтопэнергобанка.

В 2002 г. организационная форма банковской организации сменилась на ОАО. В 2007 г. она запустила розничные услуги; в этот период в Московской области заработало несколько ее отделений. В последнем квартале 2011 г. состоялось слияние фининститута с банком «Алемар» (Новосибирск), лишившимся лицензии в январе того года. Это способствовало его планам по расширению сети продаж; в результате этой сделки он обрел сеть отделений в Сибирском регионе и филиал в северной столице. К системе страхования вкладов он присоединился в 2005 г.

Финансовое учреждение владеет широкой сетью филиалов, которая представлена 5 офисами в различных городах России, 19 допофисами, 18 операционными офисами и 13 оперкассами вне кассового узла. В начале 2015 г. в организации работало почти 900 человек.

Держатели банковских карт имеют возможность воспользоваться более 60 банкоматами кредитного учреждения. Им также доступна сеть Объединенной расчетной системы, включающей в себя свыше 45 тысяч устройств.

Ключевыми клиентами фининститута являются компании различных форм собственности, занятые в во многих сферах бизнеса, включая строительство и реализацию жилой недвижимости и в столице и Московской области, аренду и продажу объектов недвижимости, финансы, лизинг, энергетику, машиностроение, торговлю и др. К его услугам прибегают представители ракетно-космической и научно-производственной отраслей.

В банке имеется свыше 3000 открытых счетов юридических лиц. Организациям он оказывает следующий спектр услуг:

Линейку кредитных продуктов
Расчетно-кассовое обслуживание
Программы депозитов
Оформление корпоративных карт VISA
Лизинговые услуги
Эквайринг
Удаленное банковское обслуживание
Финансовый менеджмент для крупных корпораций
Деятельность на фондовом рынке
Купля-продажа драгметаллов

Для физических лиц имеется богатый выбор решений, в том числе:

Ипотека
Размещение вкладов
Оформление пластиковых карт VISA
Открытие обезличенных металлических счетов
Удаленное обслуживание (интернет-банкинг, SMS-банк)
Сервис денежных переводов (3 платежные системы, в т.ч. WU)
Операции с монетами из драгметаллов
Инкассаторские услуги
Предоставление овердрафта

В 2014-2015 гг. чистые активы фининститута выросли на более чем 12% (в 2015 г. они превысили 49 миллиардов), что, однако, оказалось ниже среднерыночного уровня. Кредитное учреждение ориентировано на достижение среднерыночных темпов роста, а также на диверсификацию деятельности и увеличение портфеля розничных услуг.

Банк был учрежден в 1994 году в форме АООТ для обслуживания предприятий московского топливно-энергетического и газового комплекса. В период с 1994 по 1998 год основными акционерами и клиентами банка выступали такие компании, как ГУП «Мосгаз», АООТ «Газавтоматика» (дочерняя структура РАО «Газпром»), АО «Брокгаз», МГП «Мостеплоэнерго» и др. Одним из первых клиентов и акционеров банка стал многопрофильный холдинг «Промфинстрой», генеральный директор которого Андрей Волынец является председателем совета директоров банка с 2002 года. В 2002 году организационно-правовая форма была преобразована в открытое акционерное общество (ОАО «АКБ «Межтопэнергобанк»). В 2007 году кредитная организация начала развитие розничного направления, открыв сразу несколько офисов в Московской области. К концу 2011 года было завершено присоединение новосибирского (лицензия аннулирована 14 января 2011 года), что также позволило расширить географию присутствия и получить сеть офисов в Сибирском регионе и филиал в Санкт-Петербурге. В 2005 году банк присоединился к системе страхования вкладов.

В настоящее время основными бенефициарами банка являются председатель правления, член совета директоров Юрий Шутов (24,97%), члены совета директоров Игорь Сулькис (19,73%) и Владимир Гребеньков (11,87%), Александр и Светлана Забелины (супруги, совместно - 5,61%), члены правления Марина Немцова (5,82%) и Константин Котельников (5,15%), Игорь Перминов (5,71%), Игорь Меньшенин (4,30%), председатель совета директоров Андрей Волынец (5,27%), члены правления Игорь Грабовой (4,13%) и Александр Астанков (3,23%), Елена Самошкина (1,41%), член совета директоров Вил Асирян (1,19%) и акционеры-миноритарии (1,61%). Стоит также отметить, что номинальным держателем некоторой части акций выступает сама кредитная организация.

Кредитная организация располагает хорошо развитой сетью продаж и представительств, насчитывающей пять филиалов (в Новосибирске, Санкт-Петербурге, Волжском, Самаре и Челябинске), 21 дополнительный офис, 21 операционный офис, а также десять операционных касс вне кассового узла. Для обслуживания карт клиентам банка доступна сеть собственных банкоматов, насчитывающая около 50 устройств, а также банкоматы банков-партнеров (Углеметбанк, Уралсиб, Банк Инноваций и Развития). Среднесписочная численность персонала по данным на 1 января 2016 года - 926 сотрудников (по данным МСФО за 2015 год).

Основу клиентской базы составляют государственные и частные организации, занимающиеся строительством и реализацией жилья в Москве и Московской области, риелторские, финансовые и лизинговые компании, предприятия топливно-энергетического комплекса, ракетно-космической и машиностроительной отраслей, научно-производственные и торговые предприятия. На текущий момент в числе клиентов кредитной организации присутствуют такие компании, как ООО «Ладья-Финанс», ОАО «Русолово», ОАО «Центр венчурного финансирования», ОАО «Промфинстрой», ОАО «Корпорация ВНИИЭМ», ОАО «Новосибирск энергосбыт», ЗАО Лизинговая компания «МТЭБ Лизинг» и др. Количество счетов, открытых корпоративным клиентам, превышает 3 тысячи.

Юридическим лицам банк предлагает широкий выбор программ кредитования, расчетно-кассовое обслуживание, размещение средств на депозитах, в облигации и векселя банка, зарплатные проекты, выдачу и обслуживание корпоративных карт (Visa), торговый эквайринг, лизинг, дистанционное обслуживание по системе «Банк - Клиент», СМС-информирование, управление финансами крупных организаций, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.

Частным клиентам доступен широкий спектр услуг и продуктов: ипотечное кредитование, открытие вкладов и обезличенных металлических счетов, инкассацию, монеты из драгоценных металлов, операции с ценными бумагами, интернет-банк, смс-банк, овердрафт, карты Visa, осуществление денежных переводов по системам Contact, Western Union и «Золотая Корона».

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 1,5% (-750 млн рублей) и на 1 сентября составил 48,9 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило погашение части собственных выпущенных векселей (-21,1%, или 456,0 млн рублей), а также сокращение собственных средств банка (-10,4%, или 886,6 млн рублей). При этом наблюдается увеличение объема средств, привлеченных на рынке МБК (+7,0%, или 237,9 млн рублей), и средств физических лиц (+4,9%, или 1,31 млрд рублей). В активной части баланса произошло сокращение вложений в высоколиквидные активы (-36,8%, или 2,67 млрд рублей) и более чем двукратное снижение объема основных средств (-53,3%, или 522,7 млн рублей). При этом за рассматриваемый период кредитная организация продемонстрировала значительный прирост объема совокупного кредитного портфеля (+5,3%, или 1,88 млрд рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц. На 1 сентября их доля в структуре пассивов банка составила 57,14% (на начало 2016 года - 53,64%). В основном средства физлиц сформированы долгосрочными депозитами населения со сроками погашения свыше одного года. Значительную долю в структуре пассивов также составляют средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, составившие на отчетную дату 21,07% и 15,67% соответственно. Еще порядка 7,45% пассивов представлены привлеченными МБК, 3,50% - собственными выпущенными ценными бумагами. Кроме того, стоит отметить, что в состав капитала входят шесть субординированных займов на общую сумму 2,64 млрд рублей со сроками погашения в 2024-2025 годах. Платежная динамика клиентской базы в целом достаточно высокая, обороты по счетам клиентов в последнее время составляют 45-50 млрд рублей ежемесячно.

В структуре нетто-активов доминирует кредитный портфель с долей в 76,8%. Еще 9,36% и 7,53% формируют высоколиквидные активы и вложения в ценные бумаги соответственно. Прочие активы и основные средства в сумме составляют долю порядка 5% активов нетто кредитной организации. Выданные МБК в структуре активов представляют незначительную долю в 0,41%.

За период с начала 2016 года кредитный портфель, практически полностью сформированный корпоративными кредитами, увеличился на 5,3%, или на 1,9 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 сентября 37,6 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 78,4%. Уровень просроченной задолженности на 1 сентября 2016 года составил 6,18% (на начало 2016 года - 2,79%). Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 7,35% (на начало периода - 4,1%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 37,6 млрд рублей (99,94% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Согласно данным отчетности по МСФО за первое полугодие 2016 года, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие отрасли экономики: операции с недвижимостью (32,3%), торговля (21,3%) и строительство (11,3%). Стоит отметить, что на 1 июля 2016 года у банка не было заемщиков или групп взаимосвязанных заемщиков с общей суммой задолженности, превышающей 10% от собственных средств банка, что говорит о низком уровне концентрации кредитных рисков банка.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 61,2 млн рублей (-1,6%), составив на 1 сентября 2016 года около 3,7 млрд рублей. Портфель на 92,8% представлен вложениями в облигации (в основном корпоративные и банковские облигации, ОФЗ), вложения в банковские векселя формируют долю в 5,9% портфеля ценных бумаг. Также стоит обратить внимание на то, что 38,2% портфеля ценных бумаг используется кредитной организацией в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Оборачиваемость по ценным бумагам умеренная и находится на уровне 4-9 млрд рублей.

В период с января по август 2016 года на рынке межбанковского кредитования банк выступал преимущественно нетто-заемщиком, привлекая недостающую ликвидность от российских банков, в том числе от Банка России по операциям РЕПО, а также размещал избыточную ликвидность в небольших объемах в российских банках, в том числе в виде депозитов в ЦБ РФ. Обороты по привлечению и размещению составляли 8-9 млрд рублей и 1,0-3,8 млрд рублей соответственно. Банк также достаточно активен в проведении валютных операций, обороты по конверсионным операциям на 1 сентября 2016 года составили более 167 млрд рублей.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы сократились на 36,8% (-2,7 млрд рублей), составив на 1 сентября 2016 года порядка 4,6 млрд рублей. Основная часть высоколиквидных активов представлена остатками на счетах ностро в банках-нерезидентах - порядка 48,3% от всего объема высоколиквидных средств. При этом обороты по данным счетам находятся на уровне 2-4 млрд рублей ежемесячно. Оставшаяся часть высоколиквидных активов примерно поровну представлена остатками в кассе и на корсчете в ЦБ РФ, обороты по которому в августе 2016 года составили более 47 млрд рублей.

Согласно отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 1,2 млрд рублей (за 2014 год аналогичный показатель составил - 350,05 млн рублей). По итогам восьми месяцев 2016 года банком получена прибыль в размере 257,1 млн рублей. Стоит отметить, что в 2015 году банк получил финансовую помощь от акционеров в размере 600 млн рублей.

Совет директоров: Андрей Волынец (председатель), Вил Асирян, Владимир Гребеньков, Александр Забелин, Иван Никоненко, Юрий Шутов.

Правление: Юрий Шутов (председатель), Евгений Астахов, Игорь Грабовой, Евгения Копейкина, Константин Котельников, Марина Немцова.

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

Банк

Сегодня «Межтопэнергобанк» считается одним из самых надежных и долговременных финансовых организаций, сумевшей достойно пережить несколько экономических кризисов. Российский банк ОАО «Межтопэнергобанк» был основанный в 1994 году. Председатель правления – Шутов Ю.Б. (собственник 21, 2% пакета акций). На сегодняшний день количество акционеров банка достигает около двухсот человек.

Внимание! Банк Межтопэнергобанк закрыт или отозвана лицензия

Межтопэнергобанк - наш обзор

Основными направлениями работы считаются:

операции с ценными бумагами и валютой;
кредитование коммерческих предприятий;
обслуживание счетов юридических лиц, в том числе и депозитных;
привлечение вкладов физических лиц;
бизнес-кредитование;
ипотечное кредитование.

Сегодня отделения банка располагаются практически во всех городах России. Головной офис расположен в Москве. Доминирующим направлением работы считается кредитование строительства жилья в Москве и Подмосковье.

Общий рейтинг банка среди российских финансовых организаций

Хороший рейтинг «Межтопэнергобанка» позволяет ему надежно держаться в рейтинге сотни стабильных российских банков.
Регулярно отечественные и зарубежные рейтинговые агентства различного класса проводят исследования по определенным банковским показателям и присваивают каждому банку определенные рейтинг.
Так, согласно показателям 2012 года рейтинг «Межтопэнергобанка» по кредитоспособности достиг уровня «А+» по национальной шкале. К такому выводу пришли эксперты «Национального рейтингового агентства». Также представители агентства отмечают значительную положительную динамику основных финансовых показателей указанной организации.
В этот же период оценку кредитоспособности банка проводило международное агентство «S&P» - ведущий лидер в изучении финансовой информации. Согласно исследованиям данного агентства, «Межтопэнергобанк» получил рейтинг «В» - стабильный уровень кредитоспособности.
Финансовый рейтинг «Межтопэнергобанка» формируется из показателей чистой прибыли банка и его активов (нетто). По количеству активов банк занимает 101-е место в России, и 75-е место в Москве и области. Прибыль банка, по состоянию на начало 2014 года достигла 177 368 тыс. рублей, что позволило банку занять 50-е место среди банков Москвы и Подмосковья, а среди российских банков ОАО «Межтопэнергобанк» занял 67-е место.

ОАО «Межтопэнергобанк»: отзывы клиентов

Степень надежности и стабильности, кроме основных экономических показателей организации, подтверждают и отзывы о «Межтопэнергобанке» постоянных клиентов, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте компании.
Проанализировав отзывы о «Межтопэнергобанке», можно сделать следующие выводы:
Банк предлагает удобные условия кредитования, которые привлекают многих клиентом, в том числе и физических лиц. Также клиенты отмечают, что в случае затруднений с выплатой ежемесячных взносов, банк всегда идет навстречу клиенту, предлагая выгодные альтернативы.
Условия вкладов гражданских лиц делают его достаточно конкурентно способным среди других отечественных финансовых организаций.
Практически все клиенты отмечают высокий уровень обслуживания и безопасности банка.

Ставки по вкладам

Ставки по вкладам «Межтопэнергобанка» - наиболее привлекательное предложение среди разнообразных банковских продуктов.
Банк предлагает широкую линейку вкладов для гражданских лиц, предполагающих различные условия и сроки действия. Здесь представлены предложения для любой категории клиентов, в том числе и для пенсионеров.
Процентные ставки по вкладам «Межтопэнергобанка» варьируются от 3 до 12% годовых, в зависимости от выбранного типа вклада.
Кредит «Межтопэнергобанка» для физических лиц - это, в основном, ипотека, максимальный срок выплаты которой может достигать 25 лет. Средний кредитный процент составляет около 15%.
Весьма привлекательным выглядит кредит «Межтопэнергобанка» для развития бизнеса. Чаще всего такой кредит выдается под залог депозита под 15% годовых.

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «Межтопэнергобанк» на уровне «АА-» с негативным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности был впервые присвоен Банку 22.01.2010 г. на уровне «А». Последнее рейтинговое действие датировано 26.08.2016 г., когда рейтинг кредитоспособности был подтвержден на уровне «АА-» с негативным прогнозом.

ПАО «Межтопэнергобанк» создано в 1994 году, имеет Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций за № 2956, лицензию на осуществление банковских операций с драгоценными металлами, а также лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг. Банк является членом ряда профессиональных союзов и ассоциаций, с октября 2005 года входит в систему обязательного страхования вкладов за № 933. Конечными бенефициарами Банка являются члены его Правления, контролирующие около 40% акций.

В числе факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, Агентство отмечает достаточный уровень капитализации кредитной организации, высокое качество портфеля ценных бумаг и комфортный уровень ликвидности. Акционеры Банка заинтересованы в его дальнейшем развитии и обладают достаточными для поддержки ресурсами.

К негативным факторам, повлиявшим на сохранение негативного прогноза, Агентство относит значительную долю ссуд, приходящуюся на строительную отрасль и сектор операций в сфере недвижимости, которым свойственны высокие кредитные риски, сохраняющуюся концентрацию на крупнейших заемщиках и зависимость фондирования от средств розничных клиентов на фоне структуры кредитного портфеля, практически полностью состоящего из займов корпоративным клиентам, высокую чувствительность к процентному риску, формирование прибыли за счет доходов от разовых сделок и безвозмездной помощи акционеров.

Нетто-активы Банка за рассматриваемый период (01.12.2015 г. - 01.12.2016 г.) продемонстрировали небольшую положительную динамику, увеличившись на 5% до 53,7 млрд руб. Размер собственных средств Банка за тот же период увеличился на 18% до 7,7 млрд руб. Кредитная организация соблюдает все требования Банка России к уровню достаточности капитала, обязательные нормативы достаточности собственных средств выполняются с запасом (Н1.0 на отчетную дату составил 13,58%, Н1.1 и Н1.2 - по 7,02%).

Кредитный портфель, составляющий основу активов и преимущественно представленный корпоративными ссудами, увеличился на 4% до 35,7 млрд руб. Несмотря на умеренный объем просроченной задолженности (6,1% портфеля), качество кредитного портфеля оценивается как удовлетворительное вследствие высокой отраслевой концентрации (доля ссуд строительным и занимающимся операциями с недвижимостью компаниям превышает 40%), значительного объема реструктурированных ссуд и роста концентрации на крупнейших заемщиках.

Объем портфеля ценных бумаг составляет около 7% нетто-активов. Его качество оценивается как высокое, вложения преимущественно осуществляются в государственные бумаги и в облигации высококлассных эмитентов, входящие в Ломбардный список Банка России. Объем вложений в акции незначительный.

Обязательства Банка устойчивы и достаточно хорошо диверсифицированы по направлениям привлечения, при этом основным источником фондирования остаются клиентские средства, увеличившиеся за анализируемый период на 5% до 39,8 млрд руб. В их структуре наблюдается рост объема средств розничных клиентов, при одновременном снижении остатков на счетах юридических лиц.

Уровень ликвидности Банка оценивается как комфортный, все обязательные нормативы выполняются с существенным запасом: на отчетную дату Н2 = 132,37%, Н3 = 223,56%, Н4 = 45,76%.

Прибыль Банка по итогам 9 месяцев 2016 года составила 261,5 млн руб., против 274,1 млн руб., полученных за аналогичный период прошлого года. Чистая процентная маржа за анализируемый период увеличилась с 2,5% до 5,2% и оценивается как хорошая, при этом положительный финансовый результат получен за счет доходов от разовой сделки. Основное давление на прибыль оказывает необходимость доформирования резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности.

Татьяна Ковалева

Рейтинговая оценка осуществляется на основе анализа финансовой и нефинансовой информации, предоставляемой Агентству рейтингуемым лицом. В процессе анализа Агентство также использует иную информацию финансового и нефинансового характера, полученную законным способом из публичных и прочих источников, которые Агентство считает достоверными.

Дополнительная информация представлена на сайте .

Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.

Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.

Финхаки