Решение взять автокредит вы, допустим, приняли. И начинаете думать - Где лучше взять кредит на автомобиль - в банке или автосалоне? Оба варианта возможны, но события могут развиваться по-разному, в зависимости от конкретных .

Допустим, вы отправились в автосалон, потому что уже . Там вы внесли первоначальный взнос (10-15% от стоимости авто) , оплатили .

Автокредит в банке на выгодных условиях

Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, - сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.

Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.

Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.

Для получения экспресс кредита - срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.

Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование - 7 банковских рабочих дней.

Если по вашей заявке пришел отказ - просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.

В каком банке взять автокредит

Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.

Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.

Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):

Итак, вашу кредитную заявку одобрил банк. Теперь самое время отправиться в автосалон, тем более что времени для посещения автосалона банк оставляет предостаточно: одобренная банком заявка по автокредиту действительна на протяжении 3 - 4 месяцев. Поэтому есть время выбрать автомобиль по душе, сделать первый взнос и оплатить страховку.

Расчет кредита на автомобиль

По различным программам автокредитования банк может предложить вам суммы от 40 000 до 5 000 000 рублей под 12% - 19% годовых.

Сумма первоначального взноса по автокредиту значительно влияет на его стоимость, - внесли 15% от стоимости авто, - получили кредит под 13% годовых. Заплатили 50% стоимости машины - получили кредит на машину под 8% годовых.

Самые невыгодные для вас кредиты - без первоначального взноса и подтверждения доходов (автокредит лайт - по двум документам). Дают автокредиты чаще всего сроком до 5 лет.

Если берете кредит:

• на 3 года - процентная ставка ориентировочно составит 12,5%,
• берете на 5 лет - ставка по кредиту уже выше на 1 %.

Давайте подсчитаем и сделаем расчет автокредита по среднестатистическим данным:

• Предположим, вы скопили 250 000 рублей.
• Присмотрели себе машину в автосалоне стоимостью в 1 500 000 рублей.
• Решили брать автокредит в банке сроком на 3 года.

Выполним приблизительный подсчет стоимости автокредита:

Срок кредита = 3 года.
Стоимость авто = 1 500 000 рублей.
Первоначальный взнос = 1 500 000×15% = 225 000 рублей.
1 500 000 - 250 000 = 1 250 000 рублей - берем в банке на 3 года под 12,5% годовых
12,5% х 3 года = 37,5%
Итого: 1 250 000 + 37,5% = 1 718 750 рублей - ориентировочная стоимость автомобиля в кредит без учета расходов на страховку.
Переплата по автокредиту = 1 718 750 - 1 250 000 = 468 750 рублей.

Брать автокредит или не брать, а также какие условия выбрать под себя - решение остается только за вами!

Является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

По каким параметрам составляется

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

• рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
• рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
• рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

• рейтинг потребительского кредитования;
• рейтинг автокредитования;
• рейтинг ипотечного кредитования.

• Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
• Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
• Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
• Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году

В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Рейтинг надежности

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

1. Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
2. Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
   • классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
   • экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
   • Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
   • Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
3. Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
   • перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
   • максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
   • срок кредитования;
   • процентная ставка банка;
   • необходимость и размер первоначального взноса;
   • необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
4. Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
   • просрочка передачи ПТС банку;
   • просрочка оформления страхового полиса;
   • не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
5. Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.
   

   В секторе автокредитования даже в годы кризиса наблюдается выраженная положительная динамика: во втором квартале 2016 года продажи авто в кредит увеличились почти в 2 раза. Около 41% всех автомобилей (новых и подержанных) приобретены на заемные средства.

   Если использовать количественное исчисление, то с апреля по июнь 2016 года в кредит было продано 133 тыс. автомобилей, что на 140% превысило показатели первого квартала. Это – с одной стороны. С другой – общая задолженность по займам: она также не стоит на месте и увеличивается параллельно с ростом продаж. Долги в этом секторе выросли до 70 млрд руб., и это несмотря на не очень высокую среднюю цену кредитных авто (она составляет 640 тыс. руб.).

   Вывод один: нашему населению еще очень далеко до той самой финансовой грамотности. Люди не научились правильно распоряжаться семейным бюджетом, не могут сопоставить свои возможности с желаниями, «ведутся» на рекламу банков. В итоге – невозможность расплатиться с кредитором и арест транспортного средства, которое осталось в залоге. А ведь всего то надо уметь выделить самый выгодный автокредит в пересчете на собственные возможности. Дело в том, что выбор в данном случае индивидуален: одним удобнее платить больше и быстрее, других интересует небольшой размер ежемесячного платежа, поэтому они готовы оформить автокредит на продолжительный срок, чтобы снизить сумму.

   

   Вы обратились в автосалон, выбрали автомобиль и тут же столкнулись с проблемой – с этим учреждением работает сразу несколько банков и все предлагают свои ставки, сроки. Какой выбрать? Сначала посоветуем – не торопиться, и рассмотреть в первую очередь тот салон, где представлен ваш «родной» банк (ведь вы же наверняка получаете заработную плату на карту какого-то кредитного учреждения). Условие, которое действует безоговорочно: требования к зарплатным клиентам намного лояльнее. Осталось только разобраться, являются ли здесь условия по автокредиту лучшими.

   Конечно, самым выгодным считается автокредит под 0%, но увы, это невозможно. Кредит уже подразумевает выплату вознаграждения за предоставление транспортного средства практически даром. Даже если в договоре не указан процент переплаты, комиссия будет начислена по ставке рефинансирования, действующей на день погашения, хотя и это утопия: банк – не заботливый муж, и дарить машины на собирается. Процент переплаты – один из самых ярких индикаторов «выгодно/невыгодно», а вообще, идеальные условия по автокредиту выглядят примерно так:

   • Самая низкая переплата за весь период: это означает, что в программе указан минимальный процент по сравнению с продуктами конкурентов, отсутствуют комиссии;
   • Два документа: от вас требуется только паспорт и 2-й документ – чаще водительские права;
   • Первоначальный взнос: он не предусмотрен, но может быть внесен по желанию покупателя;
   • Сумма ежемесячного дохода принимается со слов клиента: не нужно отправляться к работодателю за справкой 2НДФЛ;
   • КАСКО: страхование на весь срок действия кредита – не обязательное условие;
   • Кредитная история: любая, в т.ч., ее отсутствие;
   • Сроки: чем больше – тем лучше, чтобы клиент сам выбрал то, что ему выгоднее.

   Автокредит с поддержкой государства

   

   Государство не хочет оставаться безучастным в судьбе отечественного автопрома. Чтобы поддержать наших производителей, была разработана государственная программа автокредитования. Проще говоря, государство выделяет банкам, работающим с автокредитами, денежные средства из федерального бюджета. Деньги идут на погашение части займа, за счет чего кредитодатель может устанавливать на автокредиты пониженные ставки, делать их тем самым доступными для граждан. По условиям госпрограммы:

   • В ней принимают участие только машины массой не более 3,5 т;
   • Максимальная стоимость ТС не должна превышать 1 млн руб.;
   • Первоначальный взнос: от 20%;
   • Проценты: не выше 2/3 ключевой ставки Центробанка (напомним, что сегодня (апрель 2017) она составляет 9,75%).

   Первоначальный взнос: за и против

   

   От этого показателя зависит не только сумма, которую вам придется переплатить за пользование кредитом, но и сама процентная ставка: она напрямую влияет на ПСК (полную стоимость кредита). Зависимость проследить не сложно: чем больше вы внесли собственных средств при оформлении договора, тем меньше остаток, соответственно, и сумму к переплате начислят меньше.

   Большинство банков выделяет первоначальный взнос в размере 10-30% стоимости в перечень обязательных условий. Другие используют его, как инструмент регулирования процентной ставки. Не можете внести в день обращения от 10% суммы – получайте машину под максимальный процент, и наоборот, выдали банку часть стоимость, значит процент на остаток будет минимальным.

   Автокредит без первоначального взноса выгоден тем, у кого нет собственного капитала, а автомобиль нужен срочно, но так как переплата по займу и ежемесячный платеж будут высокими, очень важно рассчитать свои силы, пользуясь «золотым правилом»: после всех выплат «на жизненные нужды в семье должно оставаться не менее 60% доходов (при зарплате 45 тыс. руб. можно без риска расстаться с 15 тыс. руб., но не с 25-30 тыс.). Увидели, что остается меньше, лучше не рисковать.

   Прийти в автосалон с 0 рублей в кармане тоже не получится: купить страховой полис ОСАГО, а в некоторых случаях и КАСКО все же придется, а если вы решили воспользоваться кредитом с господдержкой и сэкономить на процентах, то вашу анкету вообще не станут рассматривать, если вы не готовы в случае одобрения внести 20% стоимости транспорта.

   Автокредиты без первоначального взноса есть в ХоумКредит Банке, АйМаниБанке, Локо Банке и др.

   Автокредит без КАСКО: так ли это выгодно

   

   Что такое КАСКО, рассказывать нет смысла: об особенностях этого вида автострахования знают все. Одни считают его очень актуальным для нашего времени, другие относятся к продукту скептически, поэтому предпочитают «не бросать деньги на ветер» и не изъявляют желания приобрести бумажку, которая проваляется без надобности в течение года, а то и более.

   Все верно, автокредит без КАСКО обойдется дешевле, но подводные камни здесь все же имеются, и не факт, что именно вы не споткнетесь об один из них.

   Плюсы кредита без страховки очевидны: часть денег цела, ее можно тратить на аксессуары. Негативных моментов здесь все-таки больше:

   • Увеличенная процентная ставка;
   • Первоначальный взнос становится не просто обязательным – его планка существенно поднимается и достигает в некоторых случаях половины стоимости ТС;
   • Досрочное единовременное погашение всего остатка по кредиту, если его угонят в период действия договора (условие не обязательное, но некоторые кредиторы прибегают к нему, чтобы максимально защитить себя от риска невозврата);
   • Если случится авария, вы потратите намного больше, ремонтируя за свой счет свою машину и автомобиль пострадавшей стороны;
   • Невозможно купить в кредит автомобиль с пробегом: чаще банки готовы пойти на уступки и не требовать приобретения полиса при оформлении нового авто.

   Насколько это убедительно судить вам, однако на практике получается, что сэкономленная на старте «десятка» в итоге обернется двойной, а то и тройной переплатой.

   Если вы решили, что не намерены переплачивать банку, покупая вместе с машиной страховой «довесок», рассмотрите, как вариант, кредит наличными: купите машину за деньги и сами решайте, будете вы участвовать в автокаско или нет. Банку до этого уже дела нет.

   Автокредит без КАСКО можно получить в ЮниКредит Банке, Татфондбанке, Росбанке, Кредит Европа Банке и др.

   Плохая кредитная история – не приговор

   

   Сколько людей выходили из стен автосалонов пешком, потому что получали отказ. Причина – плохая кредитная история. Увы, банку не важно, насколько ответственно вы намерены подойти в этот раз к погашению долга: если в прошлом были с этим проблемы, значит вы их допустили, и не факт, что теперь поступите иначе. Не все кредиторы настолько категоричны, а значит купить автомобиль на заемные средства можно, имея негативный кредитный рейтинг.

   Выгода здесь в том и состоит, что вы получите доступ к кредитным средствам, и только. О минимальных ставках, сроках, отсутствии залога и кучи дополнительных справок даже не мечтайте. Автокредит с плохой КИ выдают на следующих условиях:

   • Высокий процент;
   • Весьма ограниченная максимальная стоимость автомобиля;
   • Непродолжительный срок кредитования: чаще не более года-двух.

   Очень вероятно, что приобретаемый автомобиль останется в залоге у банка. Кредитор также может потребовать в качестве обеспечения другой объект, стоимость которого соизмерима с ценой авто, а иногда нужно привести поручителя с безупречной КИ, чтобы в случае чего было с кого спросить за невыплаченный остаток. Первоначальный взнос приготовьте обязательно, позаботьтесь о справке о доходах, о копии трудовой книжки или договора (подтвердить наличие постоянного и достаточного дохода, а также трудового стажа на одном месте работы придется). Если вы подходите по всем параметрам, а стаж не дотягивает до требуемых 6 месяцев, банк может пойти на уступки, но попросит в договоре указать, что вы обязуетесь не увольняться с должности по собственному желанию в течение конкретного срока – таким образом у кредитодателя появится уверенность, что вы не потеряете платежеспособность в ближайшее время.

   На официальных сайтах вряд ли будет указано, что тот или иной банк выдает автокредиты людям с плохой КИ. Такие решения принимается индивидуально. Почитайте отзывы на нашем сайте, задайте вопрос на специализированном форуме – люди откликнутся и помогут найти продукт, который будет выгодным только для вас.

   На сегодняшний день банковские кредиты на покупку автомобиля получили широкое распространение. Многие потенциальные автовладельцы рассматривают такую возможность приобретения авто. Выгодно ли брать автокредит? Какой автокредит выгоднее? Какие опасности могут быть в процессе автокредитования? Предлагаем рассмотреть все положительные и отрицательные моменты автокредита. Также в статье мы постараемся разобраться с вопросом: автокредит где выгоднее взять.

   Преимущества и недостатки автокредитования

   Самое главное преимущество автокредитования – это возможность покупки автомобиля сразу , оплатив только часть его стоимости, а остаток выплачивать со временем. Первоначальным взносом обычно является сумма в 20-30 процентов от стоимости авто. При этом банк оплачивает оставшуюся сумму, которую позже заемщик возвращает с учетом процентов.

   Автокредит выгодно брать в том случае, если для покупки автомобиля не достаточно имеющихся средств, а добавить к ним нужно значительную сумму денег. Если взять большой кредит в банке на покупку авто, можно действительно выиграть: ведь если копить нужную сумму средств, инфляционные потери могут превысить затраты на выплату кредита.

   Но банк со временем может снизить проценты по автокредитам, тогда заемщик будет огорчен, ведь кредит он должен погашать по старым, фиксированным и более высоким процентным ставкам.

   Еще одно несомненное преимущество в том, что потенциальный покупатель благодаря автокредиту может приобрести себе более дорогое транспортное средство , которое он не смог бы себе купить за имеющиеся деньги.

   Также есть и некоторые недостатки в покупке авто в кредит. Самым важным минусом можно считать многомесячную обязанность выплаты немалых сумм за кредит, которые в результате значительно превышают стоимость приобретенного автомобиля.

   По сравнению с другими цивилизованными странами в нашем государстве банковские проценты чрезмерно высоки, поэтому автокредит выгодно брать за рубежом. Но мы-то в родной России, поэтому давайте разбираться. Банки объясняют данную ситуацию отсутствием «длинных денег» (российская валюта не устойчива). Но если брать кредит в иностранной валюте, можно также столкнуться с не менее высокими ставками, которые иногда достигают 19 процентов годовых. Кроме этого, данное объяснение выглядит еще нелепее после заявлений о финансовой стабильности, которые делает власть.

   Еще один недостаток описываемой системы кредитования кроется в процедуре получения автокредита. Вы не сможете взять кредит в банке, если ваш доход не достигает установленного уровня . Во многих банковских учреждениях откажутся даже говорить с вами, если ваша зарплата составляет менее 12-15 тысяч рублей.

   Выгодно ли автокредит брать для покупки подержанного автомобиля? Вы должны понимать, что вам дадут кредит, только лишь, если это свежая иномарка (не старше 5-6 лет), стоимость самой дешевой из них приравнивается к стоимости недорогого отечественного авто. Банки стараются исключить из оборота людей с небольшими доходами, ведь накладные расходы на предоставление кредита одинаковы, как для автомобиля за 5 тысяч долларов, так и для автомобиля за 30 тысяч долларов. Поэтому банки считают, что им незачем возиться с мелочью.

   Таким образом, можно сказать, что современная система автокредитования рассчитана на ту группу населения, которая и без того может позволить себе купить дорогой автомобиль. Представители автосалонов заявляют, что больше всего увеличиваются продажи в тех компаниях, в которых продают автомобили зарубежного производства.

   Выгоден ли автокредит людям с небольшим, но стабильным доходом? Да. Взяв кредит, человек избавляется от многих проблем, связанных с накоплением денег, а также от томительного ожидания осуществления заветной мечты. Ведь лучше получить авто сейчас, переплатив некоторую сумму, чем долгое время собирать нужное количество денег, при этом отказывая себе во всем . Кроме этого, не все могут копить, очень часто имеющиеся деньги приходится тратить на совершенно другие вещи. А на вопрос: автокредит где выгоднее можно будет ответить только после того, как посетить не один десяток банков.

   Накрутки по автокредитам

   Очень часто потенциального заемщика привлекает низкий процент кредита, таким образом, он рассчитывает сэкономить на кредите приличную сумму денег. Но в данном случае сразу же после оформления договора клиент столкнется с дополнительными расходами – оплатой услуг за предоставление кредита. В одних банках – это определенный процент, в других – фиксированная ставка, не зависящая от суммы кредита. Таким образом, ставка, заявленная в договоре в размере 18 процентов, автоматически увеличивается до 20 и более процентов за счет подобной оплаты.

   Сроком погашения автокредита обычно является период от двух до пяти лет. Разумеется, что кредит на более длительный срок отличается более низкими ежемесячными платежами. Многие банки разрешают досрочно погашать кредит, возможно автокредит где выгоднее именно в таких банках.

   Еще один важный фактор – страхование . Для автомобиля, купленного в кредит, является обязательным страхование на весь срок кредитования, при этом учитывается полная стоимость автомобиля. Так что, купив авто и заплатив первоначальный взнос в 50%, при страховании необходимо заплатить сумму из расчета полной стоимости машины. Сумма эта составит около 8-10 процентов от стоимости автомобиля. К примеру, для Kia Rio годовой полис составляет 1 237 долларов. Для многих клиентов это неприемлемо.

   Кроме этого, обязательная автогражданка – необходимое условие для получения кредита. В среднем по г. Москве она составляет 5 148 руб. Дополнительные расходы могут составить 100-200 долларов. К ним относятся: плата за открытие счета, комиссия за проведение операции, плата за перевод денежных средств на счет автосалона, потери от обмена долларов в рубли и наоборот.

   Обычно банк сотрудничает с определенной страховой компанией или же банк и страховая компания входят в состав одной корпорации , поэтому клиент не может воспользоваться услугами других страховщиков. А у них все взаимовыгодно. Например, низкие 12 процентов за предоставление кредита могут компенсироваться высокой ставкой за страхование авто. Более того, порой требуется страхование жизни клиента, что приводит к дополнительным непредвиденным расходам.

   Выгодно ли автокредит совмещать со страхованием? Не очень, но часто без страховки кредит просто не дадут. Страхуют автомобили по программе АВТОКАСКО, которая включает страховку от ущерба и угона. Нельзя застраховать автомобиль от угона, если на нем нет охранной системы, которая соответствует классу транспортного средства. Кроме этого, устанавливать охранную систему должен не какой-нибудь знакомый установщик, а определенная фирма, адрес которой клиент получит в страховой компании. Не сложно догадаться, что они уже давно и взаимовыгодно сотрудничают.

   Следовательно, чтобы забрать купленную в кредит машину из автосалона, нужно обязательно оплатить первоначальный взнос, комиссию за оформление кредита, два страховых полиса и установку охранной системы. Чтобы получить государственные номера на авто, нужно заплатить еще 100-250 долларов (регистрация проводится сотрудниками ГИБДД в течение 3 дней).

   Еще одно заманчивое предложение, которое можно встретить в автосалонах – это «беспроцентный кредит». Не стоит обольщаться, ведь кредит под 0% - это обычная рассрочка, условия которой достаточно жесткие: половину стоимости автомобиля нужно оплатить сразу, а срок кредитования составляет не больше года. Данный вид кредитования выгоден банку, ведь проценты ему оплачивает автосалон. А автосалон в свою очередь также ничего не теряет, так как прибыль идет от объемов и накладных расходов, которые берутся с покупателя. Получается, что автокредит выгодно с такими накрутками это что-то практически в реальном мире не существующее.

   Реальная стоимость автомобиля, приобретенного в кредит

   Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40-50 процентов от ежемесячного дохода заемщика или общего дохода семьи. Если смотреть на существующие сегодня процентные ставки на автокредиты, сумма ежемесячных платежей составляет примерно 2-3 процента от начальной стоимости авто. Учитывая ежегодные траты на страхование, автомобиль купленный в кредит будет стоить на треть дороже купленного за собственные средства. Вам остается решить, выгоден ли автокредит для вас?

   Условия выдачи кредита на приобретение автомобиля. Какой автокредит выгоднее?

   Различные банки предлагают достаточно разные процентные ставки: от 17 до 23 процентов в рублях и от 11 до 17 процентов в валюте. Также отличаются и сроки предоставление кредита – от 2 до 5 лет. Обязательным условием получения автокредита, является страхование приобретаемого автомобиля. Большинство банков требуют от заемщика оплату 20-30 процентов полной стоимости автомобиля из собственных средств.

   До недавнего времени автокредит в г. Москве можно было взять в среднем под 15 процентов годовых в валюте с первоначальным взносом, составляющим 30 процентов от стоимости авто. Исключения составляли только специальные программы дилеров.

   На сегодняшний день кредит на покупку автомобиля в московских банках можно взять под 12 процентов и даже 10 процентов годовых в валюте. Только в данном случае автомобиль можно приобрести в определенном салоне и определенной марки. К примеру, в Raiffeizenbank россияне могут взять автокредит под 11 процентов годовых на автомобиль ToyotaCorolla у официальных дилеров.

   Взять кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет можно в Сбербанке, ведь только он предоставляет самый «длинный» кредит. Он выдается под 19 процентов годовых в рублях и не требует первоначального взноса. Но взять данный кредит оказывается достаточно сложно, так как от заемщика требуется значительный пакет документов (в числе которых есть и справка о легальных доходах), а также от двух до четырех поручителей. Другие банки предлагают более «короткие» кредиты сроком от 1 до 3 лет, предполагающие возможность досрочного погашения.

   В случае, когда ваши доходы не достаточно высокие, лучше обратиться в банки, которые при выдаче автокредита руководствуются общим семейным доходом . В таком случае заработная плата супруга может помочь в решении такого важного вопроса.

   Выбрать нужный кредит можно на специальном сервисе подбора автокредита, на котором нужно ввести необходимые данные и вам будет предоставлен широкий выбор подходящих именно вам кредитов. С данным сервисом можно легко получить ответы на волнующие потенциальных покупателей вопросы. Выгодно ли брать автокредит? Где выгоднее его взять? Какой автокредит выгоднее? Выгоден ли автокредит лично для вас?

   Где выгоднее взять автокредит?

   На сегодняшний день единственный производитель, который оказывает реальную поддержку потребителям, покупающим автомобиль в кредит – это Ford. Программа «Форд в кредит» предлагает автокредит на выгодных условиях: процентная ставка составит 4,9 процентов годовых при первоначальном взносе в 40 процентов и 6,4 процента при взносе в 20 процентов. Безусловно, данные условия самые привлекательные. Автомобиль Focus стал лидером продаж благодаря именно такой мощной кредитной поддержке.

   Но есть в данной программе и свои недостатки , ведь первоначальный взнос составляет 50 процентов от стоимости автомобиля, что достаточно много для кредита сроком на три года.

   На данный момент количество покупателей Ford, приобретающих автомобиль сразу за собственные деньги и количество людей, берущих авто в кредит приблизительно одинаково. Таких показателей нет ни у одного другого дилера.

   Размеры процентных ставок зачастую зависят от дилера, с которым сотрудничает банк. К примеру, в Московском кредитном банке, который контактирует с дилерами Audi, можно взять кредит под 9,9 процентов годовых. Райффайзенбанк кредитует покупку Toyota на аналогичных условиях.

   Документы необходимые для оформления автокредита

   Для того чтобы получить автокредит, нужно предоставить ряд документов, требования к которым отличаются у разных банков. Стандартный набор состоит из: заявления на предоставление кредита, анкеты заемщика, паспорта заемщика и поручителя (оригинал и копия), водительского удостоверения заемщика и лиц, которые допускаются к управлению (оригинал и копия), трудовой книжки (копия, заверенная работодателем), справки с места работы о доходах (по форме 2НДФЛ или в свободной форме за последние шесть месяцев). В банках разные требования к справке о доходах, но если предоставлять справку в свободной форме или же вообще не предоставлять ее, процентная ставка по кредиту будет увеличена.

   Прогнозы

   Эксперты рынка утверждают, что российское автокредитование будет набирать обороты. Тем более что будет упрощаться схема кредитования. В будущем планируется не требовать от заемщика документального подтверждения доходов. Кроме этого, банками может быть уменьшена сумма первоначального взноса для привлечения клиентов. На сегодняшний день в некоторых банках можно взять кредит, не имея даже водительских прав. А заявки рассматриваются в течение максимум трех дней.

   Удешевления кредитов в ближайшем будущем ждать не стоит , что объясняется объективной ситуацией на рынке и отсутствием «кредитных бюро».

   Таким образом, услугами банков смогут пользоваться потенциальные автовладельцы, готовые переплачивать за авто около 30 процентов и готовые к тому, что в период кредита рыночная стоимость автомобиля может упасть.

   С каждым днем усиливается конкуренция на рынке банковских кредитов и это приводит к снижению ряда требований, которые выдвигают банки. Специалисты считают, что в скором будущем не меньше 20-25 процентов автомобилей будут покупаться в кредит, при этом ожидается, что наиболее существенный рост будет в продажах зарубежных автомобилей.

   Таким образом, можно ответить на волнующие многих вопросы: Какой автокредит выгоднее? Что выгоднее кредит или автокредит? С уверенностью можно заявить, что автокредиты в автосалонах значительно дешевле, чем автокредиты в банках. Ведь любой серьезный автопроизводитель имеет свой опорный банк. Они так и называются Renaultbank, TOYOTA bank и др. Наиболее выгодно автокредит можно получить в банке самого бренда. Иногда ставка по кредиту в таком учреждении составляет 2,9 и даже 0 процентов. Только лишь подобные процентные ставки действуют на достаточно короткий срок кредита (к примеру, один год). Кредиты сроком от трех и более лет предлагают тоже приемлемый процент, 4-9%. В банках, конечно, все дороже. Поэтому автокредит выгодно можно взять и в автосалоне. Так что проверьте, возможно, ваш производитель автомобилей предложит вам подходящий выгодный автокредит.

   А воспользовавшись нашим сервисом подбора автокредита вы сможете в реальном времени определить какой банк предоставляет наиболее выгодные кредиты и способы оплаты долга.

   В настоящее время автокредиты в банках являются одними из самых популярных видов кредитов, которыми пользуются потребители. Банк несет минимальные риски: если заемщик не сможет погасить задолженность, то транспортное средство изымается кредитором.

   Многие банки сотрудничают с автосалонами, поэтому заемщик задается вопросом, в каком банке лучше взять автокредит. К этому вопросу нужно подойти очень серьезно: от того, в каком банке клиент оформит кредит, зависит процентная ставка и сумма переплаты. Основные банки, с которыми работают автосалоны, это: Сбербанк, Россельхозбанк, Нордеа Банк, Росбанк, МДМ Банк, ВТБ 24. Выбор банка остается за заемщиком, потому что он решает, где для него выгодно брать заем и какой банк лучше.

   Может ли кредит быть беспроцентным?

   Самый выгодный автокредит — без процентов, но разве такое бывает? Естественно, что банк не может выдавать заемщику денежные средства, не получая от этого никакой прибыли. Поэтому в договоре будет обязательно указана процентная ставка.

   Этим объясняется сотрудничество автосалонов сразу со многими банками. Чтобы увеличить количество проданных автомобилей, продавец зачастую делает скидку на автомобиль в размере процентов, которые должен переплатить за определенный срок заемщик.

   Когда погашается полностью сумма по договору, то стоимость транспортного средства получается такой, если бы автомобиль покупался за наличные деньги. Поэтому в данных кредитах обычно фиксируется срок и первоначальный взнос. Например, 30-0-48, где 30% — первоначальный взнос, 0% — переплаты, 48 — срок в месяцах. Несмотря на это заемщик все-таки будет нести дополнительные расходы, такие как обязательное страхование автомобиля или жизни либо какие-нибудь единовременные комиссии при выдаче кредита или его полном досрочном погашении.

   Такие кредиты совершенно не выгодны как банку, так и автосалону, поэтому продавец проводит подобные совместные акции очень редко, чтобы увеличить продажи. Поэтому на фоне стандартных автокредитов, банк может предложить акцию с минимальной процентной ставкой и переплатой, что все равно будет выгодно заемщику.

   Выгоднее взять автокредит, если идет совместная акция с государством, потому что оно способствует тому, чтобы продвигать на рынок автомобили своего производства либо отечественной сборки. Необходимо выбрать автомобиль, а потом проверить, попадает ли он под условие государственной поддержки. В том случае, если транспортное средство входит в список таких машин, то ставка по кредиту будет самая минимальная — 4,5%. Государство компенсирует 2/3 ставки рефинансирования. Автомобиль должен быть не дороже 750000 рублей. Данный кредит предоставляется только несколькими банками.

   Также при наличии автомобиля, которому более 6 лет, можно приобрести новый, сдав старый в утилизацию. Заемщик экономит свое время на продаже подержанного транспортного средства, а государство тем самым уменьшает риск появления на дорогах неэкологичных машин.

   Автокредит в каком банке оформляется по специальным программам? Это Сбербанк и ВТБ 24.

   Предоставляемые документы

   

   Процент по кредиту может зависеть не только от того, какой автомобиль (новый или подержанный), наличия первоначального взноса и срок, но и от документов, которые может предоставить заемщик. Зачастую банки оформляют автокредит по 2-м документам. Первым и обязательным — должен быть паспорт Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе покупки автомобиля, второй — на выбор.

   1. Водительские права с категорией, которой соответствует покупаемое транспортное средство.
   2. Справка о доходах по форме банка или 2 НДФЛ.
   3. Загранпаспорт с выездами за границу не менее 1 или 2-х раз за последний календарный год.
   4. Наличие депозитов в других банках.
   5. Наличие карты других банков. Необходимо для того, чтобы подтвердить платежеспособность клиента.
   6. Выписка по зарплатной карте заемщика.
   7. Свидетельство о регистрации существующего автомобиля.
   8. Копия трудовой книжки.

   Многие кредитные организации могут предложить выгодный автокредит тем, у кого в банке открыт зарплатный проект, тем самым он видит постоянный доход заемщика и нет необходимости запрашивать какие-либо дополнительные документы. Каждый банк имеет свой перечень таких бумаг. Если при рассмотрении заявки у кредитного инспектора появились сомнения относительно заемщика, то, возможно, будет затребовано дополнительное подтверждение его дохода и платежеспособности. Также большим плюсом будет наличие положительной кредитной истории с успешно выплаченными кредитами.

   Условия Сбербанка

   

   Сбербанк — один из самых известных и надежных банков, который работает с большинством автосалонов и предлагает самый выгодный автокредит. Возраст заемщика — 21-75 лет, гражданство Российской Федерации, стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 12 месяцев. Минимальный взнос — от 15 % стоимости автомобиля. Предоставление справки 2 НДФЛ или справки о доходах по форме банка является обязательным условием.

   Если клиент делает первоначальный взнос от 30%, то подтверждение дохода не требуется. Сумма кредита предоставляется от 45 тыс. до 5 млн. рублей, срок договора — 12-60 месяцев, ставка — 13,5-16%, какие-либо комиссии отсутствуют, есть возможность полного и частичного досрочного погашения. Выгоднее взять в Сбербанке, если у клиента имеется зарплатная карта, потому что процентная ставка будет снижена на 1% и срок, в течение которого будут рассматривать заявку, составит не более 2 часов. По договору производятся аннуитетные платежи. Срок рассмотрения заявки — 2 суток.

   Есть возможность в любой валюте на выбор: рубль, доллар США или евро. Автомобиль будет залогом у банка, пока долг не будет полностью погашен. В случае невозврата кредита по договору, банк имеет право забрать транспортное средство вместо уплаты задолженности. Отзывы об хорошие по процентным ставкам, а негативные - из-за достаточно долгого рассмотрения заявки.

   Кредитные программы ВТБ 24 и МДМ Банка

   Очень большой спектр программ может предложить ВТБ 24. Через сайт банка можно послать онлайн заявку, не выходя из дома, экономя при этом свое время. Возраст — 21-65 лет, гражданство Российской Федерации, трудовой стаж — не менее 1 года, а на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. Доход должен быть не менее 10000 рублей, при этом в семье доход распределяется на каждого члена и должен составлять не менее 8000 рублей на каждого.
   

   
   Договор оформляется по 2 документам. Сумма кредита варьируется от 30000 до 6000000 рублей, в зависимости от выбранной программы. Процентная ставка — 10-18%. От того, какой выбран автомобиль, подбирается соответствующая программа. 1-й взнос должен быть не менее 10% от стоимости автомобиля. Комиссии отсутствуют, есть возможность полного и частичного погашения с уменьшением как платежа, так и срока кредита. Наличие полиса КАСКО является обязательным условием оформления договора.

   МДМ Банк может предложить оформить автокредит без первоначального взноса. Для этого клиент должен удовлетворять следующим параметрам:

   • стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев;
   • возможно наличие как постоянной, так и временной регистрации, при условии, что срок по кредитному договору будет меньше;
   • второй дополнительный документ на выбор.

   Сумма договора оформляется от 100000 до 4000000 рублей, сроком до 5 лет, процентная ставка — от 12,5%, при наличии зарплатной карты банка ставка снижается на 1-1,5%. Отзывы о данном финансовом учреждении положительные из-за привилегированности кредита без 1-го взноса и временной регистрации.

   
   
   

   ---

   Финхаки

   

   Льготы пенсионерам нижегородской области по уплате транспортного налога Рассчитать налог на авто нижегородская

   Оформление пенсии

   

   Глобализация: сущность процесса, предпосылки и последствия глобализации

   Платежные системы

   

   Заявление на льготы по налогам